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酒店财务制度范本范文1
财务人员个人工作计划怎么写?今年财务科的工作在各位领导的支持与帮忙下，在各科室和基层站所的配合下，按照党委的部署和安排，认真组织落实，取得了较好的成绩。共同阅读2021年财务人员个人工作计划范文，请您阅读!
财务人员个人工作计划1公司新领导层接手公司的第一年，根据公司全年董事会的工作安排以及未来三年规划，结合本公司的实际情景，公司财务部在一如既往地做好日常会计核算工作、供给优质服务的同时，将着力做好完善财务制度、推进规范管理和加强学习教育、苦练服务内功两篇文章，为公司的做大、做强供给优质、高效的保障和服务，
一、加强规范管理、做好日常核算
1、根据公司核算要求和各部门的实际情景，按照会计法和企业会计制度的要求，做好财务软件的初始化工作。
2、配合会计师事务所对公司第七年度的年终会计报表进行审计，并按有关部门的要求，完成会计报表的汇总和上报工作。
3、配合外部审计机构对总公司上一年度财务收支情景进行审计，提高资金使用效益。
4、配合公司领导完成各职责中心-经济职责指标的预算及制订工作，并做好公司有关财务管理制度的拟稿工作，加强财务制度建设。
5、做好日常会计核算工作。
按照会计制度，分清资金渠道，认真审核每笔原始凭证，正确运用会计科目，编制会计凭证，进行记账。做到"三及时"：即及时编制有关会计报表，及时报送税务等部门;及时装订会计凭证;及时清理往来款项。出纳要严格按照现金管理办法和银行结算制度，办-理现金收付和银行结算业务;及时准确登记银行、现金日记账，做到日清月结;严格支票领用手续，按规定签发现金支票和转帐支票。
6、配合销售部了解货款回收情景，做好货款回收工作。
7、进取筹措资金，从多方面保证公司资金运营的流畅。
8、努力加大新业务开拓力度，实现跨越式发展。
企业未来的发展空间将重点集中在新业务领域，务必在认识、机制、措施和组织推动等方面下真功夫，花大力气，力争使在较短时间内投资、发展新业务，走在同业前面，占领市场。
9、完成公司董事会及CEO临时交办的其他工作。
二、加强基础防范、做好安全工作
1、货币资金安全，
定期检查现金提取、送存过程中的安全问题，检查现金是否超库存存放;对有关设备的完好性进行检查，若有隐患，及时处理并向上反映;及时加以整改。
2、票证管理安全。
做好现金、收据、fa票、各种有价票证的管理工作以及安全防范工作，确保不漏不遗不缺。
3、负责防火安全。
严格执行用电管理规定并保证每日下班时切断主电源;对办公室吸烟进行严格管理，采取有效措施保证地上无乱扔烟头。
4、负责防盗安全。
定期检查安全措施的完好性，发现问题及时处理并向上汇报。
三、加强考核考评、提高工作质量
1、严格遵守《会计人员职业道德》和有关规定，对违反规定的人员提来源理意见。
2、严格进行考勤工作。
严格执行上下班制度，保证每日工作的正常进行。
3、要建立和健全各项管理基础工作制度，促进企业管理整体水平提高。
企业内部各项管理基础工作制度，包括：财务管理制度、财产物资管理及清查盘点制度、行政管理制度，根据各项管理制度的基础工作的要求，实行岗位职责制，规定每个员工必须做什么、什么时候做、在什么情景下应怎样做，以及什么不能做，做错了怎样办等细则。这样，每个岗位的每个职责者对各自承担的财务管理基础工作都清楚，要求人人遵守。经过实施这些制度，进一步提高企业管理整体水平。
4、建立和健全自我约束的企业机制，确保企业持续、稳定、协调发展，严格审核费用开支，控制预算，加强资金日常调度与控制，落实内部各层次、各部门的资金管理职责制。
尽量避免无计划、无定额使用资金。
四、加强素质养成、推进队伍建设
随着后勤集团的不断壮大，应对日趋复杂的市场和日益加大的竞争，提高财务人员素质日显重要。
1、认真学习会计法、企业财务管理制度、工业企业会计制度和有关的财务制度，提高会计人员的法制观念，加强会计人员的职业道德，树立牢固地依法理财的观念，做到有法必依，执法必严，违法必究，贯彻执行党的方针政策，自觉遵守法律、法规，维护财经纪律，抵制不正之风。
2、加强业务学习，提高业务水平。
定期进行业务培训，更新业务知识，扩大知识面。在掌握基础知识的同时，加强计算机知识的学习，以适应现阶段财务管理的要求。与此同时，认真学些税务、金融、等相关性知识，以拓展知识面，提高理论和实际操作水平。
3、加强学术交流。
学术交流是提高会计人员素质的重要方面。经过撰写论文，可促进理论知识，有利于总结工作中的经验，提高业务水平，还能提高写作本事和口述本事。经过对会计人员素质的培养，全面提高公司的财务管理水平，以适应新形势下对会计信息的快速的、准确的、真实的要求，确保公司和各部门各项工作有序运转和各项事业的发展。
财务人员个人工作计划2为全面搞好2021年全面预算管理与财务管理工作，我们计划重点抓好以下几个方面的工作：
(一)根据上级公司下达的预算指导意见，进一步搞好预算管理工作。预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作息息相关。在明年的工作当中，要进一步加强对科室、站所的费用预算指导与预算管理，认真做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理真正成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。
(二)结合iso9000质量认证，当好领导的参谋，确保完成上级局(公司)下达的各项指标。今年，公司已走上了良性发展的快车道，卷烟销售与烟叶经营质量不断提高，企业资产得到进一步净化与整合。结合市局(公司)贯彻9000质量认证体系，本着“严、深、细、实”的原则，全面强化两烟责任制的制定与落实，在千辛万苦抓增收的基础上，千方百计研究节支，力争完成各项任务指标。同时，认真研究搞好多种经营工作，围绕盘活资产，对现有闲置的网点和烟站进行对外租赁;认真清理往来帐户，大力回收货款，减少资金占用，提高企业资产负债结构，降低企业资产负债率。根据上级公司物资采购的要求，进一步健全物资比价采购制度。
(三)继续开展会计从业人员的培训活动，进一步搞好烟站的基础工作，提高管理水平。企业越发展进步，财务管理的作用就越突出。所着企业的不断发展壮大，对财务管理的要求也越来越高。为了适应这一要求，就必须继续开展会计从业人员的培训，提高会计从业人员的水平。在提高会计人员水平的基础上，进一步加强检查督促与指导，搞好会计的基础工作，为更好的参与企业的经营管理工作打下坚实的基础。
总之，今年财务科的工作在各位领导的支持与帮助下，在各科室和基层站所的配合下，按照党委的部署和安排，认真组织落实，取得了较好的成绩。但是，来年的任务更重，压力更大，我们财务科全体成员将变压力为动力，积极进取，开拓创新，充分发挥财务管理在企业管理中的核心作用，为企业的发展壮大做出新的更大的贡献!
