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电信网络诈骗如何防范范文1
“安检门”后藏秘密
博览会上，观众赵先生走过一道“安检门”后，个人金融信息就被泄露在大屏幕上，让在场的参观者惊奇。原来“安检门”是模拟黑客攻击的检测系统，赵先生的芯片银行卡的姓名、身份证号、银行卡号、卡片有效期、最近10次消费时间、消费地点、取现记录、转账记录等详细信息就被读取出来 。
原来，这道“安检门”来自互联网安全公司360的全球网络威胁态势感知系统中的“网络透明人”体验门。对此，360网络安全专家在现场做出解释，实际上，存放赵先生钱包的安检框里存有一张具有NFC(即近距离通信)功能的无线读卡器，旁边还有配套的信号接收器和电脑等设备，所以只要芯片银行卡足够靠近读卡器，卡片的信息就会显示出来。
网络专家进一步解释，并不是所有的银行卡都能被读取，像信用卡和早期使用的磁条卡是不能被读取的，但是带有闪付功能的芯片银行卡，在靠近读卡器10厘米内的距离中就可能会被读取到信息。为此，360安全专家研发并展示了用于屏蔽读卡器信息的防护“卡套”，只要将芯片卡放在里面，读卡器近距离将无法读取信息。
行车助手记录仪
伴随着国内汽车数量越来越多，各种交通事故的发生概率也随之攀升。为了能够有效地降低自身的损失，私家车主越来越多的倚重于车联网智能硬件的帮助。
360展台前，正在学车的大学生张铎在对360行车记录仪视觉体验后说：“很多开车人都喜欢看手机，这样一来很容易走神影响正常驾驶安全，这款360行车记录仪的情景化解读ADAS功能，在汽车与前车距离太近或偏离车道时都会进行报警提示，提高了驾驶员的安全反应意识。”
记者观察到，360行车记录仪在日间、夜间都可以保证拍摄出全高清的画质，增加的WiFi直连功能，车主可以不用花费额外的手机流量，即可实时将拍摄画面同步到手机端的360行车记录仪APP，并同步地理位置信息。
360展台技术人员介绍：“在汽车行驶后安全熄火断电期间，360行车记录仪会进入休眠状态，若车体受到碰撞，记录仪将启动一分钟的监控录像，记录下碰撞的视频情景。”有趣的是，360行车记录仪还可以用在例如户外运动、旅行摄影、家庭室内安全监控等环境中，扩展到更多的使用范围中。
电信诈骗需谨慎
生活中，每个人都接到过“恭喜中奖”“来我办公室一趟”“猜猜我是谁”等等一类的电信诈骗电话，这就是网络信息化生活中的新型违法犯罪形式。在“4.29首都网络安全日”的打击防范电信网络诈骗宣传体验展区中，为提高人们防范意识，北京市公安局的相关专家对电信诈骗进行专业知识普及。
据记者了解，北京公安局针对北京市地区范围内的电信网络诈骗案件，联合北京电信、北京移动、北京联通迅速建立起关停涉案号码的处置机制，共累计关停涉案手机号码2.8万余个;处置境外语音诈骗电话1441万多个;屏蔽恶意网站链接6400余个。
北京市公安局网络安全保卫总队相关负责人表示，日常生活中会出现各类抽奖或免费赠送等活动，往往会需要参与者填写相关个人资料，这种情况下就需要公民尽量精简个人信息。尤其在网络活动中，网银、支付、社交软件、邮箱账号密码、手机验证码等信息，一定要核实精准后使用。
面对花样百出的电信网络诈骗，公民不断增强警惕意识和防范诈骗的常识知识，是保护自身信息财务不被窃取的根本方法。北京公安局相关专家强调，希望通过打击防范电信网络诈骗宣传体验展区的设置，可以使公民有“个人信息不泄露、来历不明不轻信、核实之前不转账”的意识，并建立起防范欺诈的思想屏障。
电信网络诈骗如何防范范文2
