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投资理财与职业规划范文1
近年来，随着GDP的快速增长，我国居民人均资产存量明显增大，居民的理财需求日趋扩张。但我国目前的金融理财市场发展滞后，理财产品不多、理财渠道与手段单一，投资模式基本都是靠朋友介绍，甚少有专业的理财团队为其量身定制并实施理财计划。现今，客户信托、股票、债券、保险等理财产品却只在乎收益率，不懂得去思考自己的财务结构到底怎样才是最佳组合，在这样的最佳组合中，需要的是什么样的产品?在这样的现状下，中国的第三方理财机构应运而生了。
第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有：债权类信托产品，IPO的产品，投资基金，保险、外汇等。从安全角度来说，由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托，使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的，我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品，不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。
现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错，代表中国当前理财业的三种模式，他们分别是：恒天财富、诺亚财富、。
恒天财富主要是理财产品销售，卖产品给客户，它是一个产品的渠道商，我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。
诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务，站在客户的角度，使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全，使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元，排除主要住宅)很少，使理财服务成为少数人的专利。
做得不错，大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识，他们走的是大众市场，以教育为主，产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度，根据客户的现状，通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求，通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法，这是一个普及过程，对于中国的现状，这是非常有效和需要的，可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流，但现在对客户来讲，理财教育是主，销售理财产品是辅，这是目前的主流，我认为走的是正确之路。
诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体，要使中国人的财富增大翻倍，教育是必须的，我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用，实现了第三方理财机构真正的功能。
我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配，要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务，同时还有人寿和保险，这些都是不可缺少的理财产品。试想一下，你是一个30岁的白领，房车齐全，家有妻子、小孩，你应该怎样去做自己的理财规划呢?
首先，应该有一份人寿保险，万一有什么不测，能够让自己的家庭开销得到一定的保障。其次，自己得有保险，如果失业，你才能够在寻找新工作的过程中，有能力去支付房贷。你还想要投资某些产品，使自己的短期投资收益能够达到15％左右的回报，比如某些信托产品。当然，也可以投资给一些运营良好的公司的股权(IPO)，借着他们的发展来使自己的中长期投资得到较高的回报。
投资理财与职业规划范文2