财务人员个人工作计划3为了让酒店更好地发展，我们制定出了如下工作方案：
一、酒店财务支出
在一年中我们酒店除了对酒店员工的工资，还有各种费用的支出，如烟酒等好友饮食原料的购买等都是一大笔消耗，为了让每一笔账都清晰明确，并且不发生在下一年汇总我们财务每一个支出都由一个财务人员负责。
1.每一项支出都由一个财务人员负责，经过专门的人负责支出，做好预算核算工作。
2.为了明明确每一笔支出我们酒店财务都必须要明确且准确的去做好预算。
3.每一个月的预支都少我们部门都必须要事先做好预算，并根据历年来的数据做好微调，让酒店的资金能够及时流通。
4.每月月初核算好前一月员工的收支，并且在月中发放，目的是防止员工突然离开，减少公司的损失。
5.在每一天早上头脑最清晰的时候核查财务账单的准确性，保证自我经受的账单没有任何的纰漏。
二、内?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽钡奶嵘嘌?/p>为了提升我们财务人员的本事让所有的人都有独挡一面的作用特意决定给所有人员做好培训工作，让他们做好财务工作。
1.在每月月中和月末，对内部优秀的人员做好培训工作，其目的有两个，为酒店培养后备的主要人才，让更优秀的人有更好的发展空间。
2.对于所有人员则会在月底做好培训，因为一个月的工作已经结束，这时候真好把一个月工作中存在的问题分析清楚，弄明白一个月工作中存在的一些问题和弊端。
3.在部门内部提高财务人员的学习，给予提升最快的人员奖励委以重任，本事有多大，就担当多大的职责。
4.让财务部的所有人都在学习中成长，跟上公司发展的步伐，让所有人都能够独立完成工作任务。
三、日常统计工作
在平时工作时。我们除了要核算相应的财务报表，和账单之外更要通知酒店的相关数据，把酒店的数据做好处理完成相约的任务。
1.在月中时收集各个部门的工作情景，和一些资料数据，比如酒店新人员的加入和开，做好事先的了解，并且在最终工作中做好安排。
2.提升工作本事练习office软件等办公软件和财务软件的练习，每月一次教授指导，特所有人呢家伙除去他们心中的一些疑难问题。
3.完成了一些工作的统计任务之后就会及时的做好相关的数据分心并且把这些资料在月底前送到主管手上，让主管及时下达指令完成任务。
制定工作计划不是一个形式，更是给自我制定放心，让自我按着方向走，做好工作，因最快的速度完成酒店的任务，制定了计划在今后的工作中我会做好工作安排。
财务人员个人工作计划4财务部紧紧围绕集团公司的发展方向，在为全公司提供服务的同时，认真组织会计核算，规范各项财务基础工作。站在财务管理和战略管理的角度，以成本为中心、资金为纽带，不断提高财务服务质量。在__年做了大量细致的工作：
一、严格遵守财务管理制度和税收法规，认真履行职责，组织会计核算财务部的主要职责是做好财务核算，进行会计监督。财务部全体人员一直严格遵守国家财务会计制度、税收法规、集团总公司的财务制度及国家其他财经法律法规，认真履行财务部的工作职责。从收费到出纳各项原始收支的操作;从地磅到统计各项基础数据的录入、统计报表的编制;从审核原始凭证、会计记账凭证的录入，到编制财务会计报表;从各项税费的计提到纳税申报、上缴;从资金计划的安排，到各项资金的统一调拨、支付等等，每位财务人员都勤勤恳恳、任劳任怨、努力做好本职工作，认真执行企业会计制度，实现了会计信息收集、处理和传递的及时性、准确性。
二、以实施用友erp软件为契机，规范各项财务基础工作在经过两个月的用友erp项目的筹建和准备工作后，财务部按新企业会计制度的要求、结合集团公司实际情况着手进行了用友erp项目销售管理、采购管理、合同管理、库存管理各模块的初始化工作。对供应商、客户、存货、部门等基础资料的设置均根据实际的业务流程，并针对平时统计和销售时发现的问题和不足进行了改进和完善。如：设置"存货调价单",使油品的销售价格按照即定的流程规范操作;设置普通采购订单和特殊采购订单，规范普通采购业务和特殊采购业务的操作流程;在配合资产部实物管理部门对所有实物资产进行全面清理的基础上，将各项实物资产分为9大类，并在此基础上，完成了erp系统库存管理模块的初始化工作。在8月初正式运行erp系统，并于10月初结束了原统计软件同时运行的局面。目前已将财务会计模块升级到erp系统中并且运行良好。
三、制订财务成本核算体系，严格控制成本费用根据集团年初下达的企业经济责任指标，财务部对相关经济责任指标进行了分解，制订了成本核算方案，合理确认各项收入额，统一了成本和费用支出的核算标准，进行了医院的科室成本核算工作，对科室进行了绩效考核。在财务执行过程中，严格控制费用。财务部每月度汇总收入、成本与费用的执行情况，每月中旬到各责任单位分析经营情况和指标的完成情况，协助各责任单位负责人加强经营管理，提高经济效益。
四、资金调控有序，合理控制集团总体资金规模由于原材料市场的价格不稳定，销售市场也变化不定，在油品生产与销售方面需要占用大量的资金。为此，财务部一方面及时与客户对账，加强销售货款的及时回笼，在资金安排上，做到公正、透明，先急后缓;另一方面，根据集团公司经营方针与计划，合理地配合资金部安排融资进度与额度，通过以资金为纽带的综合调控，促进了整个集团生产经营发展的有序进行。
五、加强财务管理制度建设，提高财务信息质量财务部根据公司原制定的《财务收支管理细则》的实际执行情况，为进一步规范本集团的财务工作、提高会计信息的质量，财务部比较全面的制定了财务管理制度体系，包括：财务部组织机构和岗位职责、财务核算制度、内部控制制度、erp管理制度、预算管理制度。通过对财务人员的职责分工，对各公司的会计核算到会计报表从报送时间及时性、数据准确性、报表格式规范化、完整性等方面做了比较系统的规定，从而逐步提高会计信息的质量，为领导决策和管理者进行财务分析提供了可靠、有用的信息。
财务部紧紧围绕集团公司的发展方向，在为全公司提供服务的同时，认真组织会计核算，规范各项财务基础工作。站在财务管理和战略管理的角度，以成本为中心、资金为纽带，不断提高财务服务质量。在__年做了大量细致的工作：
平时财务部通过开展定期或不定期的交流会，解决前期工作中出现的问题，布置后期的主要工作，逐步规范各项财务行为，使财务工作的各个环节按一定的财务规则、程序有效地运行和控制。
六、开展了以涉税业务和执行企业会计制度、会计法及其他财经法律、法规的自查活动为了规范财务行为，配合年终与明年年初的汇算清缴的稽查与审计工作，财务部组织了在本集团公司内的__年年终财务决算的财务自查活动，在年终决算之前清理了关联企业的往来款项，检查在建工程未作处理的项目，对已支付的财务利息费用及时追踪开具了发票等等一系列的财务自查活动。骋请了税务师事务所对__年的帐务处理做了预审，对审计和自查中发现的问题及时地进行了整改，降低了涉税风险。
七、组织财务人员培训，提高团队凝聚力
财务部组织了两批财务人员培训与经验交流会，对整个财务系统做了工作总结和预期的工作计划展望，将财务人员分成会计、出纳和统计、收费两组进行了分组讨论，及时解决实际工作中存的问题。通过南峰会计师事务所对内部控制和税务风险的专题讲座，丰富了财务人员税务知识。邀请了审计部、资金部、资产部和财务人员做了深入的交流。增强了整个财务链各部门工作的协作性，强化了各岗位会计人员的责任感，促进了各岗位的交流、合作与团结。
八、提出了全面预算管理方案，建立集团公司全面预算管理模式根据__年经营目标和各项成本核算指标的实现情况，财务部提出了全面预算管理的方案，全面预算管理按照企业制定的经营目标、发展目标，层层分解于企业各个经济责任单位，以一系列预算、控制、协调、考核为内容建立起一整套科学完整的指标管理控制系统。在__年数据和以前年度各项经营数据的基础上制定了__年度各单位的成本费用预算、销售额预算、人员预算、目标利润预算等一系列预算指标，希望通过"分散权力，集中监督"来有效配置企业资源，提高管理效果，实现企业目标。
__年，为实现本集团公司的全面预算管理和总体发展目标，财务部的工作任重而道远。为此，需要在以下几个方面继续做好工作：
1、做好上半年和第一季度的所得税汇算清缴工作，合理地降低各项税务风险。
2、根据全面预算管理制度和预算管理指标跟踪预算的执行情况，监控预算费用的执行和超预算费用的初步审核，按月准确及时地提供预算执行情况的汇总分析，为实现本集团和各单位的预算指标提出可行性措施或建议。
3、配合集团总部进行收入、成本、费用的专项检查，加强非生产费用和可控费用的控制、执行力度，不能超支的绝不超支。
4、加强资金管理，统一调配，根据集团总部资金部的工作计划安排，调控好各项经营用资金。
5、继续完善各项财务管理制度和内部控制制度，如财务核算管理制度、销售与收款、采购与付款内控制度、会计、统计、收费、出纳等财务人员岗位考评办法等。
6、加强财务人员的业务知识、企业会计制度和国家有关财经法规的学习，结合财务人员考评办法，逐步提高财务人员的专业知识、技能和职业判断能力。
财务人员个人工作计划5为全面搞好20__年全面预算管理与财务管理工作，我们将做出20__年工作计划如下：
1、根据上级公司下达的预算指导意见，进一步搞好预算管理工作。
预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作息息相关。在明年的工作当中，要进一步加强对科室、站所的费用预算指导与预算管理，认真做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理真正成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。
2、当好领导的参谋，确保完成上级局(公司)下达的各项指标。
今年，公司已走上了良性发展的快车道，卷烟销售与烟叶经营质量不断提高，企业资产得到进一步净化与整合。本着“严、深、细、实”的原则，全面强化两烟责任制的制定与落实，在千辛万苦抓增收的基础上，千方百计研究节支，力争完成各项任务指标。同时，认真研究搞好多种经营工作，围绕盘活资产，对现有闲置的网点和烟站进行对外租赁;认真清理往来帐户，大力回收货款，减少资金占用，提高企业资产负债结构，降低企业资产负债率。根据上级公司物资采购的要求，进一步健全物资比价采购制度。
3、继续开展会计从业人员的培训活动，进一步搞好烟站的基础工作，提高管理水平。
企业越发展进步，财务管理的作用就越突出。所着企业的不断发展壮大，对财务管理的要求也越来越高。为了适应这一要求，就必须继续开展会计从业人员的培训，提高会计从业人员的水平。在提高会计人员水平的基础上，进一步加强检查督促与指导，搞好会计的基础工作，为更好的参与企业的经营管理工作打下坚实的基础。
酒店财务制度范本范文2
2020年终总结范文有哪些可以参考?工作总结可以是一项官僚化工作，可以是一项任务和负担，也可以是有效提升自我的一项工具，这全取决于如何应用。下面是小编为大家带来的2020年终工作总结优秀模板范文五篇，欢迎大家查阅!
