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老龄化研究范文1
一、研究背景
自20世纪中期起，人口老龄化逐渐成为全球性趋势，进入21世纪，已成为人类发展的主要特征。我国是“未富先老”的发展中大国，当前正处于人口老龄化的快速发展期，四川省是老年人口大省，老年人口基数大，增长速度快，在未来10～20年，四川省将迎来人口老龄化高峰。人口老龄化对我省政治、经济、文化和地区发展的影响是系统性、结构性和长期性的，如何应对这一长期性、综合性的战略工程，采取有效措施，防患和解决好人口老龄化所带来的各种社会问题，对于促进我省经济和社会持续、稳定、协调发展，实现全面建设小康社会目标有着非常重要的意义。
二、人口老龄化的现状
老龄化社会包含以下几个指标：一个国家或地区65岁及以上年龄的人口超过总人口的7%，2003年，四川省65岁及以上老年人口已经上升到685. 8万人，占总人口的比重为7. 86%。少儿人口比例在30%以下，1988年少儿系数为29.98825%。年龄中位数达到或超过30岁，2000年已经上升为30.14岁。老少比高于30%，2002年则达到30.99 %。根据上述四项指标的动态变化，可以看2003年，四川省的各项指标都已经达到老年型人口的指标数。
三、人口老龄化的预测及影响
人口老龄化数据预测采用ARIMA模型进行预测。从预测的图1中可以看到2022年65岁以上的老龄化比重将要上升到12%，并有稳定上升的趋势。
1.老龄化的趋势将继续，原有的老龄化人口问题更加突出和明显
未来十年内四川省的老年人口比例依旧不断提高。随着老年人口比重的上升，老年人口问题将会日益成为社会的主要问题。老年人的经济赡养、医疗保健、生活的照料等需求将会在社会的各种角落里出现，呈现出一种大范围的比较普遍的要求。如果这些要求不能得到有效的解决，将会在较大范围内引起社会的不安定和动荡。
2.劳动力人口年龄结构逐步高龄化
20世纪70年代初实施的计划生育政策虽然从根本上改变了我省人口发展的历史轨迹，人口过快增长的势头得到有效遏止，人口素质也得到极大提高；但是，付出的代价却是老年人口数量迅猛增长，人口老龄化进程加快，从中长期来看，劳动力供给逐步下降，劳动力过剩的现象即将改变。同时劳动力年龄日趋高龄化。
3.人口红利逐渐消失
随着四川人口转变的推进和劳动力供求关系发生变化，人口红利窗口即将关闭，人口抚养系数上升，宏观经济高储蓄、高投资的现象逐步消失，这导致人口红利对经济增长的贡献将逐步减弱。
4.城乡的社会保障制度将迎来新的改革
我省老龄化社会到来，保险基金支付压力进一步加大。需要寻求更好的保险保障模式，使得老龄人更好的得到社会的尊重，同时减轻青年人的压力，促进四川经济稳步发展，使得社会更加稳定和谐的发展。
四、应对人口老龄化的战略建议
人口的快速老龄化对社会的经济发展，产业发展及社会保障都提出了更为严峻的要求。根据四川的老龄化情况，提出以下几点建议：
1.参与和共享――人口老龄化政策的基本原则
1999年联合国把“建立一个不分年龄、人人共享的社会”作为“国际老人年”的主题，其实质是提高老年人的社会地位和家庭地位，使老年人真正作为平等的一员融入社会；其核心是平等参与社会发展和平等共享社会发展成果。社会对老年人价值的认同，消除视老年人为社会发展消极因素的认识误区，树立尊老、爱老的社会风尚。
2.适当快速的经济增长――解决人口老龄化问题的根本前提
国际经验证明，解决老龄化问题的根本出路在于加快经济发展的速度。国际劳工组织的研究结果认为，目前西方发达国家所出现的“社会保障危机”，主要原因并不是领取养老金人数的增加，而是经济增长速度缓慢和失业率的居高不下。因此，政府应该及早调整积累和投资结构，改变目前以政府投资为主的格局，形成以企业和个人投资为主的多元化投资体系。同时，继续吸引国外资本，弥补国内资本积累的不足。
3.建立家庭养老为主的多元化养老模式
进一步明确家庭养老的主体地位，形成多元化的养老模式。在子女克尽赡养义务的前提下，进一步完善社会化养老服务体系，提倡社区养老和居家养老的有效结合。同时，建立老年服务督察制度，保护老年人合法权益。
4.强化社会养老保险体系的作用
