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理财规划的目标范文1
一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景
（一）需求方：客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计，2002年中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—2001年城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。2001年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是1996年至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止2002年9月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有 1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止2002年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1 832.4亿元，同比增长约 70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入WTO后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
二、国际上寿险业个人理财规划服务概况
（一）CFP服务理念对寿险业的影响
个人理财规划服务，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFP不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFP天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFP的总量有限，但CFP所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFP理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自 2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
三、寿险业开展个人理财规划服务的及影响
（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，CFP的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
（二）寿险业推行个人理财规划服务的
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划的意义，将对整个寿险业、寿险公司、人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良人的行为影响到整个市场的健康。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFP的“4E”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在、、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFP的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势
（一）国内寿险业个人理财规划服务的缺陷
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFP）副业资格有望登陆大陆，CFP标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4E标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
理财规划的目标范文2
摘要：本文通过分析当今大学生面临的种种压力，分析了大学生理财规划的重要意义，特别是利用保险理财来获得投资收益和保障的重要意义；在论文深入分析保险理财的多方重要意义之后，提出了如何有效地利用现有的保险市场和其他金融产品的有机组合来实现大学生的理财规划。
关键词：大学生；理财规划；保险理财；保障加投资
1.当今大学生的压力及理财的重要性
1.1家庭结构带来的压力
