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稳健的投资理财方式范文1
处于事业刚刚起步阶段的都市打拼族，由于事业基础不稳固，经济收入或许并不稳定，投资理财的首要原则就是稳健，那么如何通过多渠道投资，实现稳健理财的目标？华西都市报邀请两位银行理财师，为都市打拼族投资理财提供参考。
处于事业刚刚起步阶段的都市打拼族，除了面临较大的工作压力之外，未来还将面临买房、组建家庭、养育孩子的经济压力。而由于事业基础不稳固，他们的经济收入或许并不稳定。
对于处于这个阶段的人群来说，投资理财的首要原则就是稳健，那么如何通过多渠道投资，实现稳健理财积累更多资金的目标呢？
本期理财课堂，邀请两位银行理财师对两个都市打拼族的典型案例进行了诊断。
理财师们认为，都市打拼族们应从风险、收益和流动性三个方面考虑，做好中长期理财规划，在做好家庭保障的基础上，通过基金定投、银行理财产品、银保产品等多种途径，实现资产增值。
案例1
80后小家庭 借助银保积攒“育儿金”
家住成都市武城大街的王女士是德阳人，今年30岁，就职于成都一家广告公司，年收入6万元。丈夫32岁，工程公司技术主管，年薪8万元左右，加上各类福利奖金两人合计年收入为16万元。每年还房贷3万元，日常生活开支每年约4.5万元。现有存款10万元。夫妻俩考虑在两年后要一个小孩。如何通过理财之道给孩子提供一个更好的保障？财务诊断王女士一家目前处于事业的起步阶段，收入稳定但并不富裕，加之有房贷要还，有一定压力。
若想在两年后要孩子，必须要做好中长期的规划，以保证孩子今后的顺利成长。
在选择产品时，应从风险、收益和流动性三个方面来考虑。最合适的产品为银行理财、理财类银保产品、保障类银保产品以及基金定投。
理财建议
王女士一家目前有存款10万，理财的主要目的是给孩子一个健康成长的保障，在选择产品时应尽量避免高风险产品。综合考虑，应首先配置8万元的短期理财产品来保证近半年的稳定收益；剩余的两万应配置教育金和健康保障类的银保产品。
第一，孩子教育金是一笔无法避免的刚性支出；第二，王女士夫妇均未购买过商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，所以建立健全的财务保障尤为重要。理财师建议王女士每年投入6500元左右为自己及丈夫购买健康险和意外险。
此外，每年投入1.5万至教育储蓄类银保产品中，投资期10年，保障期15年，在孩子12岁左右可取出共计25万左右的资金作为孩子中学及大学教育的费用。这样零存整取式的投入不仅减轻了年轻夫妇的压力，同时通过强制储蓄的形式也能达到为孩子存钱、专款专用的功能。
王女士夫妇每月的工资除去房贷和生活费后有5000元左右，建议选择风险较小、收益稳定的债券型基金，每月定投4000元，用零存整取的形式来保证中长期的收益。
案例2
奋斗小青年开源节流实现购房梦
南充25岁小伙小李，去年刚刚大学毕业，目前在成都某电子科技公司工作，税后工资加年终奖每月平均5500元，有五险一金，存款3万元。开支方面，日常生活支出、朋友聚会等每月1500元左右。今年底欲找父母借十万元，购买一套均价8000元/平米左右的小户型，准备30岁左右结婚，并在婚前购车，如何实现低风险理财。
财务诊断
小李目前处于家庭资产的积累期，存量资金较少，为实现理财目标，应开源节流，合理配置现有资产，进行理财投资。
理财建议
1、投资规划。建议小李只保留5000元活期存款以备日常的不时之需，2.5万用于购买货币基金。小李每月净收入为4000元，由于对投资理财还没有丰富的经验，风险承受能力偏低，建议选择保守稳健型（预期收益率6.5%）的基金定投方式。
2、住房规划。通过投资规划到今年底，小李持有总资金为8.05万元，加上向父母借的10万元共18.05万元，购买一套70平方米左右的小户型需 56万元，采用公积金贷款，首付16万元，期限30年，月供2026.74元。目前还结余2.05万元。
稳健的投资理财方式范文2
居民；投资理财、规划【中图分类号】R126.8文献标识码：B文章编号：1673-8500（2012）11-0048-02
1居民投资理财情况调查
1.1调研方案实施： 本次调研采用街头拦问的形式，在青岛市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125%。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。
1.2背景资料分析： 在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5%，30—55岁的约占52.7%，55岁以上的约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1%，收入在1001—1500元之间的有23.0%，收入在1501—2000元之间的有20.3%，收入在2001—3000元之间的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2%，其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、教师占3.4%、国家公务员占4.1%、文体工作者占1.4%、服务业人员占8.8%，此外还有18.4%的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了青岛市居民的实际情况。2青岛市居民投资理财情况调查结果
