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银行合规培训效果范文1
关键词：财务违规；合规文化；风险管理；队伍建设；独立性
现如今，全球经济受到一定程度的影响，甚至要面临不可逆的局势，而国内经济短期内下行压力不断增大，商业银行的各项业务压力也在不断增加，对保持稳健经营和盈利转型提出了新挑战。要充分做好应对金融市场动荡不安所带来的风险，商业银行就需要保证自身的操作足够标准，以此避免因为内部原因而导致的资金风险出现，由此，类似于“遏制违规经营”“防控合规风险”以及“建立合规长效机制”等问题开始成为我国商业银行主要的研究课题，笔者作为金融业的一员，有资格也有义务对其展开深入的研究分析，为我国商业银行有效避免财务合规风险提出具有参考性的意见和建议。
一、国有商业银行财务合规风险管理的意义
第一，提升国有商业银行人员对财务合规风险的识别以及应对水平。国有商业银行通过建立合理的管理机制来提高内部员工对财务合规风险的防范意识，再进一步完善相应的管理体系，分别提出相应的防控措施，可以大力提高应对风险的应对水平，避免因此导致的一系列损失。第二，落实财务合规风险管理制度。在已有的财务合规风险管理机制的基础上，可以全面展开国有商业银行的落实管理制度工作，做到切实管理各岗位职能，在各方面都形成高度统一的标准和理念，从而确保制定的目标具有一致性的特点，提高综合竞争力。第三，形成资金安全保障屏障。发挥合规文化的正面导向作用。通过正确财务价值观去树立一个标准的业务操作规范，也可以直接激发员工主动向正确的财务价值观靠拢，从而由自身理念到具体的操作行为都与银行的经营目标高度统一，以此来提高银行的价值创造水平，降低管理成本，提升员工职业素质，成为国有商业银行安全运营的保障基础。
二、国有商业银行财务合规风险具体表现
国有商业银行财务合规风险所表现的形式具体有五个方面，即：财务核算风险、财务审核风险、财务管理风险、资产管理风险、税务工作风险，具体分析如下：
（一）财务核算风险
涉及财务核算类型风险的操作包括：成本费用预算出现违规现象；费用科目分列出现错误；账簿设置不规范；部分成本费用出现没有按照常规流程产出；成本费用计算时间不准确；会计原始凭证出现不完整的现象；各项目往来账款清理不及时；不按规定进行账务调整；提计税金不准确等。
（二）财务审核风险
涉及财务审核风险的表现主要有：没有遵循相应的财经纪律和财务制度安排处理有关业务，报销票据签字不全财务报销或没有向专门审批的负责人进行审批就私自进行的财务支出往来；各费用超金额批准列支；采取各种避免审批的采购方式；大金额的业务项目逆流程审批；财务发票不合规列支、缺乏真实用途虚报发票套取资金，甚至使用“虚假发票”等。
（三）财务管理风险
财务管理风险主要有：超额支付；库存现金超额；账户审批不按标准流程；账外经营；抵债资产自己固定资产租赁没有及时入账或直接不入账；潜藏资产；利用职能便捷留取利润；财务收支违规挂账、以收抵支；通过虚假合同、虚假交易套取现金，用于其他用途，私设“小金库”等。
（四）资产管理风险
资产管理风险主要有：固定资产预算执行情况不够真实准确，存在虚列固定资产情况；项目实施各环节的审批程序不合规，存在反程序操作情况；未按规定的装修标准及面积标准进行装修改造，存在超预算、超规模问题；未按照竣工决算相关规定的要求，及时办理项目竣工决算，房产权证办理不及时；存在不符合固定资产标准的资产入账以及系统方面的其他不规范操作；办公用房配置不符合负责人履职待遇规定；漏报、瞒报房产情况，闲置资产处置过程不合规；入账操作不合理；无形资产管理未按标准流程执行：出入库台账手续不完善等。
（五）税务工作风险
税务工作风险主要有：工作人员未根据相关规定审计相关费用、开具税务发票等；未按规定完成纳税申报、纳税申报资料及附属报表未妥善保管；未按规定按月核对增值税进项税，已开具的增值税发票记账联、增值税专票抵扣联、税务检查资料等税务档案未装订及时归档等。以上风险不仅会直接侵害国有商业银行的经济利益，还将间接导致银行的声誉和信用受损。
三、国有商业银行中财务合规风险的成因分析
（一）财务合规意识薄弱，合规文化体系不成熟
