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理财规划的具体目标范文1
【关键词】翻转课堂 理财规划 教学设计
【中图分类号】G642.4 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）09-0093-02
近些年来，随着高校教学改革的持续深入，高校专业教学在取得一些显著成就的同时，也暴露了诸多问题，比如高校教育理念固化、教师专业素养不高、学生自主和合作学习能力薄弱等。作为一种新的课堂教学模式，翻转课堂为高校课堂教育改革提供了新的思路。与传统课堂相比，翻转课堂更加强调学生学习兴趣的激发、注重自主学习能力和协同创新能力的培养。翻转课堂的这些特点与高校专业课教学要求不谋而合，因此，开展高校专业课翻转课堂研究，具有深刻意义。
一、理财规划开展翻转课堂教学必要性分析
在翻转课堂教学中，学生是学习主体，注重学生自主学习能力和协作学习能力的培养，翻转课堂这种新的教学形式正好与高校专业课教学理念相吻合。理财规划作为一门应用型专业学科，具有与其他传统基础学科不同的特点。①应用性。理财规划课程本身具有很强的应用性，随着我国市场经济的发展，理财规划的应用也日益广泛。②人文性。理财规划既是一门与实践紧密结合的专业学科，又是一门集人生哲理与人类成长经验于一体的人文学科。学习理财规划可以帮助学生在学习理财知识的同时扩大知识面，把握时代脉搏，提升自身文化素养。③情景性。理财规划学习具有很强的情景性，情景教学是高校专业课课堂教学的重要手段。正是因为这些特点，为在理财规划开展翻转课堂提供了可行性。
翻转课堂打破了传统教学“照本宣科”的特点，具有一定的“实践性”，符合理财规划学科的“应用性”特点；翻转课堂提倡课前学生自主学习，教师在准备理财规划课前学习材料的时候，可以利用现在丰富的网络资源，根据实际需要，给学生准备一些颇具时代性和社会性的理财规划学习材料，不仅可以提高学生理财规划能力，也可以提高学生的人文素养，符合理财规划学科的“人文性”特点；翻转课堂强调同学之间的交流互动，教师在准备课前学习材料（主要是微视频）的时候，就可以根据实际情况，准备一些情景性较强的段子。在课堂交流的时候，让学生们“情景再现”，既有利于交流的开展，又能激起学生情感，符合理财规划学科的“情景性”特点。
在理财规划学科教学中实施翻转课堂教学有利于适应理财规划的特点，有利于解决理财规划学科教学中存在的问题。本文立足于高校理财规划教学特点和翻转课堂的潜在优势，尝试开展理财规划翻转课堂教学研究，旨在通过翻转课堂教学，解决理财规划教学中存在的问题，优化理财规划课堂教学效果，提高学生的综合能力，为翻转课堂在理财规划课题教学中实施提供有意义思路。
二、理财规划翻转课堂教学设计
教学设计是以促进学习者的学习为根本目的，运用系统方法，将学习理论与教学理论等原理转换成教学目标、教学内容、教学方法和教学策略、教学评价等环节进行具体计划，创设有效的教与学系统。良好的教学设计是理财规划教学过程能否顺利开展的重要条件。理财规划课堂设计应采取启发式教学的形式，通过创设有实际意义的理财情景，启发学生思考，培养学生观察、联想、思维、想象和创造的能力，让学生自己推测、发现、归纳问题，进而提高学生学习自主学习理财规划知识的能力。本文结合翻转课堂教学的特点，进行理财规划教学设计。
1.设计的基本程序
在高校理财规划课堂教学设计中应当充分借鉴和吸收泰勒在1949年出版的《课程与教学的基本原理》理论，分步骤确定理财规划翻转课堂教学的四个基本要素：第一，确定理财规划教学应达到的预期教育目标；第二，确定为实现理财规划教学目标的教学内容；第三，确定组织理财规划教学的方法；第四，确定理财规划教学评价方法。
2.设计的基本要求
课前学习材料的设计与开发是理财规划翻转课堂实施的关键，是确保学生能够完成自学的前提。理财规划课前学习材料的形式为：导学案、教学视频、PPT等。在制作这些材料时，理财规划教师应该对授课内容做深入分析，针对具体教学目标和教学内容选择合适的形式。理财规划导学案的编写要以问题解决课型为主线，将理财规划的知识点转变为探索性的问题点，通过对知识点的设疑、质疑、释疑、激思，培养学生的能力。理财规划课前视频应该突出和强调课程主题、重点与要点，应该生动活泼。
理财规划翻转课堂中的课堂是老师与同学、同学与同学生命相遇、心灵相约的场域，是质疑问难的场所，是通过互动探求真理的地方。要使理财规划课堂真正成为自由对话探求真理的地方，需要理财规划教师组织有效的课堂讨论活动，真正达到课堂吸收内化理财规划知识的效果。因此教师要根据理财规划课程内容和学习情况，提前谋划课堂活动，使课堂真正成为学生解决问题，完成知识吸收内化的地方。
学生是学习的主体，对学生及其学习成果的评价应遵循多元化原则。在翻转课堂中，应当在理财规划教学目标的指引下，运用恰当、有效的工具和途径，对学生的知识、能力、情感态度价值观进行综合评价。因此，对理财规划翻转课堂的评价需要师生共同参与，采取以过程评价为主，以终结性评价为辅的评估体系。师生共同参与可以保证学生在课下能及时完成理财规划课前学案预习，课上能积极参与讨论，发言等，从而更好地挖掘学生课前学习潜力以及自主学习能力。