近年来，“working poor”一词开始在社会上流行。“working poor”在英文中是个专有名词，被翻译成“穷忙族”或“在职穷人”，是指拼命工作却得不到回报、看不到太多希望的人。越来越多的人们在抱怨自己是“穷忙族”，其中不乏一些中等收入的工薪阶层，甚至是拿着每月近万元收入的办公室白领。越来越多的白领形容自己是“起得比鸡早，睡得比狗晚，吃得比猪差，干得比驴多。” 疲于奔命的忙碌使他们损失了生活的热情，忘记了理想的色彩，感到前途茫茫，不知路在何方。
从美国发源到中国职场扩散，“穷忙”就像个漩涡，使越来越多的人陷进去，且陷得越深越难抽身出来。职场竞争激烈，忙碌是正常现象。“穷忙族”最显著的特点就是每天脚不离地地忙着，甚至超时工作，却不知忙些什么，为什么而忙，看不到效果，也看不到希望。“穷忙”究竟是社会转型的必然还是个人心态和规划不当？如何有效脱离“穷忙族”，翻身做自己的主人？
她们为何而忙？
人物：沈新26岁贸易公司职员
穷忙原因：学历低只能穷忙
沈新三年前从老家某高校毕业，孤身赴广州求职。现在的沈新，脸上总带着些许倦色，坦言自己“穷忙”的日子似乎从到广州那天就开始了，没有一天得以安闲。刚来广州时，她急着找了个工作安定下来，但是由于待遇非常低，不得不在下班后做私人看护的兼职。每天下班，沈新要从天河北赶去江南大道，兼职完再赶回天河棠下的出租屋时，随便洗漱一下就已经深夜。
一年后她到现在这家公司工作，工资倒是高过之前的，但是上班的忙碌和加班的疲惫，却丝毫不亚于之前兼职两份工，并且在工作两年后始终没有看到加薪或升职的希望。这些年来，她工作换了两三个，也不见得更加稳定，出租屋换了四五处，条件也没有好多少。沈新说可能是自己学历太低，只是大专文凭，外语和计算机都不是很好，所以只能做些低端工作。
人物：丁菲25岁 空姐
穷忙原因：攀比消费入不敷出
在一般人印象里，空姐的形象总是亮丽而干练的，收入一定不错。但是丁菲的情况却不是这样。她是飞国内航线的，基本工资再算上加班费和奖金，每月收入虽然比较可观，但她也是个“穷忙族”。
丁菲在飞机上工作后经常很累，同时忙着加飞，有时一些小感冒她都不请假，照样飞，为的就是能多积累点钱。可是即便奋力赚钱，她仍然总是没等下个月工资到账，早已囊中羞涩了。“因为职业的特殊性，每月化妆品方面的消费支出是必不可少的。我以前都还不怎么讲究，但同机舱的其他同事用的都是国际一线品牌，我自然也不能落后于她们。”丁小姐每个月单单花在化妆品上的钱就近千，服装打扮的费用更是高达两三千，再加上平时的一些娱乐活动上的开支，丁小姐每个月入不敷出。
丁菲也想过在这些方面省点钱，但是现在她已经习惯了，每个月都会关注国际品牌的最新消息，特别是看中的那些新品，如果看到别人在用而自己又没有，心里会有种异样的感觉。
人物：张丽32岁外企主管
穷忙原因：物质富裕精神贫穷
张女士作为一名外企主管，工作繁忙、手机24小时开机、“朝九晚五”，当然工资也很高。她直言自己已经可以算是“穷忙族”的一员了。究其原因，原来她工资虽然高，但赚的都是辛苦钱，当然要好好犒劳自己。张女士就是那种拼命赚钱、拼命花钱的人，开销和收入是成正比的。她的手机用了快半年时，又花重金选购了一部手机，但手机都是更新换代快的产品，当听说现在用的这款手机已经跌了很多，就又准备新购一款手机。女性天生爱美，张女士在服装、保养等消费也是高得惊人。由于工作压力大，为了缓解压力，她在休息日还要去酒吧、酒店狂欢一次。作为买单人，她也特别享受众星捧月的感觉，久而久之形成了社交瘾。 在张女士忙着消费的同时，钱自然也留不下。表面上工作忙、工资高，但实际上是个高薪穷光蛋，张女士觉得自己就是个“消费奴隶”。
最近一次生病，张女士一个人静静地躺在空荡荡的家中，身边连个说话的人都没有，坐拥一堆没有生命力的各类名牌，存款数目却毫无增加，心中充满了疲惫和迷茫：“无休止的欲望让我没日没夜地忙，可是到头来，心里却越来越空，没有实现的心愿仿佛越来越多，像个黑洞一样无休无止……”
穷忙族的自我救赎
卢小姐在一家网站做编辑，已是中层管理人员。她月收入8000元，每月交房租1600元，父母赡养费1500元，家用2000元，剩下的钱只够吃饭，偶尔和朋友、同事应酬，用现在最流行的话形容她，就是“白领的钱都是白领的”。像卢小姐这样拿着好几千月薪的穷忙族不在少数，经济压力让越来越多的职场白领感到焦虑，她们开始变得谨慎，希望安稳的生活，不轻易辞职，甚至锱铢必较，而这一切都是穷忙族付出的代价。
要告别穷忙族，必须成为省钱达人，但要确定一个宗旨：省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。定期下馆子、逛百货公司、外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许和刷卡血拼。定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划作出调整。
