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提高企业信用评级的措施范文1
(一)金融机构对信用评级工作认识有待提高
目前金融机构对企业信用评级还存在认识不高、工作不积极等问题。如在评信工作前期要求各金融机构主动做企业的工作，在自愿的前提下上报参加评级企业名单时，有些金融机构情绪消极，主要原因一是评级要收取较高的费用，金融机构担心企业不愿报名；二是认为企业贷款时金融机构内部本身就要评级，造成重复；三是目前基层信用评级存在需求不足、应用不广等问题。由于国有控股商业银行县支行信贷权限上收、信贷门槛过高，辖区中小企业很难获取上级行授权授信，导致国有控股商业银行多年不与企业发生信贷业务，因而对企业参加资信评级没有热情。
(二)部分企业对资信评级有抵触情绪
由于当地多数企业生产规模小、市场化程度低、财务状况差，导致企业对资信评级积极性不高。一是部分小企业感到资信评级收费过高期限过短；二是企业评级结果对其生产经营用处不大。
(三)资信评级操作不规范
有关政策规定，评级公司在与企业签定评级合同，并收取相关费用后，应在十五个工作日内对企业信用做出评价，而从实际操作情况看，多数企业拿到评级结果都远远超过政策规定期限。
(四)资信评级企业评级理念落后
目前一些评级机构缺乏必要的社会责任感，评级的目的不是为投资者揭示风险，为监管者提供信息，给被评对象提出改进建议，而是只注重自身的经济利益。主要表现在评级机构进行企业评级时，对评级对象的前期研究、提供资料的真实性，以及后期跟踪不重视。
二、政策建议
(一)基层人行要深入做好企业资信评级工作
基层人民银行在今后工作中要按照“搞好三个宣传，强化三方责任，打好三项硬仗”的工作思路，切实把企业资信评级工作扎扎实实的开展下去。搞好三个宣传，即继续搞好向政府部门、金融机构、生产企业的政策宣传，为企业参加信用评级营造氛围，凝聚合力；强化三方责任，即继续实施强化人民银行协调责任、金融机构组织责任、以及评信公司评级责任，使各部门能够各司其职、各负其责，共同把评信工作抓实抓好；打好三项硬仗，即当前要采取有效手段，切实打好对拒不参加企业评级、拒不参加二次评级、拒不提供真实资料等企业的攻坚战，使企业信用评级工作顺利开展。
(二)政策上要对企业信用评级做出相应规定
一是人总行、银监会等部门要专门出台政策措施，要求金融机构不得为未参加专业评级公司信用评定的企业发放贷款，强制部分心存侥幸的企业参加评级。二是要取消各金融机构内部对企业的信用评定，解决重复提供资料、重复收费，信用等级内外不一致等问题。三是适当降低评级公司收费标准，切实减轻企业财务负担。
提高企业信用评级的措施范文2
【摘 要】联保贷款，原本出自于农户联保贷款，是指中小企业或者社区居民向贷款机构提出申请，由贷款机构向联保小组成员发放的由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。
【关键词】中小企业；联保贷款；风险控制
随着中国金融深化改革步伐的加快，我国中小企业不断发展壮大，已成为我国国民经济和社会发展的重要力量。中小企业虽然融资需求高，但由于其自身资产规模有限且无法提供担保抵押等原因，在金融机构一直很难获得贷款。此时无需抵押担保、联保小组成员之间承担连带责任的联保贷款模式的引入，为中小企业融资带来了突破。然而联保贷款制度规定的联保成员之间相互提供连带责任担保，但无抵押的信用贷款却为资金融出方带来了风险。
由于正规金融机构融资门槛高、非正规融资渠道门槛低但融资成本极高等问题最终导致了很多中小企业老板资金链断裂，违约跑路的情况时有发生。联保贷款作为一种中小企业新兴融资方式出现，既是中小企业融资的机遇，也是融资机构不得不面临的一个风险控制难题。
2009年，三峡农商银行推出的“商户联保贷款”是一款将农户联保贷款改良升级的不需要任何抵押担保的信贷产品。根据联保成员关系的不同，分为了“同商圈联保贷款”“同行联保贷款”“同市场联保贷款”，具有无需抵押、手续简单、费用节省等优点。产品一经推出，就得到了很好的反响，仅仅一个月的时间就成立了几十个商户联保小组，融资金额达上亿元。经过几年的发展，联保贷款在三峡农商银行的各个网点遍地开花，成果斐然，其他融资机构也跟风开始发展这一新的信贷产品，使中小企业融资的难度大大降低，但风险也日益凸显。2012年至2015年，宜昌的中小企业经历了发展调整期，大浪淘沙下许多中小企业资金链断裂，无法偿还银行负债，违约跑路，甚至出现跳楼自杀的恶性事件。经过发展的阵痛后，三峡农商银行总结出了一系列的风险防范措施来应对：
