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企业信用修复办法范文1
第一条为推进我市诚信体系建设，规范中介市场秩序，营造公平竞争、规范执业、诚实守信的良好氛围，促进社会中介组织健康发展，根据国家有关法律、法规、《省社会中介机构管理办法》以及《市中介机构管理暂行办法》制定本办法。
第一章评价范围
第二条在市辖区范围内从事与行政许可和项目推进相关联的经营性中介机构，包括资产评估验资机构、建设工程监理检测机构、建设工程勘察设计机构、房地产评估测绘机构、环境影响评价与监测机构、安全评价机构等鉴证及咨询类中介机构纳入本次信用评价范围，其他各类中介机构可参照本办法实施。
第二章评价内容
第三条根据中介行业特点，结合我市实际，围绕以下内容进行信用评价：
（一）执业手续规范。营业执照、税务登记证、资质证书等证照齐备，从业人员数量、资格符合规定要求，无弄虚作假行为；
（二）遵守法律法规。严格履行合同，依法及时纳税，不超出范围执业，不出具虚假报告，不侵犯商业秘密，不违规转包挂靠，不出借资质牟利，无擅设分支机构，无不正当竞争等违法违规行为；
（三）推行办事公开。按规定在经营场所公开证照、服务内容、收费项目、收费标准、执业人员情况、监督投诉机构电话等。
（四）建立执业档案。妥善保管各类原始凭证、账簿、执业记录、委托合同等有关资料，确保完整真实；
（五）恪守职业道德。坚持诚实信用，客观公正，热情高效，廉洁从业。
（六）无其他不诚信行为。
第三章评价办法
第四条中介机构信用评价工作由市纠风办、市行政审批服务中心负责牵头协调，各行业主管部门分别建档评价，市中介机构监管办公室（设在市行政审批服务中心）负责组织实施。
第五条中介机构信用评价采取综合评价的方式，评价内容由三个部分构成：行业主管部门评价结果、政府企业信用评价结果、社会评价结果。
第六条行业主管部门评价结果由各部门通过制定本行业信用评价指标并实施评价得出（各行业主管部门评价指标需报经中介机构监管办公室审查同意）；政府企业信用评价结果由市企业信用信息交互平台采集的信用信息得出；社会评价结果由委托方评议、投诉举报、反映等综合得出。
第七条评价每年进行一次，评价得分由信用基本分和信用积累分两部分组成。信用基本分分值为100分，其中各行业主管部门信用评价结果占70分，政府企业信用评价结果占10分，社会评价结果占20分；信用积累分为附加分，中介机构及其执业人员有荣誉、表彰等信用优良行为的，可以获得信用加分，信用积累分累计加分分值不超过10分。信用评价分值比例设置可根据情况作适时调整。
第八条依据得分高低，将各中介机构按照一定比例确定为AAA、AA、A、B、C、D六个等级。A级以上(不包括A级)中介机构的比例不超过10%。
AAA级表示信用优异，AA级表示信用良好，A级表示信用稳定，B级表示信用波动，C级表示信用低下，D级表示信用丧失。
第九条有下列情况之一的中介机构，信用等级直接定为D级：
（一）应当取得而没有取得从业资质的；
（二）从业资质被行业主管部门吊销的；
（三）营业执照被工商行政管理部门吊销的；
（四）进入破产解散程序的。
第十条行业主管部门、政府企业信用信息交互平台提供同一内容的信用信息，采用行业主管部门提供的信息，不重复计算。
第十一条初步确定的评价等级实行社会公示，接受群众投诉举报。凡发现信用等级与实际不符的，重新予以定级。
第十二条中介机构因非主观故意因素，致使信用评价等级降低，但在一定期限内主动纠正违法失信行为的，可以按一定条件和程序实施信用修复（信用修复具体条件和程序另行规定）。
第四章结果运用
第十三条中介机构信用评价等级正式确定后，通过行政审批服务中心电子屏及报纸、电视、网络等媒体向社会，引导服务对象在同等条件下优先选择等级较高的中介机构提供服务。政府性投资项目需要采购中介服务的，招标文件中应注明信用等级要求。
第十四条AAA、AA级信用中介机构可以享受下列优惠：
（一）优先推荐参与政府性投资项目；
（二）推荐参评年度“诚信中介”；
（三）符合年检条件的，随到随检。
第十五条A级以上（包括A级）信用中介机构列入正常管理。
第十六条B级信用中介机构，由相关职能部门实施较高频率、较高强度监管，重点审查存在问题的整改情况，在参与政府性投资项目时从严把关。
第十七条C级信用中介机构，由相关职能部门实施高频率、高强度监管，重点审查严重违法失信行为的整改情况及其他需特别关注的重要问题，3年内限制参与政府性投资项目。
第十八条D级信用中介机构列入黑名单，依法丧失经营资格，并予以公示，不得从事经营活动。
附则
企业信用修复办法范文2
一、我省建设企业信用监管体系的主要过程
我省的企业信用监管工作,起步还是比较早的。**年间,为解决合同当事人间互不信任以及合同履行率较低,合同欺诈比较普遍的问题,组织开展了以合同公示为主要内容的企业合同信用工程。20年,根据省委、省政府关于建设“信用浙江”的要求,我们组织实施了“百万企业信用工程”。通过实施“百万企业信用工程”,全省有30个市、县、区人民政府确定由当地工商行政管理部门牵头开展企业信用建设工作。
去年,在以往开展企业信用工作的基础上,我们认识到：开展企业信用工作,应和实现工商监督职能到位相结合,应和工商监管职能创新相结合,应和规范企业经营行为相结合,应有利于维护社会主义市场经济秩序。为此,我们提出了以市场主体为对象,以经济户口为基础,以信息化为手段,以信用评价为杠杆的建立企业信用监管体系的思路并付诸实施。今年,根据总局关于企业信用分类监管的要求,我们进一步从明确征信范围、科学制定评价标准、细化信用监管评价等级、合理设置信用监管类别和内容、完善经济户口系统、加快信息化建设步伐等方面进一步完善企业信用监管体系。一是建立企业信用信息数据库,将业务工作中形成的各类企业信用信息及时录入经济户口系统,逐步形成一个比较完整、及时的企业信用信息数据库;二是建立企业信用监管评价指标体系和数学模型,本着与工商行政管理业务相关联、数据可采集、可量化运算的原则,确定了能全面反映企业信用状况的50多项指标作为企业信用监管评价指标,并设计了相应的数学模型;三是开发企业信用评价软件系统,由计算机从企业信用数据库中提取数据,自动对企业进行信用评价,形成评价结果;四是制订《浙江省工商行政管理机关企业信用监督管理办法(讨论稿)》,对企业信用监管的定位、主体、职责、原则、体制、内容、等级、实施、管理以及评价结果的应用等方面作出了较为系统的规定。在今年7月底召开的“企业信用监管体系论证会”上,与会专家学者对我们设计的企业信用监管体系给予充分肯定,认为该体系定位准确、目标明确,能够满足现阶段对企业监管的需要,建议将企业信用监管体系付诸实施,并在实践中加以总结完善。
二、业信用监管体系的主要内容
企业信用监管是工商行政管理部门以法定职能为依托,以现代信息技术为支撑,引入信用管理理念,通过信用征集、信用评价、信用反馈、信用提示、信用培植、信用披露等方式,以激励、限制、惩戒、教育等手段,对企业实施市场进入、存续、退出全过程监管,促进工商行政管理职能到位的制度。工商企业信用监管体系的主要内容是,围绕一个核心、基于两个基础、抓住三个环节、发挥三大功能、建立九项制度、实现两个目标。
企业信用信息是企业信用监管体系的核心。企业信用监管就是围绕企业信用信息的征集、整理、加工和应用而展开的。
经济户口和信息化建设是企业信用监管体系的两个基础。信用监管的实现,必须以信息化建设的网络联通为平台,以经济户口的完善为基础。
