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高端投资理财规划范文1
由《大众理财顾问》杂志倾力打造的“中国大众理财年会”至今已成功举办6届，年会汇集国内专家学者、财经人士、资本达人、理财高手，助广大中产及高端家庭洞察投资理财机会，实现财富持续增长。第七届中国大众理财年会将由3个主题活动构成：最具权威性和公信力的评选盛事；理财主题沙龙；最具战略高度和行业指导价值的财经论坛。
目前，市场上各种品牌评选不胜枚举，但能真正反映大众理财需求的评选少之又少。《大众理财顾问》依托强大的读者资源，用“专业、高端、理性”的眼光，发起《大众理财顾问》相关奖项评选。评选以打造大众可信赖的理财产品和服务为评选宗旨，奖项将涵盖以银行、保险、证券、基金为主的金融企业。对大众关心的理财产品和星级服务进行评估，重点关注理财机构的服务意识和大众的使用体验。
作为此次年会的重要组织部分，“理财主题沙龙”将邀请银行、证券、基金、保险、黄金、期货界高端人士出席，探讨资本市场投资之道。
财经论坛旨在分析金融领域的政策环境，解读金融行业的战略规划，为投资者、金融界提供深度的交流平台，在日益激烈的全球竞争中，为中国金融业的改革与创新提供智力支持。
第七届中国大众理财年会将于2011年12月下旬在北京举办，敬请关注！
第六届全国十佳理财师大赛火热进行中
高端投资理财规划范文2
对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金额度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标（知道客户想要干什么，有什么样的生活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间）、客户的风险偏好（不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围）。客户需要填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理系统，判定客户所属投资种类，从而为客户制定相应理财方案。
目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理服务面向个人金融资产达100万元人民币(含等值外币)的人群，实现了签约、个人风险评估、财富规划、资产管理、投资组合执行情况报告等系列服务，首先，通过财务分析和风险测评，财富客户可享受量身定制个性化的综合理财与保险方案，同时，客户经理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化的资产管理服务。此外，财富客户还可享受贵宾通道、费率优惠、融资便利等增值服务，有跨国理财需求的财富客户，还将享受跨境账户见证开户等境内外联动金融服务。工行还在国内率先推出带有芯片和磁条的双介质高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。
投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金买卖。目前工商银行435只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金经理的资历等等。
高端投资理财规划范文3
姓名 毛雷
单位 汇丰银行
简介 现任汇丰银行有限公司个人金融部理财代表。曾在英国Staffordshire大学攻读MBA。
理财格言 理财就是“马拉松”比的是耐力靠的是耐心，讲的是原则，做的是计划。
候选编号：102
姓名 王忠斌
单位 上海银行
简介 现任职于上海银行个人业务部信用卡中心。能够针对客户的不同需求选择合适的理财产品，策划完善的理财规划方案。
理财格言 思考致富。
候选编号：103
姓名 王荔
单位 交通银行
简介 现任交通银行徐汇支行客户经理。毕业于上海对外贸易学院曾在渣打银行从事中小企业商业理财服务，拥有金融理财师专业技术水平认证。
理财格言 理财规划，美好人生!
候选编号：104
姓名 王婵娟
单位 上海农村商业银行
简介 现任上海农村商业银行青浦支行客户经理。在充实金融知识的同时也不断地积累着“财富”希望在学习实践中实现人生规划。
理财格言 努力打拼，积累起人生的第一桶金，踏上理财的漫漫征途实现自我的财富自由。
候选编号：105
姓名 王翔
单位 上投摩根基金管理有限公司
简介 现任公司个人高端业务全国主管。曾攻读英国伯明翰大学MBA拥有美林证券高级财富管理培训证书。
理财格言 快乐理财，做财富主人而非奴隶，理财快乐，财富是为了换取快乐，理财出财，付出和给予也是财富。
候选编号：106
姓名 韦乐
单位 恒生银行
简介 现任恒生银行有限公司上海分行个人理财服务优越理财经理。作为个人理财经理约两年，对各项业务比较熟悉并能熟练运用。
理财格言 作为习惯，必须把个人财务行为作为你的第二天性。
候选编号：107
姓名 叶斐
单位 海康人寿保险有限公司
简介 现任海康人寿保险有限公司银行保险部理财顾问。获得寿险管理师(LOMA)金融理财师(AFP)认证。
理财格言 因为没有闲钱，所以更要懂得做好理财规划，因为不会理财所以要从财务管理做起，因为想累积财富所以要了解投资工具。
候选编号：108
姓名 朱坚成
单位 中国工商银行
简介 现任工商银行上海市分行电子银行部VIP专家业务代表。力求通过专业化个性化的金融服务，为客户提供适合其财富管理需求的金融理财服务与产品。
理财格言 知识汇聚财富 专业创造价值!