1.在加强其风险管理中要树立“安全第一”的思想，定期开展客户贷后检查，及时检查其经营状况和财务状况，针对中小企业财务控制机制薄弱的问题，可通过严查其银行对账单、水电费、税费等避免疏漏。同时，要将风险管理渗透在贷前调查、贷中审查、贷后检查等各个环节，在此过程中必须及时准确地反馈贷款风险潜在或实际的信息，做到真正高效的控制风险。
2.推进特色产品创新，以风险组合为补充金融创新是指突破金融业传统经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面进行明显的变革创新。金融机构不断推出适应中小企业特点的金融产品是解决和缓解中小企业融资难、有效控制中小企业贷款风险的一条有效途径。可针对不同类型中小企业客户的经营特点，量身定做融资服务方案，丰富中小企业服务渠道。
3.探索多种担保方式，增加专业担保机构介入中小企业抵押、担保物不足以及获得信用担保难是中小企业融资难的重要影响因素，要探索符合中小企业融资要求的抵押担保方式，结合中小企业资产和业务特点，结合当地经济特点和市场需求，制定出既能满足银行经营管理和风险管理的要求又能适应中小企业现实情况的担保抵押办法。提倡经营合作或互助圈内的群体担保，可有效减少筛选成本、监督成本，甚至交易成本。鼓励运用应收账款抵押、仓单抵押、产成品抵押、出口退税单等多种担保方式。同时要大力发展与担保机构的合作，相对于银行来讲，信用担保机构的管理层次较少、决策更灵活、对市场反应更迅速。中小企
业信用担保机构通过全面、深入、细致、踏实地了解当地企业情况，能较好地克服双方信息不对称的矛盾，降低金融风险。银行在担保机构的考核和准入条件上严格控制，建立与担保机构的合作机制，贷款到期，由担保机构协助银行收回贷款。出现不良贷款，银行只需要承担部分L险，实行风险分担原则，减少了银行借贷的风险。
4.推进借款企业信用评级，建立和谐银企关系借款企业信用评级目前已成为全球银行业实施信用风险管理的主流模式。正如三峡农商银行在“联保贷”款业务中所运用的细致缜密的企业信用评级模型，在风险控制上所发挥的重要作用，在目前我国以间接融资为主导的融资格局下，开展借款企业信用评级更具重要的现实意义。一是要严把内部评级。由高素质评估人才运用全面缜密的信用评级模型，对重点对象进行多维度、多指标的评估，对符合某一级别条件的企业发放贷款。同时可与企业建立长期合作关系，授予信用可靠的中小企业某一范围的信贷额度，减少多次调查评估工作量。二是重视外部评级的重要性。缺乏对专业信用评级机构的利用是目前我国银行对风险控制措施的一大空白，大多数银行都是从头至尾自己进行资信调查和信用评级。银行可以通过专业可靠的信用评级机构的信用评级相关信息来了解贷款企业的资信状况，进行有效的风险控制。从而不仅了解了贷款企业的资信状况，而且降低了银行信息调查和收集成本。同时要使银行充分信任专业评级机构的信息，信用评级机构要准确、公正、客观有效地评价企业信用级别。加强评级程序的科学性、严密性，做到公平公正客观地评价企业信用级别，增强评级信息的可信度和评级机构威信。
提高企业信用评级的措施范文3
关键词:中小企业;融资平台;信用体系
中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1007-4392(2009?雪10-0065-02
一、建立中小企业融资平台,构造流水线式融资服务的思考
根据我国当前信用体系建设情况,结合国外中小企业融资发展经验,构建系统化、高效率、全方位的中小企业融资平台不啻为解决中小企业融资难问题的一条有效途径。
(一)我国当前信用体系建设基本情况
截至目前,中国人民银行已经建立了较为完善的信用体系,包括企业信用信息基础数据库、个人信用信息基础数据库、应收帐款质押登记公示系统等,其中企业信用信息基础数据库包含中小企业信用档案库。两大信用信息基础数据库基本涵盖了全国有信贷业务的企事业单位、个人的基本信息和信贷信息,通过查询这两大数据库,金融机构可以快速、便捷的了解相关企业、个人的信用信息,为信贷决策提供有力支持。