目前国有商业银行仍一定程度存在财务合规意识不强、风险观念淡薄、财务合规管理文化体系不健全等问题。一方面是对违规的严重性认识不足，很多违规行为的发生往往是因为员工不认真学习相关法规政策，不懂法律和制度规范，或者尽管知晓清楚财务制度规定，但合规意识疏忽、自身行为散漫，甚至以信任替代制度、迫于领导强权屈从，造成规章制度执行不到位，触碰合规底线。另一方面，考核激励机制重业务发展轻合规管理仍在一定程度凸显，银行经营机构迫于市场竞争和内部各部门业务指标考核的双重压力，逐渐形成为了增加经济效益可以不考虑长远发展而选择偏向于激进类型的风险策略的氛围和风气，从而直接放弃顾及合规制度的约束。例如为完成年度营业收入目标，基层经营者往往违背会计核算权责发生制的要求，而将大额手续费收入一次性入账。这就使得国有商业银行内部原有的合规机制基本失去了存在的意义，进而引发财务合规风险在商业银行运营过程中发生的机率和影响力。
（二）财务队伍素质有待提高，制度执行不到位
目前来看，我国大多数的国有商业银行中的财务人员配备普遍短缺或是专业能力不强，而国有商业银行为了使得平时业绩表现良好和平稳运营，在人员配置上多向基层机构、一线营销岗位倾斜，对于财务人员招收要求“退而求其次”，也默认了人员兼岗的现象，也就使得银行大部分财务人员都不是专职人员，因此，银行财务人员的岗位、职能、职责等都出现互相兼容、界限不清的混乱现象，这种缺乏科学合理的人员安排和配置也会大大制约了合规机制的有效落实。其次，银行财务人员财务知识贫乏老化，专业技术水平不精，对宏观形势的判断力和经营战略的理解力有所不足；国有商业银行内部员工没有进行过系统化的培训和学习，对于财务规章制度了解不够清晰，制度执行流于形式。此外，上级行制定的财务规章制度，往往未能深入基层调研，与基层实际脱离，操作难度大，反馈评价收集不全面，因此对于制度执行过程中存在的漏洞很难及时掌握并解决。
（三）全流程内控管理缺位，事后监管效果不佳
一是全流程管控薄弱。现如今各事物更新换代过快，越来越多的新型资金产品层出不穷，进而增加了更多新型的财务交付流程，这也加剧了商业银行财务监督体系的配套跟进压力，财务审核人员因专业性不足而未严格执行财务制度的规定，给不法分子留下可乘之机，也会因政策把握不准形成财务违规。此外，银行财务监督几乎涉及所有部门和员工，涵盖各个业务板块和条线，在具体的执行过程中往往无法实现各岗位职能的有力结合，最后使得管控实施流于形式。二是事后监督力度欠缺。由于前文所述的国有商业银行内部财务人员的专业性欠缺，在面临新型业务流程迅速更新换代时，就会出现财务检查力度欠缺的情况，从而无法完整地把控当前的财务风险形势，也没有能力应对风险带来的破坏力。同时，银行内部也存在对监督检查的重视程度不够的现象，检查流于形式，也间接助长了财务违规操作的风气。
四、加强国有商业银行财务合规风险管理的对策
（一）巩固完善财务合规文化体系建设
一是要提升学习效果，强化理念培育。积极采用各种形式，线上、线下多渠道开展合规培训和政策再宣讲，加强制度传导的深度与广度，开展案例警示教育和树立良好示范典型，完善员工的职业道德规范和价值标准，明确合规的底线和道德准则。让合规经营理念这只“看不见的手”规范财务管理的各个环节。只有通过管理者带头遵纪守规，使财务合规的价值理念得到全体员工的认同，才能共同营造风清气正的文化理念。二是重新制定合理的考核机制，保证财务内控评价具有客观性和准确性。国有商业银行可以把员工考核指标扩大到各个方面，其中就要包括财务合规风险的考核指标，此外也要直接将财务合规目标与员工个人绩效收入相挂钩，从而有效规范财务人员操作，发挥财务合规风险管理的最大效益。三是建立并落实财务合规问责机制，并罗列相应的惩罚条例，进一步增强追究力度。严肃处理新发现问题，坚决遏制屡查屡犯。对新问题从严问责，对于屡查屡犯、违规问题严重且整改问责不力的机构及责任人，不仅要追究直接责任和管理责任，还要上追领导责任，严肃追责问责，警示教育全员，有效制止违规违纪、有章不循现象。
（二）建设完善的财务制度