3.教学流程结构设计
根据翻转课堂研究的理论基础，通过对现有实践模式的梳理分析，本文初步设计了高校理财规划翻转课堂教学流程结构。理财规划翻转课堂教学具体流程分为准备阶段、课前学习阶段、课堂互动阶段、课堂检测阶段四个阶段：准备阶段。依据高校理财规划课程的特点和内容，本文设计的自主学习材料包括导学案、自主听力材料和教师授课的PPT。自主学习材料设计要以激发学生学习理财规划知识兴趣为目的，以引导学生独立完成理财规划知识学习为原则，设计的形式设计形式要新颖、有创意、多样化，以满足不同认知风格的学习者；学生课前学习阶段。学生按照自身情况，根据自己的学习速度认真完成课前学习材料的学习，对学习材料中遇到有疑惑的地方进行思考并认真做笔记，同时也要将自己的收获记录下来，以便和同伴进行分享交流；课堂互动阶段。翻转课堂最大的特点之一就是学生在课前充分学习的基础上，把课堂时间充分用在理财规划知识的交流、分享，从而提高学习效率。因此，翻转课堂最关键就在于如何通过组织课堂活动来使理财规划知识的内化达到最大化。因此，教师在设计翻转课堂活动时，要以发挥学生的主体性为基础，充分利用情境、会话等方式来组织课堂活动，最大程度上完成课前所学知识的内化；课堂检测阶段。以小组检查、老师监督形式完成理财规划翻转课堂的课堂检测，最后通过小组讨论、老师点评的方式固化本次课程的知识。
理财规划的具体目标范文2
关键词： 项目教学模式 个人理财 理财项目 理财进程 理财规划
项目教学法起源于美国，盛行于德国，尤其适合于职业技术教育。它是指将传统的学科体系中的知识内容转化为若干个教学项目，围绕着项目组织和展开教学，使学生直接参与项目全过程的一种教学方法。
一、基于工作需要重构教学项目
要实施好课程的项目教学，项目的选取就显得非常重要。对个人理财课程而言，是选择具体的理财产品来作为教学项目实施教学，还是选择具体的理财方案实施教学，课程组进行了多次讨论。鉴于我国现阶段绝大部分的理财产品都限于金融理财，对其他的实业投资很少涉及，而居民户一生的理财规划绝对不只限于投资理财，最终课程组决定选取具体的理财规划项目作为课程教学项目。
1.进行实地调查，确定可供选择的项目活动。
项目教学法中所指的项目活动是指对现实生活中的某一事物（具有学习和研究价值并且是学生们感兴趣的事物）进行深入的、直接的了解、观察，从亲身经历中获得经验和学习的一种以学生为本的教育活动。因此，项目活动的选择必须来源于真实的职业活动，为此本课程组进行了系列的市场调查来确定可供实施的项目活动。
（1）专业理财服务市场调研。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。自1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”以来，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，纷纷打造自己的理财品牌。例如工商银行的“理财金账户”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中国银行的“中银理财”，民生银行的“非凡理财”，交通银行的“得利宝”，等等。但受制于金融机构的分业经营和高素质理财人员的匮乏，目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，同质化程度很高，并且服务的可操作性相对较差。
（2）理财需求的调研。基于工作过程的人才培养方案设计并不排斥职业能力分析，而是使二者做到有机结合。它的具体表述是：一个具备职业能力的职业人在特定的职业岗位上，通过实施一个完整的工作过程，进而完成一项具体的工作项目。为此，本课程组以具体的专项理财作为重点调查领域，选取那些个人（家庭）广泛关注的、市场需求较大的理财项目作为备选项目活动，如居住规划、税务筹划、子女教育规划、保险保障规划、养老规划等。
2.选取合适的项目，进行充分准备。
首先，有目的地选择项目，所选项目应包括教学计划中要教的具体内容，这样才能在完成项目的同时，保证学生掌握应学习的内容；其次是项目的完整性，项目从设计到实施到完成必须有一个完整的成品出来，作为项目的成果，使学生在完成项目后有一种成就感，这样才能提高学生的学习兴趣。在教学过程中，要做到得心应手，要求教师在课前做好大量的准备工作，如：方案设计、资料搜集、项目实施中可能出现的问题及如何解答等。项目的选取要以教学内容为依据，既要与书本知识紧密结合，又要有一定的想象空间，让学生既能运用学过的知识，又能发挥创造力。同时项目还需有一定的难度和超前性，促使学生学习和运用新的知识、技能，解决过去从未遇到过的实际问题。
二、具体项目根据理财规划步骤组织教学
一般来说，一个完整的理财活动过程包括如下五个步骤。