老年人的收入来源将越来越多地依赖于社会保障体系。社会保障体系的建立和完善，是政府义不容辞的责任从发达国家的经验来看，单一的老年社会保障模式在迅速到来的人口老龄化面前，已经面临越来越多的风险，因而人们都在探讨一种多支柱的保障模式，这种多元保障模式一般包括：由政府管理的、以税收方式筹资的公共养老金，由政府或私营机构管理的强制性个人储蓄积累，还有自愿参加的各种补充养老保险等。
老龄化研究范文2
关键词:养老基金;长寿风险;死亡率;长寿债券
一、人口老龄化及其发展趋势
人口老龄化有静态和动态两个方面的含义。所谓静态含义是指社会人口结构呈现老年状态,进入老龄化社会;动态含义是指老年人口相对增多,在总人口中所占比例不断上升的过程。国际上通常认为,当一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%,或65岁以上老年人口占人口总数的7%,即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会[1]。
世界人口年龄分布正发生深刻的变化,即年龄分布因死亡率和出生率下降而逐步转向人口老龄化。预期寿命在近几十年中快速增加,并且这一趋势还将持续。欧洲1955年出生的男婴的预期寿命为62.9岁,而今已达到70.5岁,女婴则由67.9岁增至78.8岁。发展中国家的预期寿命增幅更大,例如中国上海的平均预期寿命的年增幅约为3.24个月,男性预期寿命已由1978年的70.69岁增至2009年的79.42岁,女性寿命已74.78岁增至84.06岁。由此人口结构也出现老龄化,如1950年的欧洲,65岁以上人口占总人口的比例为8%,预计在2050年时将达到28%,其中80岁以上人口占总人口的比例将由1950年的1%上升至2050年的10%,亚洲和北美也有同样的趋势①。
二、长寿风险的内涵与影响
当前人口老龄化在诸多社会领域引发了一系列严重的挑战,如养老金因退休高峰而遭受巨大考验,医疗系统不堪重负,退休人口由积累财富转向消费时可能引致的资产价格下行等等。人口老龄化的推进也是长寿风险不断累积的过程,本文主要关注伴随人口老龄化而出现的长寿风险特质及其管理方法。
长寿风险对个人而言,是指寿命延长使个人面临未来支付增加而遭受的保障不足或无力支付的风险;对养老保障型产品提供机构而言是指寿命延长使未来给付年限和给付额度增加,导致负债大于资产的风险。
个人应对获得养老保障并化解长寿风险的渠道主要包括,政府的基本养老保险、寿险公司、企业年金、私人养老基金、住房逆抵押贷款以及风险自留等。
政府的基本养老保险系统遭受长寿风险冲击主要表现为收支缺口扩大和财政补贴压力持续增加,导致养老金制度的财政维持能力遭受质疑。当前国内个人账户资金计算使用的期限远低于实际寿命,超过计算年限后,随后年份的支付将再次并入统筹,政府养老统筹已面临长寿风险和人口结构改变的双重压力,其财务可持续性明显弱化。而今社会养老保险的多支柱改革推进呈现出公共养老金和私营养老金在收入替代率方面的此消彼长,即社会养老保险系统提供的退休收入比例下降,私营产品提供的比例增加,加之税收激励也推动了私营产品需求增加。
商业性养老保障型产品通过年金化为个人转移长寿风险,当前年金化仍以固定的死亡率作为精算假设进行定价,并未涉及到未来死亡率改善的可能性,于是寿命延长可能会造成年金商品费率被低估,进而引发养老保障型产品提供机构的财务问题,势必会对其经营形成不利影响。
由于长寿风险转移市场的缺失或发展迟缓,养老保障型产品提供机构等在为个人提供长寿风险管理的同时,自身陷入了长寿风险管理困境。随着人口老龄化程度的不断加深,寿险公司、企业年金等商业性养老保障计划试图通过以下方法实施长寿风险管理:一是涉猎不同的产品、不同国家或不同社会经济群体,实施长寿风险的多元化或自然对冲;二是与再保险公司签订再保险协议,将部分或全部长寿风险的转移给再保险公司;三是有可能批量转售退休金计划未来支付等等。但从已有的长寿风险再保险协议和退休金出售交易存量看,系统性长寿风险集中滞留于保险系统内,保险公司接受长寿风险转入的意愿不高,且因死亡险和年金产品分由不同机构销售,自然对冲机制难以发挥作用[2]。于是养老保障型产品设计出现了DC计划逐步取代DB计划、产品定价升高等趋势。这主要是因为死亡率实际调查数据和生命表提供数据的差异显著,而生命表是各养老保障性产品设计与定价的依据,机构面临的长寿风险难以从定价中得到弥补。于是在长寿风险转移可能性很低的条件下,养老保障型产品定价过高、DB计划萎缩、DC计划年金化率低,长寿风险由个人自留将难以避免。
