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金融理财规划书范文1
很多人看到了理财师这一职业的巨大吸引力，纷纷进入这一行业。但我国现财蓬勃发展只是近十多年的事，因此，大多数从业人员进入行业都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊，对从业人员的素质和能力要求较高，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，拥有一张具有一定含金量的资格证书，也成为今后从事这一职业的一项竞争力所在。
但是，需要指出的是，获得证书只代表能入门，并不能证明就成了一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，虽然不要求熟练掌握所有的金融工具，但是却需要每个领域都要有所了解，并在某一领域极为精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，才能为客户制订出完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3～5年的积累才能达到一定水平，再通过不断实践，才能在业内获得比较好的口碑。因此，一名理财师是否真正优秀，并不在于其拥有多少张证书，而在于其是否真正能够在实践中应用所学知识，并不断积累经验，从而为投资者提供良好服务。
注册金融分析师（CFA）
有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立，是目前全球规模最大的职业资格考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
国际金融理财师（CFP）
CFP证书是国际金融理财标准委员会（FPSB）对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会（Inter national Association of Financial Planning）推出，从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外的商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。
注册财务顾问师（CFC）
CFC证书由理财规划顾问师标准协会（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织，总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。
注册财务策划师（RFP）
注圆莆癫呋师（Registered Financial Planners，RFP）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入我国长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。
国家理财规划师（ChFP）
2003年，理财规划师被列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
特许财富管理师（CWM）
CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。
金融理财规划书范文2
平安人寿北京分公司巨鼎营业部筹备部经理。平安集团首批50名理财规划师之一，美国RFC理财规划师协会会员，7年美国百万圆桌MDRT会员，平安集团金牌荣誉业务员，平安集团AAA级信誉等级理财顾问，世界华人寿险大会(IDA)龙奖得主，平安集团全国高峰会展业能手
1996年加盟平安，已有12年金融从业经历，是中国第一批理财规划师。6年保险、6年理财的从业经历让邵硕伟获得了很多经验，也让他对理财有了独到的见解和眼光。
邵硕伟最经典的一句话是：如果一个骑着自行车的理财师，去给一个开着大奔的客户理财，客户会认为，所谓的理财就是理财师把大奔开走了，把自行车撂下了。尽管是一个笑谈，但邵硕伟还是坚持认为，一个穷人与一个富人谈理财是很困难的，一个优秀的理财师一定也是有着开大奔、住豪宅的。正是有着这样的理念，邵硕伟涉及的投资领域非常广泛，如地产、股票等。目前，邵硕伟已经把自己的个人资产“理”到了千万元，他所服务的大客户中甚至有与美国总统做生意的。