还有一招就是要养成定时定额投资的好习惯。 越是穷忙，越要学会理财投资。只有合宜的理财规划，才有机会让穷忙族翻身，让财富加倍。要懂得规划财富，每个月强迫自己拿出一部分金钱投资。建议把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。
华丽转身：“穷忙”变“富闲”
如何摆脱“穷忙”，变身“富闲”？很多人积极提出自己的看法：需要积极充电，增强竞争力；调整好心态，适时进行工作减压；有合理的人生规划和目标；主动去适应社会；社会不应该过于强调竞争。 专家给出以下观点：
1理财，改变消费态度
不要想着挣更多的钱来摆脱现在的窘况――更多的钱，更多的压力，更多的工作，更多的挥霍。要进行理智、健康消费，适度提高生活质量，而不是盲目虚荣。
2.职业规划，让忙碌有价值
忙碌，只是偷懒的一种形式，那是因为你懒得思考和分辨自己的行动。你的职业规划是什么？当前的工作是否有利于你职业规划的实现？如果回答是清晰而肯定的，那么这样的付出是值得的；如果回答是否定的，请不要再浪费生命了，立即着手改变。
投资理财与职业规划范文3
大多数女性是家底的资金掌控者，她们的理财能力是否能够得到提高，对于一个家庭来说非常重要，因此，女性理财是一个非常值得重视的话题。
随着职业化程度越来越高，现代女性已成为引领时尚消费的主力。她们经济独立、懂得乐享人生、崇尚浪漫情调，追求时尚生活。不少女性在繁忙工作之后，或者在家庭生活稳定后有很多良好愿望，她们渴望有一双穿不坏的丝袜，有一块吃不胖的蛋糕，有一场轰轰烈烈的爱情，或有一栋海边听涛的别墅……
然而，女性的浪漫与时尚都是要有钱做支撑的，要想过上好日子，一定要有钱。真正的财女，往往是会花钱、会赚钱，而且会花自己赚的钱。时尚幸福女性最大的特点在于不仅会用自己的聪明才智去勤劳赚钱，而且还会有胜人一筹的理财理念与攻略，让财富增值。
合理规划女性财富人生
女性理财贯穿于人生的各个阶段，讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡，要根据人生目标设立中长期理财方案。在设计理财目标或做资产配置时，务必要结合各自的年龄段，力求理性与个性的完美结合。
一是要留够家庭的日常应急备用金，以备不时之需；二是做好风险防范，根据不同的年龄阶段建立好意外险、健康险、寿险、养老险等的防火墙；三是在家庭的理财规划中，孩子的教育投资也是至关重要的一环。
女美的天性常常会导致消费的冲动，区分想要和需要是理性消费的基础。作为精明的女性，理财要从聪明消费开始。女性理财不是简单的抑制消费，而是理性消费、聪明消费，同时可以满足女性长远的开销和保障需求。
女性理财要学会慧眼识金和用足女性优惠，要挑选出最适合自己和家庭的理财品和消费品，明白投资、理性消费。既能满足对优惠理财品和消费品拥有欲望，又能实现女性终极理财目标。
对女人来说，由爱情走进婚姻是人生的重要阶段，它将影响女性一辈子的幸福和人生，也是理财规划的关键环节，女性在做好理财规划之前，首先要做好婚姻理财规划。但是，女人依靠找到一个富裕的白马王子来改变命运，一般来说是难以实现的梦想，所以女性把希望寄托在男人身上不靠谱。
年轻的女性还必须关注自己的职业规划。作为源头活水，职业规划决定着人生每月现金流的多少，决定着谋生的本领， 即使赚的钱不多，但要有自己的事业。它除了可以给自己提供一些独立的经济支援之外，还可以结交更多的朋友，遇到家庭变故，还可以随时保持养活自己的能力。
除此之外，女性理财要根据中长期的人生目标建立个性化的投资方案，在严格遵守执行的同时，根据宏观背景不断跟踪调整。面对复杂的金融环境，还可以考虑将综合的理财规划交给专业的金融理财机构和理财师来打理。
与银行过招玩转信用卡
对于现代女性来说，信用卡是理财和消费的最佳伴侣。但是，女性对消费的天生冲动会经常导致无谓的开销。巧用信用卡可以帮女性节源生财，而滥用信用卡则后患无穷。
“三八”节期间，不少银行的理财产品玩起了女性的噱头。多家银行纷纷推出女性专属理财产品，其收益率明显高于同期限理财产品 0.1%～0.3%，预期收益率在 5%-5.8%之间。如中信、招行、工行、广发、民生等多家银行都推出了女性专属的银行卡。
目前市面上的女性银行卡产品主要分为两大类，一类是女性主题银行卡，如广发的真情卡等，这些卡针对女性的不同需求，在卡的设计和功能上都做了专门的设计。这类卡还专门围绕女性的话题和理财知识的普及举行女性论坛、理财顾问服务等完善产品链。还有一类，是针对女性客户的联名信用卡，此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发，在消费购物时经常会与折扣和会员礼物挂钩。
