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银行合规培训内容范文1
关键词：商业银行；合规管理；内涵；途径
一、前言
改革开放以来，我国金融行业发展迅速，商业银行作为其中重要的分支，在金融行业中占有主导地位。商业银行的经营管理具有高效益性和高风险性。商业银行在经营管理活动中，必须要保持必要的安全性，在经营中注重流动，以增强效益为中心思想。我国商业银行的发展历史较短，在运行的过程中，借鉴了很多国外银行的先进经验。在经历了几十年的发展过程中，取得了一些成绩，也发现了很多存在的问题。商业银行合规管理就是要积极规避运行中的风险，让商业银行沿着正确的道路发展下去，为经济和社会做出贡献。合规管理是提高商业银行资产质量的重要途径，合规守法可以有效减少商业银行的不良案件发生，同样，合规管理对于商业银行提高效益具有重要意义。合规管理是促进商业银行经营发展的必要手段。
二、合规管理的主要内容和对商业银行经营的意义
（1）合规管理的主要内容。合规管理是金融行业发展的必然产物。在金融行业管理中，各个国家都有自己独到的管理模式。合规管理是保障商业银行合法健康发展的途径。合规管理是商业银行风险管理的技术要求。合规风险是银行在经营中，没有按照规定进行经营活动，出现了重大的经济损失和违法行为。合规管理主要就是对你合规风险进行管理。它包括市场准则，法律法规，内部规则，政策动向，市场惯例等多方面内容。合规管理需要建立具体的措施和制度，用以保证商业银行的稳健经营。
（2）合规管理在商业银行经营中的重要意义。商业银行要想长期生存和发展，就必须要建立符合法律规定的制度体系。合规管理是实现商业银行全面监管的重要手段。合规管理是控制商业银行风险的必要方法。合规管理可以有效保证商业银行的资金安全。合规管理在创造商业银行效益方面具有重要的价值要求。合规管理在最大程度上规避了银行经营中的风险，合理处理风险是合规管理的主要任务。在我国积极推进现代银行制度的关键时期，合规管理具有重要的参考价值，为商业银行的整体经营活动提供必要的依据。
三、现阶段商业银行合规制度存在的弊端
（1）合规制度体系尚未完善。我国目前的合规管理中，主要的缺点就是合规制度体系的合理性要求不足。商业银行的工作流程是具体的和细化的。因此，在制度体系方面，要把细致性当成制度制定的标准。商业银行在经营中，具有各自的特点，在制度上，我们必须要遵循商业银行各自的业务特点，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合银行的年度计划和目标要求。制度建立是一项长期的工程，目前合规制度体系的不完善，是阻碍商业自身发展的主要障碍。
（2）合规文化建设意识较弱。合规文化是保证商业银行的所有成员能够做到自觉依法合规，在经营活动中倡导合规理念，强化养成合规的风气。但是，现阶段的商业银行内部管理中，合规文化建设的意识较弱，在合规管理中，不能形成良好的合规氛围，商业银行不具备合规文化的软环境。
（3）合规管理的执行存在环节上的弊端。商业银行的业务具有复杂性和完整性。在有些商业银行的经营中，企业领导者和组织者，在具体制度执行上，停留在表面，这就造成员工在执行上，也停留在表面，无法实现合规管理的细致性和全面性。合规管理的优势就是处理细节问题。执行力度不够必然造成环节上的疏松，从而影响商业银行的发展节奏要求。
四、规范合规制度管理，促进商业银行经营发展
（1）在意识上增强合规制度管理的认知。在任何一项制度的建立和改革上，意识层面都是所有活动的前提。商业银行的经营与管理尤其更要重视意识理念的树立和培养。在改革中，我们要加大对合规管理和合规文化的建设，在建设中，注重提高管理水平的方法培训。要将合规管理的意识渗透到员工的日常工作中，在细节中展开合规管理的优势。商业银行的制度建设中，对制度的认知和理解，是员工自我发展的基础。我们要倡导诚实守信、公平公正的道德标准，在实际工作中，遵守法律、积极完善业务水准，让企业员工实现自我和企业提升的统一性和一致性。