第一步，清理家庭的资产状况，包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。国际市场上，理财师的工作主要就是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算，通过尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对家庭的财务状况一目了然，同时这也对普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表、资产负债表两张表。
第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。
第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况、收入水平也在不断变化，我们应该经常对我们的投资绩效作评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
每一个完整的理财规划都包括以上几个步骤，但对于具体的理财规划而言，它们的侧重点又不一样，如税务筹划重在节税技巧的合理运用，而子女教育规划重在教育基金的筹措，因此在教学活动实施过程中，应突出对应方案的重点环节。
三、根据理财人生不同阶段构建综合理财规划
许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程，而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为六个阶段。
求学期：此时以求学、完成学业为阶段目标，应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。
步入社会期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。
成家立业期：这一阶段是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，投资能力较强，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就要兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。
空巢期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。
退休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。
理财所处的人生阶段不同，家庭收入状况不同，风险承受能力也不相同，理财的重点和理财的优先顺序也不一样，因此，在作出具体人生理财规划时，必须根据其所处的理财阶段合理设计出方案，规划好自己的人生。
四、项目教学的具体运用
打破以知识传授为主要特征的传统学科教学模式，以工作任务为中心，组织课程内容，设计合理的理财实训项目，让学生在完成具体项目时，构建相关理论知识，发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。
以理财服务人员具体业务工作为线索，设计学习项目。以真实生活案例为载体设计具体活动，以任务为中心整合理论知识与实践操作，实现理论实践一体化。
以理财服务工作岗位的层次性，整理出基层理财、专业化理财、综合化理财三大服务岗位，在针对性地构建理财推广、理财咨询、理财规划三大理财服务功能模块、八个项目、三十几项理财活动，结合金融机构和往届毕业生真实案例，组织课程的案例教学和项目教学。教学中发挥学生的学习主动性，以任务为引导，以案例为载体，做到教中学，学中做，教、学、做、评一体化。
参考文献：
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引言
“十二五”规划是我国对于国家经济以五年为时间段进行的中短期规划，体现了我国对于国民经济发展的方向的把控，是对国民经济发展的远景规定目标和方向。“十二五”规划对于国民经济发展具有重大的指导意义，对于未来五年内经济发展提出了多项建设性的指导意见，最为重要的是：未来五年内中国将会开启经济与社会的双重转型的结构改变，以转变发展方式和调整经济结构为主线，部署中国经济社会从外需向内需、从高碳向低碳的经济发展方式转变和从强国向富民的发展重点的转变，对于未来的经济发展具有重要的指导意义，引起来人们的普遍关注。
一、解读和相应分析
（一）“十二五”规划政策摘要
“十二五”规划对于我国未来五年经济发展做出了方向性和指导性的规划，对于抓住和利用好我国发展的重要战略机遇期、促进经济长期平稳较快发展，具有重大的意义。经济的发展深刻的影响着投资理财的方向，对“十二五”纲要进行解读，可以得到下面的理解：
1、传统能源产业稳步发展