候选编号：109
姓名 朱瑛
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行北京西路支行理财经理。毕业于上海交通大学拥有中国金融理财标准委员会AFP认证。
理财格言 理财帮助您实现自由、自主、自在的人生。
候选编号：110
姓名 余深
单位 上海银行
简介 现任上海银行个人金融部副主管。拥有国家理财规划师认证，长期从事个人金融的产品研发工作。
理财格言 注重理财看淡金钱，尽早规划，潇洒人生。
候选编号：111
姓名 吴蓓莉
单位 中国银行
简介 现任中国银行南京西路支行理财客户经理。毕业于上海师范大学财务管理专业曾任职于中国银行上海市静安支行企业对公经办。理财格言理财不再是富人的专利，让理财成为我们每个人的第二职业。
候选编号：112
姓名 张剑
单位 中德安联人寿保险有限公司
简介 现任中德安s联人寿保险有限公司财务规划学院经理。毕业于华东师范大学法律政治系，具有保险销售管理经验，拥有理财专业知识。
理财格言 梦想财富激发智慧，快乐理财重在谋划。
候选编号：113
姓名 张峥
单位 中国农业银行
简介 现任农业银行上海市普陀支行客户二部职员。初涉理财领域以参与学习为主。
理财格言 全民参与，增强理财意识。
候选编号：114
姓名 张箫方
单位 汇丰银行
简介 现任汇丰银行个人金融服务部理财高级顾问。热爱银行理财工作，并在此岗位上不断进取追求。
理财格言 财富的积累因辛勤的工作，资产的增值靠智慧的理财。我会凭借专业的理财知识去创造更多的价值。
候选编号：115
姓名 李炜
单位 中国光大银行
简介 现任中国光大银行上海分行理财经理。持有证券、期货、保险、经纪、公估从业资格证书。
理财格言 理财可以保财，尽可能地避免不必要的“损失”――节流，投资可以致富，尽可能地获取额外的“收益”――开源。
候选编号：116
姓名 李燕
单位 中国农业银行
简介 现任农业银行五角场支行个人业务部副经理。曾获第一届十佳理财之星提名奖，任第三届十佳理财之星金穗之星团队负责人。
理财格言 理财让生活更美好。
候选编号：117
姓名 沈燕
单位 新加坡华侨银行
简介 现任新加坡华侨银行上海分行个人理财部经理。早期赴新加坡留学攻读市场管理学专业，澳洲阿德莱得大学攻读金融专业，曾在花旗银行工作。
理财格言 没有最好的理财计划，只有最适合的理财计划。
候选编号：119
姓名 连洁
单位 兴业银行
简介 现任兴业银行上海武宁支行个人业务部理财规划师。毕业于上海财经大学，在兴业银行理财规划师团队工作。
理财格言 当理财成为一种习惯，你会发现生活原来如此轻松。
候选编号：119
姓名 邵奕
单位 中国银行
简介 现任中国银行天钥桥路支行理财中心经理。毕业于上海大学，获双本科学士学位，近两年在分行级理财中心担任理财经理。
理财格言 关注财富，让理财变成幸福生活的纽带。
候选编号：120
姓名 陈华
单位 中国建设银行
简介 现任建设银行普陀支行专职个人客户经理。拥有注册金融理财师资格(AFP)，国际金融理财师资格(CFP)。
理财格言 投资理财帮你实现自由 自在、自主的财富人生。
候选编号：121
姓名 陈佳
单位 上海银行
简介 现任上海银行白玉支行个人金融部VIP客户经理。毕业于上海财经大学，2005年8月起任职个人VIP客户经理至今。
理财格言 点滴用心，汇聚财富。
候选编号：122
姓名 单颖
单位 东亚银行
简介 现任东亚银行(中国)有限公司上海分行管理处业务主任。毕业于财经大学国际经济贸易专业，曾在上海银行总行个人金融部工作拥有证券、基金、保险、外汇等资格证书。
理财格言 理财是您一生的职业。
候选编号：123
姓名 柯文玮
单位 中国工商银行
简介 现任工商银行淮海西路支行高端客户经理。毕业于华东政法学院法学专业，获得国际金融策划师(CFP)认证。
理财格言 更好的投资，更合理的消费，更全面的风险管理可以给你带来财富的自由和梦想的自由。
候选编号：124
姓名 钱学军
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行上海分行个人银行部理财经理。毕业于同济大学，先后在运营管理个人贷款个人理财三大领域从事相关工作。
理财格言 快乐工作，快乐理财，快乐生活。
候选编号：125
姓名 高敏
单位 中宏保险
简介 现任中宏保险外勤部人。拥有国家劳动部颁发的理财规划师资格证书。
理财格言 理财不仅是投资，更主要的是规划好生活方式。快乐生活，幸福生活。
候选编号：126
姓名 黄胤
单位 中国建设银行
简介 现任建设银行兰溪路支行客户经理。毕业于上海财经大学，曾在建设银行普陀支行担任个人客户经理。
理财格言 理财――成就财富人生的艺术!