（2）完善合规制度管理的体系。我国商业银行的发展历史中，没有现成的经验照搬。我国的经济制度与发达国家不同，金融发展模式必然与他们有明显的区别。但是，经济活动目标都是促进社会发展。因此，应该建立属于我们本国实际、符合我国经济发展特点的银行管理体系。合规制度管理体系的建立要在识别、量化、评估等方面，建立规章制度和操作办法。一个完善的合规制度管理体系，需要有制度政策，有方法理论，有操作规则，有处罚办法。完善合规管理体系，是一项长期的任务，需要精神层面的支持，也需要基础设施方面的保证。（3）强化人力资源管理。银行的管理是银行经营发展的保证，其中人力资源管理是银行管理的重中之重。商业银行作为金融机构，人员的素质决定了业务开展的效果。在基层经营的管理中，要对银行全体员工实行合规文化的培训活动。在培训中，要让银行职员学习到法律常识、法律规定、职业操守等内容。在日常业务办理中，要注意按照行为规范进行操作。开展合规文化培训，是保证商业银行人力资源的公正客观，让银行人员具有专业的金融知识素养，在应对业务和处理复杂问题时能够保持清醒的头脑。
（4）科学规范商业银行合规管理体系。合规管理在商业银行经营管理中具有重要的意义。商业银行在我国的发展受到相应的限制，这就造成在运行过程中，制度没有发挥必要的作用。银行制度多数存在模糊状态和粗放的管理状态。科学的合规管理可以有效避免这样的发展局面。在运营中，要强化规章制度的力度，明确责任，明确任务，在制定规章制度和实际操作中，要把经营和管理统一起来，实现科学的管理方式。
（5）建立科学有效的监督约束机制。银行的业务性和功能性决定了银行在经营中会遇到很多管理上的漏洞。每年商业银行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合规管理中，要让社会对银行实行透明的监督，让职能管理部门加强对重点业务的管理。例如房贷的管理、车贷的管理、票据业务、理财管理等。在检查中，要对票据凭证进行全面的检查，对具体环节进行细致整理。监督约束机制就是要对商业银行的运营实现全程的监控，让商业银行的日常操作有法可依。
五、结论
合规管理是证券公司制定和执行的合规管理制度。提高商业银行经营发展的核心动力就是增强企业内部管理，内部管理对于商业银行来说是影响企业生存和发展的根据。合规制度的建立就是要从根本解决商业银行的运行风险。规避风险是提高利润的必要途径。我们建立和完善合规风险管理，可以把商业的经营活动，统一到一个整体目标上来，实现商业银行资本方面、控制方面、服务方面的现代经营理念，让商业银行成为金融体系重要组成部分。
参考文献：
[1] 刘燕.加强合规管理，促进稳健经营[J].农业发展与金融，2009（03）.
[2] 刘春辉.浅谈商业银行合规经营的必要性[J].经营管理者，2010（05）.
银行合规培训内容范文2
存在问题
“代位监管”履职能力有待提高。一是银行业务人员素质直接影响“代位监管”水平。一方面，外汇指定银行大多采取综合柜员制，而许多窗口经办人员对外汇管理政策、法规的掌握和了解不够；另一方面，受经费和时间等因素制约，银行外汇从业人员的外汇政策培训不足，不能及时了解相关政策法规动态，这就难免柜员在执行外汇政策的过程中出现违规问题。二是银行追求自身利益与“代位监管”之间存在冲突。一方面，商业银行以“利润最大化”为目标，并将其作为员工考核的核心内容，因而极易导致片面追求经营绩效而放松监督把关；另一方面，代位监管职能则要求银行工作人员审慎经营，加强业务审核力度和敏感性，对显而易见的违规行为或风险应能迅速识别并及时控制。这两方面存在内在冲突，从而在一定程度上弱化并侵蚀了银行的“代位监管”职能。因此出现了个别银行在办理代客业务时，真实性审核把关不严，协助涉汇主体打政策“球”，甚至在明知违反政策的情形下违规为客户办理业务的情况。部门定位模糊致内部协调不畅。为了促进外汇业务的有效发展，大部分银行设立了国际业务部。但国际业务部在定位上比较模糊，很大程度上处于“行中行”状态。虽然各银行在文件上都将外汇储蓄、会计、计划、信贷管理职能划归相应部门管理，但由于国际业务部门之外的员工对外汇业务知识缺乏了解，实际业务中会导致协调配合不畅的问题。其突出表现在信贷部门与国际业务部门在国际贸易融资方面职责不分、手续繁琐、效率低下。信贷决策效率不高已成为阻碍外汇业务市场开拓的重要因素之一。外汇风险审计能力不强。目前，有些银行尚未建立独立于外汇业务经营部门的外汇风险管理和控制部门，对外汇风险的审计能力普遍较弱，外汇风险管理体系的内部审计频率低，内容不够全面，缺乏科学有效的审计方法。