一是建立相应的财务合规管理制度。对于管理制度而言，财务合规管理需要做到切实可行，这就需要财务合规管理要全面覆盖到预算、审批、采购、核算、管理等环节，并且要求每一个环节都必须在财务合规管理制度上有相对应的条例，才可以使其在完全贯穿于整个业务流程之中。对单位内部及各部门间的财务内控职责进行科学分工，落实各岗位职责和责任，资源配置完全公开透明。在兼顾效率的情况下，从严从紧扩大事前审批范围，从源头抓好合规管理，严肃队伍纪律，降低基层机构违规风险。二是增强财务制度规范的操作性、执行性。对现有的流程进行全面的梳理，将财务制度科学合理的融入业务流程中，让执行过程有清晰的条例可以作为依据，从而稳步提升财务制度的约束力，避免造成不可逆的损失。三是强化财务制度传导执行。形成了涵盖负责人履职、费用开支、集中采购管理、固定资产管理、税务管理等财务管理领域的全流程制度，构建起全面覆盖、监督有效的财务制度体系。严格对照各项制度要求，系统梳理检视执行情况，紧盯风险突出的重点业务、重点环节，规范本机构的操作。对薄弱环节、问题易发业务要着重关注，确保制度到位、制度有效，用制度管人，靠制度管事。
（三）重视和加强财会专业队伍建设
一是配备充足且合格的财会人员，保障国有商业银行财务人员都具有相当的专业素质。注重人才培训管理机制，促进基层机构财务队伍建设，优化专业技术资格管理和会计基础达标考试，狠抓专业资格持证率，鼓励员工自主学习，实现自我提升，例如组织员工考取外部专业资格证书，培养高层次、复合型财会人员。定期培训财务人员，采用现场培训、网络培训、专业能力测试、以查代训等方式，开展以财务应知应会、业务操作、岗位规范为主要内容的专项培训，提升财务人员业务能力和专业素养，对无法胜任财务工作的人员进行动态岗位调整，并将财务人员梯队建设、能力素质提升效果纳入机构绩效考核范畴。二是科学合理设置岗位，明确岗位职责，落实各岗位之间相互制衡。轮岗、休假、转授权管理等都要严格落实执行，合理安排会计岗位机制可以极大程度降低员工道德风险。
（四）强化督导检查
一是保证会计监督团队的独立性。建设一支高效的财务合规监督队伍，要求部门之间的监督工作互相分离，从而独立开展会计监督工作，不受到其他因素的影响。二是加强会计检查监督。制定年度财务管理条线内控风险重点防范工作、检查要点和检查实施计划，细化现场和非现场的检查与监督方式，选择最科学合理的检查方法，对财务管理的重要业务、薄弱环节、关键岗位要实施定期重点检查，有效保证财务监督覆盖面在稳定的基础上不断拓展增加。会计监督人员要提高自身专业胜任能力，充分运用科技手段提高风险管理能力，利用大数据筛查功能，建立常态化合规风险预警和处理机制，实现对财务违规风险的识别、评估和警示，精准定位问题，推动预警“向前一步”，及时发现和制止苗头性、倾向性问题，加强非现场全流程管理，提升合规管理“机控”“智控”化程度。三是坚持检查与辅导相结合。不仅要将监督工作常态化，还应建立长效监督机制，强化机构自查自纠能力，提高检查工作成效，一旦出现财务违规现象，要做到可以及时掌握准确的情况，并快速分析成因，提出具有针对性的整改措施，再将问题清单落实整改责任到人，确保整改实效。
五、结束语
随着全球经济一体化的发展，全球市场经济变化动荡不安，国内金融环境也愈发复杂多变，为了更好地维持银行稳定运营，国有商业银行必须快速适应越来越多的新型业务形式，而在此过程中，财务合规风险也会随之增加。国有商业银行应直面问题，精准施策，从合规文化体系建设、财务制度完善、专业的财务队伍构建、独立的监督检查制度建立等方面入手，健全财务合规体系，保证其可以完全适应国有商业银行业务流程，打造纪律严明、风清气正的合规文化，实现商业银行的稳健经营、健康发展。
参考文献：
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银行合规培训效果范文2
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（ 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
4、提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。
银行合规培训效果范文3
