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互联网金融市场风险范文1
科学技术发展对人类社会的发展产生了巨大的影响，其中互联网技术已经渗透至人们生活、工作当中，尤其是与金融领域的深度融合，形成了互联网金融。作为传统金融的延伸，互联网金融能够提供网络支付、信息处理等服务，具有成本低、效率高等优势。但事物两面性决定了互联网金融市场在发展过程中，也面临着更大的挑战，由于开放程度高，使得金融业务隐藏着信用风险，在很大程度上威胁着相关主体的合法利益。因此积极构建信用风险管理体系具有非常重要的现实意义。
一、我国互联网金融市场中信用风险产生原因
（一）市场制度不健全
目前，我国对金融市场制定的法律法规主要倾向于传统金融市场，尚未出台新的法律制度，与金融相关的法律法规，难以实现对金融市场的有效监督和控制。P2P、微信支付等金融业务处于无监管环境当中。在此过程中，如果出现纠纷，难以通过法律渠道得以解决。不仅如此，第三方支付、互联网基金等处于分散状态当中，没有形成整合效应。如余额宝作为阿里巴巴与天弘基金合作产品，相比较传统银行，信用水平仍然处于较低的水平，即便我国存款保险制度逐步建立并完善，但我们依旧无法保证余额宝会出现信用违约的情况。
（二）应对预设不到位
互联网金融一切交易都在网络环境中开展，受到网络自身开放性等特点的影响，极易受到黑客、病毒等方面的恶意攻击。不仅如此，互联网金融缺乏完善的身份验证、识别等保障，隐藏着巨大的安全隐患。因此如果互联网金融系统出现问题，市场中各种客户信息都将遭到泄露。受到当前我国技术发展水平落后的影响，应用于互联网金融市场中的所有软件都是进口的，缺乏自主知识产权的保障，进一步增加了市场信用风险。
（三）缺少交易监督制度
信息不对称是当前互联网金融市场发展的主要问题。由于缺少对参与主体识别、信用记录等评估，在很大程度上增加了主体参与风险。而缺少完善的交易监督制度，使得第三方支付、P2P网贷平台等风险频发。通常情况下，第三方支付平台涉及到的资金具有复杂性，资金流向不够清晰，风险已经出现，参与主体才能够获知。
二、我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建
（一）完善法律法规
要想从根本上避免市场信用风险，提升互联网金融可信度，需要对参与主体进行严格的审核与约束。而制度作为一种高效的外部保障手段，积极完善相关制度非常必要。如风险准备金制度，严格设置好准入机制等。同时加强对交易全过程的监督，尤其是滞留资金的监控，及时遏制风险的产生。针对互联网金融犯罪进行立法，严厉打击互联网诈骗等侵犯用户合法权益的行为，形成和谐的金融市场秩序。目前，传统金融向互联网的延伸已经具备较为完善的监督体系，其风险更多的体现在金融业务方面。而互联网企业将业务转移到网络当中，使得其风险更加集中在业务层面上。对此我们应进行分开监督，以此来强化监督针对性。
（二）构建预警方案
根据互联网金融市场特点来看，构建高效、及时意外事件处理方案非常必要，能够在很大程度上避免外部因素产生的消极影响。当出现问题时，预警体系能够在短时间做出响应，以此来降低金融市场信用风险带来的经济损失。另外，随着科学技术不断发展，还需要加大对数据加密技术的研究力度，为金融市场交易全过程保驾护航，以此来保证交易信息的安全、可靠性。网络安全技术发展作为降低金融市场风险的关键，只有真正掌握自主知识产权，才能够从根本上提升互联网金融安全。
（三）创新风险管理方法
目前，互联网金融市场还无法依靠“无形的手”进行自我调节，需要国家相关部门的引导和支持。因此相关部门要构建与之配套征信系统，广泛收集平台重要信息，并将信息传输到数据库当中，进行统一管理。对于互联网企业信息要做到定期更新，向社会公开企业的信用情况，形成内部与外部双重监督格局。创建投诉平台，接受客户的投诉，实时掌握市场信用状况。采取这种方式，能够最大限度上消除信息不对称性带来的风险。另外，我们还可以利用云计算等先进技术，对互联网金融信息进行甄选，整合数据库信息，通过上述创新性管理方法，能够做到防患于未然的同时，还能够向参与主体普及信用风险防范的重要性，从思想与行动两个层面完善。
三、结束语
根据上文所述，我国互联网金融尚处于发展阶段，缺少完善、且具体的法律法规给予相应的支持和帮助，隐藏着信用风险。一旦出现违约等问题，将会对消费者财产造成一定损失，不利于我国金融市场健康发展。因此我们应立足于当前市场现状，坚持合理原则，加强对法律制度的完善，创新更多风险管理方法，提高金融企业信息透明度，拓展投诉渠道，减少信用风险的出现，从而促进我国互联网金融市场又好又快发展。
参考文献：
[1]陈秀梅.论我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建[J].宏观经济研究，2014
互联网金融市场风险范文2
【关键词】互联网金融 风险 监管建议
互联网金融产品的飞速发展以及其在今天所获得的成绩，让大量的金融资源都开始逐渐的涌入到互联网领域中来，高投资回报率也蕴含了相对较高的风险，让互联网金融成为了社会各界关注的焦点，这不但对我国传统金融行业带来了很大的影响，同时也增加了金融监管工作的难度。所以清楚的了解互联网金融风险的主要形式，探讨如何有效对其风险进行监管，有助于互联网金融的健康发展。
一、互联网金融风险的主要形式
（一）信用风险。互联网金融中，参与交易的双方往往无法面对面交易，同时因为信息不对称的问题可能造成信用风险的产生。更有甚者，很多不法分子常常借助于互联网金融的匿名性以及隐蔽性，其信息身份不需要通过严格的审查，便能够通过互联网金融的中介平台来实现资金流转而进行非法洗钱，此类交易安全问题会在很大程度上对金融市场带来相当恶劣的影响，同时也阻碍了互联网金融的持续健康发展。
（二）市场风险。因为互联网信息传递表现出的便捷性以及不受时空制约的优势，互联网金融常常会扩大传统金融的市场风险，同时这一市场风险的危害性有很大的提升。在金融网络化不断加深的新时期下，投机分子往往会依靠利率或者汇率的波动在互联网融资平台中进行关联交易，对资金的有效流动带来很大影响，容易导致支付危机的出现，从而引发金融市场的波动[1]。
