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理财资产配置方案范文1
通过IPS，可以看出投资者的期限、风险偏好、流动性要求和收益目标，以及对税负的关注状况等。换言之，IPS是对各项投资参数的陈述和设定。投资者要首先认识到自己的属性，究竟是价值投资者、成长性投资者、中性投资者，还是纯粹的投机者，理财师在此基础上配置最适合的资产组合。
不妨把IPS看作资产配置方案的全球定位系统(13PS)，目标是配置好投资组合，使你在可接受的风险承受能力之内，获取最高收益。需要注意的是，IPS必须由投资者和理财师在心平气和的情况下逐步完成，不可忽视大意，心不在焉，更不能心浮气躁，脱离客观，它直接关系着资产配置方案的成败。只有在客观真实的情况下完成所有步骤，它才具有定海神针的作用，有助于增强应对云诡波谲的市场变化的能力，即使面临如2000～2001年和2007～2009年那样的极端市场状况。
IPS能使整个投资过程免于脱离原有的轨道太远。通常情况下，通过与理财师的时常交流，可以对资产配置方案进行有效监控，使各种理财工具运行在各自的边界之内。但是必须认识到，资本市场总是处于不断变化之中，风险和收益状况也在发生不断变化，这时有必要根据．IPS来定期调整资产配置组合，比如说每季度做一次调整。
资产配置组台的定期再平衡问题非常重要。数月或者数年之后，资本市场的兴衰变化，将使投资者的资产配置组合或多或少地偏离原有的目标。举例来说，在某个投资者的组合中，配置了25％的(美国)大盘股，15％的中盘股，15％的小盘股，20％的国外股票以及25％的债券。几个月后，由于小盘股持续上涨而获得了较高收益，它的配置比重达到了21％而债券的配比降到了19％。
这是好事吗?现在诚然是，但未来未必。投资者的收益增加了，但长期风险也随之增加。高风险产品(小盘股)在整个配置中的比重大为增加，与之相对的是低风险产品(债券)比重的降低，这已经偏离了既定的风险偏好。如果未来小盘股大跌，可能将是不可承受之重。这就有必要对资产配置方案进行调整，免于暴露在过高风险之中。
对可递延税的个人投资账户及机构账户，可不考虑税务问题，这种账户易操作，只需要在各类资产账户中做简单转换，根据IPS中设置的参数，使其恢复到既定的配置状态。但对于不可免税账户，投资者往往倾向于额外注入现金，加大薄弱配置资产种类的比重，而不是卖出超高配置资产种类，以免产生额外税收。个人认为，既然我们的目标在于充分利用好现有资金，且税收终将不可避免，额外注入资金的做法并不值得称道。
理财资产配置方案范文2
案例分析
王先生，34岁，市场总监，夫人32岁，财务，儿子今年6岁，每年各类学费20000元，税后年收入约80万，轿车资产50万，年费用5万，家庭各项年开支50万，现有可投资资产6000万，其中含长期通过民间股票借贷取得的稳定投资收益，每年约有2000万投入，平均年收益约12%。
已配置各类理财产品3000万，其中50%是权益类产品（私募基金1000万，现亏损7%，代客理财500万，现亏损5%），30%是PE类产品（期限3+2年），20%是银行固定收益理财产品（现年化收益6.5%），另有1000万购买了货币式基金，房产2套，约1500万，自住房800万，投资房700万，无房贷，现有租金收入12000元/月。夫妻准备50岁退休，退休后能保证现有的生活水平。理财目标：年收益15%以上。
要求：假设寿命为85岁，根据其理财目标，为王先生一家做个理财规划书。
理财师陆晓晖的方案：（部分节选）
假设：
通货膨胀率在王先生退休之前为5%；退休后为3%；股票市场收益率平均为14%（21年A股平均收益率）；PE投资年平均回报为25%；房产租金与价值都以通胀相同的速度上涨；货币式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不计；保证现有的生活水平理解为保持现有的支出水平。
1 计算
家庭资产：7550万；每年家庭总收入：833.4万；
总回报率：833.4万/（6000万+700万）=12.44%
年度支出：50万