对于理财，邵硕伟说很多人都有一个误区，认为理财就是单纯的投资赚钱，过于注重短期回报率。其实，理财是一种生活方式，是对资产的战略安排，首要考虑通过各种投资工具对资产进行合理配置，规避风险、保证本金安全。他强调，“本金安全+长期投资+稳定回报”才是正确的理财观念。
邵硕伟认为，一个优秀的理财师是需要时间磨砺的，只有经过市场的大风大浪才能锻造真正有能力、有经验的理财师。
刘勇智
平安人寿北京分公司AAA级业务员，4星级讲师，平安10年勋章获得者，新龙城协会会员，理财规划师。其所率领的团队曾在分公司级竞赛中创下总保费、人均收入、达成率3项冠军。目前为理财规划师项目组导师
已过知天命之年的刘勇智性格沉稳内敛，丰富的人生阅历让他懂得信任的重要性。1995年刘勇智加盟平安，从一名普通的业务员成长为了业务精英、业务主管。2003年，他成为中国大陆第一批理财规划师，并取得了保销集团RFC理财顾问资格。
刘勇智很看重自己的年资，他认为，在保险行业这个人员流动非常强的行业里，一个人如果能够在一个公司干到10年以上，对于客户来说，这本身就是一件很有说服力的事情。刘勇智说，一个理财师的年资就是他的品牌，他的经历本身就是一笔财富。因此，作为一名在平安集团工作了13年的员工，刘勇智感到很自豪。
对于普通的老百姓，刘勇智建议最好选择定投的方式，不要盲目听一些所谓的小道消息。他强调，人性中都有贪婪和恐惧的成分，大多数人都无法控制自己的欲望，因此才会出现追涨杀跌的现象。他建议投资者，选择专业的理财师、优秀的理财机构，帮助自己打理财富，才能避免遭受时间、财务的损失，达到轻松理财的目的。
刘勇智很看好未来的理财市场。平安集团正在为百年老店的目标努力着，他说，他要做百年老店里的一名员工，认认真真做人，踏踏实实工作。
金融理财精英榜
丁莹
金融专业毕业，9年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。中国平安AAA级业务员，平安总公司钻石俱乐部会员，美国百万圆桌协会会员(MDBT)。
关海云
IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。平安总公司钻石俱乐部会员。
于淼
营销管理专业毕业，7年金融保险业经验。现就职于中国平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。平安AA级业务员；平安总公司钻石俱乐部会员，平安北京分公司新龙城会员。
裘灵艳
中国人民大学会计专业本科及社科院人力资源研究生专业。现任职于中国平安金融集团业务主任。平安钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
乃云
经济管理专业，曾任传媒行业高级职业经理人。现就职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
王向荣
14年保险从业经历。现就职于中国平安金融集团。平安北分新龙城协会会员，展业能手，获公司长期服务奖。平安公司钻石俱乐部会员，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
何毅清
日本留学博士学位，回国后攻读下博士后学位。2006年加盟中国平安金融集团。中央财经大学“IFP注册保险理财规划师”，国际理财标准资格认证。
张凤英
金融财会专业，IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。8年金融保险从业经验，现任职于中国平安金融集团北京巨鼎冠军团队营销主管。平安AA级业务员。总公司钻石俱乐部会员。
赵红梅
毕业于中国人民大学贸易经济系。8年企业财务会计工作经历，5年金融保险从业经验。现就职于平安人寿北京分公司巨鼎冠军团队。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
喻娟
经济管理专业毕业。12年金融保险从业经验。现就职于中国平安金融集团。总公司钻石俱乐部会员。已为700余位客户提供了风险保障及财务规划。IFP注册保险理财规划师，国际理财标准资格认证。
中央财经大学中国财富管理研究中心国际理财标准认证协会
赵力
2002年元月加入寿险行业，曾连续18个月保费过万。2003年11月加入信诚人寿，2004～2006年连续三年获得信诚北京分公司“十大杰出业务主管”奖，2005～2006年获得北京分公司“五大杰出资深业务经理”奖。2008年获得理财规划师证书。
潘余珠
中国平安金融集团北京分公司区域拓展部展业课长，中央财经大学注册保险理财规划师。理财规划是运用各种理财工具，为您进行财务、生活与人生规划，帮助您持续稳定的享受高品质的生活，避免可能遇到的各种风险，通过财务自由实现您的生活目标与人生目标。
