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合规性管理的重要性范文1
关键词：农村信用社 合规管理 合规风险
自从中国加入世界贸易组织以来，全球一体化的的步伐在加快，国内经济的快速发展，使得农村信用社面临的竞争压力也越来越大，如何提高自身的盈利能力成了优先考虑的问题，但是，合规风险的存在越来越成为制约农信信用社进一步发展的阻力。如果没有良好的合规管理，无法控制合规风险，谈何盈利，更不用说更大的发展了。因此，对合规风险和合规管理的认识和学习也就成了农村信用社一项重要活动。
一、合规风险和合规管理的定义
合规风险和合规管理对于信用社的工作人员来说，并不是陌生的或者虚无飘渺的东西，而是在日常工作中时刻存在的。
根据《巴塞尔协议》，我们可以这样定义合规风险，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理实际上就是指对合规风险进行的管理，从而使得金融机构避免风险以及由此所造成的损失，即合规管理是指设置一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。
二、合规风险的范围
合规风险的范围很广泛，它既包括因信用社因本身制度违反规定或其行为违反规定、声誉降低等而被监管部门处罚和遭受经济损失的风险，也包括信用社内部其他经营机构或员工不遵守合规法规等而给信用社带来经济损失的风险。
合规风险主要包括操作风险、政策风险、经营风险、法律风险、诚信风险、道德风险等。由于合规风险在范围上如此的广泛，因此，我们可以认为合规风险是一种综合性的风险。它不仅仅涉及信用社制度或者日常工作的某一方面，它更是包含了几乎所有的方面。因此，对合规风险要更加重视，是为信用社生存和发展的关键因素。
三、合规管理的重要性
纵观中外金融机构层出不穷的案件，可以用一句话来概括：十案九违规。世界上由于违规所造成的损失，更是以百亿计。合规管理的重要性不言自明。
举一些著名的案例，美国的安然公司倒闭案例。由于安然公司一系列的会计造假行为，最后倒闭，在全球范围内影响巨大。究其最后失败的根本原因，是由于公司的管理层的各种违规操作，通过会计造假，让会计报表更加好看。这是典型的违反法律和公司规章制度的案件。
再举一个例子，河北省邯郸农业银行金库被盗案。众所周知，这个案件的发生，主要的原因是邯郸农业银行的金库的管理工作出现了重大的纰漏，使得工作人员有机可乘，而且没有立即被发现。
以上两个例子足以证明合规管理出现了问题，所造成的巨大影响和巨大损失。农村信用社一定要未雨绸缪，充分认识到合规风险的绝大危害，以及合规风险具有很强的隐蔽性，然后做好充分的准备，来预防合规问题的发生。
四、合规风险管理的一些思路
谈到合规风险的管理，有些人认为，对于合规风险，只要把工作中的可能存在风险进行充分的辨别、进行评估和进行监控即可。
说起来容易，做起来难。举个例子，信用社贷款的资格审核流程，就可能存在巨大的合规风险，接受申请、负责审批的工作人员就有可能因为疏忽或者故意而为，让一些不具备贷款资格的企业或者个人享有贷款的资格，这就使得贷款有很大的可能变为坏账。按照一般的思路，只要加强这个方面的监管就可以了，可是，这个程序怎么设计，是个很关键的问题。我个人认为，首先，信用社的合规部门应该要有一定的独立性，它应垂直被最高管理层管理里，合规部门的负责人应该直接向最高管理层报告工作；其次，对违反规定的工作人员要采取一定的处罚措施，并且对工作负责的工作人员进行必要的奖励和激励。其中最关键的是，让所有的工作人员明白合规工作的重要性，从思想意识上真正地重视起来，让所有的工作人员从内心深处认识到合规工作的必要性和重要性，让信用社的利益和工作人员的利益绑定，这样，就能够使得合规工作做得更好。
五、总结
上文通过对合规风险和合规管理的论述，阐明了合规工作的重要性。同时，本文也说明了加强合规工作的一个全新的思路，即对违规的处罚和把信用社的利益和员工的利益绑定，这可以通过奖金、股份或者期权等方式实现，让所有的工作人员认识到，违规的高代价和合规的高收益。
参考文献：
[1] 方玲凤，浅谈我国银行业合规风险管理，财经界，2010年第08期
[2] 李汀，商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营，经济问题探索，2010年第4期
[3] 王晶晶 彭铮，浅谈合规管理，经济师，2010年第2期
