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各种投资方式范文1
【关键词】投资理财；教学法；课程
中国分类号：G642
1理财课开设的必要性
从现在人们的生活水平来看，我国居民的生活质量不断的在提高，每个家庭的资产也在不断的上涨，因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加，比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加，在以后还会有其他方面的花费，因此人们就必须要知道一些理财方面的知识，让自己的财产能合理的安排，特别是对于那些有着极好收入的人来说，更需要有专业的理财知识，或者是专业的理财人员的帮助，这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构，也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品，让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说，竞争也是非常大的，对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加，对于大学生来说，开始上大学，自己手中可支配的资金也在不断增加，都希望能在生活费够用之后的结余，能将其进行理财让自己富余的财产增值，所以大学生开设理财课程十分必要，通过学习相应的理财知识，能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案，使自己的生活更加幸福。
2个人理财的教学方法
2.1案例教学法
对于个人理财这门课程，教师在进行教学的时候，可以适当的引入案例，这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助，所以教师在讲授课程时候，案例的选择也是很重要的，一定要选择和学生已有知识相联系，这样才能更有利于学生对理财知识的掌握，而且理财这门课程涉及到的相关知识很多，有经济、金融和管理等方面，学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接，才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄，储蓄的收益很低，而且流动性及高，但也是一种理财的选择，将资金进行积累起来。随着国家的发展，我国储蓄的种类不断增加，人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类，从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识，教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行，一种是整取整存，另一种是大金额的储蓄，时间都是三年，当到期后，这两种方式的利息就会不同，对于整取整存的储蓄方式来说，到三年后，没有取出，那么之后的时间就会按照活期的利息来算，而另一种方式来说，就不会改变利息的计算；如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下，将资金取出，利息就是按照活期利率来计算，而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。
2.2项目教学法
理财这门课程的实用性很强，这就需要学生在学习这门课程的时候，要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案，对于学生这种能力的培养，教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点，而且选择的项目要与所学的知识点相关，并且将项目分成若干子项目，让同学们分成小组，将自己组所接受的项目共同来完成，并把项目的评判标准告知学生，然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成，就必须去图书馆查阅相关的资料，还要进入社会，了解现实的情况，也能对客户的需求进行了解，让后将所收集的资料进行整合和分析，制定出合理的方案。通过项目学习以及完成，都需要同学们的合作才能完成，这样也能锻炼同学们合作意识，还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后，每个小组可以进行互评，同学之间进行交流，将经验和不足进行总结，然后教师再做最后的评价。
2.3互动教学法
互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的，首先要做的就是客户信息的收集。（1）收集完资料之后，对客户有了充分了解，这样才能建立好与客户的关系，也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书，这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验，以及处理紧急事情的能力，为了让同学们能更好的接受知识和理解知识，用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授，教师可以充当不同需求的客户，让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划，这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流，就能掌握同学们对理论知识的掌握情况，以及同学们的语言使用情况，通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识，对他们进行鼓励和知识的补充，让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流，需要了解客户那些资料等，同时还能提高同学们处理事情的应急能力，更加深入的了解理财方面的知识。
2.4多媒体教学法
使用多媒体进行教学能更加直观，更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们，教学内容被生化化，利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学，把教学内容展示在多媒体上，课下同学们还可以将课件拷下来，回去之后进行复习，才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学，但是还要注意各种教学法相结合，发挥各种教学法各自优势，最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。
总结：
个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平，只有运用合理的教学方法，才可以让学生更快更好的学到课程中的知识，并实质的运用到实际中。
参考文献
[1]张雅泉；浅谈项目教学法在高职《证券投资实务》课中的应用[J]；职业时空；2011年02期
[2]高敬；国际金融专业项目教学的实践与探讨[J]；经济研究导刊；2008年09期
[3]张伟芹；项目教学法在理财规划与实务教学中的应用[J]；中国现代教育装备；2010年17期
各种投资方式范文2
关键词： 新形势下 国内企业 投资方向 投资方向选择
企业发展到一定规模或者发展形态良好，一般会选择在保障自身正常运作的情况下进行对外投资。科学、有益的投资可以帮助企业获取可观的发展资金，在一定程度上促进企业发展。必须重视投资方向的选择，这项工作非常复杂。企业在进行投资决策的过程中，决策人员必须充分分析企业外部环境因素，研究所有投资方向未来可能出现的风险，以及为企业带来的效益，进而决定是否进行投资。