征信、评价、监管是企业信用监管体系的三个环节。征信就是要采取各种有效途径,全面掌握企业的各种信用信息,为企业信用监管创造条件。评价就是通过制定评价标准,对企业、个体工商户、市场经营户实施评价,确定企业分类,为企业信用监管提供依据。监管是信用评价结果在工商监管过程中的实际运用,与传统的依法监管互为作用,形成依法监管和以德监管并举的监管模式,是工商执法监管职能的拓展和深化。
信息共享、监管联动、监管重点选择是企业信用监管体系的三大功能。是指企业信用监管的。工商企业信用监管体系的建立,能实现全系统的信息共享;形成工商监管的联动机制,使违法失信企业一处失信,处处被动,合法守信企业处处守信,步步主动;加大重点领域的监管力度,对严重违法失信企业、重点行业、重要商品、特殊经营行为等加强监管,不断提高监管效能。
企业信用监管体系应建立的九项制度是,一是征信制度,是工商部门采集、整理、记录、维护企业信用信息的活动。二是信用评价制度,依据企业行为规范和信用能力等信息,运用评价软件对企业信用状况进行自动的综合量化分类,作为企业信用监管的依据。三是信用反馈制度,将企业信用状况和信用监管措施等情况告之企业的一项制度。四是信用提示制度,依据工商监管的法律法规和制度,利用企业信用监管等级和其他信用信息,经济户口系统自动产生提示内容,提示工商行政管理人员在日常监管中,对相关企业予以注意或者采取相应的措施。五是日常检查制度,根据企业信用监管评价结果和有关信用监管提示,结合企业的行业特点、经营特点和其它监管要素,有效组织开展对企业的日常检查,实行动态监管。六是信用激励制度,通过企业信用监管,赋予信用优良企业以信用资产,推动企业信用自律。七是信用约束制度,对违法失信企业采取相应的约束措施,予以警示,并鼓励、指导其重塑信用。八是信用修复制度,原信用监管等级较高的企业,因非主观故意因素,造成企业信用监管等级降低,但在一定期限内主动采取整改措施,纠正失信行为,消除失信行为带来的不良后果,重建企业信用的,可以消除原指标对企业的不利影响。九是信制度用披露,在法律法规允许的范围内,主动公开企业的信用状况,或者根据社会公众的申请满足其查询企业信用状况的要求。
企业信用监管体系的两个目标是,从工商行政管理出发，其目标是发挥我们的整体优势、综合优势,实现工商监管职能到位;从企业信用社会化要求出发,其目标是促使更多的企业成为信用企业。
三、企业信用监管体系的实际运转
1、采集信用信息,建立企业信用信息数据库。一个丰富、充实的企业信用数据库,是实现企业信用监管的前提和基础。收集企业信用信息,主要有三个渠道:一是工商行政管理部门在业务工作中形成,这类信息比较客观、真实,可信性强;二是通过政府的指令或者与有关部门的协议,相关政府部门之间互相提供企业信用信息;三是由企业主动申报。从实际情况看,通过办理工商行政管理业务而收集企业信用信息,是主要的。我们要求各级工商行政管理部门依照各自职责,将工作中形成的各类企业信用信息及时录入经济户口系统。对企业主动申报、有关部门主动提供的信息,要及时收集、录入,保证企业信用信息的及时性、完整性,丰富企业信用数据库的内容。同时,鼓励企业自行申报信用信息。
2、实施信用监管评价,给企业贴上信用标签。信用监管评价是企业信用监管的核心口我们所说的企业信用监管评价,是以经济户口数据库为依托,运用定性与定量分析的方法,按照企业信用监管评价标准,对企业在一定期限内遵守法律法规和依法经营情况作出的综合性评价。企业信用监管评价是工商行政管理部门对企业实施信用监管的基础,是开展信用教育、赋予信用资产、实施信用激励和信用约束的依据。企业信用评价实行客观、统一、公正、效能的原则。企业信用监管评价的指标体系、数学模型和计算机软件,由省工商局根据评价的要求制定、开发并修改,全省工商行政管理部门统一使用。
3、实施信用反馈,形成企业讲信用的氛围。向企业反馈信用评价情况是企业信用监管的重要环节。将企业信用监管评价结果,反馈给被评价企业,有利于企业了解本身的真实信用状况,给信用好的企业以动力,使其保持良好的信用状况;给信用不良的企业以压力,使其努力改变信用现状,提高信用等级。企业信用监管评价报告主要记载被评价企业的信用监管评价等级、含义和代表颜色,各项得分情况,日常监管类别,工商行政管理部门的提示等内容。各级工商行政管理部门应结合日常监管,逐步扩大信用反馈范围。
4、赋予信用资产,增强对企业的吸引力。工商行政管理部门通过企业信用监管,赋予信用优良企业以信用资产;鼓励、指导有违法失信行为的企业重塑信用。结合企业信用监管工作,听取企业在生产经营、合同、商标和广告管理方面的意见和建议,为各类企业提供信用管理的指导和帮助,帮助企业改进经营管理,提高依法经营和信用管理水平。工商行政管理部门、工商行政管理部门主管的各类社团组织授予企业守合同重信用单位、广告经营信用单位、消费者信得过单位等信用资格,或者认定知名商号、著名(驰名、知名)商标、知名(著名)商品等信用资产的,企业的年度信用监管等级应在A级以上。对于年度信用监管评价等级为AAA级的企业,工商行政管理部门、工商行政管理部门主管的各类社团组织可以认定为企业信用建设示范单位。工商行政管理部门对于年度信用监管评价等级为AAA、AA级的企业,可给予年度检验免审查的待遇。
5、开展信用教育,提高企业信用意识。企业信用建设的目的,是促使每一个企业都能够依法经营、诚实信用。因此,对企业进行信用教育是必不可少的。我们的主要做法是,依托开业登记,建立从业教育制度;依托各类协会,建立专项教育制度;依托办案,建立针对性教育制度。教育的内容主要为工商行政管理法律、法规和商业道德。组织企业发起“诚实立身、信誉兴业”的主题教育活动,开展树立守法经营好、社会信誉高、商品质量优、道德意识强的守信典型企业活动,促进企业文明生产、诚实经营。实施企业工商联络员制度,对工商联络员开展法律法规培训。
6、矫治失信行为,维护信用秩序。工商行政管理部门根据企业信用监管评价等级,对企业实行不同的监管方式。将监管等级按监管力度的大小不同,分为A监管、B类监管、C类监管、D类监管。工商巡查、责任区监管,应根据监管类别的不同,分别确定巡查方式和巡查次数,合理分配监管力量,提高执法效率。
四、实施工商企业信用监管体系取得的初步成果
(一)以经济户口为基础的信用监管工作平台基本搭就。近几年来,我们坚持统一、系统、效能原则，以有效的职能人员配置和完善的规章制度,充分发挥经济户口对于企业信用监管的基础性作用。依托经济户口系统,开发了企业信用监管评价功能,使得信息数据录入、评价结果生成、内部信息共享等工作在统一的软件平台上顺利运作。在此基础上,消除了网络布局的盲区盲点,修正了个别地区网络技术不协调的局面,打通了影响经济户口网络一体化建设的各个关节,初步形成了经济户口的网络一体化。
(二)以工商业务流程为主要手段的征信系统初步形成。我们着重做了以下几方面的工作：1、制定信息采集录入制度,对各业务机构在企业信用信息收集方面的职责,做出明确要求;2、摸清“家底”,将企业、个体工商户的档案重新整理,充实登记、年检信息,日常监管信息和行政处罚信息;3、明确分工,加强协作,确保企业信用信息的及时性、准确性。
(三)以综合量化为主要特征的企业信用监管评价体系基本建立。去年,我们尝试运用综合量化的方法,建立企业信用监管评价标准并对企业进行信用评价,根据评价结果将企业分为四等六级进行分类监管,为企业贴上信用标签。今年,又对企业信用监评价标准作了进一步完善,为更好地实施企业信用监管提供依据。