投资年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年
计算可得：第一段要求年化收益率为：12.3%
2 年度预期收支情况表
3 对于目前资产配置的评价
1）目标收益率定位偏高，可能导致客户承受不必要的高风险；
2）理财配置上忽略了保险资产的配置；
3）从整体收益率来说目前资产配置的收益率已基本满足客户的需要；
4）现金等价物配置比例过高，流动性高的现金等配置一般定为3～6个月的月度支出额，而目前货币式基金远远超过这一比率。
5）将固定收益的配置集中于民间股票借贷这一非主流的配置中，不确定性较高，需要改善。
具体说明：
1）货币式基金比率下调至50万，约为一年的支出，作为储备金；
2）保持股票委托投资和阳光私募基金投资比率不变；
3）增加银行固定收益投资至1000万元，投资年限小于等于1年；
4）将股票委托借贷比率由2000万调整至500万，大致为盈利部分；
5）增加固定收益类信托的配置，配置1500万，目标收益率约为11%左右。
6）投资类房产比例由700万上调至1250万，占到家庭资产的30%左右。
整体资产收益率计算：
货币式基金平均收益率：2.5%；
股票委托投资和基金类投资预期收益：14%；
银行固定收益：6.5%；
固定收益类信托：11%；
投资类房地产：2.5%租金回报加通胀增值；
PE投资25%的预期回报；
股票委托借贷年均回报：12%；
合计整体回报率12.3%。
5 保险配置
根据双十原则，建议配置保额为800万的大病医疗附加消费型寿险。
理财资产配置方案范文3
今年36岁的李先生在一家垄断性国企任项目经理，平时每个月税后工资约10000元，根据公司惯例，每年年底会给员工一次发放年终奖金，今年李先生因为业绩优秀，更是拿到了85万元的年终大奖；李太太的情况也不错，她在一家广告公司任职，月薪6000元，年终奖和业务提成都算上，年底也拿到了15万元钱。
就这样，李先生和太太手里一下子多了100万现金，怎么花，两个人有了不同的意见。
太太首先希望可以拿这笔年终奖购置一辆40万左右的代步车，儿子明年就要上小学，需要换一辆空间更大、性能更好、更安全的家庭用车接送孩子上学；另外，太太想趁儿子上小学之前，全家去欧洲旅游一趟，增长孩子的见识，也给自己买几个包包，预计花费10万元；剩下50万元，太太准备存银行，吃利息。
先生首先想到的是做投资，尽管李先生一家从未做过其他金融投资，但他希望从中拿50万元购买股票和基金产品，认为现在可能是抄底的好时候；接着还准备拿出20万元购买实物黄金，用来保值增值；而剩下的30万元先生打算借给表弟家开超市用，利息比银行高两倍。在李先生看来，车子和旅游都不是必需的事情，可以稍后再商议。
我们来看看李先生一家目前的财务状况。李先生和太太有一大一小两处房产，一个60平方米的小房子是去年刚购置的学区房，为了今年儿子上小学用的，当时首付90万，目前每月还有7000块钱的房贷要还，需还20年。120平方米的房子无房贷，市值200万，已经出租，每月租金5000元钱。
李先生和太太的公司都给上了常规的社会保险，未购置其他商业保险。
双方父母中，李太太的父母都是国家公务员退休，不需要儿女拿养老金，但是每年李太太还是会孝敬父母每月1000元钱；李先生的父母没有退休金，膝下只李先生这一个儿子，目前身体尚好，每个月李先生给他们2000元的生活费。
李先生一家月收入16000元，各项生活开支大约8000元，赡养老人的支出约3000元，房贷2000元（抵去房租收入）。如无意外情况，每月可结余3000元。年终奖的收入每年都不太一样，多的时候，比如今年有100万元，少的时候也就10万元左右。这些年的储蓄，在去年购置学区房付首付的时候已经全部用光，目前的积蓄只有这100万的年终奖。
李先生和太太对于年终奖怎么花各执一词。李先生认为，此前也没有做过什么金融投资，不如拿着这笔钱，尝试性地进行投资，也算为孩子储蓄未来的出国费用。而太太认为，目前没有较大的生活压力，学区房的月供可以用出租房的月租抵消大半，未来孩子的出国留学费用，大不了出售一套房子就可以了，在有条件的情况下，生活质量不应该降低。