为切实开展普及金融知识万里行宣传教育活动，巩固完善银行业消费者权益保护体系，切实履行消费者教育服务的社会责任和义务，强化消费者教育服务工作长效机制。东安农商行根据省联社转发《2016年度中国银行业普及金融知识万里行活动方案的通知》（湘信联办（2016）50号）文件要求，自5月28日在生智广场举办2016年金融知识万里行活动启动仪式以来，并组织员工走上街头，主动向广大市民宣传普及金融知识形式多样、有声有色，深受到社会各界一致好评。
针对本次活动正式启动，为推进活动有序开展，该行成立了以行长卢智东为组长的普及金融知识万里行宣传活动领导小组，主要负责组织、指导全辖农商银行营业网点开展宣传教育活动。各网点行长、主任为宣传活动第一责任人，必须按照总行要求抓好、抓紧、抓实宣传教育工作。一是制定了活动方案，对活动进行全面安排和周密部署，并协调新闻媒体做好活动宣传。二是进行了充分准备，精心选点，拉横幅、布展架、发传单，吸引了众多市民前来围观咨询。在活动现场，农商银行员工耐心地向市民们介绍反假币、防范电信网络诈骗等方面的知识。不少老年人表示，有时会收到一些诱人的信息，但是听了农商银行工作人员的专业讲解，防范意识增强了，也明白了如何保护自己的私密信息和财产安全。本次宣传活动悬挂宣传条（横）幅32条，印刷宣传资料10000份，接待市民咨询近300多人，发放各类宣传资料4000余份。三是向广大人民群众讲解在社会中参与非法集资带给的恶果同时，推介了该行金融产品，包括福祥卡、电话银行、手机银行、网上银行、微信银行、ETC、福祥缴费通、助农终端等创新金融产品，提升了该行品牌形象，使广大人民群众了解了农商行“立足三农、服务三农”的宗旨和以做“农民朋友的贴心银行，社区居民的亲情银行，中小企业的伙伴银行”的市场定位。
该行在接下来的三个月将开展形式多样的主题宣传月活动。通过每月设定主题，进一步增强宣传针对性，结合“两扫五进”、企业文化建设活动，把货币、征信以及防范电信网络诈骗、金融产品、金融服务等金融知识送到社区、企业，走进千家万户。
（文/唐建雄）
电信网络诈骗如何防范范文3
支招一、亲情陪伴“防火墙”
子女一定要经常对老人嘘寒问暖，经常和老人沟通，有了亲情筑就的保护墙，骗子们对老年人再怎么洗脑也无济于事。
“神医消灾”、“保健养生购物”、“通信诈骗”、“集资诈骗”……如今，骗子的诈骗手段不断翻新，他们的主要目标也锁定为老年人。有专家分析，老年人若缺乏子女关爱，更容易在得到陌生人“关心”后，将积蓄“送”给骗子。子女常回家看看，常沟通关爱，有助于老人防骗。
“爸爸――”电话里一声呼唤，让空巢老人张利民激动不已。老人试探地问了一声，“是建业（大女婿名）吗？”电话那头的男子连连称：“爸，是我，我是建业。”电话里“女婿”说自己需钱救急，老人连忙汇去全部积蓄8000元。但自此，“大女婿”杳无音信。警方侦破此案后得知，男子钟林5年诈骗近千万，其中受骗者90%都是老人。
一声“爸妈”竟成了骗子诈骗的工具，不用成本，大把收钱。不是骗子太有才，也不是“爸妈”们太有钱，而是一声“爸妈”魅力太大！其背后的亲情缺失，才是骗子诈骗屡屡得逞的根本原因。
骗子抓住老人孤独寂寞的情感诉求软肋，用攻心战术，实施诈骗。一些空巢独居老人，长期与子女分离，许多独居老人听到久违了的“爸、妈”甜蜜的喊声就激动万分。甜言蜜语就像一剂兴奋剂、一碗迷魂汤，再加上不少老年人耳背，声音听不真，便不假思索地给骗子汇了钱。
从一些针对老年人的诈骗案件中不难得出一些共性分析：诈骗分子想尽办法和老人套近乎，今天请老人喝茶，明天陪老人聊天，感觉比老人的子女还孝顺体贴，等完全取得老年人的信任后，就开始伸出魔爪。如果子女平时能够对老年人多些关爱与呵护，他们绝不会轻信陌生人，被人牵着鼻子走。
支招二、呵护健康不冷落
子女要多关心爸妈健康，提醒老年人，人吃五谷，生病十分正常。老人有病的话，及时带着老人就医。受冷落的老人往往会病急乱投医，把所有希望都寄托在药物或保健品上。子女应引导老人加强锻炼，延缓衰老，保持思维敏捷。
