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合规管理重点领域范文1
关键词：商业银行 合规文化建设
什么是合规文化？合规文化是商业银行企业文化的重要组成部分，其主要内涵包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。“合规人人有责”“主动合规”“合规创造价值”“内部合规与外部监管有效互动”等理念和行为准则，以及银行对社会责任、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。商业银行合规文化建设是一个长期而复杂的过程，在当前经济形势错综复杂、经营管理难度加大的新形势下，深化合规认识、狠抓薄弱环节、加强合规管理，对当前商业银行整体推进合规文化建设具有现实意义。
1、商业银行合规工作面临的挑战和问题
1.1、对合规价值的认识存在误区
目前商业银行片面地将合规工作简单地等同于牵制、制衡、复核、监督，错误地将合规管理与业务经营对立起来，把合规管理看成一种成本负担，认为强调什么都按规章制度办，可能什么都会办不了，导致一些打球、钻空子、甚至违规经营的行为时有发生，这可能在短期内商业银行能把业绩指标做上去，但从根本上加大了风险，弱化了管理，削薄了根基，忽视了合规管理对商业银行整体管理效率和经营效益的价值创造功能。
1.2、合规组织管理体系有待完善
商业银行合规工作具有极强的系统性，涵盖了所有的机构、部门、岗位和人员，涵盖了所有的业务、产品和经营管理活动，涵盖了决策、执行和监督的全过程，具有“全员、全面、全过程”的鲜明特点。目前各商业银行均成立了相应的合规管理部门，各商业银行所属一级分行也明确了合规工作的牵头部门，商业银行的合规工作进入了新的快速发展阶段。由于商业银行合规工作的特点决定只要当其融入到商业银行各业务条线、各项经营管理活动之中才具有蓬勃的生命力。但目前各商业银行在各级业务主管部门没有明确的合规管理团队或合规岗位，没有清晰的合规岗位职责定位和相对独立的合规管理绩效考核方法，不利于商业银行整合合规资源，从而一定程度上造成了商业银行内部合规部门单打独斗的局面。
1.3、合规缺陷的治理重点需进一步明确
对商业银行合规缺陷的治理在整体推进的同时，应以分析、完善重点业务领域和关键环节的合规缺陷为切入点，比如建设银行目前提出了按照“突出重点、稳步推进、逐年提高、持续改善”的指导思想，全面梳理、分析近年来内外部审计监管检查揭示的内控缺陷，通过业务部门和审计部门的共同参与判断，既个别把握具体问题的风险大小，又整体把握这一具体问题在整个业务流程中的风险大小及严重程度，从而确定各业务条线合规的最薄弱环节，通过逐项研究、改进、监测和评价，不断取得实质性的合规改善效果，以提升建设银行合规对业务稳健发展的支持保障能力。
2、对下一步推进合规工作的思考和建议
2.1、深化对合规价值创造能力的认识
商业银行合规工作看似不能直接创造价值，但确保稳健经营，减少和防范因违规造成的风险损失就是创造价值。但认识到，商业银行是经营高风险的行业，内控薄弱、违规经营将带来极大的负外部性，而强化合规、坚持合规能带来良好的口碑，提升商业银行的声誉，对培育商业银行的品牌效益意义重大。更要认识到合规工作管理人员的重要性，因为人是最宝贵的资源，培养一个合格的干部、员工要付出长期的努力，而一旦犯错，将会给自身的职业生涯带来很大的影响，因此，商业银行在加强合规管理过程中，要积极倡导“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规延续竞争力”等文化理念，以合规创造价值引领业务发展，同时，引领全员大力推进合规文化建设。
2.2、着力打造合规队伍
在当前商业银行专职合规人员较为有限的情况下，为突出业务部门合规管理的主体地位，需要商业银行在各级业务主管部门设立合规管理团队或合规岗位，并明确其合规岗位职责，作为商业银行以企业级姿态整体开展合规管理的重要依托和真正着力点，从而将合规工作全面介入具体的日常经营管理活动。同时，商业银行应设计有差别化的考核指标对合规岗位人员进行考核，以确保合规管理要求在业务条线得到贯彻落实，确保在音乐响起的时候，所有人都能跟着起舞，唯独合规人员必须以理性、稳健、独立、审慎的态度，时刻关注风险、保持警惕，看紧底线和边界。
2.3、重点推进合规薄弱环节的全方位治理
商业银行科学的合规管理应深入把握风险防范和业务发展的辩证关系，注重成本与收益的动态平衡。商业银行在确定合规薄弱环节、对合规缺陷进行风险大小判断的基础上，深入剖析问题发生的根源，摆脱对具体问题进行一事一改的高成本模式，建立开展整改工作小组负责制，提高问题整改的层级和重心，以融入业务为方向，以支持协助业务条线完善合规措施为出发点，从制度设计、流程优化、完善系统、业务操作、运行监督等多方面开展系统性整治，才能找到合规管理和经营管理内在联系的节点，也才能使商业银行的合规工作不断地在更高的平台上向前发展。
合规管理重点领域范文2
【关键词】证券公司；创新业务；合规管理；机制；关系