李先生一家的理财需求
年终奖到底怎么花？是尝试进行金融投资？还是提高生活质量，购车旅游消费掉？目前的家庭收支基本平衡，家庭收入的大部分依靠年终奖获得。以目前的家庭情况来看，在投资、储蓄和消费之前，该如何平衡？
未来孩子的出国教育金怎么解决？以目前来看，需要出售一套房子才能实现孩子的出国教育，但是如果按照李先生的观点，从目前开始进行储蓄和投资，未来可能不需要出售房子，但是会降低生活质量。
理财目标详解
根据李先生和太太的理财目标，我们与李先生和太太取得了沟通，他们的理财目标依照优先级排列如下（李先生的方案中金融投资和借款生息最终目的都归于子女教育计划和退休规划，故未罗列）：
子女教育资金筹备：包括从现在到子女出国留学所需资金。预期费用小学六年每年费用现值15万元，初中三年每年费用现值15万元，高中三年每年费用现值15万元，出国留学本科四年和研究生两年每年费用现值分别为20万元和35万元。
退休计划：夫妻决定于19年后一起退休，届时房贷正好还清，儿子也能自食其力，李先生夫妻希望好好享受退休后生活，包括旅游等在内的生活消费现值每月20000元，其中李先生月支出现值10000元，太太10000元。
养亲计划：赡养双方父母，每月3000元，预计持续20年。
当年购买40万的车子。
当年去欧洲旅游和买包包预计10万。
资产分析
在李先生和太太的家庭资产结构中，其中资产负债率为18.31%，资产中40%属于自用资产，40%属于投资性资产，流动性资产为20%。
李先生和太太的家庭资产中存在的问题包括：投资性资产中房产投资占比100%，金融投资为0，投资方向过于单一；自用资产中自住房产占比98.5%，自住房当前市值197.83万，房贷剩余本金91.72万。大部分资产都在房子上，资产流动性较差。
根据以上资产分析，可以得出需配置投资=流动性资产+投资性资产-房产投资-紧急预备金-短期负债-投资负债，达94.6万元，可列为理财规划过程中的期初投入资产额，来计算要达到理财目标所需要的投资报酬率，得出的数值为5.43%
沃德财富理财规划建议
张红妮
湖南省分行潇湘支行个金客户经理
2012年度总行明星理财师 CFP
“您创造和积累财富不易，我会用专业用心做好您的财富管家”
解决方案建议
针对李先生和太太对于子女教育金和未来退休金的理财方案，暂时可以不作调整，可以配置一些商业保险，同时配置一些金融投资，按照目前的市场收益状况可获得部分收益。
对于李先生考虑借给表弟30万元开超市以获取利息的理财方案，考虑到投资风险较大，很有可能本金都会受到损失，而李先生全家投资风格偏保守，建议不参与。
事实上，结合李先生全家的理财需求和可接受的风险属性，投资报酬率可以达到年支出成长率控制在5.6%以内最为合理。
为了达到此数值，我们建议分别配置偏股型基金13%、黄金46%、货币41%的比例配置资产，目标投资报酬率5.43%即可。
对于理财目标的达成，不通过变现房产也可。
具体建议为：改变货币投资部分，由此前的1000000元改为445703元。增加黄金和股票基金的投资部分，可以分别配置黄金431120元，股票和基金也可适当配置，为123177元。
此外，针对杨先生一家另外的一些理财需求。我们建议，赡养双方父母的支出，可以通过加大金融投资数额，调整资产配置，以适当获取更高收益部分来负担。对于购车计划，我们建议，考虑到车子作为消费性支出，而未来李先生家庭负担较重，一部40万的车对于李先生未来的事业发展有限，此部分预算建议缩减到30万左右的中档家用车。旅游和购物计划则可维持不变。
理财资产配置方案范文4
在《全民理财季》节目中,获得第一、二届景顺长城精明理财师大奖的4位选手分为两队——由长城证券广州营业部资深投资顾问彭理莉、银行AFP优秀理财师何成组成的“金牛队”,以及由中信建设证券北京营业部理财师高峰、工商银行佳木斯分行CFP国际金融理财师孙建东组成的“猎豹队”,要通过提问、给出方案和辩论三轮测试环节,为求助的理财客户量身打造出理财建议书,每场赢得最多客户与评委选择的团队即胜出,有资格参加月冠军角逐。
强强相遇,他们之间会擦出怎样的火花?