一、企业投资方向
企业投资方向，企业以获取理想的经济效益以及更好的发展为目的，把企业自身空余资金投入外部项目，其中项目所涉及的领域即为企业投资方向。在选择投资方向之前，需要对企业的投资目的加以明确。值得注意的是，这里所说的并非是企业的长远目标，当然，企业的长期目标必然是获取利润，而企业在进行投资方向选择的过程中，结合当前的发展状况，制定的短期目标，比如，拓展发展规模，新技术研发、高素质人才培养。总而言之，企业的投资方向种类繁多。然而，投资本身具有一定的风险性，极不稳定，收益和风险同在，最终要采取何种方式，决策者应当进行全面的风险评估，综合分析各方面因素。
二、分析企业投资方向的重要性
（一）可以帮助投资方式的确定
企业投资方向的选择应当结合企业短时间内有关投资的目的进行。目的不仅可以有效地指导企业进一步发展，同时极大地推动了企业进步，也是企业做出投资决策的依据。对企业的投资方向展开研究，则可以很好地明确近期企业投资目标，明确企业的投资最终要实现什么，拓展生产规模、转变发展方式还是延伸产业链。与之同时，企业明确了投资目的，才可以确定投资方向，进而可以结合投资目的对投资领域涉及的因素进行分析和研究，最终决定实施何种投资方式。
（二）规避投资风险，保障投资收益
企业投资方向类型多种多样，然而，任何类型的投资方向，都具备一定的风险性。比如，企业的投资为了转变自身的生产模式，然而客观发展的经济条件骤然发生了变化，遭遇了经济危机，生产相关的设备和设备研发的价格全部大幅增长，与此同时企业经济形势随着外部环境的恶化也每况愈下。此状况下，相关投资资金严重不足，导致生产方式转变无法顺利进行，企业自身发展难以维持下去。这充分表明投资极具风险性，同时市场经济缺乏足够的稳定性，也使得风险难以确定，或许会进一步扩散，或许消失不存在。
因此企业要求对自身的投资方向进行深入的研究分析，确定各种类型的特征，进而对比探究各类型之间的优劣势，最终确定企业的投资目的，有利于自身的发展，帮助企业收获较好的经济利益。比如，资金使用于生产扩大运用到的硬件设备，这项投资是一次性的，设备保养所需资金相对较少，这种情况下风险不太大，但是，投入的资金用来研发高新技术，研发涉及的费用开支巨大，而后续开展规模化生产依然需要进行巨额资金的投入，这种投资所具备的风险非常大，这是由于研发的新产品的价值是不确定，需要经历市场的严格考验。
三、新形势下国内企业投资方向选择依据
（一）摆脱发展困境，进行产业转型
选择进行行业发展模式转型的投资，这种企业一般是因为自身技术或者营销方式严重滞后，进而使得企业难以满足客户的不断发展要求。也或许是因为企业现在使用费用太高，导致企业承担沉重的成本，使得经济效益不理想。面临这种问题，企业必须进行转型。此时投资方向的选择通常情况下还是会以企业本身所处行的业为落脚点。的确，站在行业发展的角度，企业并没有明显的改变。但投资对企业产生的影响是巨大的，同时投资对企业内部的资产结构、人力、和物力等配置相关问题形成积极影响，最终极大的拉动企业进一步的发展
（二）投资方向不变，在新产品和技术方面追加新投资
保持原有的投资方向不改变，对新产品和技术进一步追加投资，这是企业进行投资方向选择过程中较为普遍的选择依据。比如，某企业的生产和产品可以被现在市场能够完全吸收，与此同时，应用新型技术的产品也拥有较好的市场形势，企业现在的条件完全可以满足研发需求。面对这种情况，企业可以将现有的产品进行合理的保留，同时对新产品的研发进行进一步投资。虽然产品没有之间有一定的区别，不过依然属于行业内的投资。
（三）保留原有的投资方向，保持现有水平的投资
这种类型方向的投资是因为成长期产品，当时当前的生产力和设施运行能力的不足，难以实现规模效益，也难以推动企业的进一步发展。面对这种情形，企业可以选择将现在的经营状况进行保留，在保持原有生产能力的前提下，进一步拓展企业的经营，加大投资力度。资金的投入用于更新升级现阶段企业所使用设备，或者用于生产形式的引进和改造。
（四）进行行业外的投资
这类的投资方向分为两种：首先，保留企业现在的生产力以及产品，在此前提下进行行业外部的投资。例如，一个发电企业，电力机构发展滞后，已经无法满足企业的发展，使得企业难以维持正常的生产，因此企业必须自己筹集资金进行电厂的建设或者联合电力部门进行电厂的建设[1]。其次，全面停止企业原来的所有经营，开展全方位、跨行业的投资，这种投资非常的“决断”，这种投资涉及的影响因素众多，特别是企业当前拥有的资源储量会在很大程度上影响着这项投资。行业外投资的选择一般对于生产力弱、规模小、以劳动力为主的企业。
四、投资方向的选择
（一）项目投资前期的调研工作
在进行投资方向选择时，企业应当做好前期工作，对投资项目开展严密的调查。从宏观以及微观两种角度对项目的状况进行分析，彻底分析其商业价值和资源现状，投资环境以及项目自身的条件，并将投资全程实施合理化分析，同时加强关注投资的过程中存在的风险点，并实施严密的控制。此外，假如所要进行投资的项目并非在本地，企业还必须对当地市场状况、产品供求、其他环境问题等影响程度实施详细的调查和研究。掌握该地区优惠政策，关注项目和政府机关的合作情况，减少不可预测因素对企业造成影响，有效地掌控风险点[2]。
（二）降低筹资风险，拓宽筹资渠道
在进行投资方向选择的过程中，要求关注筹资的风险的控制，企业，采取多样化的筹资形式，充分了解现在股权、债券筹资以及资本金增资，明确这些筹资方式的优劣势，将筹资形式进行合理配置，最大限度地减小资金筹集的成本，显著提升筹资效益，获得最快的资金周转，使得企业获得最佳的经济效益。此外，企业必须强化与外部的合作，争取更加有利的战略合作伙伴联合组织经营。由此不仅可以帮助有效的转移投资风险，同时也有利于对合作伙伴所处地区资源的充分利用，降低部分项目的投资门槛，促进投资的成功几率提高。
（三）建立投资项目管理责任制
在进行投资的过程中，要求企业组建投资审批决策机制。项目最终是否能够获得能够受到各方面都影响，然而企业加强部分环节的管理和控制，可以有效减低风险，增强成功的可能性。其中非常有效的方式就是建立项目投资管理责任制，也就是承包单位的法人必须负责项目的全程，从投资开始直至完工结算完毕，一旦出现问题，法人必须负担连带责任[3]。同时需要建立风险管理抵押金制度，也就是说前期的负责调查的员工、中期辅助协调管理的工作人员和其他相关人员必须向企业上缴一定比例抵押金，建立风险责任机制，做到风险共担、责任共享，增强工作的人员责任感，有利于帮助提升投资的质量。
（四）制定严密的风险控制方案
所有投资单位都厌恶风险，对于投资的风险和隐患都采取一定的措施进行规避。我们必须组建风险管理和控制小组，针对投资中可能存在的风险进行有效的预测，同时制定风险应急预案，一旦遭遇风险，可以采取积极措施进行有效的控制，使风险大大降低，企业足以承受。此外，必须将项目进行参保，有效地将潜在风险转移给保险公司，使得风险得以很好的分解。
（五）有效把握国家政策，适时转变投资思路
在进行投资方向选择的过程中，企业相关人员必须切实了解国家经济政策，把握政策对经济形势产生的作用[4]。企业一方面可以很好的应用相关优惠政策，另一方面可以选择国家支持推行的项目进行投资，比如环保型产业、新能源产业、循环经济等，进行利益分析对比，考虑项目的可操作性，进而确定项目的投资。
（六）重视项目后评价工作
项目后评价工作是项目完成之后，对项目从投资到完工结算实施全方位的分析和归纳，是为了很好的总结经验教训，帮助未来的项目投资，提高投资效率。对后评价必须引起充分的关注和重视，以便为日后的投资积累良好的经验，奠定坚实的基础，促进投资水平的进一步提升。
五、结束语
企业投资方向类型多样且具有较大差异，市场经济发展缺乏稳定性，投资方向也随之蕴含较大风险，因此，要求详细分析投资涉及的相关因素。文中笔者首先对投资方向相关特点和性质进行简单的阐述，进而详细分析投资方向的选择依据，阐述如何科学地选择投资方向，同时有效的控制投资风险，为企业获得更好的经济效益，推动企业长远、稳定发展。
参考文献：
[1] 黄艺华.对培训企业投资方向选择的关键性问题思考[J].财经界（学术版），2015（05）：69- 137.