2020年终工作总结1时光转瞬即逝，不知不觉来到公司已经大半年，忙忙碌碌中时光已近年末。回顾过去工作中的点点滴滴，才发现自己真的收益良多，作为公司的一名售后客服，我也深知自己所肩负的责任。售后服务工作作为产品售出后的一种服务，而这种服务关系到公司的产品后续的维护和改进，也是增强与客户之间交流的一个重要平台。售后服务的优劣，直接关系到公司的形象和根本利益，也间接的影响销售的业绩。
在我所从事的工作中涉及到聊售后旺旺和处理各种售后交接问题，在过去一年里我学到了很多，对于旺旺回复话术和电话沟通技巧都有了一定的积累，对于很多工作都能有效的去完成。在十月份的时候处理的交接数据是我们小组中的，的当月处理的交接数据达到了9800多个，平时也都能尽职尽责的去完成自己的本职工作，算是没有辜负公司领导的期望。为了更好的完成本职工作，为公司创造更多的效益，特将今年的工作经验作工作总结如下：
1、塑造店铺良好形象
顾客进入店铺第一个接触的人是客服，客服的一言一行都代表着公司的形象，客服是顾客拿来评论这个店铺的第一要素。作为售后客服，我们要本着为顾客解决问题的心理来对待，不要把自己的情绪带到工作中，遇到无理的顾客要包容，也不要与顾客发生冲突，要把顾客当朋友一样对待，而不是工作对象。作为网店客服我们多数时间是在用旺旺文字与顾客交流，面对电脑顾客也看不到我们的表情，在与顾客交流的时候我们一定要保持良好的态度，言辞要委婉，多用礼貌用语和生动的语句，搭配一些动态诙谐的图片，这样可能带给顾客的就是另外一种体验了。
2、学会换位思考
当顾客来联系售后时，可能是因为收到商品不合适，商品出现质量问题等因素需要退货或者换货，当我们在为顾客处理问题时，我们要思考如何更好的为顾客解决问题，或者将心比心，当我们自己遭遇到类似顾客这样的情况时我们希望得到怎样的处理结果，然后在有效的去实施。售后工作也是锻炼我们心理素质的一个良好平台，我们每天会遭遇各种各样的顾客，其中不乏有无理取闹的，对待顾客时我们要持一颗平常心，认真回答顾客的问题。遇到顾客不懂的，我们则需要更多的耐心去服务，我们应该耐心倾听顾客的意见，让顾客感受到我们很重视她的看法并且我们在努力满足她的要求，让顾客有一个良好的购物体验，以带来更多潜在的成交机会。
3、熟悉公司产品和产品相关知识
公司作为一个从事服装的企业，产品的更新换代是非常快的，作为公司客服，熟悉自己的产品是最基本的要求，当有顾客问到产品的一些情况，我们也能及时回复顾客。对于产品的了解也并不能局限于产品本身，关于产品的相关搭配，也是我们都要了解的。公司几乎每周都有定期的新款培训，对此培训我也是比较热衷的，新款培训可以让我们结合实物和网页产品介绍对产品有更深层次的了解，在处理售后时我们也能熟知自己产品的优劣势，进而更好的为顾客解决问题。
4、有效的完成本职工作
旺旺是我们与顾客沟通的工具之一，在旺旺上与顾客沟通时我们要注意回复速度，只有及时回复才能让顾客第一时间感受到我们的热情，为此我们设置了各类快捷短语。在保证回复速度的基础上，我们也要注意沟通技巧，热情的态度往往是决定成功的一半。通过电话联系处理顾客的退换货也是我们的职责之一，在电话联系时我们也要注意最基本的电话礼仪。通常我们所处理的工作都是主动与顾客联系，拨打电话时要注意时间不宜太早或太晚，也不适宜在午休时间去电顾客;其次我们要注意电话沟通技巧，通话之前我们要了解去电的目的，在通话途中要吐词清晰，注意倾听顾客的要求，不要随意打断顾客，同时要注意控制通话时长，避免占用太多的工作时间;打电话时的一定要态度友善，语调温和，讲究礼貌，从而有利于双方的沟通。通话结束时应礼貌的回复顾客再挂断电话。
对于顾客的一些问题我们要持一个专业的态度去对待，在保持专业水准的基础上我们也要让顾客看到我们诚恳的态度，如果凭自己的专业产品知识还是不能解决问题，这时我们就要从顾客的回复中洞悉顾客的心理，努力快速解决顾客的问题，并将售后成本降到最低。如果处理得当，久而久之公司的信誉评价等都会有所提升，这也是体现我们售后价值的所在。
在过去的一年中我收获了很多，但是我知道自己还有不足之处。给我印象较深的是一次小组式的模拟培训演练，通过模拟顾客与客服沟通买卖的场景，将产品推销给顾客。如果客服熟知了自己产品，理解一些穿衣搭配知识，在分析一下顾客的购买心理，然后找出有效的推销手段，这样成交的机会就大的多。公司的培训也让我看到了自身的不足，在这以后，我也是在努力改进，平时工作闲暇之余，我会多关注店铺新款和店铺各类活动，在每次活动前我也会花时间去了解活动规则，做到心中有数。
公司也组织过各种各样的培训，在年中闲暇之际，我申请过到售前岗位去学习，虽然学习时间不长，但也收获了很多，对他们的工作也有了大致的了解。售前虽然只需要通过旺旺与顾客打交道，但是旺旺沟通也是需要很多技巧的，让买家下单关键是客服在交谈过程中能不能打动顾客，如何让顾客买到自己想要的产品，并非一味的推销而是让顾客享受购物的过程。也使我明白金牌客服不是一天练成的，当接触了不用的岗位后我才发现自己其实还有很多需要去学习和改进的，在以后的工作中我也期待有更多的培训机会，拓展自己的综合实力。
在新的一年里我会吸取过去的教训，积极参加公司的培训，以饱满的精神状态迎接新的挑战，向先进学习，向同事学习，取长补短，共同进步，为公司的明天而尽心尽责。
2020年终工作总结2为了总结经验，取长补短，更进一步做好物业工作，在这一年内我对物业工作也做如下总结。
一、应做到有“责任心、爱心、耐心、虚心”的“四有心人”。
1、责任心：首先要严格落实、认清自己岗位职责。
就我们的工作而言，一切从单位、业主利益出发，一切为单位、业主服务就是我们的责任。我想我们每一个人都不想自己成为一个“不负责任，没有责任感的人”。认清自己的岗位职责就会知道自己该做什么不该做什么了。这样就会认真去做好本职工作，对自己工作责任内的任何事情主动认真去做，不要等着领导去安排;
2、爱心：一个好的员工要有足够的工作经验，有细心，有热情的工作态度外，我认为还要有爱心，爱心也是我们做好工作的一大“法宝”，一定要把自己那份“爱心”融入到环境中，融入到工作中去;
3、耐心：增强工作观念和宗旨意识，一定要树立以人为本的思想，尽可能地为业主办实事、办好事。
即要用耐心、真心、精心解决问题，细心做好工作。这样才能把工作做好、做细、做扎实，切实解决工作中遇到的实际问题。
4、虚心：在工作中一定要本着虚心学习、认真求教的宗旨，扎实的工作。
虚心向物业前辈学习求教，总结教训积累经验，以诚恳的态度对待工作。
二、应以饱满乐观的心态去对待工作。
社会对于物业这一行业认知欠缺，很多人看不起物业工作人员，但是我们自己一定要以很好的心态去面对。在工作中一定不要太多抱怨、太多牢骚，在思想上要积极进取，乐观向上，千万不能停滞不前。
三、工作中以身作则，严格自己的工作态度。
工作期间严格遵守各项规章制度，严格要求自己，脚踏实地确保客户提供优质的服务，在本职岗位上做实事、做好事。
四、提高专业水平，提高道德修养。
要想真正提高自己的专业水平，为企业、个人多创造一些财富就必须严格要求自己，不能有丝毫的马虎和松懈，在自己所从事的工作中刻苦钻研，成为工作能手;加强道德修养，对自己的不足有清醒的认识，并从点滴行为做起，在衣着打扮、言谈举止、尊老爱幼、公正诚实、社会公德等方面成为别的同事的表率。
在今后的工作中我还会不断地努力，不断地总结各方面的经验，做出我自己的贡献!