从1971年开始，计划生育政策一直作为我国的基本国策在执行，直到这两年才有了个别试点对二胎政策的试行。所以，在全国来看当今的大学生绝大部分是独生子女，不少家庭都会把家里的重心和希望寄托在当今大学生身上，这也就意味着如果当今大学生遇到了任何风险，无论是从经济上还是身体上都将给家庭带来无比的打击。所以，当今大学生应该从现在开始做好人生规划，特别是理财规划，为父母做好养老准备，也为自己的将来生活做好财务准备。
1.2大学生的就业压力
中国是人口大国，大学生毕业人数逐年上升，而社会需求的岗位数量却变化不大。根据对中国未来新增劳动力人口的测算，未来数年中国青年新增劳动力人口每年仍保持在1500~2200万之间的高位，供大于求，大学毕业生初次就业率逐年下降，直接导致就业压力巨大。使得许多初出校门的大学生同时面临着巨大的经济问题和工作压力，所以，及早做好财务的规划以避免到时工作压力带来的困难是当代大学生的潮流所向。
2.保险理财的重要意义
大学生面临着种种压力，对理财规划有着迫切的需要。由于大学生的主要精力应该是学习，而且经济能力有限，如果在银行和股票市场做过多的投资规划，需要投资者花费很多精力去关注了解，对普遍大学生而言不太现实。但是作为理财产品的比较简单的一种，保险就具有一定的稳定性，既有投资收益功能又有保障功能，对大学生的基本选择而言相当不错。总的来说，保险理财对大学生理财规划的重要意义有以下：
2.1 帮助完善该阶段的人生理财规划
作为理财规划方案选择中的一种，保险理财可以补充其他理财产品只有投资功能没有保障功能的不足，为大学生提供投资规划时也能提供保障规划。
2.2 适当缓减家庭结构压力
现今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大学生在读书期间不小心遇到了什么危险将给父母极重的打击，不仅是精神上的更是金钱上的，高额的医药费或者可能失去未来的依靠，这些都将重重地影响家庭的经济状况。为了缓解这种压力，大学生可以为自己购买人身保险，意外伤害保险和医疗保险，保障家庭的经济稳定。虽然，大学生都购买了学平险和社保，但是学平险和社保的保障是远远不够的，保障的风险很单一，保障的程度也很浅，都是需要大学生自己做出更多规划的。
2.3 避免一系列因失业带来的压力
如果大学生能为自己积攒一笔小钱以应对一时找不到工作带来的经济压力，同时我们也能更好地为自己的择业做出充分的时间选择，所以，大学期间做一些有稳定收益的理财规划是必要的，把钱存银行是个不错的选择。不过，对于资金比较缺乏又想获得保障的同学而言，买份投资型保险产品就能同时解决。
2.4 通过全面提高大学生的保险意识，综合增强我国人民的保险意识
现阶段普遍提高我国人民的保险意识是国家的任务，对于普及保险思想的障碍在于中国是一个农业大国，人们的普遍文化素质不高，接受新知识、新文化的能力有限。所以，要想尽快地提高人民的保险意识，从学生入手，从大学生入手是个关键点。大学生群体中有来自各个阶层的子女，利用他们进行宣传普及，将会比一个外人去宣传更有效果。随着日益增长的大学生人数，这种保险意识的普及将不再是困难。
3.如何有效做出保险理财规划
明确了大学生做好保险理财的重要性之后，我们就来谈一谈大学生该如何落实保险理财规划的行动，具体步骤有如下：
3.1 明确做好财务目标规划，设定风险管理的目标
明确的目标才能领导我们做出有效的理财规划，所以确定财务目标是规划的第一步。为自己做一份财务目标规划对大学生而言并不难但也不简单，这个规划一定要是合理的，比如要确定自己希望能在毕业的时候自己的私人盈余资金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的现状
对自己的现状作分析，不仅要分析自己现在的经济能力和理财管理能力，更要分析自己的理财需求。首先，分析一下自己所面临的压力；其次，根据自己现在的生活水平（每月的生活费和零用钱）来合理的规划，自己每个月可以节约多少出来做理财规划；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投资分析即股票市场的投资，又有多少需要用于购买既有保障又有稳定收益的保险理财产品；最后，分析自己的保险需要有哪些，最终确定用于购买保险产品的金额和保险产品的种类。
3.3 选择保险产品
结合自己的保障需求和理财目标，确定所需购买的保险产品，然后将行为落实。像家庭经济不太富裕家庭压力大的同学可以主要购买人身保险，学平险可以保学生在学校的意外伤害，如果资金不是太富余或者在校外的时间比较少的话，可以选择不购买多余的意外伤害保险，但是疾病医疗保险还是需要再多购买一份的，特别是重大疾病的保险，这在学平险中不保的，社保的补偿也是不够的。
当然，作为需要经济规划的大学生，投资收益是不能不需要的，可以购买分红保险和投资型连接产品，这既能保障人身伤害也能有投资收益，因为有既定的财务目标规划，所以这个投资产品的选择就必须更加慎重了，需要合理的计算它的投资收益是否能满足财务目标的规划，是否需要加大对他的投入等等。
