前言：中文期刊网精心挑选了理财规划心得范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
理财规划心得范文1
理财规划师，最能赚钱的三大理由
理由1：新证书，助你升职
此想法适用于所有银行职员、保险经纪人、证券投资人。
你是不是还在辛辛苦苦做基层员工？或者在机构改革风潮里担惊受怕？你的公司一定新设了理财规划师这个职位，虚位以待，高薪在即，拿一张新证书，就可以成功上位，何乐不为 ?
经历人：方莉，银行理财规划师
方莉原本在银行柜台工作，“很多人都认为在银行工作轻松，薪水高。其实在柜台工作的人很累，并且月薪也不高。 ”去年，方莉去考了理财规划师资格证，申请了新的理财规划师职位。“现在薪水比以前好，工作也没有以前那么辛苦，更不用担心会被精简了。 ”
理由2：独立个人理财规划师年收入 10万元
这是一个越老越吃香的职业，本质类似老中医，因为年纪大小直接决定你的经验是否足够。如果你不想做一个吃青春饭的职业人，又期待自己能拿不菲的薪酬，这是一个不错的选择。
经历人：成钟，正在发展成为个人理财规划师
“在南京，独立个人理财规划师还不是很多，行业也不成熟。但是，上海、北京等城市这个行业已经发展得不错了，个人理财规划师也比较多，能帮客户打理好钱财，也能为自己赚来不错的佣金。因此，这会是一个朝阳职业。 ”成钟告诉笔者。成钟以前在保险公司工作，后来考了理财规划师资格证，为客户做理财规划。“我的收入是按照规划的资产总额抽百分比佣金的。需要做理财规划的人，一般资产都不薄，因此收入还不错。”
理由3：考张好证 进个好单位
银行、证券公司，都是人人眼中的求职热点。很多非国有银行每年都会对外招聘。而新设立的职位是招聘的重点，比如理财规划师。招聘时，一张理财规划师资格证是最基本的敲门砖，如果没有证书，你就不可能从事这个职业。
经历人：周涛，某银行职员
“我是去年考的理财规划师资格证，当年就进入一家银行工作了。银行每年都推出很多理财产品，很需要理财规划师。 ”周涛说，重要的不仅仅是一张证书，而是你要学到有用的东西。周涛给想做理财规划师的人的建议是找个好学校，认真学习理财规划专业，如果你确实能够为客户做合理的理财规划，让客户感到接受银行的理财产品可以赚到钱，你就能成为一个好的理财规划师，也能够在银行的招聘中脱颖而出。
理财规划师入行导航
问题 1：听说有三种证，三种标准 ?
专家解答：对，市场上有三种不同的证在PK，理财规划师资格证、国际金融理财规划师资格证 (简称CFP)，还有中国注册理财规划师证。
问题2：三大证分别是谁颁发的呢 ?
专家解答：这三大证只有理财规划师资格证有官方背景，是由人力资源和社会保障部印制，各省市劳动和社会保障部门颁发的。国际金融理财规划师资格证是由美国民间组织美国财务策划标准委员会有限公司颁发的；中国注册理财规划师资格证是由民间组织中国注册理财规划师协会颁发的。从发证机构来看，各省劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证更具含金量。
问题3：哪个证更被接受和认可 ?
专家解答：各省市劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证在各大金融机构都是被认可和接受的。国际金融理财规划师资格证在银行业中也是被认可的。
问题4：每个证所需费用有不同吗 ?