(二)中小企业融资平台基本模型
该平台以中小企业信用信息数据库、中小企业外部信用评级数据库、担保机构外部信用评级数据库、中小企业融资网及个人信用信息数据库为核心,将工商、财政、国地税、专利局等政府类部门和各金融机构、中小企业、担保公司、资信评级公司紧密联系起来,实现各类信息的透明化、信息传递的高速化、政策推广及信贷审批的便捷化,从一定程度上改变中小企业信用环境,从而为优质的有潜力的中小企业提供良好的融资发展环境。
(三)建立中小企业信用信息数据库
1.收集、整理、保存有融资需求有发展潜力的中小企业的信用信息,这些信用信息包括企业的基本信息、资产构成信息、高级管理人员信息、财务信息、历史信贷业务信息、专利信息、曾经的奖励惩罚信息等。
2.中小企业信用信息的来源。一是由有融资需求有发展需要的中小企业自行提供相关信息;二是由各金融机构根据业务往来,提供相关中小企业的各类基本信息和信贷信息;三是与工商、国地税等政府部门实现信息共享,获取相关中小企业的各类信用信息;四是由各资信评级公司根据评级业务的开展,提供相关中小企业的信用信息。
3.将通过各种渠道获取的中小企业信用信息对比、筛选、整合,依托人民银行企业信用信息基础数据库的中小企业信用档案库,构建完整的中小企业信用信息数据库。
(四)建立中小企业外部信用评级数据库
鼓励有融资需求有发展需要的中小企业参加外部信用评级,可由人民银行组织相关资信评级机构对中小企业开展外部信用评级,将参加外部信用评级的中小企业的各类信息、评级公司现场调查获取的中小企业信息、历次评级结果、跟踪评级信息、评级报告、评级公司的相关信息整理、保存,构建中小企业外部信用评级数据库。
(五)建立担保机构外部信用评级数据库
整合所有担保公司参加外部信用评级的相关信息,包括担保公司的基本情况、评级公司的基本情况、历次信用评级结果、历次信用评级报告、跟踪评级信息等。
(六)构建中小企业融资网
融资网络包括以下内容:一是各类政府部门对中小企业的优惠政策、日常管理规定等内容,如工商局质检局的企业年度审核规定、财政局的相关中小企业税率优惠政策、人民银行的贷款卡新办法和年审规定等;二是各金融机构对中小企业的贷款政策、贷款要求、最新金融产品的介绍等内容;三是指导中小企业改善企业经营管理、提高企业自身素质、培育企业信用意识等方面的培训教育资料,在条件允许的情况下可增加网络培训课程,培训内容可以包含企业如何建立规范的财务制度、商业银行贷款所需要的各项要素、如何正确使用银行支付结算工具和其他金融工具等;四是各中小企业可通过该融资网提交自身信息、融资需求、发展需要、特色项目介绍等内容,从而达到自我宣传和快速融资的目的。
(七)搭建中小企业融资平台
通过一定的计算机数据库技术和网络技术手段,将以上提到的4个数据库、一个融资网规划整合,结合相应的政策法规,搭建中小企业融资平台,使政府、金融机构、企业的沟通能够畅通无阻;建立“企业信用通行证”,使企业快速得到政策扶持和融资帮助,可以大大节约企业经营融资成本,降低银行融资风险,提高政府工作效率。
1.通过该融资平台,中小企业可以快速掌握各类政府规定和政策,提出自身的发展需求,宣传自身的发展优势,与金融机构进行有效的沟通并得到融资,逐步扩大企业经营规模。
2.通过该融资平台,金融机构可以快速掌握中小企业的信用信息及融资需求,结合外部信用评级结果可以更好的控制信贷风险、降低信贷成本,可以有选择的与优秀的担保公司开展合作向中小企业提供更合理的金融产品,可以更好的辅助政府的发展政策并得到相应的优惠补贴。
3.通过该融资平台,各政府部门可以逐步了解中小企业的发展需求,进一步完善、修订相应的政策法规,给中小企业提供更好的发展环境。可以逐步推广并规范担保市场、信用评级市场的业务开展,逐步提高“信用”在社会中的影响力,建立良好的信用环境,打造信用社会。
二、构建中小企业融资平台所需的政策支持及其他几点相关建议
(一)各政府部门应根据本部门的特点制定有利于中小企业发展的优惠政策和规章
财政局可适当建立担保补偿机制,对财政出资并为中小企业提供良好服务的担保机构产生的担保代偿损失,给予适当补偿,对获得贷款并按期还本付息的中小企业,按照企业贷款基准利率的一定比例给予贷款贴息,对依据公益性原则收取外部评级费用的相关评级机构给予评级补贴;工商局、质检局可制定适当措施,为信用等级高的中小企业提供信息报送、资质审查、年度审核审计等项目的绿色通道;建委科委可在项目招投标、评优评先中适当优先考虑信用等级高、有发展潜质的中小企业。