2020年终工作总结3时光飞逝，不知不觉又迎来新的一年。在即将过去的20_年里，我在公司领导和同事的关心帮助下，顺利完成了相应的工作，现对20_年的工作做一个总结。
一、前台接待方面。
20_年1月至7月，我从事前台接待工作，接待人员是展现公司形象的第一人，在工作中，我严格按照公司要求，工装上岗，热情对待每一位来访客户，并指引到相关办公室，为领导提供了方便，也为客户提供了方便。一年来，共计接待用户达1000人次左右。
二、会议接待方面。
1、外部会议接待
参与接待了神族联通全省财务会议、运维部工作会议、人力监察培训会议、全省g网经营部工作会议、神族分公司与神族分公司共同召开的经营分析会等大型会议，在这种外部会议中，严格按照会议需求高标准布置会场，积极协调酒店相关事宜，并做好会议过程中的服务，在这个过程中，我学到了更多的待人接物，服务礼物等相关知识，积累了很多的经验。
2、内部会议管理
按照各部门的需求合理安排会议室，以免造成会议冲突，并注意做好相关登记，以及会议室的卫生保持，公众物品的善后检查等工作，以便为本?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽碧峁玫姆瘛R荒昀矗舶才拍诓炕嵋?00次以上。
3、视讯会议管理
在召开总部或省分视讯会议的时候，按照通知要求，提前半小时准时打开视讯系统，确保会议按时接入，本年度无一例会议延时情况出现;在召开对县区会议时，提前进行会议预约，呼叫各终端，确保每个县区都能正常参会。
三、费用报销、合同录入工作。
在这方面，严格按照公司要求，周一汇总收集报销单据，周二找领导签字后录入erp系统，并做好登记工作。一年来，录入报销单据1000余份。合同录入20余份。
四、综合事务工作。
20_年7月，因部门人员变动，我被调至办公室，从事公安查询、外部文件签收、工会、办公耗材、食堂管理等工作。后期，又接手信息采编、会议记录、联通之窗、行政库管理等工作。
至11月底，共接待公安查询300次左右，并做到态度热情，严格按照公司规定办理。收发外来文件90份左右，做到及时上传下达，不延时，不误事。报送信息20篇，采编联通之窗2期。
对笔记本、台式机等小型固定资产做好登记与出入库工作，及时联系维修网点，进行电脑维护与维修，与其加强沟通，并要求为我们提供备用机，以免耽误正常工作。
五、其他工作
在完成本职工作的同时，认真完成领导交办的随机工作，并积极参加公司组织的各项活动，协助领导同事筹备了首届职工运动会;在神族联通诚信演讲活动中获得第一名;神族联通诚信演讲比赛获三等奖，目前正在积极筹备20_年文艺汇演的节目汇总、选拔、演出等工作。
六、工作中的不足
在工作中主动性不足，与领导沟通较少，遇事考虑不够周全、不够细致。文字功底欠缺，在信息报送环节没有做到及时抓住公司信息亮点，导致信息数量和质量不高，影响公司在全省的信息排名。
七、20_年工作计划
1、加强自身学习，结合综合部实际，多从细节考虑，紧跟领导意图，协调好内外部关系，多为领导分忧解难。
2、积极学习其他单位、酒店等会议接待经验，提高接待水平，提升公司形象。
3、做好工会工作，推出有意义的活动，加强沟通交流，并将“工会送温暖”活动继续开展下去。
4、加强食堂管理工作，进行市场调查，加大费用管控力度，营造温馨舒适、价格低廉的就餐环境。
20_年即将过去，充满挑战和机遇的_年即将来临，在新的一年里，我将总结经验，克服不足，加强学习，为公司的发展壮大贡献自己的绵薄之力。
2020年终工作总结4自20_年_月份调入物业管理处一年来，我努力适应本单位新的工作环境和工作岗位，虚心学习，埋头工作，履行职责，自我感觉已经较好地完成了各项工作任务，下面将一年来的工作情况汇报：
一、自觉加强学习，努力适应工作
我注重以工作任务为牵引，依托工作岗位学习提高，通过观察、摸索、查阅资料和实践锻炼，较快地进入了工作情况。另一方面，问书本、问同事，不断丰富知识掌握技巧。在各级领导和同事的帮助指导下，从不会到会，从不熟悉到熟悉，我逐渐摸清了工作中的基本情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点。
二、心系本职工作，认真履行职责
耐心细致地做好财务工作。自接手管理处财务工作的半年来，我认真核对上半年的财务账簿，理清财务关系，严格财务制度，做好每一笔账，确保了年度收支平衡和盈利目标的实现。
一是做好每一笔进出账。对于每一笔进出账，我都根据财务的分类规则，分门别类记录在案，登记造册。同时认真核对发票、账单，搞好票据管理。
二是搞好每月例行对账。按照财务制度，我细化当月收支情况，定期编制财务报表，按公司的要求及时进行对账，没有出现漏报、错报的情况。
三是及时收缴服务费。结合2020的实际，在进一步了解掌握服务费协议收缴办法的基础上，我认真搞好区分，按照鸿亚公司、业主和我方协定的服务费，定期予以收缴、催收，20_年全年的服务费已全额到账。
四是合理控制开支。合理控制开支是实现盈利的重要环节，我坚持从公司的利益出发，积极协助管理处主任当家理财。特别在经常性开支方面，严格把好采购关、消耗关和监督关，防止铺张浪费，同时提出了一些合理化建议。
我主要做了以下2个方面的工作：一是搞好小区绿化的日常维护。二是认真验收交接。
三、主要经验和收获
在20_工作半年来，完成了一些工作，取得了一定成绩，总结起来有以下几个方面的经验和收获：
1、只有摆正自己的位置，下功夫熟悉基本业务，才能尽快适应新的工作岗位。
2、只有主动融入集体，处理好各方面的关系，才能在新的环境中保持好的工作状态。
3、只有坚持原则落实制度，认真理财管账，才能履行好财务职责。
4、只有树立服务意识，加强沟通协调，才能把分内的工作做好。
四、存在的不足
由于工作实践比较少，缺乏相关工作经验，2020年的工作存在以下不足：
1、对物业管理服务费的协议内容了解不够，特别是对以往的一些收费情况了解还不够及时。
2、食堂伙食开销较大，宏观上把握容易，微观上控制困难。
3、绿化工作形势严峻，自身在小区绿化管理上还要下更大的功夫。
五、下步的打算
针对20_年工作中存在的不足，为了做好新一年的工作，突出做好以下几个方面：
1、积极搞好与__公司、业主之间的协调，进一步理顺关系。
2、加强业务知识的学习提高，创新工作方法，提高工作效益。
3、管好财、理好账，控制好经常项目开支。
4、想方设法管理好食堂，处理好成本与伙食的关系。
5、抓好小区绿化维护工作。
2020年终工作总结5通过这一年的学习和日常工作积累使我对客服工作有了较为深刻和更进一步的认识。特地感谢同事们对我的帮助，感谢他们对我工作中出现的失误的提醒和指正。在他们的悉心关怀和帮助，通过自身的不懈努力，自己各方面也取得了一定的进步，现将我的工作情况作如下总结：
作为一个客服专员，在多年的客服工作中，我一直在不断地探索，企图能够找到另一种沟通能够化解和消融因用户所产生的这种矛盾气氛，这就是客服专员。
客服所有的工作就是对公司产品的售后服务，我们公司销售的房屋有毛坯房也有少量精装房。产品多了客户自然就多，客户对产品的要求及认识都不同。一切对于我来说，即新鲜也处处存在挑战，领导的变动，新同事加入，协调好各部门的关系是完成好本工作的关键。
在这一年里我认真学习了关于本职工作的各相关资料，再加上日常工作实践中不断的观察、积累经验，使我对客服体系工作流程的认识有了进一步提高。自己通过学习和领导、同事们的言传身教，使得我的工作才能顺利开展。
在今后的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几方向努力：
1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种知识日新月异。
我将坚持不懈地努力学习各种知识，并用于指导自己工作实践;
2、在以后的工作中不断学习业务知识，通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能;
3、不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作中慢慢克服急躁情绪，积极、热情、细致地对待每一项工作。
酒店财务制度范本范文3
尹龙：创新之道在于战略、规范和协作
什么叫做创新之道，我认为创新之道可以总结为三句话：创新之道在于战略，创新之道在于规范，创新之道在于协作。如何理解这三句话？我们银行业现在的创新活动，给人总体的感觉是，各个银行创新的积极性都非常高，也投入了大量的人力物力，但是实际取得的效果却差强人意。产生这种状况的原因是监管部门的政策没有放开，还是我们银行产品创新体制本身有问题？我个人的感觉是，原因可能还在于我们对于“创新之道”这四个字研究得不够。从监管方面看，2005年银监会专门成立了业务创新监管协作部，这个部门在成立之初就提出对商业银行的创新活动要“规范与促进并进，培育与完善并重”的监管理念，怎么理解这句话？在过去，人们往往把创新和监管视为一个矛盾体。我们看到80年代以前不管是欧美的教科书还是中国的教科书，对于监管和创新的关系分析都是基于这样的思路：因为有监管才要去创新，创新又激发了监管的再创新。于是形成了所谓的创新辩证法。