石海兰
1997年加入中国太平洋保险股份有限公司，2001年晋升业务主任，2003年～2007年连续5年获得公司最高荣誉奖――蓝鲸奖，2007年于中央财经大学获得IFP证书，2007年6月晋升业务经理。
史连芝
1998年2月加入中国太平洋保险股份有限公司，1998年8月加入蓝鲸协会；1998年11月晋升为业务主任，1999-2000年晋升为资深专务，2000～2004年任昌平区蓝鲸分会会长，2005年至今任昌平支公司业务部经理，2008年1月获得中央财经大学注册理财规划师认证。
孙爱臻
2001年加入中国太平洋保险股份有限公司，现任业务主任，资深蓝鲸会员。
连续三年在寿险精英高峰会中荣获“业务能手”荣誉称号，并连续4年被公司聘任为蓝鲸协会常委职务，并获得中国注册保险理财规划师IFP专业资格认证。擅长家庭财务规划和子女教育规划。
台建华
现任长城保险北京分公司业务总监，中国注册保险理财规划师IFP。毕业于中央民族大学法学系，擅长理财法律分析和员工福利规划。连续7年成为保险业界年度高峰会员，MDRT百万圆桌会员。
辛红石
本科毕业于吉林财贸学院；2004年加入信诚人寿，从事保险营销，为300多个家庭提供保险理财服务，现任业务经理并任兼职讲师，中国注册保险理财规划师IFP。
杨文霞
1997～2004年工作于中国平安金融集团，2004年至今在保险中介公司从事保险理财工作，2007年在中央财经大学通过IFP理财规划师认证。擅长养老规划和财务分析，具有多年实际操作经验和理财规划方案制作能力。
崔月明
从事人寿保险、财产保险，曾为寿险客户成功投保530万人身保险保障，为企业客户成功投保2000万财产保险保障。擅长子女教育规划和个人理财投资规划。拥有国际认证的注册保险理财规划师证书(IFP和PFC)。
金融理财规划书范文3
1个人理财业务在国内的发展与应用
我国商业银行在个人理财业务方面发展较晚，1995年招商银行率先在全国推出“一卡通”，突破了传统模式，体现了以客户为中心的管理思想。2000年后，我国的个人理财业务进入了迅速发展和扩充期，由于外资银行的冲击、国内居民可支配收入的强势增长及商业银行的存贷利率不断缩小等多方面原因使各大银行加大理财产品的开发和发行销售力度。但我国银行业由于分业经营、个人理财发展晚、从业人员尤其是理财规划师专业化程度远远达不到国际化需求水平，金融产品发行量虽然多，但是科技含量低，个人理财业务的创新力度显然还无法与西方在个人理财业务领域相比较和竞争。
赵立航(2005)认为我国个人理财业务涉及银行、保险、证券、信托基金等多个领域，对于金融服务一体化要求高，国内在此方面还存在很多问题和差距。汪冠群(2010)认为目前个人理财产品创新不足，同质化严重，为保证个人理财向个人理财方向发展，必须从宏观制度环境层面、个人理财市场组织层面、理财业务技术层面重新构建，以促进个人理财业务的健康有序发展[2]。李江鸿、沙金(2011)探讨了个人理财业务在商业银行中的重要性，着重从风险方面提出了自己的意见和建议。他们认为个人理财业务存在合规、消费者保护、衍生产品交易、信托等多种法律风险，因此需要特别关注客户关系、产品管理、内控及投资等重点领域，以做好风险防控工作[3]。忽诗佳(2012)认为近年来我国经济的发展以及国际国内形势的不断变化也对我国的商业银行提出了新的挑战，个人理财业务的发展需要实现新的跨越。但由于我国分业经营、理财思想限制、国内商业银行营销能力薄弱、专业人才匮乏等因素导致个人理财业务创新力度不够，产品单一、同质化程度高，金融衍生品间的结合少，在很多需要专业技术的领域都还是一片空白。因此需要整合金融产品、培育适合国情的理财师认证体系，提升商业银行的营销能力，加大硬软件的投入及在数据库管理和客户信息的维护等方面进行改善和提升。
2苏州地区个人理财业务发展及人才需求
早在2005年，苏州地区就已经在全国大中城市国内生产总值(GDP)排行版中居第四位，仅在上海、广州、北京之后，人均地区生产总值超过5000美元，进入经济升级转型的关键时期和金融服务业的转折点。2014年苏州地区国内生产总值1.35万亿元人民币，人均地区生产总值超过2万美元，苏州地区强劲的经济发展使当地的富人群体迅速崛起和蔓延。2014胡润百富排行榜中，苏州就占据了23位，其中多数均为当地知名民营企业家，而苏州地区早已形成了吴江盛泽纺织业、沙钢集团等为代表的民营企业群，数量和规模在全国都名列前茅。区域内个人财富的高度集中及数量的不断增加形成了庞大的中高端客户群体，由此为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。