（三）操作风险。一方面，金融网络系统自身安全性会造成操作风险的出现。账户授权使用、互联网金融机构以及消费者的信息交流等往往都存在一定的漏洞，导致互联网金融企业在实际的经营管理中可能出现操作风险；另一方面，因为交易主体对互联网金融业务中的相关规范流程不是非常了解，容易造成投资者蒙受损失，同时对互联网金融企业自身的信誉度带来影响，降低公众的信心。
（四）法律风险。互联网金融属于新兴金融业务，其独有的特性让目前的金融政策法规不能够对其予以非常全面的制约与管束，例如说互联网金融市场的准入标准、运作方式是否合法、交易双方之间的身份认证以及金融市场监管等，都没有做出明确的规定。这就很有可能导致互联网金融交易主体在实际交易过程中增加其不确定性，面临法律冲突的风险同时陷入法律困境，对互联网金融企业的正常发展带来影响。
二、互联网金融风险的监管建议
（一）大力推进实施动态分类监管。应当真正清晰明确的了解金融监管的概念，对监管层次予以详细划分。监管由松到紧一般能够划分成为四个层次：市场自律、注册规范、一般监管以及严格监管。要按照各类互联网金融平台以及实际产品的影响程度以及其中所含风险实际大小来进行科学评估，同时按照评估结果来对风险监管范围进行划分，从而准确量化监管强度，之后结合最终评估反馈来实施有针对性的监管手段。比如说利用市场自律以及注册手段来管理风险较小、影响程度不大的互联网金融业务，而对一些风险较高的互联网金融业务采取严格的监管方式。另外按照金融产品与服务的发展变化情况，对监管范围予以合理调整，对各类产品制定有针对性的监管计划。
（二）互联网金融数据监测与分析。为更好的防止互联网监管漏洞以及监管黑洞的存在，必须要对互联网金融数据实施全面的监测，以大数据平台为基础进行整体评估，对互联网金融的风险情况予以科学判定。监督管理部门必须结合互联网金融风险产生的主要过程来制定出合理的监控标准，比如说对数据类型进行确定、对监控指标予以定义、对统计范围科学划分等。针对一些进入门槛相对较低且风险影响人数较多的互联网金融平台，应当同时制定出有针对性的经营性指标以及风险性指标，同时对采集的数据予以实时分析。监督管理部门在建立完善风险评估制度的过程中，需要对互联网金融实际发展状况予以实时追踪，从而获取到最新的风险情况，以便于制定合理的应对措施。
（三）建立通畅有效的沟通渠道。互联网金融企业必须要和监督管理部门保持一种通畅有效的沟通状态，应当建立良好顺畅的沟通渠道。针对被监管单位，互联网金融企业必须要了解到对互联网金融实施全面监管能够在一定程度上推动企业发展，确保监管方与被监管方能够真正共同配合进行风险防范。作为互联网市场中的主体，互联网金融企业自身的自律行为非常关键，若企业为追求经济效益而盲目运作，不但会影响到整个行业的稳定发展，同时也给自身带来一定的法律风险。所以，互联网金融企业必须要和监管单位保持一种有效的沟通，真正支持和参与到互联网金融监管中来，接受监管单位的意见[2]。
（四）加强对消费者的宣传力度。广大消费者应当树立较强的自我保护与防范意识，这会在一定程度上强化对互联网金融风险的监管。互联网金融风险的产生会对消费者带来直接损失，但因为信息不对称或知识水平有限的原因，很多消费者基本上都不了解互联网金融和传统金融之间的差异，也不能够了解互联网金融可能存在哪些风险。所以相关监管机构必须要开展好互联网金融风险的宣传工作，让广大消费者可以真正全面的认识互联网金融业务的特性，不断增强消费者的风险防范意识。同时，监管机构还必须要尽可能的维护借款人、支付人以及投资人的合法权益，强化对于消费者个人信息的保护工作，对存在的金融欺诈现象予以严厉惩处。
三、结语
总而言之，在我国现代信息技术飞速发展的今天，尤其是互联网和金融业之间融合度持续加深的新时期下，互联网金融也表现出了一片祥和的发展态荩也逐渐成为了我国金融体系中不可分割的重要部分。建议国家政府和主管部门应当充分注重互联网金融风险的监管工作，进一步完善互联网金融监督管理机制，借助于科学有效的风险管控手段，推动我国互联网金融朝着更加科学化和健康化的方向发展。
参考文献：
[1]张晓文，李师航，罗晓玲.互联网金融风险及其监管[J].合
作经济与科技，2016，24：48-49.
互联网金融市场风险范文3
关键词：互联网金融；发展中的问题；解决措施
中图分类号：F83 文献标识码：A
原标题：我国互联网金融发展中的问题及措施分析
收录日期：2016年12月26日
互联网金融是新兴起的事物，随着它猛速发展，出现问题是不可避免的，我们不要谈到问题就色变，要从发展的角度来看问题，积极地去解决问题，还要思考应如何规避风险，为互联网金融健康快速的发展营造出良好的环境。
一、互联网金融的定义
互联网金融，在学术界至今还没有一个能够达到共识的概念，金融实质就是资金的融通。从广义上来说，与货币相关的就可以成为金融；但是从狭义上来说，金融指的是指资金的融通，也就是所说的资金的融通和转移过程。资金的转移过程，一般可分为两类：直接融资和间接融资。其中，直接融资是需求者向提供者直接进行融资，不需要第三方，股票和债券是最具有代表性的直接融资方式；而间接融资是提供者向第三方（中介机构）提供资金，需求者再通过第三方来获得资金，这就意味着需求者不需要和提供者接触，这也是直接和间接融资的最大区别，商业银行就是典型的间接融资方式。
二、互联网金融的特点
互联网金融业和传统金融业最大的区别就是：不同的金融业务媒介以及不同的思维模式。其主要的特点分为以下几种：
（一）随时随地的进行。随着手机上应用软件的推出，用户可以随时随地的通过网络使用手机上的应用软件进行金融活动，比如转账、支付等。
（二）覆盖范围广。互联网金融的发展，主要是依托于互联网发展的，还有就是电商平台大范围的覆盖，也使互联网金融有了很大的发展。网络在全球早已经普及，也可以说互联网已经覆盖了全球。基于W络的互联网金融，也必将覆盖全球，打破了地域上的限制，突破了时间的束缚。
（三）很强的互动性和信息透明化。互联网的发展重心，在逐渐地向移动端倾斜，导致了手机应用程序越来越多，许多应用程序的互动性都很强，能够做到实时的交流沟通，以及快速的获取资讯，用户可以在最短的时间内得到信息，信息显得更加的透明化和公开化。