[2] 甘晓梅.企业投资方向选择的关键性问题探究[J].财经界（学术版），2015（07）：78- 349.
[3] 李涛.当前新形势下国内企业投资方向选择[J].财经界（学术版），2015（14）：55- 56.
各种投资方式范文3
关键词：后金融危机；投资管理；风险；市场分析
在美国爆发次级贷款金融危机之后，世界金融进入到一个寒冬期，特别是整个世界的金融秩序都转入到一种新常态之中。而随着当前资产逐渐走向证券化经营，金融风险也就随着市场的演进和变化而产生。因此，不管是进行资产经营，还是投资管理，实际上都应该关注后金融危机时代出现的新动态。特别是后金融危机时代，出现了比较严重的经济触底，而且在下一轮的经济发展增长周期到来之前，世界的经济正处于一个逐步恢复的过程。所以，在后金融危机条件下，投资管理应该充分分析当前的经济形势，特别是结合当前市场的发展状况进行更为深入的剖析，才能够更好地把握当前的市场行情，从而做出更适应当前后金融危机条件的投资决策。投资管理是一种系统性的工作，应该全面分析当前的企业发展状况，并且结合后金融危机之后的市场投资规律，谨慎做出投资方面的决策。因此，投资管理是一种牵一发而动全身的重要行为，作为后金融危机条件之下的投资方，应综合考虑多方面因素，这样才能够有的放矢地推动自身的投资发展。
1后金融危机时代的投资管理挑战分析
后金融危机时代其表现出的资本市场特征，不同于以往的资本市场表现，特别是从本质上看，其资本的特征也有一定差别，所以在投资过程当中，投资方应该全面分析当前后金融危机时代的机遇和挑战，全方面分析当前的市场主要表现，抓住契机推动自身的投资项目得到增值。而后金融危机时代，投资管理也需要重视对其面对条件的解析，才能够把握住市场趋势，最终拉动自身发展。从当前的后金融危机时代上看，投资管理所面对的挑战主要包括以下方面。第一，当前整个世界生产和商业格局正在发生非常深刻的变化，特别是经济结构上的调整将会深刻影响整个市场。世界上的发达国家基本正处在去工业化的过程之中，但发展中国家在工业化的过程当中，实际上也存在发展停滞问题。贸易保护主义对当前资本在整个世界各种市场当中的流动已经造成了一定的问题，特别是发达国家对于发展中国家已经形成了贸易壁垒，认为发展中国家的产品往往是质量较低，而且价格也相对低廉等，这些都对整个市场的投资环境造成了一定的不稳定因素。第二，整个世界的金融投资市场格局都发生了深刻变化。特别是美国当前已经在世界经济总量当中的占有份额不断下降，而作为国际结算货币的美元地位也逐渐动摇，这些因素都导致后金融危机时代的世界金融投资市场出现比较深刻的变化。尤其是当前发展中国家在整个世界金融市场中的地位逐渐突出，所以当前市场金融投资管理面对的挑战更加复杂。西方一些发达国家也盲目发展资本行业，特别是实体经济没有得到充分支持，金融不断扩大缺乏实体经济的充实基础，因此，投资方面的监督管理的强化，对当前后金融危机时代的投资管理造成了一定挑战。第三，在后金融危机时代，科学技术方面的革命也成为一项重要补充。金融危机和次级贷款危机等都充分表明，对于金融危机的监督和控制，实际上不能够仅仅依靠相关的法律和规定，也不能够仅仅依靠投资者或者资本运作的相关单位出现的道德自觉，而是应该采用各种科学技术和金融监督之间相互结合在一起，才能够在真正意义上发挥出作用。此外，从当前金融危机的发展过程中可以看出，当前科学技术未必能够满足当前的社会生产的发展需求，所以在后金融危机时代，科学技术的革命和发展已经成为了一种重要的发展趋势，这也必然会对金融投资领域的稳定带来一定影响。第四，当前经济也从过去的污染性逐渐转变为低碳型的经济发展方式。过去实体经济投资领域，之所以有部分企业出现了投资方面的快速提升，是因为部分企业在生产过程中牺牲了大量的自然环境以及资源。但是，当前世界实体经济已经逐渐趋向于绿色和低碳的理念范畴当中，特别是在降低二氧化碳的排放量等方面，全世界都正在付出努力。这也意味着当前的投资者应该充分看到当前的经济发展方式的转变状况，从而把握住当前的发展趋势，从而真正把握好投资的方向性。从上述分析可以看出，当前投资方在把握后金融危机时的投资方向，以及对后金融危机时代的投资方面的一些管理调整上，需要充分考虑的问题相对较多。特别是对于经济状况的把握，如果没有真正意义上抓住当前后金融危机的发展契机，特别是没有根据后金融危机时代的具体趋势进行投资调整，就可能给当前的投资行为造成损失。因此，投资方对于后金融危机条件的分析应该是真正到位的，投资行为的管理也是非常必要的。
2后金融危机条件下投资管理的主要对策