2005年前后，苏州地区出现了如汇丰、渣打等外资银行，中资银行中招商银行、中信银行等也率先为这些客户提供了个人理财服务。2008年全球性经济危机发生后，对苏州制造业也形成了巨大冲击，但促使人们对资本市场有了进一步的认识，投资理念愈加成熟。在此契机下，第三方理财进驻苏州市场，2008年，诺亚(苏州)财富管理中心成为苏州首家专业第三方理财机构。之后，第三方理财机构如雨后春笋般兴起。2011年，苏州市制定了《金融业发展“十二五”规划》，确立了打造苏州区域金融中心的目标，大力支持发展创投、风投、第三方理财公司等新型金融机构，以满足区域内居民庞大的理财需求和企业的融资需求。显然，苏州作为一个机构集聚及全社会融资水平提升迅猛、金融创新不断加强的区域，个人理财服务和创新已经成为其必然发展趋势和潮流。苏州地区在个人理财领域的人才需求也逐年呈现上升态势。目前国内包括苏州在内从事个人理财业务的金融机构主要有三大类：银行、证券、保险为代表的传统金融机构、新型第三方理财金融机构以及P2P为代表的专业互联网理财网站。苏州工业园区作为苏州金融中心的集聚地，从其最大的专业人才招聘网站上可以发现，仅2015年6月投资理财相关岗位的招聘信息达100余条，招聘人数超过300人。主要岗位及要求如表1所示。
3苏州地区高职金融专业人才培养方向探索
苏州地区高职院校适应了地方经济发展及人才的需求，纷纷设立了金融专业。但目前金融专业主要培养方向为银行等传统金融机构服务，如银行大堂客户服务、保险销售、证券公司客户服务等。有些高职院校虽然也开设了个人理财课程，但针对性较弱，无具体实践环节，教学计划更新慢，不能适应当前金融机构的实际需求。国外院校非常重视个人理财规划教育，美国有完整的个人理财考证体系，澳大利亚大学有独立的个人理财专业，而且在校内开设了专门的大学理财教育课程。随着苏州地区财富的不断增长，个人理财规划职业越来越重要和抢手，但同时对专业背景和实践能力的要求也越来越高。苏州地区高职院校可针对本土实际情况，在金融专业人才培养方向上进行灵活调整，以更好地适应市场需求。
3.1重视个人理财课程教学，明确个人理财规划师的培养方向，个人理财课程教学与企业需求紧密结合以专科起点来培养个人理财规划师符合市场需求，苏州很多用人单位在招聘时青睐实践性的专科毕业生，因此高职金融专业可按照企业实际需求来设置个人理财课程模块。据相关统计，中国只有不到10%的人群财富得到了专业管理，而在美国则高达58%。作为“金领”职业的理财规划师在国外收入很高，因此要求非常高端，不仅要全面了解和掌握各种金融工具，通晓相关法律法规，并能为客户提供切实可行的财务方案，还要及时跟踪服务客户，针对客户的情况不断修正理财计划和目标，满足客户的特定需求，为客户提供长期甚至一生的服务。而从企业的需求也可以看出，一个成熟的理财规划师培养周期需要长达10年以上。因此如果高职院校金融专业能从一开始就契合企业的要求来明确培养方向，则可缩短培训周期，节约培训成本。在理财课程模块中，可按照金融企业客户的实际需求从家庭保障、资产保值、资产增值、资产传承等来系统进行设置。
3.2重视理财规划师证书培训，将考证与实践教学融为一体美国从20世纪70年代初便推出CFP资格认证，理财师必须通过考试认证的方式获得理财资质，通常理财师不仅持有理财师资格证书，同时还持有证券、保险等其他资格证书。因此在美国从事理财的专业人员中90%以上拥有银行、会计、税务等相关行业的长期工作经验，持有多项专业资格证书。随着国内金融市场产品的日益丰富和金融机构竞争的加剧，商业银行纷纷成立私人银行部门、证券公司等，也成立了理财中心转向以客户为中心的金融模式，由此要求市场培养大量专业理财队伍扩充进来。2005年后，金融理财师(AFP)、注册理财规划师(CFP)等资格认证和考核在国内兴起，以银行为首的诸多财富管理中心均要求从业人员持有理财规划师等资质证书。2014年底，国内持有相关资质证书的人数已经由2012年的15万人增加至近40万人。
金融理财规划书范文4
李丽生说她最大的爱好是学习，通过远程课件自学了理财师课程，工作之余便练习书法以陶冶性情。因为行程问题，记者没能赶赴内蒙古面对面采访李丽生，但是依然感受得到这位理财师严谨治学的热忱和孜孜不倦的热情。
从1980年进入银行业工作至今，李丽生在工作岗位上兢兢业业，一路走来荣宠颇多：全国人民银行系统十佳巾帼建功标兵、全国金融系统银行信贷登记咨询系统建设先进个人、全国百佳模范新闻人物。她现被借调中国人民银行呼和浩特中心支行金融研究处从事课题研究和金融刊物的编辑工作，已在国家级、省级刊物发表金融论文40余篇。
敏而好学可以为师