理财需有合理预期
在《全民理财季》第一场较量中,前来求助的理财客户是歌手张竞。迈入而立之年的他投资20万元开起了一家越南河粉餐馆,愿望是将餐馆做大做强。如今他手上有30万元存款,想拿出10万来做投资理财,用两年时间让钱增值成30万,来完善自己的美食店。
10万两年变30万,可能吗?
此次节目的评委之一是连续三届“精明理财杯”基金投资大赛的评委张剑辉,他认为,如果有一项投资可以在两年内将10万变成30万,一年的收益需达到170%以上,在目前的市场环境下,几乎没有哪项投资可以达到这样的收益水平。理财的前提是预期要合理,提出切合实际的目标,才有可能实现。
两队选手也对张竞不合理的理财预期给予引导,针对张竞的资产状况,金牛队的彭理莉给出的建议是,第一,采用权益类、债券类大类资产轮换,行业主题基金轮换同时把握场内交易基金交易机会;第二,每月节余4000元定投混合型基金;第三,如果市场持续低迷,可以考虑将房产作为抵押,将银行给出的授信用于企业经营,盘活固定资产;第四,购买消费型健康险和企业责任险;第五,储备6个月的生活备用金,以货币基金为主。
猎豹队的高峰则向张竞推荐了高风险高收益的产品,一是在牛市行情下对股票型基金重点配置,享受牛市带来的资产收益;二是长期做基金定投,定投股票型基金,获得股市长期平均收益;三是考虑杠杆型的分级基金,适度享受超额收益。
彭理莉来自长城证券广州营业部,是第二届“精明理财杯”基金投资大赛的中年组冠军。高峰来自中信建投证券北京安立路营业部,是第一届“精明理财杯”基金投资大赛的青年组第二名。两位选手也在比赛中体会到合理的理财预期,再加上稳健的理财策略,才有可能实现风险和收益间的最大平衡,完成理财目标。最终张竞选择了猎豹队的方案。
资产配置多样化
第二位客户孙女士是国有企业普通职员,其夫何先生是装潢公司项目经理,夫妻俩育有一个6岁的儿子。他们手上有30万闲置资金,但在投资方向上二人出现了分歧,孙女士想用来购置房产,为儿子的将来打算;何先生觉得已经有套房子了,目前房价正高,应该购买基金等理财产品。
两队选手经过计算,均认为买房将增大生活压力,而为6岁儿童的将来购置房产毕竟早了点,孙女士接受了延缓购房计划。金牛队建议用80%资产配置偏股类基金产品,10%配置货币基金,作为紧急备用金;10%配置债券基金;月存一定储蓄,为小孩积累今后出国留学或者是创业的启动资金。
猎豹队的孙建东则建议将30万元按照七比三比例,投资于股票和债券型基金,家庭每月结余的可用来做基金定投,作为教育基金和养老基金的储备。孙建东来自工商银行佳木斯分行,CFP国际金融理财,拥有超过十年的理财师从业经验,在第一届“精明理财杯”基金投资大赛中是老年组冠军,第二届比赛中也有很突出的表现。
理财资产配置方案范文5
刘先生现年45岁，是一家房地产上市公司的部门经理；刘太太32岁，银行职员，他们有一个4岁的儿子。刘先生年收入20万元，刘太太年收入5万元。家庭月消费支出3200元，另赡养刘先生父母每月赡养费之支出800元，儿子幼儿园费用每月900元，其它支出每月约500元。家庭现有住房90平米，市值60万元，无贷款。另有存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。刘先生夫妇到目前为止，除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。
理财目标：
1 住房：刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值150万元，2年后交房，可转让。
2 子女教育：准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。
3 退休养老：刘先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且仍然支付父母的赡养费。
4 旅游：退休后希望和妻子在国内旅游，预计旅游总开销10万元现值。
财务分析：
