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投资理财项目规划范文1
1. 个人规划投资理财的作用
1.1 个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态
实际上，在日常生活规划中投资理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。自有了工资收入，在每月支付水电、生活费，准备购买各种家用物品时，就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财，追根溯源，部分人考虑到自身资产不足，没到投资理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题；部分人考虑到金融项目投资繁杂，不能轻而易举做出投资决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及；部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要请教专家才能理财，显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观，这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财，就有事半功倍的效果，享受到轻松的人生。就富人而言，科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值，及代际之间的传承；即便更多的人属于工薪阶层，没有富余的资金及殷实的财产，也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成、婚姻是否幸福美满、晚年是否安然无忧，这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标，而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好，怎样将任一投资机会把握好，都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财，它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富，减少不必要的支出，改善个人生活水平，让经济能力宽裕，安享充足的养老资金储备。
1.2 个人投资活动能为循环社会资金创造条件
社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民，居民又通过消费购买行为，将产品消费掉，这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多，居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题，个人投资便成了循环社会资金，实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者，人人都有理财问题。可见，个人追求理财利益，非但满足自身精神、物质要求，从其效果看还能不断优化社会财富结构，所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。
2. 个人规划投资理财的缺陷
2.1 不清楚投资目标或期望收益过高
确定好理财目标是投资理财的首要工作，目标确定好了，离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房，存钱用于结婚、买车，筹集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的，但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后，在概念上更多的还是比较模糊，通常不用货币对理财结果进行准确计算，实现目标也具体缺少期限，通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中，无法科学制定理财计划，尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞、盲目。每个人理财自己都会选择理财目标，都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想，然而并非能实现所有目标，首先期望收益过高不切实际，导致人们的理财被置于空想中，缺少相应计划来实现该目标，另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益，此做法与一贯以来遵守保值增值、安全稳健的理财原则并不相符。