能源产业是国家经济发展的命脉所在，对于其发展一直是国家重点关注的对象。对于我国第三大能源煤炭资源的开采，在总结“十一五”规划计划7.5%使用率，实际达到11%的经验上，“十二五”规划采用扩大备用煤炭能源开采量计划，规划目标产值41亿吨/年，以保证工业能源供应，能源产业发展更具有计划性。
2、基础性产业高速优质发展
基础性产业，例如电力，铁道运输业是经济发展的重要影响因素，其发展影响着众多相关行业发展，也会影响到对其进行投资的关注度。
铁道部对于“十二五”规划的目标是铁路建设加快发展，预计新线规模将要达到三万公里，铁路运营里程预计将达到十二万公里左右，与“十一五”相比，投产新线增长幅度高达87.5%。大幅提高运输能力，能加快我国的经济内发式增长，加大铁路运输覆盖范围，对于某些地区的发展就起到了很好的作用。
电力发展是影响经济的重要因素，对于其电网建设，“十二五”规划大力发展电力供应，预计投入资金达到2039亿元人民币，在“十一五”基础上继续发展。电力的发展对于经济的发展是内发式增长，效果是长久，日益显现的。
3、民生、民营成为发展方向
“十二五”规划中指出，我国经济发展将要实现从国强向民富的转变。具体包括如下方面：其一就是继续大力发展民营经济；其二，提高公民保障力度，具体体现在多个方面，如卫生，收入方面，卫生部“十二五”规划目标到2015年将个人看病承担费用比重减至30%左右，提高居民收入和可支配性资金等。
（二）对于目前投资理财方式影响
“十二五”规划对于我国经济产生了重要的方向性指引作用，对于企业和经济发展具有重要指导意义，对于进行理财规划也具有不可忽视的指导性作用。
1、现金规划中加大备用金规制
“十二五”规划对于经济发展重点转化为民生方面和经济可持续性发展，GDP计划达到7%的基础上，目标居民收入增长高于7%的幅度。随着民生得到进一步的保障，经济结构进一步调整，经济得到较好的发展的同时，结果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈现出上升趋势，如2011年我国农村人均收入增长17.9%，城镇居民提高14.1%，实现了较大幅度增长。物价水平就会随之而出现上升趋势。因此，如果继续按照以往理财规划中留置备用资金数额，则可能出现一定的问题。
虽然留置较多数量的备用资金会造成机会成本的损失，但是在总体数额较小的情况下，这是合理减小理财风险，保证生活质量的前提下进行理财规划的基本的出发点。因此，对于现金规划中的备用现金规划，应适度加大数额。
2、投资产品对于股票、债券观察为主
股市中股票的变化情况同经济发展息息相关，随着经济危机的应对逐步取得成功，且从“十二五”规划的解读中，我们发现对于企业的发展的轨迹，进行了较好的规划。具体包括上述的企业发展的基本动力的煤炭能源企业和经济快速发展动力的铁路事业，电力事业。
那么在进行传统股票类投资时，在关注企业发展远景时，应当对于民营企业，煤炭行业和之前地理位置较为不优越的企业予以适度的关注，因为其随着运输、电力等发展约束条件逐渐消除后，必然会在“十二五”规划时期涌现一批“黑马”。
二、结论
随着“十二五”规划纲要的提出，我国经济发展方向，发展重点出现了变化，由此，我们进行了理财规划方面的改变的初步的探索，并得出了对于个人基础性现金理财应加大备用金，对于传统类股票投资应加大关注借助政策发展的“黑马”企业，而不是一直关注于以往企业的结论。
参考文献：
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[2]孙明哲.“十二五”规划教材：形势与政策，中国地质大学出版社，2011
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[5]欧尼尔.股票投资的24堂必修课，中国青年出版社，2007
[6]李方.银行理财产品对宏观金融过程的影响机制研究，上海金融，2012
理财规划的具体目标范文4
关键词：经济 理财 理念
随着居民收入水平的大幅提高和对理财意识技能需求的迫切，个人理财规划今日已经引起社会各界的广泛关注，成为学术界探讨的热门话题。何为“个人理财规划”从消费者角度来看，其含义就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据自己的资产账户和相关信息，调整资产配置与投资，以达到个人资产收益最大化。
进行个人理财，设计理财规划涉及的内容主要包括以下几项：
（一）证券投资计划
当储蓄存款一天天增加时，需要寻找一种投资组合，把收益性、安全性和流动性三者统筹兼顾起来。投资工具种类繁多，从最简单的储蓄存款到投机性最强的股票、期货，客户要根据自身的特点妥善加以选择。证券投资往往在个人总投资中占有很高的比例。
证券投资计划要求个人理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能够获得充足的投资回报。
(二)房地产投资计划