但是到90年代以后，情况变了，在很多国家监管部门也越来越热衷于创新，这又是为什么呢。我们回忆起来，巴塞尔委员会诞生的背景是1974年三家银行的破产，在1974年之前只要有大银行出了问题，国际金融肯定会受到比较大的冲击。但是80年代以后，情况变了，包括巴林银行这样大的银行出了问题，对全球金融的影响也很有限。是什么原因导致了这样的差别？后来大家发现创新和监管并不一直是矛盾的，他们有互补的地方，创新更有利于风险在整个金融体系的分散，从而也更有利于金融体系的稳定，而保持金融体系的稳定恰恰是监管的重要职责。银监会成立业务创新监管协作部就是基于对“创新和监管不是一对矛盾”的这样一个认识。首先要对创新进行规范，我们要创新，也要划出个警戒线来，因为不规范的创新，就好比是盲人骑马，坠落悬崖都不知道，但是规范本身不是问题，不是把创新和监管看作一对矛盾去规范，规范的目的在于促进我们银行业的发展，因此叫做规范与促进并举。在这个过程中我们也认识到目前中国的市场环境、商业银行的经营习惯等等方面还不成熟，所以提出另外一个理念，叫做培育与完善并重，不像过去那样一定要求做到尽善尽美，可以允许商业银行先局部完善。因为创新在中国，也有一个从无到有，从简单到复杂的过程，是一个学习的过程。
实际上银监会这几年在创新方面，出台的政策是非常开明的。但是出乎我们预料，商业银行对有些政策运用的效果却并不是很好。举一个例子，这两年商业银行的理财业务非常红火，理财业务在欧美国家一般叫做资产管理业务，在新加坡和香港台湾地区一般叫做财富管理，这个业务在上述国家和地区已经成为商业银行主要的业务领域。不管是汇丰、花旗这样老牌的大银行，还是和我们比较有相近历史的台湾地区的一些银行，以及周边正在赶超我们的一些印度银行，都把此项业务作为自身长期发展的重点。但是中资银行开展这个业务的时候存在一些天然的不利因素：一是分业经营，在这种体制下，银行的业务只能局限于银行层面，第二个不利因素就是外汇管制。为了能最大限度的消除这些不利因素对商业银行业务层面的束缚，2006年银监会和国家外汇管理局出台了允许商业银行代客境外理财的政策，有人称之为银行QDII。其实代客境外理财和QDII还是有着明显的区别，QDII是资本市场开放过程中的一个过渡性的产物，但是代客境外理财则是现在大多数市场经济国家的商业银行的一项长期发展业务。QDII要解决的是资本市场开放的问题，而境外代客理财却是涉及到资本项目下可兑换的问题。在中国现有的外汇管制条件下，商业银行要发展这项业务就需要监管部门和其他相关部门进行沟通。为此，银监会在和外管局初期商议外汇额度的时候，做了种种解释并最后争取到150亿美元的额度，这就意味着在这一额度内的资本项目是可以自由进出的。但是商业银行对这一政策运用的情况却大大出乎我们的意料，一年下来，我们的整个银行业只用了6亿美元的额度。其实这一政策能为银行解决很多问题，比如说做贸易融资，就会有一个短期外债的限额，这个政策等于给开了一个口子，银行可以用一些理财的手段去弥补原来政策的局限性，也可以用理财这个篮子去做一些的业务。商业银行对这一政策不运用或运用得不好的原因在什么地方呢，我觉得可能在于两个方面。
一方面可能是监管部门对于这一政策宣传的力度还不够，商业银行对政策有一些误解或者理解得不够。另外一方面，从商业银行自身来看，对创新的认识也不足。为什么要说创新之道在于战略，因为现在很多商业银行仅仅把创新当作一种技术活动加以管理。创新之道在于战略有两个意思，一是要从战略的高度认识商业银行的创新。比如流程再造、流程银行、扁平化、零售银行等等这些目前我们商业银行热衷的话题就是起因于80年代以后的银行创新，这种创新已经不仅仅局限于一个产品业务的创新，而是对于整个市场、组织体制的创新，这种创新导致了整个银行经营模式的改变。所以只有从战略的高度去认识创新，才能把创新跟银行自身的发展结合起来。如果说我们仅仅把创新作为一种技术手段，那么创新的力度肯定不会大，还会滋长商业银行的投机心理，当创新带来很多收益或好处的时候，商业银行就趋之若鹜，相反当创新出了一点问题引起相关的风险或者损失，商业银行就唯恐避之不急。在这种情况下银行很难形成一种创新的文化，所以商业银行要从战略的角度进行创新。
创新之道在于战略的第二层含义是说商业银行要有创新的战略规划，有没有规划是外资银行在创新方面和国内商业银行最大的差异所在。商业银行需要在哪些方面进行创新，通过创新要达到什么样的目的，商业银行都要把这些纳入自身整个的战略规划之中。目前，如果说我们的商业银行在创新上有战略，大多数执行的也是MeToo战略，即跟随战略。别人做什么就跟着做什么，对自身的实际情况比如风险管理能力等能不能跟得上考虑得却不多。风险一旦产生，对别人不会造成什么太多的影响，但是由于执行跟随战略的银行是在自身条件并不成熟下跟进的，就可能会因此蒙受较大的损失，中航油的问题在一定程度上就说明了这一点。因此我们说创新不是一个简单的技术问题，对它还需要有一个总体的战略计划。这就是创新之道在于战略。
创新之道在于培育。创新是一个手段，为什么目前商业银行都热衷于创新，因为创新不仅仅是为了盈利，更重要的是在于培育自己相对竞争优势或者打造自身的核心竞争力。一个机构要是没有自己的相对竞争优势，就无法在国际金融市场上站住脚。因此，商业银行在创新的过程中，要围绕一条主线，通过各种技术层面、制度层面和组织层面的创新去形成自身的相对竞争优势。
创新之道在于协作。商业银行的内部人士在做新产品研究时，常常会发现这样一个问题：有些创新工作的阻力不是来自于政策面而是商业银行内部各部门之间难以协调。研发部门设计了一个产品，会计部门说不行，因为账务无法处理，法律部门说不行，因为可能会违法违规。这说明如果银行内部对创新活动缺乏协作的话，创新的实现基本是不可能的任务。内部形成不了一个协作的机制，要想提高商业银行的创新能力，也会很困难。
(作者系中国银监会业务创新监管协作部副主任)
沈思：商业银行创新的关键点与着眼点
创新，既是一个老问题，在各类文件和资料中，它是出现频率最高的词汇之一，但是它永远还是一个新问题，因为创新是没有止境的，所以从这个意义上来讲，任何时候讨论这个问题，都非常有意义。
近几年来，银行业监管当局大力倡导、积极支持金融创新，给商业银行以极大的鼓舞。我们希望这种倡导和支持不局限于对某一个新产品的扶持或某一个审批环节的简化。监管部门对于金融创新的支持应着眼于以下三点：一是建立一个标准，这个标准要立足于中国的国情，而非简单地强调国际通行准则；二是监管部门要对商业银行的创新活动的全过程予以指导，而非局限于某一产品的审批；三是对创新活动过程中的失误有一定的宽容度，而非事事都追求万无一失。
创新活动说到底是商业银行作为一个市场运营主体的一种自我发展的内在要求，商业银行的创新活动的关键在于以下三点。一是商业银行的创新要有新思维。目前存在于商业银行内部的路径依赖问题非常突出，因为按着老路走还可以有稳定的利润预期，但是这种路径依赖显然并不能适应银行的发展。目前中国商业银行产品同质、服务相似、战略雷同的情况相当突出，商业银行的外部世界却发生了很大的变化，转型不光是商业银行的内在需要更是一种外在要求，因此商业银行必须建立起新思维，不能再倚靠所谓传统的优势，而要发展成为现代金融服务商。因此对待创新，商业银行首先要建立新思维，没有新思维就很容易走老路，老路大家都在走，走这条路目前还有利益，但是再往下会越走越窄。二是商业银行的创新要有规划。加强规划有三个好处，一是规划能加强前瞻性，有了前瞻性对有些问题的认识就高。二是有了规划以后便于坚定信念，朝着既定的目标往下走。没有规划，我们的商业银行在实践中就会走弯路。三是规划有利于统筹。统筹不光是外部统筹也有内部统筹，统筹对于创新的实现非常重要。因此目前我们的创新活动必须由目前的注重单个产品的开发转到对于整个创新活动的规划上，然后在规划的指导下进行自觉的创新，而不是被动的应付。三是，商业银行的创新活动要解决技术支撑的问题。商业银行与客户之间要有一个友好的界面，这个界面首先要简约，但简约不同于简陋、简单，使我们的服务和金融需求很好的结合在一起。现在各家银行都投入重金去开发这个支持系统，起因就是在市场竞争日趋激烈的情况下商业银行必须从技术角度提升自身的服务。我们股份制商业银行不同于大型商业银行，大型商业银行市场份额大，品牌优势也明显，在市场竞争中，他们是大鱼吃小鱼，而股份制商业银行只能遵循快鱼吃慢鱼的原则，我们深知我们的市场份额、品牌优势、顾客忠诚度、人才密集度都不及这些大银行，因此对我们来说构建一个内部的技术支持平台相当重要。现在各个银行虽然花了重金去打造这个支撑平台，但很多还没有做到位。
