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普通家庭理财方式范文1
关键词：大众家庭;金融投资理财
1.我国大众家庭金融投资理财现状
1.1金融投资成为家庭理财的主要方式
我国大众家庭理财指的是普通家庭将闲散资金进行投资，参与社会金融活动并从中获取利润的过程。大众家庭理财实际上是社会剩余资金以某种形式参与社会经济建设，同时展示货币价值的过程。从20世纪80年代起，大众家庭理财主流是储蓄，国家需要大量的资金储备，而市场经济发展不足，金融市场发展更为缓慢，国民需求较少，储蓄利润高于大多数的理财形式。但随着国家经济发展，尤其是金融市场的发展，很多金融理财形式显示出较高的利润率和灵活的操作性，人民币购买力的变化使得民众更愿意参与各种形式的金融投资，以股票、基金为代表的理财形式，成为目前我国家庭理财的主要方式。
1.2新兴理财产品成为热门
我国现阶段的金融投资市场具有种类丰富的理财产品，为家庭投资提供广泛平台。与股票、基金、期货、理财保险同步，为了获取资金优势，银行也衍生出大批理财产品，该现象符合金融市场规律，也符合我国家庭理财行为的发展规律，即民众参与金融市场的活动，以民众手中的财富量为标准选择理财产品。随着网络金融的发展，很多家庭理财逐渐转为网络金融理财形式，参与P2P投资或者在第三方交易平台购买购入门槛低、随存随取的理财产品，是现今我国大众家庭金融理财的新潮流。
2.我国大众家庭金融理财的问题及原因
2.1大众家庭金融理财受市场影响大
我国大众家庭以理财的形式参与金融活动，作为金融市场中的一员，同样受到金融市场变化的影响。从储蓄理财转为以股票、基金为主流的金融理财，再转变为即时的网络金融理财，大众家庭理财经历着我国金融市场的转变。也正是由于受金融市场影响大，大众家庭理财的收益同样也由金融市场决定，但家庭理财对金融市场的影响却是十分有限的。据相关资料显示，由大众家庭理财汇入金融市场的可用资金额度不容小觑，但是，这部分资金的收益率却远不如大型企业或银行在金融市场中的活动。然而，大部分金融理财风险却由普通家庭理财承担。造成这种问题的主要原因在于，大众家庭理财的管理者是普通民众，他们缺乏专业的金融知识，对金融市场的敏感度不高，对理财本身的理解程度也仅限于“拿利息”，非专业的理财行为和态度，使得家金融理财的发展受限，这也是未来我国大众家庭金融理财发展的突破口。
2.2大众家庭理财风险高
近年来，我国居民对于储蓄的欲望连续降低，在该现象产生同期，我国股市行情持续走高，具有较大比例的股民存在将自己的家庭存款从银行转移到股市的意愿。参与股票、基金等金融理财的家庭越来越多；有些家庭对P2P投资，以期获得相关的收益。但是，大多数家庭金融理财所获收益都不能满足家庭理财管理者的预期，很多家庭金融理财活动，受股票、期货交易的波动性影响，呈现出“赔本”的状态。股市行情不佳导致家庭破产的事件时有发生；P2P公司无法收回单款，间接导致投资家庭本金亏损的现象也普遍存在。大众家金融投资理财仍然面临着较高的风险，并且，这种风险随着金融市场的发展，呈现出越来越高的趋势。造成这种问题的主要原因在于，大众家庭理财中的理较少，而根据金融理财的主流趋势，以及小部分股民投资获益的选创效益，大众家庭理财存在着比较严重的盲目跟风现象。跟风作为中国公民思维习惯特点，也容易造成巨大亏损，因此，如何理性地参与金融投资理财，如何尽可能地规避金融市场风险，是我国大众家庭金融投资理财发展的方向之一。
2.3大众家庭理财需求难满足
我国普通民众家庭参与金融投资理财，最主要的目的是为了利用闲散资金赚取利润，而这些利润将应用于个人花销或者家庭开支。实际上，有目的地、积极地参与金融理财的家庭，将理财所得用于固定家庭开支的占大多数。例如，在固定资产理财较为盛行的时期，部分家庭将购买房地产作为理财的主要形式，购房后将房屋出租，利用租金供应子女大学期间每个月的生活费，在子女毕业之后，将房产作为子女结婚成家之用，这是典型的理财满足家庭需求的形式。但是，在金融投资理财活动中大众家庭理财缺乏一定的计划性和目的性，理财所得收益不稳定，在满足固定的家庭开销需求方面，可操控性不是很强。金融投资理财的高收益吸引着大量家庭的参与，但是其对家庭理财需求的满足能力不足，又使得一些家庭理财管理者将理财的视角转向其他项目上。导致这一问题的主要原因在于，目前我国金融市场针对大众家庭金融理财设计的产品，本身缺乏相应的稳定性和指向性，对于家庭型客户来说，理财产品和相关服务的个性化不明显。如何满足理财需求，也是大众家庭投资理财发展的主要目标。