2.1调查者每月的固定收入和支出情况。 家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—2000元，2001—3000元的也分别占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0%的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通过调查我们可以看出，青岛市居民家庭消费水平相对较低。有42.2%的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2%，有10.2%的家庭月支出达到2000元以上，同时仅有9.5%的家庭的月消费支出在500元以下。
2.2调查者每月的平均储蓄情况。 在调查中，我们发现青岛市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2000元以上的家庭占8.2%。3居民对投资理财的认识及风险因素分析
近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：
3.1从单一的储蓄转向组合式投资。 调查结果显示，目前已经有73.6%的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。
3.2储蓄的主要目的是为了子女教育。 调查结果表明，目前大多数居民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8%、16.2%、15.4%、15.1%。可见，居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。
3.3投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。 调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3%，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25%、50%。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。4居民投资理财建议
家庭投资最理想的状态是必须符合金字塔原则，要想使整个家庭理财稳固不倒，强力抵御风险，就必须遵循以下顺序：
第一步：首先是打好基础，准备足够的应急资金和保障型保险；第二步：是进行教育，住房和养老金的储备；第三步：是对资金进行其他种类，资产的风险投资；
选择买银行理财产品是要看情况的，并不是每个银行或每个产品都不好；当然也不是每个产品都能保证预期的高收益。买理财产品时，客户必须了解清楚该产品的投资方向，这样你心里就有点儿数了。之前债券型和新股申购型的理财产品的收益还是可以的，收益虽不高但是风格稳健；而跟股票或期货呀什么挂钩的产品就说不定了，本身股市期市变数太多，理财可能会出现如预期的高收益也可能出现亏损或者0收益。另外还有投资基金的理财产品，目前基金全线下跌，估计这类产品到期的收益也好不到哪里去。银行不是上帝，它也无法主宰市场行情，所以在买银行理财产品前，千万要搞搞清楚资金的流动方向以及自己的风险承受能力方能下手购买。
此外，还应该从房产、教育金和养老金三个方面实现家庭理财的目标。 房产———“买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”所以建议：首先要设定目标并计算所需资金，如5年后希望买一套总价100万元的房子，若预计贷款八成，须先准备约20万元的自备款；其次对于如何准备20万元，采用定期定额投资基金的方式，每个月投资的金额约2583元，假设以年平均报酬率10%来计算，投资60个月（5年），就可以攒够20万元。至于贷款部分，可视本身条件或能力而定，以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。 教育金———据调查，目前在一些大城市，培养一个孩子至大学毕业，至少须20万至30万元。“虽然实际教育金随时间膨胀，但另一方面，时间愈久，投资的复利效果也愈大，可帮助投资者累积财富，所以储备金应及早开始。”此外，除了定期存款、教育保险等风险较低相应收益也较小的投资工具，有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。所以建议，基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法，有强制储蓄的作用，又可分散入市时点，减少风险。 养老金———面对中国日趋老龄化，社会日益关注的退休养老问题，认为做好养老理财计划必须考虑六大因素：负担与责任（有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等）、住房条件（涉及生活费用的高低）、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言，投资最好避免高风险，重在保值、稳健。“当然，每个人在投资时，都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变，根据市场的变动应做相应的调整。”
总而言之，本人认为家庭理财应该有计划，会合理分配管理，不要盲目的跟风投资，并根据这三个方面实现家庭理财目标。以上就是我对家庭理财的见解。
参考文献
[1][美]罗斯·L·瓦茨，杰罗尔德·L，齐默尔蔓。实证会计理论[M].大连：东北财经大学出版社，1999.