商业银行的创新活动必须加强风险控制。客观上商业银行的市场拓展和风险控制的矛盾始终存在，但是必须看到商业银行是经营风险的，创造的价值也来自于风险，取得的收益也全部是风险收益。对待商业银行的风险我们的注意力要放在两个方面：一是在风险与收益上寻求一个平衡点，谋求收益最大化下的风险最小化只是一种最理想的状态，更多的时候我们要获得的是风险可承受下的收益最大化。片面追求风险最小化或者收益最大化都是不科学的。二是创新有可能失败，有可能会导致成本的上升和收益的下降，但要着眼长远，从长期看创新将有助于风险的降低和收益的提升。所谓的创新是要有成本的，商业银行要意识到这一点，要注重创新的长期价值。
（作者系浦发银行董事会秘书）
沈星宝：国内中小银行产品创新的路径选择
中小银行是中国银行业的重要组成部分，直面着大银行和外资银行的激烈竞争，要在夹缝中立稳脚跟、谋求发展，创新是惟一的出路和必然的选择。然而囿于自身基础规模、实力等方面的限制，中小银行在创新中可投入的人力、物力相对较为有限。银行能否在传统业务和中间业务领域积极、有效地开展创新，在很大程度上取决于是否建立了行之有效的、适合自身实际情况的产品创新模式、体制及运作机制。选择合适的创新路径及模式，是中小银行迎合市场需求、迈上产品创新之路面临的首要问题。
目前，国内中小银行主要的创新模式可分为集中、分散和准集中三种。
集中模式是指商业银行设立专门的部门进行新产品的研发。该模式有利于银行强化、协调、组织、推进产品创新的各个环节，充分体现银行的战略意图，通过减少中间环节，提高产品创新的效率，综合了解客户需求，有助于产品的完善。但是该模式对产品创新部门人员综合素质要求较高，开发机制的巨大转变可能会暂时性带来人员和部门职责界定不清等方面的问题，可能会产生与实际脱节的情况。
分散模式是指银行将新产品开发的职能分解在各个部门。该模式垂直管理线条清晰，客户对产品的需求信息可以较快传递到相关部门，有利于对产品的及时反馈和改进，也有利于在产品开发中发挥相应条线人员的专业知识和技能。然而由于该模式下产品管理职能分散在各个部门，产品缺乏组织化、系统化的管理；创新动力不足，员工对产品创新的敏锐度与积极性不高；新业务产品开发效率不高，协调沟通成本高，推进难度大。
准集中模式是指银行设立类似产品创新委员会之类的协调机构，负责规划全行产品创新战略，对新产品进行评估和认定，并就新产品开发事宜与相关部门沟通协调，确保产品开发进度。该模式有利于建立有效的沟通机制，可以有效提高新产品开发过程中部门协调的顺畅性；有利于调动创新人员的积极性和主动性。然而，该模式对于委员会相应人员的沟通能力及对新产品的评价能力要求高；对重大的创新项目比较适合，但对分散的、较小的创新项目，则不利于评价和管理。为此中小商业银行应针对自身以及新产品特点，选择适合的模式。
中小商业银行除了要选择适合自己的创新活动的模式，还要使创新活动遵循商业银行产品创新模式的发展趋势。目前商业银行产品创新模式主要呈现以下几个发展趋势。
一是事业部制下的产品集中开发渐成潮流。事业部制的核心内容之一，是商业银行的上层机构不再是一个纯粹的管理中心，而是一个利润中心。实行事业部制后，总行的相关部门既要承担设计开发新产品的职能，还要统领下属所有分行、支行的业务部门，并按部门实行独立核算。
二是按条线设置产品经理，发挥产品经理与客户经理的协同优势。商业银行设置产品经理是为了保证银行所设计开发的金融商品能够适合不同层次客户的需求。产品经理的职责简单的讲就是开发好、管理好、营销好新金融产品，做出品牌来。产品经理负责一个产品的策划、设计、营销、收益、调整等所有环节，同时体现事业部制的另一个优势，即实现银行内部资源整合、客户共享。
三是注重流程管理与前中后台协同配合，集中化管理是国际银行业普遍采用的管理模式，它通过对大量占用人力和时间的各种单证、会计业务处理实行后台流水线作业，对风险控制、不良资产管理等集中到总行或区域管理中心集中控制，极大地提高了业务管理效率，降低了风险并减少了运营成本。目前，国内银行也开始借鉴国际银行业的先进经验，加强对资金清算、单证、放款、资金配置、授信等进行集中化、专业化的运作管理。
四是强调产品研发流程控制。不少国内银行已经从实践中认识到了研发流程的重要性。但是，如果只有粗略的流程指导，没有定量的关键指标和标准的评审，流程建设对提高产品研发成功率与效率的贡献度将是个未知数。美国银行较早就认识到了这一点，专门设有质量与效率部门，同时采用“六西格玛”加强管理。他们对产品研发流程中的每一步都设定了关键指标。创新团队愿意承担计划风险，但同时又通过流程规范降低执行中的风险，强调“无缺陷”的执行，成功地降低了产品创新失败率。
五是探索“体系式创新”和“DNA式创新”之路。所谓“体系式创新”，是指在产品创新开展和创新管理方面建立了专门队伍、流程和支持系统，形成一个完备的闭环体系，能够支持银行产品创新的可持续性和有效性。“DNA式创新”是银行产品创新的更高境界，所谓“DNA式创新”，是指创新成为企业基因的一部分，让创新成为企业文化的一部分，强大的产品创新能力成为企业形象。
（作者系上海农村商业银行副行长）
朱纯福：巩固银行创新的微观基础
创新之道，除了在于战略、培育和协作这些宏观要素外，还在于技术、人才和体制这些微观因素。正是这些微观因素，对银行的创新能力产生最直接的影响。
在IT方面，如果没有一个好的IT平台作为支撑，没有一个完善的数据库，商业银行的很多创新是无法付诸实践的。最近我们经常看到由于网络繁忙而造成的商业银行的网上业务一度停滞等相关问题的出现，这一方面说明商业银行的业务量大，但反映出更多的却是商业银行在技术层面存在许多没有解决的问题。现在不少商业银行有不止一个数据中心，数据备份工作也不是很到位，在这种情况下，一旦有突发事件发生，将对商业银行整个的IT平台形成极大的挑战。
没有一个好的技术支撑，所谓的产品创新在操作层面也会存在很多问题。最简单的一个例子，现在商业银行IT的主操作平台都在总部，这意味着各地分支机构根据当地市场需求而开发出来的新产品却没有一个独立的IT平台，需要先递交到总部的IT中心，由总部的产品部门根据产品的情况与IT部门沟通开发出相应的技术解决方案。这事实上意味着一个产品需要由两拨人来管理，对于总部来说，由于类似的情况很多，因此产品到了总部IT中心往往需要排队解决，商业银行的创新意义往往就在于能够先他人一步，上述的周折不仅损失了效率也降低了创新的功效。因此，从实践上层面上说，创新之道还在于技术。
创新之道还在于人才。其实不光是创新，商业银行发展的方方面面都离不开人的因素，人才也构成一个银行的核心竞争力，而人才因素在创新的问题上表现得更突出。首先产品从研发到定价到推广的各个环节，人在其中扮演的都是最关键的因素。开发新产品前，需要有对市场足够认识的人，产品开发中需要有提品解决方案并对产品市场前景准确预期的人，产品开发后需要有对新产品有足够认知度并将新产品推广的人。少了其中的哪个环节，产品创新都不能取得成功。很多时候我们会有这样的深切体会，不是我们的银行没有创新的意识和手段，是因为我们缺乏能够创新的人才。因此要说创新之道还在于人才。
第三，创新之道在于体制。如果没有一定的体制机制作为保证的话，所谓的创新很难开展。我们看到银监会成立以后，积极的把西方银行业先进的理念引进来，努力缩小中外银行业差距。但是在实践中，我们看到引进理念还只是一个方面，与国外相比中国银行业有其内部运作中的特殊性，中国的银行业还处于体制机制的改革期，比如说我们在组织架构上按照西方银行体系的一套搭建起来了，但是我们的管理还是实行块状的分割化，我们的业务可以跨市场、跨部门甚至跨国界，但是我们的管理却依旧是分割式的。这导致，我们每出台一个产品或一项新业务，如果没有几个部门的共同协作，管理上的协调，将很难推进下去。因此，在这里要强调创新之道在于体制，只有构建一个协调运营的体制，我们的创新机制才得以建立，我们的创新也才能有保障，我们的银行也才真正能够向国际先进的银行业看齐。
（作者单位：中国工商银行上海分行）
周昆平：遵循银行创新趋势，培育银行创新环境
商业银行的创新主要在于三个方面，一是经营模式创新，目前中国的资本市场已经发生了翻天覆地的变化，这对商业银行形成了巨大的压力。在这种环境下商业银行必须进行经营模式的创新，变单一经营为多种经营、变粗放式经营为精细化经营、变分散式营运为集中式营运，最大限度地发挥集成效应。