人口老龄化趋势的推进使得机构难以将长寿风险视为正常的商业风险,并予以承担。因而随着长寿风险的增加,研究各类养老保障型产品的长寿风险转移与风险对冲成为学界和业界关注的焦点。
三、现有长寿风险管理方法的比较分析
当前机构管理长寿风险的方法基本包括四大类:一是机构自留长寿风险,即机构将长寿风险视为正常商业风险,并予以承担。二是在现有的制度中寻求解决方案,如长寿风险的多元化或自然对冲,即在产品组合中涉及定期保险和年金业务组合;与再保险公司签订再保险协议,将部分或全部长寿风险转移给再保险公司;机构将其未来支付批量出售给保险公司;小型的退休金计划还可为每位退休成员购买年金等,这样的套期保值策略将一并转移所有系统与非系统的长寿风险,除非转移长寿风险过程中使用的是定期递延年金。三是改变产品设计,如年金提供商提供参与式年金,将部分长寿风险转移给仍幸存的投保人,即年金合约中的死亡率时时调整,采用实际发生的死亡率,而非购买时的预测死亡率。四是基于创新型产品设计将长寿风险转移到资本市场,如长寿风险相关资产的证券化,或使用死亡率指数和长寿指数相关的证券与衍生品管理长寿风险,具体包括长寿债券、年金期货、年金期权、死亡率互换以及死亡率远期等[3]。
除寿命延长因素外,导致养老基金潜在负债大于资产的风险显著增加的因素还有投资收益率的变化。无论是从金融市场的实际投资回报率变化趋势分析,还是从赡养比、劳动生产率等因素判断,金融市场难以产生大规模持续回报。从资产角度分析,养老基金资产增值幅度有限;从负债角度分析,养老基金负债因未来支付年限以不确定性的方式延长,导致潜在负债快速增加。因而当前管理养老基金潜在负债大于资产的风险,需从长寿风险的对冲管理角度展开。虽然对冲长寿风险的现有方法为数不少,但由于死亡险和年金产品分别由不同机构销售,自然对冲机制不仅难以发挥作用,而且不易操控。同时,已发生的零星交易观察,再保险公司并不热衷于对长寿风险进行分保。小型的退休金计划购买年金以处置长寿风险的方法并不适用于大规模的年金,这只是转移问题而非解决问题。改变养老产品设计,比如设置递减支付、定期年金或采用DC计划,本质上都是要求个人自留长寿风险,属于长寿风险管理的低效表现,并不符合老人的养老需求。所以,各类养老保障型产品的提供机构仍在寻求更为有效的长寿风险管理方式。
在养老基金规模庞大且风险管理创新迅速的发达金融市场,从资本市场风险转移功能角度考虑设计与开发金融衍生工具以实施长寿风险管理的探索正在持续展开。虽然适用于交易所内交易的标准化合约开发还有很多障碍有待突破,但基于长寿风险管理的场外市场合约已有交易。
四、SwissRe死亡率证券和EIB/BNP长寿债券的启示
借助瑞士再保险公司(SwissRe)的死亡率证券和欧洲投资银行和法国巴黎银行(EIB/BNP)设计的长寿债券的剖析,本文将探讨基于创新型产品的长寿风险对冲管理。
(一)SwissRe死亡率证券
2003年12月瑞士再保险公司发行了为期三年的死亡率债券,以便于减少瑞士再保险公司所可能面临的死亡率严重恶化的风险。SwissRe死亡率债券发行总额为4亿美元,每季付息一次,计息方式为三月期的美元LIBOR加上135个基点。该债券体现死亡率风险的设计为根据死亡率指数变化调整偿付的本金额度,也就是未预料的死亡率增加将导致偿付本金额度的减少。死亡率债券中跟踪的死亡率指数是在采集美、英、法、意和瑞士五国数据的基础上编制而成的。
在SwissRe死亡率债券的三年有效期内,若实际死亡率指数未超过2002年基准指数的1.3倍,投资者可获得全额本金偿付;若处于基准指数1.3与1.5倍之间,则实际死亡率每增加0.01,本金偿付额减少5%;若超过基准指数的1.5倍,投资者的本金将全部损失[4]。
死亡率债券由特设机构发行,特设机构以债券发行获取的本金,购买价值4亿美元的高信用等级债券,同时借助于利率互换交易将债券利息转变为基于LIBOR的现金流。特设机构每季支付一次利息,债券到期时根据实际死亡率指数调整本金偿付额度。特设机构的存在既可使得瑞士再保险公司将该业务表外化,还可控制信用风险,增强投资者信心。