[2]赵宇龙。会计盈余与股价行为[M].上海：上海三联书店，2000.
稳健的投资理财方式范文3
一、负利率时代对我国经济的影响
负利率时代是指CPI处于高位，导致银行存款利率实际为负的时期。我国自1990年开始对CPI进行数据统计以来，已经历过三段负利率时期，分别是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。从过去近20年的经验来看，负利率从来不会零星出现，快速结束。如果负利率出现一个月，则可预判接下来必然进入一段为时不短的负利率时期。本次负利率时代2010年2月首次出现负利率，当时负利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已经进行了22个月。虽然央行通过12次上调准备金率和5次加息的行政手段收缩负利率，由于政策发挥效果具有一定的滞后性，效果并不明显；由于市场上货币增加超过商品增加，并且CPI数字仅是对部分物价的统计，所以实际的通货膨胀率远高于CPI的数字；另外，政府一直坚信低利率能够刺激经济，拉动经济。据上分析，我国负利率时代将持续存在。负利率会带来很多消极影响和后果。
（一）社会财富分配不公平 对中下等收入者，由于缺乏投资理财的知识和渠道，抗风险性弱，盲目的投资，致使存储在银行的存款逐渐缩水。对中高等收入者，由于其社会网络比较强大，信息灵通，使自己财产升值。
（二）影响实体经济的健康发展 长期负利率必将造成中小企业运营成本上升，融资难，加大了中小企业负担。
（三）阻碍市场经济的健康发展 长期的低利率，降低了消费者的购买力。挫伤了消费者的消费热情，最终阻碍市场经济的健康发展。
（四）加大货币政策的调控难度 人民币升值预期导致大量热钱涌入国内，通货预期日渐不稳定，若在此时加息，会导致大量热钱赌人民币升值而进入国内赚钱利差，可能会加剧通胀势头。
二、工薪阶层投资理财现状及问题
改革开放30余年来，随着金融改革的不断深化，城乡居民收入不断增长，工薪阶层的收入增长较快。因此，工薪阶层对投资理财的意愿强烈，但目前工薪阶层的投资现状却不容乐观。
（一）理财意识待提升，理财规划不合理 由于工薪阶层对物质需求的膨胀性，在参与理财活动时，不能客观地根据自己的综合实力设定合理的预期收益，一旦出现短期投资理财损失，易受到严重的身心打击。现在面对多项理财产品的选择，工薪阶层比较盲目，很难正确规划自己的理财产品。即使把自己的理财业务全部交给CFP，但由于我国目前对理财相关的配套法律法规不健全，职业业务人员的职业素养不高，影响了委托人的资产效益。
（二）理财产品丰富，理财知识缺乏 由于近年来国内经济走势良好，以商业银行、证券公司、保险公司、基金公司为主的金融机构针对个人理财需求量的增加，推出了各种理财产品，创设理财产品，满足客户的理财服务需求。我国金融投资行业起步晚，发展快，理财知识普及度不高，专业理财人才比较匮乏。目前我国虽然有理财规划师（CFP），但符合标准且具有国际执业资格的专业理财人才很少。
（三）理财动机理想化，理财方案不适宜 由于工薪阶层的理财风险意识不强，工薪阶层认为投资就一定会有回报，对投资理财的风险估计不足。工薪阶层平时不注意加强对理财相关背景知识的学习，很难对风险进行正确的辨识和评估。工薪阶层的理财方案一般比较急功近利，不能正确认识自身对风险的偏好型，不能根据不同的人生阶段和外部经济环境选择合理的理财方案。