创新发展是在证券行业业务转型的大趋势下，券商提高核心竞争力的关键环节，但也是一把双刃剑，既能给券商带来经济效益又会使其面临前所未见的风险，而合规管理是最有效的解决方式。证券公司要达到平稳健康发展的目标，必须处理好合规与创新发展的关系，我们认为，无论是创新业务还是合规管理，都是为了证券公司的可持续发展，新的业务和产品的诞生，必然要求有新的合规管理方式与之相配套。而这些新的合规管理方式又是对以往合规管理方式的一种延伸和拓展。合规与创新不仅仅是制约关系，还存在相互促进、共同发展的关系。
作为证券公司具体履行合规管理职责的部门，在创新工作中其作用是协助公司制定创新工作的相关管理制度及业务流程，将创新管理纳入整个合规管理体系，督导各相关部门高效、积极、主动地履行创新职责；同时，对创新过程中出现的问题，进行审慎评估，合理区分创新失误和违法违规，给予正确认定或纠正，保护公司其他业务不受影响；并积极思考合规与创新的关系，探索适合创新业务开展的合规管理方式，完善合规管理部门的自身建设，在守住底线的基础上不断扩大创新发展空间，使创新工作在证券公司能够顺利开展。
一、注重合规风险识别，确立合规管理新模式
在创新工作开展过程中，必须对各类合规风险进行重新识别，进一步明确合规管理工作基本定位。合规工作的重心应该从着重现实风险管理向与潜在风险管理并重转变；从风险事后处置向事先防范、事中监测和事后问责转变；从只关注操作层的风险向更为关注决策、管理环节转变，并据此确立以风险防范为本的合规管理新模式。
目前各证券公司的管理架构一般可分为最上层的决策层、中层管理层和下层操作层，虽然负责下层操作层的员工人数最多，但风险影响程度却恰恰与之相反，决策层因为不断做出关系整个公司发展的各项决策而承担最高风险；中层管理层负责具体实施决策层做出的决策，承担着中度风险；而操作层由于只负责具体业务操作，自我发挥的空间极小，所以风险最低。在创新工作中，合规管理的重点应由操作层上移至管理层和决策层，因为所有的创新业务都是由上而下制定并实施的，决策层与管理层对风险的认知程度、采取的风险防范措施都是创新业务能否顺利开展的关键，只有控制住决策层与管理层的合规风险，才能控制住创新业务的合规风险。
目前的合规管理模式是按照业务条线进行风险管理，这种管理模式的不足是各自为政，未能够有效调动各方的积极性和协调性，随着创新业务的不断出现，可以考虑按业务类型进行风险管理，并将风险管理端口前移，具体方式包括：1.在业务部门内部建立合规风险管理团队和风险控制岗位，充分发挥各业务部门主动性和创造性，在创新中先由业务部门内部自己查找风险、评估风险、寻找解决方式，合规部门通过检查、审查、督导等环节合理介入。2.强化公司层面的风险决策和风险资源分配职能，通过建立一整套制度保障体系和设计一系列传导机制，让董事会、监事会、经营层充分发挥各自在创新工作中的风险控制作用，进一步提高合规管理部门的权威性和专业性3.允许合规总监、合规部门负责人和合规专员参加各层级有关经营管理决策的会议，对决策的过程和程序实施全程监督，同时获知有关决策的各类信息，及时对公司重大决策的意向、法律法规依据、必要的实施前提以及可能遇到的各类风险进行合规分析和评价，提出合规建议，为公司决策提供参考。4.合规管理部门和产品业务部门需及时沟通业务和产品创新后客户与市场的回馈情况，进行合规风险控制的动态评价，及时了解创新产品及业务的合规风险状态，制定或完善相应的管理措施。
同时，我们应该看到，任何新事物的出现都需要有一个识别、判断、解决、发展的过程，在创新工作中，各证券公司的合规管理模式应该发生相应的改变，但并没有一个固定的模式，应该允许各证券公司根据自身的实际情况进行适度的调整、创新和改革。
二、组建高效的合规队伍，加强合规人才储备
创新业务的深入开展，对合规管理人员自身素质提出了新的要求，无论是制定制度和流程、督导各相关部门高效履职还是从合规角度区分创新失误与违法违规，都需要有一支素质高、业务精的合规队伍，如果合规人员自身素质无法跟上创新发展的脚步，就谈不上合规管理工作的顺利实施，也无法保障公司业务的有序开展。
1.改革合规人员选聘制度
目前业内各家证券公司都已建立合规管理人员的选聘机制，明确了其所应具备的条件和资格，但同时我们注意到现有的合规人员选聘机制存在一些问题，亟待解决：（1）各证券公司合规管理部门的人员多由原来的法律、稽核或风控部门的人员组成或者由其他业务部门调入，这些人员虽然具备法律专业背景或多年从业经验，但与有效执行合规管理的工作要求上存在一定差距。（2）目前关于合规方面的考试只有合规管理人员胜任能力考试，而且并不是每个合规人员必须通过的考试，业内还缺乏对合规人员所应具备资质的系统研究和全面分析，尚未建立起统一的合规人才选拔机制。
针对以上问题，我们建议：（1）各证券公司也可根据实际情况建立合规专员的淘汰机制，对于不符合要求或缺乏责任心的合规人员可以根据考核结果实行淘汰制，一方面激励合规人员努力工作，另一方面也给更适合的人选留出晋升空间。并可考虑适当提高合规人员的待遇，给予补贴等，以适应实际工作的需要并吸引人才。（2）建议尽快由监管部门或协会制定统一的考试标准，以便优秀的人才有机会向合规方面发展，各证券公司也可依据自身实际设置公司的合规人员能力测试，以适应业务发展的需要。
合规管理重点领域范文3
一、合规风险管理的内涵及作用