张教授从大学退休后，和儿女念叨过几次自己身体不适，可是孩子们一年难得回家几趟，都没在意。张教授只得自己就医，听各种所谓的免费讲座，被“神医”的现场演示忽悠，被在现场担任工作人员的姑娘、小伙的热情煽动。一年下来，花去12万元购买保健品和各种“神药”，染上了购买保健品、囤积成瘾的毛病，令儿女很头疼。结果不仅病情没有好转，反而住进医院，命在旦夕时方才醒悟。
随着身体机能下降，各种病困扰着老年人，不到十分危急，老人往往不愿意麻烦儿女，不愿意家人担心，会自己去医院就诊，或者找些保健品来“保养”。
此时，往往给潜伏在医院里的骗子或者卖假药的骗子以可趁之机。
骗子如果看到老年人独自去医院就诊，往往会尾随观察，然后装成陌生的好心人，利用搀扶或者关心的态度来博得老年人的好感。在得到老年人信任的同时，就会介绍说，您所看的病在某某医院用很少的钱就能治疗，不用在这所医院看，然后会带领老年人去看，一路上还嘘寒问暖。
当到地方之后，那就变了个脸，你看也得看，不看也得看。骗子利用很多老年人体弱多病、行动不便的特点，用各种手段牵制患者，很多老年人往往都是掏了很多钱、买了点不能治病的药才能离开。
老人往往不仅舍了财，大多因为生气或者没能及时就诊看病，而最终引起更大的病症。
很多老年人怕病又恨病。在这种心态下，往往相信了骗子的鬼话。如果骗子先是甜言蜜语套磁，再说在某个地方有神药能迅速治好病，而且很便宜。很多老年人都会上当，一是图便宜，二是图能快速治好。跟着骗子去买了假药，使得老年人被骗了钱，又延误了病情。
所以，家人尽量陪同老人去医院就诊，遇到特殊情况不得不独自去看病的老年人，子女要叮嘱老人多了解、多观察，按照医院的就诊程序看病，切勿随便相信陌生人，不要相信所谓能治百病的假药。
有些推销保健品的，虽然不完全是骗子，但是夸大其词、价格虚高的情况很常见，吃了这些保健品，虽要不了命，也治不了病。子女也要帮父母多方判断，查查资料，查查背景，识别真伪，不要让老人轻易被忽悠。
支招三、消息灵通不轻信
在许多骗局中，受骗者信息闭塞是骗子得手的一大原因，子女可以给老人订报刊，教老人上网，引导老人看电视上的社会新闻，把有关信息讲给老人听。
一些看上去手段很老套、很低级的骗局，却偏偏会让那么多老年人上当。老人受骗，子女有责，子女的关爱才是老人最好的“防骗利器”。一方面，老年人对新生事物的接受能力较差，导致部分老人不了解社会上的新骗局，才屡屡受骗。同时，子女应把社会上惯常所见的诈骗手段及时告诉老年人，给爸妈做好“免疫”工作。
近年来，电信网络诈骗内容花样百出，诸如警方查洗钱、购车退税、绑架勒索……
调查显示：电信诈骗案中的受害者，老年人占了70%。而受骗老年人，通常是平时独居，信息相对闭塞。
2014年5月，63岁重庆居民王老汉接到骗子冒充公安部门查办“洗钱”案的电话，将33万余元积蓄都转给了骗子。
老骗局能骗住老年人，不外乎三个原因，一是老年人自身防范意识和辨识能力下降，难以识别花样翻新的骗术；二是许多老年人独居空巢，子女长期不在身边，老年人迫切需要交流，很容易被蛊惑，给骗子以可趁之机；三是有的老年人有爱占小便宜的心理，骗子放出诱饵，老年人往往上当。
防止老年人上当，家人的作用尤为重要。子女除了照顾老人的饮食起居，提醒老年人别受骗上当，也是尽孝的方式之一。子女经常陪老人聊天，给老人讲一些案例，让老人多了解社会。为老人创造更多的健康社交机会，可以有效帮助老年人防骗。
唐山某社区子女们组成“老人防骗协会”，给老年人讲防骗课，防患于未然。提到晚辈们的“敬老、爱老防骗课堂”，老人们开心地说：“我们都被这些孝顺孩子培训成刀枪不入的‘钢铁战士’啦！”
防骗协会骨干刘女士提醒，老年人遇事要先征求家人的意见。尤其在动用钱物时，应主动与家人或亲朋好友进行沟通，会减少或避免受骗。天上不会掉馅饼，莫贪图便宜，莫轻信花言巧语。