二是体制机制创新，应该说我国大型商业银行大都完成了股份制改革并成功上市，商业银行公司治理结构不断健全，实现了我国商业银行体制机制的良性改革。但是应该看到，我国商业银行仍末摆脱传统体制留下的弊端，在面对金融全面开放的背景下，我国商业银行必须继续推进体制机制的创新；必须建立以客户为中心，以效益为目标的组织架构和业务流程；必须建立市场化的激励约束机制；必须建立以利益为导向而不是行政为导向的内部协调机制。
三是业务和产品创新。我国商业银行面对越来越激烈的竞争、面对直接融资比例的不断上升、面对宏观调控，乃至面对国际金融形势的变化，要保证银行持续盈利的能力，保证平稳发展，商业银行必须对自身的业务结构和产品进行创新，加快零售业务和中间业务的创新，提供丰富的金融产品，以满足客户日益增长的金融产品需求。
但是，总观目前我国商业银行的创新行为，确实存在许多问题。
一是金融主体缺乏创新动力。这和目前我们商业银行公司治理不健全有关，也与目前商业银行息差收入占比较高，商业银行仍具有某种意义上的垄断优势有关。公司治理不健全导致商业银行战略不清晰，战略不清晰导致推动战略实施的创新动力减少。在以息差收入作为主要收入来源的盈利模式下，在由市场准入管制带来的相对垄断优势下，商业银行缺乏创新的内在动力。
二是相对于创新我们的内部控制能力不够，对风险的驾驭能力不足。在某种程度上，创新的成功与否取决于我们的内控能否提供足够的保障，与我们的风险管理能力能否跟得上创新的步伐是联系在一起的。很多事例表明，如果缺少强有力的风险管理和内控作为保障，创新不但不会使商业银行从中受益还会给银行造成损失，甚至对商业银行其他业务都产生不良的影响。
三是自主创新不足。目前我们商业银行的创新大多还是一种粗放型的、模仿式的创新，很多产品都引自国外。对于这些产品最关键的工作是要实现其本地化，使其与本国本地的情况相适应，更进一步的，我们要结合自身和当地的实际情况，自主开发出新的产品来。目前我们许多银行都引入了境外战略投资者，引入对方的相关产品也是当初引入战略投资者的初衷之一。在实际操作层面，由于涉及利益冲突，一般别人不会直接给你产品，即使给也不是最新的，也不会告诉你产品设计的理念以及产品设计的流程等。因此，完全依靠别人来进行产品的创新与升级是靠不住的，也是没有前途的。我们要遵循“洋为中用、博采众长、推陈出新、因地制宜”原则,同时也要有独立自主、自力更生的精神，着力建立起自身的产品创新机制，使创新成为一种常态。
我认为，我国商业银行的业务和产品创新主要体现以下四个方面的趋势。一是中间业务的创新越来越活跃，二是理财业务正在成为国内商业银行创新的重点领域，三是风险控制从内部化集中化向外部化发展成为风险管理创新的新趋势，四是以人民币和外币分散的创新正在向本外币一体化的方向发展。
此外，目前中国银行业的创新还要强调营造一个创新的环境。包括市场环境、信用环境、法律环境和监管环境都需要进一步完善。在金融脱媒趋势越来越明显的情况下，商业银行信用管理的对象发生了变化，中小客户逐渐增多。但是这些客户恰恰在财务制度、信用记录方面都不是很健全，这也对商业银行的创新行为提出了更高的要求，商业银行更要将风险控制贯穿于整个创新活动之中。此外，尽管银监会和有关部门在大力推进银行创新，但商业银行的创新活动仍然存在一些法律或制度上的障碍，这些障碍的解决可能不是哪一个部门能解决的问题，需要政策法律等一系列的综合配套才能加以解决。比如在利率、外汇管制下，商业银行的很多创新活动都受到限制，再比如缺乏对商业银行创新的专利保护机制，也在一定程度上挫伤了商业银行创新的积极性。还比如说，对新产品的审批环节较多，也影响了效率。对于那些在国外已经运作得较为成熟的产品，我们建议监管部门简化审批环节，提供一个宽松的环境，比如推动利率市场化，加强立法，推动对投资者教育等。此外，还要完善市场环境，包括培育合格金融创新咨询中介机构，推动对银行产品的专利保护等等。推动中国银行业的创新活动还要加强培养和教育。就银行自身而言，要培育自己的创新文化，要从战略的高度进行创新，通过创新推动自身的发展。除此之外我国商业银行要建立起创新机制，引进人才，并加强银行间的合作与交流。
（作者单位：交通银行发展研究部）
成斌：我国商业银行金融创新与风险防范策略
随着经济全球化进程的加快，以及我国金融体制改革的不断深化，商业银行面临的市场环境发生了巨变，客户不断提出新的要求。同时，国内金融市场竞争加剧，买方市场的局面已逐步形成，国有商业银行的垄断地位被打破。众多股份制商业银行和非银行金融机构纷纷争夺市场份额。特别是当具有强大创新能力的外资银行开始在国内经营人民币和外汇业务后，国内商业银行迫切需要通过加强金融创新来赢得市场。而全球经济一体化以及金融业混业经营的发展趋势，也为商业银行的金融创新创造了条件。
但是金融创新也是一把双刃剑，一方面，通过金融创新有利于提升商业银行的竞争力，争取更大的市场份额，有些金融产品是为规避风险而设计的，有利于防范商业银行经营风险。金融创新作为商业银行管理风险的手段，可以通过分散、转嫁、规避和对冲风险的方式，降低和缓释金融风险。
另一方面，商业银行金融创新客观上存在风险，特别是创新产品的交易，在规避原有风险的同时，又会带来新的风险。首先金融创新通过分散和转移风险，可以减轻原风险承担主体承受的当前的风险总量，但同时会产生另外两个后果：一是在分散和转移风险的同时，直接增加了风险接受者的风险总量；二是随着时间推移和内外部环境变化，风险承担者和接受者都会产生内部积聚效应。一旦承担风险的机构经营管理不善，后果难以想象。其次，商业银行面临的技术风险加大。金融创新业务往往是技术性很强的产品或业务，所以银行业将会直接面临由于技术不完善而产生的新风险，包括技术落后风险、技术缺陷风险、技术折旧风险等。再次，一些金融创新产品具有以小博大的杠杆效应，比如期货交易只要缴纳很小比例的保证金，期权交易只需要缴纳很少的期权费。这是金融创新产品在多倍扩大了收益的同时，也将损失的风险同时扩大了多倍。最后，在产品创新过程中由于缺乏对风险的识别和防范控制能力，对风险估计不足或对创新产品使用不当，其结果往往就是放大了风险。
鉴于创新活动在风险控制中的两面性，商业银行要特别制定金融创新的风险防范策略。一是确立全面风险管理意识。商业银行在创新过程中，风险日益增大，呈现出多样化、复杂化的趋势。因此，必须确立全面风险管理的意识与观念。银行的业务部门应把风险的监控和规避视为本身的基本职责，进行有效日常监控。同时，应提高银行各部门业务经营的透明度，加强部门间的相互制约和监督。二是明确全面风险管理原则。商业银行在创新新产品，推出新业务时首先要遵循谨慎决策、制度先行的原则。其次，要遵循分散风险的原则。扩大经营范围，实行多元化经营，以分散风险；此外，还要遵循规避风险的原则，避开高风险业务。三是建立风险管理监测报告机制。商业银行要在实践基础上建立起一套风险预测评估指标体系，来进行比较准确的判断和监测，测算风险的时间、发生环节、风险量、以及风险化解的可能性，及时通过系统来指导各行解决问题。同时，通过建立动态风险报表，随时发现业务创新中的风险隐患，及时通报，并协助业务部门就该风险制定措施，降低风险发生概率。四是建立有效的内部控制体系，加强对金融创新的风险控制。进行制度整合，建立文件化的内控体系。通过文件化体系的建立和运行，为风险管理与内控控制提供了一个有效的平台，也为金融创新提供了重要的管理基础。通过定期评审和考核，确保内控体系的持续改进。一个与时俱进的内控体系是银行开展金融创新的重要保证。积累有效数据，为利用IT技术和风险管理模型进行风险管理打下基础。有效的内控体系的建立，可以为银行有效防范金融创新中的风险并积累有关数据。只有积累了足够多的有效数据，银行才能在此基础上研发出新的模型和系统，为金融创新提供有力的支持。
(作者单位：浦发银行操作风险管理部)
陈东：商业银行创新的新挑战
以往曾困扰商业银行的问题主要在于以下几个方面：一是监管体制不健全，监管架构尚未完善。这个问题在银监会成立以后，得到了较大改善。二是专业银行在转型为商业银行之前，不是以盈利为主要目的，因此缺乏市场化运作的经验。在这方面，通过多年的改革，银行完成了从专业银行向商业银行的转变，已经逐步积累了商业运作的经验，比较好地适应了市场竞争环境，并且在内部控制水平上有了显著的提高。三是商业银行的公司治理结构不健全，与此相对应的是以往长期困扰国有银行的不良资产问题。这个问题经过国家有关不良资产剥离以及资本金注入等相关政策的实施以后，矛盾也不那么突出了。
在困扰商业银行发展的三个主要矛盾得到基本解决以后，在新的市场环境下，商业银行又将面临新的挑战。例如利率市场化对商业银行的经营提出的挑战，目前商业银行以利差收入作为主要盈利来源的模式势必因为利差的缩小而对其盈利性产生较大影响，市场环境的变化对商业银行提出新的要求。从另一方面讲，利率市场化的推出将激发商业银行创新的内在动力。当然，商业银行创新的内在动力还有很多，比如市场竞争、监管要求等等。