(二)应制定中小企业各类信息披露、查询、保密的管理制度
一是明确各政府部门、金融机构、资信评级公司、担保公司、中小企业在中小企业融资平台中提供信息和查询信息的范围,规定不同机构单位的权限和对所知所查信息负有的保密责任。二是制定相关信息披露制度。在一定程度上允许部分信息在公开媒体和网络上公布,最大化利用媒体、舆论、公众的力量监督中小企业的行为,褒优惩劣。
提高企业信用评级的措施范文4
担保机构信用评级方法从系统论的角度出发，通过定性分析与定量分析相结合、经营措施与经营成果相结合的评价方法，主要对经营环境和环境风险管理、竞争能力和操作风险管理、担保项目评审和项目风险管理、担保组合和总体风险管理、财务实力和现金流风险管理等方面进行分析，综合评价担保机构的履约能力和履约意愿，并把评级结果公诸于社会公众。
信用评级迫在眉睫
信用评级是担保机构开展担保业务的基础。从市场规则的角度看，信用担保机构本质上是以自己的信用为主要资本拓展业务并赚取报酬的机构，即通过承担一定的信用风险，提高被担保企业的资信等级，获得风险报酬。因此，信用担保机构有无信用及提升信用的作用大小，是其能否获得业务及报酬和报酬多少的基本依据，是担保机构运作的基石。
从我国的实践中也可以看到，一些担保机构由于信用高，其担保可以获得各方面的认可，从而快速拓展担保业务。同时也有相当多的担保机构不易获得认可。因此，担保机构的信用等级高低实际上是其业务开展的基础和获取收入的前提。国际上专业信用担保机构在开展业务之初就会寻求评级机构进行信用评级，作为其开展业务与定价的基本依据。因此，信用评级是担保机构开展业务和运作的基础。
信用评级是担保机构与银行合作的重要参考。信用评级机构的评级结果作为银行与担保机构开展业务合作并合理确定风险分担比例的参考依据。随着市场经济条件下对信用信息独立揭示的原则确立，金融机构对借款企业信用评级和信用信息的“自贷自评自”也越来越多地受到政策限制。
担保机构的信用中介服务性质，决定了自身与金融机构合作的广泛性，以及与某一金融机构合作信息的有限性。金融机构仅凭自己所掌握的信息资料难以全面了解合作对方的经营状况，如合作银行家数、担保放大倍数、担保或有负债、风险代偿能力等情况。因此，建立金融机构对担保机构外部信用评级报告的使用机制，是银保合作开展业务，共同防范和控制风险的当务之急。信用评级不仅可以引导金融机构认识担保机构，把握担保风险，而且可以依据评级报告，决定是否与担保机构合作以及合作的广度与深度。
信用评级是担保机构强化风险管理的工具。中小企业自身的高成长性和高风险特点，决定了中小企业贷款担保机构面临着高风险。风险管理能力是担保机构能否持续经营的基础。担保机构的信用评级就是对担保机构的风险管理制度、过程、程序进行调查和分析，对担保项目拓展、风险控制措施以及实际风险进行判断，对担保组合进行分析等等。通过信用评级机构的分析和判断，担保机构可对自身内控制度和风险管理水平作出更好的评判，进一步完善内控制度，健全风险管理。
信用评级是担保行业自律、同业合作的前提。首先，行业组织开展行业自律管理，需要通过信用评级公开和专业的平台，切实了解和考察担保机构的信用信息，实行行业自律。其次，担保机构是国际公认的高风险行业，信用担保的有效运作亟需形成同行业之间信用信息的识别、预防、控制、分散、化解风险的长效机制。再次，随着担保业的发展，会形成同业既合作又竞争的局面，开展共保、分保、再担保等业务，也需要信用评级这种专业的、能全面揭示合作对方业务运营和风险代偿信息的手段。信用担保机构之间开展联保、再担保等业务时，可将对方的信用等级作为制订相应信用政策的参考依据。
评级要素
评级方法采用要素分析法，从影响担保机构信用状况的五大要素入手进行定量和定性的分析。
环境要素：这是影响担保机构信用状况的外部条件，包括：法律环境、市场环境、政策环境、经济环境、监管环境等内容。环境要素对担保机构的信用状况有时可能影响很大，例如税务法规、财务法规、利率汇率、产业政策、物价趋势等等，对担保机构都有可能带来冲击，有好的一面，也有不好的另一面。而且这些冲击都是担保机构无法进行控制和调整的。例如国家宏观调控银根紧缩，大量中小企业倒闭或逃废债务，担保机构将难以生存，甚至会由于它的破产引发金融机构的全面危机。