后金融危机条件下的投资方管理，应该还是围绕投资行为可能出现的风险问题进行管理，也就是后金融危机的风险规避应该放在首位。一旦出现严重的金融危机，能够有预先的措施降低投资方可能出现的损失。所以金融方面的安全是整个后金融危机条件之下的投资管理重点和难点。从后金融危机条件之下的投资管理风险类型上看，主要包括市场上产生的投资风险，以及被投资方的信用问题、投资操作方面的风险这三方面。从本质上看，当前的投资管理应该充分分析市场和自身存在的风险，特别是要对可能发生的风险有自己的预测和分析，这样才能够在真正意义上推动自身的科学发展。投资方需要围绕当前市场的价格波动状况进行管理，并且要对多种风险因素进行分析，避免在管理的过程当中出现问题和冲突，这样才能够推动投资管理的科学发展。从当前后金融危机的条件看，投资管理的主要路径和对策包括以下方面。第一，投资方应该对当前的金融投资市场状况有自己的评估体系，特别是根据当前后金融条件之下的金融市场环境，适当地调整和优化投资方的融资结构以及投资产品优化等，提高整个投资方的投资效率。因为在投资管理的过程中，投资方最大的目标实际上是实现自己利润的最大化，如果没有真正意义上实现利润的最大化，那么就很有可能造成投资方的损失，或者利润的减少等。因此，投资方应该从经济学的基本理论以及相关发达国家的发展经验状况来看，将当前的融资渠道进行充分拓展，将直接融资作为主要的融资方式，优化投资方的资本来源渠道等。资本市场在后金融危机条件下已经出现萎缩，所以资本市场已需要进行转型，很多投资方实际上都是通过商业银行进行融资，而这样的一种融资结构并不是直接融资结构。对于投资方而言，应该解决单一的融资结构和融资模式，要从多元化的融资格局出发，开发一些直接投资渠道，真正意义上将投资行为的资本直接管理作为核心部分，降低银行内部出现的资金效率相对矛盾的状况，真正让投资方的资金得到活化。第二，投资方也应该对自身做空以及做大的工具进行优化和完善，以适应当前的后金融危机时代的资本市场特征。从当前的资本市场状况看，股票市场也经常会出现相对比较大幅度的调整状况，尤其是国内的金融市场也处在一个波动期，这些都要求投资方要根据投资的法律以及相关的法规规定，调整自己的做大和做空工具，让自己做大和做空行为更有依据，真正符合投资方的基本利益。特别是当前投资方应该完善自身的做大金融衍生工具，只有投资方都具备了完善的做大和做空工具，才能够真正意义上稳定整个金融市场，避免各自受到局部金融因素的波动而产生多米诺骨牌式的影响。对于未来金融市场而言，企业应该全面分析当前金融杠杆的规律和表现，抓住金融杠杆的基本特征，全方位地推出全面性的金融投资工具体系，从而更好地平衡投资方在进行金融市场投资过程当中所出现的各种风险，而拓宽金融投资渠道也有着非常重要的意义。第三，对于当前的融资方而言，在投资管理过程中也应该相对应地提出一些配套的创新金融产品，避免当前整个资本市场出现金融产品同质化的状况，真正意义上保障投资方和融资方的利润和效益。因为当前很多金融基金产品，特别是投资或者融资类的产品其同质性问题比较突出，很多投资方都没有什么真正的选择性。所以面对当前状况，金融产品的差异化有着比较重要的意义。特别是在国家政策允许的范围内，推出更多新的金融产品，扩大基金产品的投资范围，以及银行业也应该创新自身的中间业务等。从金融茶品的创新角度上看，应该从防止整个金融市场出现失衡状况作为基本条件，从优化当前的投资和融资工具，推动当前信用贷款工具的证券化等方面进行防护。尤其是当前信用贷款方面，鉴于之前金融危机爆发时出现的次级贷款问题，所以应该强化信用贷款资产的流动性，真正转变当前投资者的资金质量等，以此更好地规避当前市场可能出现的金融经营风险。商业银行也可以适当推出一些人民币的衍生工具，提高整个金融市场的抗风险能力。第四，投资方应该对风险有自己的认识和判断，不能够盲目相信投资过程当中的低风险。一些融资和投资者往往推出所谓的低风险债券，但实际上并不是真正意义上低风险。投资方应该分析各种债券和基金的风险状况，从金融市场和整个实体经济的状况看，真正将主线投资和当前辅投资划分清楚，才能够在真正意义上提高整体的投资利润率，规避风险。当前的金融脱媒化已经是必然趋势，特别是银行对于债券的持有也会进一步增加。所以对地方债务或者是传统的低风险国际金融机构债券等，投资方应谨慎持有，不能盲目相信其没有风险，要强化自身对于债券风险的判断和鉴别能力等，真正做到在投资过程中对风险的预防和控制。
3结语
当前金融投资环境日渐复杂，特别是当前投资方所面对的是后金融危机时代所出现的经济现状和问题，所以应该更加审慎地处理当前的投资需求，要形成科学的投资策略和模式。投资管理的模式应该和投资方的自身发展状况相结合，也应该和当前投资方所面对的市场状况充分融合，只有把握住风险的种类和来源，才能够让投资方的投资行为更加有的放矢，更具针对性，避免在投资过程中出现危机。防控投资风险是需要付出很大努力的，特别是投资方应该形成风险评估团队，对于当前市场所推出的各种金融投资工具进行甄别和分析等，只有具备真正具备实践意义的投融资判断力，才能做好后金融危机条件下的投资管理工作。
参考文献
[1]卢文雯.现阶段中国对外直接投资特点分析[J].福建商业高等专科学校学报,2013(02).