从微观的角度看，我们更关心的是创新的流程再造问题。创新需要协作，由于缺乏协作导致目前商业银行内部许多创新都没有发挥其应有的效果。这里的协作既包括内部协作也包括外部协作。例如前面有嘉宾提到的，当商业银行具有较多QDII额度时,却缺乏较高的积极性去推出类似的理财产品。从外部看，是因为在商业银行自身对这项业务还不熟悉的前提下，又不能从外部较快的与资产管理公司、境外银行、基金公司等境外机构合作来共同开发。从内部看，很大程度上是因为商业银行的管理层还没有较快实现经营理念的转换，还是沿用传统的经营手段，着重于赚取息差收入。除此以外，我们内部还没有建立起能够与新产品相对应的创新流程。比如说，我们的业务是按照块状分布的，我们的管理却是条状的，产品创新需要内部多个部门共同参与，这就很容易产生一种现象，对于一项产品创新，各部门的配合不能完全到位。产品由块块向条条推进时也存在诸多障碍，这就是由于我们的内部流程不能适应我们的产品创新需要，导致产品创新推动起来难度很大。
解决这个问题比较好的办法就是实行机构的扁平化管理或者实行外资银行较为流行的事业部制管理。这种流程再造国内的多家商业银行已经开始探索，但取得明显成效的成功案例还不多。银行的创新流程再造涉及银行经营的各个层面，比如在产品创新定价中如何科学地反映出各部门的贡献度、创新与风险控制如何平衡，以及流程再造中如何体现出各部门的分工协作等问题都是我们在今后的创新工作中必须思考和解决的。
(作者单位：中国农业银行上海分行)
陈东:商业银行创新的新挑战
以往曾困扰商业银行的问题主要在于以下几个方面：一是监管体制不健全，监管架构尚未完善。这个问题在银监会成立以后，得到了较大改善。二是专业银行在转型为商业银行之前，不是以盈利为主要目的，因此缺乏市场化运作的经验。在这方面，通过多年的改革，银行完成了从专业银行向商业银行的转变，已经逐步积累了商业运作的经验，比较好地适应了市场竞争环境，并且在内部控制水平上有了显著的提高。三是商业银行的公司治理结构不健全，与此相对应的是以往长期困扰国有银行的不良资产问题。这个问题经过国家有关不良资产剥离以及资本金注入等相关政策的实施以后，矛盾也不那么突出了。
在困扰商业银行发展的三个主要矛盾得到基本解决以后，在新的市场环境下，商业银行又将面临新的挑战。例如利率市场化对商业银行的经营提出的挑战，目前商业银行以利差收入作为主要盈利来源的模式势必因为利差的缩小而对其盈利性产生较大影响，市场环境的变化对商业银行提出新的要求。从另一方面讲，利率市场化的推出将激发商业银行创新的内在动力。当然，商业银行创新的内在动力还有很多，比如市场竞争、监管要求等等。
从微观的角度看，我们更关心的是创新的流程再造问题。创新需要协作，由于缺乏协作导致目前商业银行内部许多创新都没有发挥其应有的效果。这里的协作既包括内部协作也包括外部协作。例如前面有嘉宾提到的，当商业银行具有较多QDII额度时,却缺乏较高的积极性去推出类似的理财产品。从外部看，是因为在商业银行自身对这项业务还不熟悉的前提下，又不能从外部较快的与资产管理公司、境外银行、基金公司等境外机构合作来共同开发。从内部看，很大程度上是因为商业银行的管理层还没有较快实现经营理念的转换，还是沿用传统的经营手段，着重于赚取息差收入。除此以外，我们内部还没有建立起能够与新产品相对应的创新流程。比如说，我们的业务是按照块状分布的，我们的管理却是条状的，产品创新需要内部多个部门共同参与，这就很容易产生一种现象，对于一项产品创新，各部门的配合不能完全到位。产品由块块向条条推进时也存在诸多障碍，这就是由于我们的内部流程不能适应我们的产品创新需要，导致产品创新推动起来难度很大。
解决这个问题比较好的办法就是实行机构的扁平化管理或者实行外资银行较为流行的事业部制管理。这种流程再造国内的多家商业银行已经开始探索，但取得明显成效的成功案例还不多。银行的创新流程再造涉及银行经营的各个层面，比如在产品创新定价中如何科学地反映出各部门的贡献度、创新与风险控制如何平衡，以及流程再造中如何体现出各部门的分工协作等问题都是我们在今后的创新工作中必须思考和解决的。
(作者单位：中国农业银行上海分行)
汪健豪：金融创新的核心、动力和语言
金融创新的核心是风险管理。金融创新有别于其他领域创新的最大特点是：金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。其中，首先需要考虑合规风险，一个好的金融创新首先应该是一个合规的创新。与此同时，通过金融创新也能够不断推动合规管理的水平，推进法律法规体系的不断健全和完善。
金融创新主要来自两个推动力：市场推动力和战略推动力。市场推动就是客户需求推动，银行的客户需求主要包括两个方面，一是银行的直接服务对象的顾客需求，另一个是监管当局监管要求。有需求就要有流程。因此，金融创新总是要伴随着满足相关需求的流程设计，而这个流程既应该是一个满足监管要求的合规的流程，更应该是一个满足市场客户需求的有竞争性的合规流程！流程的结果是产品，这种因市场推动引起的“客户需求――产品――流程”的客户需求导向的推动力传导链条是金融创新的重要方面。
以客户需求导向的金融创新主要包括：目标客户的细分、目标客户的需求解析、服务特性和风险的识别与评估、基于客户需求（包括市场顾客需求和监管要求）分析的金融产品设计、金融服务提供及风险控制的流程设计等等。具体包括识别客户需求，并将这个细分的要求变成产品及产品规格。
下面我谈一个自己亲身经历的例子。
我有一张某商业银行的信用卡，这张信用卡是怎么来的呢，是因为我是中国移动的VIP，这家银行与中国移动有战略合作协议，于是我这个目标客户就成为了该银行的信用卡金卡客户。我在填写相关申请资料时，注意到这样一段文字说明：一旦申请人（中国移动VIP客户）发生欠交话费的情况，银行将立刻降低申请人的授信额度。这里面就涵盖了一些风险控制技术。之后，该银行又为我办了一张携程联名卡，用起来非常方便。细想下来，这家银行对目标客户的需求解析是下了功夫的：
目标客户：中国移动的VIP客户；
风险控制：与话费欠交相关联；
中国移动VIP客户的特点：漫游旅行多；
金融产品：将信用卡与携程相关联，提供预订机票、酒店等差旅服务；
最后的结果：客户非常自愿地成为了该银行衷实的信用卡用户。
这种通过客户需求而产生的对金融创新的推动在目前我国商业银行金融产品创新中占有很大的比重。
金融创新的另一个非常重要的推动力就是高层推动，或者也可称为“战略推动”。战略决定策略，策略依托管理。从企业管理的角度说，企业发展战略决定经营管理策略（主要包括企业的运营模式和机制），而策略有要依托于这个组织的管理文化、管理语言，以及基础管理平台。谈到企业的发展战略，现在各家金融机构都非常重视，因为战略决定着一个企业的定位、目标和走向。但是为什么我们的银行同质化程度又那么高呢？重要的原因就是银行缺乏独立法人人格的战略定位。
现在银行对公司治理的理解越来越清晰，董事会的战略发展委员会也逐步进入角色并发挥作用，银行越来越开始形成了具有独立人格个性的定位和愿景，这就一定会对银行的运营模式、流程、产品、客户等方面产生巨大的战略推动的金融创新需求。
金融创新不仅包括产品创新，同时也包括管理创新。这些年我们银行的管理语言种类太多了，新的管理名词（或者说是“管理概念”）就更多，常常是一个名词刚谈不久，大家还没有吃透和理解，另一个新的管理概念或语言又“扑面而来”。
比如说随着银行对管理方面关注度的提升，和管理有关的新名词或概念也被越来越多地提出来。例如：新巴塞尔资本协议、全面风险管理、内部控制、流程银行、流程管理、合规风险管理、操作风险、公司治理、CRM（客户关系管理）、品牌管理、质量管理、六西格玛管理、BSC（平衡计分卡）、扁平化管理、EVA、IRB，等等。
就管理的金融创新而言，现在银行面临的问题不是缺乏“新”的管理语言，而是如何确立一家银行的管理语言的核心，解决诸多管理语言的整合和一致性问题。
“战略决定策略，策略依托管理”，而管理的载体和沟通方式的基础是大家共同理解和认同的管理语言。现在的情况常常是：谈“流程管理”而没有适用流程管理的技术、工具和方法，讲“风险管理”却又缺乏简明实用的技术和方法，缺乏数据库的支持。
这里有一个例子表明如何推动一个管理概念或语言的成功运用：70年代日本经济的崛起受益于“全面质量管理”（TQC）的管理概念或管理语言在全日本的推广和应用。而日本人在推广TQC这个“管理创新”的语言和概念时，有一个非常成功的经验就是将TQC这样一个“高深”的管理概念简化成了简单的“TQC七种工具”的图表，且在企业中从最高管理者到普通员工都用这七种图表进行管理的沟通、交流。我也曾经和一名美国的六西格玛管理专家就企业如何选择和处理的包括六西格玛管理、TQM全面质量管理、ISO9000标准、波多里奇奖等等诸多管理模式的关系进行交流，他的观点是：无论选择哪一种管理模式，只要能够坚持走上三五年以上，就一定会有收获。