（四）理财方式激进，理财组合不相宜 工薪阶层误将超前消费作为一种时尚、合理的理财方式。一些工薪阶层受到产品销售广告和自身辨别能力不强的影响，将投资理财行为的预期收益和提前消费相对冲，心安理得进行超过实际购买能力的超前消费。工薪阶层的理财组合呈现投资理财组合中其中某一项或某几项所占投资比例较高，而投资理财涉及的领域却较小，这实质加大了投资的风险性。另外，由于工薪阶层对理财市场的鉴别性不强，往往跟随大势进行投资理财，不能正确判断投资理财市场形势，造成收益受损。
三、工薪阶层投资理财策略
稳健的投资理财方式范文4
理财不等同于投资，它是为人生“未雨绸缪”，是根据个人和家庭的生存发展对一生的财富进行分配与管理。良好的理财规划能实现个人资产的保值增值，让财富人生无后顾之忧，避免因突然变故而陷入生活危机。现在高中生在理财上普遍存在三种认识误区：1.没有财可以理。现在正在求学阶段，靠父母供养，花钱的地方很多，存钱理财有难度，等将来上班自己赚钱了再理财。2.没必要理财。自己知道父母挣钱不易，平时花钱懂得节约，自己虽然不会理财，但也不是“月光族”，有时还能剩出些钱，因此没必要理财。3.会理不如会挣。许多学生认为只要将来考个名牌大学，找份好工作，挣个高工资，不会理财也无所谓。针对这些错误理财观念，我将适度消费、勤俭节约、艰苦朴素的观念渗透到教学当中，让学生学会花钱，有计划、有目的的花钱。同时，对学生群体当中存在的攀比消费、不合理消费、借钱消费等不良行为进行教育。
二、保持良好的投资心态
虽然投资只是理财的一种主要方式，但人们都希望通过投资来实现使资产保值增值的目的。投资不仅需要专业的知识和技巧，还必须具备良好的投资心态。有两种投资心态很危险尤其要不得。第一，一夜暴富的投机心理，期望投资回收快收益高。利润永远与风险成正比，高收益一定伴随着高风险。因此在看到预期投资收益的同时，更要理性分析，认清其背后潜在的风险，做好止盈，切忌贪心不足期望值过高，要为自己的投资设定合理盈利目标和止损限额，稳步盈利；第二，盲目跟风的从众心理，大伙投资啥我就投资啥。投资要综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力以及以往投资经验等，进行有选择的理性投资。不要一味追求热门的投资品种，也不要轻易涉足自己不熟悉的投资项目。
三、牢记投资理财原则
1、量入为出原则。要对自己家庭收支情况和未来资金使用计划进行量化分析，量入为出，并且留有适当余地，先预留三到六个月的家庭日常生活基金，再根据个人风险评估情况，将富余资金按比例分层次进行投资。理财计划因年龄、收入、个性、特长爱好和专业知识不同而有很大差异，不能简单复制模仿。2、长期稳健投资原则。理财就是要让个人资产跑赢通胀，提高家庭的生活品质，因此稳健是应放在首位。既要看到收益，更要看到潜在的风险。同时要以长线投资为主，而不是短线投机。一般家庭可用于投资的资金量有限，“追涨杀跌”，频繁换手，只能贡献手续费而不能让个人财富增长。长期投资可以有效降低风险。以购买股票为例，长期持股是一种投资行为，做企业股东靠企业发展赢利。短线持股，在股票价格波动中赚取差价牟利是投机。3、分散风险原则。不要把鸡蛋放在同一个篮子里。随着国家金融市场的发展，居民可用于投资的品种越来越多，包括注意股票、债券、期货、外汇、黄金、保险、外汇、收藏、房地产等，同一类投资品种又可分为不同项目。每一种投资产品的风险程度都不同，要根据个人的风险承受能力灵活搭配投资组合。比如同时购买几个不同行业的股票，蓝筹股、潜力股、热门股组合，就可以降低风险，赚取股市上涨的平均利润。
四、制定科学合理的理财规划
稳健的投资理财方式范文5