“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期间最长、所需资金数额最大的一项。在个人理财规划中与“住”相对应的是房地产投资计划。这里的房地产是指土地、建筑物以及附着在土地、建筑物上不可分离的部分和附带的各种权益。对于一般的消费者来说，房地产主要代表了自己的住所。事实上，房地产作为一种高级的长期投资，除用于个人消费居住外，还具有显著的投资融资的价值。综合来看，投资者购买房地产主要出于自己居住、对外出租、投资获利和减免税收四种考虑。针对不同的投资目的，投资者在选择具体的房地产项目时也会有不同的考虑。
(三)教育投资计划
教育投资是一种智力投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品位，更重要的是它可以使受教育在现代社会激烈的竞争中占据有利的地位。从内容上，教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和对子女的教育投资。对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和高等教育投资。绝大多数国家里高等教育都不属于义务教育范畴，子女的高等教育通常是所有教育投资和项目中花费最高的一项。父母出于对子女未来的殷切期望，往往会在子女的高等教育投资上不惜血本。
(四)保险计划
人生的不确定性导致持续的保险需求。年轻没有负担时，主要财富就是工作能力，首先必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。随着事业成功，人们会拥有越来越多的固定资产，如汽车、住房、家具、电器等。这时需要更多的财产保险和个人信用保险。当慢慢进入生命周期的最后阶段，为了子女的生活幸福，养老保险的重要性就日益显露，需要办理养老保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，还需要办理医疗保险，住院医疗费用有可能将多年积蓄一扫而光。
(五)税务计划
依法纳税是我们每个人应尽的法定义务，国家制定各种税收法律法规来规范税收的征缴，任何违反税收法律的行为都将受到法律的制裁。税务计划中比较常用的税率基本税务策划策略包括收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等等。与前面所见到的几种计划相比，税务计划要面对更多的风险，尤其是法律风险，这些风险包括反避税条款、法律法规变动、经济风险、资产失控、婚姻破裂风险等等。所得税是政府对个人成功的分享，与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，人们可通过调整行为来达到避税的效果。
进行理财规划设计还应考虑目标制定的频率和实现时间的长短，由此客户的理财规划目标可以分为以下几种：
1、短期目标。短期目标是指那些需要客户每年制定和修改，并在较短时期内(一般1年以内)实现的愿望。如日常生活开支的减少、购买电脑、电视机等。
2、中期目标。中期目标是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在一定时期内(一般1－5年)实现的愿望。如购买汽车、购房经费、出国深造积蓄经费及子女教育经费筹集等。
3、长期目标。长期目标是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长时期(一般5-10年)的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标如就业、创业等生涯规划，买车、买房还贷等大件消费品购置规划。
4、终生目标。这是指客户对其生命周期不同阶段的全部，乃至终生的生活目标所制订的规划(以上乃至终身)，如退休生活保障目标、遗产管理等。
理财规划的具体目标范文5
何谓理财
首先，什么是理财？从狭义上说，理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程，即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么？是金钱、经验、人脉、健康还是幸福？如果把这些包含在大财富的概念里，那么理财就不单单是财富最大化的问题，而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划，是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中，工具就是个人理性，对象就是生活。生活不仅仅是获得财富，并使之保值、增值的问题，还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来，理财就是对生活方式的选择和经营。