但正如一次次危机中暴露出的银行合规风险管理的不足，商业银行的合规风险管理是一个随着形势变化和时间推移而变得越加复杂的问题。近一年多来，我国银行业经营发展环境经历了诸多大的变动，信贷规模快速增长带来的风险管理压力陡然突出，对政府融资平台风险的管理问题前所未有。新形势、新问题不仅给监管层合规性监管提出了新的挑战，更增添了商业银行自身合规风险管理的迫切性和复杂性。邵平博士的新著《商业银行合规风险管理》在这样一种背景下推出，更具现实意义。
邵平博士现任中国民生银行总行副行长，总行风险管理委员会主席，长期在金融机构基层和一线工作，具有丰富的金融工作实践经验和深厚的理论造诣。作为民生银行风险管理主要负责人，邵平博士从我国银行业合规风险管理起步伊始，即研究并领导开展民生银行的合规风险管理工作，形成了广受关注和借鉴的合规风险管理的“民生银行模式”。本书作为邵平博士多年理论研究和实践经验的总结和升华，对合规风险管理的认识颇为深刻，通读来看，全书的研究主要有如下特点。
首先是该书逻辑清晰、体系完善和系统性强。该书对商业银行合规风险管理的研究和论述全面而翔实，涵盖合规风险管理的历史和国内外发展等诸多方面，主要从合规管理体系、机制、技术、效果评价方面阐述和分析合规风险管理的发展脉络、经验借鉴以及在我国的有效落实。除此之外，对合规风险管理文化的探讨，丰富了全书的研究内涵，并为国内银行有效合规风险管理的开展提供了很好的借鉴。
其次是该书理论联系实际，具有很好的实务性。该书对银行合规风险管理的研究，不是仅仅定位于理论的研究和逻辑的推演，而是主要从我国商业银行合规风险管理的探索和未来发展出发，针对目前合规风险管理的全面发展和存在的主要问题，如合规风险管理的模式选择和构建、管理机制设计、流程的建设和完善、人员培训和理念形成等，进行多角度的深入探讨和研究。尤其是书中对中外银行优秀合规风险管理案例的翔实分析和总结，更为我国商业银行的合规风险管理提供了有益启发。该书也在此基础上，凝练形成了适用我国的管理思路和相关操作方法，可用于我国商业银行的合规风险管理具体实践。
银行合规培训效果范文4
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1.加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核,对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。
3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
银行合规培训效果范文5
无规矩不成方圆，制度先行。大连中支结合履行职责实际状况，在深入实践调研的基础上，推出了《金融服务指引》，全面、系统地阐述了人民银行大连中支金融服务的主要内容、程序和标准，建立了银行体系的开业辅导、执法检查、综合评价和信息反馈的制度框架，同时依据法律法规对服务对象尤其是金融机构提出了相关要求。《金融服务指引》的和施行，提高了工作透明度，规范了履职行为，促进了金融服务惠民及金融宏观调控和管理政策的落实。
人民银行大连中支还把原先分散于各规章制度中的具体业务规定整合在一起，将分散于各职能部门的业务工作协调在一起，经过多次向金融机构征求意见和充分论证，制定出台了《“两管理、两综合”2011～2015年工作规划》、《“两管理、两综合”工作指导意见》两项指导性文件，《大连市金融业重大事项报告制度》、《大连市新设存款类金融机构开业辅导办法》、《大连市存款类金融机构综合评价办法》、《综合执法检查办法》四项制度，《综合执法检查操作规程》、《大连市存款类金融机构业务合规性评价日常管理制度》两项操作办法，形成了以《金融服务指引》为统领、工作规划为纲要、指导意见为导向、四项制度为基础、两项操作办法为抓手的金融管理与服务制度体系。
坚持资源整合，注重机制优化。一是加强组织领导。成立金融机构综合评价工作领导小组和金融服务协调办公室。各领导小组成员部门均指定专门联系人员，负责日常评价工作的台账登记、信息共享、综合执法等相关事务。二是完善内部联动机制。通过资源整合，建立起通过一个牵头部门受理、一个窗口对外，一个途径反馈的工作机制，做到统一受理新设银行业金融机构申请、统一接收信息报送、统一进行业务评价、统一开展执法检查、统一反馈检查结果。建立业务部门日常管理台账制度，对各金融机构业务工作情况全面记载，作为合规性评价评分的依据。建立监督机制，褒贬有据。三是优化服务机制。研究确定了综合服务大厅优化调整方案，不断改进行政管理方式，寓管理于服务之中，积极推行服务承诺、限时办结、领导值班、首问负责等高效便捷的机制，提高办事效率。