合规性管理的重要性范文2
制度与人，孰重孰轻？就让我们换个问题来类比，在交通管理中，交规重要还是交警重要？这个问题对驾驶的人而言是十分容易回答的。交规与交警同样重要。当大家正常行驶时，共同维护交规，即保证车辆、人流的通畅。但当发生交通事故，重要路口等事件及位置、交警的灵活指挥作用就得到了体现。所以在管理中，无论是万能论还是象征论。如果脱离具体环境进行分析和讨论都是无意义的。万能与相对视环境与参照物的不同而发生着变化，所以它们是相对的，而非绝对的。
要研究制度与人在管理中的重要性，除环境之外最要研究的就是两者的指向性。为什么我们举交规、交警的例子大家就很容易认同，而要具体分析我们身边的企业与事情就会喋喋不休。因为交规、交警的安全性指向十分一致，符合了被管理者的需求也达到了管理的目的，即除秩序之外主要是保证行人与车辆的安全，所以驾驶者即使觉得它是严厉的，但是是十分有益的。因此也就愿意接受管理。甚至希望交规更完善一些，制度更详实一些，这样可以减少交警处理问题的随意性与渎职行为。其实管理本身也是这样，无论人治还是法制，只有充分考虑被管理者的心理及理解管理的本质，才能够将指向性调整在一致的水平线上，才能够将管理的效能释放的最大。所以近期推出什么“严管街”、“撞了白撞”等交规，若就规定本身而言觉得过于严厉，甚至不尽人情，但若了解它的指向性，目的还是尊重人、保护人。
制度与人，环境与指向性了解的同时，还必须了解它们分别的状态，这是改善与提高管理水平的根本，管理要研究现状，要结合现状，要调整现状，所以将制度与人放入状态，比脱离状态好理解，好分析。试看下图： Y理论的人X理论的人适合的制度高效法制不适合的制度人治重建
我们结合道格拉斯.麦格里格的人性假设，将X理论的人Y理论的人放在适合、不适合的制度中去分析，之所以不提好、坏制度。因为我认为制度应无本质上的好、坏之分，只应有合适、不合适之分。那么四个基本要素一结合就会有四种状态。
1．高效
积极的人在适合的制度中，这当然是管理追求的最高境界，此时人在制度中，因“不违法，所以就不存在法”。在现状上表现往往是“无为自治”的景象，所以“无为自治”并不一定是无规则，而是因为人与制度和谐统一，制度无形了，而人有形的，人也就容易被神话。
2．人治
积极的人在不适合的制度中，此时人的主观能动性当得以最大发挥，改造不适合的制度，重建新体制、新秩序，这是时势造就英雄的最佳时机。改革闯将、变革先锋都会成为这个阶段的产物。所以英雄辈出的年代一定不是最佳状态；
3．法制
不积极的人在适合的制度中，制度约束人、改造人、规范人的功能就能得以发挥。这时“不依尺寸、难成方圆”就显得十分有意义；
4．重建
不积极的人在不适合的制度中，这是一个僵化，低效的状态。这个状态不应是调整为目的，推倒重来进行重建、重塑才是良策。
所以我认为当制度与人在状态中就不需要去讨论孰重孰轻，也就是当制度与人这两个词前面有形容词、状语时，研究和讨论才会脱离“先有鸡、先有蛋”的循环论中去。
综上所述，环境、指向性、状态是我们研究制度与人在管理中重要性的三项指标。那么制度与人除了许多不同点，对立性外，它们之间还会有什么关联呢？在实际的工作也生活中，我们研究发现一个了解现状存在问题的测量模型，较好地涵盖了制度与人的关联与互动性。我们常说制度是死的，条条框框，应可称之为标准；而人是可变的，但是在一定环境下有其稳定性，我们可称之为或确认为一种现状，那么两者相差正是我们苦觅的问题所在，这个等式即：
标准—现状=问题
1、当问题=0，说明制度与人十分匹配，可以继续保持制度及人的现有状态；
2．当问题>0，说明我们已成功找到现状的问题，这时制度的参照作用就显现出来。人往往容易接受现状，但现状—现状=0问题，所以我们总不觉得现状有问题。这时有个制度，有个标准的重要性是多么的重要。
3．当问题
合规性管理的重要性范文3
关键词：强化；合规管理；改善；内控环境
安全性对银行的经营管理有着很重要的意义，也是经营管理的主要内容，在业务的各个细节方面的操作和对每个环境上的处理都必须要以合规为基础，就国有银行的整体发展来说，在过程中存在不少的问题，比如说制度执行的不严谨，过程操作的不够规范，员工法制意识和自我保护意识不强，都会内控导致很多不好影响。对于存在高风险的银行业来说，要以拥有健全的制度，规范化的操作以及严谨的管理制度为前提，要学习借鉴好的内控管理经验，吸取经验教训，积极强化合规管理，改善内控环境，构建以合规文化和合规理念为中心的内控环境，尤其要加强对员工的合规守法意识教育，让合规文化理念深入到每个员工心里，合规守纪，按章操作，使银行各项业务合规稳健发展。