目前，市场上比较著名的理财产品有工商银行的“珠联币合”两全理财产品，民生银行设计的 4类家庭综合理财方案。还有不少理财产品附加了女性健康保险，凡购买产品可获赠保险等捆绑。但大多数女性的风险偏好趋向于保守，因此，基金定投和分红类保险产品也比较受女性青睐。
近期面世的浦发专属理财产品，在投资方向上选择了国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具，包括存款、回购、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债等，投资标的较为稳健，属于比较适合女性投资者的风险较低的稳健型理财产品。据了解，该款产品于 3月5日起销售至3月11日，投资者除了在浦发银行网点购买外，还可以通过浦发网上银行、手机银行、电话银行进行认购，起点 10万元。
《金融理财》提醒，专门针对女性而开发的理财产品也是近年来兵家必争的领域，各大银行目前都有所谓的女性专业理财产品。但实际，不少理财产品虽然打着“女性”旗号，但跟其他理财产品相差不大。购买理财产品不能只看预期年化收益率，要结合自身资金的闲置情况及风险承受能力，建议长短搭配，以实现复利增长。女性信用卡理财要根据资金实力和自身需求选取一些比较适合自己的产品。对于针对女性消费特点的专门信用卡和优惠的活动，只有精打细算的经济女性才可以借此省下一笔，否则，冲动消费过后会为女性理财和家庭理财带来不良后果。
量身定作保险让女性无忧
现代女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。女性往往过于顾家，把孩子、丈夫和父母考虑得周周到到，却忽略了自己。针对女性的以上特点，购买一份专为女性量身定做的女性保险无疑是最稳妥也最适合的理财方式。
目前国内市场的女性保险差别不大。出于对女性群体的关注，很多保险公司都推出了专门针对女性客户的保险产品。中宏保险是国内最早推出女性产品的寿险公司之一，其推出的“多彩人生”计划涵盖了身故、重大疾病、原位癌、妊娠期疾病、新生儿先天性疾病、意外整形手术和女性特定手术等方面的利益，为女性朋友提供了全面的保障，同时具备每三年返还一定金额的功能，深受女性客户欢迎。
对于已经成人但尚未结婚的女性，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。
对于已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击
50 巨大。对于已为人母的女性，一般有稳定的经济来源，有了孩子之后，家庭责任愈发重大。在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障，如中宏“丰裕年年”具有每月给付、保证领取，身故保障递增等特点，适合已婚已育，保障充足的女士购买。而对于要独力支撑家庭的单身母亲，因要供养小孩责任更重，因此意外、定寿、重疾、教育金（加豁免）等保障规划应当做得更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。
把握生命周期与财共舞
女性理财阶段一般可以分为月光族、初婚族、中年家庭族和老年族四个阶段。第一阶段是理财初学阶段，要树立良好的理财观念和目标；第二阶段是理财积蓄阶段，为买房、置业、生子做准备；第三阶段是家庭生活稳定期，在这一阶段女性的家庭、住房和育子等都基本落实，更多的是生活质量的提高和孩子的教育开支；最后一个阶段便是退休后颐养天年。
女性在不同的生命周期理财方式也不同，有道是：20而学，30而理，40而获，50而享。
20而学，指的是女性理财越早越好。尽管你还是一名学生或者是刚入职者，尽管你还是一位入不敷出的月光族，节流开源、学习理财也十分必要。你可以以记账的方式开始理财，并办一张银行卡，强制自己的储蓄习惯，还可将银行卡交给父母替你保管，让父母监督你的储蓄习惯，该花和不该花自己一目了然，父母的监督也行之有效。
学习理财要学会从四个方面对自己收入与支出加以控制。一是将生活费控制在40%以内；包括房租、交通费、话费和用餐开销，可坚持早、晚餐自己下厨，和朋友合租，省去了一部分花销。二是学习充电费必不可少，至少有10%的预算；可经常买一些提高个人修养的励志书籍，或者是投资理财类的实用工具书。三是要以储蓄加法方式积累财富，无论收入多少都要将20%的收入存入银行作为备用。四是可用30%的收入学习投资，买保险和做基金定投是比较常见的方法。