2.2 将理财混淆为简单的存款、投资
人们思想中对理财的理解就是存款、投资，通常把投资理财视为传统使用资金的形式，也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入，就是购买债券、股票，期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观，个人怎样运用与管理好财富的增加，日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富，借助有效的储蓄、投资股票、投资期货、投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式，不断保值增值财富，以期达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品，并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识，这就应运而生了个人投资理财，日益成为管理个人资产的协助者、参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成，且竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务，借助它们的专业人员及专业方式来降低风险、配置好资产组合，但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差，在某种层面上将理财品、理财机构及单个投资者的联系隔断，无法让个人理财得到全面、彻底的满足。
2.3 个人金融管理混乱
在频繁的个人金融活动的当下，难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住，这便引发种种境遇：有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料，在金融机构无法挂失；有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账，部分上市公司经几番派股，个人账上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高价抛出收益更多的良机；有的人乱放人身意外险或财产险等凭据，万一出了事情，就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦，如此等等。
3. 个人设计规划投资理财的具体思路
3.1 打好设计投资理财的基础
首先，理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面，首要的就是量化理财这个目标，例如：我想要买一套住房，这个算不算理财目标呢，当然不算。想要买的住房价值多少，在哪年买住房，是明年还是后年，这才算得上真正的理财目标，也就是量化，给个明确的时间、价值限制，并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况，这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标，那么这一目标必须具备有期限、可量化的标准。其次，对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人，有人则认为自身比较保守，怎样对自身风险偏好正确评价，有几种方式：一是需要对自身情况充分的了解并考虑好，单身还是已经组建家庭，养活自己还是需要养活一个家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子，那么还是一味喜好冒进投资高风险，充分说明缺少清醒认识，主要是家庭负担跟以往已不相同；二要对投资倾向考虑充分，诸如有的人在股市很有建树，有的人在投资方面可圈可点等等；三要对个人性格取向充分考虑，面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别，理财中性格决定着他们的一些行为。最后，科学分配资产。要做出战略性的分配资产，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听他人说法，今天人家说投资某个项目好，明天就倾其所有去投资。应该分配好资产，如从战略高度看，只用总资产的三成去投资股票，无论他人做什么，三成是自己的红线，另外在银行放三成资产，剩余的投资其他方向，这是对资产的战略性分配。
3.2 学习理财知识，掌握专门技能