（四）成本低和工作效率高。几乎所有的互联网金融业务，都可以在电脑和手机上通过互联网进行，省去在银行办理业务时的等候时间，节省了时间成本，与此同时，通过互联网处理业务的效率也大大提升。
三、互联网金融的作用
随着我国利率市场化的发展和完善，我国的金融市场模式也做出了相应的改变。利率市场化是我国市场改革的主要目的，同时也促进我国利率市场化的一个稳定发展，这一过程可以直接触碰到金融机构的改革发展和思想转变。我国所谓的利率市场化方面都是由市场的好坏来决定的，可以通过利率市场化方面的应用合理化地进行市场竞争。以往传统的利率市场化不够成熟，经过这么多年的努力，目前我国的互联网金融管理已经全面开放，除个人存放款以外其他的金融利率都是由市场来衡量。
在我国利率金融的市场化调查中，目前正面临着资本市场的调整过程和互联网金融起步的双重考验。互联网金融现如今已经是一个独立自主的品牌形象，并且随着品牌形象的提升，其服务态度也有所改变，已经发展成为互联网的金融主要体系。互联网金融在我国金融当中占据很重要的位置，方便用户们体验，打破传统的理念，对以往传统的金融市场产生巨大的改变。互联网金融市场可以凭借自身的业务进行全面的覆盖，尤其是对小型企业或是民主化的市场等方面进行整顿补充，从而实现互联网金融利率方面更加民主化。
四、互联网金融发展过程中存在的问题
在互联网金融的发展初期，我国对其监管比较宽松，使其得到了快速的发展，为我国完善金融体系贡献了一份力量。但是，在这种飞速发展的过程中，出现了一些问题，同时这些问题也在制约着互联网金融的发展速度。
（一）没有相关的法律规范，行业内缺乏自律。现如今，互联网金融的产品如雨后春笋般的涌现出来，加快了互联网和金融结合的进程，但是同时也带来了风险，监管风险是人们最应该注意和防范的。
我国在互联网金融上的监管，目前没有在对联网金融当中的资金管理得到一个明确的认知，科学管理意识还不是十分完善。通过以往传统的法律法规来讲，国家对小型企业没有具体的法律条形，若有需要只能向上级单位进行申请。因此，在互联网金融当中会经常出现资金管理模式的力度不足，致使其对资金处理出现不良的使用情况，或由于对互联网金融的监管不严格，会直接导致互联网金融市场出现资金亏损情况。我国许多互联网金融市场当中，其金融工作部分不仅仅是对互联网金融资产进行总体核算，而且对资金的实际管理应用进行明确的监督，导致大量的互联网金融对资产在实施管理时，未能够达到在第一时间内进行资产审核登记，在一些情况较为严重的互联网金融中会出现部分资金未能通过审核，对于这些资产就很有可能被其他人利用想要变为个人财产，而相关的互联网金融会因缺少相关的登记手续，而给互联网金融造成经济损失。通常对资金的变化情况很难分辨出来，由于互联网金融的监督力不够，会直接导致金融资金管理面临巨大的挑战和困难。
（二）不能有效地控制风险。金融市场的互动性较强，由于现代科学技术的不断进步，互联网的操作更为简单，展示方式也比较直接，随着我国信息时代的发展，很容易造成网络传播信息资料的泄漏和黑客的恶意入侵，相关从业和管理人员对网络安全的重要性认识不够，整体管理方式和控制体系不健全等因素对网络安全都会造成无法估量的影响。互联网信息安全技术企业及相关网络管理监督部门的管理力度不够，很多潜在的网络安全问题直接影响着金融市场的计算机网络系统的正常、稳定运行。迫切需要建立健全规范化的网络安全管理制度和完善的监管评估体系，从而减少或避免网络安全对金融市场的破坏。中国传统金融转型，市场创新发展、微信和微博等社会化传播发展得到进一步强化，中国金融利率市场存在一定的风险，中国的互联网金融利率市场的研究也随之继续深入。金融利率市场风险发展是我国金融市场的主要核心，在很多方面来讲，金融利率的风险及技术在金融利率风险的组织结构变换中是令人时刻关注的。在我国信息时代的大数据发展等技术支持下新闻信息资源的结构性变化，也会导致新闻业务源结构的变化，这也将导致新闻业务形态的变化方便，数据形态不断转变。首先，充分地了解互联网的安全性质；其次，需要明确网络安全的稳定或不稳定的根本原因；最后，分析互联网使用的危害性，调查当前部门对网络安全存在的问题。相关技术的专业人员认为大数据时代是金融利率市场面临变化的时代。从而改变了专业媒体与用户之间的操作，也完善了专业金融市场和用户之间的关系模式，简单来讲，金融市场内容就是相互认同的模式。有人认为金融市场实际上是在重新规划新闻的工作场地，事实上这是一个关注角度的误区，在信息时代化的发展中得不到专业的认定，因此金融市场存在一定的风险程度。
（三）无法保证用户的信息安全。我国的互联网金融信息是出于广大人民关注的特点，其问题也出现很多。根据数据研究表明，可以清楚地指导消费群体的日常消费习惯、需求、信誉程度等相关的个人信息，有利于帮助解决我国传统金融市场客户的定位标准，为客户提出更具有代表性的金融产品和良好的服务。大数据信息比较集中，可能也会面临着数据被盗的情况，有些非法分子通过盗取个人数据库，泄露个人信息或是更改信息等，势必会对用户的个人隐私或是个人信誉、财产、人身安全等造成了极大的困扰。目前，互联网金融市场已经积攒了大量的客户，在网络规模的不断扩张下，也会隐藏着巨大的安全隐患。伴随着互联网大数据的影响和推动，一些新的技术和设备都在不断普及，成为个人、企业甚至是国家信息安全的重要因素，互联网个人信息泄露经常发生，作为互联网金融市场的基础信息成为网络服务的重点问题。互联网信息安全具备动态性和合法性质，而互联网金融服务的形式主要是虚拟化的开展，从而导致了互联网金融信息安全的保障模式。所以，为了确保我国互联网金融有效地进行，客户个人信息安全要得到重视，避免出现互联网平台的技术水平风险，从而有效促进我国互联网金融市场的顺利发展。
五、解决措施
（一）出台相关的法律法规。互联网金融是一个风险性极高的行业，互联网与金融的结合，给金融市场带来了很大的收益，使互联网金融同时具备网络和金融两个特点，所以要求互联网金融行业的工作人员需要熟悉行业内的法律法，不能知法犯法。在对互联网金融监管后形成统一意见，互联网金融的现状有很多涉及到法律方面的知识，所以要对互联网金融企业进行监管，在互联网金融发展中形成良好的典范。在对互联网金融进行监管时，需要对各个部门进行调查分析，与此同时，监管机构需要不断创新和增强，在此之间寻找一个平衡点，只要创新和监管实现平衡状态，互联网金融市场的发展才能更加增进一步。