另外一个重要问题是，外汇交易、外汇风险具有很强的技术性，非专业内审人员很难发现银行外汇业务中的潜在风险点，而国内银行往往缺乏真正熟悉外汇业务和外汇风险的内审人员，因此，内部风险审计的监督作用大打折扣。内控制度缺乏规范性。通过对外汇指定银行内控制度的检查发现，部分外汇指定银行内控制度存在过于概括、简单、片面、可操作性不强等不规范问题。一是内控制度越位。部分银行的内控制度未能切实结合辖区的实际情况制定，存在简单搬用上级行制度和文件的现象，内控制度范围大大超出辖区的业务范围,不能很好地指导业务办理。二是内控制度缺位。部分银行内控制度没有涵盖全部业务，或者制度内容过于简单，没有具体的操作规程和岗位责任制，缺乏可操作性。三是内控制度建设滞后。个别外汇指定银行未能根据本地区外汇业务特点和业务发展需要，及时修订、完善内控制度，致使内控出现盲点，造成一定的风险隐患。
几点建议
强化责任意识，明确外汇指定银行代位监管职责。一是建立银行业务人员培训长效机制。银行从业人员对政策的理解和把握能力、对业务操作的技能水平，直接影响管理政策的执行效果。因此，各银行应尽量保证外汇从业人员的稳定性；外汇局则应根据实际情况，对银行外汇岗位的人员进行不定期培训，解答其在外汇政策法规执行中遇到的问题，统一各银行的操作标准，明确具体操作细节，并建立业务人员考试题库，不定期组织外汇指定银行分/支行网点前台外汇经办人员考试，同时将考试结果反馈各银行，以规范其业务操作。二是引导银行树立合规经营理念。引导银行在追求自身利益的同时，进一步增强全局观念和大局意识，将实现利益最大化与风险最低化作为经营目标，使银行充分认识履行代位监管职能也是自我保护和风险防范。此外，营造银行间良性竞争的环境也十分重要。这样可降低个别银行因过度竞争而产生的违规经营压力，充分发挥“代位监管”的职能。三是进一步明确外汇指定银行“代位监管”职责。应完善现行法律、法规，从法律、法规上明确银行在办理外汇业务时应承担的管理职责和义务，明确银行对外汇业务管理的内容所具有的权限，增加法律约束的刚性。对于下放到银行审核办理的业务，外汇管理部门应着重抓好事前培训和事后监管，定期对外汇指定银行进行监督检查与指导，为银行提供明确和详细的操作依据，减少银行操作的盲目性和随意性，从而保证业务办理的合规性。加强内部沟通协调，形成业务办理合力。应明确国际业务部门的定位，加强国际业务、信贷、会计、计划等部门间的协调，尤其是要加强国际业务与信贷部门之间的协调，促使各部门忠实地履行本外币一体化经营的职责；同时，应设置专岗，配齐设施，落实专人负责外汇业务的市场营销。上级行要加大现场检查、指导和督促力度，加强人员培训，加强对全行办理外汇业务能力的培养，并加强上下联动，形成业务办理合力，以进一步拓展外汇市场。培养专业外汇风险审计人员，提升风险审计水平。外汇指定银行应高度重视内部审计对风险管理的作用，在审计部门中尽快配备熟悉国际业务，能够对外汇风险进行审计的专业人员，运用科学、有效的审计方法，加强外汇风险内部审计。在此基础上，及时提示外汇业务经营中的潜在风险，评估外汇风险控制方面的差距，并确保各项风险管理政策和程序得到有效执行。规范内控制度范畴，构建内控管理框架。制度不健全或存在漏洞是管理效率低下及引发管理风险的重要原因。内部控制制度应有统一的标准，规范的内容，要明确每一业务层次上的控制措施，实行适当的职责分离，以从源头上有效遏制岗位风险和防范案件的发生。一是建立、健全内控制度。外汇指定银行要对现有的各种规章制度进行认真研究整理，根据外汇业务特点和风险控制需要，建立内控制度，并且根据不同的业务系统制定具体操作规程和业务操作流程。操作流程应根据岗位设定相应责任，将各岗位的要求具体到项目，量化到个人。二是实现岗位制约。应科学设置各职能部门内部的工作岗位，实现岗位、工序间的相互制约。对重要业务岗位，必须实行岗位轮换和现场审计等制度，力促每位员工在其自身的岗位上，能按照内控机制管理的要求，努力落实、力争提高，实行长效管理。三是制订一套系统的制度落实监督方法。有了切实可行的制度，还必须配合适时的监督检查，才能保证业务持续、稳健地发展。应定期或不定期地进行监督检查。检查可采取自查、领导抽查、不同岗位人员之间交叉检查等方式进行，并建立回访制度；对未认真落实整改措施仍存在问题的，要追究相关责任人的责任，从重处罚。