3.4 及时审查自己的规划实现状况
俗话说“计划赶不上变化”，做好了理财安排之后，要及时地审查自己的规划的实现状况，因为我们所做的理财安排只是一个预期，每一个市场的变化都有可能导致自己的安排失算。譬如，遇到通货膨胀，绝对会使自己做的规划预期有个变化，以前为自己在毕业的时候预留的现今，现在就会出现缺口。这个时候，就需要做出更多的投资投入已达到以后预期的生活状态，或者将现有的投资方式做改变选择能躲避通货膨胀的理财工具，比如投资型保险产品就有一定的避免通货膨胀功能。所以，要及时的审查并作出解决安排。及时地审查自己的投资收益需求的变化和保险保障的需求状态，并相应作出变化。
参考文献：
[1]陈厚桦，赵越.加强个人理财中保险理财的意义[J].云南财经大学
[2]孙玥,赵越.如何正确理解和应用保险理财[J].（云南财经大学，云南昆明）
理财规划的目标范文3
投资与理财：家庭财务规划为什么十分重要，它的意义在哪里？
于彤：有时候，我们不对家庭财务进行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了创造财富上，而忽视财富管理，大量财富放在银行储蓄或者活期账户里，导致财富没有实现保值增值。有些人将大笔财富放在极度保守的产品上面，金钱和财富增长效率较低。还有的人资产配置很单一或者激进，钱都放到难变现的房产等固定资产上，或者都投资于高风险产品，这也不好。如何进行家庭资产管理，需要进行良好的财务分析，在了解家庭财富的类型后，来管理现金流和资产。
投资与理财：那么，进行家庭财务规划前，需要做些什么？
于彤：现在出来很多记账软件，让人们开始重视起理财记账，控制开支，注意结余。不过从实际状况来看，很多人很难进入理性理财，记账难以长期坚持。从家庭财务管理来讲，普通大众很难变成一位准金融理财师，不能对家庭财务做一整套规划。所以，在进行家庭理财规划前，首先要明确家庭目标，其次是怎么做的问题，可以只针对每个阶段的家庭财务状况做规划。理财规划不是一个虚无的概念，可以说是模块化概念，包括创造财富、风险管理、保护管理和传承财富。家庭处于不同阶段，将面对不同财务规划，甚至因人制宜。
投资与理财：财务管理还需要在家庭理财规划的哪些内容下进行？
于彤：理财规划涵盖人生不同阶段的内容，例如保障规划类似于风险管理的范畴，需要将家庭风险所造成的损失规划进去；储蓄规划不是简单把钱存银行，它包括子女教育金储蓄和养老退休金储蓄；投资规划目标相对简单，通过投资理财手段，将资产最大化的保值增值，实现财务目标。当然，一部分人已经脱离财富创造阶段后，将主要考虑财富保留和传承。
投资与理财：有没有一整套的工具方法，就能完全做好家庭财务规划？
于彤：财务管理因人制宜，因为个人和家庭对金钱的态度和目标不同，很难通过一个有效的财务分析工具，就能给家庭得出一套理财方案。需要理财顾问和客户充分的沟通，了解客户的风险偏好、理财预期、资产状况后，才可给客户提供一套理财方案。当然，有些事情可能还做不到，客户的理财预期与实际情况相矛盾的时候，某些操作就无法实现。例如50岁的客户想获得很高的投资报酬，在这样的阶段就很难实现。
投资与理财：因人制宜的财务规划，能否具体说说？
于彤：家庭财务分析需要针对客户的具体情况，做现金流量管理和财务分析。比如，年轻人刚刚进入职场，处于创富阶段，我们在财务规划上就要更关心他个人的收入，资产配置可能需要更加积极；其次需要风险和健康管理。现在重大疾病年轻化，不好的工作和饮食习惯增加了年轻人的健康风险，重大疾病、意外伤害等保险价值就体现出来。因为一旦失去劳动能力，可以获得一定程度的风险补偿，弥补意外事件造成的经济损失，并有生活保障。
投资与理财：今年阿里巴巴的余额宝、百度的百发理财以及P2P互联网民间借贷似乎掀起了一波全民理财的热潮，您怎么看这类产品和理财关系？
于彤：现在大家比较关心理财的“术”，对理财的“道”探讨却比较少。无论阿里巴巴的余额宝，还是百度的百发，只能是理财阶段的某一个工具，属于理财的“术”的部分。而财务规划、退休规划、储蓄规划都是具有理财“道”的部分，属于知识的范畴——理财的原理。每种金融工具在家庭理财中的指向是不同的，在树立大的理财规划框架下，才能合理地看待理财产品的价值。例如P 2 P民间借贷，15%的产品就一定不好吗？如果你投资的这类产品只占家庭资产10%，甚至更低，而且能够承担这类风险，那么对于这样的投资者参与15%的高风险产品，就一定不对？当然你有20万元，拿出15万元投资到民间借贷，这样的行为对不对，大家也明白。金融产品只是完成理财规划的工具，协助完成家庭理财目标。
理财规划的目标范文4
平安人寿北京分公司巨鼎营业部筹备部经理。平安集团首批50名理财规划师之一，美国RFC理财规划师协会会员，7年美国百万圆桌MDRT会员，平安集团金牌荣誉业务员，平安集团AAA级信誉等级理财顾问，世界华人寿险大会(IDA)龙奖得主，平安集团全国高峰会展业能手