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各种投资方式范文4
理财心得
我的投资观念随年龄的增长而有所改变，年轻时更多地选择回报大而风险也大的投资方式，步入中年后，就逐渐倾向于回报合理、稳健型的投资方式了。现在，我的总资产大概是按4∶3∶2∶1的比例来处理各种投资方式，可以说是一个“足球防卫队阵形”。
在我的资产配置中四成用于投资房地产。因为我本人从事房地产业，熟悉房地产市场，也比较认同这种投资方式。
大部分资金投入房地产
房地产投资相对保值，抵制通货膨胀能力也较强，而且不容易被时间“磨损”，所以我把大部分资金投入到房地产中。
另外三成投入在国库券、基金等一些稳健的金融产品中。我觉得金融产品的投资也很重要，可以让个人资产有比较稳定的收益，而且不需要花太多的时间，比较适合忙碌的自己。
还有两成资金主要用于投资金银珠宝、书画收藏品等――这些东西有别于“固定资产”和“无形资产”，方便携带，又能保值。况且近几年来艺术品市场“水涨船高”，艺术品的升值功能有所体现，令我也很看好这方面的投资。剩余的一成资金出于保险的考虑而被我用于储蓄。
投资从来都是有赢有输的，以我最看重的房地产业为例，从1998年到2005年，整个楼市一直不断下跌，我在1998年的时候买入一个单位，几乎是从买入那天开始就一直贬值，我一直在亏本。当时好几次我已经忍不住想把它抛出，最后还是忍住了。到去年，这个单位的市价终于回到当初的买入价。
投资房地产要有“大局观”
从此，我更深切体会到，投资房地产要有“大局观”：投资必须注意时机，仔细考察市场是处于上升还是下降的阶段；要做适当的长线投资，而且一定要有耐心，才能守得云开见月明。
当然也有令自己“得意”的“胜局”。曾经有一个大商场招租，当时一到三楼的商铺都受到买家的追捧。我认真地考察了那个商场周围的环境，以及商场的设置等情况，认为在下面楼层的带动下，四楼的商铺也是有升值潜力的。于是，我在四楼租入一个200平方米的商铺，签下五年的租约，当时的租金是80元/平方米/月。一年后，商铺的租金已经升到160元/平方米/月了，整整翻了一倍，堪称一棵“摇钱树”了。
少存钱多做熟行长线投资
经过这么多年的“输赢”，我对投资理财深有“感悟”：第一，少存钱。存钱是最笨的投资方式，回报极少，个人资产由此丧失了不少增值的机会。投资理财还是应该根据自身情况选择多方面、多渠道的投资方式，而不应该只是把资金存入银行就什么都不管。
第二，多做长线投资，少做短线投资。特别是现在很多人都像我这样工作比较忙，没有太多的空闲时间每天守候关注市场的变化，因而长线投资更加合适。以股票为例，虽然股市在前些年很是兴旺，但经过反复观察考虑，我发现自己对股票市场不熟悉，而且没有这样的时间可以随时关注市场的变化，这些年的股票市场也并不乐观，所以我是不会考虑投资股票的。
各种投资方式范文5
摘要：
我国存在的私募证券投资基金与海外对冲基金，共同构成完整的商业基金体系。国内私募证券基金主要受到金融产品交易合约、低位买回低位卖出缺位机制、不完全开放资本的影响，以上基金运行手段共同维持证券基金管理与流转。本文主要探讨国内私募证券投资基金与海外对冲基金比较，通过分析国内私募证券投资基金与海外对冲基金存在的差异，指出私募证券投资基金自身的优点与面临的困境。
关键词：
国内私募证券;投资基金;海外对冲基金
一、私募证券投资基金与海外对冲基金的定义分类
私募证券投资基金主要筹资对象集中于小群体，专门面向小群体进行半公开性质的融资。小群体指的是那些熟悉私募证券投资流程、具有专业投资经验的群体，这些群体的私募证券投资不受国家投资制度的限制。私募证券投资基金的发展群体较小，不能对社会所有群体开展融资工作，因此产生的利益也较少。私募证券投资基金分为多种基金种类，私募证券投资基金不以公司上市与否作为筹资的标准，而是根据公司的证券数额作为筹资的指标。上市企业投资、有价证券投资与证券附加产品的投资，都可以作为私募证券投资基金的投资。国内私募证券投资基金、国内私募股权投资基金、海外对冲基金、海外风险投资基金，共同形成完整的投资基金体系。国内私募股权投资基金、海外风险投资基金，都属于非公开筹资的资金发展模式。而他们所筹集到的投资基金，也全部用于非上市企业的投资活动中。在投资基金注入到非上市企业后，私募股权投资人会根据自己的意图展开公司的运作活动。在不断的管理运作中非上市企业的资产会成倍增长，在非上市企业成为上市企业后，私募股权投资人就会从公司撤出自己的投资资金。这种模式的投资一方面能够规避众多的股权投资风险，另一方面也能够使私募股权投资人获得最大的利益收入。这种投资的投资时间段，产生的效果较好。国内私募证券投资基金注重稳健性投资，与海外对冲基金相比，它的投资策略相对保守、投资产生的利益较小。海外对冲基金主要定义为：金融期货、金融期权、金融组织三者通过紧密的联合，运用对冲交易方式、高风险投资方式完成的金融基金投资活动。海外对冲基金运用金融杠杆体系作为基金投资的指导体系，具有高风险高回报的投资特点。海外对冲基金的投资人具有复杂的身份特征，他们拥有着雄厚的资产和丰富的投资经验。海外对冲基金投资者的流动资金至少要在数百万美元以上，他们的投资活动具有更大的灵活性与更高的风险。海外对冲基金作为主要的组织架构基金，他们主要通过设立投资平台吸引基金注册用户来获得收益，也就是通过吸纳高额资金来获得收益。