30而理，指的是不让钱躺着睡觉，要学会让钱生钱。30岁是女性初建家庭时期，这一时期的理财不仅要有规划，而且还要有自已的特色。夫妻间应该崇尚财务自由，各自拿出工资的50%作为家庭公共财产，剩下的各自自由支配。在规避风险的前提下，敢于追求稍高收益的投资，让资产进一步增值。
除留3个月左右的应急生活费外，其他资金全部可考虑投资。自由支配的50% 做保障性投资，购买一份重大疾病保险，20%做基金定投，获取稳定收益，作为即将出生的宝宝的教育金。剩下30%可做一些固定收益类的低风险投资，比如购买银行短期理财产品，或者买分红险，其余的小部分做一些风险较高的投资，如股票或贵金属。30岁女性都有看K线图，玩网银的时尚与习惯，随着今年A股市场回暖，适量参与A股投资可能会有不错收益。
40而获，指的是女性通过理财到40 岁时要有所斩获。这一阶段的女性孩子渐大，收入递增，房产落实，可以从孩子、票子、房子、车子等多方位考虑，稳扎稳打理财。固定收益和长线投资比较适合于这一类女性。如果经济和精力允许，可以尝试贵金属方面的投资，做黄金、白银的（T+D）投资，以赚取恒定收益。如果操作方面有难度的话，可以委托专业理财人员，或者自己用少量资金慢慢尝试，熟悉后再进行固定投资。
总之，这一阶段的女性理财要依据家庭的风险承受能力，清楚自己的投资偏好，让投资成为一件快乐的事。理财要快、准、稳，力求实现三口之家的收益最大化。既要保证一家三口有备无患，配置好相应的保险；又要利用闲钱做一些恒定收益投资，让家庭生活更宽裕。
投资理财与职业规划范文4
当然，如果一踏入社会就能找到这样一份工作那是非常幸运的。不过，由于受到环境、知识结构等等诸多主客观因素的影响，很多人进入社会的第一份工作未必是最适合自己的，这时候就需要适时地转身。在后面的一组文章中你可以读到几个成功转身的案例。
汪虹原来是一名记者，长期的工作积累使她对金融业有了非常深入的了解，更建立了广泛的人脉关系。其后，基金业的大发展使她迎来了发展的新机遇，她进入基金公司成了一名营销公关专业人才。凭借着原来打下的基础，无论是收入还是事业都取得了长足的发展。
和汪虹从媒体行业转向金融行业稍有不同，张立臣是从金融行业转向了职业培训行业。全社会逐渐兴起的投资理财热，带动了投资理财培训课程的火爆，并使得相关师资捉襟见肘，其中的职业机会也显现了出来。张立臣多年在银行工作的经验使他有了深厚的金融知识的功底，再加上多年海外的学习，这一次他离开了原来的岗位走上了讲台，这不仅是对其过去经历的一种提炼，更使他展开了新的一段人生的辉煌。
如果说金融行业和理财培训行业的联系还比较紧密的话，从房产销售转为理财顾问，其行业间的跨度就更大了些。不过，李丽一方面靠自身的不断学习，一方面深度挖掘客户资源的潜力，通过双管齐下的努力，仍然成功实现了这一跨越。
虽然，他们的人生经历各不相同，实现华丽转身的故事也不尽相似，但细读之后，你会发现一些共同点。这或许能给大家一些有益的启示。
看准行业发展大趋势
要想实现职业的成功转换，看准行业的发展趋势很重要。细细分析后面的3个实例你会发现，虽然他们转型之后的具体职业各不相同，但都属于金融行业的范畴，而金融行业又是眼下发展最快、最需要大量新鲜人才的行业。具有一定水准的金融人才持续紧俏：风险投资人才、融资租赁人才、金融投资分析师、保险核保理赔人、信贷专业负责人、基金分析和风险管理人才、个人投资顾问等等。有研究报告显示，目前国内大约对金融人才有300万人左右的需求，但符合要求的不到10万人，这巨大的“缺口”也造就了人们职业生涯潜在的空间。
智联招聘的高级猎头顾问认为，金融行业对于人才的需求增长从2006年底就显现出猛烈势头。2006年底、2007年初，金融行业包括基金、证券、银行、保险业务人才缺口非常大，特别是像基金经理、银行业专业人士、理财产品高级客户经理等这样的职位，需求极其旺盛。面对如此大的需求量，许多职位通过网络招聘与猎头的方式齐头并进。尽管如此，很多企业仍然无法满足人才增长的需求。这种需求量明显增长的火爆势头在2007年上半年凸现出来，随着经济的增长热潮，证券、银行对人才需求量进一步大幅增长。而展望2008年，业内人士特别强调金融行业整体对于经验性、资源型中高端人才的需求依然旺盛。
有调查报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。而从职位的分布上看，近期的金融人才需求显示出了以销售为导向的趋势，而银行系统招聘萎缩明显，较为热门的职业包括保险、经纪人、业务员、投资、理财顾问、证券、信贷管理、资信评估、风险管理、融资经理、融资主管等。