基础要素：这是影响担保机构信用状况的内部要素，包括机构素质、规模实力、风险控制机制、规避和分散风险机制等内容。担保机构信用状况，同这些基础要素紧密相关，不是短期内能提高的，是经过长期努力的结果。基础扎实，信用状况必然可靠，除非有特殊情况。基础不扎实，经不起冲击，即使信用状况目前可靠，也不能持久。
动力要素：体现为担保机构的经营能力、成长能力、发展前景等内容。有的担保机构当前信用状况不好，但是担保机构的经营能力很强，成长能力很强，发展前景很好，信用状况被动的局面就会及时扭转；反之，企业的经营能力很差，成长能力不佳，发展前景暗淡，即使现在担保机构当前的信用状况很好，也会很快衰退下去。担保机构必须具有竞争观念、市场观念、效益观念和开拓观念，这是机构加强风险管理，提高经济效益和社会效益的原动力。动力要素为推动担保机构不断前进，改善其信用状况具有强大的作用力。
履约要素：履约情况是机构信用状况的根本表现，也是信用评价的主要内容。对于担保机构信用评价这样的专项评价，最后要从机构的履约情况表现出来。这种履约情况不但是一般意义上的机构偿债情况，更主要的是机构在对政府和银行作出承诺的兑现。
运行要素：担保机构运行的优劣及担保机构的经济效益或盈利能力高低是担保机构信用状况的根本。经济效益通常是指人们生产经营活动中投入的各种生产要素与产出的经济成果的比较。担保机构经济效益的实质就是要以尽可能少的资本投入，取得最大的担保利润。在社会主义市场经济体制中，担保机构只有提高经济效益，才能生存和发展。因为市场经济需要通过竞争实现优胜劣汰，没有竞争就没有市场经济，担保机构如果不提高经济效益，就有可能在竞争中失败。而利润是担保机构经营业绩的最重要指标，也是担保机构经济效益的直接体现。
目前，全国已经有多个省、市启动了对担保机构的第三方信用评级，担保机构的信用评级已经成为进一步健康发展担保行业的有效途径和有力保障。杭州市自2002年开始对在其行政区域内的担保机构进行了信用评级。3年来，杭州市在担保机构开展信用评级实践中，不断完善和提高评价体系和评价质量。政府部门在考虑和制定有关政策的过程中，比较关注和重视担保机构信用状况。担保机构本身的内部风险管理水平和外部的社会影响力也在逐步通过信用评级机制而得到提高和扩大。
言论
信用体系需要多部门协作
现在很多企业一方面苦叹商机太少，而另一方面对一些到手的商机因对对方缺乏一定的了解而又畏手畏脚，做怕上当受骗，不做又怕失去良机。全面推进工商系统的信息化建设，建立以经济户口管理为基础，以计算机网络为手段，以企业信用体系为目标的新型工商行政监管体制已势在必行。
这一体制的主要特征可以概括为：以工商所监督管理为基础，以分级管理和属地管理有机结合为原则，以计算机网络为手段，对市场主体监督管理实行上下联动的新型监督管理体制。
在基层工商所与各级工商局之间，通过计算机网络传递登记、检查、处罚等信息，并通过计算机网络建立各类市场主体数据库，将其登记、年检、检查、处罚、合同、消费者、奖励等信息录入计算机。
在此基础上逐步实现与银行、税务、劳动、质监、法院等部门的有关数据库的链接，形成一个市场主体比较完整的“信用”数据库，建立起企业信用体系。
信用体系需要跨地区协作
企业信用体系的建立不但可以为企业提供一个公平有序的市场竞争环境，反之也同样可以促进工商监管职能的到位。通过这一体系建立相应的监管制度，如风险预警制度：对一些不合格或经营不正常的企业做提示，以提醒与其有业务往来关系的经营者采取自我保护措施；法定代表人不良记录制度：即将公司董事、监事、经理以及企业的法定代表人的违法行为进行记录，对列入“黑名单”的人员限制其在公司担任董事、监事和经理以及企业的法定代表人，提高此类人员的市场准入“门槛”。
随着工商登记不断降低“门槛”，领取工商营业执照越来越方便，这也给一些人提供了钻空子的机会――在一个地方领取执照经营不下去的时候还可以到另一个地方重新申领一份营业执照。那么借助企业信用体系则可以在一定程度上解决这些问题。而建立信用体系后，当该企业不再经营后，如果不办理注销手续，那么该负责人以后在同一地区或其他地区都不可能再申请营业执照。
资源共享应优先于数据安全