海外对冲基金具有多种不同的投资策略，主要分为：宏观投资策略、市场趋势策略、重大事件变动策略、价值套利策略等。它们可以根据市场经济、全球政策的变动情况，适时调整自身的投资策略。它们的主要投资对象为流动性强、交易量大的投资产品，这种产品会随着市场的变动产生不同幅度的波动。而海外对冲基金也会制定一系列的风险管理措施，保障投资者的资金安全。大多数海外对冲基金投资机构都设有专业的风险管理团队，运用先进的风险管理技术对投资资金进行监控。国内证券市场相比于国外证券市场而言，缺乏良性的交易机制进行引导。由于私募证券投资基金不受基金法律的保护，而私募证券投资基金也不存在多头交易机制;因此私募证券投资基金想要转变为海外对冲基金，还存在着多方面的难题。私募证券投资基金没有盈亏相抵、资产套现的股指交易合同，也不存在股票选择权金融工具，所以其真正的融资渠道与融资范围非常小。私募证券投资基金自身的缺陷、基金法律的限制，都会阻碍私募证券投资基金的发展。
二、金融产品交易合约与低位买回低位卖出机制的缺失
使私募证券投资基金不能抵御证券市场的系统风险海外对冲基金也属于私募型证券基金，它与国内的私募证券投资基金，有着相同的投资方式与投资产品。但海外对冲基金最明显的特征是，它通过多种投资方式的综合，来降低某一项投资产品所产生的风险。这种方向相反、数量相当、盈亏相抵的投资方式，能够有效规避市场中的不确定因素。但目前我们所说的海外对冲基金，有一部分采用盈亏相抵的投资方式，另一部分采用其他的投资方式。但各种投资方式间可以进行自由的转换，非对冲投资方式可以转化为对冲投资方式，对冲投资方式也可以转化为非对冲投资方式。多种投资方式的综合运用，能够降低市场、国家政策等非稳定因素造成的风险，却不能降低稳定因素造成的风险。目前我国私募证券投资基金所存在的风险，大多是稳定因素风险;而欧美发达国家的海外对冲基金所存在的风险，大多为非稳定因素风险。非稳定因素风险在海外对冲基金风险中占有75%的比例，而稳定因素风险只占有其中的25%。我国并未推行债券利率市场化，那些债券公司并不能享受与银行同等的待遇。因此债券利率的波动对我国居民与企业的影响较小，债券融资并不存在较大的收益或亏损状况，因此也不需要采用盈亏相抵的对冲投资方式予以支持。但随着我国金融行业的迅速发展，债券利率市场化已成为行业发展的必然趋势。因此盈亏相抵的对冲投资方式也会逐渐应用在我国的债券投资市场中。我国的私募证券投资基金不存在盈亏相抵、资产套现的股指交易合同，也没有配备相应的多头交易机制。所以私募证券投资基金只能投入金融市场获得利润，不能有效规避市场风险。在证券交易市场交易产品股指下降的情况下，私募证券投资基金不能依托其他的交易产品来获得相应的利润，也就不能规避稳定因素所带来的投资风险。而海外对冲基金由于采用多头交易的投资策略，它能够通过方向相反、数量相当、盈亏相抵的对冲投资，来规避稳定因素所产生的风险。海外对冲基金统计分析表明：上世纪90年代至2000年间，海外对冲基金的债券利率低于标准普尔股票价格指数，而自从2000年后，海外对冲基金的债券利率迅速上涨，成为全球投资基金的主要盈利产品。海外对冲基金分为很多不同的种类，不同投资者可以根据自身的投资策略、投资喜好，来选择适合自己的投资项目。海外对冲基金与私募证券投资基金一样，也有很多的非多头交易投资项目。这些非多头交易投资项目不以规避稳定投资风险，作为主要的投资目的，而以稳健的投资收益作为主要投资目标。国内的私募证券投资基金在不具备低位买回低位卖出机制的前提下，它无法利用多头交易投资方式进行金融投资;也不可能通过选择不同的投资策略，来规避存在的稳定投资风险。通过对国内私募证券投资基金债券利率分析，我们得出：相比于海外对冲基金的债券利率，国内私募证券投资基金债券利率的稳定性，要低于国内普尔股票价格指数的债券利率;但国内私募证券投资基金不具备低位买回低位卖出机制，也没有多头交易的对冲支持，所以国内私募证券投资基金债券利率，仍旧高于海外对冲基金的债券利率，也就是说国内私募证券投资基金债券所产生的波动更大。在稳定风险因素到来的时候，国内私募证券投资基金受到的影响更大。目前我国颁布新的证券公司债券融资管理办法，针对国内私募证券投资基金不具备低位买回低位卖出机制、不存在多头交易对冲工具的情况，进行制度上的开放与改革。自从国家推出盈亏相抵、资产套现的股指交易合同以后，国内私募证券投资基金能够利用多头交易机制、盈亏相抵的对冲方式投资，将自身投资的股票、基金分布在不同的产品上。各种股票、基金的综合投资，能够缓冲单一投资投资所面临的稳定风险，私募证券投资也可以采用适当的投资策略规避稳定的投资风险。但目前针对私募债券投资基金的股指交易合同，还没有得到国家部门的批准，所以募债券投资基金只能通过融资其他债券，进行风险的规避。随着国家政策的逐步落实，国内私募证券投资基金逐步向海外对冲基金方向演变。
三、不健全的低位买回低位卖出机制使私募证券投资基金难以发挥对冲基金的高杠杆效用