社区还支援防骗协会两台电脑，支持老人开阔眼界，学习和掌握更多的科学知识，提高识别能力。子女平时要将报纸上、电视上看到的一些案例告诉老人，让他们对这些常见骗局有所了解，多叮嘱老人，“接到陌生电话，收到健康讲座广告纸，先打电话给我。”鼓励老人勤学习，时刻保持清醒的头脑。
TIPS：盘点老人被骗的主要场所及状况
位列第一的是参加健康或者投资讲座被忽悠，达46.4%。
其次是被冒充的各类销售人员所骗，为39.7%。
位列第三的是在马路上被卖药或掉皮夹的陌生人忽悠，为26.6%。
在家里被电信诈骗所骗。
被熟人介绍参加优惠活动所骗。
在马路上被冒充亲友、老同学、老同事的人所骗。
为老人防骗支招
以老人为目标的骗术上百，主要打三种牌：馅饼牌、亲情牌、震撼牌。
馅饼牌：以利诱之。如中奖、退税、买基金、购物返还现金等。
亲情牌：以情动之。如谎称自己是老同学，送保健品孝亲敬老，甚至是网恋。
震撼牌：以险吓之。如家人遭遇车祸、故意碰瓷、银行卡透支等。
防骗口诀：骗子三张牌
帅哥送你大馅饼，小妹电话忆亲情，
孩子车祸很震撼，骗子就这三招灵。
电信网络诈骗如何防范范文4
关键词：高职院校 安全保卫 突出问题 防范对策
中图分类号：G647 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2016）10（b）-0077-02
随着高等教育大众化进程的推进，高职院校的校园面积不断扩大，赋予了自主招生的权力以后，导致学生人数逐年剧增，学生的素质层次与本科院校相比更显出参差不齐，从而使高职院校安全保卫工作中发生的新情况和新问题也层出不穷。因此，新时期如何加强高职院校安全防范工作，健全科学的高职院校安全保卫工作机制和安全教育制度，已成为当下高职院校安全保卫工作的重中之重。文章通过分析当前高职院校普遍存在的安全问题，并结合笔者学院安保工作的实际情况，从技防建设、网络安全建设、安保队伍建设等方面剖析了高职院校普遍存在的安全问题，在此基础上阐述了具有针对性的解决方法。
1 当前高职院校安全工作问题分析
1.1 技防建设存在一定滞后
随着科学技术的发展与应用逐步深入，尤其是信息技术的发展，当前的违法手段也日益变得多样化，而高职院校的安保条件由于种种原因，在技防建设方面已经落后于现状，防范手段严重滞后。
首先是技防单元之间缺乏联动性。完整的技防体系涉及到学校安防的各大模块，然而当前不少高职院校的技防体系缺乏整体性，系统之间难以实现良好的对接和联动。
其次是技防设备性能落后，难以满足当前安全管理的需求。不少高职院校在部署校园安全管理系统时，并未进行整体的构建设计，这样很容易导致技防系统技术性能落后，监控点难以覆盖足够的区域等现象发生，技防系统的性能也难以满足不断发展的安全监控要求。
1.2 面临网络“微时代”的安全问题
随着互联网、电信业的迅猛发展，“微时代”众多的网络新媒体对大学生思想、生活、学习的影响是把“双刃剑”，它在为大学生便捷、及时地获取知识信息、了解社会、交结朋友带来机遇的同时，也使得当今高校的安全管理工作面临着前所未有的挑战。目前“微时代”给高校安全带来的危险主要有：（1）各种敌对势力通过“微时代”对广大青年学生进行着、反政府思想意识的传播和渗透；（2）在“微时代”里犯罪分子利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗十分猖獗，而大学作为电信网络最集中的地方，大学生也是受害最严重的群体；（3）在高等教育发展过程中涉及到学生切身利益问题以及学生非正常死亡等一些突发事件的网络舆情，通过微信、微博、QQ等新媒体往往会起到“推波助澜”的作用，一旦控制不好，就会非常危险。
1.3 消防安全管理水平不高