广义的理财，就是财物安排，涉及怎么管、怎么用、怎么分配、怎么传承，等等。有人说我没什么钱，不需要理财；也有人说我们和儿女都不缺钱，所以不需要理财；还有人说我根本不看重钱财，有钱没钱我都不理。然而，这无非是说说而已，因为，任何人的日常行为里无不透视着理财观念，自主不自主地，理财行为每天都在发生。
老年人理财4途径
老年人理财的目的主要是想让自己更具备经济能力，为晚年的幸福生活助力。
投资理财，对于许多退休老人来说，已不仅是一种需要，也成为一种时尚。家住北京甘家口的吕先生已养成一种习惯，因为在投资理财中尝到了甜头，每月的退休金一到账，他就会转到自己的理财账户里，而且隔三差五就要到附近的某银行营业厅坐坐，在那里不仅可以跟年轻的理财经理们了解和学习新知识，还能与有相同兴趣的老“小伙伴儿”们一起分享交流国家大事和生活经验，形成了一个联系紧密、互帮互助的朋友圈。对于吕先生而言，理财，意义却在理财之外，通过理财，不但让退休金继续为生活作贡献，而且自己的幸福指数也在理财过程中水涨船高，有所提升。
一、购买寿险产品。对于老年人来说，保险是不可不买的了。老年人可以适当购买保障性的保险，比如医疗保险、意外险等。而如果要购买这些险种，最好在50岁之前开始购买，并且特别注意的是，分红性保险不建议老年人购买。
二、国债投资。国债投资非常稳健，比3年期的定期存款要高一些。如果未来央行还有降息的调整，投资国债无疑可以长期锁定收益，还是不错的。不过国债投资的收益相对较低，其适合的人群是追求投资期间的收益稳定的投资者。
专家们认为，在当下低利率高通胀时代，如果不理财，只是一味地在银行存钱，特别是活期，资产将会缩水。因此，老年人同样要注重理财，努力让资产保值增值。但考虑到退休老人年龄状况和相对有限的退休金或养老费的实际情况，建议老年人尽量选择一些风险小、安全性好的但有一定收益的理财方式和产品。比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等，也可买一些货币基金或债券基金。
三、股市有风险，投资需谨慎。即使老年人有钱有闲，但鉴于中国股市的特殊性，还是不推荐入市。股票投资在目前几乎无人不知无人不晓，其特点也比较明显，高风险和高收益。股票投资，对于新手尤其是老年人来说可能比较不容易把握。
四、固定收益的P2P理财。P2P理财是近一两年比较火爆的投资工具，如今国内P2P平台基本保本保息，比较适合老年人。
对大多数没有相关专业知识的老人来说，要尽量回避炒股、购买股票型基金、民间借贷和P2P网贷产品等高风险投资理财方式及产品。尤其要注意防电信诈骗和非法集资诈骗等陷阱，对于一些所谓的高收益的创新类理财产投资产品，一定要三思而行。如果要有大的投资，如购买房产和收藏品，一定要和子女多商量。通过稳健理财，保证资金安全和收益。
中老年人理财观念有转变
虽然年纪和身体不及年轻人，但是头脑和资本却不比现在的年轻人差，毕竟姜还是老的辣。
很多中老年人工作了大半辈子，手头有了一点储蓄，每月有退休金，孩子还给买了养老保险。财务状况可以说是很好，而且退休后无所事事，这个时候选择投资理财，既能增加生活乐趣，也能让自己实现资产增值不会坐吃山空。但是由于对理财认识不足，不少中老年人盲目追求高收益，进行高风险的投资，因此理财师建议中老年人要学会稳健投资，资产安全和风险控制比收益更重要。