所谓合规，是指使银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合理风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。合规管理是银行一项核心的风险管理活动。银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。首先应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是银行所有员工的共同责任。
二、邮储银行合规风险管理存在的主要问题
从目前国内监管机构和银行自身的情况看，我国邮政银行在合规风险管理的系统建设中还存在以下问题：
（一）合规风险管理意识淡薄。
合规风险管理在我国邮政银行中是一个较新的管理理念和管理方式，是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规；有的长官意志严重，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度管理重主观行事。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识依然无法满足形势的要求，必然会导致合规风险管理工作形式化，为邮政银行的运行和发展埋下风险隐患。但由于有关人员对合规的重要性认识不足，合规风险管理意识薄弱，导致规定形同虚设。
（二）部分“规则”不规范。
中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。虽然邮政银行对外部规则如法律、行政法规、部门规章等规则没有制定的权力，但对于自身内部的经营规则，邮政银行可以自主确定。这些内部规则，保证了邮政银行的正常运行。但是，在这些邮政银行内部规则中，存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规则的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩罚补救规则，使得规则仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表现在对规则制而不备或备而不审，制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监督，备而不审导致监督流于形式。
（三）合规风险管理能力不强。
第一，近年来，我国邮政银行合规风险管理发展较快，取得了较好的效果，但我国邮政银行合规风险管理能力总体上仍然不高，尤其是对合规风险的识别和评估上未实现动态监测和量化管理，对合规风险管理的创新和发展后劲不足，这与国外发达国家的邮政银行相比还有相当差距；第二，在复杂多变的市场环境中，新的合规风险不断产生，而有的邮政银行对合规风险管理的经验积累尚且不足，导致其对合规风险的应对和处理能力较弱；第三，我国有的邮政银行的风险管理架构还不完善，对合规风险的管理活动仍集中于传统信贷领域，还不能做到对银行整体经营业务的全面覆盖，离全面合规风险管理体系的要求相差甚远；第四，我国邮政银行合规风险管理人才缺乏，合规风险管理队伍能力不高，在很大程度上制约了我国邮政银行合规风险管理的发展。
三、加强和改进我国邮政银行合规风险管理的对策
针对以上我国邮政银行合规管理中存在的问题，结合我国金融市场和外部监管部门对邮政银行合规风险管理的要求，笔者认为，加强和改进我国邮政银行合规管理应从以下几方面入手：
（一）加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。
合规是银行得以存在和发展的现实基础，也是银行稳健运行的内在要求。要进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。
（二）注重“规则”研究，确保规则制度的规范性。
邮政银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使邮政银行各项业务经营活动能够正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法规要求，邮政银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，提高相关理论水平，特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定，跟踪关注外部规则的变化，积极参与与银行自身利益密切相关的政策制定。
（三）建立合规风险管理组织体系，落实合规风险管理工作。
邮政银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的的资源。合规风险管理部门应在合规负责人的管理下，与各业务部门加强联系，有效发现和管理合规风险。
（五）建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力。
合规管理重点领域范文4
1．1邮政储蓄银行合规文化建设的内涵