高职院校当前正处于蓬勃发展期，与外界接触范围广，联系较为密切，情况较为复杂，主要精力集中在设施建设、教学科研等方面，对消防工作重视不够，人、财、物投入严重不足。同时学校消防安全管理人员专业化水平不高、师生员工的消防安全意识淡薄、学生违规违章用电、实验室化学品及危险品储存不当等问题，给高校消防安全带来了极大隐患。
1.4 院校领导对安全保卫工作重视不够
就大多数高职院校而言，学校领导对安全保卫工作重视不够，对学校安全工作存在着“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的思想。主要表现在安全保卫工作经费投入不足，工作人员年龄偏大、学历偏低、技能不足等。
2 高职院校安全管理工作创新路径
2.1 以队伍建设为抓手，提升安全管理能力
做好安全管理工作，关键在人，故要重点抓好保卫人员、保安人员、学工人员及学生干部。要充分利用高校的优势，通过在职培训、人才引进等途径，加强安全管理队伍建设，建立一支懂业务、善创新、会操作、严律己的高素质队伍，逐步使安全管理人员由“体力型”“劳力型”向“智能型”“智力型”转变。为了提升学院安保能力，笔者学院在加强安全管理队伍建设过程中，不断对专兼职安全管理人员进行教育和培训，重点专门招聘一名公安专业毕业的大学生，有力带动了学院保卫队伍能力建设。
2.2 以“三防”建设为基础，构建立体化安防体系
高校安全管理防控体系主要由人防、物防、技防三方面组成，建立高校的校园安全管理防控体系必须构建以校园“110”指挥中心为枢纽，实现人防、物防、技防的有机结合。该院根据平安校园建设要求，在加强人防、物防的基础上，加大对技防设施的投入力度，积极实施和推进科技创安工程，逐步建立起中央监控室及重点要害部位的安全技术防范体系，全面提升安全防范措施的科技含量。近两年重点建设了防盗报警系统、视频监控系统、消防报警系统及门禁道闸系统等，有力提高了该院危机管理能力和突发事件处理的快速反应能力。
2.3 加强情报信息，健全信息预警机制
情报信息工作不H是安全保卫工作的基础，更是校园稳定的生命线，因此平时一定要做到信息灵敏、反应迅速、上报及时，要做到广开信息来源，拓宽信息渠道，增强信息意识。在实际工作中要将工作重心下移到各二级院系，与有关老师、辅导员建立良好的人际关系，与宣传部、学工处、团委要加强交流沟通，只有这样才能为拓宽信息渠道奠定良好的基础。该院从2006年就成立了一支由学工干部、二级院系辅导员和学生骨干组成的信息员队伍，建立了上下贯通、横向沟通的二级信息员网络，形成了交错通畅的信息网络。
2.4 加强网络安全教育，建立网络安全监管机制
当前大学生几乎人人涉足网络，虽然他们有驾驭网络的技能，但对维护网络安全的法律法规知之甚少，网络安全防范意识淡薄。因此，要想学生正确利用网络资源，合理规划大学生涯，必须从学生内因上加强网络安全教育，让大学生自觉树立责任意识。目前高职院校安全教育工作基本上是由班主任和辅导员承担，但由于他们还肩负着大量繁杂的日常事务工作，导致安全教育工作出现空当，因此学校应根据自身条件，通过专兼聘等形式，建立一支具有较高水平的网络安全教育队伍。
为了净化校园网络环境，还应建立校园网络监管机制。一是成立网络舆情监管组织。组织宣传部、学工处、团委、信息中心和各院系负责学生工作的干部以及学生骨干，加强网络舆情审查和排查，构筑校园网络“防火墙”；二是健全网络管理制度。加强网络管理制度建设，是实现校园网络安全发展和创新的根本保证，只有不断完善网络管理规章制度，才能使网络安全工作高效有序开展。
总之，随着社会的发展，高职院校必将会出现新的问题和矛盾，只要能够认真对待和分析这些问题产生的原因，寻找科学合理的解决办法，任何问题和矛盾都可迎刃而解。
参考文献
[1] 张永州.进一步做好新形势下的高职院校保卫工作[M]//王文湛.学校安全工作指南.北京：光明日报出版社，2005.