专家解答：当然有。报考国际金融理财规划师要通过 AFP以后再考，费用约 2万多元。报考注册理财规划师的培训费用是 1万多元，此前还需要通过助理理财规划师和理财规划师的考试，两者费用分别为2960元和 5600元。相比之下，各省市劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证比较经济合算。
贴心提示：拿证学本事，挑个好学校
打算考张理财规划师资格证，不光要拿证，还要学到真本事，那就来挑所好学校吧，钱可不能白花了。
一看：是否是各省市劳动和社会保障部门授权的学校。
二挑：你选的学校最好是限额招生的，也就是说，每个班限人数，只招收多少名学生，多了一概不收。否则一个班上人数众多，比如 200多人一起上课，估计你连靠近老师的机会都没有。你报的班人数应该限制在 50人以下，因为学理财规划，很多时候要单独问老师一些问题的。
理财规划心得范文2
金融理财师，是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全，帮助人们规划和实现自己财务目标的专业人士。
金融理财师在美国已经有了几十年的发展历史。伴随着美国个人金融营销观念和体系在上个世纪80年代的转变，金融理财师逐渐成为各大金融机构产品和服务营销的重要渠道之一。随着金融理财师在个人理财生活中作用的不断提升，美国的金融监管当局也逐渐加强了对金融理财师从业资格的审查非常有必要：一方面，金融理财师需要有完整和扎实的金融知识，他们应该对各种理财工具和保险产品非常熟悉，并且有一套专业的金融策划程序帮助他们为客户提供高质量的金融服务；另一方面，金融理财师和所有其他的职业一样，有自己独特的职业操守和行为规范，这就需要一个完善的资格认证体系对整个金融策划行业进行道德约束和指导。在这样的背景之下，美国的金融理财师认证体系迅速发展起来。
在美国，金融理财师认证种类五花八门。尽管花样繁多，但其中最为中国老百姓所熟悉的是注册金融理财师CFP（Certified Financial Planner）。此外，还有两大认证体系在美国非常著名，他们分别是公认财务顾问师ChFC（Chartered Financial Consultant）和个人理财专家PFS（Personal Financial Specialist），在这期中，海外采风栏目就对这三个重要的金融理财师认证体系做一番介绍。
注册金融理财师
CFP（Certified Financial Planner）
注册金融理财师是由财务规划师标准理事会（CFP Board of Standards）管理和制定的资格认证体系。CFP也是美国最著名的金融理财师认证体系。
在美国，想要成为注册金融理财师的从业人员必须经过复杂的CFP认证考试，同时，还必须遵守财务规划师标准理事会制定的职业道德准则，这些准则包括将客户的利益放在第一位的原则以及一些具体的规定。财务规划师标准理事会对职业道德的强调使CFP在美国公众心目中树立了良好的品牌。
成为注册金融理财师，必须要满足一些基本的要求，这些要求可以简称 "4Es"，即：教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）、职业道德(Ethics)。这四个要求是CFP资格认证的核心内容，也是美国金融理财师行业几十年发展的经验总结。
教育（Education）：财务规划师标准理事会要求参加注册金融理财师资格考试的人员必须具备基本的知识和能力，这就要求他们具备一定的教育水平。从 2007年开始，注册金融理财师候选人（candidates）必须具备学士学位（bachelor），但是，财务规划师标准理事 会对学科种类没有限制，任何学科的学士学位都可以作为参加金融理财师考试的通行证。
考试（Examination）：当学员达到所要求的教育水平后，他们就具备了参加金融理财师资格认证考试的资格。CFP考试的内容主要针对财务规划师标准理事会列出的考点清单进行设计。这些考试不仅对学员理财知识进行重点考察，而且非常注重理财知识的实用性。这样做的目的是使得学员具备了把理财知识运用到实践中的能力。
从业经验（Experience）：金融理财师要处理各种各样的现实问题，单纯的知识在复杂的生活面前自然“力不从心”，因此，财务规划师标准理事会要求金融理财师必须具备一定年限的金融策划从业经验。2007年之后，合格注册金融理财师必须具备三年的相关工作经验。
职业道德（Ethics）：当学员满足了以上三方面的要求后，财务规划师标准理事将会为学员发送一个信息包（Declaration Packet），这个信息包中包含一些需要个人签字的文档以及学员个人状况的一些调查。在信息包中，财务规划师标准理事会要求学员必须严格遵守道德手册中规定的职业准则和金融策划实践的种种标准，同时，学员也必须承诺接受财务规划师标准理事会的监督和指导。