3.我国大众家庭金融理财的趋势
3.1家庭可参与的金融理财项目逐渐固定
民众以家庭为单位参与金融市场活动成为大势所趋，但是，要求家庭理财的管理者具备专业的金融知识和对金融市场的敏锐的观察力和分析能力是不现实的。在民众积极参与金融投资理财活动的同时，随着各种金融理财活动发展逐渐稳定、民众在理财过程中的不断交流和总结，家庭金融投资理财的项目会逐渐稳定。首先，在国民经济迅速提升、投资受益者比例大的前提下，有越来越多的人参与到股票投资的队伍中。股票作为金融投资理财的主要形式，已经在家庭理财中存在了一段时间，股票行业本身的参与规则逐渐固定、经济人对参与者的指导能力不断提高，使得股票收益和风险的比例越来越大，可以作为家庭参与金融投资理财活动的首选；其次，因政府的资金管制政策和大众家庭对投资上技能的缺乏，国内大众家庭均会进入到门槛更低、风险更小、收益更加稳足、变现能力更强的金融投资领域，比如说购买基金和股票等；而对于那些专业技能要求更强的房地产、黄金、期货等项目，大众家庭可能不能加入其中。这意味着，我国股票行业仍以大众家庭为主要发展的客户群体，为家庭型投资者提供股票和基金购买指导以及相应的服务，是促进大众家庭金融投资理财的主要策略。
3.2家庭理财管理者以及相关理财产品对风险进行高度控制
在家庭金融投资行为中，投资者可把市场运动的方向分为基本运动、中期趋势和日常波动。对于普通民众而言，投资的关键在于抓住中期趋势，中期趋势在短时间内不会发生大幅变动，安全性高。对于一个投资者来说，要学会掌握基本运动以及中期趋势，忽略日常波动；在此基础上，投资者还应始终保持乐观的投资心态，根据家庭资金的持有情况以及自身对风险的承受能力，理性地进行投资，尽量避免盲目追求利润，否则投资的获利亏损的大幅起落容易对其造成极大的消极影响。除了家庭理财管理者从主观角度进行风险控制之外，提供投资理财产品的证券公司、银行等，也应在经营和服务过程中，帮助大众家庭识别和预测风险，尽量降低投资风险对家庭理财的损害。互联网金融投资理财作为新兴的理财形式，已经得到大量家庭型投资者的支持，为了高度控制风险，相关金融主体，如P2P贷款公司，应该主动向参与者披露经营信息以及必要的会计信息和征信信息等，这些能够成为家庭型投资者衡量风险、进行理性投资提供很大的帮助。
3.3针对家庭理财需求设计更具个性化的金融理财产品
大众家庭进行金融投资理财的最终目的是为了满足家庭开销需要，在服务个性化的现代社会，金融市场也开始重视针对家庭型投资者提供个性化的服务，即根据家庭理财的主要目标提供合适的投资型理财产品，在对家庭财产状况、收支状况进行深入调查的基础上，以客户分析作为开发理财产品的基础，使理财顾问成为家庭型投资者的指导者，帮助他们更好地实现金融投资理财目标。我国大多数商业银行已经开始进行这样的金融理财产品开发和推广。例如招商银行推出的养老理财产品、兴业银行推出的教育型投资产品等。这些产品具有明确的目标，并且，银行为客户提供的理财顾问，能够对客户进行一对一的贴心服务，帮助家庭型投资者选择最合适的理财产品，这种从产品到服务的个性化发展，是大众家庭金融投资理财发展的主流，也是银行以及其他投资公司发展家庭型客户的主要策略。
结语
综上所述，我国大众家庭已经成为金融投资理财的主要参与者，家庭型投资者在理财能力和知识技术方面存在不足、缺乏对理财风险的客观认识且目前的理财产品尚不能完全满足家庭金融投资理财的需要。理财项目逐渐集中并且固定，无论是投资者还是金融机构的经营者，都需要充分考虑如何规避理财风险。希望本文能够为我国普通民众家庭参与金融投资理财活动提供参考性的建议。
参考文献：
[1]王頔.我国大众家庭金融投资理财现状分析及趋势探讨[J].现代营销(下旬刊)，2016(08):129-130.