与此同时，由于2007年整个金融行业的形势大好，与之相关的很多产业也被带动起来。如拍卖、担保等相关职业的人才都会成为2008年炙手可热的人才，在这种情况下，传统行业中的专业型、经验型人才会成为各方关注的焦点。
发挥原有优势最为关键
职业专家指出，要实现职业的成功转型，发挥好自身原有的优势十分关键。我们不难发现这样一个事实，职业转型如同重新构筑一个希望之城，这时，新的开始让你必须面对许多需要跨越的障碍，其前途似乎又让人无法把握。那么，怎样才能在这一场博弈中获得成功呢?这几位“华丽转身”的成功者其实给了我们不小启发，“转身”成功关键是要最大限度地发挥原来已有的职业优势。
我们发现，他们的转型并没有完全抛弃以前的职业经验，而是对自己职业生涯的再一次提升。他们“转身”前后的职业之间都有着千丝万缕的联系，都恰到好处地发挥了原来职业的长处。其中的“诀窍”就是找到一个契合点，并且将自己的职业优势进行整合。正是这种量变到质变的过程，促成了职业的成功转型。
转型意味着要从某一个领域拓展到另一个领域，从固有的一种习惯走出来，建立一种新的习惯。至于是否可转，主要取决于“舍”和“得”的衡量与博弈，并不是一次性的革命，所以应该首先充分衡量清楚自己的实力。因为当你拥有几年的职业经历后，完全从头再来，太不经济也不大可能。
宏威职业顾问专家分析认为，为了尽可能避免转型过程中的“阵痛”，首先，要认清自身的不足，充分考虑自身的特点，无论如何都不应放弃自身职业中的重要的价值观；其次，要充分了解市场的发展趋势以及市场对人才要求的变化，并以这两点为准则选择自己的方向，找到最理想的转型切入点；再次，转型时要选择与自身专业相关的行业，使转型有个平稳的过渡阶段，让自己尽快熟悉新角色；最后，转型中必须考虑到自身的特质及行业个性，让原有的行业经验、人脉资源、个人的兴趣爱好、能力倾向，在此之间找到一个最佳的契合点，达到平稳过渡，再剑辉煌。
提前一步做好“转身”准备
牛津大学做过一个调查，发现有三种人：第一种人，有目标而且把它写出来；第二种人，仅仅有目标而已；第三种人，走一步看一步。10年后在追访中发现，第一种人的成就远远超过第三种人。其实虽然“转身”看似非常偶然，但是以清晰的职业目标为基础，才能让你在发现机会后果断“转身”。
从向阳生涯职业咨询机构对300多个成功转型的案例来看，所有的职业转型成功都具有一个共同的特点，那就是准确的职业定位。只有在明确职业定位的基础上，依托你的中长期的职业发展规划，发现转行与你自身能力、性格和价值观等等诸多要素的契合点，成功转行也就成为顺理成章的事情。
投资理财与职业规划范文5
为了更好地服务区域经济，提高高职财务管理人才培养的针对性，近年来我们在温州及周边地区进行了广泛的社会调研。调研对象主要为温州及周边地区的中小型企业、会计师事务所、证券公司、银行等，涉及工业、商业、房地产业、服务业、金融业，被调查的人员包括单位中的财务主管、项目经理、人事主管、财务人员等。调研方式主要有实地走访、发放调查问卷、召开座谈会、网络收集等。调研内容主要涉及：财务管理岗位设置及需求状况；财务管理人才知识、能力、素质的要求；财务管理人才学历、职业资格证书的要求等。结合调研数据，我们进行了深入分析，得出以下结论：（一）用人单位对财务管理人才的需求与日俱增浙江省民营经济发达，企业数量众多。《2012年浙江统计年鉴》数据显示，截至2011年底，全省共有企事业单位686338个，其中私营企业占80%以上。而温州企业的数量居全省第三，私营企业的数量居全省第一。按每个企业配置2名财务人员计算，温州乃至浙江对财务人才的需求量是非常大的。再加上各类中介事务所、金融机构、证券公司等，财务管理专业学生的就业前景广阔。调研数据表明，用人单位对财务管理人才的需求有以下特点：第一，财务管理和会计的岗位分工观念得到了大部分企业的认同。有的单位已经专门设立了财务管理中心，有的也表示有意向专门设置财务管理岗位或部门。但由于温州以中小企业居多，受规模和资金的限制，在岗位设置上不可能像大企业一样做到分工细致，目前多数单位的财务人员还是以会计核算为主，普遍缺乏综合型的财务管理人员。可以预见，未来既能进行账务处理又能进行财务分析、资金规划的财务管理人才将更受欢迎。第二，温州家族企业非常多，很多学生来自于民营中小企业家庭，父母希望他们在学有所成后能够协助管理家业。也有一些学生在毕业后会选择自主创业。因此，学习财务管理专业本身也是为其将来管理企业做知识和技能的储备。（二）用人单位要求财务人员职业能力的提升传统的财务人员职业能力可以概括为记账、算账和报账的能力。在以全球化、信息化、国际化为主要特征的新经济形势下，用人单位对财务人员的知识结构和能力素质要求也越来越高。在企业中，财务人员不仅仅要会记账、算账、报账，而且要会看账、用账和分析账，充分利用财务信息参与企业经营管理与决策，为企业做好财务筹划、投资理财的设计、风险防范等。