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家庭理财策略范文1
【关键词】家庭理财；投资；风险
随着社会经济的快速发展，很多家庭财富也日益增多，在消费上也有了更大的需求，那么做好家庭理财就具有了重要意义。但是，当前我国家庭理财还存在很多问题，如家庭理财观念落后，对风险认识不到位，家庭理财产品种类少等，这些需要我们引起足够的重视，合理采取有效措施，保证家庭收入支出更加合理，实现规避风险，达到已有财富保值增值的目的。
一、我国家庭理财的问题分析
1.缺乏正確的家庭理财观念
钱生钱是每个人都渴望的，不过很多人基本上选择将钱存在银行中，以此获得一定利息。我国正处于老龄化社会，很多人家庭理财思维观念较为落后，也不愿意承担风险，未在具备一定风险但收益较高的理财产品上进行投资。同时，我国也不重视对投资者的教育，通常是投资者自己学习理财知识，理财机构也很少，从整体上看，我国理财观念水平与国际水平还有很大差距。
2.对风险的认识不到位
我国老龄化现象非常严重，很多人家庭理财观念并不成熟，就算有一点风险，也会让他们心生退步，就算收益较多，也不愿意尝试。分析其原因可知，我国家庭在风险存在错误的理解，对系统风险与非系统风险缺乏正确的理解与区分。对系统风险而言，是无法消除与分散的，对此要在非系统风险上采取应对措施，最大限度降低风险为我们造成的损失。
3.家庭理财产品种类很少
与国外发达国家相比，我国家庭理财产品市场不成熟，种类也不丰富，在家庭理财产品上看，大多为货币市场理财产品，少部分是资本市场理财产品。大部分家庭还没有接触过资本市场理财产品，且货币市场理财产品缺乏一定科研含量，挑战性不大。近年来我国商业银行发行了大量的家庭理财产品，金融工具根据期限长短包括资本市场金融工具与货币市场金融工具，其中前者包括股票、中长期银行信贷及中长期债券等，而后者包括商业票据、短期政府债券及银行承兑汇票等。和发达国家金融衍生品不同，我国理财产品无法通过金融市场力量分散投资风险，为商业银行家庭理财产品的创新带来了阻碍。
二、家庭理财问题的解决策略
1.尽快转变家庭理财理念
在家庭理财中，要合理选择投资方式，如在借钱投资中，应考虑并选择风险不高、收益较低的理财产品，将重点放在他投资收益的稳定性上，这样在今后可以获得更多的滚动投资。大部分家庭的财富主要来自于储蓄与投资，其中储蓄能够获得本金生利息收入，无法为家庭带来更大的财富，这需要进行一定投资，才能实现家庭财富的快速增长。当然，也不应盲目追求较高的收益，通常而言，高收益也伴随着高风险，在家庭理财中必须引起注意，超过20%年收益项目一般有着极高的风险。对艺术品、酒类投资、收藏品投资和品鉴会等，需要投资者具备一定专业素养，家庭理财时应尽量少投资或谨慎投资。只有形成正确的家庭理财观念，才能有更大机会获得更多的收益。
2.增强对家庭理财风险的认知
理财与风险并存，在家庭理财前需要将风险控制好。对家庭而言，如果没有将预防措施做到位，只要发生危机，将对家庭带来灭顶之灾。家庭理财风险主要包括投资风险与风险承担能力两种，对投资风险而言，投资在家庭资金开源中占有重要地位，家庭需要重点考虑投资风险，在投资过程中也要保持谨慎。具体的风险有政治风险、财务风险、通货膨胀风险和利率风险等。对风险承担能力而言，主要取决于人的个性、家庭条件等状况，如一些人不惧怕风险，为了获得高额回报不惜承担风险，也有人为了追求安全，会放弃获得高收益的机会。同时，下面3种风险承受能力法则与大多数居民相符，随着年龄的增大，风险承受能力将减小，家庭收入和资产越高，则风险承受能力越强，家庭负担越大，风险承受能力越小。因此在家庭理财过程中，要正确认识到风险，结合自身实际情况，做到量入为出，保证制定更加科学、合理、有效的家庭理财规划。
3.创新金融体系，加快产品研发