信息资源的共享是信息化的灵魂，同一个信息共享程度越高对我们工作的帮助就越大，信息的价值就越高，我们的工作力度、效果以及职能也就会相应地得到提高。共享一个标准的基本信息，比自己仿造一个基本信息要准确、经济得多，同时共享也可为其他部门信息化建设节约大量资金。因此不能单纯地搞一个内部的局域网，仅仅实行内部的文件传输和资源共享，或者搞几个局域网的联网，那也只能是几个部门的联网，不是真正意义上的信息化工程。
提高企业信用评级的措施范文5
[关键词]信用管理；一体化平台；数据中心；系统
中图分类号：TP399 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）13-0233-01
1.信用管理背景与现状
1.1 信用管理的背景
随着社会主义市场经济的飞速发展与日渐成熟，现代市场经济已迈入信用经济时代，信用体系已成为市场经济体制的重要组成部分。而企业信用是社会信用体系主要组成部分，完善的企业信用管理可以有效降低企业经营风险。如何更好的建设企业信用体系，将成为企业提升市场竞争力的关键。
1.2 国网公司信用管理现状
国家电网公司持续开展主体的企业信用评级，获评“AAA级”的最高信用等级，评级展望为稳定，并积极推进电力行业信用建设，公司部分下属企业也有自行开展企业信用建设。但是均仅针对各企业本体的信用建设，缺乏对客户、合作企业、内部员工的信用管理，依旧存在电费回收、供应商履约等各类经营风险。
1.3 信用管理信息化的可行性
国网公司现已建有一体化信息平台、全业务统一数据中心，实现各项业务的深化应用与融合，以及企业级数据资源的全面纳管和高效应用，在此基础上开展公司信用管理信息系统建设，为企业信用管理的提供有力支撑，无疑可以更加规范高效地开展经营风险的识别、评估、分析、控制，助力企业的精益化管理，提升市场核心竞争力。
2.信用管理系统简介和架构的探讨
2.1 系统简介
公司信用管理系统可涵盖公司信用体系、客户信用、供应商信用、内部员工信用等多方面应用，对公司主体、公司下属企业、员工、客户、工程建设企业、供应商的信用信息统一进行采集、整理、存储、分析，通过合理科学的信用评估体系为企业的经营决策提供参考依据，做到事前评估、事中管控、事后评定，有效减少或规避经营风险。
2.2 系统架构
信用管理系统可采用统一建设，二级部署，多级应用的架构，为每个国网公司的下属企业都建立自身的信用管理系统，同时上级企业可以查看下级企业的信用建设情况，达到多级应用，纵向贯通，信息共享。
2.3 数据交互
数据是信息系统的核心，而完整规范的信用信息是信用管理的基础。信用管理系统建立完善信用标准化体系，规范信用信息数据管理。
系统将对国网公司现有信息系统进行数据抽取，通过财务、人资、安全、生产、营销等多套系统采集所需数据。
除了内部的数据交互，系统还可与社会上的政府各级信用管理系统、第三方征信平台等进行互通互认。从而获取外部企业、客户以及公司员工的社会信用信息，也可将客户缴费与欠费信息反馈于外部信用管理平台。
通过公司与内部以及社会征信平台的数据交互，建成公司的信用数据中心，纳入全业务统一数据中心统一管理。
3.信用管理系统功能与作用
3.1 大数据助力企业提升信用等级
信用管理系统通过数据交互，根据企业信用评级机构要求的企业信用评级体系，从人资、财务、安全生产、企业文化等各系统取得企业自身信用评价所需要的各项信息，进行集中展示，将企业信用信息公示。
建设企业内部各级单位的信用体系评估机制，实现内部评估功能，及时通过大数据以图表等直观的方式展现各单位信用体系建设情况，掌握薄弱环节，从而针对性的提升企业信用等级。
3.2 与社会征信互认提高电费回收
公司信用管理系统可通与过CRM、营销管理等系统以及外部社会征信平台进行数据交互，建立客户信用档案，实时跟踪客户信用变更，实现客户资信评估，对电能交易实施全过程的信用管理，维持企业正常的经营秩序。
将电费缴纳、偷电窃电纳入社会征信系统，与企业或个人信用挂钩，类似行为将影响企业或个人的信贷业务的办理。而从社会征信平台中获取的客户信用情况也将纳入公司客户信用档案，从而影响客户的用电业务办理，也可为不同的信用等级的客户制定不同的服务方案，有效的提高电费回收率，将电费回收带来的经营风险控制在企业经营的可接受范围内。
3.3 供应商征信档案规避经营风险