(四)以企业信用监管评价结果应用为重点的信用分类监管制度正在实施。信用监管是信用监管体系的实现手段。全省各级工商部门在企业信用监管方面作了一些积极的尝试。一是实行信用反馈制度,把信用评价结果及时反馈给被评价企业,让企业更好地了解自己的信用状况,这有利于规范市场主体行为,倡导诚实守信,依法经营的风气。二是建立信用监管提示制度,利用企业信用监管等级和有关信用信息啻由经济户口系统自动产生相应的信用监管提示建议,提示工商行政管理人员在日常监管中,对相关企业予以注意或者采取相应的措施。三是将企业信用监管评价与开展企业信用教育结合起来。工商行政管理部门要定期对那些信用不良的企业进行依法经营、公平竞争、诚信服务等教育,加强对企业有关合同、商标、广告、企业登记事项的指导。四是把信用监管和日常检查结合起来,实行动态监管。根据企业信用监管评价结果和有关信用监管提示,结合企业的行业特点、经营特点和其它监管要素,将企业分为四个等级、四种颜色进行监督检查。
五、建设企业信用监管体系的若干体会
(一)经济户口是建立企业信用监管体系的基础。“经济户口”是企业信用建设的基础性工作。要使企业信用监管发挥评估、指导、监管作用,必须以“经济户口”为依托,丰富、充实企业信用数据库,并确保“经济户口”数据的完整、正确、及时;否则,企业信用建设就是空中楼阁。
(二)信息化是建立企业信用监管体系的前提。在经济全球化、市场一体化的背景下,工商行政管理工作离不开信息化,建立企业信用体系同样离不开信息化。建立企业信用体系在省市县之间应有广域网，以便企业信用信息的集中、交换和查询。建立企业信用体系必须开发企业评价软件;实施企业信用评价必须有一定的企业信用数据,而且必须存在于企业信用数据库之中,否则,企业信用评价工作难以开展,企业信用监管难以实现。我们已经实现从省局到基层工商所信息传输的网络化,实现现有各类应用软件的统一和整合,涵盖企业全面、全过程信息的新的经济户口软件已经推广使用。争取尽快实现省局能够随时调用、随时查询全省县级以上工商局的企业信用数据,各县级以上工商局相互之间能够查询企业的普通信用数据。实现省、市、县经济户口数据库数据的即时、自动交换与汇总。根据实际情况,在技术、法规及制度上研究、解决企业信用信息查询和披露方面遇到的问题,保证企业信用信息的安全利用。
企业信用修复办法范文3
到2015年，城区社会信用意识明显提高，政府内部信用信息充分共享，信用信息对社会公开的范围及深度有明显拓展，信用制度基本形成，信用服务行业市场初具规模，企业和个人信用报告、信用档案的使用数量明显提升，基本建成面向企业和个人、覆盖经济社会生活各个方面的社会信用体系基本框架和运行机制。
推进原则
（一）政府主导，市场运作
区政府通过制度设计，带头使用信用产品来带动社会各方参与信用体系的建立，积极发挥第三方专业信用服务机构在社会信用体系建设中的作用，推动和培育信用服务市场的建立。
（二）完善制度，加强管理
完善信用制度建设，强化政府管理性资源、服务性资源和扶持性资源聚集领域的信用管理，引导企业强化内部信用管理制度。加强诚实守信等市场经济的伦理教育和宣传。加强信用服务机构服务质量管理，推动信用产品和服务规范标准的建立。
（三）强化共享，联动奖惩
强化政府内部信用信息的共享与交换，继续推进政府信息公开，加大相关行政执法信息公开披露力度。依法加大对失信者的惩戒力度，对不良行为形成有效的社会联防和制约惩戒机制，形成“一处失信、处处制约”的局面。
（四）统一部署，协同推进
区政府综合规划，统一部署，有效分配政府行政资源，降低建设成本。同时，各相关部门高度重视社会信用体系建设工作，加强与其他相关部门的协同与结合，抓好切入点，将行动计划在区级层面具体落到实处。
主要任务
（一）健全社会信用制度体系
1.完善经济领域信用制度。完善金融、商贸等领域的信用制度建设，防范信用风险，规范市场秩序。围绕“两个优先，两个提升”产业发展战略，聚焦战略性新兴产业和现代服务业，引导、支持企业完善信用管理制度，使用信用产品。加大对“专、精、特、新”中小企业的扶持力度，对符合产业发展方向、信用良好的初创企业，加大信用融资扶持力度。加强诚信引导，倡导诚信经营，建立完善将政策优惠、资金扶持等与市场主体信用状况结合的制度。
2.完善民生领域信用制度。在城市运行、安全生产、食品药品、质量、住房、教育、医疗、人才引进、职业、慈善、社会保险和救济等与人民群众生活密切相关的领域积极推进信用制度建设，使之成为改善公共服务、提高社会管理效率、化解人民内部矛盾的重要手段。
（二）完善市场信用管理机制
1.加强政务诚信建设。大力促进信用信息公开，推动政府、司法部门公开信用信息。统筹规划，整合政府掌握的企业信用信息资源，拓展信用信息公开渠道，加大内部共享和向社会公开力度。加大行政监督检查、行政处罚、行政许可、评优表彰、案件审理及判决执行等信息向社会公开的力度。探索建立政府将所掌握的企业和个人信用信息向信用服务机构依申请公开制度，为信用服务机构采集信用信息提供便利。结合行政审批制度改革，建立行政审批全过程电子监察机制，加强行政审批相对人的诚信档案建设，深化行政审批告知承诺制度。坚持在公务员年终考核中使用个人信用报告，并作为考核依据之一。
2.规范“黑名单”管理。政府部门要围绕城市运行、安全生产、食品药品、产品质量、合同履约、价格管理、政府采购、工程建设、环境保护、知识产权、中介服务、人口管理、社会保障、专项资金分配等重点领域，建立“黑名单”认定、修复和披露制度，将法人失信行为与法定代表人、主要责任人个人信用状况相关联。
3.保障城市公共安全。在建设工程招投标等领域，推动使用信用产品，强化工程建设领域信用管理。健全安全生产信用管理机制，完善诚信激励约束机制。加强食品、药品信用分类监管风险监测评估，加快建立食品生产、流通和餐饮服务等环节严重失信违法者的市场退出与重点监管机制。加强质量安全信用管理，加大惩戒质量失信行为的力度，提高质量安全水平。
4.加强消费价格监管。加强价格诚信监管，积极开展价格诚信建设，加大对价格欺诈、哄抬物价等价格失信行为的监管、惩戒力度。加大对企业商标侵权、虚假宣传、商业欺诈等失信行为的打击力度，加强电视购物、网络购物尤其是网络团购的信用管理，严厉打击消费欺诈行为。
5、确保分配公平公正。围绕社会救助、社会福利和社会保障，在最低生活保障、养老、低保、慈善等环节，建立健全诚信告知承诺和守信践约制度。完善保障性住房建设、分配、管理、退出等环节的信用管理机制，对弄虚作假、出具虚假证明等失信行为加大惩戒力度。
（三）推广信用服务应用
1.重点加强金融市场信用服务能力。健全金融市场客户资信和风险评价机制，深化信用产品在信贷、票据等市场的使用，推动特色信用产品在资产证券化产品、应收账款质押中的试点使用，建立与市科技金融功能区相匹配的金融市场信用制度。
2.大力扩展商品市场信用服务规模。完善商品市场信用服务体系，深化信用产品在商品市场的应用，营造良好的商贸发展环境。发挥信用机制在促进货物与服务贸易市场、生产要素期货与批发市场、商品与服务消费市场、电子商务市场发展中的资源优化配置作用。引导、支持企业使用信用产品，加强应收账款管理，在融资、交易过程中展示自身信用状况，提升防范市场风险的能力。
3.着力完善人才市场诚信流动机制。建立人才信用信息归集平台，健全用人单位和申请个人失信惩戒机制。建立完善人才诚信评价机制和个人诚信记录查询与引用制度，把诚信记录作为个人就业、贷款与信用卡申请、人才引进等方面的重要依据，形成对个人偷逃税款、拖欠债务、商业欺诈、假冒伪劣、学历造假等失信行为有效的社会联防和制约惩戒机制。