近年来理财业务市场表现出越来越大的机遇，前景非常广阔，吸引了我国很多家商业银行的关注。在中国各层次金融体系逐步完善过程中，加之人们可支配收入不断提升，全社会理财意识也日益增强。对此居民在投资理财上有了更大的需求，加剧了银行之间的竞争，各大商业银行纷纷推出新的理财产品，尤其是在理财资金投资领域扩大过程中，已经构建阶式的产品风险特征。在设计产品期限过程中，发行了很多开发式与滚动式产品，让客户短期理财需求得到了满足，同时通过对开放式周期型产品的发行，也满足了投资者流动性需求。在利率市场化进程过程中，商业银行的经营与盈利模式要和利率市场化进程保持一致，对此商业银行要重视对中间业务的改革与完善，尤其是理财业务。金融工具的越来越完善，客户理财意识日益增强，商业银行通过创新理财产品，加快了业务模式的转型，我国银行理财市场将面临着新一轮的快速增，形成更为多元化的格局。
三、结语
家庭理财策略范文2
家庭成员
康先生，37岁，广州市政府部门主管，属于国家公务员，本科学历；
康太太，36岁，广州市某医院医生，本科学历；
儿子，6岁，在读小学1年级。
收支情况
康先生家庭的收入较稳定，具体收支情况见表1。
资产状况
自住房屋：市值约30万元；
银行存款：18万元，其中3万元活期存款、15万元定期存款；
开放式基金：价值为5万元，近一年收益为负数；
公积金余额为：8万元，每月缴存3500元。
康先生和康太太单位均为二人购买了社会保险。
理财需求
康先生家庭的具体理财需求描述见表2。
理财规划
从康先生家庭的理财需求可以看出，康先生对改善现在的生活、筹划孩子的教育、退休后的旅游都有了初步打算，但对夫妻退休后的基本生活来源问题却未曾周密考虑，他简单认为自己是公务员，家庭经济收入较稳定，所以退休金应该就可以支撑退休生活。
如果按60岁退休预计，康先生离退休还有22年，期间是否可以一直保持工作及收入的稳定?所以不能将未来的退休金百分之百寄期望于国家和单位福利，必须现在就做出适当的准备，将养老金筹备作为目前理财的第一要务，其次是家庭的保险及孩子的教育基金筹划，最后是换房、旅游等非必要性开支的筹划。
康先生目前的投资收益并不是很理想，根据目前的通货膨胀率，产品安全性、流动性、收益性，及他目前的收入水平、投资管理便利性等等，应该规划与他个人状况相适应的投资策略。
调整投资结构
从2005年到2027年期间，康先生每年应节余2．5万元用于银行存款或投资。同时增加投资品种，降低投资的风险，逐步增加其它投资产品的份额。
准备应急金
根据康先生家庭的收支情况及理财需求，可以编制其家庭资产负债表，见表3。
从康先生家庭资产负债表及年日常收支表数据分析可以看出，康先生家庭没有负债，目前资产状况良好，家庭的财务风险较低，流动资金充裕，因此保持现有的3万元流动资金即可。
准备退休基金
社会养老保障对康先生退休生活支出的替代率仅为45％～50％，而他享受的医疗保险不能满足他全部的医疗需要，失业保险对他的帮助更是微乎其微。因此康先生必须尽早开始他的养老筹划或增加家庭保障。
建议每月都将收人中的1000元钱投资于基金、国债等金融产品，持有22年，同时为了获得较高收益以保证康先生退休旅游等计划得以实现，应再投资一些偏股型基金产品。继之快要退休前期，可以开始分散投资风险，将原投资于偏股型基金产品的资金投资于国债、黄金或转为存款。若假设按投资年收益7％计算，22年后康先生的养老金本利合计为58．8万元左右。
同时建议将现有的5万元基金投资也作为康先生的养老基金，并且要长期坚持，目前墓金的年投资回报率为7％，若投资22年，排除其它因素，60岁时5万元就增值为22．15万元。
在如此规划下，康先生在退休时自己积累的退休金将达80．95万元。假设康先生退休后要为自己准备30年的生活费，则需要准备约106．9万元，那么25万元的差额可以依靠社会养老保险。