普通家庭理财方式范文2
谈理财，不能只关注大势。2007年对投资者最重要的教育是：在牛市中也会赔钱。根据有关数据，至少有超过6成的投资者在这波大行情中感觉赔钱，要么真的是赔了钱，要么把以前的利润赔了回去。理财不但和市场时机有关，和理财技术、金融产品的选择都有关系。因此，制定投资计划，投资人需要在了解金融产品风险属性的前提下，选择适合的金融工具，设定理财目标，追求安全稳健的财务增长。
谈理财，也不能只谈炒股。现在很多人都把理财等同于炒股赚钱，其实，股票是人人可以参与的游戏，但不是人人适合的游戏。很多金融理财产品虽然收益很高，但风险也是成正比的，而家庭理财的首要一点是财务安全，如果“财”都没有了还怎么“理”？因此，“风险”应该成为2008年个人理财字典中的第一个词汇，学习“守财”、做好财务保障是投资者的必修课。从这个角度来说，“保险”作为理财工具，在家庭理财中应扮演更多的角色。保险资金在家庭资产中的比例在10%至15%之间时，应该是每个家庭对风险保障的合理投入区间。
家庭财务管理要有层次、多元化
家庭理财的过程，就是通过保险、证券、基金、信托等多元化的渠道，对家庭财务进行管理，把赚到的钱放在安全的金融工具里，变成未来可以用的钱。
随着大众的关注和参与，金融市场和民生的关联度越来越高，金融衍生品日益丰富，消费者可参与的金融理财产品越来越多。深入了解各种理财产品的特点、收益和风险指数，根据个人的风险承受能力，制定自己的财务管理计划，分层次进行家庭财务管理，是家庭理财的关键。举例来说，家庭收入的一部分是可以用来“生钱”的，如用于股票等的高风险投资；一部分则应用于安全、长期的储备资金，如教育、养老等；还有一部分是必须作为风险保障的，包括社会保险、商业保险等。其实，现在的保险品种非常多，能满足家庭理财的各种需求，在风险保障的同时也具备很多金融产品的投资、储蓄等功能，如投连险、万能险等，相对传统保险更加灵活。未来，竞争带来服务品质的升级，保险产品更加多元化，保险的营销渠道也越来越宽，保险将会被更多家庭作为稳健、长期的理财方式。
用可以忘记的钱投资
股市的波动，让人们醉心于波段操作，也有人因此获利丰厚。但对于普通家庭来说，稳健、长期的投资才是最安全的。因此，“闲钱投资”的原则很重要，最好是一笔“可以忘记的钱”，这样，才能有一个健康、平和的投资心态。
当然，长期投资也建立在了解理财产品的基础上。对于股市来说，主要是挑选真正的绩优股，找到一些可以持有十年的股票，并有足够的耐心去持有，才能得到超常的利益与回报。
2008保险关键词
投资连接险
投资连接保险是一种融保险与投资于一身的险种。“投连险”不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分。其中，“投资”部分的回报率是不固定的，可汇集客户的投资资金，通过专业投资人才的投资运作，获取规模效益和较高的回报，最后使客户受益。如果保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高回报。反之，如果保险公司投资不理想，客户也将承担一定的风险。“投连险”可变保费的缴付方式也可满足客户在不同经济状况下的不同需求。
普通家庭理财方式范文3
我国古财指导思想
一个家庭的财务安排，有两个主要方面需要考虑，一是家庭现金收入，二是家庭现金支出。在这两者中，增加收入是提升家庭生活质量的决定因素，合理安排支出，是优化家庭生活品质的辅助方法，用一个中国成语来形容，就是“开源节流”。
“开源节流”是我国古代社会的理财指导思想，即以增加收入、开辟财源和限制开支、减少支出的手段，来完善国家、家族的财务状况。在个体经济占主体的封建社会，普通的家庭受生产力水平、社会发展、产业分工、社会交流程度的限制，“开源节流”仅以积极从事劳动增加收入，日常节约开支减少浪费，它是积累财富的最主要手段。此种财富积累手段，开源和节流完全独立，方式单一，易受外界环境影响，稳定程度差。
“开源节流”的原则，在现在及今后的社会中，仍适用于任何团体和个人。随着社会的进步，特别是改革开放30多年来经济社会的快速发展，理财工具的日益丰富，人们的理财观念也随之发生了很大的变化，为“开源节流”赋予了新的内涵。
现代社会注入新内涵
进入当今社会后，随着社会生产力的发展，社会分工持续细化，新兴产业不断涌现，人类沟通手段日益丰富，尤其是金融保险业的出现，为普通个人和家庭参与社会财富的再一次分配，提供了有效渠道，“开源节流”的内涵也因此变得更加丰富。此有两层涵义：一是“开源”和“节流”涵义的不变性。无论你生活在那个时代，家庭生活的美好，都离不开辛勤的耕耘，以勤劳为核心的“开源”，是人们改善自己生活状态的必要途径，而“量入为出”、减少浪费为核心的“节流”，也仍是每个中国家庭必须继承的美德。