（二）推动行业风险控制。随着我国国家风险治理体系的建设和国家治理技术的不断提高，互联网金融在整个国家治理体系中的重要作用日益凸显。基于公共治理技术的共识，我国对治理互联网金融风险的“善治”追求，将成为互联网金融领域新的研究方向。然而，互联网金融安全公司和有关部门的监督是不够的，许多网络安全隐患严重影响正常稳定运行的计算机网络系统，同时需要合理有效地建立和制定相应的网络安全管理制度和完善技术监督体系，从而进一步增加和提高网络安全性。存在缺陷的管理，导致信息泄漏，网络传播和恶意的黑客入侵、网络安全管理意识淡薄，管理模式不合理对网络安全有很大影响。我国已进入信息传播技术的不断发展时代，国家信息化发展战略的发展在不断变化，应用技术越来越丰富。在大数据和社会传播方面进一步探索互联网金融发展规律，为推动中国互联网金融的可持续发展提供有效支持。
（三）防范信息安全风险。信息安全是互联网金融企业健康发展的基本保障，它所包含的信息安全综合性的特点都需要监督和防范，使互联网金融具备面向大众的虚拟化和透明化。互联网金融是传统金融业与先进互联网技术的结合，互联网金融为客户开展了一条较为便捷轻松的消费服务模式，但同时要保证客户的信息安全性，在发展较为成熟性的互联网金融平台中，客户信息安全问题还是存在的。只能加强员工的监管措施，实施互联网修复技术，达到安全管理信息加密的目的。
互联网金融是新兴的行业，随着市场体系的完善和技术规模的发展，就会带来更多的就业机会，与此同时对人才要求也会相应提高，这对专业人才来说，面临着的既是机遇也是挑战。专业人才的培养，可以通过高校或相关教育机构开设与其相关的课程和专业，进行针对性的教育学习。这样就可以培养出许多的复合型人才，可以满足当下金融市场上互联网金融对复合型人才的需求。对于企业来说，可以不定期地对工作人员进行教育培训，提高相关专业素养和知识水平。
六、结束语
我国的互联网金融起步较晚，但是互联网金融，一直在一个监管较为宽松的环境下生存和发展，这样就给互联网金融提供了很大的发展空间。在这样的大背景下，不可避免地会出现一些这样那样的问题，妨碍了互联网金融行业的健康发展。本文主要介绍的是互联网金融在其发展完善的过程中出现的问题，以及相应的解决措施。
主要参考文献：
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[3]胡再勇.中国商业银行混业经营风险分析[M].北京：金融出版社，2007.
互联网金融市场风险范文4
关键词：互联网金融；金融监管；重要性；监管原则
近些年来，我国互联网金融行业发展十分迅速，为正规的金融行业提供了补充，引起了全社会的充分关注。互联网金融是通过互联网技术和移动通信技术来使支付、资金融通等功能在网络上实现的一种新兴金融模式。我国现阶段主要的互联网金融包括P2P、网络借贷、互联网支付、众筹融资等。虽然社会上存在一些舆论，夸张了互联网金融的作用和影响，但互联网金融确实比传统的金融在一定程度上更好地改善了交易效率和优化了资源配置。由此也说明了互联网金融的巨大潜力和生命力，对未来的金融经济发展有一定的推动力。本文主要通过探讨互联网金融监管的重要性来分析互联网金融监管原则的制定。
一、互联网金融监管的重要性
2008年的全球性金融危机导致国际经济环境越来越严峻，各个国家的金融监管机构逐渐认识到金融监管的重要性，金融界专家都认为自由放任的监管模式仅适合市场理想的背景之下。当有效市场处于理想的背景之下，市场参与者是理性化的，市场通过个体自利行为实现了均衡化，进而使市场的信息正确且完整地表现了出来。在这个情况之下，金融监管机构应利用自由放任的方式来发挥出市场机制应有的作用，通过少监管或不监管来防止对金融创新的抑制。具体原因有以下几点：第一，通过对存在管理漏洞和问题的金融机构进行整理清算，来保证市场竞争和优胜劣汰的潜在规律。第二，当市场处于均衡状态时，市场价格正确，进而根据已有的市场纪律来控制有害的风险行为。第三，监管机构不应该对金融创新进行监管，这种行为是没有必要的，市场的竞争会逐渐淘汰没有价值的商品，而运作良好的金融机构不会发展具有很高风险性的产品，并且理智的消费者不会选择需要承担过多风险的金融产品。然而我国现阶段的互联网金融还未实现这种理想的情景，所以还不适合采取自由放任的方式。首先，在现在的金融市场之中仍存在着集体和个体之间无法避免的非理。例如P2P中的网络借贷业务，消费者所购买的是个人的信用贷款，虽然P2P平台承担了一些相应的信用风险，但大部分所购买的信用贷款仍是高风险的投资，消费者大部分都不会意识到如若投资失败会造成多大的影响。其次，个人的理性不能代表集体的理性。例如对我们来说较为熟悉的余额宝，市场货币基金和第三方支付平台结合到了一起，如若市场出现激烈的波动时，投资者可以及时地收回资金，但当资金发生大规模的收回，就会造成市场冲击和挤兑现象，这也就是集体不理性的现象。再次，互联网金融的创新存在着一定的缺陷，导致在互联网金融市场之中出现非理性消费和诈骗的现象。我国的P2P平台已经呈现出混乱的现象，有一部分出现了很多平台负责人携款潜逃的现象，还有一部分为了高效提高平台效益而向投资者宣传高风险产品，或是向投资者隐瞒产品的重要信息，哄骗其进行资金投资。
二、互联网金融监管的监管原则