准备购房资金
康先生近期买房的目标要花费50万元，按他目前的经济及收入状况(收入保持现有的水平，暂不考虑失业风险)，如果将现有住房卖掉，预计可获得资金30万元，2年后他的公积金则预计可达到16万，两者相加为46万元。考虑到届时将有一些房屋交易费用及装修费用的支出，康先生的购房资金缺口大概为15万元。虽然康先生目前的金融资产完全可以满足他的资金缺口需要，但建议他不要动用此部分资金，而可以采用住房公积金贷款的形式解决。建议康先生申请额度为15万元、期限为5年的贷款，月还本金加上利息每月还款为3000元左右，他们夫妇的公积金则完全可以应付。
如果在还贷过程中感到生活经济压力过大，可以将还贷期限延迟，保证正常生活的必须支出。
准备子女教育金
根据广州市目前的教育收费情况，估算康先生儿子16年的教育费用总计在6．5～15．4万元，具体预算见表4。因此康先生家庭现有的15万元定期存款可以作为孩子的教育基金，只要保持此部分资金的实际购买力，并且跟的上教育费用的增长便可。
子女的教育基金不应随意挪用或投资风险过高产品，建议这部分资金可在适当的情况下投资存款(含教育储蓄)、货币市场基金、债券型基金、国债等金融产品，保持整个投资组合的收益率在3％～4％，以低风险、保本增值、抵御通货膨胀为主。
准备保险保障
虽然康先生现在收入可以满足基本生活需要，但如果一旦发生紧急事件，整个家庭的财务风险就会放大。对于这个风险的保障，保险是重要的一环，康先生目前没有对可能的风险做出必要的安排。
建议康先生在40岁之前购买适当的保险，为未来可能的变故作好准备。保险购买可以考虑保障的范围为：购房所产生的债务约15万元；需要担负的20年的子女养育、教育费用大约49万元，两者相加保障范围为64万元。建议康先生购买保险的保额为64万元的70％，即约45万元，可以包括寿险、人身意外险。根据康先生身体的健康状况、单位医疗福利情况，也可以适当购买医疗保险。总之，家庭年缴保费应不超过家庭年收入的10％，即目前年缴保费不超过1．08万元。
家庭理财策略范文3
【关键词】80后，小资家庭，家庭理财
80后是一个发展并逐渐成熟的一个阶层，他们是中国经济起步飞速发展的时代下的见证者，是现在阶段下的新型领导者。但同时他们也面临着时代冲击下的各种考验，比如房奴，车奴，孩奴等等的问题，这些也是中国大多数家庭面对的共同话题。
一、80后小资家庭的界定
小资家庭不同于中产阶层家庭，可以说是向中产阶层的一个过渡，经济和职业上都没中产阶级成熟，处于磨合向上的一个阶段。在他们的生活中，有着比较稳定客观的工作，中等的收入，能用一部分额外支出来满足精神上的需求。
职业上的界定：新兴的小资阶层主要是各个行业的中低层管理人员和初级专业技术人员，例如国家行政人员、中小企业经理人员、大中学教师、一般律师、中级会计以及医生，主要从事脑力劳动。从行业分布上看，小资阶层群体多集中在金融、地产等大型企业，科技、通信、媒体、医药等新兴行业以及机关事业单位。本文将其定义在从事脑力劳动、具备一定专业技能、并对其授权管辖的对象具有一定支配权的中层管理人员和技术人员。
经济上的界定：年均收入在10万元到15万元之间，月薪4500-7000，有一定的绩效奖金，也有一定的上升空间。
文化上的界定：受过高等教育，有良好的道德修养、娴熟的职业技能，在生活上也有一定的追求。
二、80后小资家庭的财务状况
从财务上来看主要是其收入和支出的一个比例，分析家庭收支状况。收入由主动性收入和被动型收入两部分组成，靠自己的劳动所得称为主动性收入，主要有工资和劳动报酬佣金。被动型收入包括投资收入、福利收入和经营收入。从支出方面来看，大概分为三个大类，主要有固定支出、可变支出和灵活性支出。固定支出的费用具有定期性、定量性和固定性，这类支出通常带有一定的强迫性并且刚性较强，一般节省余地较少，比如房屋贷款、保险等。可变支出是指家庭的日常开销，如交通、通讯、水电煤等费用。灵活性支出是一种不是必须的支出，而且伸缩性很强。比如文娱、教学培训、交际往来、旅游、健美和一些属于奢侈品的消费等。