私募证券投资基金根据投资人、投资形式的不同，可以分为私人投资、合伙投资、投资公司投资、钱物交易投资、技术交易投资等多种投资。钱物交易投资和技术投资的投资对象可以是个人，也可以是多人或者公司。通过双方的合同协定，合伙人可以投入物质资源、技术，来获得相应的经济利益;也可以用资金来交换其他群体的物质资源与技术资本。合伙投资指的是多种投资人联合出资，以合伙人的形式对公司的发展进行管理的投资方式。投资公司投资指的是企业用投资资金建立投资公司，投资公司对各种投资人的资本进行协调管理，对最终产生的收益协调分配。随着盈亏相抵、资产套现的股指交易合同的推出，私募证券投资基金能够通过都难以通过购买其他的融资产品，来降低自身融资的风险。对于个人私募证券投资基金来说，投资人要想从银行获得相应的贷款，只能通过财产抵押的方式完成。但商业银行不接受个人财产抵押，只接受国有债券抵押的贷款。合伙投资、投资公司投资的融资，银行只接受虚拟产品的抵押贷款，比如：合伙投资人、投资公司投资人可以将公司所持有的期货、股票、股权抵押给银行，也可以通过购买国债来获得相应的贷款。但目前国内私募证券投资基金的融资人，大多都有足够的期货、股票、股权来支付给银行，他们从事的私募证券投资基金也为高风险融资。因此我们得出：个人、合伙投资人、投资公司投资人很难从银行手中获得想要的贷款投资，也不可能利用银行贷款进行对冲投资活动。所以国内私募证券投资基金不可能模仿海外对冲基金的投资模式，从杠杆投资效应中获得巨额利润。
四、资本项目的不完全开放使国内私募证券投资基金难以涉足国际金融市场
由于我国内部资本市场并不是全部对外开放，因此国内资本投资人要想从境内获得资金，进行海外投资是非常困难的。而国内只有中外合资投资公司，具有海外资本投资资格。如今国内的海外资本投资，主要还是以银行部门、各种理财基金部门为主。若募证券投资基金没有取得国内基金准入资格，也不能进入海外资本投资市场进行投资活动。与此同时欧美等发达国家金融投资是完全开放的，他们能够将开放的资本项目投入国际市场，国际市场也会回报给他们同样丰厚的经济利益。通过统计国际多头交易投资基金的种类，我们得出：全球宏观型多头交易投资基金、发展中国家多头交易投资基金规模，占全球多头交易投资基金的的30%以上;还有其他金额较小的多头交易投资基金充斥其中，一起构成海外资本投资的整体。而私募证券投资基金只能用于国内的金融投资活动，而且在金融市场发生不稳定波动的过程中，国内私募证券投资基金不能采取适当的措施进行风险规避。同时他们的投资活动不受到国家基金法律的保护，法律的不稳定变动甚至会使他们遭受巨大的经济损失。因此我们得出：我国内部市场的不完全开放制度，严重制约国内私募证券投资基金的海外扩张活动。随着国家政策的不断调整，各种阻碍国内私募证券投资基金的制度因素也会发生改变。总而言之国内私募证券投资基金的投资环境正在逐渐好转，私募证券投资基金正在向海外对冲基金方向转变。
五、结束语
国内私募证券投资基金相比于海外对冲基金，存在着很多本身的缺点。投资活动相对保守、私募筹资的人数少、筹资的范围小，是制约私募证券投资基金发展的内部因素。但与此同时国家的证券市场准入机制、证券投资的不完全开放制度，也使私募证券投资基金的海外投资道路困难重重。因此我国基金投资制度的改革，是保证私募证券投资基金长远发展的主要制度保障。
各种投资方式范文6
关键词：国企；投融资；新思维
国有企业是我国经济的命脉所在，在我国经济结构中占有重要的地位。近年来，我国不断推进国有企业改革进程，这使得国有企业的经济能力有了显著的提升。但，目前我国国有企业依然存在着投融资能力不足的问题。而需要注意的是：投融资能力是现代企业所必须具备的能力，其能力的高低直接决定着企业的融资与收益的能力，是企业发展所必须重视的问题。因为，要继续提高我国国有企业的经济能力，提高其投融资能力势在必行。而目前，我国国有企业的投融资却存在着一些问题，主要表现为：投融资渠道单一、投融资方式原始、投融资能力不足。这些问题都直接影响着国有企业投融资的质量，进而影响着国有企业的经济发展。因而，要使我国国有企业的投融资能力得到提升就必须解决这些问题。而本文从国有企业投融资存在的问题入手，通过对问题的分析，试图找寻解决问题的有效途径。
一、国企投融资体制发展的制约因素分析
我国国有企业的金融体系历来受到国家的重视。2015年国家了《关于深化国企改革的指导意见》，在意见中明确提出了：要建立国有企业的金融体系，对国有企业的投融资能力进行改革。而改革的前提是要具体分析我国有企业投融资所存在的问题，具体如下：
1.投融资渠道单一
受我国长期处于计划经济的影响，我国国有企业未能建立自身的投融资体系。从1978年开始，我国国有企业才开始建立自身的投融资体系。经过近20年的发展，国有企业的投融资系统有了初步的框架。1992年，我国建立了市场经济体系，而这时国有企业的投融资体系也迎来了快速建设、快速发展的时期。经过近10年的发展，我国国有企业的投融资系统已经初步建立，投融资能力也有了很大的发展。2003年，十六届六中全会强调：要加强国有资产管理和监督体系的建设。同时提出了国有企业要积极吸引社会资金的号召。这对我国国有企业的投融资能力提出了新的要求。
从上述我国国企的发展中可以看出：我国国企尚未建立成熟的投融资系统，没有宽广的投融资渠道。我国国企的投融资渠道始终是以银行为主，以财政拨款为辅。这样两种渠道构成了国有企业主要的融资来源。而毫无疑问的是：这样的投融资渠道系统是单一的。
2.投融资方式原始
目前，我国国有企业的投融资方式原始，具体表现如下：