作为一家成立不久的商业银行，中国邮政储蓄银行的经营发展始终与风险相伴，而有效防控各种风险，就必须要有自己的“规矩”。将合规管理上升到文化高度，用文化的力量增强员工的合规意识，规范员工行为与操守，是邮政储蓄银行可持续发展的必由之路。因此，邮政储蓄银行合规文化应该是一种倡导依法合规经营的价值观，是企业文化的核心组成部分。合规文化的本质体现为法治精神，在“依法合规”的核心价值观指导下，邮政储蓄银行的合规文化内涵应该至少包括理念、制度、执行、人本、品牌和法治六个子文化元素。邮政储蓄银行合规文化建设是一项庞大的系统工程。它需要采取多种有效措施，着力培育优秀的合规文化理念，构建并推进合规文化建设长效机制，夯实合规管理基础，提高合规管理水平，进而真正使合规文化成为全体员工的精神信仰，逐步达到全体员工主动自觉合规的理想境界。
1．2邮政储蓄银行合规文化建设的意义
合规文化孕育并产生于邮政储蓄银行合规经营管理之中，且一旦形成，将会扩散、渗透到邮政储蓄银行经营管理的方方面面，从而有效提升邮政储蓄银行的价值创造能力、市场竞争能力、基础管理能力、金融创新能力和风险防控能力。因此，全面加强合规文化建设，努力培育合规文化理念，不仅是邮政储蓄银行稳健发展、长治久安的内在要求，也是邮政储蓄银行强化内部控制、完善公司治理、提高风险管理水平、增强核心竞争能力、实施战略转型的重要基础，更是邮政储蓄银行满足监管要求、提升社会公信力、建设一流现代化商业银行的基本条件。
2邮政储蓄银行合规文化建设中存在的问题
邮政储蓄银行自成立以来，积极探索合规之路、建设合规文化，已经取得了一些显著成效，尤其是2013年全行开展“合规大讨论”活动以来，总结、积累了一些合规文化建设的经验和宝贵启示，也发现了一些亟待解决的问题。总体上看，邮政储蓄银行合规文化建设还处于初级阶段，员工合规管理意识相对薄弱、制度执行力欠缺、合规文化建设的基础不扎实。
2．1合规意识淡薄，合规理念落后
近几年，在全行员工的共同努力下，邮政储蓄银行的各项业务快速发展。但全行的合规文化建设水平并没有与业务发展实现同步，没有真正确立内控优先的理念，重营销轻管理、重规模轻效益、重速度轻质量、重发展轻内控的意识依然存在；主要侧重对经营指标和业务发展的考核，没有建立健全对内控责任的划分和内控成果的激励机制；部分从业人员对合规文化建设的意义认识模糊，存在一定程度的偏差，认为待遇低、收入低会降低合规标准，感觉规章制度规定不尽合理就随意削弱执行力或者不执行。
2．2合规管理机制不健全，制度执行力有待加强
邮政储蓄银行成立后，按照银行监管部门的要求，在充分借鉴同业先进经验和做法的基础上，初步建立了一套符合自身实际、具有自身特色、健全完备的规章制度。但在制度执行上却存在一定问题：制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行不同程度地存在；部分工作人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任违规后果的产生；在制度执行上只图方便，把习惯当合规；凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，有的甚至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假、明知故犯。
2．3激励与约束机制不尽完善
邮政储蓄银行的绩效考核体系中，合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥不到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。邮政储蓄银行全行范围内，合规奖惩制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使员工觉得合规“费力不讨好”、违规“短期见效快”，对正在实行的规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致全行合规文化氛围难以形成。
3邮政储蓄银行合规文化建设的目标和内容
邮政储蓄银行“合规大讨论”活动开展以来，各级行严格按照总行要求，高度重视、充分准备、有序实施、创新开展，全行合规管理水平得到大幅提升。比照国内外先进商业银行合规文化建设的实践，邮政储蓄银行应全面有效地持续推动合规文化建设，不断增强全员依法合规的主动性和自觉性，让依法合规渗透到业务操作各环节，融入员工的思想行为中，贯穿经营管理的全过程，从而逐步形成顺应现代商业银行发展趋势，符合邮政储蓄银行总体发展战略，具有丰富管理内涵，全员高度认同和自觉遵循的成熟的合规文化体系。这种合规文化体系应由特色鲜明的理念文化、严谨规范的制度文化、高效有力的执行文化、和谐共进的人本文化、广泛认同的品牌文化、依法合规的法治文化等要素组成。具体而言，邮政储蓄银行特色合规文化建设应当逐步培育全体员工共同接受、追求、遵循、信仰的合规理念，积极引导员工牢固树立合规人人有责、合规创造价值、合规促进发展、合规成就幸福、违规就有风险的全新合规理念，使合规文化理念逐步深入人心，成为全体员工共同的追求和信仰。不断完善规章制度体系，在有章可循、有章必循、违章必纠的基础上，形成一种尊重制度权威性、维护制度严肃性、提高制度威慑力的合规文化氛围；通过制度文化的渗透力，让遵规守矩、按章办事潜移默化为一种根植于员工内心的行为习惯，让指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度的制度执行文化成为主流，养成制度关键靠执行的执行风格和说干就干、干就干好的执行态度，使每位员工成为严格执行制度的倡导者、推动者和实践者，努力形成高效、敏锐、准确、有力的执行文化。坚持以人为本，关爱呵护员工，最大限度地保护员工利益不受侵害，这是合规文化建设的出发点和落脚点。在合规文化建设中，还应当深度挖掘、高度提炼并大力弘扬特色品牌战略，塑造广泛认同的品牌文化，在依法合规执行理念的统领下，加强法制宣传教育，提高全行广大干部员工依法合规的经营意识，自觉学法、用法、守法，建设法制文化，从而有效保护银行与个人的合法权益，促进邮政储蓄银行持续、快速、健康发展。