分析好家庭的现金流量后，才能发现家庭资产的结余能供分配到哪些理财规划中去，合理地选择适合自己的理财工具，进而达到资产组合的最优配置。
三、80后小资家庭的理财状况
由于家庭处于成长初期，故家庭的理财状况基本依靠前期的积蓄存款，银行理财方式具有稳定性和安全性，有着固定的利息收入，是理财的首选渠道。除此之外，家庭根据自身的经济调节，适当的购买了一些国债，但产品结构比较单一，总体上是趋于保守型的理财策略。
归根结底，这类家庭的理财状况的局限性首先是因为对理财的意识比较模糊，规划性意识不强；有投资意识的在做法上又过于保守型，一味追求稳定效益，针对性不强。其次是因为缺乏风险意识，投资组合单一，有把所有鸡蛋放在同一个篮子的趋势。最后是小资家庭成长期的理财目标基本放眼于短期，只看重一时的经济效益，忽视了长期目标，从而导致理财目标与现实存在着一定差距。
所以针对80后小资家庭的理财规划存在的问题，一定要分析好家庭资产状况，理清财务规划思路，才能在理财的道路上持久长远发展。
四、80后小资家庭理财健康发展的建议
对于不同的家庭，有适合不同的投资组合与之匹配，选择正确的投资方式，对于一个家庭来说，是十分必要的。其实对广大民众而言，没有最优的理财产品和理财策略，只有适合自己的投资产品和理财方案才是最好的。通过对80后小资家庭的财务分析，找到家庭的短期目标、长期目标，合理的安排资产的最优规划，对80后家庭乃至整个社会家庭都有着启示。下面是对家庭理财健康发展的一两个建议。
（一）加强家庭理财理念
从家庭自身出发来讲，家族成员应积极加强自身的学习和提高。金融市场的蓬勃发展，让各种各样的社会理财机构和琳琅满目的金融产品展示在大众面前。面对这么多投资渠道，一定不能盲目从众，要脚踏实地的一切从实际出发。
按照生命周期理论的划分，家庭成长的不同阶段里的财富积累方式和的理财目标各不相同。但目标的共同点都是积累更多的财富，使生活变得更优质。因此各个阶段都应加强理财意识。
1.单身时期：这一阶段是指小资家庭成员从参工到结婚这一时期，大概在22～30岁之间，期限是3～10年。这个阶段里家庭负担一般不重，在支付各种消费后，理财重心是提高收入和积累资本，所以应该采取积极的理财策略，在投资组合中增加高收益的投资产品。比如股票是优先的考虑的投资市场，同时应搭配少量基金，债券等其他低风险的金融产品。
2.新婚阶段：是指小资家庭成员从结婚到添加新成员的这一时期，年龄范围在25～35岁，期限是2～7年。这一时期是一个家庭建立的初步阶段，家庭的支出比例会有所增加，在满足家庭的日常开销下，理财的重点是清偿贷款和建立家庭备用金，所以依然是采取积极稳健的理财策略，可以在原有的投资组合中增加一定的商业保险购买，大致是40%的股票，20%的债券，20%的固定收益理财产品，20%的商业保险。
3.筑巢族阶段：是指小资家庭子女的出生到其经济独立的阶段，年龄在25～40岁之间，期限是18～22年。这一时期是小资家庭的巩固阶段，收入会逐渐超过支出，债务减少，理财的重点是子女教育基金、置换房产等。此时可以选择中等风险的理财策略，投资组合中股票的比例可以缩减至30%，另外增加20%的货币资金。
4.退休阶段：是指小资家庭居民养老的这一阶段，年龄一般在55岁以后。这一时期主要是消耗阶段，收入减少，前期积累的储蓄是主要保障，理财的重心是养老、休闲和医疗保障。这时的采取的家庭理财策略是防守型的，投资组合中债券，尤其是国债的比例占据很大一部分，股票几乎为零。