投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识，又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、经营知识、法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息、交易结算、使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前，要掌握必要的理财品对口知识，以此在投资中审时度势，紧抓参与投资的机会，达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品，但起码对运用基本原理及过程要懂得，以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构，选择理财工具要合理，综合自身特征及优势，达到财富积累。
3.3 构建完整的自身金融档案
投资理财项目规划范文2
一、在校大学生参与投资理财的意义
如今，在社會经济发展过程中，非常有必要的一件事就是资产增值，所以投资理财变成了一件稀松平常的事，而在其中也包括我国的在校大学生[1]。
首先，能够使大学生的经济负担有效降低。就现阶段我国大部分在校大学生来说，以一般家庭的学生占大多数，甚至于一些上学都十分困难。部分家境比较困难的大学生往往都面临着非常大的经济压力，常常省吃俭用，如此一来就对他们的正常学习与生活造成了很大影响。因此，就这些在校大学生而言，很有必要参与投资理财，进而让家庭的经济负担从根本上得以降低。
其次，有助于大学生自我管理能力的提升。如今很多大学生在花钱方面都毫无节制，也没有记账的习惯，存在消费不合理的情况，即所谓的“月光族”。所以，大学生应养成及时记账的习惯，将个人开支与消费习惯掌握好，做到钱都用在刀刃上，如此一来大学生就会养成合理消费的习惯，那些不必要的开支也就被节省下来。
最后，能够为后期进入社会打下一定的基础。诸多研究结果均证实，不论再高的学历，若缺乏良好的理财习惯，则在社会上便不会有再高的地位。因此，若在读书时期就能够养成良好的理财习惯，那么对一生来说都是受益无穷的。在投资理财过程中，既对自身的多项能力予以了培养，包括分析问题、判断是非能力等，还有助于自身理财知识更加丰富，使后期社会适应力更强。
二、在校大学生投资理财存在的问题
（一）大学生投资理财观念不强
大学生的可支配金额一般被用于两个方面，即投资和消费，而其中消费占到了大半部分。而当每月可支配金额增加时，用于投资理财的月平均金额却在不断降低，可见，若大学生拥有更多的月可支配金额，那么在分配那部分多出来的资金上，他们更多是将其消费，用于再投资的往往只有很小一部分，如此一来就增加了消费在大学生月可支配资金的占比，减少了投资理财金额的比例，由此也反映出大学生缺乏较强的投资理财观念，但他们又有非常强烈的提高消费水平的渴望，正是因为这种消费心理的影响，所以近年来很多大学生均陷入了高利贷的陷阱之中。
（二）投资目的定位偏差
如今，小康家庭的大学生占到大多数，出生于穷苦家庭的学生仅有少半部分，就算家庭贫苦的学生，依然是在父母的悉心呵护下成长的，所以，很少有学生真正体会父母的艰辛。通过调查，我们发现，赚更多的钱供自己消费（生活、旅游、应酬等）是大部分学生进行投资理财的主要目的。受此种目的的驱使，投资理财的本质发生了改变，即由过去的正确规划资金的资金变为了以最少的劳动实现利益的最大化。如此投资定位必然会严重影响到大学生正确价值观的形成，所以切不可掉以轻心。
（三）投资理财经验欠缺
不断回暖的中国股市，让很多大学生均投身到了炒股的行列中，成为股市中一道靓丽的风景线。部分较为保守的大学生将基金作为投资对象，而投资方式又以开放式基金定期定额为主。除了炒股与基金投资，一些思维活跃的大学生们还尝试着开办商店等多样化的投资理财。但因为投资风险较大，投入精力过多，于是很多大学生对于在校园及周边开店依然非常谨慎。而网上开店因为无须较大投资，且运营方便，所以成了很多大学生投资理财的首选。在影响大部分在校大学生投资理财活动的深层原因中，既有资金有限、考虑问题不成熟等因素，还包括缺乏投资理财经验等。由此可见，虽然在校大学生投资理财意义重大，但其经历的投资起步期却非常长。
三、关于在校大学生投资理财的对策
（一）营造良好的投资理财氛围
第一，各类高校应对投资理财课程设置的重要性引起重视。若院校未开设投资理财课程，可为在校大学生设置投资理财选修课供其学习，而为了让更多的学生接触这门课程并参与其中，易懂性与实用性就是课程设置需重点突出的内容，从而使学生的投资理财储备知识不断提升，因此在学校的建设项目中应早些纳入投资理财教育。如果高校已开设有投资理财相关课程，则应将其深度与广度拓宽，设置模拟股票、模拟银行信贷及国际结算业务等更加丰富的投资理财实践课程。
第二，充分营造校园投资理财氛围，针对在校大学生加强投资理财培训。比如，高校可定期开展有关投资理财的专题讲座，向其普及最新的投资理财知识与热点。同时也可组织和投资理财相关的比赛，鼓励学生积极参与，以对他们投资理财的敏锐度进行培养，让大学生从对投资理财漠不关心，一问三不知到熟悉了解。