一、合规文化构建存在的问题
（一）员工对合规意识的认识不到位
一方面是员工对合规风险的管理认识不够到位，了解也不深刻全面，没能够引起员工的重视。一些基层单位在管理制度方面存在很多不足和漏洞，由于管理人员只注重业务发展，对内控合规工作不够重视，使个别员工无视制度的存在，工作不严谨，不按规定做事，没有合规守法意识，使得管理的风险加大。另一方面员工对合规风险管理的意识不足，对工作的责任心不强。有些管理阶层的人认为他的责任就是把总行下达的关于合规风险管理的制度传达给员工有他们执行完成，有些不能还存在推脱责任现象。第三点，员工对合规和发展之间的关系了解的不够全面。很多人意识不到以合规来保障建行发展的重要性，通常会觉得要想创新发展就不能拘泥于合规。
（二）强化合规管理，改善内控环境
首先要完善合规风险管理制度。一些基层行，在总行下达相关合规风险管理制度的基础上，自己制定的合规风险管理制度还是存在一些不足。从实际业务管理方面来说，注重发展，忽视规范，在内控制度引导方面不够明晰，在内控管理方面，缺乏有效的信息交流，制度执行的力度不够。
（三）重视合规部门存在的重要作用
由于银行在内控合规教育传导方面，没有做好教育示范工作，忽视员工的思想教育，员工在业务操作方面没有好的示范和辅导，可能会导致错误的产生，以及对合规意识的缺乏。要正确的引导员工往好的方面发展，向优秀的员工学习，少批评多鼓励，提高员工的积极性，尊重员工的工作，加强对合规文化的教育。加大监管力度，减少违规案件风险对业务经营的影响。
二、导致合规文化构建方面薄弱的因素
（一）合规制度制订的不全面
虽然银行的规章制度比较繁多，由于部门多，制定的内容就会出现不全面、不切实际、职责界限不清晰等不足导致制度不具有有效的权威。
（二）对合规文化的认识不足
合规文化的宣传力度不够，员工对合规文化的认识不足，制度没有得到严格的执行，不遵守规定盲目的服从领导。
（三）合规的方式不足
由于内控机制作用的缺失，导致员工的操作风险加大，忽视过程中应有的防范意识。
三、构建合规文化的途径以及建议
（一）加大对合规教育的学习力度，全面推进合规文化理念的发展
在构建合规文化的过程中，合规文化的教育学习有着非常重要的意义。首先。对员工进行思想道德和职责道德的教育很重要，培养良好的职业素质和职业情操，避免出现受贿、违章、违法乱纪等现象。然后是让合规文化在员工心里生根发芽，让每一位员工都能意识到合规从我做起，同时要求领导做好带头作用，员工会把领导作为榜样学习，所以领导要为员工树立好的榜样，积极参与合规文化的构建。
（二）建设合规责任制度，创造合规文化环境
在考核方面要不断完善考核制度，合理有效的制定考核方案，建立严谨的合规责任制度，加大执行规章制度的力度，杜绝出现的现象，奖惩制度要分明，可以有效的提高员工的积极性，创造良好的合规文化环境。
（三）日常操作的规范化有效的促进内控环境的发展
规范员工的日常操作，抓住日常工作的重点，提高员工对风险的防范意识，树立合规文化的思想，可以推进内控合规管理的发展。我们要加强对日常工作中重要环节的风险防范，保障每个环节得到有效的控制。动态管理的有效实行可以保障会计工作的合规化。内控合规制度的完善对于有效的解决实际问题具有很重要的意义，可以降低操作风险。
（四）加大监督管理，稳固合规文化建设
依法合规经营的基础在于内外的统筹兼顾。内控和外监要同时兼并，公开公正的经营制度，可以提高社会的监督力度。要加强对内控管理风险点和不足点的检查力度，逐渐完善内控环境。
（五）加强领导班子建设，提高队伍整体执行力
各级行领导班子既是制度的制定者又是执行者，既要授权又要承担授权产生的责任，是提高系统制度执行力的重要角色。因此，领导班子一是要身体力行地执行制度，提高领导者执行力；二是要通过营造良好的执行文化，提高下属的执行力。要奖励优秀的执行者，严格监督制度执行，特别是要形成有章可循的制度管人的组织体系，增加内部管理的公平性、公开性，使管理职能化、制度化，从而全面提高队伍整体执行力。
四、结束语
全面建设合规文化制度，贯彻以人为本的核心，以强化合规文化管理制度来改善内控环境，提高员工的职业道德素质，培养规范的操作行为，以诚信为基础，创造良好的合规平台，促进金融业更好更快的发展。合规文化的发展仍需不断努力积累和积极探索。
参考文献：
[1]建行安徽省蚌埠市分行课题组.增强合规管理针对性实效性[J].金融业发展与金融，2016.