在由东方华尔举办的第五届理财师大赛中，来自中国人民银行乌兰察布市中心支行的李丽生获得“全国十佳理财师”荣誉称号，她是唯一一个没有理财实战平台而且年龄最大的获奖选手。
“我长期从事基层央行的业务工作，一直坚持货币政策、财政政策等宏观政策理论的学习，自己平时结合实际对多领域的金融问题进行了较为深入的系统研究，培养了对于经济生活敏锐的观察力。”
“随着经济的快速发展和市场化改革的不断深入，人们手头的闲散资金多了，投资渠道和投资产品也不断增多，而且人们对于自身健康的考虑和退休后的生活品质的要求提高了，追赶CPI的意识也迫切了。但是，目前在我国，人们对理财规划的认识还非常肤浅。无论是现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、还是财产分配与传承规划等都与每个人的生活密切相关。然而，相对于日益增强的理财需求，我们的专业人员却显得十分缺乏。
“这种情况下，强烈的责任感和事业心迸发出来，我对理财规划职业的热爱也驱使我去挑战自己，把自己塑造成一名专业的理财师。”
对于一个已经历练二十多年的职场人来说，潜心学习是件难得的事情，而要把这件事情做好又要付出几分耕耘几多辛劳？为了能够进行系统的学习，又不影响日常工作，李丽生购买了国家理财规划师指定的培训平台----东方华尔的远程视频课件，一遍又一遍地听讲，一次又一次地练习。“通过学习，我接触到了太多日常金融工作中不曾接触过的专业知识，理财计算、理财相关法律等诸多方面的知识得到了很大的提高，教程中大批国家一流教师的精彩讲解，也使我眼界大开。”
功夫不负有心人，李丽生不仅顺利地通过了二级国家理财规划师的考试，而且在理财师大赛中一举荣获 “全国十佳理财师”称号。
理财要降低风险
“理财师对于大众理财有很好的启示和示范作用。他可以向客户传达正确的理财理念，使人们更加深刻地了解理财规划的重要意义，并为客户提供财务策划建议，使客户的财产实现最大收益，承担最小风险以及避免不必要的法律纠纷。”
目前，除了为自己进行理财规划外，李丽生也为身边的人提供理财咨询帮助。她曾经建议李先生把手头存在银行的钱用于投资房产，现已取得可观的收益。“理财师一定要对宏观形势有预见性。今后如果有机会，我将在金融机构或者第三方独立理财平台上，进行更多的专项或者综合的理财规划，更好地实现自身价值。”
李丽生建议在人们踊跃投资的同时要注意风险控制。在降低理财风险方面，可以进行分散投资和长期持有操作。
“分散投资应有两个原则：一是不能过度分散，因为分散过度会加大投资成本。二是一定要分散到相关性很低甚至是负相关的投资组合上。长期持有如定期定投可以使你的投资成本起到平均摊低的作用。对于固定薪水的上班族或者不想承担过大风险的投资者来说，长期持有具有时间复利的效果。股票型基金比较适合作基金定投，当然，也要对基金公司的信誉、管理水平、研发水平等进行了解和权衡。我自己的投资品种主要是基金、房产和艺术品。”
股市总体不会利好
金融理财规划书范文5
[关键词]居民理财；保值增值；理财规划
[DOI]1013939/jcnkizgsc201719052
1引言
改革开放以来，我国市场经济的不断发展，不仅推动了我国国民经济的繁荣，而且使居民理财的生机和活力开始爆发出来，居民理财现已成为国民经济和社会生活的重要组成部分。但由于地区发展、传统观念、知识水平等因素的制约，居民理财过程中存在较多问题，目前普遍存在的问题有居民理财观念薄弱、理财模式单一、理财专业知识缺乏，理财产品没有针对性，金融机构宣传力度不够、服务水平有待提升等。因此文章希望通过对居民理财现状的调查分析，掌握扬州市居民理财现状以及影响居民理财规划的主要因素，为扬州市居民理财事业发展提出一些可行的建议。
2研究现状
对居民理财的研究在国内起步较晚，改革开放以来，许多学者借鉴国外居民理财学方面的成果，结合中国实际对居民理财问题做了许多研究，主要成果有居民个人理财需求、特点及居民理财影响因素等方面的调查和分析，研究成果稍显零碎。华金秋在《中国居民理财研究》中对居民理财研究历史与现状做了简要回顾和评价，主要探讨了居民理财特点、行为、过程，并研究了居民理财过程中的交易费用以及未来居民理财的发展趋势。于斐在《居民理财问题研究》中主要从中西方居民理财存在的差异和原因入手，结合居民理财环境和现状提出了发展建议，主要包括扩大中间阶层人数、减少家庭储蓄比例、实现金融市场混业经营等。彭见琼在《我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究》中主要从需求角度研究我国城镇居民理财现状，侧重于对商业银行提出可行性建议。而本文则通过对居民理财个人行为的分析，使读者对居民理财整体概况有个了解，同时对影响居民理财规划的因素进行交叉分析，得出两个因素之间的关系，进而找出如今居民理财存在的问题，并试图提出改善居民理财状况切实可行的建议。