其次，看理财的对象。理财的对象是生活，但生活并不是一个可以理性计算的单位。人们很自然地用货币来衡量理财的成果，货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么，或者说货币的背后隐藏着什么？答案是时间，货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中所云：“投资与时间是成正比的”，完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看，那么要打理得可不只是钞票这么简单，而是要对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充实个人的生命体验，收获更加丰富的人生。为了达成这个目的，就要把拥有的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存，如此才能实现充实人生的目标。
理财的意义
很多人在理财过程中可能存在这样的困惑，自己到底为了什么而理财。也可以说，通过理财想要达到的目标是什么？
为了自己，为了家人，还是为了社会？答案或许都不完全正确，正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助，实现了部分目标，但不是全部。理财的工具就是理性，对象是财富，或者说是时间，在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活，一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活，在帮助每个人、每个家庭实现目标的同时，也在实现社会的理性目标。
狭义上的理财，就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始，都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱，再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标，运用诸如房产、储蓄、理财产品、保险等多种手段对资产和负债进行管理，对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划，以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的，理财的终极目标只有一个，就是为了拥有更加幸福的人生。
有人说，有钱就一定幸福，但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准，却是非常重要的标准。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱，即工作收入或企业利润，是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步，是考虑如何提高自己的工作收入，包括职业生涯规划，甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现，有职业生涯规划的人，总体收入远远高于无规划的人。因此，年轻人需要尽早投资自己，以提高自身素质，增加创造社会财富的能力。正如投资大师巴菲特所言：“最好的投资是学习、读书，总结经验教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。”如果将这种理念融入理财，就是狭义理财向广义理财理念的延伸，这也是一种理财的方式。
理财规划三部曲
货币是天然的理财对象，按照英国经济学家凯恩斯的货币理论，金钱有三大作用：消费，预防，投资。理财第一步从消费开始，每个人都必须有适当的消费，消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的，但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量，这将失去理财的意义，理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。
预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险，即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移，从这方面来讲，保险规划是狭义理财的基础，一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。
理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”，但盲目的投资却比不投资更糟糕，所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展，可投资的工具越来越多，面对如此多的投资工具，如果毫无头绪，可以考虑请教专业的金融理财师，让专业人士帮助你认清自己的理财目标，构建不同资产配置。再根据不同情况，最大限度地降低风险，提高收益。