二是“开源”和“节流”涵义的延展性。时代的发展，为“开源”和“节流”增加了更高的相关性，区别于古代“开源”和“节流”的相对独立性。而随着现代金融保险的发展，理财手段更加丰富，公众接触各类理财工具的难度降低，理财规划意识同时得到增强，人们越来越主动自觉地进行理财，从而家庭收支项内中增加了“理财支出”和“理财收益”。“理财支出”与“理财收益”直接相关，好的“家庭理财规划”可以带来可观的、稳健的“理财收益”，持续改善家庭财务状况。反之亦然。
说过，“日计不足，岁计有余。”这则名言告诉人们：青年时要为老年时作安排，健康时要为患病时作打算；手头的余钱，要长期储蓄，这样才能使生活无后顾之忧。细微的金钱，通过长久的积聚，可以供重大的用度。现代社会“开源”和“节流”日益紧密的联系，使得家庭财务安排有了更为广阔的空间。
提升现代家庭财务状况
在现代社会，如何安排家庭的理财计划，成为有效优化家庭财务状况和提升“开源节流”成效的重要因素。
评价家庭理财计划的优劣，可以考察很多指标，如理财的收益率、投资的风险大小等。对于作为社会个体细胞的普通家庭来说，任何投资理财渠道，都不可能在收益不断提升的情况下，做到控制投资风险不变。例如储蓄是风险最小的理财渠道，但其收益相对较低。当前5年定期存款利率在3％～4％之间，民间借贷收益率可达10％的水平，但借贷机构的信用水平参差不齐，信用风险显著。股票市场投资收益波动很大，如需控制风险，同时需要相对专业的知识和技能，消耗大量时间，绝非大多数股民可以长期涉足。可见任何家庭不可能一劳永逸地以一种理财工具或一个投资渠道，来解决家庭全部的理财问题。
合理的家庭财务安排，应该是由多种理财工具和渠道构成，兼顾投资收益和风险管理，将比重较大的部分(建议80％的家庭结余现金)配置于风险较小而稳定的理财工具上，如保险、储蓄，而将相对较小部分(建议20％的家庭结余现金)配置于风险较大的部分上，如股票、基金。构建健康稳健的家庭财务安排不能一蹴而就，需要长期、分批的建设，应优先购买一定数量的保险、预留部分储蓄，作为家庭财务规划应对风险的工具。
“鸿鑫人生”构建美好生活
在选择作为家庭理财规划基础的保险产品时，建议读者不妨考虑太平洋人寿保险股份有限公司于7月在全国发售的“鸿鑫人生两全保险(分红型)”。该产品针对客户长期、灵活理财需求开发。
首先，家庭可按3年、5年、10年、20年定期固定交费，终身每年固定给付一笔生存金(生存金金额根据被保险人年龄、投保金额、交费期间有所不同)，同时年年享受公司不定额的现金分红，被保险人70岁时，公司确保一次返还所有已交保费。
其次，除了提供相对充足的利益，公司尤其注重家庭理财需要的灵活性，采用人性化的产品设计。例如，可根据家庭的财务需求，通过以成人或小孩为被保险人，更加灵活地安排本金的返还时间，还可以享受公司提供的生存金和红利金累积生息服务，每年都可自由申请领取。所有理财服务都由公司帮助客户进行，客户省心省力，达到灵活、稳定、收益、轻松四者兼顾。
普通家庭理财方式范文4
关键词：家庭金融投资；家庭理财；现状；趋势
随着金融市场的不断发展，市面上投资理财产品种类繁多，能够为有着投资需求的家庭提供有效平台.而在中国家庭中通常只有在温饱基础上才可能对投资理财进行相应考虑，但是由目前家庭投资的状况可以看出，由于没有对家庭金融投资进行充分认识，所以对市场中众多产品进行选择时十分容易出现不理智行为.所以中国家庭在开展金融投资理财的过程中，需要对相应内容进行详细了解，从而做出更加正确的决定.
1中国家庭金融投资的作用
1.1对家庭的收支情况进行平衡
对于中国家庭而言，对温饱问题进行有效解决之后，金融投资就显得十分必要了.人的一生中能够有效创造价值、挣取薪酬的时间有限，而在无法挣取薪酬以后，不可能靠国家来养老，同时只是依靠后代来养老，也是一种很不负责的行为.所以中国家庭可以通过有效的金融投资，为自己增添财富，并为今后的生活提供一份保障.
1.2对更好生活进行有效追求
在中国家庭金融投资过程中，对家庭收支进行有效平衡是金融投资的最根本目的，同时也可以说能够对现在与未来的温饱问题进行有效解决，以确保自己可以生存下去.但是每个人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的经济状况一年比一年好.所以只有有效增强自身的经济实力，才能够显著提升自身的生活质量.
1.3对风险灾害进行有效防范
在生活与工作过程中，人们时常会经历一些具有危害性的事故，例如：疾病、火灾、地震等，会对人们的人身、财产安全造成严重损害，这对只拥有普通收入的家庭而言，往往会导致家庭出现资金周转困难、生活困难等问题.但是通过金融投资能够对家庭财产实施有效规划，并进行合理收支，即使在面对不可抗拒的灾害事故过程中，也可以拥有相应资金来应对灾害.同时在金融投资期间即使没有出现意外事故，也可以使投资资金得到增值，以获取相应收益.