坚持信息交流，注重营造氛围。建立金融服务协调办公室与有关业务部门及辖内各行之间的工作交流磋商机制，完善部门联络员制度和联席会议制度，有计划地开展双边或多边交流磋商。充分利用业务信息网络、中心支行子网站、行政服务大厅电子宣传屏、金融服务管理窗口、金融机构联席会、政策培训会、《大连中支金融管理与服务手册》等有效载体，加强对金融机构的“两管理、两综合”宣讲沟通，增强良性互动。
坚持人才战略，注重业务培训。安排了三大系列培训，即商业银行业务、人民银行业务、执法检查程序；创新师资结构，采取行内骨干+院校名师+银行专家三结合模式；创新课程组织，建立课件预审制度，设立教学互动环节，开展课后意见反馈，培训课件上网，组织学习效果考核评估等举措。现已累计邀请行内外授课老师15人、举办15期培训班，参训人员达1300余人次。
坚持开业辅导和重大事项报告并重。依据相关制度，要求新设银行机构报告筹建和开业进展情况，分别对三家新设银行筹备组进行了约见谈话和开业辅导，有效弥补了机构筹建中的漏洞，防范了开业后可能出现的风险，在较短时间内帮助他们打开了工作局面。持续关注营业金融机构的经营动向，细化金融机构向人民银行报告重大事项的时间和内容。截至目前，共收到银行、保险、证券共16家金融机构关于机构或高管人员变动、内部改革及政策变化、业务系统故障等重大事项报告24份，及时、准确掌握第一手金融风险信息和线索，增强了人民银行工作的针对性、有效性，提高了人民银行的权威性、公信力。
坚持服务创新，增强履职效果。人民银行大连中支把广泛深入的调查研究、持续全面的监测分析作为基层行有效发挥决策支持作用和参谋助手作用的支点，注重从银行、企业、居民等微观主体的经营状况、风险状况、行为预期等方面入手，揭示出其背后的经济金融运行、货币信贷投放情况及存在的问题，进而提出加强和改善信贷调控、完善区域生产力布局、促进产业升级转移、金融业支持扩大内需等政策建议和措施。
银行合规培训效果范文6
柜台操作风险是指,由于人为失误、舞弊、系统故障、逆程序操作、外部事件等原因引起的风险。具体而言,主要涵盖以下几个问题:员工是否能够胜任、是否对理解银行的战略方向;银行系统是否支持日常经营活动,是否存在漏洞;基层商业银行是否有控制员工舞弊的措施和方法;针对产品及服务(尤其新业务)管理层是否在新业务推出前及时制定简明扼要的程序操作要求,柜员在操作过程中是否严格按程序执行,柜台经理是否及时在事中对票据,客户原始单据进行审核;是否对合作渠道如券商保险公司驻点的员工有效管理;是否建立基础设施、电力等出现问题的应急预案;是否在办理业务的过程中,与合作单位有效沟通,处理好内外流程的衔接等问题。
二、商业银行临柜会计风险的应对
1、将制度与基层新业务相结合,建立制度制定与定期反馈机制首先,应指定专人(部门)负责制度的制定。要求参与制度制定和讨论的人员有一定法律素养和丰富的基层经验。其次,新上线的业务在推出之前,管理部门要制定统一的操作流程、操作标准,明确做法。最后,推出以后要求基层操作人员在指定时间内给予分析、反馈、发现漏洞,及时完善补充。
2、加强日常经济行为的合规监控,培养全单位的合规文化①应通过考核、培训、群众监督等方式强化临柜人员合规操作的意识,形成自上而下的合规风气,培养全单位的合规文化。加强对有关金融、经济方面的法律、法规知识的学习,在日常业务的处理中养成合规习惯。②利用银行的系统优势,通过大额资金往来系统了解员工的资金异动情况。从制度和手段上降低员工出现舞弊的可能性。
3、增加担保类信贷比例,有效防控信用风险①采取抵押担保方式提高黄金质押、房产质押、存单质押、商户商圈联合担保贷款的比例。②对于申请大额信用卡的客户可以采取保证金办卡方式,即要求信用卡申请人定期在申请银行存入一定的资金并冻结,客户在资金冻结的范围内享受信用额度。如果保证金减少,信用卡额度也相应降低。③健全信用卡申请表信息库,重点留存客户的联系人资料,以便客户不能按期还款时确保催收的有效性。④根据现有银行存量客户资料,定期筛选出资金稳定,信用记录良好的客户预审批信用卡额度,降低信用卡的信用风险。