3问卷设计及实施
31调查的样本统计
扬州市居民理财现状调查问卷的样本是扬州市部分居民，采取随机派发的方式保证样本的随机性与代表性，而且主要面向成年人且有固定收入的该地区常住居民。
32问卷的框架与编排
（1）确定研究范围：依据调研目的，将调研对象确认为扬州市居民，主要以城镇居民为主，把调查的范围确定在市中心主要街道及其周边区域。
（2）构建问卷框架：为了研究居民理财现状，我们借鉴了大量相关研究成果，决定从个人基本情r、理财状况调查这两个方面构建框架。
（3）提出具体问题：首先，考虑到不同年龄、不同性别、不同教育背景的人在理财习惯上可能有所区别，为了考虑这些因素对理财行为的影响，我们在个人基本情况里专门设计了包括性别、年龄、教育背景这三个基本调查问题；其次，为了充分反映每一个个人具体的理财情况，我们特别地在理财状况调查里选择了包括投资方式、理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好、对理财产品满意度等基本问题。如对居民投资方式的调查，可以看出不同居民在理财方式上的差异，对理财知识水平的考察有助于我们了解当前居民理财知识储备情况，从居民对理财产品的满意度可以反映当前理财产品的缺陷。从中我们可以归纳出样本特点、理财概况及影响理财规划的一些因素，为分析问题和提出建议奠定基础。
（4）问卷反复修改：我们特地选取几名扬州市居民进行试填，对问卷设计的合理性进行测试，并经过反复修改，最终定稿。
33问卷的实施
本次针对扬州市居民理财现状的调查主要集中于市中心流量较大的商场、公交车站牌处、主要街道等，调查过程采取随机和不记名的方式进行，并且我们在发放问卷时询问被调查者是否为扬州市常住人口，并说明调查的目的及用途，以此尽量保证问卷结果的科学真实性。本次调查始于2017年3月1日，结束于3月20日，共发出调查问卷300份，其中有效调查问卷为286份，问卷的有效率为953%。
4问卷分析
41描述性统计分析
我们分别对影响理财规划的因素进行指标取值，使读者直观地了解居民理财的现状。假设可能对理财者理财规划产生影响的因素有理财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好和满意度，理财目标分为稳健保障型，品质生活型，兴趣事业型；理财知识水平分为在行，略懂，不懂；财富管理习惯分为好，还行，欠妥；风险偏好分为保守，中庸，进取；满意度分为满意，不满意。根据问卷调查结果得出描述性统计特征如下表所示。
表中平均值代表的是各个因素的整体平均水平，标准差代表的是各数据之间的离散程度。由上可知理财目标的均值为20299，标准差为08171，即居民理财目标的平均水平基本属于品质生活型，且每个个体之间存在显著差异。理财知识水平的平均值为22711，标准差为08503，即居民理财知识程度平均处于不懂和略懂之间，理财知识有较大欠缺，个体之间具备的专业知识也有所差异。财富管理习惯的平均值为20094，标准差为08165，说明财富管理习惯不如人意，有较大改进空间。风险偏好的平均值为14019，标准差为10121，反映了扬州市居民对风险平均持保守和中庸的态度，但个体之间差异较大。满意度的平均值为03084，标准差为05354，表明居民对理财产品平均倾向于满意，但是仍有较多不满意的情况。
42整体数据分析
从整体调查结果来看，我们可以发现扬州市居民在投资方式选择、理财能力、理财理念上的概况以及理财过程中的一些困惑，帮助我们大体上了解居民理财现状。
（1）投资方式较为保守和理性。在扬州市理财者的投资方式调查中（见下图），我们发现，近几年扬州经济发展速度平稳增长，扬州居民考虑更多的是理财方式。但是在当前物价、利率以及收入水平下，7477%的扬州人仍倾向于储蓄，其中包括教育、防病、养老等储蓄目的。股票基金债券吸引着4485%的投资者。3084%既对稳定有需求又期望获得高于同期存款利率的回报的投资者更青睐银行理财产品。房地产行业不断发展，215%选择其作为投资方式。保险也是理财者较先考虑的投资方式，有2336%的比例。选择收藏品和黄金外汇投资的有467%。
扬州市理财者的投资方式调查
（2）理财能力有限。问卷进行了对理财知识的认知程度的调查，如对理财理念的理解，对金钱时间价值的理解，对保险功能的理解，对不同金融a品收益率大小的认知程度。数据显示，理财知识水平很好的居民只有467%，理财知识水平较好的居民有635%，而理财知识水平较差的居民有317%。在对财富管理习惯的调查中，我们询问了居民是否投资前会做项目比较，跟踪财富市值波动，清楚财富分布的情况等。数据显示，财富管理习惯较好的居民只有2897%。