2中国家庭金融投资现状
2.1家庭投资具备较强的需求力度
随着中国家庭金融投资的不断发展，就目前家庭金融投资状况而言，家庭金融投资拥有较高的需求力度.而家庭金融投资有着较高的投资需求，可以在相应程度上说明银行储蓄存在着大量转移的状况，根据相关调查数据显示，近年来我国家庭对进行银行储存的欲望越来越小，与此同时，我国股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有着将家庭存款由银行转入股市的意愿.其中小部分股民因为投资获益而选择利用家庭存款创造效益，但是在这一过程中十分容易出现跟风行为，而跟风行为是中国公民最为常见的思维习惯，十分容易为自身带来巨大亏损.所以在家庭金融投资过程中必须要十分慎重，在股票之外，还有债券与基金与股市并同发展，得到了许多有着金融投资意愿家庭的青睐，并获得了很大程度的发展.
2.2金融投资理财产品种类丰富
从中央降息开始，中国更多家庭对银行储蓄的热情越来越低，通常都会将家庭理财重点放在金融投资中，所以在很短的时间里出现了大量的金融投资工作人员.正如我们看到的一样，股票、期货、基金、银行理财等多种理财产品的蜂拥而来，让人们眼花缭乱.而几年之前从来没有想过银行会引入与发展理财产品，并且也认为保险只包含着寿险以及车险.但是在目前看来，随着我国经济的快速发展，许多思维界限都会被打破，随着股票、期货、基金等理财产品的不断发展，为了能够得到显著的资金优势，银行也发展出了大量的理财产品.如果社会对储蓄不再青睐时，为了有效保持自身的资金来源，银行就需要做出相应改革，投大众所好，引进关注度较高的理财产品，从而显著提升自身的竞争优势，才能够确保自身的正常运营.而对于保险公司而言也是如此，如果依旧只是坚持只做寿险以及车险，通常不会有效吸引消费者的注意力以及购买欲望，而对理财产品进行有效引入后，会显著增强大众的关注力度，从而可以促进保险行业的良好发展，而在国外金融投资理财本来就是由保险中划分得来的，只是目前国内缺乏对保险行业的充分认识，不利于保险行业的快速发展.
2.3家庭金融投资由有形转变为无形
金融投资作为目前中国家庭普遍应用的理财方式，也在由有形向着无形进行转变.20世纪初期，房地产市场得到了白热化发展，当时利用资金进行炒房的人获得了巨大收益，并且在相应地产商故意压盘的情况下，房地产相关的刚性需求不断提升，同时由于很多因素对国内房价造成了相应刺激，所以一时间全国各地开始大兴土木，对相应楼盘进行有效开发，从而让投资者进行购买.从2000年到2008年短短几年之间许多地方的房价都翻了一倍以上，而随着房价的快速上涨，以及房产利益的暴力增长，国家利用相应的有效政策对局面进行了及时掌控，有效降低了投资者对房地产进行投资的热情.由2010年开始，大量投资者由有形投资转变成为无形投资，股票、期货、现货、基金成为投资者们重点关注的对象，这些投资项目可以在网上进行直接操作，并且其收益速度非常快，很多白领可以运用休息时间来进行有效交易，方便快捷.总而言之，中国家庭金融投资目前已经成为金融中的主流行为，所以只有进行有效调查，与实践进行有效结合，从而对投资项目进行全面分析，才能够构建一个更加完善的金融投资市场，从而为家庭金融投资创建一个更加公平、安全、有效的收益体系.
3中国家庭金融投资的发展趋势
3.1未来家庭理财的主要方式
随着我国社会主义经济的快速发展，金融业已经成为我国经济发展的主流，所以为了满足高质量的生活需求，就需要家庭采用有效的理财方式，对自身资源进行合理分配.同时随着人们收入的不断提升以及金融市场的快速发展，金融理财所具备的优势显而易见，所金融投资会成为家庭理财方式的重要选择.此外，金融投资有着收益灵活、收益所需周期较短的优点，并且能够对相应的不良影响进行有效规避，这样可以为金融投资成为中国家庭理财的主要方式奠定良好基础.
3.2金融投资的多元化发展
随着国内经济的快速发展，家庭金融投资向着多元化发展，而多元化投资的开展与目前投资理财产品的多样性有着较为直接的关系.首先，随着我国经济的稳定、快速增长，人们的生活水平不断提升，同时人们所拥有的可以进行任意支配的资金明显增多，所以对理财产品进行选择的过程中，也会变得越来越多样化；其次，由金融市场现在的发展状况可以看出，随着人们对金融投资需求的不断提升，理财产品会变得更加细化，进而可以有效促进金融投资的多元化发展.同时在我国家庭金融投资过程中，不将鸡蛋放在同一个篮子里是人们进行投资理财的一个共识，这样能够对投资风险进行有效分散.随着我国市场经济的快速发展，不只是增强了国内的经济繁荣，也为金融投资带来了相应风险，所以面对目前缺乏规律性变化的金融市场，开展分散投资是提升家庭金融投资安全力度的重要选择.