4.促进信用服务能力与国际接轨。引导、支持信用服务机构开发与服务经济相适应的信用产品，加强技术研发和知识创新，力争在技术标准、指标体系、评估办法、评估模型、管理技术等方面与国际接轨。
（四）加强诚信宣传教育
1.弘扬社会主义诚信文化。加强社会主义核心价值体系建设，大力开展全民诚信宣传活动，开展形式多样、内容丰富的诚信宣传主题活动，大力弘扬社会主义诚信文化。充分发挥新闻媒体作用，强化舆论监督引导，引导诚实守信，倡导敬业诚信，把诚信文化内化为人民群众的自觉追求，形成守信光荣、失信可耻的社会风尚，提升城市文明程度和市民素质。
2.开展诚信创建。开展诚信建设与信用管理、电子商务信用服务创新以及企业诚信创建等示范活动。推动政府部门、社会组织、公用事业单位、园区、企业等树立诚信服务形象，开展诚信承诺，践行诚信公约，自觉接受社会监督。加强信用奖惩机制宣传，褒扬诚信典型，鞭挞失信行为。加大对社会信用体系建设优秀成果的表彰、宣传力度。推动网络社会信用体系建设，完善网络行为监督机制，规范网络行为，促进诚信上网。
3.加强信用教育培训。面向领导干部、公务员、企业管理人员，深入开展包括学历教育、在职教育、职业培训、岗位培训等多层次的信用管理培训。结合“国家创新型试点城区”和文明单位、文明社区（小区）创建工作，重点开展职业道德培训，大力普及信用知识，营造“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的社会氛围，为三年行动计划推进落实奠定基础。
重点领域
（一）建设市场
规范执法和分类监管，贯彻执行市建交委制定的《行政处罚裁量标准》、《建设工程企业分类监管办法》和《建设市场管理“一票否决”行为目录》，加强部门联动，对企业实行分类管理，将失信信息作为处罚裁量和加强企业监管的依据之一。培育建设领域信用服务市场，推动信用产品试点使用，进行工程建设企业信用评价，按照评价结果综合反映企业信用情况。完善工程建设领域信息公开机制的建立，加大信用信息向社会公开的力度。
（二）安全生产
逐步建立企业安全生产电子档案，完善生产安全责任事故信息、监管信息、危险化学品单位备案许可等信息记录。加大执法检查、生产安全事故等信息的公开力度。对失信企业加大处罚力度，实施重点监管。
（三）食药品安全
依托食品安全追溯制度，形成覆盖肉制品、乳制品、蔬菜、粮食、食用油等5大类与人民群众生活密切相关的食品生产经营企业的信用管理制度，建立和完善食品安全信用体系。依法落实食品行业“禁业”制度，将企业不良信用记录作为许可的必审条件，严控失信人员入行，严格市场准入。全面实施食品生产经营企业量化分级管理，覆盖面达到100%，逐步建立健全“黑名单”制度。依据相关法律法规，建立完善企业信用档案，建立食品生产经营企业不良行为记录制度。根据市政府相关要求，加强信用信息收集、共享和运用，发挥社会惩戒作用，逐步建立信用联动惩戒机制。
加强药品生产企业信用分类监管，建立失信惩戒联动机制。加大不良信用信息的共享力度，协助有关部门在资质许可、招标采购等环节对失信企业及人员进行限制。完善药品领域严重违法企业与相关责任人员重点监管及“黑名单”管理制度。
（四）工商管理
以信用分类为手段，推进企业年检创新。突出市场监管重点，对涉及人民群众身体健康、生命安全、社会稳定、环境保护以及引起社会关注、亟需加强监管的重点企业实施重点审查。加强信用联动惩戒，结合年检工作，全面审查质监、安监、食药监、环保等部门的前置许可证件，对于已吊销、注销、撤销或失效企业信息，纳入年检审查范围，并依法开展吊照工作，推进企业法定代表人的信用制约惩戒制度的建立。指导完善守合同重信用企业信用评价工作，加强企业合同风险防范能力。
（五）民政管理
加强民政领域信用体系建设，强化居民收入核对中的信用监管以及社会组织信用体系建设。建立完善低保申请家庭信用档案，查处虚假申报行为，拓展核对渠道和应用范围，将有严重虚假申报行为，或有多次虚假申报行为，导入公共信用信息服务平台。探索建立养老机构、民办教育培训机构、卫生机构的信用管理方式，加强准入管理，将第三方信用服务机构提供的信用报告作为开业备案或工商注册的查询条件，对在日常管理中出现不良信用记录的养老机构和民办教育培训机构加强约束，建立“一票否决”制度。推动开展对有不良行为社会组织及法定代表人的信用评价，并实施相应信用约束制度。
（六）政府采购
继续在政府采购公开招投标项目中实行供应商信用报告制度，优化设计信用报告、信用等级在招投标中的基础性作用，提升其使用范围和效果。加强与市、区政府采购管理部门的沟通与协调，严格执行市、区政府采购管理部门制定的相关政策，加强政府采购交易合同执行中违约信息、评审专家不诚信行为的记录，并及时归集和上报。积极主动向其他政府采购中心学习有益的经验和创新模式，形成政府采购信用信息共享机制，强化联动惩戒。
（七）商业、旅游及文化
持续推进商业企业信用体系建设，推动以诚信自律标准为核心的信用制度建设，制订《区商务旅游企业诚信自律行业标准（试行）》，增强商业旅游企业服务信用、行业规约和职业规范。继续推动商业旅游企业建立诚信档案。继续开展信用培训，组织重点商圈、重点窗口、重点企业的人员开展信用管理培训，帮助企业提高诚信意识。
完善旅游服务市场诚信建设和分类监管，加强服务机构、从业人员的信用记录、公开和共享，实施旅游从业人员诚信服务准则，建立旅行社、饭店、旅馆、旅游咨询服务单位信用等级第三方评估机制。
推进文化市场信用体系建设。完善区文化市场信用监管平台，建立文化市场监管信息公开制度，健全与文化执法、公安、工商等部门的信息共享。依托市文广局网吧监管平台，发挥网吧技术监管作用。加强文化市场行业组织建设，发挥行业组织在文化市场中的自律功能。
（八）金融服务
在中小企业贷款担保工作中引入信用制度，制定相应的信用等级标准。完善涵盖小贷、担保等新型金融机构的金融信用风险防范机制，探索中小企业信用风险体系建设试点，扩大金融领域信用信息的共享和应用范围。加强诚信引导，倡导诚信经营，建立完善将政策优惠、资金扶持等与市场主体信用状况相结合的制度。加大对“专、精、特、新”中小企业的扶持力度，引入第三方信用服务机构对中小企业进行统一信用评级，对于信用等级达到一定级别以上的初创企业，加大信用融资扶持力度。
（九）政府诚信
加强政府部门诚信履职情况的监督和考核，促进政府信用建设。对政府部门向社会公开承诺及践诺情况进行监督检查，将政府部门诚信履职情况作为年度绩效评估的重要依据。加强政务公开，主动及时准确公开财政预决算、重大建设项目、社会公益事业建设等领域的政府信息。继续开展政风行风测评，深入开展人民群众网上评议政府工作绩效活动，将信用记录（社会评价）列为对行政机关考核的一项内容。加强政府部门诚信履职信息记录和管理，建立政府信用信息记录、管理、使用制度。收集审计报告和政务公开、纠风等工作中涉及政府信用的信息，按需报送、及时共享。
（十）公务员诚信
加强公务员考录信用管理，在公务员年度考核、公务员招录、事业单位和青年人才招聘中使用信用报告。加大新录用公务员信用审查，强化其个人填报信息的核查核对。建立公务员职业信用记录数据库，作为公务员交流、晋升、考核、奖惩等重要参考依据，在年终考核中实行诚信一票否决制。以市公务员局数据库为基础，建立区委组织部、区公务员局、各单位组织人事部门全覆盖的信息系统。
组织保障
（一）强化组织推进，建立工作机制
区信息化工作领导小组是本区社会信用体系建设的领导机构，负责协调全区社会诚信体系工作安排。领导小组贯彻落实市委、市政府推进社会诚信体系建设的重大决策，组织落实各项工作，研究和协调解决工作中遇到的重大问题；领导小组办公室设在区信息委，对本区社会信用体系建设工作进行指导和推进，协调解决信用体系建设的具体问题。各相关成员单位将社会信用体系建设纳入日常管理工作，明确责任人，制定具体工作推进计划，并将信用体系建设考核情况纳入考核范围。