4邮政储蓄银行合规文化建设的措施
在充分借鉴国内外先进银行合规文化建设成功经验和做法的基础上，邮政储蓄银行在自身合规文化建设中，应按照合规文化建设的目标，站在战略高度谋划全局，研讨制定合规文化的建设规划，并在此基础上以先进理念为引领、以宣传教育为先导、以内控管理为重点，着力从以下六方面做好合规文化建设工作。
4．1构建合规宣传教育常态机制
合规文化建设本质上是做“人”的工作，针对部分员工合规意识淡薄以及对合规管理存在的模糊认识，只有在合规文化建设中坚持以人为本，不断加以宣传、培训、教育、引导，让员工从思想上认同合规文化、接受合规理念，变被动为主动，才能确保全行合规文化建设向更高层次和更广领域健康发展。因此，邮政储蓄银行应以“合规大讨论”活动为契机，形成具有自身特色的合规宣传教育常态机制。一是要紧密联系经营管理实际，瞄准内控合规管理与合规文化建设的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。着重梳理和查找当前业务经营管理中影响银行基本面最直观、最突出的模糊认识、风险趋势和违规动向，力求从业务经营和合规管理、文化培育与科学发展的高度深刻剖析、深入讨论、形成共识、解决问题。二是要根据不同对象，采取不同方式，做到合规教育“四必讲”：第一，新员工入职要宣讲，通过合规宣讲，对新员工进行合规教育，引导他们从入行第一天开始，就力求做到依法合规、坚守合规底线；第二，干部员工上岗、转岗、提任要宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示等方式，教育员工树立正确的人生观、价值观和政绩观；第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规问题，特别是让违规人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、谈教训，督促员工剖析整改并给其他员工提供警示；第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。三是要坚持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，组织员工签订“合规承诺书”，力求将合规文化建设与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合，形成制度安排，引导员工主动自觉合规。四是要创建员工合规文化交流平台，建立相关信息处理、反馈机制，传导合规理念，解答员工疑惑，不断增强广大员工参与合规文化建设、接受合规理念、强化合规管理的自觉性。
4．2不断完善优化规章制度
体系没有规矩，不成方圆，制度是合规文化建设的基石。邮政储蓄银行应针对政策制度执行中存在的突出问题，不断完善内控合规制度体系建设，优化制度流程，夯实管理基础，根植合规文化。一方面，加强全行法律合规管理队伍建设，积极借鉴同业成功经验，完善合规管理规章制度体系，建立健全制度集中管理和动态更新机制，提升制度管理层次；持续抓好规章制度的规范落实，严格执行制度论证、审查、审议机制，进一步提高制度的修订和执行水平。同时，全面梳理制度流程，重点听取基层行和客户意见，发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾和脱节之处，尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档或运行不畅的地方。建立完善制度流程梳理的台账，对每个问题进行逐条分析，探索建立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制，做好规章制度的梳理、完善和解析，推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化方向发展。另一方面，持续规范制度管理工作，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找现行规章制度执行中存在的突出问题，进一步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制，定期组织开展规章制度清理工作，做好制度的立改废，完善全行规章制度体系。
4．3强化规章制度的执行与落实