金融理财师资格包含一个严格的更新过程（Certification Renewal）。按照规定，CFP资格必须每两年更新一次。
种种制度上的安排保证了金融策划从业人员的素质，维护了个人理财市场的秩序。
特许财务顾问
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特许财务顾问是由美洲学院（American College）管理和制定的金融理财师资格认证系统。这个认证主要针 对保险业的从业人员。
特许财务顾问必须具备至少三年的金融从业经验并且通过严格的考试，考试内容包括基本的个人财务规划、所得税法、保险、投资以及不动产投资等，考试共包括八门课程：五个必修课程以及三个选修课程，学员通过考试之后还必须具备特定的职业经验和遵守美国学院专为策划师制定的道德手册。除此之外，美国学院对学员还有继续教育的要求。
自1982年产生以来，已经有四万多名申请人拿到了ChFC认证。
个人理财专家
PFS（Personal Financial Specialist）
个人理财专家是美国公认会计师协会（The American Institute of Certified Public Accountants，简称为AICPA）为具备CPA（公认会计师）资格的金融策划业从业人员专门设立的资格认证系统。这里需要强调的是，只有CPA才能申请个人理财专家的职业资格。
在申请个人理财专家职业资格之前，学员必须满足一定的要求，这些要求包括
1、 拥有由州立政府颁发且至今仍然有效的CPA认证
2、 至少在登陆系统（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通过PFS考试的要求。
3、 400美元的申请费
4、 在个人金融策划行业工作的各种证明和文件
除此之外，AICPA非常重视对理财专家的继续教育：如，AICPA规定，PFS 认证有效期为三年，三年之后，理财规划师必须对职业资格进行重新认证（recertification）。重新认证的要求甚至包括一份热情洋溢的决心书（written statement of intent）。
AICPA正是通过这样的方式推行金融理财师的终身教育。
以上就是美国金融理财师的三大认证体系。
理财规划心得范文3
这次会议的主要任务是：深入贯彻落实全省民政工作会议精神，回顾总结2014年规划财务工作，交流财务管理工作经验，研究部署2015年工作任务，着力提升规划财务工作精细化管理水，下面，我讲几点意见：
一、2014年全市民政规划财务工作回顾
2014年是我市“十二五”规划的关键之年，也是我市民政规划财务工作稳健发展的一年。全市民政规划财务部门立足本职，求真务实，科学谋划，在保障民政事业健康发展、力促专项资金安全运行、推动民政规划实施、加强规财队伍自身建设、提升统计工作质量等方面取得了新的成效。
（一）争取资金，经费保障水平进一步提升
为了保障各项民政业务的顺利开展，我市开展了以狠抓民政工作经费为重点的基层平台建设。围绕按上年上级下达的民政专项资金总量的1.5%的目标，千方百计争取当地财政安排工作经费。我们采取了抢机遇、细预算、勤汇报、强协调等措施，较好地破解了争取工作经费的难题。各县市区中，也县市区按照上年上级下达的民政专项资金总量的4%的目标，争取经费上也分别做出了一定的努力，效果明显。在狠抓工作经费落实的同时，全市各级民政规划财务部门不断加大民政事业费争取力度，切实增强了惠民利民保障能力。一是结合“十二五”规划实施，积极配合各业务部门，努力争取财政资金，提高“三个群体”的生活保障标准，确保专项资金及时足额到位。二是勤于沟通协调，积极处理与财政、发改委、人大等部门的关系，建立事业费增长长效机制，确保民政专项资金可持续增长。去年全市共争取省级和市级民政专项资金投入亿元，各市州及县市区共争取地方财政配套资金亿元。通过以上几个方面的努力，切实保障了全省民政事业协调、均衡、健康发展。
（二）强化督查，专项资金监管进一步深化
我们始终把专项资金管理作为一项重要工作来抓，不断提高资金使用效益，确保惠民利民政策落到实处。一是牵头组织救灾科和纪检监察室，对全市2010—2012年的农村危房改造和救灾资金进行了专项检查，深入到8个县市区的300多户农村资助对象进行核查，并对发现问题的下达了整改通知，责令其在规定时限内整改到位。二是积极配合纪检监察室对2012—2013年全市福彩公益金管理使用情况进行专项执法监察，发现公益金使用中存在权责不明晰、超范围使用、项目安排不规范、资金结余未分配以及财政安排部分项目等现象，今年将着重整改提高。
（三）科学论证，规划指导能力进一步增强