（二）夯实基础，建设公共信用信息服务平台
依托本区法人库、人口库、工程建设企业信用信息、执法信息、企业安全生产评估信息、工商年检信息、政府采购供应商信用信息等各个政府部门间的信息资源，建设本区公共信用信息服务平台，推动政府内部各类信息资源共享与交换，形成反映企业和个人综合信用状况的基础数据，通过信息技术手段，从信用信息动态采集、信息汇聚、信用评估和对外服务等各个环节实现信息化。同时，实现与市公共信用信息服务平台的数据共享与交换，并依法向合格的征信机构提供集中查询、信息等服务。
（三）落实财力保障，发挥资金引导作用
落实区级诚信体系建设财政资金，为本区制度实施、企业培训、试点推广、宣传活动及产业培育等方面提供资金支持。继续实行使用信用报告的资金补助制度，落实财力保障，发挥资金引导作用。
企业信用修复办法范文4
内容摘要：我国旅游循环经济战略的实施，不仅需要资金、技术、人才、体制和机制的大力支持，还需要投融资体系、技术支撑体系和制度创新体系等三大战略支撑系统。建立投融资体系可以帮助景区获得可持续发展的资本，建立技术支撑体系可以为景区带来源源不断的技术支持，改革和创新景区的管理体制和运行机制将扫除景区循环经济发展的制度障碍。
关键词：旅游循环经济 投融资体系 技术支撑体系 制度创新体系
我国旅游循环经济战略的实施，基础设施的建设无不需要资金、技术、人才、体制和机制的大力支持，建立投融资体系可以帮助景区获得可持续发展的资本，建立技术支撑体系可以为景区带来源源不断的技术支持，改革和创新景区的管理体制和运行机制将扫除景区可持续发展的制度障碍，为景区发展创造高效的动力机制和协同环境。因此，投融资体系、技术支撑体系和制度创新体系就共同组成了旅游景区循环经济发展的战略支持系统。
投融资体系
（一）多元化投资体系
在政府引导和市场推动下，逐步实现旅游景区投资主体的多元化，尤其要实现循环经济投资主体的多元化。除政府投资之外，还应发展以下投资主体：
第一，设立循环经济投资专项基金。目前，我国已有的环境基金包括中华环保基金会、中国全球环境基金等。在循环经济投资过程中，可充分发挥这些基金的优势，在此基础上可设立循环经济投资专项基金，通过政府参股方式提供一定的财政支持，发挥政府引导、凝聚和充分发挥民间资金的作用。
第二，积极组建循环经济专业投资公司。投资公司属于政策性的投资机构，其投资领域和方向应围绕旅游景区的循环经济规划，特别是重大治理与维修项目展开。
第三，发展中外合资、公私合作的循环经济投资机构。发展境内外合作循环经济投资机构，有利于我国学习、应用和推广国际先进的投资经验，提高我国循环经济投资机构管理水平。提倡民间资本的介入，鼓励个人及家族资本以直接或间接的形式投资循环经济。除了面向特定对象私募基金外，还应积极发展一般公众和机构投资者的循环经济投资公司。
第四，鼓励大型、有实力的企业进入循环经济投资领域。可引导、支持和鼓励具有实力的国内大型企业，特别是在资金运作、产业投资和经营管理方面具有优势的循环经济上市公司和企业集团发展公司附属的投资机构，实现大型企业投资的专业化和制度化。
（二）多渠道融资体系
根据市场主体的不同，理论上可将融资分为企业融资和项目融资两大类。旅游景区首先要全方位拓宽企业融资渠道。常见的可用于景区融资的企业融资方式有：
内源融资，即企业的内部资金积累。具体而言，景区在项目的经营中获取利润，不断积累资金，开发新的项目，扩大规模。
争取政府的特殊支持。了解和掌握一定时期内中央和地方政府的资金投向和扶持对象，争取政府的专项拨款。
抵押（或质押）贷款。以固定资产抵押，或以土地所有权质押获取银行贷款。
担保贷款。若是政府的重点扶持对象，可争取由政府担保申请贷款；企业间还可以通过相互担保、联保方式申请贷款；企业还可争取由担保机构担保申请贷款。
商业信用贷款。通过与有实力的大企业建立良好关系，以其信誉为担保，争取向银行贷款。
放大基金效应贷款。可与商业银行建立合作关系，将一定数量的发展基金存入银行，取得贷款指标，成倍放大基金效应。该发展基金作为向银行贷款的保证金，不断积累，不得挪用，为景区提供担保或贴息的资金来源。
股权融资。旅游景区实行公司化运作，可通过增股来吸纳资金，甚至可以寻求上市，景区同样可以通过证券市场进行股权融资。
旅游景区还需要充分利用项目融资渠道。常见的项目融资方式有：一是特许经营，如BOT方式对于部分大型的营利性基础设施项目，如景区内电厂、道路、污水处理厂等，可由政府与私人投资者签订特许协议，由私人投资者组建项目公司，实施项目建设，并在运营一定期限之后再移交政府的方式，称为BOT （Build-Operate-Transfer）模式。这种方式的优点在于能节约财政资金，减轻政府负担，并分散政府风险。其实施必须具备两个条件：项目必须是营利性的；政府必须提供足够的支持，包括服务、担保等。二是公私合营，如PPP模式由政府与私人企业共同投资建设，或私人投资，政府提供配套条件的建设模式，称为PPP模式（Public-Private-Partnering）。这类方式也能有效地减轻政府部门的资金压力。三是施工承包商垫资，并交付履约保证金。目前，垫资承包已逐步获得国内建筑业的认可，成为一种有效的融资手段。由承包商预先垫付资金，并交付履约保证金，也是一种减轻景区管委会资金压力的方法。但必须挑选真正具备垫付资金实力的施工单位，否则会导致拖欠工程款等社会问题。同时，管委会也应恪守信用，在项目完成之后如期付款。
（三）投融资服务体系
旅游景区的投融资活动需要相应的配套服务，以降低和消除投融资过程中的交易成本和风险。这些服务包括信用咨询服务、信贷担保、信息服务和其他中介服务等。首先，旅游景区可通过构建企业信用体系，为银行和其他投资主体提供企业信用咨询服务，树立景区信用体系的权威性，扩大旅游景区信用产品的使用价值和功能，打通商业银行、金融机构了解景区企业信用的快速通道，帮助旅游景区拓宽与商业银行的融资渠道。其次，为解决旅游景区由于信用等级低而贷款困难的问题，景区需引进或成立提供贷款担保的公司或者机构。再次，真实可靠的投融资信息内容、畅通的信息网络、完善的信息系统，对于推动景区投融资起着至关重要的作用。应当加大旅游景区投融资信息采集，构建景区投融资信息体系。最后，旅游景区还需要其他一些中介服务机构来推动循环经济的投资活动，如循环经济技术咨询、审计等机构。
技术支撑体系
（一）循环经济技术选择
当前在我国循环经济实践中，经济效益已不是唯一关注的对象，还包括环境、生态效益等评价。如何选择实现经济、社会与生态效益的“三赢”技术成为构建技术支撑体系要优先回答的问题。结合我国经济发展的实际情况，有以下几条技术路线可以选择：一是以信息、生物技术为载体的共性技术选择；二是依据资源禀赋进行的相关技术选择；三是以环境修复和改善为目标的环保技术选择；四是以提高资源利用率为目标的相关技术选择。为促进这些技术的选择，可以采取如下具体对应措施：加快信息、生物等新技术研发与推广，促进煤炭清洁技术和新能源技术的推广与应用，加快以提高资源利用率为目标的清洁生产技术、资源综合利用技术、产业链接技术等相关技术推广与应用，促进以环境修复和改善为目标的环保技术推广与应用。
（二）循环经济技术平台