邮政储蓄银行在建立完备、科学规章制度的情况下，还会出现一些屡查屡犯、屡禁不止的违规行为或违规案件，一个重要原因就是在制度执行上存在比较突出的问题。邮政储蓄银行必须通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，不断强化制度执行力，筑牢执行力建设的基础，促进合规文化建设常抓常新。首先要强化执行力建设。深入开展执行力教育，认真思考在执行力方面存在的问题，不断提升执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。其次要狠抓制度落实。全面建立诚信举报核查制度、违规问责制度、合规绩效考核制度，抓好制度落实工作，引导广大员工养成时时合规、事事合规、处处合规的良好习惯。最后要创新合规管理方式。建立健全干部员工合规档案，探索建立并执行员工违规积分管理，以违规积分与合规档案为载体，对员工合规行为进行规范化、常态化和精细化管理，进一步提高风险防控水平，真正将合规文化建设变成全行员工的自觉行动。
4．4加强合规管理的监督与检查
监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有力工具，也是培育成熟合规文化的重要手段。邮政储蓄银行各级内控管理机构只有加强监督检查，推动尽职监督，保持案防高压态势，严控各类案件发生，才能有效根植合规文化，不断提高内控合规管理水平。邮政储蓄银行各级内控管理机构应注重研判案防重点，精心提取可疑线索，通过针对性、前瞻性的大规模案件风险排查，主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患，营造声势浩大的风险排查氛围，从而有力震慑违法违规行为。对于排查发现的问题，注重从制度、机制、流程、系统等方面深入剖析原因，实施改进措施。加强尽职监督的制度安排，按业务条线制定实施细则，积极推动各级行、各条线形成自查自纠机制，持续推动尽职监管。着力提升非现场风险监测水平，探索建立全行内控合规管理信息系统，通过信息化手段持续开展合规风险监测、检查，持续探索对现有主要风险监测系统及监测成果整合运用的方法，充分发挥内控合规管理信息系统的作用，最大限度发挥非现场风险监测功能，建立以信息科技为依托的合规风险监测机制。
4．5着力强化整改工作机制建设
合规文化建设既是持续创新的过程，也是不断改进提高的过程。对围绕合规文化建设发现的突出问题，邮政储蓄银行应着力强化整改工作机制建设，全面提升自我纠偏管理能力，持续推进整改措施，认真抓好整改工作，推进合规文化根植。应不断在具体实践中探索运用全面质量管理的理论和方法，研究制定全行范围内的《邮政储蓄银行违规整改工作管理办法》，明确整改责任，规范整改流程与方法，形成全新的违规整改工作机制，通过系统整改使各项内控合规工作成果落到实处，促进内控体系持续改进。继续完善整改流程，形成合理的激励机制，将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系，实现整改效果与激励考核机制直接挂钩，彻底改变屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查的状况。充分利用内控合规管理信息系统，将整改工作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落实到各部门和各岗位，提升整改工作的规范化水平。强化自我纠偏机制建设，以尽职监督工作为主线，通过自我规范经营管理行为，不断完善自我纠偏机制建设，全面提升自我管理能力，推动全行合规文化建设工作向纵深发展。
4．6建立科学完善的考核奖惩机制
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一、一日活动中的语言交流
幼儿园的一日生活中，也时时刻刻存在着在教师与幼儿之间的交流。在我们生活的世界里，每个人都与其外部发生种种关系，其中最重要的就是“对话”。对话是人类的重要语言活动形式，是人的生存方式。人与自然、社会、历史文化、自我之间建立起平等真诚的对话，才能不断充实自我，丰富自我，改善自我，实现自己的人生价值。
对话理论在教育中得到普遍的重视，是社会不断发展和人们对教育的认识不断深入的结果。“教育作为一种经验的传递系统，是通过教师与幼儿的交往活动而实现的”。教学是一种有组织的交往、沟通现象，而对话是基本的交往沟通方式。没有了对话，就没有了交流；没有了交流，也就没有了真正的教育。对话理论倡导的是一种开放的思维方式，教师、幼儿、文本这三者在开放的环境中进行对话、沟通和交往。
对话仿佛是一种流淌于人们之间的意义溪流，它使所有对话者都能够参与和分享这一意义之溪，并因此能够在群体中萌生新的理解和共识。
二、一日活动中的常规教育
在幼儿园的一日生活，通过游戏活动、教学活动、体育活动等幼儿园的常规活动来进行开展。这些不同类别的活动对于幼儿的发展是不同的，对幼儿各方面的发展有着重要的价值和特别的意义。了解幼儿园常规活动的各项内容和特点，对幼儿加强常规教育，提高一日活动的质量有着积极的促进作用。
著名教育学家叶圣陶先生说到：“好习惯的养成，一辈子受用；坏习惯的养成，一辈子吃它的亏，想改也不容易。”由此可以知道，良好的行为习惯养成的重要性。加强对幼儿各方面的常规培养对于一日活动有序开展有着重要的帮助。俗语说：“没有规矩，难成方圆。”这里所指的“规矩”、“方圆”，则是良好行为规范的泛指。幼儿入园以后，一日活动的安排与家庭不同，它有时间的限制，有场所的规定，有活动的规则和要求。幼儿的一日活动带有明显的目的性、组织性和协调性。这些活动的安排对于幼儿的身心和谐、健康发展，有很重要的价值和意义。