1.对大规模的数据应充分注重监测和分析。金融监管机构的存在是为了更好地防控市场风险，保证市场健康平稳运行。我们的时代随着互联网技术和应用的发展逐渐步入大数据时代。以往经验证实，对大规模的数据进行分析和监测有助于监督和预防各类金融风险的发生，并能根据数据制定合理可行的解决方法和发展计划，由此可见数据监管的重要性。例如阿里巴巴公司根据支付宝和淘宝的交易数据来分析用户的购物规律，深入分析用户的资金流动情况，并预测时间段的资金流动来保证余额宝的正常运行。同时，大数据的时代背景也促进了金融监管范围的扩大和整体掌控的实现，丰富了金融监管机构对金融风险的监管和防控手段。对金融监管机构来说，数据的准确性和即时性是十分重要的，所以监管部门要根据市场的变化及时反应数据，并对数据进行分析和监测，进而使监管机构能够及时发现和防止风险的发生。2.互联网金融监管应对适度的风险持容忍的态度。原有的金融创新是按照客户的投资需求变化而变化的，这样的金融产品才可以充分满足市场，进而促进市场的整体发展。互联网金融是在互联网技术和应用的背景之下产生的，是为了适应信息技术所带来的市场供给的波动。通过新兴的互联网技术和互联网金融来让消费者和金融机构之间的联系更加紧密，进而让二者之间的互动及服务更加流畅方便。金融监管机构对这种新兴的金融机构应保留一定的出错空间，对其不能一味地严打，这种监管模式会对互联网金融创新造成一定的阻碍，不利于金融市场的发展。除此之外，监管机构既要保留容错空间，也要掌握好这个风险的范围。金融创新要在不引发金融风险的前提之下进行研究和摸索，防止致命性错误的发生。所以，金融监管机构要对金融创新适度忍耐，也要鼓励金融机构创新，做好防控和监管。3.对金融犯罪违法行为进行严厉的打击。现在我国的互联网金融的发展还处于不成熟的阶段，监管机构的具体措施得不到落实和贯彻，导致市场上出现了很多金融犯罪违法行为。在我们重视互联网金融的普及和创新的同时，也要注意到市场中已存的缺陷，对各类金融违法犯罪行为都要进行及时的打击和控制，进而保证公平竞争和市场纪律。互联网金融在市场中的发展有好有坏，有一小部分金融企业打着互联网金融的头衔，实则是在进行传统的金融业务，对相关数据没有进行采集和设立数据库，甚至有的对法律的底线发起了挑战。为了消除这些现象，我们应该对互联网金融的发展趋势时刻保持注意，将各类的金融违法犯罪行为划分清界限，制定相关的法律监管互联网金融，对金融犯罪违法行为进行严厉的打击。与此同时，通过打击犯罪行为来总结经验和教训，进而修订和改善相关的法律法规，保证金融市场的健康和稳定发展。4.进一步增强对消费者的保护。金融监管的重要目标之一就是维护消费者的合法权益，同时也是世界上大多数国家互联网金融的关注点。首先，应加强对消费者的教育，这样有助于帮助大众理解互联网金融的相关产品，充分了解到互联网金融的风险性和建立防范意识，并且让大众对互联网金融的发展产生自信心。互联网金融产品的销售不是和顾客面对面进行沟通和接触，消费者只要在网络上了解产品的基本信息后购买投资即可，这样有效减少了不必要的成本浪费，如果网上销售的产品真实地披露了自己的特征及风险，就有助于监管机构进行市场监督和管理，有效控制市场风险。其次，应增强对消费者权益的保护。除了加强消费者教育之外，也要充分保证消费者购买和投资互联网金融产品时的合法权益，同时注重对客户信息的保密工作，增强对客户信息的保护和安全。综上所述，互联网金融监管保证了互联网金融的健康平稳发展。互联网金融监管应将传统的监管模式和监管基础理论有机结合在一起，进而保证市场的正常运行，维护良好的金融市场秩序。
参考文献：
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互联网金融市场风险范文5
[关键词]互联网金融；风险；监管
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.02.072
[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2017）02-0-02
1 互联网金融的现状
互联网金融作为金融体系的重要组成部分，与传统金融相比较，使用媒介不同，更具有现代化与技术化，创新了传统行业企业管理的方法和发展观念。它具有以下几个特点。
1.1 互联网金融的普遍性
由于小微企业、部分个人客户等大众客户群体的信用记录很少、缺乏有效的抵押品，加上交易额度小、运营成本较高，难以实现规模经济，因此，传统金融机构无法满足这部分客户的金融需求。而在互联网金融下，网络技术的优势可以把交易成本进行缩小，进行公共信息对等化的处理，投资者就可以不用考虑时间和空间的限制，通过互联网来寻找合适的金融资金。与传统融资相比，互联网金融可提供直接的服务，客户群比较广泛，客户基础也比较坚固。如阿里巴巴的互联网金融，截至2015年其已为超过80万家的中小微企业提供了金融服务。支付宝联合天弘基金共同推出余额宝，吸引了大量的年轻客户，累计资金超过60亿元，经简单估算，平均每一个使用者可提供近3 000元的投资额，与传统基金相比，投资额门槛低，参与者增多，迎合了大众小金额式的理财需求。市场参与者大众化、覆盖面广阔，有利于提升资源配置的效率，促进实体经济的发展。
1.2 互联网企业与金融机构相互融合
互联网金融的出现为跨界竞争合作搭建了多元化的平台，创造了共生与竞合的业态环境，改变了银行业发展的格局。同时，银行业整合了资本、客户资源、信用和风控能力等优势，利用互联网金融搭建平台，将自身优势融入到新兴网络技术中，寻求到了新的发展空间。互联网金融业作为一个全新的行业，涉及的领域也具有全新性，正好与传统的金融业务形成了互补的态荩所以，互联网金融业的产生和发展不仅没有抑制传统金融的生存与发展，反而将传统金融业带到了一个新的发展平台，给金融行业带来了全新的面貌风气。总之，带动了两者之间进一步的融合。
1.3 互联网金融的形式多样化
随着互联网金融的快速发展，其也呈现出形式多样化的发展趋势，主要体现在传统金融业务的在线化、基于电子商务、广告等平台的互联网生态圈、基于互联网的新金融形式，每种形式各有其特征。首先，传统金融金融业务网络化在线化，这种网络化的支付形式主要是指网上银行、网上支付、手机银行以及手机支付的线上交易。传统金融业务借助互联网技术，通过在线办理金融业务，大大提升了效率，给客户提供了更多的增值服务。其次，基于电子商务、广告等平台的互联网生态圈的形式主要包括淘宝网、阿里巴巴、京东商城、苏宁易购等大型电子商务平台以及百度、腾讯等大型的广告销售平台，环绕这些平台已经造成了信赖性强、互动频繁、黏性度高的生态圈，基于这个生态圈基本上体现出互联网金融圈比传统的金融业务链条更为安全、严密和稳固。最后，基于互联网的新金融形式，这种形式的核心是通过搭建互联网金融信息平台，为用户提供更好、更多的投资建议，进而吸引更多的用户来组建巨型信息平台，并在此基础上展开相关的金融业务，例如网络信贷、众筹融资等。
1.4 互联网金融的新模式