本文作者：那洪生工作单位：外汇局黑龙江省分局
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一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。
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一、合规风险管理的内涵及作用
所谓合规，是指使银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合理风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。合规管理是银行一项核心的风险管理活动。银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。首先应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是银行所有员工的共同责任。
二、邮储银行合规风险管理存在的主要问题
从目前国内监管机构和银行自身的情况看，我国邮政银行在合规风险管理的系统建设中还存在以下问题：
（一）合规风险管理意识淡薄。
合规风险管理在我国邮政银行中是一个较新的管理理念和管理方式，是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规；有的长官意志严重，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度管理重主观行事。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识依然无法满足形势的要求，必然会导致合规风险管理工作形式化，为邮政银行的运行和发展埋下风险隐患。但由于有关人员对合规的重要性认识不足，合规风险管理意识薄弱，导致规定形同虚设。
（二）部分“规则”不规范。
中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。虽然邮政银行对外部规则如法律、行政法规、部门规章等规则没有制定的权力，但对于自身内部的经营规则，邮政银行可以自主确定。这些内部规则，保证了邮政银行的正常运行。但是，在这些邮政银行内部规则中，存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规则的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩罚补救规则，使得规则仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表现在对规则制而不备或备而不审，制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监督，备而不审导致监督流于形式。
（三）合规风险管理能力不强。
第一，近年来，我国邮政银行合规风险管理发展较快，取得了较好的效果，但我国邮政银行合规风险管理能力总体上仍然不高，尤其是对合规风险的识别和评估上未实现动态监测和量化管理，对合规风险管理的创新和发展后劲不足，这与国外发达国家的邮政银行相比还有相当差距；第二，在复杂多变的市场环境中，新的合规风险不断产生，而有的邮政银行对合规风险管理的经验积累尚且不足，导致其对合规风险的应对和处理能力较弱；第三，我国有的邮政银行的风险管理架构还不完善，对合规风险的管理活动仍集中于传统信贷领域，还不能做到对银行整体经营业务的全面覆盖，离全面合规风险管理体系的要求相差甚远；第四，我国邮政银行合规风险管理人才缺乏，合规风险管理队伍能力不高，在很大程度上制约了我国邮政银行合规风险管理的发展。
三、加强和改进我国邮政银行合规风险管理的对策
针对以上我国邮政银行合规管理中存在的问题，结合我国金融市场和外部监管部门对邮政银行合规风险管理的要求，笔者认为，加强和改进我国邮政银行合规管理应从以下几方面入手：
（一）加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。