第三，加强家庭投资理财氛围。父母总会在无形中影响孩子，而父母的谆谆教导更是对家庭投资理财教育紧密相关。比如，父母可通过参与投资理财活动，将良好的带头作用发挥出来，使大学生对投资理财有更深的认识与了解。平时也可就投资理财相关的问题同孩子讨论，对其投资理财兴趣予以培养，并以资金支持他们参与投资理财，将投资理财方面的知识和经验传授给他们，让其投资理财知识和技能进一步增强。通过在学校课程设置、校园理财氛围以及家庭理财氛围三方面下功夫，对大学生投资理财氛围予以丰富，将对网络的依赖性降低，如此既有助于促进大学生投资理财知识与技能的提升，也可使其投资理财的风险防范意识增强，尽可能让大学生在投资理财上免受损失或少受损失。
（二）培养投资理财意识，提高投资理财能力
在校大学生需对投资理财行为有一正确的认识。须知，在人生自我管理和规划过程中，最重要一部分就是做好投资理财，更多的是对自己投资理财意识与能力进行培养，以良好的基础支持今后的投资理财，而并非所有均以盈利性为目的[2]。对大学生而言，在学校中所拥有的业余时间大大超过了上班的时候，因此在这段时间中接受投资理财的实践训练无疑是最合适的。但若将投资理财做好，就要求大学生进行自我提升和改变。在校大学生若要促进自身投资理财能力进一步提高，优化投资理财能力，第一步就一定要有正确的消费观，生活中切忌大手大脚，理性消费，将一些不必要的开支减少，适当节流，把闲余资金聚拢进行投资理财。第二，主动对金融知识展开学习，对于投资理财方面的书籍可尽量多阅读一些，对金融市场规律与投资风险进行了解，选择恰当的投资组合，使风险尽可能少出現。第三，鉴于大学生未较多关注投资理财信息这一问题，应主动对金融知识进行学习，从多个渠道了解有关投资理财的新闻资讯，将现阶段的经济形势与政策方针给掌握到，知晓金融市场动向;平时积极参加各类课外活动和培训，根据自身投资理财情况进行经验总结，以将投资理财的有效时机充分把握。第四，多向身边投资理财的亲朋好友询问请教，同其沟通，但不能盲从，而要取其精华去其糟粕，结合自身实际情况选择自己最适合的理财产品。第五，进一步丰富自身社会阅历与实践经验，保持良好心态，不论盈亏均戒骄戒躁。投资理财时需提前把预算做好，千万不能将学费等特殊必要用途的备用金挪用，又或是通过高利贷借资来达到投资目的，防止受资金亏损影响而在道德方面发生问题。最后，应带有一定的风险防范意识参与投资理财，虽然网络带来了诸多便利，但随之而来的安全风险也值得我们引起重视，特别是近年来互联网金融市场形势一片大好，更需值得注意。因此大学生在进行投资理财时，一定要把自身财产安全的保护工作做好，防止由于操作方式的不安全而使一些本可避免的损失出现。
（三）正确定位投资理财目标
正确的投资理财目标能给于大学生科学的指引，使之开展正确的投资理财活动。大学生投资理财的目的并非是让自己有更多的金钱花费，而应当对资金使用做出正确规划，让其为自己个人理想的实现助力。现阶段，在校大学生的投资理财观念极易使之形成不良心理，如不劳而获、享乐等，投资的主要目的是为了获得更多的金钱，若投资失败则就会形成恶性循环。所以，大学生应对自己投资理财的初衷予以审视，第一时间对心态进行调整，以长期发展为目标，树立投资理财观念，使正确的投资理财价值观形成。
（四）提供合适理财产品
大学生这一群体较为特殊，其主要特点就是思想活跃、缺乏较强的自控能力以及资金使用情况不定[3]。与此同时，他们关注更多的往往是理财产品的投资风险控制、资金随存随取的灵活性、提供该理财产品的公司或银行的声誉等，而这也反映出他们除了对高收益予以追求，还希望将有效控制风险，较高的收益可将其投资积极性激发出来，较低的风险则让投资的稳健性得到充分保证，使大学生积极参与投资理财。站在大学生投资理财能力的角度上来说，虽然大学生具有稳定的资金来源，但资金数量却有限，理想的理财产品在投资门槛上不宜过高，从而让大学生对资金灵活性的需求得到满足。结合大学生投资理财市场的需求现状与发展前景，相关投资理财机构应对大学生群体投资理财特性予以充分把握，观察分析时势，依据情况的变化将真正适合在校大学生需求的产品推出来。
投资理财项目规划范文3
【关键词】个人；投资理财；误区
社会发展了，人们生活水平提高了，这追使人们追求更高层次的生活，资金的增加又成为了必然，个人会想方设法使手中的资金升值，故投资理财越来越成为人们生活中不可或缺的重要环节，然而人们投资理财过程中存在的各种误区也逐渐暴露出来，现归纳如下：
误区一：有钱多花，没钱少花，我不需要理财
有人说了，我就不怎么理财，当然我也不会把每月工资都花光，自己这样过挺好，有这样认识的人不在少数。这些人正常情况下生活得的确不错，有钱多花，没钱少花。悠闲自在还不用为投资理财去费神。但是，细想一下，你真不需要理财吗?即使近几年你不考虑可能面临结婚、买房等事情(假设你家里能帮你解决这笔费用)，你能保证你老有所养、老有所安吗?若你或你的家人突得大病又需要很多钱，您能保证病有所医吗?到那时再为当初没能理财而后悔为时已晚。合理的理财既能增强你和家人抵御风险的能力，又能使你的手头更加宽裕。生活质量更高，何乐而不为呢!