3.3抗金融风险能力提升
人们在金融投资理财过程中，通常都会存有跟风心理，认为随大众走能够降低理财过程中的风险.例如：看见人们都在炒股，然后不管自己对股票有多少了解，就跟风进行相应炒股，如果当时股市行情比较好，还可以获得相应利益，但是如果股市行情不好，跟风的人们不能够对股市风险进行有效规避，最终就只会是血本无归.目前人们都会以自身的实际情况为依据，科学合理的选择与开展投资理财，并理性的进行决策.例如：当人们跟风炒股时，可以较为理智的选择有着较小风险的其他理财项目，从而追求事半功倍的效果.同时现在稳健理财是金融投资的主流，所以大部分家庭在投资理财过程中，都会对自身承受风险的相应能力进行充分考虑，由之前的冒险投资转变为现在的稳健投资.尽量在确保投入本金的基础上，恰当地选择一些具备相应风险，但是有着较高收益的理财项目，而不是只追求高风险、高收益，完全不对理财项目的安全性、稳妥性进行考虑，孤注一掷，开展不合理的投机冒险行为.对金融知识进行储备，是一个十分细致与漫长的过程，并且需要做到及时更新、与时俱进，在这一过程中，投资者能够由根本上对自身的投资意识进行有效提升，摒弃之前在投资过程中的盲目性以及随意性，增强自身对市场的判断能力，从而显著提升家庭金融投资的质量，为家庭金融投资的安全性提供确切保障，有效提升其抗金融风险的能力.
4结束语
中国家庭在金融投资过程中，其理财理念与认知发生了重大改变，并且投资理财越来越平民化，人们能够通过多种多样的方式进行投资理财，以获得良好收益.未来家庭金融投资会更加符合家庭的理财要求，并且随着金融市场的快速发展，家庭金融理财所具备的抗风险能力也越来越强.但是在家庭金融投资过程中，人们依然需要对投资理财项目进行慎重选择.此外，目前金融投资已经成为我国现代化发展的社会主流，对人们的生活有着非常重要的影响.
参考文献：
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普通家庭理财方式范文5
关于购买保险，我有些困惑，希望能得到解答。
我今年29岁，未婚，硕士毕业，工作稳定。随着年龄增长，我想购买一份重大疾病保险，曾跟一些外资银行联系过，他们向我推荐外资保险公司的产品。自己有点担心外资保险公司的前景，但又觉得他们的服务比较好。现在对是购买外资公司还是中资公司的保险产品仍在犹豫。其次，是去银行购买还是直接在保险公司购买保险也拿不准，还望你们能帮我分析一下。
很多朋友都有过这位读者的担心，对金融服务业别是合资保险公司的外资背景心存疑虑，但同时我们也能体会到合资保险公司人员的优质系统服务和专业素养。其实在国外，保险规划属于一种金融服务而非单纯产品销售，加之市场相对成熟、规范，产品趋于同质化，保险公司的选择已经不是决定因素。
和一般的商品销售不同，在确定保险计划是否合理主要取决于人的需求。保险规划师是否能够通过和投保人深入交流把握需求，是否以投保人立场出发，量身定制有针对性的保障方案，这些远比考虑保险公司的背景更具有实际意义。
还有一点需要指出，一般我们从股东背景方面把保险公司分为内外资，但实际上是存在4种形式的，即国有控股、非国控的股份制、外商独资和中外合资。很多非合资保险公司其实是第二类而并非国有控股，其股东的构成也相对复杂，换句话说这类公司同样也不是内资。
至于银保渠道，目前在国内而言，不建议作为主要的保险购买途径。首先在银行这种柜台式的销售方式很难获得专业的保障规划，银行主要销售的保险是具有储蓄功能的衍生品。其次受渠道限制，银保产品线有其特殊性，投有人渠道的产品丰富，尤其是一些可以在家庭、人生的高责任时期给予保障的产品是不多见的。
你们好!
我是重庆的读者，今年从邮局订阅贵刊，阅读后感触颇深，收获良多。贵刊从多角度，较为全面地介绍了银行、股票、基金、房产和保险等方面的知识，我感到学习了很多投资理财的理念和思路，提高了自身的理财素养。
在金融危机大环境下，我想更多地了解一下普通家庭在有关保险(比如投连险)、孩子教育投资(比如基金定投)、家庭理财结构组合等方面的具体案例分析和理财思路点拨，望贵刊多些深入“点”的指导和分散投资风险“面”的渠道和建议。
祝贵刊越办越好!