合规是银行得以存在和发展的现实基础，也是银行稳健运行的内在要求。要进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。
（二）注重“规则”研究，确保规则制度的规范性。
邮政银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使邮政银行各项业务经营活动能够正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法规要求，邮政银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，提高相关理论水平，特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定，跟踪关注外部规则的变化，积极参与与银行自身利益密切相关的政策制定。
（三）建立合规风险管理组织体系，落实合规风险管理工作。
邮政银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的的资源。合规风险管理部门应在合规负责人的管理下，与各业务部门加强联系，有效发现和管理合规风险。
（五）建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力。
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（一）合规风险管理框架与要素
合规风险管理框架需要强调合规程序，即明确制定内外部风险驱动因素下的工作程序，主要包括监管规则库及其变动管理、政策管理、风险评估、合规监控、合规风险测试、关键风险测量、风险与问题管理以及管制与报告等内容，突出合规风险防范的第一责任在业务条线；同时，明确合规文化、合规责任、外部监管规则及其变更管理、合规政策、合规程序、管制及组织、监控与测试、问题与整改、升级与报告等要素，并建立适当的业务控制和业务流程，防范合规风险。国际先进银行均设置合规官负责合规管理工作，管理合规风险及相关事务。在一些国际性银行，就合规管理工作设置了总部合规（GlobalCom－pliance）、业务合规（BusinessCompliance）、企业合规（EnterpriseCompliance）等部门，在全球范围，负责识别和缓释合规风险，升级报告风险问题，并提供持续客观的合规性监管。其中，总部合规负责制定境内外标准政策，对境内外合规标准执行情况进行监督；业务合规负责各业务条线的合规标准制定与执行监督；企业合规负责跨条线、跨产品、跨服务、跨司法管辖权的合规监督管理，如反洗钱、营业执照登记等。
（二）合规风险监控、测试与报告
在合规监控和测试方面，业务合规和企业（跨条线）合规部门的职责主要包括：制定和维护合规监控和测试计划；依据风险评估结果决定合规监控和测试的范围和频率；独立进行合规监控和测试；根据合规监控和测试的结果，判断控制合规风险措施的有效性，识别风险和存在的问题；将结果信息传递给银行的股东；修改合规监控和测试计划；监督发现问题的整改等。总部合规的主要职责包括：建立健全合规监控和测试的相关规章，并监督执行；指导条线和跨条线合规部门的合规监控和测试；统筹所有的监控和测试工作；明确报告路线，并定期集中报告结果等。银行的合规监控和测试是符合性测试，判断是否符合制度规定，对事项本身的风险并不作评估。同时，银行应在董事会层面设置审计委员会、风险委员会等管理合规事项；在管理层层面设置合规委员会，管理合规事项；同时，建立合规管理报告路线，由部门通过委员会进行部际交流沟通，并视事件的性质与残余风险情况，逐级报告。
（三）合规管理系统支持
银行应注重科技手段的应用，主要体现在：一是建立全球监管规则管理系统，收集和相关监管规则，对监管规则变动进行及时跟踪，并建立应对机制。二是建立规章制度合规性审查机制，并通过系统进行、维护和管理。三是对规章制度进行分类管理和重检机制。四是开发合规监控系统，进行自动化的合规监测等。
（四）风险与合规文化
银行应强调日常经营要管理好风险，倡导全员对风险的识别、升级上报和充分讨论，逐步形成识别风险、管理风险和报告风险是每一位员工的自觉行为。同时，银行应注重日常培训工作，开发培训教程，并对员工接受培训提出明确要求，通过持续的培训，提升员工的风险意识和风险管理能力。