从社会的角度来看，可以大力的宣传、引导和教育，使理财知识更普及化。比如，在高校里可以开设理财投资方面的课程，使理财变得更专业化。再者，社会经济的纷繁变化和投资工具日益增多，让居民家庭理财很容易举棋不定。因此国家应该出台相应的法律法规，一是规范金融市场的秩序，二是保护百姓的合法权益。这些都是为投资理财营造一个良好的外部环境；最后，国家还要对国民的投资理财行为进行正确引导，发挥媒体的宣传作用，对国民进行投资教育，传授理性的理财理念及投资之道，让更多的人接触到理财。
（二）提高理财和消费能力
理财的目的之一就是积累财富，为的是让自己有一个更舒适的生活，进而达到生活的一个理想规划状态，所以消费就成了理财的一个产物。
理财是一个过程，不能一蹴而就。理财首先要有财才基础，家庭在理财之前要学会开源节流，保证资金积累。资金积累是理财的第一步，在满足日常生活正常的情况下，把者固定的资产或盈余进行再次投资利用来获得更多的收益，让家庭的资产循环滚动，达到增值保值的作用，同时多次持续性收入才是正确的投资理财观念。其次初期理财可能不会一帆风顺，也许会尝试失败，也许理财收益不是那么尽如人意，所以提高家庭投资理财要学会听取不同的意见，选择适合自己的理财建议。日常生活中，可以从电视节目、财经杂志和财经广播中获取相关的理财知识，也可以向其他有经验的理财者请教咨询，依据家庭的实际和自身的投资理财经验，选择合适的投资渠道，合理处理金钱和时间的关系，从而提高家庭理财能力。最后提高家庭理财能力要掌握正确的理财原则。投资理财赚到第一桶金虽然重要，但是要坚持长期理财，理财不是为了赚钱，而是为了达到自己规划的一种理想生活状态。合理安排理财的周期，学会让钱生钱，让资产滚雪球似的实现持续增值，让理财变得轻松有趣。
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家庭理财策略范文4
家庭理财风险控制
家庭理财是社会经济与市场发展所致的必然趋势，现目前我国很多家庭都会利用闲置的经济存款进行各种投资理财，这提高了经济的使用效率，可以为家庭带来更多的经济收入，并且有利于社会生产力和社会经济等的进一步发展。但金融环境是瞬息万变的，作为缺少专业知识、专业掌控能力的普通家庭来说，非常容易在理财当中陷入风险，受到经济损失，所以做好家庭理财的风险控制就显得尤为必要。
一、家庭理财存在的普遍性风险点分析
（1）缺少风险控制意识
客观来讲，我国的家庭理财较美国、英国等发达国家相比起步较晚，不少的家庭接触理财的时间还较短，对市场的认识不够充分，相关的经验严重缺失，不知道理财投资可能面临极大的风险，所以缺少对于理财风险的控制意识，这样的情况在我国当前非常的常见。例如有的家庭認为某个投资理财项目的收益非常高，但是却不知道高收益和高风险是并存的，不清楚自己的风险承受能力，更缺少对风险的预防，难以控制收益和风险之间的平衡，最终受到严重的经济损失。
（2）风险承受能力较弱
金融单位、理财机构的资金实力雄厚且专业化程度高，他们对于理财的风险认识都具有自身非常系统化的评估，大部分的风险都在其控制范围之内，有一套完善的风险应对机制，即使出现了经济损失，他们也能够快速的反映，将损失降到最低，因此其风险的承受能力是非常强的。然而对于普通的家庭而言，他们一是经济实力有限，二是没有系统化的风险评估与应对机制，所以他们很难预见到风险的发生，也难以对风险采取快速的应对措施，风险承受能力较弱，最终可能受到严重的经济损失。
（3）没有专业的理财能力
金融理财市场是非常复杂和专业化的，一般的家庭在这方面缺少专业知识、专业能力。例如，一般来说在理财过程当中，想要有效的掌控风险，就必须要具备经济学、会计学、证券投资学等学科方面的专业知识，同时还要对社会环境、市场环境、政策环境、政治环境等有动态的了解。然而对于普通的家庭而言，他们是没有这方面的知识能力和相关了解的，因此他们更容易受到理财风险的影响。