1996年加盟平安，已有12年金融从业经历，是中国第一批理财规划师。6年保险、6年理财的从业经历让邵硕伟获得了很多经验，也让他对理财有了独到的见解和眼光。
邵硕伟最经典的一句话是：如果一个骑着自行车的理财师，去给一个开着大奔的客户理财，客户会认为，所谓的理财就是理财师把大奔开走了，把自行车撂下了。尽管是一个笑谈，但邵硕伟还是坚持认为，一个穷人与一个富人谈理财是很困难的，一个优秀的理财师一定也是有着开大奔、住豪宅的。正是有着这样的理念，邵硕伟涉及的投资领域非常广泛，如地产、股票等。目前，邵硕伟已经把自己的个人资产“理”到了千万元，他所服务的大客户中甚至有与美国总统做生意的。
对于理财，邵硕伟说很多人都有一个误区，认为理财就是单纯的投资赚钱，过于注重短期回报率。其实，理财是一种生活方式，是对资产的战略安排，首要考虑通过各种投资工具对资产进行合理配置，规避风险、保证本金安全。他强调，“本金安全+长期投资+稳定回报”才是正确的理财观念。
邵硕伟认为，一个优秀的理财师是需要时间磨砺的，只有经过市场的大风大浪才能锻造真正有能力、有经验的理财师。
刘勇智
平安人寿北京分公司AAA级业务员，4星级讲师，平安10年勋章获得者，新龙城协会会员，理财规划师。其所率领的团队曾在分公司级竞赛中创下总保费、人均收入、达成率3项冠军。目前为理财规划师项目组导师
已过知天命之年的刘勇智性格沉稳内敛，丰富的人生阅历让他懂得信任的重要性。1995年刘勇智加盟平安，从一名普通的业务员成长为了业务精英、业务主管。2003年，他成为中国大陆第一批理财规划师，并取得了保销集团RFC理财顾问资格。
刘勇智很看重自己的年资，他认为，在保险行业这个人员流动非常强的行业里，一个人如果能够在一个公司干到10年以上，对于客户来说，这本身就是一件很有说服力的事情。刘勇智说，一个理财师的年资就是他的品牌，他的经历本身就是一笔财富。因此，作为一名在平安集团工作了13年的员工，刘勇智感到很自豪。
对于普通的老百姓，刘勇智建议最好选择定投的方式，不要盲目听一些所谓的小道消息。他强调，人性中都有贪婪和恐惧的成分，大多数人都无法控制自己的欲望，因此才会出现追涨杀跌的现象。他建议投资者，选择专业的理财师、优秀的理财机构，帮助自己打理财富，才能避免遭受时间、财务的损失，达到轻松理财的目的。
刘勇智很看好未来的理财市场。平安集团正在为百年老店的目标努力着，他说，他要做百年老店里的一名员工，认认真真做人，踏踏实实工作。
金融理财精英榜
丁莹
金融专业毕业，9年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。中国平安AAA级业务员，平安总公司钻石俱乐部会员，美国百万圆桌协会会员(MDBT)。
关海云
IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。平安总公司钻石俱乐部会员。
于淼
营销管理专业毕业，7年金融保险业经验。现就职于中国平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。平安AA级业务员；平安总公司钻石俱乐部会员，平安北京分公司新龙城会员。
裘灵艳
中国人民大学会计专业本科及社科院人力资源研究生专业。现任职于中国平安金融集团业务主任。平安钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
乃云
经济管理专业，曾任传媒行业高级职业经理人。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
王向荣
14年保险从业经历。现就职于中国平安金融集团。平安北分新龙城协会会员，展业能手，获公司长期服务奖。平安公司钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
何毅清
日本留学博士学位，回国后攻读下博士后学位。2006年加盟中国平安金融集团。中央财经大学“IFP注册保险理财规划师”，国际理财标准资格认证。
张凤英
金融财会专业，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。8年金融保险从业经验，现任职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队营销主管。平安AA级业务员。总公司钻石俱乐部会员。
赵红梅
毕业于中国人民大学贸易经济系。8年企业财务会计工作经历，5年金融保险从业经验。现就职于平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
喻娟