4、构建新型服务体系,降低人员素质风险①扩大银行网络系统服务范围,建立以网上银行、手机银行、自助设备为主,柜面业务为辅的服务体系。②提高银行会计柜面人员的技术培训。通过统一培训、柜台实习、导师指导等方式提高临柜业务技能,避免因随意和盲目造成错账。③鼓励员工了解银行内的其他活动。可以利用交叉培训的机会,提高员工技能,加快团队进步。④建立备岗制度。建立备岗制度以促进接班规划,避免依赖于一两个关键个人,确保其他员工需要时能迅速补充进来。⑤构建人性化的操作平台。从客户需求角度出发,将操作平台从原有的柜员用操作代码做业务到简单的窗口点击做业务。操作系统的简单化使柜台能利用信息优势,向客户开展个性化营销,不但有利于降低风险,更能提升银行的盈利水平。
5、加强产品的跟踪与反馈,提升产品质量和服务水平①完善客户服务制度,加强客户服务和跟踪,提升客户满意度和忠诚度,不断改进产品质量和服务水平。②对于有瑕疵和客户投诉较多的产品予以取缔或及时做出改进。③上级行通过每月/周支行零售部上报的方式寻找新的需求热点,设计更具便捷性、安全性的金融服务产品。
6、建立声誉风险管理制度,降低声誉风险的负面影响①建立和维护银行声誉。建立声誉管理制度。管理层应设立专人负责银行声誉管控;加强员工意识,在员工日常培训考试中增加声誉风险方面的内容;在平衡计分卡中增加关于有效投诉等的考核;缩短排队时间,降低服务差错率,提升金融服务品质。②建立突发事件的应急预案,并定期进行预案演练。基层员工在事发后第一时间报告上级管理层。在预案规定的时间内迅速反应,采取补救措施,统一对外口径,有效控制不良事件的影响。
7、加强各环节的内部控制,全面防控柜台操作风险①应对员工胜任力的风险。在员工对银行战略的理解方面,建立定期培训机制,利用行内信息平台,银行培训系统、工作会议传达总分行的战略方向,将银行战略重点和支行薪酬、员工薪酬挂钩,落实考核和奖励政策,每周/月统计并下发绩效奖励,调动员工工作及营销积极性;在员工熟练程度和客户满意度方面,建立定期考核打分机制,将连续多次不能胜任和投诉较多的员工退回人力资源部,促进员工提高服务技能和水平。在组织上实行人员备案制,定期对驻点人员的出勤、绩效情况进行考核,对考核不合格的驻点人员实行淘汰制。②应对银行系统风险。安排专门部门和专员负责支行的定期维护和技术支持工作。针对可能发生的系统漏洞,建立以支行上报,上级行限期回复和调试为主的系统维护体系。对于系统突然故障,设立应急预案,限时解决,保证系统能够是否支持日常经营活动。③应对操作流程方面的风险。首先在流程建立方面:要求管理层在新业务推出前及时制定简明扼要的程序操作要求,形成标准化的作业体系,以抵消作业人员因信息不足,认知能力、判断能力有限而引发的非主观因素操作风险。其主要包括两个层次,一是标准化、自动化的系统操作平台,指将计算机系统与操作者之间的交互方式完全采取统一模式,如系统操作界面、输入方式等。二是标准化的业务操作平台,指通过标准化的业务操作降低作业人员主观判断,如操作手册、作业流程图等。其次,在操作流程的执行方面:实施影像系统操作,建立功能强大的后台作业中心,将高风险临柜业务集中到处理,减少营业机构临柜业务人员触发风险的机会,临柜柜员只负责上传影响和简单业务,借助系统和流程控制,将目前营业机构的面对面“人员制约”改变为营业机构与后台处理中心之间的纵向背靠背“系统制约”,提高全行临柜会计操作风险管理能力;最后建立柜台经理授权审核机制,在系统中设置授权、审核流程,高风险业务只有通过柜台经理或其他柜员的授权和再审核经办柜员才能完成日终平账。确保审核的及时性。④应对基础设施、电力等出现问题风险。建立应急供电系统,确保网店局部断电后银行营业的正常运行。制作故障排,及时对故障基础设施增加护栏和公告牌。设置应急预案,发生类似事件时,第一时间上报办公室及上级主管和安保部门。⑤应对是否在办理业务的过程中,与合作单位有效沟通的风险。建立“首问负责制”要求接待客户的员工在遇到银行内外流程不一致的情况时协助客户沟通或提供沟通途径。建立应急预案,及时上报上级主管,全行现有信息和资源实现对外部部门有效沟通。