读者的认可是对我们最大的激励，也感谢对本刊的建议。2008年以来的金融危机确实对全球经济冲击巨大，但从国内目前的经济恢复及政府扩大内需的政策落实来看，建议在制定家庭中长期的理财规划时不用过多受危机影响，还是依据明确目标、量化分析、按需组合的步骤来实施。比如你提到的投连险，确实在国外已经占很高的比例，但就国内近几年来看，只要投连销售一火爆，半年到一年内必然出现退保风波，金融工具用对了事半功倍，用错了只会事倍功半。
至于你的家庭是否适合投连险，建议从这几个方面去考虑：1，把保障和投资分开是否会导致成本增加，从可分配节余和保障成本预算的角度衡量投连的适用性；2，对目前投资组合长期预期收益、投资风险是否满意，以判断投连和其他金融工具哪个更适合你；3，投连的保额调整形式是否符合家庭每个阶段的保障需求。
普通家庭理财方式范文6
从另一个角度想,从来没有过这样的一段时间,让中国老百姓这么深刻的认识到自己小家庭的财务会随着世界经济的动荡而起伏,就象一叶小舟载着我们经受风雨飘摇。打理好自己的财产,又是我们实实在在的唯一的依靠。
好在如今风声渐缓,人们似乎可以稍稍放下悬着的心,重新企盼未来。我们不妨延续把家庭比做小船这样的思路,思考一下新的2010年,普通家庭该如何理财。我们仍然不能预测未来,但是可以在思路上归纳一下,作出合理的对策,包括以下的几个方面:
第一, 理财有目标。
如同出海要有一个目的地一样,我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产,规划的是生活。而如何生活,从大的层面说,它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观,从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动,反过来也影响到你的成就感、幸福感,影响到家庭成员未来的发展。所以,从你所追求的生活和人生目的出发,在现有的家庭结构基础和条件上,尽可能多的考虑确定和不确定因素,对未来生活做策略性的总体安排,就是一个理财目标明确的过程,我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划,但是每个人都应该有这样的意识,做这样的安排,而且最好应该落实到纸面上。
有了这样明确的目标,家庭理财才能坚持长久的、连续的策略,才能在学习中不断修正和发展,从而获得成功;没有这样明确的目标,容易见异思迁,在小事上迷失,甚至做出错误的安排,让家庭承受过分的风险甚至损失。
第二, 生活有保障。
如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样,我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响,甚至灾难性危害,这样的事件做好准备。
强调日常应急备用金的准备,即:家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额,应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存,如活期帐户或银行卡,收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定,若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况,应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。
第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等,包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险,具体的金额和赔付要求是怎样的,建议到你们的人事部分去了解一下。
第二道防线是适当补充的商业保险。从理财的角度出发,强调保费支出在家庭的正常承受范围,防止欠保和过保。买保险重在购买产品的保障功能,如果有人劝你买一只镀金的救生圈,你要坚决地说NO。
其实无论几道防线,要想抵御大风大浪,最根本的还是船主人身强体壮丰收不断,才好把家庭这艘船打造的越来越结实。
第三, 收入有源头。
如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样,家庭要生存要发展,要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前,先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的,也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱,主业经营是立家之本。有助主业发展的支出,在消费控制的时候,应该优先考虑。比如,事业成长阶段的年轻朋友,如果花3000块钱参加一次什么学习,以后有助职业生涯的发展,比花费1000元钱做一次旅游更值得投入
第四, 消费有规划。
这是唯一和出海航行挂不上钩的一点,除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会,每天必须消费,消费的诱惑无处不在,商家们努力鼓动的只有两件事:你可买可不买的东西要买,你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费,才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活,享受生活?这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。
理性来自于对自己家庭财务状况的清醒的认识,将整体的财务规划和目前的收入状况结合,用从上到下的思维方式决定合理的消费水平,即:收入 你需要的投资(储蓄)=可支配消费,而不是剩多少存多少,不剩不存,甚至入不敷出。