通过对刘先生家庭生命周期情况进行了解得知，其家庭处于财务生命周期的成长期，属于财富的积累阶段，同时也是各项家庭支出较高的时期。还可以知道，刘先生是家庭支柱：家庭理财组合中大部分为储蓄类资产，而且没有负债，其风险类型属于稳健保守型。
1 刘先生家庭现收入、支出状况稳定，自由储蓄率较高，且没有任何负债。
2 刘先生家庭的主要收入过于依赖工资性收入，投资性资产比重过低，导致储蓄率过高，财务自由度偏低，影响其家庭理财目标的实现。
3 刘先生是家庭支柱，而目前只拥有社会保障，且保障过低，一旦刘先生本人出现人身意外，或者工作出现重大变故，其家庭则无法维持现在的生活水平。
理财方案。
通过计算，以目前刘先生的财务状况要想实现所有理财目标，有近70万元的缺口，所以建议刘先生应优先去实现如下几项理财目标：
住房 教育
1 刘先生要参与其任职公司提供的以八折的优惠价购房活动，新房价值50万元，2年后交房，可转让。
2 准备儿子15年后出国留学的费用现值共30万元。
保险规划
通过对刘先生的家庭财务状况分析，刘先生及其夫人的保障过低，所以在做理财规划之前，先为刘先生及其夫人做一份保险规划，以保障其家庭能够保持现有的生活水平。结合目前市场上的商业保险产品，建议刘先生及其夫人主要投保重疾类险种以及附加定期寿险，具体方案如下：
房产规划
刘先生的理财支出中，占其现金流最多的，也是需要投资收益予以补充的要数房产的规划，所以在设计理财方案时，重点放在了房产规划中。在房产规划中，从不同的侧重点，为刘先生考虑了四个不同的方案：提高生活质量的住新房卖旧房；增加家庭现金流的住旧房卖新房：既满足提高生活质量又有足够现金流的住新房出租旧房；住旧房出租新房。通过综合计算各种方案所需要的投资回报率得出，方案三及方案四需要高达14.5％和1 2.9％的投资回报率，如果选择，需要投资风险相对较高的理财产品，对于刘先生这种稳健型投资者来说可行性较低。如果选择方案二，也就是住旧房，把新房在两年后卖出，虽然可以得到一笔投资收入，但是没有起到改善刘先生家庭生活质量的效果。所以我们最终建议刘先生选择方案一――住新房卖出旧房。采用这一理财方案，要想全都实现，这需要至少8.2％的投资回报率，通过不同的投资理财组合是完全可以实现的。
投资规划
考虑到刘先生家庭属于稳健型投资者，在投资理财上偏保守，适合低风险投资产品的投资，所以在做刘先生家庭的金融产品的投资规划中，涉及的投资目标是追求资产的长期稳定回报。资产回报以利息收入为主，辅以一定的资本利得。具体投资品种请见下表：
理财资产配置方案范文6
侯先生38岁，是一位民营企业主；侯太太33岁，是家中企业的共同创造者；孩子10岁。侯先生夫妻双方的父母均单独居住，每月的退休金能够满足各自的养老需求。
在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企业当年的经营情况，同时分析了全年家庭的资产负债及收入支出情况，希望通过清楚地了解企业及家庭的财务状况，为新的一年制订更加合理的经营及理财规划。
作为一位民营企业法人，侯先生每年的收入50万元，年终奖23万元；侯太太是企业的财务主管，年收入30万元，年终奖12万元。目前侯先生一家在市区的住房价值234万元，家用车价值36万元。2015年年初，侯先生家庭的账面资金为：现金4万元、活期存款6万元、定期存款40万元、保本理财产品100万元、股票80万元、国债50万元。
侯先生一家每年的生活支出12万元，旅游费用4万元，用车费用6万元，此外，侯先生每年为家庭设置了3万元的医疗备用金，孩子每年的教育费用3万元，夫妻双方父母的赡养费用8万元，一家三口每年交纳的保险费用6万元。
1 家庭财务状况诊断
根据上述资产数据看出，侯先生家庭目前的财务状况体现为低风险、无负债，年结余资金占比为65.22%，每年有较充裕的资金用于投资，且家庭成员的保障比较充足。侯先生家庭具体的资产负债及收入支出情况见表1、表2。
2 2016年家庭理财规划方案
通过梳理前一年家庭的资产状况并对资产配置方案进行调整，可使家庭的投资性资金在新的一年实现最大化增值。
2.1 补充家庭流动性资金