推进旅游循环经济的发展就要淘汰单纯强调生产而有害于环境的技术，选择并推广那些对环境友好的技术。然而，这些技术具有一定的外部效应，企业或产业基于投入产出收益比较分析，通常不愿意研发和推广此类技术，这会严重影响旅游景区循环经济发展。因此，为了增加环境友好型技术供给，加快研发、推广与应用，推动循环经济发展，旅游景区迫切需要建立循环经济的技术平台。
建立此技术平台的主体由企业、政府、科研机构、社会中介机构等联合组成，并相互配合、相互促进、相互保障，共同形成一个有机整体。技术平台多元化主体各自的主要功能，具体体现在以下四点：政府是发展循环经济所需要的经济、社会、法律环境的规则制定者和维护者；企业是循环经济实践的主要载体，同时也是循环经济技术创新的主体；科研院所、高等学校是循环经济的基础性技术研究的主体；社会中介服务机构，如公共信息平台、技术交易、咨询服务机构等是循环经济技术创新成果转化的社会载体。
（三）推动循环经济技术进步的相关制度
旅游循环经济技术也需要制度规范，没有制度保障的技术是不能顺利推进旅游循环经济发展的。只有先进技术选择和技术创新，而没有良好的制度安排，再先进的技术也只能束之高阁。为此，进行相应的制度安排，激励和保护技术创新、传播与扩散，成为推进景区循环经济发展的重要保障。其具体安排路径包括：依靠产权制度和政府规制，实现外部效应内部化；加大资金支持和政府采购力度，减少技术创新的不确定性；实现生态环境成本内部化，消除非环境友好性技术的比较优势等。最终在上述主要路径指导下，建立循环经济技术进步的正式制度框架体系，包括技术产权激励制度、技术创新的政府干预、技术政策支持、环境政策规范等内容。
制度创新体系
（一）观念创新
将资源有限、生态平衡、人与自然关系等因素纳入社会发展的范畴，从而更新了资源观、生态观、发展观以及道德观。
资源观创新：从资源无价论到资源有价论。承认资源有价，就需要用科学的方法来研究生态环境的成本和价值。绿色核算、绿色会计将自然资源损耗和环境状况纳入会计核算对象，可防止企业滥用自然资源，透支未来，寻求可持续发展的道路。
生态观创新：从征服自然到人与自然和谐发展。
发展观创新：从单纯经济增长发展观到可持续发展观。可持续发展观追求人与自然之间的协调发展，衡量发展的指标除经济增长外，还包括人口、社会、环境、生态、资源等诸多要素。
道德观创新：从只追求自身发展到兼顾代内、代际公平。时间上的公平即代际公平，就是既要考虑当前发展的需要，又要考虑未来发展的需要，不以牺牲后代人的利益来满足当代人的需要。空间上的公平即代内公平，是指各国、各地区都有同样选择的机会，公平地分配有限资源。
观念创新是法律创新、政策创新的动力和基础。
（二）政策创新
循环经济政策是国家执政党及其他政治团体在特定时期为推动循环经济发展，实现资源减量消耗和循环利用、环境质量改善、经济效益提高所规定的行为准则，包括法令、措施、办法、条例等。其主要可分为三类：经济政策、产业政策、技术政策。
实现经济政策的目标有两个：一是要利用市场机制，明晰环境产权，使环境、资源和其他物品一样进入市场，使价格正确地反映其全部社会成本。二是以经济利益为纽带，针对不同的经济行为采取不同的政策。对使用循环再生资源生产再生产品、企业开展资源节约的、废弃物循环利用的环保行为，国家财政和税收部门可以采取奖励、补贴、贷款优惠、贴息、减免税等激励措施，使企业和个人对环境保护的外部利益内部化；对造成环境污染的经济行为，通过罚款、征税等限制的经济手段将环境污染导致的外部成本内部化，实现责任与利益的公平结合。总之，经济政策的实施会提高废弃物的循环利用率、减少资源的投入，改善环境质量。
产业政策的目标有两个：一是引导旅游产业向循环经济型产业发展；二是促进旅游产业的健康发展。技术政策主要是用来促进节能技术、清洁生产技术、污染治理技术和废弃物利用技术等旅游循环经济型技术的研发和利用。围绕这些政策目标进行政策创新，将会极大地推动旅游景区循环经济的发展。
参考文献：
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5.刘宝庭.用循环经济理念统领发展[N].人民日报，2004-10-8（14）
企业信用修复办法范文5
1.传统信贷模式对比分析传统担保制度是指以第三人的信用或特定财产上设定的权利来确保特定债权人实现的一项重要的民事法律制度。总体上看,传统担保人制度对债权人确实非常有利,而对债务人却相对较为苛刻和不利。一旦被担保企业出现经营危机，资金融通和企业债务遭遇重大困难，无法向金融机构履行债务责任时，责任将会落在担保人身上，最糟的可能性是冻结负债企业或担保人的现金或有价证券,对中小微企业的资金周转造成巨大冲击。除此之外，传统担保人制度还会造成以下常见的不良后果：假借订立合同，恶意进行磋商，容易导致欺诈和；故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；有其它违背诚实信用原则的行为。本方案的优势主要体现在金融贷款连坐工程三大模式的组合运用。首先，贷款连坐模式，形成一种小组之间互相监督的“连坐”制度，组内每家企业都会影响整个小组信誉；其次，保证金模式，连坐小组成员除每月必须缴纳必要贷款利息外，还需要向上缴“小组合作中心”缴纳保证金，由金融机构代为保管，保证金额视小组企业规模及融资规模而定；最后，惩罚激励模式，通过建立贷后管理预警监控检查系统实现对信贷资产的有效监控，为贷后检查提供风险预警信息和便捷的数据查询方式。对于信贷状况良好的企业，金融机构可视情况适当放宽信贷额度，并在贷款利率上给予一定优惠；而成员信誉过低则会招致多梯度惩罚。
2.机遇风险分析近年来，中小微企业的经济发展遇到了空前严峻的挑战。一方面，由于中小微企业贷款存款派生能力较低，导致金融机构从事中小微贷款不但成本高，风险也较大，常常会出现金融机构“贷大不贷小”的倾向；另一方面，民间贷款的高额利息使得无法还贷、越借越多的恶性循环愈演愈烈，加剧了中小微企业的融资困境。与此同时，中小微企业客观上对融资贷款却拥有极大的需求，而本方案的推出，能够激励金融机构在信用风险可控的前提下投向实体经济，提高中小微企业信贷资金的可获得性，降低社会融资成本，减轻中小微企业融资发展负担。本方案在分析当前浙江省中小微企业的融资状况和瓶颈问题，并充分借鉴孟加拉国经济学家•尤努斯的经济理论基础，他从第一笔生意向42名农妇贷款27美元,到今天向大约660万贫困人口贷款超过57亿美元,而被称为小额贷款之父。孟加拉乡村银行独特的运作方式使它维持了高达97%的还款率,稳居世界银行业之首。本方案引入尤努斯格莱珉银行管理理念，充分结合浙江省中小微企业实际,经过充分结合金融机构放贷和企业融资的现实状况，总结得出了“风险共担，责任连坐”的融资新方案。通过问卷调查与实地考察，目前，金融机构正努力采取加快信贷审批工作、创新信贷投放方式、推进与其他金融中介的合作等措施来解决中小微企业融资难问题，大部分金融机构都表示“金融连坐、风险共担”的方式在理论和实践上都具有较强的的可行性，非常值得进一步探索，与此同时多数中小微企业对本方案也表示了极大的认同和支持。