互联网金融不只是简单的将金融业搬到了互联网上，其本质是将互联网的思想融入到金融业当中。互联网精神的核心是开放、分享和透明，技术只是作为必要的支撑，体现着交互与关联。因此，互联网金融从根本上来说是一种新的金融运行方式或金融业态，而非传统的金融技术升级。与传统金融模式相比，互联网金融的模式具有以下特点。一是互联网金融的创新技术推动了传统金融机构对区域进行融合模式的突破，使金融分业经营、混业经营具有特色化，产生了P2P众筹模式等具有自由化、分散化的新型模式，提高了对居民和小微企业金融需求的关注度。二是在互联网环境下，社交网络、搜索引擎、电子商务、“云计算”等可以分析、预测客户的行为轨迹。在低成本的基础上，搜索数据进行金融交易，并利用互联网培育新的客户群体。三是互联网金融作为金融创新的一部分，面临着诸多的风险，国家监管部门还缺乏有效的监管手段和措施。
2 我国互联网金融发展的潜在风险
虽然互联网金融的发展创新了金融模式，创造了新的机遇，但传统金融行业高风险性的属性并没有发生改变，相反，互联网金融在优化资源配置、提高金融效率的过程中也带来了新的风险。互联网金融迅速发展的同时，风险也开始暴露，消费者权益有受到损害的风险。从多家借贷平台陷入困境、倒闭的例子可以看出互联网金融的发展是机遇与挑战并存的。总结来看互联网金融的发展主要面临着三类风险。
2.1 政策性风险
国内互联网金融虽然发展迅速，却良莠不齐，特别是我国目前关于规范互联网金融行业的法律法规尚不完善，金融监管机构监管力度不够、权限模糊。如已被大众所接受的支付宝，虽然只是提供资金支付服务的第三平台，但支付宝旗下的余额宝却是第三方提供的。《证煌蹲驶金销售管理办法》明文规定，银行等机构代销基金必须具有完善的治理结构、完备的内部控制和风险管理制度、安全高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术基础，且要符合基金销售业务信息管理平台的有关规定。也就是说余额宝并没有取得第三方代销的权限，支付宝凭借的是已具有的支付资格，联和天弘基金通过直销的模式来规避监管，实际上钻了法律的空子，一旦法律完善、政策强化，就会有金融监督机构查处的风险。
2.2 信用风险
信用风险即违约风险，交易过程中，一方不能如约支付账款或履行相应的义务则会产生信用风险。信用风险是现阶段互联网金融发展过程中面临的主要风险。由于互联网金融自身的特殊性，信用风险是不可避免的，也更加难以进行规避。如果，金融市场中发生大量的违约风险，会给消费者带来极大的利益损失，因此，如何规避信用风险，降低损失，是当前互联网金融发展所面临的问题之一。如曾经出现的“拍拍贷”，就是发起者伪造征信进行非法融资。互联网金融下很容易出现个人信用伪造的情况，套取信用资金。存在信用风险的金融机构经常会出现无力偿还资金的情况，只能将资金转为坏账，降低了互联网金融平台的信用，若借款人消失、资金无法追回，只能是投资者承担经济损失。非法金融机构利用高息为诱饵吸引投资者，其标注的抵押物大多是非法标的物，信用度极低，很多情况下无法偿还投资者的本息。
2.3 互联网的市场风险
国家整体经济水平影响着互联网金融的发展，当前我国经济增速下降，使消费者对金融行业的投入热情有所下降，增加了互联网的市场风险。在缺乏庞大的金融市场中互联网金融的优势并不能完全显示出来，特别是在市场经济发展不够强劲的情况下。总之，互联网金融的发展受到市场环境的影响，GDP、就业率和产业升级水平等市场因素都对互联网经济的发展有关。
3 互联网金融的监管对策
互联网金融作为金融行业的新生力量，必然会经历一反复改进完善的过程。首先，群众应允许互联网金融有一个试错过程，宽容的对待新鲜事物。其次，防范风险的实质就是趋利避害，政府应当从维护消费者权益的角度出发，明确监管措施，防范金融风险，促进互联网金融的长效发展。
3.1 完善监管法律，设定监管底线
借鉴先进经验，加强立法监管。首先要明确互联网金融企业的准入条件，并对注册资本金和信息披露方面做出具体的要求，明确企业应遵循的法律依据，加大无资格企业的惩罚力度。对于那些可能诱发风险的因素，列出清单。完善法律，设定监管底线，不准非法吸收公众存款、诈骗和非法集资；不准虚假信息迷惑投资人；不准将客户的资金挪作他用等。
3.2 加强技术研发，维护渠道安全
要加强技术研发，维护渠道安全，首先，要加强技术研发，开发具有核心知识产权的信息技术，为互联网金融的发展提供技术支撑，解决系统上的漏洞。其次，建立互联网数据库，定期信息，提高互联网的公开透明度，使双方掌握对等的信息资源。最后，加强信用等级建设，完善个人信用评级制度，实现与传统征信系统的对接，建设符合互联网特点的信用体系。
3.3 建立担保机制，筛选客户
要建立担保机制，进行客户筛选，就要政府与担保机构共同建立和完善担保机制，企业的融资需要担保公司进行担保，抵制市场风险。而，完善的担保机制有利于进行客户端筛选，筛选客户可以有效的控制风险，确保消费者在购买金融产品前的知情权，避免不必要的纠纷。
4 结 语
互联网金融产业的兴起迎合了世界经济发展的趋势，是一个高增长、高附加值的产业。金融市场是一个千变万化的、极具风险性的行业，稍有不慎就会产生巨大的损失，只有做好风险管控，从风险的预防和补救两方面出发，为互联网金融的发展建立起防护屏障，才能把企业和消费者的损失减少到最小。
主要参考文献
互联网金融市场风险范文6
关键词：互联网金融；课程改革；人才培养
中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）32-0189-03
党的十八届三中全会对深化金融业改革进行了总体部署，随着互联网金融和大数据时代的到来，中国金融业呈现出一幅百花齐放、群芳争艳的新局面，民资银行粉墨登场、利率市场化改革快速推进，存款保险制度破冰出炉，股票期权交易上市，等等，面对互联网金融快速发展的挑战，传统金融企业必须应对这些改革带来的“颠覆性”冲击。与此同时，金融业的创新与融合的新形势也使金融人才培养与管理面临新的问题与挑战。高等院校的金融学课程体系设置和人才培养必须紧跟金融市场的变化，加快课程体系改革，着力培养适应互联网和大数据新时代需求的金融专业人才。
一、互联网金融新时代我国金融业发展特征