（3）理财理念多样。在理财目标的调查中，应对通货膨胀实现资产保值，投资组合获取收益，当作兴趣或生活追求这三种目标都占了很高的比重。在理财理念的影响因素上，亲人朋友的想法和规划、书籍报纸、电视、网络上的信息、银行等金融机构的宣传和其他因素等多样的因素都影响了居民的理财理念。
（4）理财专业人才欠缺。问卷调查结果显示有相当一部分居民对理财机构和理财产品不满意。在对于理财困惑的开放性问题的回答中，最使人困惑的是理财服务人员的专业性和可信度，不知如何在多样的理财产品中选到适合自己的产品。专业理财人针对不同需求者提供的有效帮助是稀缺的。
43影响理财规划因素的交叉分析
我们选取了影响居民理财规划的因素中有较显著关系的两两因素进行交叉分析，帮助我们找出居民理财过程中存在的不足，也为针对性的建议提供了依据。
（1）年龄与理财目标。在年龄和理财目标的交叉分析中，20～40岁理财者中收益型理财者占比最高达5357%，兴趣型理财者也有4464%的比例。而40～60岁理财者中保值型理财者占比最高达4889%，60岁以上理财者中保值型理财者占70%。我们可以看出，随着年龄的递减，理财者呈现更主动更多样的理财意愿。
（2）所受影响因素与知识水平。在做规划时所受影响因素和理财知识水平的交叉分析中，4486%人易受亲人朋友的想法和规划影响，4299%易受金融机构宣传的影响，而其中理财知识水平很低的人占3178%，在行的只有467%，说明理财不能充分考虑自身的资产负债情况以及风险承受能力和预期回报率，而易盲从他人的人数很多。
（3）知识水平与财富管理习惯。在理财知识水平和财富管理习惯的交叉分析中，理财知识水平较差的理财者拥有较差的财富管理习惯的比例高达6471%，理财知识水平很好和略好的理财者明显拥有更好的财富管理习惯，其中理财知识水平很好的理财者没有较差的财富管理习惯。由此可知，理财知识水平对财富管理习惯有促进作用。
（4）财富管理习惯与满意度。在财富管理习惯和对理财产品满意度的交叉分析中，财富管理习惯很好的理财者对理财产品的满意度最高，达8387%，财富管理习惯较好的满意度也有70%，而财富管理习惯较差的理财者满意度和不满意度比例持平。由此可知，财富管理习惯的提高可一定程度上提高理财者对理财产品的满意度。
5对策建议
从调查结果来看，扬州市居民理财事业发展的并不理想，还有很大改善空间，这种不理想的局面是受多种因素影响的，在改善和发展扬州市理财事业方面需要多方共力，因此我们结合影响居民理财规划的因素，提出以下几个方面的建议。
51培养专业理财人员，提升理财服务水平
在全国范围内，专业理财人员缺口巨大，因此理财机构可招募或培训专业的理财人员，这是获取居民客户信任的必备条件。在理财服务水平上，机构应给予服务人员定期的培训测试，使理财人员的服务更为优质，增强客户对机构理财产品的信心。比如银行可在大厅设立专门的理财服务窗口，通过面对面的交流拉近与客户的距离。
52发展创新型理财产品
金融机构应结合当地经济发展水平、居民的年龄特征、理财目标、风险倾向、认知水平，对不同理财产品的满意度等因素，发展不同层次的多样化的个性理财产品，以期提高不同偏好的居民对理财产品的满意度，从而可以改善居民理财方式单一的现状。
53增强理财意识，提高理财能力
首先，居民要改变传统观念，懂得风险与收益同在的理念，尽可能避免把鸡蛋放在一个篮子里（把储蓄作为唯一的理财方式）；其次，在做一项理财规划前，要对理财有一定的专业认知，加强理财知识储备，比如看一些理财的书籍，听专业讲座等；最后，要培养良好的财富管理习惯，在做投资前要进行项目比较，经常跟踪财富市值波动，对财富分布情况有一定的认知。
当然，增强居民理财意识离不开金融机构的支持，金融机构需引起关注，定期举办理财宣讲会，借助微信、微博等网络平台做宣传，以此激发和增强居民理财意识。
54结合年龄特点，做好理财市场营销
由调查结果可知，不同年龄的人群投资风险偏好不同，因此金融机构在制定理财规划、推销理财产品时可结合年龄特点进行。对于年轻人，金融机构可制定一些风险偏好型理财规划，而对于风险承受能力较弱的老年人，则可制定一些风险保守型的理财规划。
参考文献：
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[5]程彩君我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院报，2008（12）.