误区二：理财是有钱人的事
一些人认为，我除了吃喝外节余不下多少钱，对我来说谈不上理财。等我有钱了再理吧，或者说理财是有钱人的事。殊不知“大钱”可理，小钱更需要理。根据“二八定律”，有钱人在芸芸众生中始终只是少数。大多数人都是工薪阶层。但是同样要面对教育、购房、养老等现实需求。在“人生经营”过程中，愈穷的人愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地对待。个人理财实际体现在日常生活的细节之中，要求人们有理性的消费理念。一般来说，个人收入总是相对稳定的，但是个人支出却表现出极大的随意性。价格的涨落、供求的变化、新潮商品的不断涌现、广告和经销商的诱惑、周围消费者的选择等等，都可能引起个人消费的变化，从而影响理财规划的实施。因此，人们一方面要尽量在可选的商品中作出正确的决策，力求满足预期的最大需求；另一方面要力图使消费决策带来的未来悔恨和懊恼减少到最低程度，只有这样才能保证一定的结余比率用于投资规划。
误区三：别人干啥啥
有一部分投资者听人说啥挣钱就投资啥，跟风涌入，不考虑自己的实际需求和风险承受能力。结果往往是投资了不适合自己的产品，给自己带来麻烦。理财产品千差万别，没有最好的，只有最适合自己的。高风险的产品可能带来高回报，但自己不具备风险承受力，或资金使用周期与该投资不匹配，这样的产品显然并不适合自己，不应该只看到别人的高收益，而忽视了遭受损失的严重后果。其实投资理财也和穿鞋一样，适合的才是最好的。对于一个投资理财者来说，财力或许有大小。知识或许有多寡，能力或许有高低，要根据自身实际情况，有的放矢地选择投资理财对象和确立投资理财策略，则是共通的原则。
误区四：投资目标不明确
成功的理财不仅需要正确的财富观。还需要具备相关的知识、相应的能力和必要的技巧。为了使理财达到预期的目的和效果。首先要设定明确与合理的目标。知道目标行动就成功一半。但是现实生活中，有很大比例的投资者投资目标有问题：要么没有目标、也不知道自己该干什么时就盲目投资；要么目标制定得模糊不清(如想退休后过上舒适的生活、想让孩子到国外读书、想换一所大房子等等)，将来无法有效地评估目标完成情况和投资效益；要么目标制定得过高，远远超出自己的能力。无疑会打击自己的投资积极性；要么目标制定的过低，不费多大劲就能实现，既盲目增加自己的自信心，又没能使自己的财富最大化增长。建议在设立投资目标时考虑两个基本要素：①目标结果可以用货币精确计算，②有实现目标的最后时间。同时，目标要有合理性，合理的目标应该是可望也是可及的，虽然有一定的难度，但经过努力是完全可以实现的。
误区五：对风险认识不足
风险包括影响未来收益的一切不确定性因素。不同的投资者根据自己的条件与个性，面对风险表现出来的态度也不相同。目前有相当大的一批投资者面对投资项目和投资机会要作投资决策时，对风险的认识与评估存在严重误区：要么夸大风险，既丧失投资机会，又挫伤投资信心；要么忽视风险或低估风险，造成投资目标难以实现或者亏本。投资者在投资决策时必须充分认识到：理财目标是对未来的美好憧憬，在享受这种美好感觉的同时。还应该看到另一方面：收益必然伴随着风险，这些风险会阻碍理财目标的实现。面对风险有人很保守，有人又非常激进。但是任何人在承受风险时都有一定的限度。超过了限度，风险就变成了一种重负。可能会对投资者的情绪和心理造成伤害。更严重的是影响投资者的投资决策程序。所以在进行投资理财时，必须考虑自己能够或者愿意承担多大风险。
误区六：有钱只会存银行
多数人出于安全考虑，会将大部分积累进行储蓄。的确在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、变现性较好、操作最为简易的一种。同时储蓄也是收益相对较低的一种，它的唯一收益就是利息，更何况国家经常通过调整利率来进行宏观调控。在这种情况下，依靠存款实现个人资产增值的可能性极小。一旦遇到通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上一个空洞的数字，它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。所以，普通百姓应转变只求稳定不看收益的传统理财观念，寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，以最大限度地增加个人的理财收益。对基本的投资工具都要稍有了解，“量力而为”。选择较有兴趣的几种投资方式，搭配组合。“以小博大”。个人投资理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。
误区七：投资过分集中或过分分散