民政事业“十二五”发展规划是未来五年各项民政事业发展的蓝本。去年，我们把规划编制实施工作列为一项重要任务，着重抓了三个方面的工作。一是在充分论证的基础上，紧紧围绕全国《民政事业“十二五”发展规划》和《省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》的要求，客观分析民政事业的地位作用和发展形势，组织召开听证会，广泛征求各部门和社会各阶层的建议，科学确定全市民政事业发展的目标任务和措施。二是结合项目库建设，不断完善公益金申报程序和管理制度，广泛争取支持，扩大民政基础设施投入。去年与市财政局协调，安排市本级公益金资助项目X个，资助金额亿元。三是积极协调，将我市养老服务体系建设、城市福利院建设、农村敬老院建设、社区建设和殡仪馆建设等五项工程列入市政府的“三个一”重点项目，增强了民政服务社会的能力，推动了我市民政事业“十二五”规划的实施。
（四）内强素质，规财队伍自身建设进一步加强
规划财务部门人少事多，压力大，责任重，必须始终把提高干部队伍素质作为一项重要工作来抓,打造一支品德高尚、素质优良、思想活跃、结构合理、办事认真、乐于奉献的规划财务人员队伍。去年，我们在全市民政规划财务系统中提出“重修养、强学习、守廉洁”的工作要求，以此带动队伍整体素质的提升，确保全市规划财务系统不出问题，不留隐患。建立规划财务人员培养体系，从思想政治、业务素质、职业道德、服务态度等方面制定出具体的规范和要求。加强财务人员的继续教育，不断更新知识，提高财务人员的业务技能。开辟多渠道培训，如各种短期培训班、函授教育、网络远程继续教育、外出考察学习兄弟院校经验等，不断补充更新业务知识。去年，邀请财政部门专业人士对财务人员进行国库集中支付业务培训，并组织全市民政系统X名财务人员进行继续教育等。并且，加强对骨干人员的培养和锻炼，创造规划财务人员成长空间。人才队伍得到进一步壮大，特别是一部分财务人员陆续得到提拔和重用。奖优罚劣，赏罚分明，在认真考核的基础上，淘汰了一批既不具备上岗资格，又缺乏责任心和敬业精神的财务人员。通过采取这些行之有效的措施，整体提升了规财人员的业务素质，为进一步全面履行规划财务工作职能奠定了基础。
（五）精益求精，统计工作领先地位进一步巩固
统计工作是我市民政规划财务工作的一大亮点，去年突出“四抓”，确保统计质量不断提升。一是抓通报，每月对各县市区上报数据进行整理汇总、分析评估，并将评分情况通报全市。二是抓点评，定期对各县市区做得好的和做得不好的地方进行点评。三是抓培训，去年对各县市区进行了具体指导，直接培训统计人员人次，在网上实时答疑解惑X多次。四是抓督查，及时掌握各县市区动态。在各级规划财务部门的共同努力下，我市民政统计工作在去年的各次通报中均是满分，继续保持了全省领先地位。
这些成绩的取得，是各级党委政府高度重视的结果，是相关部门大力支持、社会各界积极参与的结果，是全体规财工作者真抓实干、奋力拼搏的结果。在此，我代表局规划财务科向关心支持规划财务工作的各级领导表示衷心的感谢，向在规划财务工作一线辛勤工作的同志们表示亲切的慰问。规划财务部门一直面临着事多人少难解决、资金量大难监管、检查频繁难应付、手段单一难落实、提拔使用难交流等诸多困难。因此，衷心地希望全市民政规财工作者继续发扬财务人员的优良传统和作风，以高度的责任感和使命感，立足本职，着眼全局，切实履行各项规财工作职责，为我市民政事业科学健康发展奉献我们的智慧和汗水。
在肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到，规划财务工作面临诸多困难和挑战，特别是服务大局、保障民生的能力和水平仍待提升，业务工作的开展缺少经费支撑，资金使用监管缺乏有效手段，项目规划工作还需进一步加强和改进。全市各级规划财务部门去年存在的一些共性问题，主要表现为：一是在工作经费落实上，全市还有个县市区未达到要求的按上年上级下达的民政专项资金总量1—2%的比例争取同级财政安排工作经费的标准。二是在专项资金管理上，存在管理不严格、不到位的问题。有的地方出现了资金下拨不及时、超范围使用的问题，有的地方存在救助资金特别是医疗救助资金结余量偏大的问题。同时，各县市区还不同程度地存在乡镇民政资金和台账管理不够规范等问题。三是在文件备案上，有的县市区民政局资金分配使用备案意识不强，不催办就不按规定报送备案文件。四是在统计报表上，报送不及时、填报不完整、数据漏报错报等常识错误时有发生，个别统计人员有工作责任心下滑的趋势。针对这些问题，同志们一定要引起高度重视，在新的一年里，要认真研究，积极应对，科学谋划，努力改正。
二、2015年全市民政规划财务工作任务