生活常规和教育常规的管理是一日活动的重要的组成部分。以小班为例，小班的生活常规管理可以从生活常规管理的原则、生活常规管理的内容、生活常规管理的方法三方面来进行。遵循的原则有：切合幼儿的能力、拟定明确的工作步骤、给予充分时间和重复练习的机会、提供适当而充足的设备、给予赞赏和鼓励、持之以恒。内容从幼儿的来园活动、盥洗、饮食、午睡、离园等几个环节做出具体的常规管理。管理的方法有：示范、模仿法；文学作品的妙用；在游戏中学习；红五星的作用；个别教育运用到生活常规管理中。与生活常规管理不同的是，小班的教育常规管理从教学活动的管理、游戏活动的管理、对班级环境的管理、家园活动的管理、对其它活动的管理几个方面来进行的。
综上所述，常规教育与幼儿的一日生活紧紧相连，密不可分。在一日生活的各个环节、幼儿的各项活动中，时时刻刻都需要幼儿的常规管理。在进行自主性游戏时，建筑区的幼儿对于积木之间时常会发生不愉快，会出现你争我抢的情况。这时候教师应该仔细的询问幼儿事情的前因后果，倾听幼儿的解释，师幼共同讨论解决问题的办法。重点引导幼儿能学会掌控自己的行为，自己合理的解决问题。
三、一日活动中的道德教育
幼儿园的教学活动丰富多彩，教学活动贯穿于语言、健康、艺术、科学、社会五大领域之中。促进幼儿的各方面完善发展，为以后的生活打好基础。在一日活动中占据着举足轻重的地位。然而，它也面临着巨大的挑战。
首先，21世纪是知识经济、科学技术迅猛发展，国际竞争日趋激烈，尤其是信息技术的广泛应用，对传统幼儿园的教学活动教育提出了前所未有的挑战。面对这种挑战，身为一名幼儿园的教学活动教师的我，应充分做好准备，提升自我技能，并且多多接触幼儿园的教学活动教学的书籍，借鉴先贤的经验和心得，以便为今后的工作打下良好的基础。
然后，教师精力的不及，无法顾及每一位幼儿，为其考虑周全。大多幼儿园的教学活动教师作为班主任，事物繁多，可能无法面面俱到。特别教师也是人，也有喜怒哀乐，可能会照顾不及。这种情况也是常有的，这样的话，我们就需要及时调整心态，保持愉悦的心情，对幼儿给予更多的耐心和鼓励，引导他们积极的学习。
最后，幼儿的不用功可能是最大的挑战。作为教师，如何引起幼儿的兴趣，让他们喜欢并且积极的参与教学活动才是解决之关键。即使幼儿园的教学活动在我们的一日活动中渗透着道德的教育。
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关键词：反洗钱；银行；管理对策
现阶段，洗钱及其上游犯罪已经成为热点话题，随着我国社会经济的不断深化发展，洗钱犯罪行为也呈现出了上升趋势，在近年来我国召开的金融工作会议中，国务院及相关监管部门亦针对银行业金融机构的反洗钱工作提出了更加严格的要求，了有关完善反洗钱、反逃税监管机制、以及反恐怖融资的意见，标志着我国反洗钱及反恐怖融资工作机制的建设和完善已经成为了我国的战略，对于后续做好反洗钱的工作，有效的防范金融风险，以及保护人民群众的合法权益有着重要的指导意义。
一、银行反洗钱合规管理难点
因为网点的反洗钱工作人员大多数是兼职人员，针对洗钱的显著特征、业务技能、还有反洗钱的知识掌握均有待提高，使得即使遇到了在开户时客户提供的公司名称、电话以及地址等比较显著的漏洞，亦无法有效辨别，导致不法分子趁虚而入。开立很多空壳公司进行洗钱犯罪，等到银行的中台合规反洗钱工作人员通过账户的交易监测识别出异常情况时已然是后话，并没有在开户源头就堵住违法的行为。一些基层的网点通常需要兼顾营销指标还有服务效率，针对营销上有帮助的顾客往往无法一视同仁，难以积极地进行反洗钱甄别与调查。反洗钱工作通常是由业务人员来完成的，然而营销人员的反洗钱意识较为薄弱，一般接到了外部的风险预警才会恍然大悟。最近公安机关捕获了大批借助新开对公账户开展电信诈骗的案件，其中就涉及准入关把控不严，由于银行营销岗位尽职调查没有到位而开设的空壳公司。很多客户都没有意识到反洗钱重要性，针对洗钱的危害以及方式也是知之甚少。银行网点就曾遇到个人客户到柜台进行大额的转账，经过查询这个客户的资金来源，发现是从其他人的账户当天转入，然后再分拆后转到不同的个人账户。当柜台人员询问客户的资金来源还有转出账户的人是否认识时，顾客一头雾水，所以本人的账户被人利用作为大额的资金拆分过渡，自己并没有察觉到。此外，银行已经日益成为了经济金融活动必不可少的组成部分，需要健全完善的法律以及法规作为指导依据。现阶段，在反洗钱法规中，有涉及到网上银行业务，金融机构借助电话、自动柜员机、网络、还有其他的方式给顾客提供非柜台的服务，应实施身份认证策略，并采取科学合理的技术手段，加强内部的管理秩序，然后识别客户的身份。若是缺少对银行反洗钱监管的专门法规文件，那么反洗钱工作就很难根据已经确定的程序开展。
二、银行反洗钱合规管理存在的问题
（一）反洗钱的意识较淡薄不少金融机构管理人员及工作人员的反洗钱培训教育还有待提高，银行的员工普遍都缺乏反洗钱的经验以及意识，也有一些员工认为反洗钱是发达地区以及一线城市的事，和自身的银行业务关系并不大，所以反洗钱的意识较为淡薄。同时还有一些基层的员工认为，企业的目标是追求效益的最大化，反洗钱的工作既增加了工作的流程、经营成本还有工作强度，还可能因为相关的制度执行而影响了客户的关系，使得资源流失，严重影响了自身的经营和效益。