候选编号：127
姓名 黄峰磊
单位 上海浦东发展银行
简介 现任浦东发展银行奉贤支行个人银行部理财经理。拥有“保险人”、“中国注册理财规划师”、“中国金融业理财师”资格。
理财格言 理财让生活更美好!
候选编号：128
姓名 黄湘君
单位 上海农村商业银行
简介 现任上海农村商业银行闵行梅陇支行客户经理。毕业于南开大学，曾从事过会计机动岗位和信贷客户经理等岗位，拥有证券从业资格。
理财格言 用智慧规划您的财富，让财富美化您的生活。
候选编号：129
姓名 曾勇
单位 柯达(中国)投资有限公司
简介 现任柯达投资有限公司消费影像集团区域经理。拥有国家注册理财策划师、注册职业经理人、保险从业人员资格。
理财格言 早规划早享受，实现人生高标准的财务自由和财务尊严。
候选编号：130
姓名 简梦雯
单位 招商银行
高端投资理财规划范文4
中国私人财富的积累效应，催生了庞大的财富管理市场。这也是金融理财师（CFP）出现和发展的原动力。作为理财产业链上连接供需双方的中枢，CFP肩负着拓荒者的角色，在发展理财产业上，各金融机构也都在不遗余力地打造一支合格的CFP队伍。
积累:中国CFP服务模式的第一个门槛
数年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，如今已成为大家关注的焦点。CFP也因此在各方力量的推动下，最近两年迅速蹿红，屡屡当选为最有前途的职业之一。不过，在开拓中国理财业务蓝海的过程中，CFP的积累至关重要。积累包含两个层次，其一是金融机构积累到足够的CFP数量；其二是CFP自身专业技能和经验的积累。
国内CFP的潜在规模有多大？麦肯锡的一份调查资料给国内理财产业描绘了一个超大号蛋糕，报告认为中国个人理财市场规模在2006年就达到了570亿美元，并且每年以10-20%的速度突飞猛进。尽管有业内人士对市场规模提出了质疑，但目前理财需求远远得不到满足却是公认的事实。有数据显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过2000万户，以目前一名CFP/AFP服务50-100名客户估算，中国CFP/AFP的需求在20-40万人，且随着高收入群体不断扩容，CFP/AFP的需求还将扩大。
与此同时，CFP的高端化使得供需的鸿沟难以在短期内填平。CFP是为客户提供全面理财规划的专业人士，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。
为了解决国内理财产业发展的人才困境，中国自成为国际CFP组织正式成员以来，国际金融理财标准委员会（中国）就大力推广培训和认证工作，在全国范围内授权了四家培训机构。有意思的是，目前参加CFP/AFP的人员几乎清一色来自银行系统，而其他金融机构如保险、证券、基金占比甚微（表1、表2），这与国外情形差异较大，事实上，欧美CFP群体中，还包括大量律师、会计师等人员。
因此，相比经验丰富的国外同行，国内CFP应当不断加强经验积累。交通银行CFP徐亮就表示，由于高端理财客户主体是40-50岁的人群，而私人银行顾问则相对年轻，为了使双方能够在一个相对平衡的状态下对话，交行不仅积极创造条件提高CFP的业务能力，而且还经常组织素质培训，内容包括如何提升个人气质及与客户的沟通交流技巧等，目的是使顾问与客户之间的交流更为顺畅。
CFP理财仍处拓荒阶段
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。因此，CFP的工作内容正是围绕财务安全和财务自由，在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个具体规划当中体现。
现金规划方面，CFP的职责是通过现金规划，既保证客户资金的流动性，又降低现金的持有成本，使客户短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。消费支出规划方面，CFP的目标是使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
教育规划方面，CFP的任务是通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。风险管理与保险规划方面，则是通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低，使客户更好地规避风险，保障生活。
在国外，CFP通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓客户的税负支出，为客户提供最优的税收筹划。在中国，由于普通人面对的税收问题相对简单，因此CFP还极少为客户提供税收筹划服务。投资规划方面，CFP帮助客户确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终实现财务自由。退休养老规划方面，CFP帮助客户在青壮年时期进行财务规划，达到有一个尊严、自立的老年生活的目标。财产分配与传承规划方面，则是选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