3.成本收益分析本方案主营利润点旨在吸收更多可信任的贷款投放对象，在不增加投资风险的情况下增加贷款额度，获取更多的贷款利息。此外，该方案的主要附属利润点就是为企业介绍符合条件并有意向共同合作的企业，履行中介职能，将每一家报名企业的条件记录在案，为有意向合作的企业提供沟通交流渠道，收取相应费用。①成本分析。本方案成本主要体现在显性与隐性两个层面。显性（固定）成本主要为内部评级的系统开发上，包括信息技术的实施费用与集成成本，聘用专业人员设计分析模型、系统正常维持费用等；隐性成本主要是风险数据分布在整个经济体系，量化并跟踪较为困难，当一个小组中的企业全部都有贷款，一家企业出现问题，在“连坐制度”下会影响其他企业的资金链，出现所有企业全部亏损或破产的情况，导致金融机构的损失扩大化。②收益分析。本方案降低金融机构贷款风险的作用主要体现在：当其中有一家企业破产无力偿还贷款的时候，其剩余的债务可以根据合同有其它企业承担一部分，或直接从该小组的保证金里扣除，这样金融机构的损失就会减少；另外一部分收益体现在：金融机构可以把贷款业务扩展到更多的中小微企业中去，获得更多的贷款利息收入。金融机构为中小微企业解决融资难问题，就是为社会解决就业问题，就是为推动社会的发展提供动力。这不仅有助于提高社会效益，帮助信贷双方获得良好的市场口碑，还能获得国家相关政策的扶持。
二、风险评估及控制
1.建立金融方案动态跟踪机制针对贷款连坐融资工程，金融机构对其进行动态跟踪，针对中小微企业这一重点客户建立用户及方案信息库。信息库的内容主要包括月度贷款额度、月度各类上期和去年同期贷款增减数据、金融市场各渠道放贷信息、主销金融市场的重点客户信息等。对收集的金融信息和客户信息要即时分类整理。做到对本方案放贷动态、市场同类金融竞争方案动态、中小微企业资金需求状况熟知于胸。
2.建立金融方案分析与预警机制根据本方案提出的贷款连坐融资工程，针对中小微企业建立信贷风险预警制度，细分为贷款前、贷款时和贷款后三种模式：①贷款前，通过金融机构内部风险评级，对中小微企业信用风险进行多层次、多角度、连续性的监测、定位和预警分析。如确定客户在同行业中的位次，或在当地企业中的排名，或者在其所在地区和所在行业中的排名等等，对客户实施连续的跟踪监测，如何建立金融风险预警机制；②贷款时，建立预警模型应用于中小微企业的信息记录、还款周期和意见反馈进行登记和分析，并及时反馈给相关决策部门；③贷款后，金融机构定时通过反馈的信息，去发现本方案实际使用时候出现的情况，如果出现异常就召集专家研究，进行完善。
3.建立金融方案全方位检测和定向修复机制根据长期对该方案的跟踪调查，结合对中小微贷款客户的相关信息反馈，金融机构主管召集项目经理及其团队一起对该金融方案分析中发现的问题进行讨论，研究解决办法，论证办法的可行性，并形成《贷款连坐融资工程金融方案维护项目计划书》，按照项目计划书展开对本方案的维护管理工作。该项目经理及其团队根据《贷款连坐融资工程金融方案维护项目计划书》，针对这一金融方案在推广过程中，出现或预计有可能出现的问题，聘请优秀金融专家团队，提出解决问题的策略，并通过对策略的论证，形成一个可执行的整体操作方案，项目经理及团队按此方案来推进落实中小微企业贷款连坐融资工程的维护和提升工作。
三、前景与意义
1.前景探索资金是企业的血液，若无法妥善处理中小微企业“融资难”问题，将会对我国经济发展、社会稳定产生极为严重的后果。中小微企业外源性融资的首选对象仍然是商业银行等金融机构，而浙江省金融机构在中小微企业融资服务上仍存在着诸多亟待改善的问题，将会对其顺利成长甚至浙江省经济社会稳定健康发展产生严重的威胁。
企业信用修复办法范文6
关键词：票据业务；风险管理；管理体系
1日照银行票据业务风险管理现状
1.1日照银行金融市场与资产管理业务概况2015年末，日照银行各类金融资产达到340亿元，比年初增加130亿元，货币市场累计交易量2.1万亿元，同比增加1.5万亿元，实现货币市场净收入14.2亿元，同比增加2.8亿元，首次进入银行间本币市场交易200强，为申请尝试做市商、衍生品交易和债券承销资格等新业务打下了基础。全行发行理财产品404支，销售量148亿元，实现收入0.3亿元，同比增加0.2亿元，存量理财余额37亿元，比年初增加14亿元，在国内领先的金融理财市场服务平台的各季度银行理财能力综合排行版中，日照银行位居山东省城商行前3位。日照银行金融市场部负责日照银行的货币市场、理财产品设计、票据市场等业务，是日照银行经营的核心部门之一。1.2日照银行票据管理制度建设情况第一，日照银行引入南京银行为战略投资者，通过向南京银行学习，日照银行票据业务完善了岗位职责、规章制度、操作流程。每年邀请南京银行票据业务专家开办讲座，提升日照银行业务水平。每半年向日照银行管理层报告票据业务的开展情况及票据业务的风险管理情况。第二，日照银行票据管理采取了一系列风险防控措施。如新版票据防伪方面，日照银行积极邀请中钞公司专家对日照银行票据从业人员进行新版票据鉴别的全面培训并取得了良好的效果，多次成功堵截伪变造票据。在票据业务贴现办理前阶段，日照银行票据贴现业务比照一般贷款业务进行贷前调查，着重了解票据贴现申请人的资信状况、票据来源、经营规模和贸易背景的真实性。要求贴现申请人提供发票和贸易合同原件，同时还要登陆发票查询网站，进一步核实发票真伪，是否为纳税人签发。面对民间高利贷、倒票等非法融资活动较为猖獗的情况，日照银行积极采取措施应对：(1)日照银行总行人员协同支行严查业务合同、发票，确保贸易背景真实性。(2)票据审验实行双人复核，定期不定期核查库存。(3)每日关注法院挂失票据，确保我行资产安全。岗位设置方面，日照银行制定并实施了前、中、后台分离制度和岗位强制轮换制度，实现了前中后台业务的真正分离，并实行双人复核制，有效地防范了操作风险。案例：2014年5月14日，某客户来日照银行办理380万元的银行承兑汇票贴现业务，金融市场部工作人员审验票据时在汇票号码及金额处发现多处疑点，通过出票行反馈得知，某公司曾在滕州工行出票五张，为一张金额380万元和四张金额1万元的汇票，票号连续。该张银行承兑汇票目测观察较为逼真，但是通过鉴别仪审验，在汇票号码最后一位及金额大小写处发现变造痕迹。汇票号码在紫光灯下票号处荧光花团遭破坏，虽然人工修复，但仔细观察仍可发现改动，红外光下观察，票号处存在修改痕迹，自然光及透光下，票号字体、渗透性油墨改动不明显。汇票金额大写金额遭修改，并且将红水线复原。在红外光下观察，发现纸张被破坏，有修改痕迹。紫光灯下，被修复的红水线有断点。放大后，汇票底纹明显被破坏。小写金额遭修改，自然光下无异常。紫光灯下，花卉荧光图案已被复原。在红外光下观察，纸张被破坏，有修改痕迹。经查询该张汇票在省内多地市银行及南方城市被查询。其中在日照银行查询时，还有某城商行济宁分行同时发出查询。针对这次事件日照银行对各支行下发了风险提示。在信贷额度紧张的情况下，假票、变造票、贸易纠纷等风险票据案件容易发生，要进一步提高风险防范意识。各分支行尤其是区县支行要捋顺本行业务流程，加强对票据的审验，做到双人审验，规范交接，确保不出案件。在受理过程中，严格按制度、按流程办理。同时本着实质重于形式的原则，加强对贴现业务贸易背景真实性和票据来源的审查。加强对发票的审查，禁止借户贴现的行为。对于有多次查询的票据，不予贴现。
2日照银行票据操作管理中存在的问题