合规性管理的重要性范文4
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发，作者：绩东一分理处周豪恩，未经授权禁止用作商业用途。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
合规性管理的重要性范文5
1.期货公司风险管理内涵分析。风险管理是期货公司针对市场传导的风险处理必须承担的责任，在这一环节期货公司处在被动的位置。关于期货公司风险管理主要可从广义及狭义的层面对其加以理解，从广义层面来看主要是期货公司处置的交易风险结果由谁承担，是其在期货市场法律环境当中所处位置及法律关系决定的。而从狭义的层面来说主要是期货公司处置投资者由于市场价格波动产生的交易风险承担的责任。风险管理是期货公司对市场传导来的需要分散及化解风险的义务，主要是通过一定程序及手段进行的实施，是期货公司能否持续发展的基础。
2.期货公司的主要问题分析。从当前我国的期货公司风险管理的情况来看，在诸多层面都存在着问题，主要体现在风险管理的具体实施过程中没有严格的执行。虽对风险管理的重要性都有着认识，但在实际的业务处理过程中还依然存在着不按规则要求办事的状况，经常会发生人情及关系在风险管理当中混杂的情况。这主要是由于期货公司面临着严峻的生存压力，所以在交易及开户等出入金的环节会以客户的需求为主，所以就会出现行情有着大波动的状况下为满足客户需求迁就客户进而违规的情况发生。另外就是期货公司的全面风险管理体系还没有得到完善建立，监管制度影响着金融机构对风险采取的态度，并通常对其风险的调和起到了重要决定作用。虽我国一些期货公司在控制制度上有着建立，但总体来看都缺乏鲜明的个性，主要是为能够和监管机构的监管要求相符合制定的，所以在适用性方面就会受到诸多层面的因素限制。还有就是风险识别判断的科学性不强，缺乏进行风险管理的定量模型，不同因素对风险影响程度的诸多问题判断是根据模糊经验作出的，所以就缺乏科学性。风险管理的手段相对比较单一化，风险管理的基础相对比较薄弱，主要体现在客户资信相对较差。再有就是抗风险能力低及风险管理的差异化及灵活性不足，保证金封闭运行当中有着风险存在。
二、期货公司风险管理的问题成因及应对策略探究
1.期货公司风险管理的问题成因分析。期货公司的风险管理产生的问题因素是多样的，法律法规的不健全是一个重要原因，我国的期货市场法律体系正不断完善，但其中的问题当前还比较凸显，其中的内容和当前飞速发展的市场需求已经不能有效的适应。还有就是在适度的竞争环境方面相对比较缺乏，我国的期货市场在行政色彩上较为浓厚，政府对市场的干预力相对较大。而期货公司在一些业务上充斥着大量不正当竞争手段，这些方面都使得我国的市场秩序相对比较混乱，公司的效率也得不到有效提升，所以对期货的风险就大大的增加了。再有就是融资渠道比较匮乏，没有完善的外部监管体系，这些方面的因素都是造成风险增加的因素。另外就是期货公司的内部问题原因，主要体现在其规模较小以及业务的范围比较狭窄，管理的体制及手段都比较落后，内部控制体系还没有完备的体现出来。
2.期货公司风险管理问题的应对策略探究。对我国期货公司的风险管理进行完善要从多个层面进行考虑，首先要建立合规风险管理长效机制，积极的倡导合规文化建设。这是期货公司实现风险管理不可或缺的一个部分。从具体的措施实施方面主要从高层做起，主动合规，全员合规，制度先行，对制度的落实及执行情况要加强检查，明确合规报告的内容及途径，建立合规问责以及内控考核机制。同时也要能够开展合规培训，从而促进合规文化建设。强化内控管理制度的建设，主要提高对风险管理的认识，明确实现公司战略目标潜在事件的影响，对风险和机遇加以区分。要对每项可能发生的风险分为措施以及既规避和减少等几个策略进行实施，并要从固有风险以及随即风险的角度进行考虑，制定相关的制度以及程序从而保障相应方案的执行。还要能够对风险管理的基本制度进行有效的完善，梳理业务规章制度及合规风险点，内部合规管理制度建设要和业务管理流程执行及修改得以有机的联动。所以这就需要做好内部合规管理工作，对风险进行有效的防范，要能够打破部门间条块分割及各自负责的部门风险管理模式，避免由于制度的缺失而产生合规风险点。完善退出机制及程序的设计等配套措施，要在有效市场经济体系当中采取优胜劣汰的方法进行实现资源的有效配置。期货公司市场退出机制会对金融体系产生一定影响，但只是一味进行保护也会产生很大的负面影响。从具体情况来看，市场经济过程中，倒闭是资源配置机制的重要构成部分，而对这一情况进行处理就需要就需依靠资金支持，所以监管者就要能够制定出处理问题期货公司的适当安排。构建合规风险管理处罚机制，在这一过程中就需要建立合规的问责机制，并建立合规内控考核方案。在这一环节主要是确定合规内控考核指标，公司的合规风险指标主要分为重要影响及一般影响类型，从重大影响类型来看主要就是受到监督部门及主管机关处罚等产生的损失。而一般的影响则是指没有按照规范进行经营和操作，受到监管部门关注及公司发生风险事件所造成的媒体负面影响的情况。考核可通过扣分的结果并入到公司年度绩效管理考核的整体方案当中，各部们合规内控权重比例要结合公司及各部门签订绩效合同约定执行。对整体的业务结构进行调整，改善管理的模式，并要能够形成风险控制的文化。管理模式的改善非常重要，首先要能够对公司的治理结构进行完善，从而实现期货公司决策科学化，规避内部人控制风险，再者就是对其管理架构进行合理化的调整，对其业务结构也要合理化的调整，开展一些创新的业务。还有就是良好的风险控制氛围能够为期货公司的可持续发展打下坚实的基础，所以这就需要期货公司在内部要能够形成风险控制的文化及防范风险的意识，这不仅有利于公司的发展，同时也能够推进这一行业的文化建设进程。