上述目标中，目前最受客户看重的是投资规划，但是，随着客户资产规模的提高，客户的需求也愈来愈倾向全资产规划，而不仅仅是部分资产的投资规划。而在徐亮看来，随着客户资产规模提高，他们所附带的软性需求也会增加，包括了子女教育、旅游消费和自我进修等各个方面，这就要求私人银行提供的服务不仅仅是私人财富管家，同时还是生活管家。
相比国外成熟的理财市场，中国理财产业则处于拓荒阶段。一方面，客户对于CFP专业理财服务认识不多。首要表现是客户对CFP的价值认同还有待提升。中国银行CFP孟嘉认为，目前AFP和CFP的品牌认知度和号召力十分有限，理财经理个人的话术影响远远高于CFP牌照本身。同时，客户对CFP专业服务还心存芥蒂，据中国银行CFP宋丽介绍，目前接受CFP专业服务的客户普遍存在隐瞒个人资产的情况，这为合理规划客户理财方案增添了障碍。
另一方面，发挥CFP价值载体上，中国还处于初级阶段。围绕上述目标，CFP在美国已经成为一个独立的行业，只有44%的CFP持证人受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构，而剩余56%的持证人主要是成立理财规划事务所，独立执业。然而在中国，由于第三方理财业才刚刚起步，提供此类服务的主要还是传统的金融机构，其中又以商业银行为主，因此，目前的CFP全部受雇于银行等金融机构。
同时，CFP的理财服务内容也相对初级。国内商业银行为提高理财服务质量、培养理财经理一直在做不懈的努力，现在银行内拥有的AFP、CFP持证人也越来越多，但实际工作中没有充分的平台让他们去发挥，CFP只能为客户提供象征意义的咨询服务。
经营体制和自身积累不足仍是最大障碍
从国外的经验看，CFP理财已经形成了一大产业，CFP执业形式趋于多元，既可以专门跟着银行、保险、证券公司开展贵宾理财，也可以成立理财事务所或工作室、独立执业，同时也可以是前两种形式的混合。但在国内，目前比较接近的也就是银行的贵宾理财服务。更为重要的是，或出于体制因素，或归由自身积累不足，面对巨大的理财蛋糕，中国CFP缺乏提供全方位金融理财服务的环境。
体制因素主要是分业经营的政策限制。中国金融业目前实行分业经营，作为构成金融市场的三大细分市场，银行、保险、证券都开展了各自的理财服务，三个市场处于相对分离的状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值；同时，理财机构不能代替客户直接投资，个人理财业务最核心的部分无法实现。由于银行不能涉足保险、证券、基金等，其结果是CFP无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在纸面方案上。因此，在实际操作中，商业银行也只是在代销基金公司、保险公司的产品，自己无法推出特色产品，进行金融创新。
自身积累不足则表现在金融机构在理财产品和CFP人员储备上积累不足。现阶段，各商业银行提供的个人理财业务基本还处于推销银行理财产品阶段，导致CFP难以发挥自身价值。目前中国商业银行推出的理财产品达数千款，但其中绝大多数产品都只是将传统的金融业务稍作改进，如为客户代缴各项费用，定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，做出“理财建议书”等，而不是按市场细分设置服务内容，这使得各家银行在产品种类、结构和服务功能上趋同，同时也导致CFP工作价值难以发挥。
事实上，个人理财所要达到的目标就是在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的可操作投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值。因此，优质的个人理财服务，应当是CFP根据客户的年龄、行业、收入状况、目标方向等具体情况设计方案，而不是同一产品向不同客户销售。
高端投资理财规划范文5