从调研情况分析，用人单位对财务人员的职业能力较过去有了更高要求。有些单位对财务管理专业学生知识的综合性提出了要求：既要懂会计、财务管理知识，又要懂法律、金融、税务筹划等方面的知识。特别是在2012年温州成为国家金融改革试点城市后，企业希望财务人员要熟悉国家政策，能及时预测和把握金融环境的变化和财务风险等。有的单位更加突出强调了职业能力中的非智力因素，他们希望财务人员头脑要灵活，能够随机应变，善于沟通、协调、处理与其他人员、部门的关系，要有很强的学习能力，要有团队协作、吃苦耐劳的精神，要有较高的职业操守等。还有一些企业要求财务人员兼任文秘，能从事报税、档案保管等方面的工作，要熟练操作办公软件、具有较快的打字速度等。（三）企业普遍青睐具有各种职业技能证书的毕业生职业技能证书是财务人员专业水平的最好证明，更是求职和升职的重要途径。用人单位在招聘财务人员时一般都会对职业技能证书提出要求。所有被调研的企业均表示要从事财务工作必须有会计从业资格证书，然后再根据具体岗位的不同对职业证书提出相应要求。大部分单位对会计助理、出纳等岗位要求要有初级会计职称证书，主办会计、会计主管等岗位要求要有中级会计及以上职称证书。一些相关的行业还需要其他资格证书，如证券公司需要证券从业资格证书、银行需要银行从业资格证书等。需要指出的是，企业除了关注入职者的职业证书，对他们未来可持续发展能力也很看重。企业希望入职者能做好职业规划，不要仅仅停留在入门、初级资格，鼓励在职财务人员参加更高级别的职业资格考试，以提升专业能力。（四）企业更注重应聘者的实际操作能力在调研中发现，温州多数用人单位并不一味强调高学历，动手能力强、能解决实际问题的实用型人才普遍受到欢迎。中小企业往往出于成本的考虑，不愿浪费更多的时间和财力在人员培训上，更不想成为其他企业的练兵场，因此在招聘员工时会对应聘者的实际经验提出要求。特别是财务工作，他们希望入职的员工能尽量缩短适应期，尽快进入工作状态，最好能直接上岗操作。我们认为，高职教育正契合了这一点要求。高职层次的学生虽然学历不高、研究水平有限，但“低姿态、高技能”的特点正是他们的优势所在。
二、高职财务管理人才创新培养的实践
（一）人才培养创新定位
高职人才培养的目标应首先服务地方经济。我院财务管理专业正是在以上调研的基础上进一步明确了专业定位———立足温州、面向浙江、辐射长三角，培养适应中小企业及金融机构需要，具有职业生涯持续发展能力的高端技能型专门人才。我院近几年毕业生跟踪调查结果显示，财务管理专业毕业生多集中在中小企业、银行和证券公司，初始岗位有会计、出纳、统计、证券公司职员、银行职员等。部分经过多年打拼的毕业生，在经验和能力提升后，开始走向更高职位，如主办会计、财务经理、项目投资经理等，参与到较高层次的财务分析、成本管理、理财规划等工作中。因此，高职人才培养既要满足当前社会需要，还应考虑到学生未来职业发展。
（二）加强学生职业素质的培养，整合专业课程体系
专业课程体系结构应根据市场需求，不断进行控制和调整，按照职业岗位要求设置具体课程，实现教学与岗位的“零对接”。近年来，我院财务管理专业主要在以下方面做出了努力和尝试：1.根据职业教育的特点，适当降低理论的难度与深度，同时增强知识的适用性，强调基础理论知识的有用性和应用性。在学时安排上，更加突出实践性教学，2010级人才培养方案中实践教学课时占42%，2011级占44%，2012级占52%。在课程教学内容安排上，配合课程标准的修改，删减或合并了过于理论化的内容，而将应用性较强的内容作为重点。2.以能力训练为主线对课程结构作了必要的调整。首先，按照学生接受能力、课程逻辑关系进行安排，使相关课程的前后衔接更加合理，更加具有应用性（如2012级人才培养方案中将“会计综合实训”调整至第四学期，“会计电算化实训”调整至第五学期，“EXCEL的财务应用”调整为职业技能课）；其次，删减了一些有重复内容的课程（如2010级人才培养方案去掉了“管理会计”，2011级去掉了“投资学”，2012级去掉了“内部控制”），并按照社会对人才的要求，增加了一些应用性较强的课程和提高创业思想、人文素养的课程（如演讲与口才、商务礼仪、硬笔书法等），使学生在市场竞争中处于更有利的地位。3.鉴于学生毕业后所从事工作的特殊性，从职业证书角度为其度量和设置课程。如第一学期开设会计基础、财经法规和会计职业道德等课程，满足一年级学生参加会计从业资格证书考试的要求；二年级开设财务会计、企业纳税实务等课程满足学生参加初级会计师考试要求。4.按照财务管理专业能力的综合性要求，从2011级开始新开设证券市场基础知识、证券投资学、金融学、个人理财等专业技能课与考证课，满足学生在校期间参加证券从业资格考试与助理理财规划师考试要求。5.在职业拓展课中设置不同方向模块，使学生根据自己的兴趣和发展方向，来选修不同的课程，在职业技能模块中分别设置财务核算、金融证券、理财规划师三类就业方向的相关课程，为学生今后发展做好铺垫。