2015年，是实施“十二五”规划承上启下的重要一年，也是推进全市民政规划财务工作精细化管理的重要阶段，做好今年的规划财务工作，意义重大，影响深远。2015年全市民政规划财务工作的总体思路是：深入学习实践科学发展观，紧紧围绕全市民政工作大局，把握关键，乘势而上，在做大民政事业费蛋糕、深化专项资金监管、推进规划实施、加强规财队伍能力建设上下功夫，着力创新创制，切实解决发展中的突出问题和薄弱环节，不断提升全市民政规划财务工作精细化管理水平。按照这个总体思路，今年我们要突出做好以下几个方面的工作。
（一）着力提升经费保障能力，助推民政事业发展
民政事业费和工作经费是民政部门履行职能，开展业务和保障各项民政政策落到实处的核心问题，也是各级规划财务部门工作的重中之重，各县市区要采取有效措施，不断提高经费保障能力。一是要继续抓好工作经费落实。近年来，局里一直非常重视各级民政部门工作经费的落实，想了很多办法，采取了多种形式，取得了较好的效果，基本上满足了民政工作的需要。今年局里继续将民政工作经费落实作为一件大事来抓，各级民政规划财务部门要主动协调，积极配合局领导做工作，争取当地政府将民政工作经费纳入财政年初预算，从制度上予以保障。二是要积极争取民政事业费地方配套资金。民政事业费配套是现行国家财政体制的一项基本要求，民政部曾明确规定，城乡低保、救灾、优抚等专项资金当地财政要按一定比例配套（如救灾资金中央要求按7︰3的比例由地方配套），否则将扣减下一年度的专项资金。各级民政规划财务部门一定要吃透中央的文件精神，算清两本账：一是上级政策要求账，将上级政策的要求与当地实际执行情况的差距摸清楚，算明白。二是相似地区实际保障情况账，将与本地社会经济发展水平、保障规模相类似的地区与本地的实际保障水平的差距摸清楚、算明白，切实做到与财政部门争取资金理由充分，据理力争，顺利将配套资金争取到位。
（二）切实履行财务监管职能，确保专项资金安全运行
近年来，国家不断加大对民生领域的资金投入，社会各界对民生资金管理使用的关注度越来越高。今年，根据总理的指示，国家审计署组织了对全国“十一五”期间的民生资金安排使用情况进行重点审计检查，涉及民政部门安排使用的资金有城市低保、农村低保、城市医疗救助、农村医疗救助、救灾救助、五保供养、老年福利、儿童福利等八个方面。从2月中旬开始，国家审计署长沙特派办和省审计厅向14个市州派出了审计组进行审计检查，至目前为止，审计已基本结束，我市高度重视，积极配合审计、财政、监察等部门做好了专项资金的检查工作，及时向党委政府主要领导和分管领导汇报，
我们将以这次检查为契机，着力解决审计中发现的共性问题，切实改进目前各级民政部门存在的专项资金“管而不严”的问题。一是完善财务管理规章制度。近年来，民政事业资金持续快速增长，民政部门包括民政规划财务工作职责不断扩展，财政管理体制和制度也在不断改革创新，但我们民政财务管理制度没有适时跟进，表现出许多不相适应的地方，需要我们各级民政规划财务部门根据具体情况及时进行财务制度方面的修订完善，特别是在乡镇民政资金管理方面。二是牵头组织对优抚资金、军休资金、安置资金等未纳入这次审计检查范围的资金进行检查，确保民政专项资金的无缝监管。同时，不断规范检查程序，积极探索科学有效的检查方式，形成一整套规范的检查制度和流程，以便更好地指导今后的检查工作。三是积极推行集中财务管理和项目管理两个软件，构建业务指导网络平台。集中财务管理软件方案和部门预算、国库集中支付等财政管理软件可实现数据联接，且只需将原财务管理软件单机版升级为网络版即可实现，这就从技术上改变了现行管理模式下会计信息滞后、财务报表失真、主管单位对下属单位财务监管难以到位等缺陷，达到提高财务监管能力和水平的目的。今年我们准备向相关领导作专门汇报，做好财务管理软件网络化升级的准备工作。
同时，要进一步争取财政投入，提升争取资金保障管理水平。一是加大民政事业经费争取力度。科学编制部门预算，挖掘政策依据，争取资金超额到位，确保传统项目经费的递增和新增项目经费的落实，重点争取解决民政工作经费，确保单位人员经费和正常运转。同时，积极配合相关科室和二级单位，做好各项专项资金和项目资金的争取、分配和拨付工作。二是提升预算管理水平。要加强预算实施管理，确保预算执行进度。按部门预算执行进度严格资金划拨、发放程序，增强预算执行的时效性和均衡性。预算执行中要进一步加强会计核算和财务管理基础工作，强化预算执行分析，积极开展支出绩效评价工作，促进支出结构优化，提高预算管理和决策水平，通过加大治理“三公”经费支出力度等措施，努力降低行政成本，提高预算执行率和资金使用效益。
（三）努力创新文件备案方式，提高资金分配透明度
民政专项资金分配备案制度是完善资金监管，增强分配透明度，提高使用效益的重要举措。各级民政规划财务部门要充分认识文件备案的必要性和重要性，所有专项资金分配结果必须及时报送上级民政规划财务部门备案。进一步提高规范性文件制定工作的透明度和公众参与度，对关系人民群众重大利益的重要文件，要通过报纸、网站、建立听证制度、设立规范性文件举报纠错平台等方式，建立起科学有效的诉求表达机制。推进财政支农资金精细化管理的主要作法，从改革支农资金分配和支出方式入手，创新资金审查机制，实行专家评估、市政府领导审定相结合的机制，提高资金分配、项目立项的透明度。