（二）组织的架构有待优化目前，各家银行都没有成立专门的反洗钱人员队伍，仅根据银行的反洗钱组织形式而构建了反洗钱领导小组，然后笼统的把反洗钱工作让某一个部门负责，也没有及时地配备相应的岗位人员，所以很难把反洗钱工作作为当前重点的工作来抓。其次反洗钱工作还需要严格执行每一项的规章制度，但是各家银行在实际开展反洗钱工作时，仍然存在着很多的不规范的问题。
（三）反洗钱监测方法单一洗钱犯罪被认为是高级的犯罪，洗钱的手法以及犯罪的手段在逐渐更新，洗钱的手法更加智能化以及高科技化。现阶段，我国的金融机构还没有建立完善、健全、和各家的银行核算系统、以及支付系统有效对接的监测系统，亦或是搭建了反洗钱监测系统，但监测模型无法及时跟进当前洗钱犯罪的新形势，监测指标未有效与实际业务有效结合。同时，对于大额交易及可疑资金的报告工作，仍然需要人工对具体的业务还有交易资金进行综合分析，无法通过系统监测获取更多有利的数据支持。（四）人员的培训亟待加强一些业务人员尚未熟练掌握和业务有关的行业制度规范以及金融法规，只是凭借自己的感觉、经验工作，对于业务的处理随意性很大，也不能够及时的识别和防范洗钱活动。况且，受到工作内容还有业务水平的限制，很多基层银行的工作人员缺乏经验，和反洗钱工作的相关要求差距较大，针对犯罪分子所利用到的金融支付工具，以及在异地、或是跨国频繁的转账交易时，只凭借自身的业务水平，很难断定犯罪分子的行为是否属于洗钱行为。
三、银行反洗钱合规管理的对策
（一）加强相关人员的培训根据实际，应分层次的、以及针对性的开展培训工作。首先是全员培训，所有的工作人员应正确的认识反洗钱合规管理及业务发展之间的关系，使之了解洗钱所带来的巨大风险，将反洗钱工作纳入到日常的业务流程中。其次，加强对管理人员的教育培训，通过培训来逐步提升管理人员的思想认识、综合水平以及管理技巧，并充分发挥出反洗钱领导小组的作用，逐级促进反洗钱工作有效的开展。最后，提升工作人员的业务技能水平，通过传达、学习相关的法律法规以及日常操作规范，不断地提高反洗钱工作人员的操作能力以及业务水平，从而全面提升反洗钱工作的有效性。
（二）进行反洗钱广泛宣传为了提高社会群众防范金融犯罪的风险意识，以及维护金融安全，各家银行要认真落实监管机构有关持续进行反洗钱的宣传教育、并建立常态化的宣教机制。通过定期开展反洗钱宣传活动，秉持主题突出、有效易懂的原则，并围绕汇聚多方的力量，打击洗钱犯罪行为，保护广大人民群众的利益的主题，借助网络宣传、厅堂宣传、以及户外宣传的方式，贴近人们的需求，不断的创新宣传的形式，扩大宣传的效果，进而提高宣传的实效性、贴近性、以及针对性，把反洗钱的知识真正普及到广大群众中。各银行可以选择在附近的商圈、社区等人流量比较大的公众场所开展户外宣传活动，有效发挥和客户接触的优势。然后通过现场讲授反洗钱的知识、发放宣传单页、以及接受群众的咨询等各种方式，让他们了解到反洗钱及反恐怖融资的重要意义，并且向他们宣传日常生活中可能遇到的洗钱案例。通过组织反洗钱宣传，进一步增强了市民对于金融风险防范的意识，并营造了良好的反洗钱工作氛围以及社会氛围，得到了广大群众的广泛认可，从而树立起了有担当、有责任的社会公众形象。
（三）健全反洗钱内控制度强化反洗钱的管理工作，应建立和健全反洗钱的内部管控体系，并制定明确清晰的岗位职责，确定各条线的部门与人员职责，结合银行洗钱风险管理的现状，科学配置反洗钱资源，把反洗钱各项制度要求有效分解到反洗钱的业务流程设计以及岗位设置当中，然后作为内部的考核依据。同时，不断完善及优化反洗钱内控制度，建立“风险为本”下的反洗钱管理流程。在此原则下，结合银行对于产品或是服务类型、区域或是领域、以及客户洗钱风险与危害程度进行评估，根据洗钱风险的大小来采取不同的反洗钱策略，建立覆盖全客户、全业务以及全流程的洗钱风险评估体系，提升对于国别风险识别、黑名单监控以及敏感业务管控的重视级别，不断的完善风险事件的报告制度以及反洗钱信息的获取体制。除此之外，还要逐步对反洗钱的各项资源进行整合安排，发挥出综合优势，防止制度重叠或是制度踏空，有效提升了反洗钱管理的水平。
（四）提升反洗钱技术手段提升反洗钱的管控技术已经成为了现阶段银行做好这一工作的重要内容。首先，要充分利用银行与其他的金融机构公共的网路，利用互联网技术，把统一的制裁名单及时地嵌入到银行业务系统中，实现各个业务系统间的有效衔接，从而增强了反洗钱监测的有效性以及实时性。其次，还要不断结合自身业务的发展以及风险评估情况适时优化反洗钱的监测措施，研发适合银行自身的可疑交易监测标准，科学设置可疑交易的监测阈值，提升对于异常交易数据的分析质量，以及积极地进行洗钱风险防范和识别。最后，要扩大反洗钱辐射的范围，借助大数据技术构建反洗钱工作防护网。
（五）加强信息交流现阶段，银行反洗钱已经成为了我国反洗钱的重要内容，然而因为洗钱违法行为的涉及面比较广泛，单纯的依靠银行自身难以有效搭建其反洗钱的防控网络。所以银行要不断加强与监管机构、政府部门、还有其他的金融机构间的信息交流，推动资源共享，提升反洗钱管理的有效性。