三、结语
合规性管理的重要性范文6
合规风险管理工作计划一
**年我行法律合规管理工作的基本思路是：紧密结合省分行党委确定的全年中心工作，以合规文化建设为主线，突出依法合规人人有责，依法合规创造价值理念，重点以开展依法合规管理达标升级活动、深化反洗钱和关联交易管理、提高内外部审计检查问题整改真实性、加强法律服务、充分发挥两支队伍作用为手段，为全行合规经营管理提供全方位支持和保障。
一、深化合规文化建设，积极倡导和贯彻依法合规创造价值理念
(一)开展 “合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”宣传教育活动。积极采取措施，通过多种载体，让不同层面、不同条线的人员全面了解和掌握合规管理知识，提高对合规管理重要性的认识和理解，促进全行员工将合规文化的理念融入到经营管理和决策中，为我行依法合规经营奠定坚实的基础。
(二)开展依法合规管理达标升级活动。在去年开展“合规文化建设年”活动的基础上，巩固成果，深化措施，制定标准，分级验收，针对各级机构，在全行范围内深入开展依法合规管理达标升级活动。
(三)开展“全行性的以合规管理与经营为导向的征文和辩论”活动。按照全员参与的原则，以合规管理与经营发展的关系为主题，开展一次征文和辩论活动，优秀征文编辑成册，对辩论竞赛活动的优胜单位和个人进行表彰奖励。
二、建立健全长效机制，推进提高法律合规管理工作质量和水平
(一)健全问题整改长效机制。完善监督检查办法，实现“两高一低”的工作目标，即：问题整改率高，整改真实性高，问题发生率低，达到问题数量逐年降低10%，整改率高于95%，整改真实率高于98%。实现全年全省**因合规风险被外部监管部门罚款“零”的目标
(二)建立健全反洗钱和关联交易管理长效机制。一是梳理反洗钱与关联交易的监管规则，按条线分类并下发，进一步加强对全行反洗钱、关联交易管理指导的针对性。二是根据部门分工，进一步明确省分行各部室在反洗钱和关联交易工作中的职责和任务。同时，总结2008年签订反洗钱目标责任状情况，进一步修订有关内容，签订反洗钱年度目标责任状。三是结合实际，研究制定反洗钱和关联交易工作检查和考核办法。四是针对反洗钱屡查屡犯问题，加强调研，向相关部门提出可行建议。
(三)加强规章制度管理，强化规章制度计划的指导作用，确保规章制度建设的规范性和严肃性。将牵头各业务部门在年底前统一安排做好规章制度的清理和废止工作。整章建制，修订完善法律工作的各项管理制度，规范优化工作流程。
合规风险管理工作计划二
有这么一个故事：在一个炎热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下不时传来阵阵热风，实在酷热难耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒适凉快的家中。
可是，街口的红灯却不择时机的挡住了她们的去路。她们立刻停在了路口，因为母亲知道儿子平时最讨厌闯红灯的人，所以她们慢慢的等待绿灯亮了再往前走。
这时候，后面又过来一个行人，他很诧异的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就好像在告示她们：没有车辆、没有行人、没人看见，干吗不过去呢?
儿子冲他的背影悄悄说：“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规则大家不去执行，就这人的素质，真给我们国家丢人!”
是呀，交通规则既然制定了，我们每个人都应该严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的制度!
记得有一年，一个朋友从德国回来，讲述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一个十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过，就直接闯红灯过去了，当时德国朋友很诧异，就问中国翻译，是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢?当时翻译很尴尬的给他解释，也许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯!回来后他一有机会就教育人们，我们中国如此强大，知识教育方面从不落后于西方国家，但一些人的思想素质确实有待于进一步提高，自觉性也应该加强，否则我们立足于世界就没有威信可言，会被外国人耻笑。 是呀，俗话说：“没有规矩，不成方圆”!
一个国家要强大，要发展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的发展。同样，合规对于我们行也具有特别重要的意义。商业银行要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。商业银行的事业要发展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全，才能保证各项业务健康的发展，才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。