鸡蛋不能放在一个篮子里，多尝试各种理财产品才能分散投资风险。所谓“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱，这也是眼下不少人奉行的理财之道。这种理财方式，确实有助于分散投资风险。其缺陷也是显而易见的：在实际运用中，鸡蛋放在过多的篮子里，没有足够的精力关注每个市场的动向，使得投资分析不到位，结果可能在哪儿都赚不到钱，甚至会出现资产减值的危险。追求广而全的投资理财组合，并不适合资金量小的普通老百姓。故此，对于资金最较多的客户而言，有必要分散投资来规避风险，但对于资金不多的投资者，过于分散的投资也会使收益下降、使自己疲于应对，因此最好进行一个理智判断，把有限的资产相对集中干一些自己看好的能掌握的投资项目上，才能使有限的资金实现最大收益。
误区八：过分追求短期投资或过分追求长期投资
有些人过分追求短期投资，乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚一笔，但时机坏时亦不乏血本无归的例子。一味地看重短期成果会影响到理财计划的实施。而另外一些人却过分追求长期投资，过分强调货币时间价值。其实大多数理财产品不同于银行储蓄，投资时间越早、持续时间越长，其收益越高。譬如股票投资，它的市场价格要受公司业绩、公司预期发展、国家宏观政策、国内外相关环境变化、证券市场运行规律等因素的制约，不管哪种因素发生变化都会导致股票价格的波动。过分追求长期投资有时不但不能实现投资价值增值，反而使自己失去很多获利机会。若是2007年年初入市一直持有某种股票到现在，和2007年底清仓相比，在收益上前者是远远低于后者的。
误区九：盲目自信，缺乏理财咨询
在个人投资理财中，过分自信是另一个最常见的误区。尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时，无论所知是多么有限，都倾向于自作主张，结果是一败涂地。要知道：自信是建立在丰富的专业知识、良好的心理素质和灵活的综合分析能力之上的。其实个人理财是一门高深的学问，虽然有些人能够无师自通。但也无法避免犯些令自己懊悔不已的错误，更不要说那些一见到账单就头疼的人了。俗话说“术业有专攻”，多借助理财规划师、律师、会计师、评估师等专业的服务，才能在投资理财过程中少走弯路，快速到达成功的彼岸。
国外发达国家，家庭理财、个人理财十分普遍和正常，大部分个人或家庭都有自己的投资理财顾问。一旦自己有投资意愿或投资渴望，首先找自己的投资理财顾问进行咨询和探讨，让专家给出合理的投资理财建议，结合自己的风险偏好和财务情况制定合理的投资理财规划。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。
误区十：买彩票也是投资
投资理财项目规划范文4
有关人士认为，购买房产用于投资首先要考虑产品的安全性，而判断一个投资产品的安全性首先要看这个产品的经营状况。从目前的市场情况看，类似于市场上出现的郁金香花园温泉度假村、第一城、中欣戴斯等这种房地产投资理财产品基本属于固定收益型产品，不属于高风险高收益产品。
然而据了解，从去年下半年开始，京城已有不下种与房地产有关的理财产品投向市场，其中大多数房地产投资理财产品都迎来了火爆的销售场面。在这些项目中，最高的收益率几乎超过。这在利率探底，股市、债市前景不明朗的投资大环境下，显得分外抢眼。众多手中攥着资金，急切寻找投资途径的个人投资者，也好似突然抓住了一个投资良机。不过，有关专家却预警：房地产投资产品有好有坏，投资时还需擦亮双眼，不要忽略了对风险的把握及考虑，更需要防范在投资过程中的四大误区。
误区一：开发商承诺的收益越高越好。业界人士在接触客户过程中感触最多的是，很多客户都有一种误区：把理财当成致富的门路，只关注单一产品的收益率大小。而据业内人士介绍，理财是一种理性投资，是对财富的长远和全盘规划，不能只单一地注重某一产品的收益率。所以，理财专家认为，个人首先要明确理财目标，根据自己承担风险的能力制定理财计划，更重要的是应认识到，理财绝不是暴富的途径，不能只看收益。
误区二：不了解产品盲目投资。理财市场上新产品层出不穷，这更要求投资者一定要充分了解产品，这样才能选出适合自己的产品。但是，相当一部分投资者在买完产品后，收益、期限、权利、义务一概不知，这种投资是对自己的非常不负责任。当自己对产品不清楚时，就应咨询专业人员。只有了解产品才能根据自己的实际情况有的放矢。
投资理财项目规划范文5
【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资
改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。
一、家庭理财与证券投资
家庭理财（FamilyFinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（MoneyManagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（PersonalFinancialService，简称PFS）正在蓬勃兴起。