在投资方面，目前我国国企采用的主要投资手段有两种，一种是设立新的投资项目；一种是设立新的投资公司。而现代企业常用的投资手段，例如：收购、兼并、控股等，并没有在国有企业的投资行为中得到体现。而目前我国国有企业这种落后的投资方式也会给国企的经济发展带来影响，例如：设立新的投资的项目需要国有企业投入全部资金，这就对国有企业的资金运营造成了重大的压力。而一旦新设立的投资项目在经营上有所波动，也会直接影响到国有企业的资金运作，而这样的项目也是离不开政府的保护的。一旦政府在政策上进行调整，让市场参与国企新项目的{节，就会进一步增加国企资金的负担。
而从融资方面看，目前我国国企的融资能力也比较与原始。主要有两种，一种是短期融资，一种是债务融资。相较于现代企业使用的长期融资与权益融资的方式，这种融资方式显得有些“过时”。而这种“原始”的投资方式也会为国企的发展带来诸多问题，例如：在短期融资方面，目前我国国企主要将短期融资的资金应用于自身长期建设的项目中。这样就会导致项目建设的周期超过融资周期，进而发生项目尚未完成，而融资已经产生债务的情况。这样不仅会导致企业陷入债务危机的风险中，严重时还有可能导致企业的资金链断裂；在债务融资方面，国企的债务配置过高会对企业的经营造成巨大的压力。高比例的债务负担会是企业的资金被拴住而无法进行有效的投资，而一旦企业的业绩有所下降，负债率过高就会增加企业的经济负担。这是不利于国有企业的长期发展的。
3.投融资业务能力不足
投融资业务能力不足也是我国国企长期面对的一个问题，而形成这个问题的原因主要有两个，一个是：国有企业权责不明所导致的政企不分。另一个是：国家支持导致的能力不足。具体分析如下：
从权责不明的角度看。我国国有企业的性质是国家所有，而这就会导致国有企业的管理人员认为自己是受国家聘用的，而不能将国企当成自己的企业一样对待。因而产生了懈怠，散漫的情况，而这直接导致的后果就是国有企业的管理人员不愿意主动增强自己的理论学习与管理水平。
从国家支持的角度看。我国国有企业长期受到我国政府的扶持，不仅表现为庞大数额的财政拨款，也表现为各种政策的倾向。例如：银行倾向于对国有企业的提供贷款，而这样导致的结果就是国有企业的融资人员轻松地解决了困难的问题。因而，在政策的庇护下，其不会主动提高自身的业务能力，而这就导致了国企投融资能力不足的情况。
二、国企投融资多元化战略思维探索
2015年，国家了《关于深化国有企业改革的指导意见》。这是我国近年来对我国国有企业的又一重大改革。而新的改革意见也对国有企业的投融资问题提出了新的要求。在这样的背景要，我国国有企业要对自身的投融资问题进行深化的改革，具体如下：
1.投融资主体多元化
要建设多元化的投融资主体，要从三个方面入手。
第一，投资方式要多元化，要在坚持传统投资方式的同时，积极采用新的投资方式，例如：入股新型公司、收购效益较好的公司、兼并同行业公司。而在逐渐加大新型投资方式的应用的同时，也注意合理地使用传统地投资方式，要注意两种投资方式在企业投资中的合理配置。
第二，拓展投资领域。投资不能只局限于自身的经营领域，还要对新兴的领域保持着高度的市场敏感度。而在进入新兴领域之后，国有企业可以利用自己的资金优势加强与其他企业的密切合作，从而实现自身的经济利益。
第三，创新融资方式。在保持传统的融资方式的情况下，国有企业应积极探寻新的融资方式。同时也要加快对传统融资方式的改善。例如，通过引入社会资本的股权融资方式予以提升国有企业整体资本实力，同时也可以利用互联网金融实现融资的目的。而同时也要逐渐减少传统的短期融资和债务融资的比例，做到合理配置融资方式的目的。
2.投融资主体结构不断优化
国有企业在创新与引入新型投融资手段的同时要建立合理的投融资结构。优化配置各种投融资手段，使各种手段的效能发挥到最大。例如：在对新型领域进行投资时，可以采用入股和新设投资项目相结合的投资方式。国有企业可以先通过入股进入新兴的领域，然后再总结经验，利用自己掌握的资源与资金优势，自行创立新的公司。而这样能最大限度地提高公司的资金使用效率，从而为公司赢得经济利益。
3.提升国企投融资业务能力
提高公司的业务能力可以从两个方面入手：
第一，树立责任意识，改进管理手段。加强业务能力需要员工积极主动地寻求自身能力的提升。因而必须树立责任意识，让员工明确自己的职责。可以通过设计奖惩机制的方式实现树立员工责任意识的目的。对于那些尽职尽责的员工要给予奖励，而对于不能完成自己职责的员工要给予一定的处罚。
第二，加强业务培训。在建立奖惩制度的同时也要加强对员工的业务培训。未来国企也要在市场的调节下和其他企业一起竞争。这就要求国企对于其员工的培训要与市场的动态紧密地结合起来。对于员工的培训，要使他们达到不仅能合理制定投融资计划；还能优化配置投资手段；与客户进行有效的沟融的程度。同r国企也要紧跟市场的潮流，对培训的内容不断地完善。
三、总结
综合上述分析可以看出：我国的国有企业由于历史原因，在投融资领域表现出了：投融资渠道单一，投融资方式原始、投融资业务能力不强的问题。这些问题都直接影响着企业投融资的能力，进而影响我国国有企业的发展。而应对这些问题应当采取：多元化投融资主体，优化投融资结构、和提高投融资业务能力等方式。在我国市场经济改革不断深化的今天，国有企业适应时代的潮流做出积极的变革，并从战略的角度考虑我国国有企业投融资发展的未来。只有这样才能不断完善国企的投融资能力，进而促进国企的经济发展。
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