（四）积极开展部门预算公开，广泛接受社会监督
民生资金的使用是老百姓关注的焦点，2014年，省民政厅成为省首批预算公开试点部门，各市州、各县市区也将有序地启动公开预算和“三公经费”工作，因此，我们要提高认识，积极与财政部门协调，科学编制和执行部门预算，做好预算公开的前期工作，特别是要吃透精神，认真厘定部门预算中合理和不合理的部分，决定哪些该取消，哪些该压缩，哪些该适当调整。二是要突出“三公经费”管理。“三公经费”是指财政拨款支出安排的出国（境）费、车辆购置及运行费、公务接待费这三项经费。各级民政规财部门要从本单位的实际出发，制定“三公经费”管理办法，注重勤俭节约，严格控制“三公经费”，大力精简会议和文件，深化公务用车制度改革，进一步降低行政成本，以达到遏制腐败、廉洁从政的目的。三是正确处理工作经费争取与预算公开的关系。民政工作经费是民政事业发展的保障，始终是规划财务部门的重要职责，必须不折不扣地执行好上级有关工作经费落实的安排部署。同时，对争取的工作经费，也要严格遵守有关财经纪律，注重厉行节约，每一分钱必须用在刀刃上，提高资金使用效益，确保民政事业健康可持续发展。
（五）大力加强设施建设，提升民政公共服务能力
民政公共服务设施是民政工作的重要基础，是保障和改善民生的基本条件，2014年底，国务院先后了《社会养老服务体系建设规划（2014—2015年）》、《社区服务体系建设规划（2014—2015年）》、《国家综合防灾减灾规划（2014—2015年）》三个国家级专项规划。这反映了党中央、国务院对未来5年社会养老、社区服务和防灾减灾工作的总体部署，体现了国家意志，回应了群众关切，是3个具有重大战略意义的指导性文件。全面推进民主公共服务设施建设，是当前乃至今后一个时期内各级规划财务部门的重要责任，各级民政规划财务部门，作为规划实施的牵头部门，一定要将推进民政公共服务设施建设作为“十二五”期间的一项重要工作狠抓落实。为更好地推进这一工作，要把握好以下五个方面。一是要提高认识，增强推动民政公共服务设施建设的责任感和使命感。推进民政公共服务设施建设是保障和改善民生的必然要求，是加强和创新社会管理的基础平台，是促进基本公共服务均等化的前提条件，是民政事业发展壮大的重要基石。二是要加大力度，进一步完善项目库建设。根据国家发改委和民政部的要求，各地要全面建立“十二五”民政项目贮备库。项目储备库包括“十二五”期间拟建的社会养老服务体系建设、社区建设、救灾减灾设施建设、敬老院建设、福利院建设、殡葬服务设施建设等各类民政基础服务福利设施项目。三是要创新机制，实现民政公共服务设施的跨越式发展。推进民政公共服务设施建设，要坚持“政策扶持、规划引领、投资倾斜、阶段建设、资源共享、平衡推进”的基本原则；要加强领导，强化监管，建立完善的民政工程建设项目管理体制；要广开渠道，多方筹资，完善多元化的投资机制；要注重协调发展，正确处理民政公共服务设施建设与当地经济社会发展之间、城乡之间、民政公共服务设施之间的协调发展。四是要积极协调，做好项目配套经费的落实工作。由于基础设施项目投入大，需要征地、施工、装修、添置设备等，中央和省级的资金投入与项目总投资相比仍有很大差距，投资的主体是本级政府，特别是近两年来申报的养老服务项目，中央和地方投资配套有明确的比例，各县市区要根据实际，科学规划，有步骤地申报民政基础设施建设项目，在政府同意的前提下，积极与财政和发改委等相关部门协调，多方筹措资金，确保工程项目不出现大的资金缺口，避免负债过多的情况发生。五是要切实参与项目申报的审查工作。各级规划财务部门要认真履行职责，积极发挥作用，真正参与到项目审查、申报、实施和监督的各个环节中去。
（六）深入推进队伍能力建设，夯实规财事业发展基础
理财规划心得范文4
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。
----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。
理财规划师的学习内容
理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。
如果细分的话还包括：
①语言表达，谈话技巧的知识
②信息搜集与整理，归纳与分析的方法
③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识
④财务分析知识及会计原理
⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识
理财规划心得范文5