家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。
家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。
二、家庭理财中，证券投资要注意的问题
人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。
从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。
因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。
前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。
由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。
三、生命周期不同阶段的证券投资策略
在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。
阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。
阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。
阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。
阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。
阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。
阶段六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。
理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。
四、家庭资产配量过程中证券投资策略
目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。
家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。
因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。
然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。
又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。
随着社会
经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离赌场和彩票，谨慎对待期货等投机型产品。
参考文献：
[1]钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。
[2]叶蓓，《个人理财的业务现状问题与发展建议》，《特区经济》，2005，3。
[3]包纯正，《个人理财新探》，《农村金融研究》，2005，7。
[4]穆利，《这边风景独好—个人理财业务浅析》，《商业研究》，2005，10。
投资理财项目规划范文6
每一个人都希望能够搭上中国经济高速发展的列车，希望不辞辛苦挣来的财富能够保值增值、传承后代及至永续增长、生生不息，希望能够比我们的父辈早些享受退休生活，希望我们的孩子能够拥有更加光明的未来。
经历过05、06年随随便便买一只股票、基金或任意一款理财产品就可以轻松赚取成倍乃至数十倍收益的日子；也经历了股指如热气球般直线上升到如翻滚过山车般俯冲起伏的痛楚：曾经的浪漫和辉煌而今只存于回忆的一瞬之间，您是否明白这才是资本市场的真实晴雨表?
投资大师沃伦・巴菲特说，要想做到价值投资，就必须做到以下三点：
第一要学会计学，做一个聪明的投资人，而不是盲目的投资人。因为会计是一种通用的商务语言，通过会计报表，聪明的投资人会发现企业的内部价值，而盲目的投资人则只看到股票的外部价格。
第二要认真看公司的年报，只投资自己看得明白的公司。如果一个公司的年报让你看不明白，很自然就应该怀疑这家公司的诚信度，也许这家公司在刻意掩饰什么信息，故意不让投资者看明白。
第三要学会耐心等待，不为市场的冷热所动，一旦发现了值得投资的项目就要耐心拥有，坚守信念。要学会先投资，等待机会再投资。
这看似简单的几条，您做到了几条?
世界上没有人不愿意获取高额的投资回报，但又有几人能够真正用心读懂上市公司的财务报表?正如没有人不愿意参拜到真佛，但是有几人能够追随唐僧去西天取经?
事实上这还只是从股市上来说的投资，投资理财还有更多其他不确定因素存在。面对市场上各种纷繁复杂的金融投资理财产品，如何选择和甄别?