1.金融业务向网络化、电子化发展。2014年12月，我国第一家民营银行微众银行在深圳前海挂牌试营业。微众银行以“普惠金融”为目标、“个存小贷”为特色，致力于服务小微企业和普通民众。银行采取有别于传统银行的经营模式，无营业网点和柜台，完全依托互联网为目标客户群各类金融业务提供服务，这是一种全新的经营模式。同时，另外一家民营银行浙江网商银行也已经通过国家审批等待开业，其负责人近日透露，网商银行不经营现金业务，不设营业网点，“是一家纯网络银行”。这种模式不受时间、地域限制，可以在任何时间、任何地点，以更便捷的方式为客户提供全天候、全方位的金融服务。民营银行的设立和全新的网络化经营方式，对传统金融服务提出了严峻挑战。
2.金融业务全球化、国际化趋势明显加速。2014年11月，中国人民银行了《中国银行人民币国际化业务白皮书（2014）》，从中可以看到，我国金融业务的全球化、国际化已经成为不可扭转的趋势。数据显示，2014年境外企业进出口过程中使用人民币结算比例超过15%的企业占比达26%，比2013年提升了10%，约有87%的境内企业和69%的境外企业打算在跨境交易中使用人民币结算或进一步提升人民币在收付结算中的使用比例，分别较2013年的调查结果上升了110%和8%。我国跨境人民币结算量目前累计已经突破16万亿元，货物贸易以人民币结算的金额占同期海关进出口总额的比重提高到16%左右，人民币成为中国对外经贸投资往来的第二大支付结算货币。随着人民币国际化快速发展，金融业务即将延伸到全球各个角落。
3.借助互联网平台，金融衍生工具迅速发展。以保证金和杠杆交易为特征的金融衍生品，一直伴随着金融业创新而得到日新月异的发展，在全球金融市场上，每天成交的金融衍生工具合约金额高达数万亿美元。我国金融衍生产品也得到了快速发展，据银监会统计，截止2014年，我国银行业的金融衍生产品数量达到两千余种，各家银行不断推出新的衍生产品适应客户投资需求。互联网金融的发展，使得金融投资产品组合更加便利化，金融衍生工具已经成为大众化的投资工具。
4.互联网金融发展为金融风险监管提出挑战。互联网金融是金融与高科技网络的完美结合，它通过整合在线交易的海量数据，对客户资信进行快捷化的审查，以电子支付方式完成信用消费、资金支付，让客户享受到便捷及时的金融服务。互联网实现了无地域、无时限的全方位金融服务。但由于网络技术的限制，网络安全对互联网金融提出了严峻挑战，增加了金融业风险，其中包括信息风险、交易风险、监管风险等，迫切需要金融行业及监管部门强化风险管理意识，规避系统风险。近几年，互联网理财产品呈现井喷式增长，但其本质是借助电商平台与基金公司合作，为客户提供增值服务，仍然受利率和货币市场的影响，如果盲目追求高收益率，可能导致血本无归的投资风险。
二、目前我国高校金融学专业本科生课程体系及人才培养存在的问题
互联网金融新时代，金融业改革发展一日千里，银行、证券、保险、信托等金融市场从分业经营趋向混业经营，如平安集团已经构建了全方位的金融投资平台。金融业发展不仅需要从事金融研究和顶层设计的高级人才，同时还需要大量从事基层管理和实物操作的技术人才，因此，客观上要求我国高等学校金融学教学课程体系和人才培养进行及时准确定位，人才培养目标和培养模式与课程体系设置相适应。但在现实中，我国高校金融学专业本科人才培养目标和培养模式与课程体系设置却存在着较大的滞后性。具体表现在以下几点。
（一）课程体系建设滞后，培养目标定位不明确
1.课程体系设计理念不明确，培养目标没有准确定位。金融学的学科隶属于经济学还是管理学，这是我国学术界长期争论的话题，对金融学科发展定位不准确，就会影响金融学课程体系的设计和人才培养目标的定位。经济学科和管理学科在课程设置和培养方面各具侧重点，需要在教学进度设计时重点考虑，但目前我国高校金融学课程设计的目标尚未明确[1]。
2.教学内容方面，宏观金融与微观金融内容比例不合理。我国金融学教学长期以货币银行学和国际金融学为两大核心课程体系，货币银行学课程体系往往注重宏观金融学方面的分析，以宏观经济学和金融学为主干课程；而以国际金融为主干课程体系的教学，集中反映公司财务、企业融资、企业财务管理等微观方面的内容，课程设计主要围绕公司金融、以资产定价为核心的投资学等，更加偏重市场投资、企业资产管理，偏重微观金融的研究和教学。
（二）人才培养偏重理论教学，轻视应用能力培养
1.理论研究型人才还是实践应用型人才的培养目标定位不准确。我国高校普遍存在专业定位及人才培养目标不明确的问题，理论研究型人才培养与金融业基层应用型人才培养方式和课程设置往往没有明显区别，人才培养缺乏特色目标，没有根据金融市场需求设计培养方案。造成高校培养的学生与市场需求脱节的原因，一方面是金融业产品研发和基层管理人才缺乏，另一方面却存在高校的大批金融学毕业生难以按期就业。
2.教学方法单一，学生缺少主动参与意识，实践环节薄弱。金融学是应用性很强的学科，脱离实践应用价值的教学是舍本逐末，因此，金融学本科教学的基本目标是侧重能将理论知识转化为实践应用的能力。但是目前高校金融学教学普遍存在理论内容庞杂、教学方式以灌输式为主、学生被动听课、缺乏主动参与课堂的积极性、案例教学内容较少、讨论式或研究式教学学时偏少等问题，总体上缺失实践教学的设计与能力培养。
三、互联网金融新时代对金融人才知识结构和能力结构的要求
在经济全球化和金融国际化背景下，互联网金融的发展使得国际金融市场一体化进程加快，金融对现代经济生活的影响已经渗透到全球每个角落。金融业的新变化对金融人才知识和能力培养提出越来越高的要求，要求金融人才具备敏锐市场洞察力和较强的风险管理意识，同时具备多学科综合应用和分析能力，能综合应用计算机、英语、法律工具，具备较好的计量经济学分析能力。
1.具备扎实的金融学理论基础知识。互联网金融市场瞬息万变，要求金融从业者系统掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，对金融理论发展的脉络有较深入了解，对现代金融理论及应用有充分认识，能够对宏观金融政策进行理论解读，同时具备微观金融理论知识与实践紧密结合的能力，运用金融理论分析金融市场。互联网金融将货币市场、资本市场、信贷市场紧密联系成一个整体，金融从业者要具备交叉性、跨市场风险监管的能力，具备把握系统性互联网金融产品风险检测的时机和能力。