这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等，要让自己清楚，什么阶段需要用到多少钱，再把计划实现这些目标的年限进行排列。
短期目标：1～2年
配置：存款、理财产品、货币基金，以及低风险、易变现的产品，少量配置债券式基金。
中期目标：3～10年
配置：债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金。
长期目标：10年以上
理财规划的具体目标范文6
目前市场上对理财人才的需求呈现两极化趋势。高端岗位需要从业人员具有较扎实雄厚的金融理论基础和较好的经济判断与分析能力，能够研发理财产品;而一线的零售岗位以及一般管理与业务岗位要求从业人员能够分析个体客户的财务状况及风险偏好，结合客户的理财目标或帮助客户制定切实可行的理财目标，为客户制定理财规划，或是在众多的理财产品中挑选出适合客户实际需求的产品进行销售及后期维护。大多数高职院校金融专业毕业生从事的是一线工作，在对毕业生回访调研过程中及访问相关金融机构的行业专家后，对理财业务岗位群进行了分析，以就业为导向，确立了项目开发的依据，即以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以专业技能、应用写作、规划能力为基本职业能力，以沟通、分工合作、创新、管理这四种能力为职业拓展能力。同时，在项目设计的过程中还需考虑以下的因素:项目内容应包括教学计划中的具体内容，这样才能在完成项目的同时保证学生掌握学习内容;项目要具备完整性，项目内部各个子项目要具备逻辑连贯性，使学生的学习过程符合认知常理，从浅入深;项目多少、大小要与课时匹配［2］。由此，确定了个人理财实务课程的整体项目———设计个人的理财方案，编写理财规划书。
2分解整体项目，提炼相关知识点以实现能力培养目标
学生学习的过程应是由浅入深的，在学生对什么是理财、为什么理财、如何理财等基础知识毫无了解的情况下，在学期初就让学生做整体项目显然是不现实的。鉴于此，将整体项目根据授课内容的递进性、授课计划及项目内在的逻辑性，将整体项目进行细化，分解成若干个子项目。学生在较短时间内完成相对简单的子任务，能够增强学习的信心，为在教师引导下完成整体项目打下比较好的基础。根据理财工作的一般流程和工作内容，结合讲授的知识点和能力培养目标，设计个人的理财方案，编写理财规划书［3］。将整体项目分解为子项目，如表1所示。整体项目可以分解为“制定储蓄计划”“贷款与你的生活”“制作合理使用信用卡的小贴士”“在投资中生活，在生活中投资”“安居乐业———制定房地产规划”等子项目。学生在完成每个规划项目的过程中既学到了知识点，又培养并锻炼了岗位能力。
3有效组织项目实施
首先，教师要向学生作必要的知识铺垫及项目介绍。通过知识铺垫及项目介绍，学生可以在掌握基础知识储备的基础上较好地了解项目的内容、目的以及为完成项目需要做的工作。例如，在完成“房地产规划”这个子项目上，先向学生讲解房地产的概念、类型、相关专业词汇、选择适合房产的原则、购房与租房的抉择等基础知识，然后向学生介绍房地产规划这个项目的内容和要求，即要求学生从自身实际出发，选择一套目标房产，向大家介绍这套房产(如从面积，单价、户型、地段、周围配套、容积率、绿化率、物业公司资质、历史价格走势等方面)，同时说明选择的理由及房款偿付计划。其次，项目的实施。在教师介绍基础知识之后，学生在课堂上或课堂下，通过上网查阅资料、小组讨论、实际情况分析、社会调研等方式，形成可视化成果，如Word或PPT形式的规划报告等。以“房地产规划”子项目为例，学生在完成规划的过程中，会积极主动地去了解容积率、历史价格走势等知识内容，这样能够锻炼学生收集和分析资料、写作、人际交往、解决问题等方面的能力。最后，展示工作成果。学生完成项目任务并形成可视化成果后，需要在班级中展示自己或团队的工作成果，教师再对此进行必要的点评。这一环节既为学生提供了互相学习的机会，又锻炼了学生的口才。教师在这个环节可以检验教学效果，以便为后期的教学改革提供参考基础。
4采用多元化评价方式
为了客观评价学生对各个项目的参与及完成情况，同时也为了避免学生产生“平时不用学，考时背背书”的不端正的学习态度，在个人理财实务课程中，采取多样性的评价方式，将过程考核与结果考核相结合，采取自我评价、同学互评、教师评价、企业评价相结合的考核评价方式。过程考核与结果性考核相结合的具体做法如下:将每个子项目均作为考核单元，即每个子项目完成情况良好与否均以一定比例影响到总评成绩，除此之外，对于结果性考核主要看整体项目的完成情况。通过自我评价、学生互评、教师评价、企业评价、四维评价模式确定每个学生在每个子项目和最终整体项目的成绩。评定因素除了项目成果的展示效果外，还包括参与积极度、团队贡献度、其他成员的满意度等［4］。
5教学效果评价