金融理财规划书范文6
公私理财有差异
公司理财与私人理财是有本质区别的。作为公司，它的财务目标是公司价值与公司利润的最大化。它的财务指标、评价体系的设置，必须为公司的目标服务。比如，为实现公司利润的最大化，公司必须降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁员。又比如，在公司财务中，固定资产就占据了十分重要的位置，甚至是企业经济实力的象征。
而私人理财则不同，它的财务目标是“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”。比如，为了加快家庭或个人的资本积累，家庭或个人可以节衣缩食，然而却不能为了减少开支而抛妻弃子、实施“裁员”。又比如，私人理财规划的主要任务是“向前看”，是合理布局和分流家庭或个人的流动资产和收入。至于住房、汽车、家用电器等固定资产，如果不打算变卖，那么它只是理财需求分析中的一个参考，而无需评估它的原值、净值和折旧率。说白了，私人理财首先关注的是消费，研究怎么花钱、花多少钱来满足家庭或个人的即期消费需求，使生活舒坦滋润一些。与此同时，为了维持这种生活的平衡与和谐，应该考虑如何以最低的成本和适量的资本投入，来规避未来生活中可能出现的经济风险，以增强家庭或个人抗风险的能力，确保个人或家庭在任何一个时点、任何一种风险面前，都能闲庭信步。在这两者基础上，人们才可能考虑私人资本的获利和效益最大化，用一部分私人资本去逐利，使未来的家庭或个人经济更加活跃、富足、充满活力。
私人理财不同于公司理财，倘若我们硬要拿公司理财的模式往私人理财上生搬硬套，其结果是两种：一是不少人参加了理财师培训课程，也拿到了理财师资格证书，但就是不知道怎样制定理财规划，或制定的理财规划不具操作性，甚至还误导了客户，另一种是理财师为客户制定了理财规划，但客户看了头晕脑胀，不知所云。
国外模式不能套
中国与一些发达国家的国民所处的生存环境不同。在经济发达国家，由于社会保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高税收高福利的政策，他们在失业、退休或丧失劳动能力时，也能通过社会福利保障体制，过着衣食无忧的生活。
而中国，社会保障体制建立起步晚，保障程度低，死角多。与此同时，社会征信体系也才刚刚起步。如果我们将经济发达国家的一些成功模式，原封不动地搬到中国，那么，要么国家或企业吃亏，要么老百姓吃亏。
比如，基金定投在发达国家是普通国民进行获利投资和财富积累的重要渠道之一。这是因为，在资本市场规范运作的条件下，老百姓可以通过这种投资方式来分享国民经济增长带来的好处。而我国的资本市场并非真正意义上的国民经济的晴雨表，它的运行与国民经济的运行呈分离状态，是一个投资功能缺位、投机色彩浓厚的融资市场，因此并不具备积累财富的功能。又比如，在一些经济发达国家，国民储蓄很少，且超前消费、信贷消费流行，不少人还成了“卡奴”。这是因为，在这些国家的国民背后，有一个强大的社会保障体系支撑着他们的生活，为他们构筑了一道经济生活的“防火墙”。与此同时，完善的社会征信体制，也使银行家们敢于放贷让国民超前消费、信贷消费。而这些，我们似乎还先天不足。近年来，抢滩中国市场的一些外资银行，以房贷、车贷等在内的个人消费信贷业务作为市场的主打。零门槛、低门槛的信贷方式虽然使这些业务的发展突飞猛进，但同时，不良资产的攀升也在突飞猛进，最终使房贷、车贷这个香饽饽变成了烫手的山芋。
可见，理财环境的不同造就了不同的理财产品和市场，又必然导致理财规划的差异，理财师培训体系不能照搬国外模式。
理财实务最重要
理财师的全部活动都是以消费和投资市场为依托的，而这些消费和投资市场及其工具，都具有自身鲜活的特点和运行规律。作为理财师，应对这样一些市场的特点和运行规律了然于胸：包括股票、股票型基金、权证等在内的资本市场包括国债、金融债、企业债、债券型基金等在内的债券市场；包括银行存贷款、货币市场基金、央行票据等在内的货币市场；包括美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎等在内的外汇市场；包括实物黄金、纸黄金等在内的黄金市场；包括储蓄型保险、健康型保险、投资型保险、意外伤害保险、财产保险等在内的保险市场；包括邮票、金银纪念币、普通纪念币、人民币连体钞、字画、古玩等在内的艺术品投资市场；包括商铺、写字楼、住房等在内的房地产市场；包括固定收益型理财产品、结构性理财产品等在内的信托市场等，并能比较筛选，熟练运用。
然而，从目前一些理财师培训课程设置看，基本上都是将大学经济类教科书中的内容移植过来，既缺少针对性和实践性，又不可能让学员短期内消化。因此，不少人课程学了，证书有了，却连保险条款都读不懂，这又怎么为客户制定理财规划呢?
在业务素养上，理财师既应掌握基本的经济运行理论，又应掌握各类市场和各类工具，还应掌握理财规划实务。很显然，这需要学习和实务训练。而目前，培训课时都明显偏少。有的机构干脆用3～5天时间就让一批又一批理财师“新鲜出炉”了。从长远看，这是要砸理财师这块牌子的。
课程设置应科学
从战略发展方向看，打造理财师，还是应坚持“既好看、又好吃”的原则。这就要求课程的设置一是要对口，要有的放矢，要符合私人理财的客观要求；二是要实用，要让学员通过课程的培训，能为客户提供科学、全面、具有可操作性的理财规划。只有这样，这个行业和靠这个行业发展而获利的培训机构才有活力和生命力。
中国理财师的打造，还处于一个探索的过程。从实践的情况看，在课程的设置上，应涵盖4个部分。
基础经济理论 主要是宏观经济运行规律，以及宏观经济运行对各类市场的影响，让学员能够高屋建瓴、洞察各类市场的发展走向。
消费、投资市场和工具 主要是各类消费市场、投资市场及其工具的特点、运行规律，比较筛选和实务运用。这其中还应包括税务筹划，合理融资等。