国网公司每年有大量的工程建设以及物资与服务采购，供应商的履约能力影响着工程进度与质量。因此供应商的选择不仅仅通过技术与商务来判断，还应该加入对其信用的评估。
建立统一的供应商信用档案，使用一套评估体系，与内部供应商管理系统、社会征信平台进行动态同步，对供应商企业信用进行评级，将其信用等级做为评标的一项重要标准，进一步规避项目采购的进度、质量、资金、廉政等各类风U。
3.4 员工信用管理践行诚信价值观
“诚信”作为国网公司核心价值观中的第一项，早已深入公司员工的内心。公司可以通过信用管理系统的建设，将信用管理融入员工日常的工作行为中，以制度约束行为，进一步增强员工的信用理念，提高诚信意识。
通过人资系统建立每位员工的信用档案，建立员工信用等级评级机制，采用内外结合、动态管理的方式管理每位员工的信用等级。
内部方面，国网公司已有安全工作、员工行为、保密工作、供电服务等各类奖惩管理办法，再结合公司其他的一些廉政行为、违章违规、离职审计、弄虚作假、文明督察、图书借阅等行为，将这些措施融入至员工信用等级评级机制。外部方面，将社会个人信用以及违法违纪、交通违章等方面带入公司内部参与评级。
员工的信用等级将与员工的评先评优、职位晋升、人才选拔、岗位应聘、年终绩效等各方面挂钩，信用良好者机会优先，信用不良者甚至遭遇一票否决，在企业内部构建“守信受益、失信惩戒”的信用约束机制。
3.5 多措施健全失信监察惩戒制度
利用大数据分析、随机抽查、重点督查等手段加强对失信行为的发现。通过全业务统一数据中心，实现企业内部跨部门、跨公司信用联动，使守信者处处受益、失信者寸步难行。
开通举报平台，通过匿名举报、实名举报等方式，保障举报者身份保密，健全公众参与监督机制。
提高企业信用评级的措施范文6
关键词: 外部信用评级;信贷风险管理;信用体系
中图分类号:F830.4文献标识码:B文章编号:1007-4392(2008)06-0062-02
一､信用评级的概念
信用评级,也称为资信评级,是由独立的信用评级机构依据国家有关法律､行政法规､政策,按照主管部门对信用评级要素､标识及含义的要求,在科学､独立､客观､公正的原则下,对债务人主体的财务状况､风险管理､经营能力､盈利能力等整体信用状况进行分析研究,就其偿还债务的能力及其偿债意愿进行综合评价,并且用简单明了的符号表示其信用等级的一种评价行为｡
外部信用评级是以评级人员深入企业进行调查研究为主,采用定量分析和定性分析相结合的方法｡其中,定量分析是以企业财务报表为主要数据来源,按照某种数理方式进行加工整理,得出企业信用结果?鸦定性分析是根据企业财务报表以外的情况,如企业所处的行业环境､企业自身经营管理等情况进行评价｡
根据《中国人民银行信用评级管理指导意见》的规定,信用评级机构对借款企业进行信用评级应主要考察以下方面内容:
企业素质:包括法人代表素质､员工素质､管理素质､发展潜力等;
经营能力:包括销售收入增长率､流动资产周转次数､应收账款周转率､存货周转率;
获利能力:包括资本金利润率､成本费用利润率､销售利润率､总资产利润率等;
偿债能力:包括资产负债率､流动比率､速动比率､现金流等;
履约情况:包括贷款到期偿还率､贷款利息偿还率等;
发展前景:包括宏观经济形势､行业产业政策对企业的影响､行业特征､市场需求对企业的影响､企业成长性和抗风险能力等｡
信用评级机构在考察上述内容后,综合评定借款企业的信用等级,借款企业的信用等级分为三等九级,即AAA､AA､A､BBB､BB､B､CCC､CC､C｡
二､信用评级相关法规政策
虽然我国信用评级起步较晚,但中国人民银行､中国银行业监督管理委员会等部门出台了多项政策,极大地推动了信用评级的发展｡
1996年8月,中国人民银行颁布的《贷款通则》规定,对借款人的信用等级评估,应根据借款人的领导者素质､经济实力､资金结构､履约情况､经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级｡评级可由贷款人独立进行,内部掌握,也可由有权部门批准的评估机构进行｡
2001年3月,财政部印发的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定,建立对担保机构资信的定期评级制度｡