消费控制通常是说起来容易做起来难,记帐是一个好工具,首先解决钱花到哪里去的问题,之后用以往的数据做统计可以制定以后的预算,就起到了控制的作用。记账不一定就麻烦,可以分类记、隔一定时间(天,周甚至月)记一次,记账的过程就是家庭财务疏理的过程,也是夫妻交流的一项重要内容。
第五, 投资有门道。
如果你一直都是划着桨出海,你希望给你的船装上帆么?投资就有这样的效果。
感谢方便的互联网让林林总总的投资产品和我们走的如此之近,几乎伸手可得。花一定的时间进行学习和研究,是投资入门所必需的。投资者需要了解:目前投资市场上有哪些投资产品,它们的风险和收益情况,需要的投资期限,到哪里去购买,费用如何,等等。然后比对自己的情况,认清自己的风险偏好,将上文所提理财规划中预计的未来项目纳入投资安排。具体投资品种的选择,从两个方面掌握:一是用钱时间决定投资期限;二是资金用途决定可承受风险大小。
举例来说,比如你现在手中有10万块钱,明年一定要结婚或者小孩出国留学,那么最合适的投资就是一年期定期存款,重点是到时候你手里有这笔钱,你不应该在乎收益多少;假设这10万块钱是准备明年出国旅游,而且你判断现在股市有不错的机会,你不妨一试,即使全部亏掉并不影响你的正常生活。再比如,假设你现在才二十岁,考虑现在开始准备退休后的养老金,股票、权证这些高风险的投资你都可以学,因为你还有足够的时间改正自己的错误。
市场风险的把握需要在实战中学习,投资者自身的风险承受能力也需要反复磨练。磨练过程中需要认清的一点是:投资的最根本目的是为了改善生活品质,是为了获得快乐,如果投资对你没有快乐,那说明这种投资并不适合你。
第六,未来有打算。
孩子,是从大船上分离出去的一叶小船,会在风浪中成长,然后代替我们继续前行。
普遍而言,孩子的教育、婚嫁还是父母的责任,尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨,一是金额大,二是到时候花费就需要发生,年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累,专款专用,投资上选择低风险的基金和债券等,还可以选择“教育储蓄”,如果对名目繁多的投资品种弄不明白,定期存款永远是不过时的好办法,考虑未来利息变动的可能,不宜存期太长,存期一年就好,可以采用“十二存单法”。
考虑家庭主要成员自身的养老准备,主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低,健康医疗费用则会显著增加,现代医学让大众生命普遍延长,同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资收益、子女赡养等,还有商业医疗保险和寿险的给付做补充,收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资,投资风险和养老金的准备时间相匹配,即剩余的准备时间越短,越应该保守,注意流动性。除了自己投资储蓄,目前时有议论的以房养老,未来可能出现的养老信托等新的养老金方式,都值得关注。中国人忌讳提遗嘱的事,其实遗嘱是规划身后事的一个很好的工具,未来事情早做安排,才能从容享受生命。
掌握好以上的几个方面,家庭的财务之船便会乘风破浪勇往直前。金融风暴也没那么可怕,也许还是我们旅途上的一道风景线呢。
兔年理财 路在何方
庚寅年的到来，推开了兔年理财的大门。2010年开年，持币待购，还是调整投资策略都是投资者密切关注的重点。为此，我们特地采访了本市多家银行财富管理中心的相关负责人，请他们为本报读者预测兔年理财产品的走势，希望能为投资者的兔年投资梳理脉络，有所帮助。
稳健型理财产品兔年继续受宠
记者从农业银行、招商银行(600036,股吧)等本市多家银行了解到，在2010年，稳健型理财产品仍将是各个银行的主打产品类型。以农行为例，2010年农行新发的理财产品中，有80%以上的产品是保本型产品，而其中又有90%以上的产品兼具了保收益的特性。业内人士坦言，2009年的理财产品市场虽然创新不多，但稳健型理财产品的发行仍旧呈现逆势上扬的势头。有数据显示，30家中外资银行2009年已发行和确定发行的人民币理财产品，已达6154只，增幅达24%。从2009年发行的人民币理财产品类型看，以债券票据类和信贷类产品为代表的稳健型理财产品，成了主力军。其中，共有1153只债券票据类理财产品发行，占所有人民币理财产品的18.7%；而纯信贷类理财产品共发行了2688只，占所有人民币理财产品的43.7%。
信贷类产品逆势上扬收益率或与去年持平
近年来信贷规模的紧缩，使得信贷类理财产品格外热销。加之其具有稳健的优势，以及风险控制较好的因素，颇受投资者的青睐。特别是针对一些国字头企业和政府企业推出的信贷类理财产品，更是抢购的焦点。像农行即将推出的滨海团泊新城（天津）控股有限公司本利丰产品在未上市之前，就吸引了很多持币待购投资者的目光。
据介绍，2009年，稳健型理财产品的收益率均在4%左右，由于各银行对理财产品的定价水平不同，因此各个银行的收益率也各有不同。有专家预计，2010年信贷类理财产品的收益率基本与去年持平。另外，有业内人士特别提醒投资者，信贷类理财产品也存在风险。一旦企业预料到未来贷款利息有上扬的趋势时，他们如果选择提前还贷，那么投资者的收益将按照实际的收益率以及实际天数来计算。
风险承受能力高的投资者可以考虑私募基金、股权
随着私募的走俏，私募基金和私募股权也被称为投资理财的新焦点。不少业内人士对私募的未来表示乐观。专家提示，私募基金由于其特殊性，主要发行的方向面对高端人群。其门槛也要比其他的理财产品高很多。而理财专户的出现，则凸显了私募基金的优势。另外，一对多的专户模式也在市场中出现越来越多，他们能较好地满足客户的特殊投资要求，也借此成为新的理财增长点。
VIP特色理财服务点亮理财市场