银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。银行资金损失和各种金融案件的风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。商业银行不以合规经营和合规性监督检查为抓手，就无从落实风险管理。
当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。
作为商业银行，应该深深认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业健康顺利发展，继续发扬光大!
一、合规及合规风险的定义/概念
合规，从字面上来理解，是“合乎规范”的意思;2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”)相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构的基本法律、规则和准则;市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行职员的内部行为准则;以及诚信和道德行为准则等。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规创造价值。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。
二、合规和三大风险(操作风险、信用风险、市场风险)的关系
合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险(信用风险、市场风险、操作风险)是有所不同的。其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。 但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。
三、合规是一种文化(合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力) 这种文化是一种边界的理念。
是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是成员行为的思想边界，对每个成员都能形成自我约束。古代哲学家孟德斯鸠有一句话：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。
银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。银行要不断提高经营管理水平和效益，只有在权力不被滥用的地方和时候，才会变成现实。但是，体制上的深层次矛盾、人员素质的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人追求个人利益最大化的因素交织影响，决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为，那么，要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益造成的损害，制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。那么，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令是有利于银行利益的。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍，逐步形成银行的作风和精神。
具体地讲，合规文化包括以下几条准则：
1、合规从高层做起。所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。
具体需要做的包括：一是高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。二是建立有效的合规风险管理体系。监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。
2、合规人人有责。“人人有责”的合规文化。合规并不只是专业合规人员的责任。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。实际上，我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。
3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行
要形成鼓励主动报告合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。从而形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。
合规管理必须是一个持续性过程。合规管理的主要目的是提高银行管理、防范和控制风险的能力。银行作为经营风险的企业，每时每刻都面临着风险，都需要管理风险。因此，合规管理必须是一个持续性过程。
管理要求细则的学习以来，本人对开展风险风险合规管理的心得体会： 《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：是强化制度约束，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下;各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展 。