2003年10月,中国银行业监督管理委员会的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》提出,必要时要求授信对象出具经商业银行认可的中介机构的相关意见｡
2004年7月,中国银行业监督管理委员会的《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载,必要时可委托独立的､资质和信誉较高的外部评级机构完成｡
2006年4月,中国人民银行公布了《中国人民银行信用评级管理指导意见》,对信用评级机构在信贷市场和银行间债券市场从事借款企业信用评级､担保机构信用评级､金融产品信用评级业务进行管理和指导｡
2006年11月,中国人民银行了《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》,它是我国第一部信用评级行业标准,结合信用评级业务实践,对信用､信用评级以及相关的术语作了明确定义,从管理信用评级业务的角度,明确了信用评级机构执业行为､内部制度､开展评级业务的原则和程序､结果的,有效地规范了评级机构的运行程序和评级人员执业操守,保障了信用评级结果的可靠性和可信度,保护了投资人和商业银行的利益｡
三､商业银行风险管理需要外部信用评级
虽然我国商业银行不断加强内部信用评级体系建设,但受多方因素制约,内部评级控制信用风险的作用一定程度上被削弱,必然需要外部信用评级作为内部评级的补充｡
首先,由于我国资本市场不发达,银行信贷在企业融资结构中的比重接近90%,虽然国家为抑制流动性过剩,采取了一系列宏观调控措施,但金融机构贷款余额仍呈现上升趋势,而目前商业银行的风险管理水平无法适应信贷业务规模的发展｡
其次,我国商业银行的内部评级体系自成体系,同一借款企业在不同的商业银行会得到不同的信用等级评定,造成重复评级,浪费人力､物力资源｡
第三,我国商业银行内部评级的方法和内容有待完善,定性分析和定量分析结构有待进一步规范,评级指标多为定量指标,科学性和客观性不强,一定程度影响了评级结果的准确性｡
第四,对于尚无能力按照《新巴塞尔资本协议》的要求建立内部评级体系或内部评级成本较高的商业银行,采用外部评级是提高信贷风险管理水平和降低信贷风险控制成本的有效途径｡
四､企业发展需要外部信用评级
我国信用评级起步较晚,还未引起社会的足够重视,许多企业特别是中小企业评级意识薄弱,未懂得如何使用信用评级的有关信息,不愿主动参加评级｡企业应认识到,信用评级对其自身的发展是有益的,主要表现在:
一是信用评级是树立企业形象的有效途径｡企业信用评级对于企业塑造信用形象,降低交易成本,提升信用能力,创建良好的市场竞争环境和信用环境具有重要意义｡
二是信用评级是企业赢取市场的通行证｡信用评级是获得政府支持以及企业商务往来､招商､投资､融资担保､银行贷款的通行证｡
三是信用评级是企业综合竞争力的证明｡信用状况是衡量企业履约能力､投标信誉的主要因素,通过信用评级可为企业综合竞争力提供有力的证明｡
四是信用评级是强化企业管理和防范风险的必要手段｡通过客观评价,企业可以发现自身的不足和存在的隐患,从而改善经营管理,加强风险防范｡
五､评级机构的特性
一方面,评级机构作为一个独立的中介机构,即第三方信用评级机构,具有中立性,能够客观地､公正地揭示信息,有利于和信贷双方建立良好的关系,促成他们之间建立一种互信的关系,形成共赢的结果?鸦另一方面,评级机构聚集了专业人员,保证了信用评级的工作效率,降低了成本｡另外,中国人民银行对评级机构的职业规范予以了明确规定,加强了评级机构评级结果的可信度｡
综上所述,信贷市场的外部信用评级已成为必然趋势｡当然,信贷市场信用评级的发展,需要各方面的支持和配合,包括国家在政策上的支持,商业银行信用评级方式向内部和外部信用评级相结合转换,企业主动参与信用评级,信用评级工作的直接操作者――评级机构更应严格遵守职业道德和执业规范,不断提高自身的执业水准,充分体现客观､公正的原则｡这样,信贷市场的信用评级才会健康､有序地发展｡
参考文献:
[1]新巴塞尔资本协议｡
[2]中国人民银行颁布的《贷款通则》《中国人民银行信用评级管理指导意见》｡
[3]中华人民共和国金融行业标准《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》第1､2､3部分｡