日照银行作为一家城市商业银行，票据业务规模较大且有不断增长的趋势，但对于票据业务操作风险没有给予足够的重视，票据业务操作没有实现完全的规范化管理，岗位设置存在一定缺陷，风险识别还局限于银行内部，对银行外部各种信息和认知还缺乏科学判断和研究，尤其是中国农业银行发生的票据大案对日照银行有着很强的警示作用。日照银行票据业务操作风险总体概括为以下几个方面。(1)内控制度不完善，规章制度内容不全面，存在漏洞，执行落实力度不够，票据管理存在真空地带，给业务操作埋下了制度隐患；(2)岗位之间制衡力度不够，岗位设置缺乏有效制衡，岗位之间缺乏有效监督；(3)票据业务人员职业责任感不强，业务水平不高，学习意识不强，消极工作，不能有效抵制票据业务风险；(4)个别人员片面追求利润最大化，工作胆量大，无视规章制度，违规操作；(5)内外部审计形同虚设，监督检查不到位，监管出现真空，不能有效发现和预防票据业务风险。具体到内控管理方面上来说，日照银行票据业务操作管理风险表现为以下几个方面。(1)虽然制订了《日照银行商业汇票贴现业务管理办法》、《日照银行商业汇票贴现业务实施细则》等规章制度，但是规章制度还存在不全面、不健全的情况，一些内容规定较粗，存在管理制度漏洞；(2)票据相关岗位人员在具体业务中存在粗心大意，业务办理精细化不够，个别岗位人员存在与企业客户拉关系，降低准入标准办理业务的情况，存在操作风险隐患；(3)风险监管机制不到位，缺乏对票据业务的有效内外部监督，外部审计仅为部分合规性检查，缺乏专业系统性审计监督；(4)日照银行分支机构为完成票据业务考核指标，争取更多的业绩和利润，存在降低办理门槛，票据贸易背景审核不严，盲目拓展客户的情况；(5)日照银行票据业务量较大，对于业务人员业务权限和宽容性较大，对于发现的操作性错误，处罚方式仅为口头警告，极少有经济处罚或者调离岗位等处罚措施，处罚力度不足。
3日照银行票据业务操作风险成因分析
操作风险，从概念上讲是由于银行机构内控机制的不完善，以及制度执行落实不到位，票据业务缺乏应有的制度制约，过度追求票据业务利润、盲目开展业务，给票据业务人员或者交易对手犯罪的机会，进而增加了票据业务办理银行蒙受损失的可能性。比较典型的案例为，2016年1月农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，38亿元左右票据到期无法兑付，后经调查为该行2名员工利用管理漏洞，非法套取38亿元票据资金流入股市，由于股市下跌，资金出现巨额缺口，导致无法偿还。日照银行票据业务操作风险的成因包括以下几个方面。第一，缺乏以风险防控为导向的银行文化。风险防范意识没有渗入到银行文化体系，日照银行相关岗位员工没有把风险意识放在第一位，进而在票据业务办理过程中，员工对政策理解不深、红线意识不强、审核把关不严，把完成业务指标和创造利润当成工作的全部。第二，对票据业务风险存在错误的认识。日照银行认为票据业务是传统业务，出现风险的概率低、收益较为稳定、票据的流通性好，一般不会出现风险。对票据业务错误的认识，导致了业务中对潜在风险的忽视，被其他银行票据市场成功的案例所吸引，盲目开展业务。第三，对票据业务审核重视程度不够。日照银行票据业务人员在业务办理过程中，对要求提供的担保资料、贴现材料、真实贸易背景资料等重要资料的审核只是浮于表面，没有实际调查和真实性审核，一方面是业务人员责任心不强，自我减化工作环节，另一方面也有和客户存在拉关系的现象。此外，银行规章制度没有有效落实，业务岗位轮换，强制休假等政策形同虚设。第四，票据业务缺乏专项的内控管理制度。从实际来看，对于票据管理没有专门有针对性的内控制度，而是把票据业务当成信贷业务来管理，没有体现出票据业务独有的特点和风险点。同时，日照银行的内外部审计部门对票据业务了解不深，业务审计仅限于表面资料的合规性审查，渗入不到业务实质，缺乏对票据业务风险点的针对性监督，致使票据业务潜在操作风险不容易被发现。
4日照银行票据业务操作风险管控方案及保障实施
近些年来我国银行票据业务诈骗案件时有发生，一方面票据造假成为票据业务毒瘤，一些不法分子，将票据造假当成谋利工具，利用先进的科技手段，制造假票据，蒙混过关。目前票据市场信用环境建设不够完善，票据真伪分辨难度较大。另一方面银行机构存在自身管理问题，票据业务存在内部控制薄弱的问题，票据业务缺乏专项的内控管理制度。可以采取以下措施，防范操作风险。4.1加强票据审核力度2011年3月起日照银行开始使用新版票据，伴随稳健货币政策的实施，企业资金紧张，甚至资金链断裂，在此情形下，民间高利贷、倒票等非法融资活动较为猖獗，加大了票据业务的风险。对此建议在以下几个方面加强票据审核力度。第一，完善审验技术手段。首先，购入更为先进的票据防伪审验工具，积极推广使用“电子验印”设备等新型工具，改变现在的目测识别和经验识别的老方式，对票据的真伪实现有效辨别。其次，配备齐全商业银行票据票样。日照银行应将有业务联系的商业银行的银行票样配备齐全，尽可能减轻汇票真伪识别风险。最后，加强印章印鉴鉴别力度，目前票据造假中印鉴造假较为普遍，在技术成熟的前提下，加强印章印鉴鉴别，有利于辨别票据真伪。第二，严格落实审查流程。首先建立健全日照银行岗位责任制，坚持做到“谁签字谁负责，谁审查谁负责”的责任落实制度，加强岗位人员的业务学习和考核制度，定期开展考核测试，实现合格上岗制，提升岗位人员的责任意识专业程度。其次票据的审验必须由两名或者以上岗位操作人员审查，并出具结论性意见，如果票据审核真伪不好辨别，应要求相关专家参与鉴别。最后贴现业务实现严格审查制度，对有以下情况的票据不予贴现：(1)申请贴现的票据必要记载事项记载不全面；(2)票据金额或日期等事项被更改的票据；(3)明确记载票据不得转让或者记载质押、委托收款等字样的票据；(4)承兑银行在票据承兑条件中明确汇票承兑存在部分附加条件的；(5)票据背书转让时，背书人没有在票据背面签章或记载被背书人的名称；(6)背书出现不连续的；(7)背书仅转让部分金额或转让给两人以上的票据；(8)超过付款提示期限仍背书转让的票据。4.2慎重选择承兑客户首先将银行承兑客户承兑授信额度纳入信贷授信总额中，授信流程参照信贷授信模式。其次要注意防控“敞口”授信风险，承兑客户在银行开具银行承兑汇票往往只是交一部分保证金，很难将承兑金额全部覆盖，这部分差额就形成了风险敞口，这也是承兑业务可能造成银行资产损失的原因。因此，银行要慎重承兑客户，在筛选客户时应注意以下几点要求：合规的企业客户应具备较好的信用记录，企业控制人具备良好的履约信用；企业经营情况良好，具备较好的财务状况和较为充足的现金流；企业行业发展前景较好；每笔交易具有真实的贸易背景。通过上述事项来给予企业相应的评级分析，作为企业办理承兑业务的准入标准，来规定客户以及应缴存的保证金比例，是否需要提供担保保证、提供合规质押品等。4.3重点审查贸易背景的真实性贸易背景不真实往往说明企业存在套取银行资金的行为，银行可能面临企业信用诈骗蒙受经济损失的可能性。企业贸易背景真实性的审查一方面要按照审查制度规定，认真审核企业的贸易合同、增值税发票等资料。另一方面要重点了解企业的经营范围，了解企业的经济需求情况，票据是企业的一种支付手段，既然是支付手段，那么合理的使用投向是应有之义。判断企业是否需要该笔贸易业务来往，对于实物性的交易来往，可以采取实地查库的方式现场验证，以判断贸易背景的真实性。4.4加强票据贴现的审查力度票据贴现业务是日照银行等大部分银行都要开展的业务，作为中小银行，日照银行要在办理贴现业务时加大审查力度，重点审查以下内容：贴现企业客户财务状况，可以通过资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表测算，也可以通过流动比率、速动比率、应收账款周转率、库存周转率等指标测算企业的现金流状况；贴现企业客户的经营情况，可以通过企业经营范围、行业是否发生重要变化、对外投资情况、领导风格及个人信誉情况、企业有无法律纠纷等来测算其还款能力。
参考文献
[1]欧阳卫民.我国票据业务的现状与发展[J].金融会计,2010(01).
[2]黄建珍.工商银行深圳分行票据业务风险管理研究[D].湘潭大学,2014.
[3]曾祥松.湖南省建设银行票据业务风险管理研究[D].湖南大学,2006.