电信网络诈骗如何防范范文5
2013年，我国掀起了一场互联网金融的浪潮，互联网金融为中小企业融资提供了新渠道、为网民提供便捷支付、为市场降低交易成本。互联网金融的飞速发展对传统商业银行产生了巨大冲击。一些高收益率的互联网金融产品可以在短时间内迅速吸引大量资金，类似余额宝的互联网金融产品抢夺了商业银行的活期存款来源，存款数额的减少严重影响到商业银行的放款、转账结算等其他经营业务进而影响其盈利。互联网金融的兴起对商业银行产生的冲击动摇了商业银行作为金融中介的地位。互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融通过互联网、移动互联等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。然而，互联网金融为大众提供便捷服务的同时也带来了前所未有的风险。互联网金融风险与互联网技术密切相关，除具有传统的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险外，还有其特有的信息泄露风险、信誉风险、支付风险和法律风险。这些风险的成因不仅来自于金融业自身的高风险性，而且互联网与金融的结合也使得风险具有扩大效应，同时互联网时代金融监管难度的加大也使金融风险更难控制。因此传统商业银行应如何有效控制风险、建立风险管理内部控制体系来从容面对这场金融浪潮值得深思。
二、互联网金融快速发展给商业银行带来的风险
（一）商业银行面临的传统风险
商业银行面临的传统风险主要有操作风险、信用风险、利率风险、市场风险。操作风险和信用风险基本来自于银行内部的经营操作程序，信用风险还有一部分来自于银行对外投资失败和贷款客户的还款能力下降。市场风险和利率风险主要归因于银行外部环境的变化，是由市场价格、利率、汇率和股票价格的不断变动给商业银行带来的不确定性风险。操作风险、信用风险、利率风险以及市场风险等商业银行传统风险都可以通过加强内部控制的监管、规范银行员工的操作、严格信贷审查、灵活应对市场变化来预防、降低风险，经过我国商业银行近百年的发展历程，其应对传统风险的内部控制体系已相对健全，风险管理水平也逐步提高。
（二）互联网金融快速发展给商业银行带来的风险
与商业银行面临的传统风险不同的是，互联网金融发展给商业银行带来法律风险、信息泄露风险、信用风险、支付风险等。1.法律风险。由于互联网金融发展迅速，与互联网金融相关的法律法规还不完善，用于规范电子商务银行的法规更是少之又少。2006年，中国人民银行的《电子银行业务管理办法》是我国目前唯一关于电子银行监管的法规。办法第一条指出：为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。该办法所指电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务，电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。该办法第六条指出，金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。据2014年《中国互联网络发展状况统计报告》的统计数据显示，截至2013年12月，中国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8%。庞大的网民数量以及互联网金融的迅猛发展使得互联网金融纠纷发生的概率大大增加。在支付领域，各种支付转移的信息为洗钱提供了便利的通道，融资领域、理财领域存在爆发的风险或者潜在的风险，所以从监管来看国内对商业银行的监管体系已经比较成熟，但是对网络金融存在一定的空白，这就导致网络风险的聚集，不利于整个金融体系的稳定，也给电子银行带来法律风险。2.信息泄露风险。互联网金融的运作依赖于大数据的庞大信息量，通过分析客户的个人信息得出客户的偏好、负债、还款能力等，进而针对客户设计出合适的金融产品。然而，互联网金融的安全管理机制还不健全，用户、消费者、储户、企业等的个人信息安全无法得到保证。互联网是个开放、互动的平台，其信息具有透明、公开的特点，一旦发生信息泄露事件必将威胁到大量网民、企业、银行的利益。2014年3月27日，有网友曝出通过“谷歌”搜索引擎，输入特定关键字可以查看到大量支付宝用户的详细信息，包括转账信息、收付款账户、额度、用途等，该事件爆发后，马上引起了“隐私泄露”恐慌。因此，商业银行在建立自己的电商公司时，应特别关注信息安全问题，保障银行本身及客户的信息安全。3.信用风险。互联网金融本质上已脱离传统的金融媒介，是依托于互联网技术的金融创新，但是其本质仍然离不开金融，金融是互联网金融的核心，因此互联网金融同样存在信用风险，传统金融工具所具有的风险也都存在于互联网风险中。