二、关联交易管理模式思考
关联交易管理受到多个监管机构的监管，其监管规则由于监管目标的不同而存在较大差异，是一项复杂的、专业的合规管理事项，属于跨业务领域的合规管理事务。因此，银行应坚持专业和专注的基本原则，借鉴国际先进银行的合规风险管理实践经验，从监管规则库建立、监管变动管理、风险评估、控制措施、信息收集处理、信息披露与报告以及专家队伍建设等方面开展工作。
（一）完善关联交易制度体系
监管规则的理解是合规风险管理的起点和基础前提，内部制度建设是管理的依据，是落实外部监管要求的有形标准。主要工作内容包括：一是建立外部监管规则信息库。对监管机构在关联交易监管方面的各项管理要求逐项分类归集，建立可满足多维度检索的、分条款和具体要求的外部监管规则信息库。同时，在建立健全内部规章制度的基础上，构建内部制度与外部监管规则的一一对应关系。二是建立外部监管规则变动管理工作机制。在已建立的外部监管规则信息库的基础上，密切关注外部监管规则变化情况，并通过内部制度与外部监管规则的映射，及时更新关联交易管理的有关规章制度，并进行相应的风险评估，做到及时响应，避免滞后执行可能带来的不良影响。
（二）建立风险评估和控制体系
逐步建立关联交易风险评估和风险控制体系，逐步形成风险识别、升级上报和充分讨论的工作机制，并依据风险评估结果，权衡成本和风险承受度，采取适宜的控制措施。主要内容包括：一是制定关联交易风险评估办法，细化评估关联交易风险的方法，按照重大风险、重要风险和一般风险划分关联交易风险类别，明确对不同风险等级的关联交易事项的控制手段。二是制定关联交易风险报告制度，及时监控风险变化情况，明确风险升级标准、报告路径及风险应急预案。三是建立关联交易风险识别和风险响应的业务流程，构建关联交易风险识别和风险讨论的氛围。四是建立与风险控制相匹配的内部控制措施，实施控制活动，并进行及时的评价，针对发现的问题进行整改。
（三）创新关联交易管理工作模式
关联交易的管理重点需要借助信息技术的应用，从满足信息披露的要求逐步发展为日常的控制和管理。主要的工作内容包括：一是借助科技手段提高预警阈值的有效性和提示信息的及时性，在易发生关联交易风险事件的业务领域的流程中，嵌入实时测算和信息提示功能，逐步实现对关联交易的事前控制。二是根据关联交易公允性规定，逐步积累关联交易非公允性案例，分析非公允性的特征，例如交易周期、交易对手资质、交易额度等方面特征，梳理各种产品的非公允性判断规则。在建立判定规则的基础上，建立针对不同交易种类的关联交易公允性提示信息库，嵌入业务系统。三是采取多元化的检查方法，进一步提升现场检查精细化程度，组建专业、稳定的专家检查团队，确保检查效果；组织分支机构之间、分支机构和附属公司之间的现场交叉检查，加强对附属公司和海外分支机构的现场检查，并进一步加大“回头看”的力度；增加非现场检查。
（四）夯实关联交易信息管理基础
做好关联交易系统建设工作，一方面着重解决数据集中收集、使用和管理中的难题，实施关联交易集中管理；另一方面有针对性地提出事前控制方案，通过嵌入业务流程的模式落实关联交易的事前控制，确保监测预警的有效执行，前移关联交易风险控制，有效防范关联交易风险事件发生。
（五）完善关联交易信息披露流程
在关联方和关联交易信息的真实性和完整性基础上，按照信息披露要求，制定相应的管理办法，将关联交易信息的披露处理过程流程化、规范化。同时，充分利用外部审计师的工作调查表、关联交易信息管理系统等相关信息编制披露信息，满足披露要求。
（六）建设专业化业务管理团队
银行合规培训内容范文6
一、普及合规者善的思想观念
文化，最基本的意义是以文教化。所以一种文化之所以形成，最基本的要素就是要具备明确而成熟的思想观念。2006年，中国建设银行了《合规政策》，将建设银行合规文化理念表述为：诚信、正直、守法、合规。第一次明确提出了合规文化的思想观念。
对于合规文化的思想观念，提出与明确还只是迈出了第一步。思想观念之于文化的重要性在于普及，即通过各种渠道与方法，让这种思想观念遍及大街小巷，深入老幼妇孺。
一是积极倡导。各级各部门领导以身作则，带头示范，时时重视合规，处处提倡合规，人人引导合规。上行而下效，必然能够带动广大员工群起响应，必将极大地推动“合规者善”这一思想观念的形成普及。