根据侯先生家庭的支出情况，3～6个月的紧急备用金储备应保证在10～20万元，由于侯先生家庭属于“421”家庭，老人及孩子的隐性需求较大，因此紧急备用金的储备应更加充足。
2016年，侯先生夫妻可改变以往的理财思路，将家庭紧急备用金的3/4用于购买流动性较高的“宝宝”类产品或货币基金，剩余的1/4继续以活期存款的形式留存。根据当前的市场状况，用10万～20万元的本金购买货币基金，一年的投资收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均为银行的高端客户，凭借个人信用办理银行的白金信用卡，可以获得较高的透支额度，足以应对家庭日常的生活消费及紧急开支。这样既保证了家庭消费来源及紧急备用金的储备，又为紧急备用金找到了适合的增值途径。由于货币基金的流动性较高，足以应对家庭的紧急开支。此外，侯先生购买的银行理财产品可以办理抵押贷款，资金可以实现及时到账，一旦发生紧急情况所需资金量较大，可将家中购买的100万元保本理财产品进行抵押。
2.2 保证教育金的安全与稳定
教育金储备是侯先生家庭的一项重点规划。在对这项刚性支出进行规划时，最看重的是本金的安全，其次是流动性，最后则是收益性。此前，侯先生每年采用定期存单的方式为孩子缴纳学费，但由于银行存款利率已经进入下行通道，预计银行将继续下调存款利率，侯先生将一笔到期的定期存款取出，购买了3年期的国债作为教育金储备。
2016年，侯先生可按照孩子缴纳学费的时间，采用阶梯投资的方式将到期的定期存款和教育金储备存入3年、5年期国债，每年孩子缴纳学费时，可用到期的国债进行支付。在国债到期及缴纳学费的空闲时间，侯先生可将该笔资金存入宝类产品或购买货币基金，在保证资金使用不受影响的情况下实现资金的增值。
2.3 2015年家庭资产配置方案
2015年年初，侯先生认为证券市场进入了攀升的初始状态，股市投资存在机会，于是将家中80万元的资金配置于符合市场方向的题材股票。2015年一季度时，侯先生相继配置了银行定期储蓄、短期保本理财产品等。
银行定期存款是最为传统的理财方式，其优势是在家庭出现紧急用款需求需要提前支取时，资金及收益所受到的损失很小。侯先生将家中长期闲置资金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的资金用于购买短期保本理财产品，保证了资金的收益和稳定性。侯先生采取定期存款和短期理财产品的配置，让家庭资产形成了良好的运转。
2015年二季度，股市出现大幅度震荡，侯先生选择了货币基金与固定收益类产品的组合。该阶段，货币基金与多数银行理财产品的收益相当，但货币基金T+2的自动赎回显示了良好的资金流性。此时侯先生将80%的资金用于购买货币基金，每日计息，收益的透明度很高，且流动性较强，保证了本金稳定收益。余下20%的资金存入3年及5年期银行存款和长期国债，资金稳健性大大提升。
2015年三季度，侯先生的资产配置比例是：60%的资金用于长期国债及定期存款、20%的资金购买货币基金、20%的资金投资于股票。侯先生认为，此时股市逐渐开始复苏，盈利机会显现。而通过较大比例地配置国债是为锁住长期闲置资金，在保证本金安全的同时使收益更为稳定。一旦家庭出现资金需求，则可以将货币基金赎回用于支配。20%的资金用于股票投资，期待股市复苏回暖，博取更高的收益。
2015年四季度，侯先生把投资性资产重新布局，采取50%的资金投资股票、30%的资金投资固定收益类产品、20%的资金投资货币基金的资产配置方式。在这个资产组合中，高风险的产品占比较大，侯先生认为，此时股市出现了利好政策，投资股票的获利空间增大。剩余50%的资金则兼顾资金的稳定增值及流动性。由于侯先生在2015年年末将大量资金投入股市，因此对证券市场的变动情况应实时关注，如果在市场2016年没有出现较大波动，则可以继续保持这种配置比例，一旦政策面或基本面出现变化，侯先生应及时做出配置的调整，保证资金不受到损失。
2.4 2016年家庭理财布局
侯先生希望借鉴2015年的成功投资经验，通过合理调整配置，使家庭的资产在2016年获得最大化的收益。