2.具备敏锐的金融市场分析能力。大资管时代，金融机构展开了以金融理财为主导产品的市场竞争，需要金融从业者具备敏锐的市场分析能力。我国金融市场投资工具日益丰富，与此同时，金融投资和管理的风险难度也在不断增加，需要金融学专业培养的人才，要具备敏锐的市场判断能力和批判性思维，准确把握国家金融经济政策走向，必须把金融学理论与实践紧密结合，锻炼自己对金融市场的直觉和敏感性，具有良好的金融市场的洞察能力，具备风险预警和检测能力，对可能存在的投资风险做好风险提示，保护投资者的利益，具有良好的金融服务意识。
3.富有创新精神和持续钻研，多学科综合应用能力。互联网金融是社会科学创新的产物，网络金融新时代意味着自然科学和社会科学将会更加融为一体，金融与经济将会互相融合、互相促进，金融对人们经济生活的影响将会更加普及，突破时空的限制。因此，要求培养的金融专业人才不可墨守成规，要具备创新精神，同时，要具备多学科综合应用的能力，能够将金融与统计学、数学、工程学、法学、社会学、心理学等互相交叉的边缘科学进行融合，这是互联网金融对金融行业从业者所具备的素养的基本要求。
4.具备基本的外语、计算机及法律应用技能。互联网金融使得金融迈向全球化、国际化的步伐加快。金融人才全球化趋势进一步增强，要求金融人才熟悉国际金融理论惯例，具备熟练的外语技能和沟通能力的要求，同时，适应金融国际化要求，为金融市场电子化、信息化、工程化做准备；要求金融人才熟练运用计算机工具，进行文字编辑和大数据信息处理和计算。目前，我国互联网金融行业尚未出台相关的法律法规，存在明显的法律盲区，金融消费者权益保护面临诸多问题，而互联网理财业务本身也没有一个成熟的模式，其过度扩张将引发一定的法律风险。这一现状需要金融人员具备保护投资人利益以及较强的法律自律意识。
5.具有扎实的金融数学和计量分析能力。金融学科的研究越来越借助数学和计量分析工具，因而定量分析在金融学科研究中得到广泛应用。最近推出的金融期权交易工具，对数学模型的分析依赖性更强，创新金融衍生产品，防范金融风险，进行金融产品精算，等等，都离不开金融数学和金融计量工具。这些都要求从业人员熟练应用数学工具，具备分析实践能力，具备扎实的数学建模能力和计量分析能力，这是现代金融业发展对专业人员素质的基本要求。
四、互联网金融新时代金融学课程改革及人才培养的建议
1.改革教学内容，增加互联网金融业务及风险管理课程的内容。为了更好地把握金融业的发展趋势，培养新形势下的复合型、创新型人才，提升金融业管理水平，发展普惠金融，适应互联网金融信息更新和传播速度加快的需求，传统课程的教学内容和教学方法无法适应快节凑的金融市场发展要求，必须加快改革。在教学内容上，改变原来以银行货币信用为核心，货币、信用、银行为主体的货币银行学课程体系，增加以金融市场为主体，以货币经济、金融经济、金融工程为侧重点的内容，以及金融产品精算、风险偏好测量、金融政策演变等方面的内容。在教学过程中针对互联网金融的热点问题，让学生在尚未有成熟教材的情况下，用余额宝、P2P、众筹等经典案例分析互联网金融的营销模式及风险管理案例，通过分析我国第一家民营银行微众银行无网点、无需客户面对面的纯网络金融服务经营模式，让学生直观感受互联网金融的特点和经营流程[2]。
2.改革教学方式，适度增加案例教学和研讨式教学方式。传统的教学方式，主要是教师灌输式教学，学生被动听课，很少主动参与到课程中与老师一起形成讨论和思考，这样难以取得较好的教学效果，难以培养学生的专业兴趣，难以调动学生参与课堂、与教师互动交流。如今互联网金融快速发展，为教师在课程中增加案例提供了丰富的教学内容。教师可以先设定互联网金融的某一热点问题，让学生课后查阅资料，撰写案例分析报告，在课堂分享展示；教师也可以在课堂上将经典案例结合教学内容分享给学生，案例与讨论结合，激发学生参与的热情，培养学生判断、处理问题的能力。案例教学需要教师下较大功夫搜集整理经典案例，精心设计教学内容，将案例作为“导入式”或“总结式”，需要根据课程内容情景与案例的结合程度来设计，案例分析的情景及过程需要抓住案例内容的精华，不可断章取义，也不可花费太多时间讲解案情，要突出案例教学的“真实性”、“可学性”和“内涵型”，以提高案例分析和讨论式教学的效果。
3.对人才培养目标进行科学定位，着力培养学生分析解决实际问题的能力。金融业快速发展，需要研发型和高级管理的金融人才，但是基层管理和业务实践型人才的需求量更大。因此，确定了培养金融业基层管理和应用性业务人员的目标，就会在课程设计和培养方式方面有的放矢，如课程内容增加实训课程，校外参与金融企业实践，让学生了解金融市场政策及环境现状，有选择地储备从事金融业的能力和资质，重点培养创新能力、分析能力和解决问题能力的综合素质；针对一些互联网金融热点和银行理财产品的经营实践，可以聘请银行业的专业人员走进校门开展讲座，让学生及时了解最新动态及发展方向。[3]
4.对教材选择和考试制度进行创新改革，适应互联网金融对专业人才基本素质的要求。金融市场快速发展，高校很难及时将反映市场特色的教材与课程相结合。因此要加快课程设置和教材配置步伐，教学方案和进度应该及时调整，教材选择在尊重真实、客观、准确反映金融学特征和规律基础上，具有激发学生学习热情、培养学生对学科的兴趣的效果。教材的难易程度和要求方面，既要继承发扬国外经典理论，让学生奠定坚实的金融学理论基础，也要有分析中国金融热点和事务的内容，要将二者真正结合起来。教师可以指定主要教材和辅助教材，弥补一本教材难以达到理论与实践结合的缺陷。
创新考试方式，避免高分低能的现象。要采用多种考试方式相结合，教师可以将学生参与课堂讨论、平时作业完成情况、小组讨论完成情况等均作为期末成绩的组成部分。比如在金融理财课程考核中，教师将3名同学分成一个小组，一人扮演理财师，另两位扮演客户，要求就家庭理财中某一问题咨询理财师。这样的咨询过程用手机录制成视频节目，作为期末考核的一项内容。学校应增加多种考核方式，注重过程考核环节，避免期末死记硬背，要综合考评使得考核结果更加公平合理，也突出了学生应用能力的培养和考核。
参考文献：
[1]史焕平，廖继胜.金融学人才培养与课程体系设置的若干思考[J].华东交通大学学报，2006，（06）：45.