世界发展证明，必须要由专业的人来完成专业化的事情。中国古语道：术业有专攻。正如在生活中生了病会去看医生，而不是自己研究《本草纲目》。
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理财谨防六大误区
1 个人理财目标不应局限于投资赚钱，而应追求如何达到一种财务自由的境界。
2 个人理财贯穿于人的一生，宜早不宜迟。有“大钱”的人要理财，只有“小钱”的人更要理财。
3 将钱全部存入银行看似安全、省时间，其实是被动地承受了通货膨胀和利息税的风险。应该合理分流储蓄存款，使理财渠道多元化。
4 个人理财是极具个性化的活动，只能因人而异、因“财”而理。
财富是保障人生需求目标实现的一种重要途径。取得财富有两条最主要的途径：一是靠有效的体力和脑力劳动去获取；二是靠科学的个人理财规划，规避风险，并使财富不断增值。
一般来说，人们对第一条途径的认识是明确的，而在个人要不要理财和怎样理财的问题上，至少存在以下几个误区。走出这些理财观念上的误区，是理财的前提。
误区1：
工作忙，没时间理财
这完全是在给自己找借口。连大文豪鲁迅都坚持记账，我们普通人每天挤出10分钟记记账，每天挤出一点时间学学理财知识，都是没问题的。
误区2：
不懂理财知识，没法理财
这种担心也不必要。只要肯学习，什么时候学都不晚，什么样的知识都可以学会。
理财知识并不是那么高深莫测，是每个人都可以学懂的。每天注意浏览财经报纸，看看理财书籍，偶尔听听理财讲座，就可以学会，就能帮助你理好财。
误区3：
理财就是发财、一夜致富这种想法与理财相悖。理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长，这同一夜暴富没有关系。
误区4：
理财就是买股票、买保险
股票和保险都是理财的工具，远不是理财的全部。全面的理财应该包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划、财产分配和继承规划等。理财涉及生活中的方方面面，内容远远多于买股票和买保险。
误区5：
理财要从众
理财是一种个性化的东西，每个人都有不同的财务状况，有不同的生活目标。理财绝对不能采用一刀切、随大流的做法，理财是个性化的。因此从众不一定对，别人的做法不一定适合自己，一定要从自身的状况出发，寻找个性化的出路。
误区6：
理财的原则和方法男女不一样
理财的原则和方法男女不一样，这也是一种误解。理财的基本原则和基本方法，诸如“量入为出攒钱”、“打深井生钱”、“筑堤坝护钱”，这些对男女都同样适用。
财富管理 一生的事情
正确的财富管理必须从一开始就显示其长久的生命力，因为它会伴随你一生，而不是几年。所以，选择的财富管理方法一定要稳健且可持续。它可能不是跑得最快的，但是要想获得冠军，首先要跑完全程。
在中国经济继续增长的今天，在没有合适投资机会的时候，可以考虑阶段性持有债券、货币基金、申购新股、固定信托等金融产品。在财富已经相当扩大的投资者，以追求平衡而不是追求增长为主要目标的情况下，可以适当配置纸黄金。对于要改善自住需求的朋友，锁定生活成本也是一种好的财富管理方式。但对于投资，长期来看，目前的房价显然不如优秀企业的股权那么吸引人。
抛弃消息来源式的投资，要分析行业背景、公司背景、主营业务增长情况，对公司价值进行绝对估值考察等，再来进行投资。这样的投资才能长久。
投资理财是一个漫长的过程，给自己设定好目标，然后一步一步地往前走，达到了每个小的目标奖励自己、奖励家人。理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其实都是一个理财的过程，理财作为一种必不可少的生活方式贯穿整个一生。因此，人的一生都需要必要的理财计划，而且要充分考虑到人生的种种因素。
投资理财三点建议
一是树立长期投资观念
就世界范围看，华人投资行为的特点是――短线、逐利。普遍的欧美家庭，投资是将近期内用不着的余钱进行长、短期的合理规划。
在长期投资中，著名的“72法则”是没有接受过金融专业训练的普通老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如：如果投资回报率为9％，则今天的10万元大约在8年的长期投资之后变成20万元。
缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益，是国人在投资理财方面不成熟的最大表现。国人在金融市场投资的重点过于集中于股票产品。大多数人投资股市，在股票选择中也以一些热门的股票为主，投资的主要目的是获得短期收益。这种行为与其说是“投资”，不如说是“交易”。
二是利用专业投资顾问
国人投资的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般欧美国家家庭在投资时，大多会向专业投资顾问进行咨询，像涉及法律问题时聘请律师一样，以求在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例，平衡可以承受的风险和希望获得的收益。而国人对金融服务市场不了解，不愿意花钱聘请专业投资理财顾问进行咨询，大多自己在股市上进行交易。
三是讲究资产配置与多样化