对于集团企业而言，财务管理信息化项目是集团企业信息化的核心子系统，其投资大，技术复杂且涉及面广，如果不事先进行认真规划和充分准备而匆忙实施，有可能无法支持集团企业的业务与经营活动，甚至对集团企业实现未来的信息化战略产生严重制约。
一、财务管理信息化规划应遵循的原则
1 整体规划原则。集团企业信息规划的整体性包括三个方面的因素：集团企业信息化的内容覆盖了集团企业各项经营活动的信息处理；集团企业信息化建设不是孤立地搞单项计算机应用，在选用技术时应有全盘考虑，力求信息集成与过程集成，以获得综合效益；在全球化市场中必须同需方和供方密切相连，供货商和用户的信息要纳入集团企业信息化管理的范畴。
2 阶段性与扩展性结合原则。应分阶段选择实施财务信息系统的不同子系统，认真分析集团企业的战略与信息技术支撑之间的影响度，合理预测环境变化可能给集团企业战略带来的偏移。此外，在做财务管理信息化规划时要留有余地，做务实的牵引，不能追求大而全，要以适应信息技术的快速发展、适应集团企业管理与业务模式的不断变化为目标。财务管理信息化规划不应成为集团企业信息化的桎梏，要能根据变化进行调整和完善。
3 客观性需求原则。在规划时一定要从集团企业的实际出发，结合集团企业现有的流程处理和业务需要，制定出适合集团企业发展的信息化规划，不能一味追求先进技术和最新版本。
二、财务管理信息化规划的内容
集团企业财务管理信息化规划大体分为三个层面：战略层面，技术层面和管理层面。
从战略层面上来说，规划涉及以下几个方面：明确集团企业的总体战略目标；明确集团企业所处的竞争环境；在集团企业总体战略的指导下，根据自身的现状，能力和竞争环境的要求，制定切实可行的信息化战略，包括明确信息化的内涵和信息化在集团企业总体战略中的角色定位。
从技术层面上来说，规划涉及评估公司的信息化能力现状，包括现有信息化基础设施和人员的能力；评估集团企业的信息化技术架构，包括平台，网络、应用软件、流程，数据和架构；按照集团企业未来发展对信息化能力的需求，确定信息化能力差距和信息化能力发展蓝图。
从管理层面上来说，规划涉及信息化管理组织机构设置，汇报体系，岗位设置，技能分类和相应的绩效考核指标体系；信息化管控模式，如相关信息化制度，标准和规范，信息化投资决策程序，风险管理，安全管理和项目管理，信息化变革管理和培训。
财务管理信息化规划的内容要充分体现信息化的内涵，特别要注意以下问题：
1 集团企业现状分析。首先，通过对集团企业战略的分析，明确集团企业的发展目标，需求以及各个关键部门需要做的工作。其次，研究整个行业的发展趋势和信息技术与信息产品的发展趋势，了解竞争对手应用信息技术的情况，包括具体技术，实现功能，应用范围、实施手段以及成果和教训等。最后，分析集团企业当前的信息化状况，包括基础设施，应用规模，应用层次和人员素质等。
2 财务管理信息化战略的制定。制定战略是在分析形势的基础上，制定信息化的指导纲领，力争以适当的规模，成本做最合适的信息化建设。首先，根据集团企业的战略规划，确定信息化的远景和使命，定义财务管理信息化的发展方向和财务管理的动态螺旋式递进，明确信息化在实现集团企业战略过程中应起的作用。其次，起草财务管理信息化指导纲领，作为管理和实施工作中要遵循的条例。最后，制定信息化目标，即集团企业在未来几年为了实现远景和使命而要完成的各项任务。
3 财务信息系统总体架构。在制定财务管理信息化战略的基础上，集团企业需要进一步设计财务管理信息化的总体架构。一般地，集团企业财务信息系统架构应包括财务信息系统总体架构，应用架构，数据架构，开发架构，技术架构和操作架构等基本内容。
4 拟定集团企业财务管理信息系统实施标准。为了有效规避，减少风险，在严格遵照国家、行业相关规定的基础上，集团企业必须拟定财务信息系统建设中采用的各项标准，如数据标准，编码标准和流程标准等。标准的选择应按照国际标准，国家标准，行业标准的顺序依次执行，使建设的财务信息系统具有良好的可靠性，可用性，兼容性，扩展性，协调性和一致性。
5 确定实施的财务子系统。根据财务管理信息化战略和总体架构，统筹兼顾，评定财务管理信息化任务的优先顺序，确定具体实施子系统。明确每一个子系统的责任、要求、原则、标准、预算、范围、程度、时间、协调和配合。确定对每一个项目进行监控和管理的原则、过程和方法。
在做好规划后，还要注意规划与实施之间的平衡。在进行信息化建设过程中，规划与实施必须要与内外环境相适应，并不断进行动态调整。
三、财务管理信息化规划需要注意的问题
1 掌控财务管理信息化的核心需求。集团企业的需求是开展财务管理信息化的第一步，也是关键的一步。集团企业的财务管理信息化需求是多方面的，不论是由计算机替代手工完成简单的会计核算处理，还是进行集团财务资金集中管理的需求，都应从集团企业的核心业务需求着手。
理财规划心得范文6
中意理财团队以总分第一的成绩摘得团队赛冠军，团队成员尹杏涛、段瑞杰和张云帆近期接受了记者专访。