二是宣传教育。从上到下从里到外强化合规者善的宣传教育。通过会议、培训、研讨、活动、媒体、广告等各种手段，用春风化雨的耐心、水银泻地的姿态，使得每一个员工对于合规的方方面面都了如指掌烂熟于胸，使他们知道何为合规，何为违规，明了合规有何益处，违规有何损益，从而形成自觉自愿的自主合规意识，无论何时何地，脑海里都有“善建者行，合规者善”的思想观念。
二、创造合规者善的价值主体
一种成熟的文化，不是看不见摸不着的空中楼阁，她自有其坚实的物质基础，并能创造出巨大的价值主体。正如法家文化促进了秦始皇一统六国，儒家文化主导了两千年中国封建社会。酒文化、茶文化、饮食文化在引导国人生活的同时，还无疑创造了巨大的消费价值。合规文化也概莫例外。合规文化所创造的价值，就在于通过合规规避风险，从而使银行减少物质与精神损失。据中国银监会2006年的消息称，2005年发现银行系统因各类违规问题涉及金额达7100多亿元。这是多么巨大的数字，这是一笔多么巨大的资产！如果我们加强合规文化建设，避免违规损失，那这又是多么巨大的合规价值收益！
而就精神层面的收益来讲则更是无法衡量。作为一家信誉卓著的主流商业银行，社会声誉和随之而产生的社会影响力是与生命同等重要的软实力。在已经形成买方市场的今天，得客户者得市场、得份额，得利润。怎样得到客户？就要靠银行的社会影响力，也就是要靠银行的声誉、形象与口碑。我们不时可以在媒体上看到这样的消息，某某银行员工监守自盗或内外勾结，窃取、挪用、贪占银行或客户的资金等等。这些违规行为的发生，势必影响到银行在客户心中的信任感、安全感、忠诚感。可以设想，任何一个客户都不会和一家不合规的银行打交道。同样，只要出一个因不合规而造成的风险案件，那么，不光是因案件受到直接影响的客户会丧失对银行的信任，就是所有听到此类消息的人都会因此对该银行的社会声誉大打折扣，进而会自觉不自觉地减少与之的各种来往。可见，合规与否对于银行的社会影响力具有多么重要的增减作用。仅从这一点我们就不难看出：合规者善，而且是善莫大焉。
三、搭建合规者善的符号载体
法家有《韩非子》，儒家有孔孟之道，酒文化茶文化饮食文化有各种精美的器具和无数与之相关的诗词歌赋。正是借助这些符号载体，上述文化才能传之万年，仍然方兴未艾。要使“合规者善”的文化蔚然成风，同样需要我们创造出准确、生动的表达方式，搭建合规文化的符号载体。
一是内容全面化。对于合规文化，中国建设银行颁布了《合规政策》等一系列文件，建行各级各部门也先后制定了众多的政策法规，这是合规文化最权威最准确的内容表述。同时我们还要全方位扩大合规文化内容的表述方式，引导不同岗位、不同年龄、不同知识层次的人们对他们心目中的合规文化进行阐述，并予以适当的归纳总结，用“百家争鸣”的方式促进合规文化内容的全面丰富。
二是平台多样化。搭建合规文化的符号载体，其平台可以是政策文件，可以是各类媒体，可以是黑板报与宣传栏，还可以是研讨会、学习班和相关的文学活动，当然更少不了风靡现代、家喻户晓的网络。总之，充分利用一切可以运用的工具和资源。
三是形式灵活化。合规文化的符号载体，可以有各种各样的表达形式，诗词歌赋皆可，吹拉弹唱不拒，书法、绘画篆刻、影视戏剧更佳，甚至还可以是寓含了合规意义的服饰、建筑、标示等等，真正实现百花齐放，满园皆春。
四、完善合规者善的规范体系
建设“合规者善”的合规文化，还需要建立健全一整套与之相应的规范体系。其中最为核心的就是合规制度。
一是要有章可循，要使建行工作的各个环节都有周密稳妥的制度规范，建立起覆盖全部业务、全部流程、全部人员的规章制度，不留一处空白，不落一个盲点。并且根据形势的变化及时调整完善。
二是要有章必循。再好的制度，还是要靠坚决的执行、全面的落实才能发挥效用，否则就是一纸空文。反思以往发生的那些案例，我们不难看出，很多时候不是制度不健全，而是落实不够。比如，有的重要岗位轮岗制没有执行，导致个别人能够长时间监守自盗不被发现。有的地方，双人临柜制度形同虚设，导致作案人一手遮天为所欲为。至于柜面监督、事后复核、信贷管理等等，可以说，每一项制度得不到落实，都等于给金融犯罪打开了方便之门。必须坚决维护制度的权威，责任分解到人，制度落实到位。制度面前无特权无特例。