（一）需求方：客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计，2002年中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—2001年城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。2001年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是1996年至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止2002年9月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止2002年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832.4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入WTO后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
二、国际上寿险业个人理财规划服务概况
（一）CFP服务理念对寿险业的影响
研究个人理财规划服务，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFP不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFP天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFP的总量有限，但CFP所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFP理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响
（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，CFP的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
（二）寿险业推行个人理财规划服务的影响
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFP的“4E”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFP的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势
（一）目前国内寿险业个人理财规划服务的缺陷
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFP）副业资格有望登陆中国大陆，CFP标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4E标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
3.综合性个人金融服务公司的出现使一站式个人理财规划服务成为可能。随着我国第一家综合性金融集团中信金融控股集团的出现，金融业分业经营的模式重新引起了广泛的思考。从国外经验看，混业经营和综合金融服务集团的出现应该是国内金融业发展的必然趋势。就现况而言，无论是否混业经营，不可否认的是国内银证、银保、银基的合作已基本形成并在不断深入，在此基础上，寿险业务员可同时对客户推荐银行和证券等诸多产品，理财建议的具体实施将变得更简便易行。此外，专门培训寿险理财队伍，或提供全面理财建议、实施具体操作的综合性理财咨询中介机构可能出现。
高端投资理财规划范文6
【关键词】第三方理财；需求；投资管理
中图分类号： F2文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）06（a）-0000-00
过去，人们思考钱放到哪安全，现在，人们思考钱放到哪利益更大。这种转换体现出的是经济的稳定和进步。社会的发展会促进思想的进步，观念的转化也会带动一系列经济结构的调整。经济的发展使得个人可支配收入增加，如何利用私人财富创造价值成为一个亟待解决的问题，国内经济环境促使第三方理财公司应运而生，且具有较大优势。
第三方理财在我国发展的时间还很短，国内学者对第三方理财的研究也还处于初步阶段。理论研究往往与行业发展相辅相成，第三方理财行业在国内崭露头角时，带动了学者们对理财相关理论研究的热忱，随着行业的爆发式成长，研究逐渐从理论延伸到实践，并运用到具体某一第三方理财公司的发展战略研究。本文基于第三方理财行业的环境和自身特点，从以下三个方面对该行业在国内的发展优势进行分析。
一、宏观环境优势――财富管理需求扩大
国际大环境中，亚太地区总体发展趋势较好，相关研究显示预计到2016年，将超越北美成为全球最富裕的地区。BCG研究分析指出，中国为亚太地区私人财富的高速增长做出了巨大的贡献。国内经济飞速发展，我国经济改革开放不断深入，社会财富总量大幅扩张，个人财富高度聚集。根据最新的《全球财富报告》中国今年增加超过15万富豪人数，位列全球富豪国家榜第六位，总数高达130万。同时，中国的个人资产超过5000万美元的超高净值人士多达12万。除了高净值人士的增多，中产阶级群体也大幅度增长，国内城镇居民家庭人均可支配收入从2004年的9421.6元增长到2014年的28843.85元，10年时间增幅达206%，而城乡居民人民币储蓄存款总额也由119555.4亿元增长到485261.3亿元。以上数据可以看出我国经济的发展，财富的积累，并且这种状态将持续稳步前进。