在北京一家中医院返聘坐诊的郎医生就是这么一位活得明白、活得精彩的老人。花甲之年的她看起来像是四十多岁，充满活力。她和老伴的退休金加起来7000元左右，她很知足，她把退休金一部分存银行买短期理财，另一部分都拿来做日常开销，还有一部分用作旅游基金。财务安排好后的自由赋予了她优质的晚年生活，她每年都要和老伴骑自行车开始若干次说走就走的旅行，既健身又环保还省钱。如今他们已走过了祖国大半的山山水水。今年春天他们计划用一个月的时间骑行去海南。她说起有老伴这个免费保镖护驾时，笑靥如花，所经历的美景，仿佛全部绽放在脸上。郎医生认为，财富和幸福没有绝对的相关，但对待财富的态度却和幸福密不可分，钱多与少不要紧，但看你怎么理、怎么花，和谁一起花。她认为老人的健康和快乐其实就是对儿女最大的宽慰和支援，也是对社会力所能及的贡献。
民间书法家蔺文清却是心牵社会、情寄自然。蔺老已年逾古稀，他的晚年是一派淡泊名利、乐山乐水、空灵自在、书窗对菊的景象，除了简衣素食，仿佛跟消费沾不上边。他退休后还不辞辛苦，辗转国内多家杂志社和学校义务编撰。蔺老是在老国企退休，退休金还不到3000元，但他总是说国家给的这些钱根本就用不完。他除了工作，多半时间是把城里的房子锁上，回到乡下老家的山上，小楼听雨，竹影相随，在恬淡的生活中享受着繁盛的精神世界。蔺老的理财观已升华到了精神和心灵的层面，他认为理财实质是整理自己、整理人生、整理过去，就像清理自己的书房自己的心一样，各归其所，才能各尽所能，放空心灵，才能月明风清。
稳健的投资理财方式范文6
人们都说母爱是伟大的。虽然母爱有各种不同的表现形式，但如果一位母亲善于理财，为孩子为家庭多设立一道保障，则更是锦上添花的美事了。
现在当一位称职的母亲，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要母亲们掌握一些必要的投资理财技巧。
善买保险：为家人遮风挡雨
女人一旦进入母亲这个角色，天生的母性就会发挥得淋漓尽致，忘我、无私，为了孩子和家人愿意奉献一切。也许正是瞅准这一点吧，很多保险人把目光瞄准了母亲。他们的这一策略不能说没有道理。现实中，很大比例的家庭保单都是女主人充当了投保人，而被保险人却往往不是她们，而是她们的子女、丈夫。
温馨提示：保险不是一般商品，先给孩子或只给孩子买保险并不是体现爱心最好的方式。买保险首先要考虑给家庭经济支柱(也许是作为母亲的你，也许是他)上足保障，这样一旦出险不至于使家庭收入骤降，影响子女成长和正常生活。其次要根据情况适当为自己投保，比如选择一些专门针对女性重大疾病的保险。为自己买保障，又何尝不是为了家庭和孩子的幸福？给孩子买保险，建议首先考虑少儿意外险(孩子上幼儿园后买学平险即可，它保费低廉实惠)和医疗保险。一般的医疗保险每年缴两三百元，保险期间孩子的医疗费用就能得到报销。
积累教育金：为孩子成长铺路
孩子的教育目前已成为家庭理财目标的重中之重。有的家庭虽然没有明确的理财计划，但自然而然地就会从孩子出生起改变消费习惯，尽量多存钱。有的家庭则很早就有意识地制定储备教育金的计划，通过组合投资方式实现教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未摆脱负利率阴影的境况下，单纯存钱显然难以应付教育资金多年后缩水的风险。
温馨提示：金钱是有时间价值和复利效应的，越早开始积累就越轻松。因此建议及早规划，长期坚持投资。这样，一则可以防止原本用于教育的资金被随意“挪用”，二则细水长流，不会对平时生活带来太大影响。聪明的母亲不光会存钱，还善于运用多种投资方式达到目标。一般来说，如果孩子年纪不小了，距离使用教育资金的时间不太长，就不要指望这笔钱投资的收益率有多高，选择投资途径的标尺是安全稳健、期限与用钱的时间相匹配。如果孩子很小，则那些适合中长期连续投资的方式都是适合的，比如少儿年金保险、定期定额投资基金。
修炼理财功课：为家庭创造品质生活