家庭理财的风险控制策略
（1）客观评估自我的风险承受能力
就一般的家庭来说，在进行投资理财之前，首先是要对自我的风险承受能力进行客观的评估，这样才有可能将理财风险控制在自己的可承受范围之内。例如，如果家庭一年的收入在十五万以内的话，其风险承受能力肯定就是较弱的，在理财选择方面就应当以保险、国债和存款为主，因为这些理财项目的风险是最小的，不仅风险发生的概率低，同时风险所致的损失也会非常小。这样的家庭不宜选择股票、基金、外汇、收藏品等高风险的理财工具，因为用家庭基本生活保障进行高风险投资不可能持有良好的心态，稍有不慎，就会使家庭生活拮据，陷入困境，甚至造成夫妻感情不和。勤俭持家，开源节流，保持平静的心态，不投资高风险理财产品是这类家庭的基本理财原则。对于中高等收入家庭来说，因为有了财富的积累，以收入为基础的家庭风险承受能力增大了，金融理财选择的余地也相应的变大了，除了保险、国债和存款以外，可酌情的选择股票、基金、外汇等。除了收入之外，家庭成员的心理素质也应当考虑在风险承受能力之中，如果心理素质较弱，难以经受亏损所带来的打击，就同样应当选择低风险投资理财项目。
（2）加强专业知识与技术学习
在家庭投资理财中，不能一味的听取他人建议，也不能过于相信投资理财的客服工作人员，自己必须要具备相关的专业知识与技术能力，这样才能正确认识风险、了解风险和控制风险。为此，在采取投资理财的实际行动之前，必须要通过各种途径去进行学习，了解投资意向领域的相关现状，和投资所必须知道的相关知识，通过模拟练习来增强自己对理财风险的控制能力，以便于在实际的投资理财过程当中，对风险进行有效的预防、规避和控制。例如，当前针对各种各样的投资理财，网络上都可以下载到模拟练习系统，这些模拟练习系统的数据是随市场变化实时更新的，对于用户而言其一切的操作行为都是真实的，这可以帮助他们进行有效的练习。
（3）合理选择理财项目产品
目前的金融工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、债券、基金、期货、贵金属等，不仅种类繁多，名目亦分得很细。不同的金融工具有不同的风险，每个家庭在购买金融理财产品之前，充分考虑可选择的金融工具的风险与收益特征，认真做出风险评估，看要买的金融理财产品和自家的风险承担能力是否相符，量力而为。尽量选择较精通的几种投资方式搭配组合来稳定收益或降低风险，并注重理财产品组合的科学性与合理性。组合投资不仅要在不同公司之间进行组合，还要在不同行业之间进行组合，以免整个行业的不景气，给集中于同一行业的投资带来了亏损。积蓄累积不多的家庭，短期获利的投资比例要少，积蓄累积较多承受能力较强的家庭可视能力来增加高获利性金融理财产品的投资比例。
结语
家庭理财策略范文5
热身
最先接触家庭理财的是我妻子。前几年，她受一位在银行工作的朋友的“怂恿”，开始研究家庭理财。妻子因此费尽心思，也走过弯路。她曾经将钱存在银行吃利息，借给朋友拿提成，还买过彩票。结果是存到银行利息根本不见增长；借给朋友做生意，准备拿点高于银行利息的提成，但借钱容易要钱难；买彩票回报率几乎为零。投资多多，回报却少之又少。她天天研究赚钱，也没有赚到什么钱。
2006年，基金成了时髦理财方式。妻子在银行那位朋友的劝说下，于2006年4月初投资1万元钱购买了一只开放式基金。1万元对我们三口之家不是什么大数目，但也不少了。妻子对此非常认真，很有激情，天天关注基金涨跌情况，一回到家就告诉我，她今天又挣了多少钱，我对此早就不以为然了，心想能给她找点工作以外的事做还真不错，省得天天唠叨我。而她就像服用了兴奋剂，见到家里人就大谈特谈基金，还动员全家都随她投资，保证大家挣大钱。一谈及基金，小姨子总嘲笑她说：“我姐又替别人‘卖保险’啊!”我也挺纳闷：她更年期是不是提前了呢?