中意理财团队由中意人寿陕西省分公司个人营销业务部三位优秀的内勤员工组成，三位队员均为大学本科学历，平均寿险从业年限为7.6年，具有丰富的保险专业知识和实践经验。在2014年第九届理财规划师大赛陕西赛区的比赛中获得团队冠军，并在全国总决赛中再次夺冠。
尹杏涛是这个团队中唯一的女性队员。她毕业于华中师范大学经济学院，获经济学、英语双学士学位。2009年加入中意人寿，参加总公司“英才计划”储备干部培训，2009年至今一直从事营销培训、营销团队管理等工作。尹杏涛具有较强的保险及金融理论基础和市场实践经验，先后获得陕西省保险行业“先进个人”、中意人寿优秀员工、全国优秀专职讲师等荣誉。目前担任中意人寿陕西省分公司个人营销业务部学习中心专职培训讲师、陕西省分公司GCFP项目负责人及授权讲师。
段瑞杰目前担任中意人寿陕西省分公司首批理财规划师俱乐部成员兼辅导员，他于2006年毕业于西北农林科技大学社会学专业。2006年至今一直从事保险行业，历任组训、营销服务部经理、中心支公司营销培训部经理、省级区域管理中心营销部经理。目前担任中意人寿陕西省分公司营管处负责人。先后荣获优秀员工、督导、先进个人等称号，取得国家寿险管理师中级职称。
张云帆任职于中意人寿陕西省分公司策划中心产品岗，他于2008年毕业于西北大学工商管理专业，毕业后进入平安人寿陕西省分公司，先后担任组训、营服负责人、中支个险渠道负责人等职位，获得国家寿险管理师中级职称，多次被评为优秀员工、优秀管理干部，积累了丰富的营销团队管理经验。2009年加入中意人寿陕西省分公司。
专业创造价值
目前团队中的三名队员都获得了中意理财规划师（GCFP）认证资格。“下一步是走出公司，取得行业权威认证，通过国家理财规划师资格考试。同时，在实际工作中不断运用理财规划专业知识，去服务更多客户，打造优秀的中意综合理财服务专家团队。”段瑞杰说。
谈到一个优秀理财师应该具备的素质，张云帆总结指出，一是要具有良好的人品和职业素养;二是需要有扎实的理论基础，包括丰富的金融、投资、经济、法律知识、税务等知识，同时又具有保险、证券或其他领域的一技之长;三是丰富的实践经验;四是相对的独立性和客观性，理财规划师应当以客户中立的顾问角色为客户提供服务，避免一味的产品销售的角色，用专业服务为客户创造价值。
科学提升效率
那么，中意人寿团队到底是如何利用专业的综合服务为客户创造价值的呢？一个真实的案例或许能够让我们一睹究竟。
客户王先生为某品牌白酒陕西地区商，40岁，拥有一个三口之家，女儿13岁。平时他出差应酬多，妻子从事会计工作，家庭年收入50万元左右。
经朋友转介绍，中意理财团队接触了这位客户，发现客户保险意识不强，保障方面只有最基本的社保。第一次的接触主要是观念上的沟通，让客户了解为什么要买保险，买什么保险。沟通重点是家庭三人除了最基本的社会保，其余保障都没有，尤其是客户作为一家之主和家庭唯一的经济支柱，面临巨大的潜在的未来不确定的财务风险，并且指出夫妻二人也要考虑未来的养老规划以及孩子的教育规划。
第二次接触时，再次着重与客户沟通保障观念，通过对当今社会大环境的分析，工作的压力，生活习惯的改变，引导客户意识到人们患病的概率逐渐提高，同时通过数据的展示让客户看到随着医疗水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨额的医疗费用，同时收入的损失不可避免。重疾险的功能就是当风险发生后，弥补投保人未来的收入损失。经过沟通，客户的观念发生了转变，意识到保险在家庭保障方面的重要性，通过保险不仅能够有效应对家庭经济面临的风险，而且能够让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生活。
经过前两次的沟通，客户基本认可了重疾和养老规划的重要性。因此在第三次接触时，理财顾问为客户进行了FNA的财务分析。通过分析，客户理解到了理财的重要性，也从专业的角度看到了家庭财务需要去做一些调整。之后分析了客户的健康保障和养老缺口，FNA系统的全面性、科学性、权威性以及高效和便捷的体验得到了客户高度认同，整个理财服务过程令客户非常满意。
信念铸就未来
2014年，中国经济稳步走入新常态，在这一年里，团队见证了互联网金融的更新换代、推陈出新。理财已涉及百姓生活的方方面面，大到国家政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财的质量已关系到每个人的生活质量。
但中意理财团队也看到了目前理财市场许多显而易见的问题。理财产品纷繁复杂，层出不穷，客户选择困难。大部分客户关注的主要还是收益的高低，或者简单的产品比较，真正从家庭财务现状出发进行全面且综合的综合理财分析，并制订方案而后选择产品的客户占比非常之低。这正是专业理财规划师的工作职责。