经济管理专业毕业。12年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。总公司钻石俱乐部会员。已为700余位客户提供了风险保障及财务规划。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
中央财经大学中国财富管理研究中心国际理财标准认证协会
赵力
2002年元月加入寿险行业，曾连续18个月保费过万。2003年11月加入信诚人寿，2004～2006年连续三年获得信诚北京分公司“十大杰出业务主管”奖，2005～2006年获得北京分公司“五大杰出资深业务经理”奖。2008年获得理财规划师证书。
潘余珠
中国平安金融集团北京分公司区域拓展部展业课长，中央财经大学注册保险理财规划师。理财规划是运用各种理财工具，为您进行财务、生活与人生规划，帮助您持续稳定的享受高品质的生活，避免可能遇到的各种风险，通过财务自由实现您的生活目标与人生目标。
石海兰
1997年加入中国太平洋保险股份有限公司，2001年晋升业务主任，2003年～2007年连续5年获得公司最高荣誉奖――蓝鲸奖，2007年于中央财经大学获得IFP证书，2007年6月晋升业务经理。
史连芝
1998年2月加入中国太平洋保险股份有限公司，1998年8月加入蓝鲸协会；1998年11月晋升为业务主任，1999-2000年晋升为资深专务，2000～2004年任昌平区蓝鲸分会会长，2005年至今任昌平支公司业务部经理，2008年1月获得中央财经大学注册理财规划师认证。
孙爱臻
2001年加入中国太平洋保险股份有限公司，现任业务主任，资深蓝鲸会员。
连续三年在寿险精英高峰会中荣获“业务能手”荣誉称号，并连续4年被公司聘任为蓝鲸协会常委职务，并获得中国注册保险理财规划师IFP专业资格认证。擅长家庭财务规划和子女教育规划。
台建华
现任长城保险北京分公司业务总监，中国注册保险理财规划师IFP。毕业于中央民族大学法学系，擅长理财法律分析和员工福利规划。连续7年成为保险业界年度高峰会员，MDRT百万圆桌会员。
辛红石
本科毕业于吉林财贸学院；2004年加入信诚人寿，从事保险营销，为300多个家庭提供保险理财服务，现任业务经理并任兼职讲师，中国注册保险理财规划师IFP。
杨文霞
1997～2004年工作于中国平安金融集团，2004年至今在保险中介公司从事保险理财工作，2007年在中央财经大学通过IFP理财规划师认证。擅长养老规划和财务分析，具有多年实际操作经验和理财规划方案制作能力。
崔月明
从事人寿保险、财产保险，曾为寿险客户成功投保530万人身保险保障，为企业客户成功投保2000万财产保险保障。擅长子女教育规划和个人理财投资规划。拥有国际认证的注册保险理财规划师证书(IFP和PFC)。
理财规划的目标范文5
与理财顾问建立辅导关系
现在向理财顾问学习规划知识非常必要，也正逢其时，理财顾问也可将其作为自己回馈社会的一种方式。教给人们怎样到达成功的顶峰，如何实现自己的人生目标。很多人，如意欲跳槽者和财务规划类的学生都非常期待能学到这些知识。
辅导关系中包含的理财顾问和投资者都会受益匪浅，双方都可以从对方那里互补知识。通过相互学习，投资者可感到对自己有更明晰的了解，而理财顾问也能更加清晰地看到金融服务行业的未来。同时，在帮助别人规划使其职业生涯逐渐发达时，自己也会获得很大的个人满足。
其实，对于理财顾问来说，能从新的从业者或者门外汉那里获得一些新奇的观点，也是一件好事。这可以帮助他们了解：一个局外人会怎样看待理财顾问的行为，怎样看待理财顾问所从事的行业，以及提问一些难缠的诸如怎样转动自己的“车轮”才能更好的改进事业等问题。
选择理财顾问要理性
人们在挑选理财顾问时，也要注意理财规划行业的相关情况。目前，该行业还没有非常明确、清晰的前景。对于理财顾问来说，最好的办法就是用自己的专业服务保持理财规划行业高速发展。对于各个公司来说，对那些初人行的理财师，不要让他们的头脑变得麻木，一味机械地去处理客户邮件以及其他事情。必须想办法传授他们一些助其成长的东西，共享优秀员工的成长经验，使他们确信在这个行业中能有一个光明的未来，他们才是理财规划行业的未来。
让理财师新手理解如何以及为什么会用某些方式处理事情非常重要，如果公司能传授相关技巧和经验，他们也许会因此变得出类拔萃。进一步说，如果把实现完美退休生活的目标比喻成一次旅行，那么他们很可能就是助其到达的头等舱机票。而投资者需要理性选择称职的顾问，这也会促进理财规划行业的良性发展。
理财规划的目标范文6
日前。金盛保险携手这位著名的“幸福理财”规划大师Arun Abey，为中国消费者带来全新的“幸福理财”财富管理理念，分享对于幸福生活的理财及心理范畴的深层思考。“幸福理财”是指在有效进行财富管理，实现财富增值时，也同时提升自我幸福感和满足感。此项全新的财富管理理念已在澳洲、新西兰、新加坡、香港、台湾等地获得投资者的广泛认同。
幸福也可以赚钱吗?