经不起她的软磨硬泡，后来我家又投资了5万元。我对基金还是有所了解的，投资基金同样存在风险，不能将家里的钱全部投到基金上，万一有什么闪失，这几年的努力岂不都成了泡沫?可经不住妻子的一再鼓动，也确实看到基金给我们带来了可观收益，岳父岳母、我的父母最终随她都购买了基金。
当初调侃妻子的小姨子，看到基金挣钱了，转而开始研究家庭理财，并且胆子比她姐还大，竟然投资8万元入市，用来炒股。这下可就热闹了，只要两姐妹聚到一起，就开始切磋，起初仅限于相互交流，共同研究股市大盘走势，后来，就变成了唇枪舌剑，妻子认为基金理财不用掌握太多专业的知识，将资金投给基金公司，让专家帮助理财更可靠，并且现在的回报率比一般业余股民炒股要高得多，投资基金最适合现在家庭理财。小姨子认为投资股票比较灵活，可以每天随时根据涨跌变化决定买入卖出，节省时间，收益较高，投资股票更有利于家庭财产的快速增长。
两人各说各的道理，互不相让，有时还争得面红耳赤。这还不算，妻子发动全家人都随她投资基金，每天还热心向全家人通报每天的基金净值情况，讲解基金知识。而小姨子每天向全家人宣传今天哪个板块涨了，哪只股票涨停，在哪只股票上挣了多少钱，怎样把握好人市时机。现在，无论是我们自己的小家，还是亲戚家都成了理财课堂了，天天都是她们关于股票、基金的话题。
PK
随着我们一大家子成员不断地加入，对股票、基金也越来越熟悉，经常为投什么板块的股票、什么类型的基金、什么时候投、投多少、该不该出手等一些问题争论不休，大家各执一词，公说公有理，婆说婆有理。
岳母家妻子和小姨子真是两个“冤家对头”。有一次，全家人坐在一起讨论股票和基金，当时我们都预感股市大盘正在调整，但调整到什么程度，不得而知。妻子和小姨子都认为自己的观点更可取，力图说服对方接受自己的看法，结果谁也说服不了对方，一时气氛挺尴尬。岳母就打圆场说，以后你们俩就各管各的，买基金的就去买基金，炒股票的就去炒股票，家里人和亲属自愿想参加哪一方就参加哪一方，来个家庭理财比赛。今后谁也不准在这大肆争论，最后以收益论英雄，拿业绩评优劣，胜为王，败者寇，要是赢了就请全家人大吃一顿。岳母是大家庭中绝对有发言权的。这样大家一致尊重岳母的提议，小姨子戏称这叫“家庭理财PK赛”。
从此之后，妻子和小姨子“各立山头”，不停招兵买马，我们一大家子的人都成了她俩的“兵马”了。闲暇时，俩人还不忘恶补财经知识，努力了解金融市场的运作规律，为大家讲解灌输理财知识，希望自己成为有勇有谋的带头人。我的父母、哥哥、妹妹、妻子的姑姑几家人，在妻子的“教导”下纷纷加入到基民的行列，把钱交给她投资基金，就连女儿也将压岁钱拿出来支持妈妈参加比赛。而妻子的舅舅、姨娘几家人都加入到小姨子的队伍。两支代表队逐渐形成，投入的资金也越来越多，一场“家庭理财PK赛”轰轰烈烈展开了。
家庭理财PK赛，给我们整个家族都带来了欢乐。2006～2007年正赶上牛市，每个家庭都有不同程度的收获，生活状况有了明显改观。当然还是我们家挣得最多，一是因为我家加入基市的时间较早；二是妻子比较执着，不随股市大盘起落而动摇理财理念；三是投入的资金总体上是最多的，所以回报就相对丰厚。
感悟
家庭理财PK赛，带来的不仅是经济上的效益，更多是生活内容和方式的改变。退休的父母和岳父岳母又有了新事可做，生活多了新内容；小姨子逛街和去美容店次数明显减少，小俩口也知道攒钱了；以往哥哥和嫂子都是麻坛勇将，现在麻将很少打了；妹妹和妹夫不再为单位的分配全家齐理财，这是理家、理生活不公而郁闷，有时间就开始研究理财，心态也比以往好多了。
家庭理财策略范文6
一年来酒类消费非常旺盛
数据显示，2010年11月社会消费品零售总额为13910.90亿元，较去年同期增长18.70%，比上月增加0.06%。整体消费保持较为稳定的增长。与酒类消费相关性较为密切的餐饮业社会消费品零售总额11月增速为19.60%，继续高于总体消费增速，显示酒类消费旺盛。而从中长期来看，酒类消费趋势仍将以稳定增长为主。从2010年前11个月酒类产品产销及行业企业的效益数据看，酒类下游消费需求旺盛，行业仍然保持产销两旺的态势。2010年11月白酒行业11月份产量同比增速为34.60%；1-11月累计增速达到26.90%。白酒产量继续保持高速增长态势。预计2011 年一季度白酒仍将维持高景气度，量价齐升可以期待。