当前活跃于公众视野的各大互联网金融产品以其高收益率掩盖了自身的信用担保问题，网上理财产品的高收益率吸引来的资金额度巨大，托管银行和金融企业都无法为如此巨大的资金做信用担保，投资者的资金安全让人堪忧，更无从谈起融资者承诺的高收益。网络金融服务方式的虚拟性可以使交易、支付双方在不见面的情况下就可以通过网络银行发生交易，对交易双方的身份、真实性验证具有很大难度，增大了网络信用风险。因此，商业银行内部控制体系应从评估潜在的信用风险入手，实现事前发现信用风险、事中控制风险、事后及时反馈的一整套风险控制系统。4.支付风险。网上支付作为电子商务的中心环节存在着重大的潜在风险，网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，信息数字化后数据传输过程中信息丢失、重复、错序、篡改等安全性问题饱受网民的质疑。网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，交易双方的身份有网络的遮盖而难以透明、虚拟的网络更增加了电子支付的风险。如若电商公司的电子信息技术不够成熟，非常容易为黑客等不法分子提供可乘之机。同时，也存在有网民用虚假的信用卡行驶诈骗行为，或者采用虚假个人信息进行诈骗。
三、商业银行依托内部控制体系完善应对
互联网金融风险的对策为顺应互联网金融的发展趋势，增强市场竞争力，商业银行也纷纷推出了自己的电子商务银行，中信银行在2010年8月推出B2B电子商务，是国内首次针对B2B电子商务客户提供资金监管、支付结算和资金融通功能于一体的电子商务解决方案；交通银行于2011年底也推出了自有的电子商城平台——交博汇，提供在线理财、在线融资、公共缴费、企业收款、行业资讯等众多服务功能；建设银行于2012年推出了“善融商务”，提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位服务；农业银行、中国银行、华夏银行也都纷纷建立了自己的电子商务银行。然而，互联网金融的发展带给商业银行的不仅有挑战还有风险，除具有商业银行经营过程中的操作风险、利率风险、市场风险、信用风险等还带来了法律风险、信息泄露风险、信誉风险、支付风险等一系列新的风险。应对商业银行传统风险的内部控制体系已经不能满足新形势下互联网金融带来的风险。传统的商业银行内部控制体系包括风险与资本管理委员会、独立的审计委员会以及内部控制评审委员会，各个内部控制部门相互独立、相互制衡。风险管理的内部控制流程包括风险管理环境分析、风险管理目标设定、风险识别、风险评估、风险应对、风险控制活动、风险及管理信息披露。传统的内部控制体系对风险监控的程序复杂、耗时长，难以适应电子银行业务信息传递迅速、服务便捷、风险爆发快速的特点，因此，商业银行在发展电子商务银行时，应依据互联网金融的特点适度调整内部控制程序，提高风险防范水平，创新内控风险管理体系，有效识别、评价、控制风险。
（一）加强互联网金融核心技术，构建主动型的风险管理模式
互联网金融时代，信息技术是一切工作的核心，拥有先进的技术是保障商业银行风险识别与控制的前提条件，也是保障银行及客户信息安全的前提，信息泄露风险、支付风险、信用风险的监控都依赖于强大的互联网技术，互联网金融时代数据信息安全的重要性不言而喻，一旦发生数据信息泄露事件，银行损失的将不仅是客户资源还有自身的信誉。商业银行在构建自己的电商公司时应同步建立信息技术管理与研发部门，部门内部不仅应有熟练的技术人员，还应有风险管理人员，将技术研发与风险识别、风险控制相结合，加强信息网络安全管理，对重要的客户信息及数据进行加密处理，增强银行信息系统防御黑客攻击、过滤非法数据侵入的功能，在开发核心技术的同时将风险水平降到最低。
（二）精简风险管理体系，提高风险控制效率
商业银行开设电子商务银行应在建立健全网络风险管理体系的基础上，精简内部控制风险管理体系的程序，提高风险识别、评价、控制的效率。风险管理体系包括风险目标设定、风险识别、风险评估、风险控制、风险反馈。首先，商业银行应根据银行对风险的承受能力、银行盈利目标、风险识别能力、客户信息的数量、互联网技术等因素确定风险管理目标。风险识别从最基本的严格审查客户身份信息、数据信息及举债能力入手，建立一整套高效可行的审查程序，对已经通过信息审查的客户及银行接手项目还应进行不定时的后续检查，实时监测、排除风险因素。银行可以采用成本效益分析法、权衡分析法、风险效益分析法、统计型评价法、综合分析法等对风险进行评估，以确定风险的大小值、银行损失的范围或获益的可能性，从而综合评定金融产品的可行性。风险控制和风险反馈是在风险发生时的应急处理及事后的总结反馈。建立机动灵活的风险处理系统，当风险突然爆发时可以迅速作出反应，在最佳时间内控制风险的扩散、将风险损失降到最低。
（三）加强人才培养以适应商业银行