张先生是IT工程师，妻子是全职主妇，两人理财偏保守型，才三十出头，他们的存款已超过了一百万元。他们开着陈旧的老式桑塔纳，去超市只买最便宜的肥肉……拮据的生活方式很是无趣。邻居王先生夫妇则非常享受生活，小两口经营一家小店。背负着高额的铺子租金和巨额的房贷，高档跑车、上等香槟和精美日本铜版画都是不小的开销。而且他们从不缴纳养老金。即时行乐的生活方式有时让他们觉得缺乏安全感。两家也由于完全不同的生活理念而渐行疏远。
金钱对我们的生活到底意味着什么?
Arun Abey通过长期的观察研究发现，金钱远远不止是一种等价交换物，它还承载着人们无数复杂的心理和情感，贪婪、痛苦、傲慢、嫉妒、背叛、欲望等。我们常常会以为，富有了就会获得幸福，然而，很多富有的人仍然生活得很苦闷，而有的普通人，却生活得很快乐。
幸福和不幸福最本质的区别不在于财富的多少，而是人们对金钱的不同理解和期望。幸福的人往往只是希望利用财富来达成符合自己价值观的人生目标。而找不到幸福的人追求的仅仅是财富本身，永无止境，很难得到满足感和快乐感。财富因为能满足人们的各种需求，而给人带来幸福和快乐。因此，对个人价值的正确定义和理解是制定有效理财规划的重要前提。
“定力+内省”成功秘诀你有了吗?
沃伦・巴菲特因其杰出的理财成就享誉全球，11岁时花38美元白手起家，75岁时总资产已达440亿美元。巴菲特每次仔细考量后，买下绩效不错的股票，随后便是耐心观察和等待。科学奇才牛顿则迥然不同。1711年，他投入7000英镑购买当时人人看好的南海公司股票，短短两月就价格翻倍，牛顿于是果断抛出。然而，股票价格继续猛增至8倍，牛顿终于按耐不住，加大投入再度买进，不久价格便一落千丈，牛顿亏损近2万英镑!
通常，人们在做投资决策时感性思维与理性思维都缺一不可，感性思维使人本能直观地感受到由理财活动带来的快乐、惊喜、失望、痛苦等。理性思维负责做出合理的判断、分析和决策。在两者间找到平衡点，是投资理财取得成功的关键，也是帮助投资者找到真正快乐的重要保证。
Arun Abey发现，投资失败的人大多容易受到外界环境干扰，而这往往源自于对自我人生目标的认识不清晰。因此，只有正确定义自我价值，设定清晰人生目标，真正做到“内省”，才不会随波逐流，在瞬息万变的投资市场中迷失方向。长期的理财规划是成功理财不可或缺的一部分，巴菲特和牛顿的故事就是极好的例子。
软弱人性的“魔咒”专业建议帮你破
美国的史密斯夫妇20年前同时看上一支股票，于是各自投入＄20，000买入。此后，史密斯先生时时关注市场动态，每月回顾当月投资状况，调整投资策略，而史密斯太太则大部分时间忙于料理家务、照顾孩子。1年后，俩人的帐户里都有了＄120，000。不久，市场开始回落，史密斯先生账户的资金从＄120，000锐减为＄96，000，为减少损失，史密斯先生决定拿出＄48，000放入储蓄账户，并竭力劝史密斯太太减少投资。史密斯太太找到一位做理财顾问的朋友，寻求帮助。经过一番深入的沟通，这位朋友帮助她量身打造了一套长期理财规划。数月后，市场回升，史密斯太太的账户又反弹回＄120，000，而史密斯先生放在储蓄账户里的＄48，000则没有任何增值。
20年间，史密斯先生在牛市和熊市间进进出出，而史密斯太太则在那位朋友的建议下，不论市场形势怎样，都坚持自己的理财规划。如今，“忙碌”了20年的史密斯先生终于获得回报，账户里有了＄21，422。殊不知，由于这20年间标普500指数平均每年收益率为11.9％，王太太的账户里的资金如今已高达94，555美元。