中高档白酒市场空间广阔
白酒发展趋势良好。根据糖酒快讯的数据显示，进入2011年以来，国内白酒消费继续保持稳中有升，高端白酒终端价格在近期出现大幅上涨。各主要城市12月份重点高端白酒品种的终端价格中，贵州茅台、五粮液、泸州老窖等价格均有不同幅度上涨，其中茅台的终端零售价涨幅最大。高端白酒厂家陆续宣布提价及下游消费需求旺盛是推高零售价格的主导因素。
此外，白酒行业今年无论是产量增长还是盈利数据，均保持快速增长。从长期发展趋势来看，白酒行业在未来仍将保持产量5%-10%的增速，销售额15%左右的增速。
2011年中高档白酒销量恢复，价格上涨的预期强烈。我们认为行业中拥有定价权的强势公司以及营销能力强的区域性公司将在这种环境下收益最大。在可预期的通胀背景下，白酒作为通胀防御性品种理应享受估值溢价。高档白酒品种将继续保持稳定增长，中档白酒品种将持续放量，并有望出现量价齐升的态势。中长期继续看好这两类品种中的强势龙头公司。
今年一季度白酒投资策略
对于2011年1-3月的投资策略，白酒可以说是“最有吸引力”的投资品种，与其相关的酿酒行业股票也值得投资。
2010年1-11月的行业产销量数据及企业盈利数据均表明，酿酒行业整体经济运行态势良好，产量增速稳定，景气度高企。我们预计白酒、葡萄酒行业有望继续保持量价齐升态势。目前酿酒板块相对大盘估值溢价处于历史中位，若虑2011年行业整体成长性，则仍有上升空间。行业仍具有投资吸引力，值得介入，中长期持有。
建议继续重点关注白酒、葡萄酒行业公司。短期内可关注估值相对偏低，业绩增长预期明确，未来有望保持量价齐升的白酒行业公司及未来市场空间广阔的葡萄酒行业公司。建议重点关注公司：贵州茅台、五粮液、泸州老窖、山西汾酒。
家庭理财买保险还是买股票
疲软了很长一段的资本市场，在这几天又重新活跃了起来。于是，又有人向我询问，究竟是买保险好，还是买股票好？这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹，相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后，得出了“买保险不划算，不如买股票的”结论。事实果真如此吗？
其实，这是大多数投资者对保险认识的另一个误区，这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是：购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，它们都是家庭理财的方式之一，都是一种人生规划，彼此之间不具有可比性。
什么是家庭理财？根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置，这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置，不仅应该包括进取型的投资，如房产、股票，更应包含保障型的配置，如银行存款、人身保险。一个家庭保障型配置的合理范围，应该是家庭年收入的10%，或是金融资产的10%~20%，任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的证券领域，也不必把大部分金融资产配置到保险。
很多炒股票的人会对保险业务员这样说，分红保险预定利率是2.5%，再加上投资分红，假设有4%、5%甚至6%，那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理，为什么呢？因为偷换了前提和概念。