（三）以岗位能力培养为核心，构建“1+2+3”人才培养模式
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一、营造民主氛围激发学生主动参与
高中思想政治课程的内容与社会生活联系密切，教材设计从生活实际入手，就是为了拉近与学生的距离。但课堂上能主动回答问题的学生已经不多了，敢提出质疑的就更少了，而他们在小学时却是非常积极发言的，反差为什么这么大？传统的思想政治课过于重视基础知识和基本技能，师道尊严神圣不可侵犯，表达不同意见可能被视为挑战权威，课堂机械沉闷，缺乏生气和乐趣，学生的情感、态度、价值观、社会性、创造性等方面没有得到应有的关注，学生渐渐失去了参与课堂的兴趣与勇气。
要让思想政治课焕发生命的活力，就必须遵循学生身心发展的内在要求和规律，营造平等民主的课堂氛围，使学生有情绪上的安全感，消除对教师的隔阂和畏惧, 彼此接纳、相互欣赏，为学生积极参与教学、自主学习提供良好的教学环境。发挥评价的激励作用, 引导学生参与讨论和思考、质疑和辨析，鼓励学生展现自我，捕捉学生的闪光点,多表扬肯定,多理解宽容, 让学生实现自我肯定, 激发内驱力，增强自尊心和自信心,提高教学的有效性。
二、优化课堂教学,引导学生学会学习
学生的学习能力需要在教师的引导下逐步培养和提高，教师是学生成长的引领者，是学生潜能的唤醒者，是教育内容的研究者，是教育艺术的探索者，是学生知识建构的促进者。优化的课堂教学能引导学生学会搜集和整理学习资源、设计恰当的学习活动、发现所学知识的个人意义、保持积极的思维状态、对学习过程和效果进行客观评价并促进评价的内化。
明确目标，夯实基础。学生是学习和发展的主体，对高中生而言，有高二水平测试和高三高考的现实压力，教师要引导学生根据自己的实际情况确定学习目标，选择学习方法，解决疑难。要将目标具体分解到单元测验、期中考试、各个必修模块、选择题和非选择题，引导学生学会对照自己的目标，来反思评价阶段性的学习过程和学习效果，肯定取得的进步和成绩，针对不足查漏补缺，夯实基础，提高技能，更好地达成下一阶段的学习目标。
讨论释疑，感悟提升。“学起于思，思源于疑”。爱因斯坦也说:“提出一个问题比解决一个问题更重要。”面对学生强烈的好奇心和求知欲，教师要创设贴近生活体验的教学情境，鼓励学生提出有深度、开放性的问题，只要是针对教学内容的，即使是有争议的话题也不回避。要引导学生通过讨论甚至辩论来开拓视野、明辨是非、探求真知，鼓励学生敢于大胆质疑，大胆猜想，大胆评价，思考认识社会现象，提高理论联系实际、分析解决问题的能力。例如，课本“为什么要大力发展生产力、怎样发展生产力”的内容就是几条观点式的陈述，要求学生记忆也行，也看得懂，但是没有共鸣。我让学生搜集中美两国企业对比的资料，学生展示的苹果公司和乔布斯的成功案例以及设计的话题，信息之翔实、问题之尖锐、辩论之激烈、反思之深刻让我意外，通过对比，他们强烈地感受到无论是国家发展经济发展生产力，还是个人要取得事业成功，必须要有创新精神，要依靠科技创新使“中国制造”向“中国创造”飞跃。学生不仅更深刻地理解了教材的内容，更重要地是，从情感、态度和价值观上自觉认同并升华，甚至将个人的职业规划与国家发展的趋势自觉地统一。
拓展延伸，消化运用。学习的最终目的是运用，课堂可以从学校延伸到社会，让学生对知识融会贯通，学以致用，这样的知识才是有意义的。例如，学习了“劳动就业”的内容就让学生调查身边大学毕业生的就业情况和感受，并尝试结合自己的兴趣和特长设计职业规划；学习了“投资理财”的内容就让学生为家庭和自己设计理财方案，培养“财商”；学习了“民主管理”的内容就让学生参与村委会和居委会的选举和其他活动；学习了“政府”的内容就让学生登录国务院、省、市和区的政府网站，参与民主决策和民主监督……这既是体验运用课本知识，也是做合格现代公民的必备素质。
三、重视反思评价，提高教学效率
柏拉图曾说：“最先和最后的胜利是征服自我，只有科学地认识自我，正确地设计自我，严格的管理自我，才能站在历史的潮头去开创崭新的人生。”形成良好的自我反思自我评价能力是促进学生发展、形成自我教育能力的重要手段。学会学习的实质就是教会学生对自己的学习活动（包括目标、方法、结果等）进行反思、评价、总结和调节，从而提高学习的能力和效率。