伴随我国经济的腾飞，国内富裕人群数量不断增加，个人资产不断累积，一些高端群体已经拥有相当规模的财富积累。而仅在2015年，央行前后进行了5次降息，幅度之大使得银行资产大幅缩水。同时，社会经济的快速发展也影响着物价持续攀高，资产的购买力降低导致个人财富增值保值，财富传承需求越来越强烈。由此可以看出，这必将激发多层次的理财需求，第三方理财管理将成为我国居民理财的新方向。
二、市场发展优势――供需不匹配
我国的第三方理财业务1997年产生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市有了一定规模的发展，但总的来说，还处在起步阶段。在许多经济发达的国家中，理财管理早已成为生活中一部分，第三方理财方式也成为不可或缺的主要方式，而中国大陆却仅有极小的市场份额（表1）。同时，专业理财人员的缺失，不同于传统制造业，第三方理财行业以服务质量赢口碑扩市场，而在行业的快速发展之际，大批自诩为投资理财的人员应运而生，相比国外理财专业人员十几年甚至几十年的丰富工作经验，国内多数理财规划师只是有过几年金融从业经验，并不能称为专业人才。另一方面，相关法律法规的缺失，使得许多打着“投资理财管理”名号的公司揽财诈骗，一度将第三方理财行业推至风口浪尖。这一系列发展中存在的问题，说明第三方理财行业在我国发展并不完善，也正充分说明了在我国有巨大的市场潜力。
在《2015中国私人财富报告》的相关数据中得到结论，在国内经济可持续稳增长的“新常态”背景下，具有新观念的投资者普遍看好未来两年金融投资。超过半数的调查的受访者中在未来一到两年预计会增加金融投资，另有约四成的受访者表示会保持现有金融投资规模。相关部门对此方面进行过调查考核，数据显示大部分的受访者会关注个人理财服务的信息，且有将近半数的调查者表示如果有条件愿意接受专业的个人理财服务。国内专业的第三方理财公司较晚的发展以及相关服务的不完善，对比私人理财观念的更新以及个人理财需求的膨胀，导致行业市场供需的不均衡，表明该行业在我国的迅速发展将是必然，这也是明显的市场发展优势。
三、行业自身优势――独立、专业
第三方理财以服务为导向，注重与客户的长期合作，实现财产的最大利益，是基于独立的视角为客户提供专业的理财服务。第三方理财的行业模式也改变了传统的金融产品销售模式，建立起完全以客户利益为中心的服务方式，其独立性和专业性的优势在发展中逐渐凸显。
1、第三方理财更具独立性
第三方理财公司作为独立的投资理财顾问，保持独立性是其发展的一大优势，即为客户提供服务时保持客观、中立。不同于银行等金融机构，理财公司作为第三方公司，不涉及或涉及很少本公司产品，能够更好从客户的利益角度提供投资理财建议，以提供服务为主，而不是将销售金融产品作为第一要务。
2、第三方理财更具专业性
第三方理财公司作为专业的投资理财顾问，涵盖各种不同类型产品，为客户提供充分的选择空间，并提前对每项进行风险预判，以便客户参考。具有专业理财规划团队，在迎合客户投资偏好的基础上，量身定做，根据不同阶段做出短期中期长期财务管理规划，尽可能的实现在客户资产保值增值基础上的利益最大化。在资讯和信息的获得与传递方面有强大的优势，能够第一时间准确地把握理财市场的最新动态，为客户服务。
四、结论
总之目前中国的第三方理财市场还处于初级阶段，资金池现象以及庞氏骗局比比皆是，许诺高额利息诱惑投资者的行为屡禁不止，个人小额贷款公司面临巨额的坏账，投资公司募集的资金无处可投的现象也是屡见不鲜。第三方理财行业在我国的发展会面临挑战，但更多的是机遇，其蓬勃发展将是必然趋势。面对如此优势，理财公司应抓住市场繁荣发展这一契机，贴合我国投资理财市场特点，促进企业快速发展，同时带动该行业整体在我国的进一步完善。规范理财市场，加大对理财行业的监管力度，提升整体理财规划师素质势在必行。
一个良好第三方理财行业的发展为创业者提供宝贵的启动资金，符合万众创业，大众创新的国家发展思路，也为社会注入更多的流动资金，使资金的时间价值得以更直接的体现。第三方理财市场的发展，将很大程度的改变国人储蓄的思路，更加合理的分配资产，使财富不仅得以保值，而且达到真正意义上的增值。第三方理财的健康发展，很大程度上会唤醒民众的财富意识，在取财有道的基础上，升华为生财有道，使财富得以传承下去。
参考文献：
[1]宗磊.后金融危机时代第三方理财在我国发展的机遇与挑战[J].中外企业家，2015（3）：1.
[2]杨奇志.第三方理财在我国的现状及发展对策研究[J].现代商贸工业，2012（13）：14-15.