瑞士再保险公司的盈利与死亡率负相关,作为世界上最大的生命与健康再保险公司,瑞士再保险公司正积极寻找交易对手以实现长寿风险的转移,否则大量积存的长寿风险需要保有规模庞大的资本金以满足监管当局的资本充足率监管要求,同时通过管理长寿风险,瑞士再保险公司还可维持较高的信用评级。死亡率债券的发行为瑞士再保险公司提供了极端死亡率风险的防护措施,有助于瑞士再保险卸载其可能面临的极端死亡率变化。
作为瑞士再保险公司的交易对手,债券投资者将在未发生极端死亡率事件的条件下,可得到更高的投资回报。死亡率债券等同于死亡率指数的范围看涨期权,瑞士再保险公司是期权买方,债券投资者是期权卖方。
SwissRe死亡率证券是为应对突发重大灾难而设计的,债券有效期与长寿风险管理要求相差太远,而且指数编制与养老基金的受益人结构差距过大,即使该债券被用于短期长寿风险的套期保值策略,也会引发明显的基差风险。
(二)EIB/BNP长寿债券
法国巴黎银行(BNPParibas)原计划在2004年11月面向养老基金业推出长寿债券,这是第一次真正意义上的长寿风险证券化尝试。EIB/BNP长寿债券发行总额为5.4亿英镑,有效期为25年,是支付浮动利息的年金债券,其创新设计在于利息支付与幸存者指数挂钩,该指数计算基于英格兰和威尔士2002年65岁男性的实际死亡率,最初的利息支付额设定为0.5亿英镑。EIB/BNP长寿债券被欧洲投资银行(EIB)评定为AAA级信用等级并发售,由PartnerRe再保险公司承保长寿风险相关的超额损失。EIB/BNP长寿债券实质上包括三个部分,一是由欧洲投资银行发行的浮动利息年金债券,以欧元为计价单位;二是欧洲投资银行与法国巴黎银行之间的货币互换,欧洲投资银行支付浮动利率的欧元现金流,获得固定利率的英镑现金流;三是欧洲投资银行与partnerRe再保险公司之间的死亡率互换[5]。
EIB/BNP长寿债券设计的可取之处包括:债券现金流的设计有助于养老基金对其长寿风险曝露实施套期保值,尤其是为特定参考人群提供长达25年的年金化支付时。幸存者指数依据国家统计部门的原始死亡率而编制,易获取的可信数据增加了市场透明度,可提升投资者信心。
EIB/BNP长寿债券并未成功发行,总结其原因主要包括:一是长寿债券的有效期还不足够的长,该债券并不能成为养老基金的有效风险对冲方式,这妨碍了养老基金的投资意愿。二是资本要求高而风险降低的少,这使其成为占用资本金较多的一种风险管理工具。三是模型和参数的不确定性较高,使投资者和发行人缺乏充足的信心。即使长寿债券能够提供完全风险对冲,其所隐含的不确定性将使得合理定价成为不可能。四是潜在的套期保值者认为基差风险相对于债券定价而言过高。长寿债券的特定人群与多数年金和养老基金的受益人结构差异显著,如年龄阶段或性别因素,隐含的基差风险大。又如当年金受益人经历更快的死亡率改善(比定价的基础—全民指数),基差风险显著增加。基差风险增加的可能性原因还包括长寿债券特定的年金支付水平,在实现养老金计划存在支付提高的可能性(如基于通货膨胀率调整的年金化支付)。五是长寿风险所依赖的指数是中心死亡比率,这意味着幸存者指数将低估幸存人群的真实比例。
虽然EIB/BNP长寿债券还有待进一步完善,但其中包含的长达25年的债券有效期、在场外市场实施死亡率互换、死亡率指数或幸存指数编制等都为长寿风险的资本市场管理工具与市场发展提供了借鉴。
另从以上两个债券的设计可看出,通过资本市场实施长寿风险管理还有很多障碍,如死亡率指数编制。有效的死亡率指数需消除具体投资组合和人群的个体差异,同时确保依然保留不能有效分散的长寿风险。就地域和社会人口统计因素而言,指数覆盖面应尽可能广泛,同时还需尽可能地接近参考它的投资组合,把基差风险(basisrisk)降到最低。只有这样,该指数才能成为公平交易和风险转移的理想市场基准,并实现长寿风险的市场最低价格确立[6]。
五、总结
人口老龄化程度的加深和长寿风险的日益累积,导致社会养老保险的多支柱改革和养老需要满足对年金等商业性养老机构的倚重。与此同时,长寿风险管理方式的滞后使得年金、养老基金等机构遭遇了长寿风险自留、监管资本要求提高等系列问题,这又抑制了商业性养老保险型产品市场的拓展。故而从长寿风险管理方式上实现突破,将有助于整个社会养老保障系统的优化。从已发生的交易看,可从以下方面加快长寿风险转移与对冲的实现。
一是鉴于政府已经由养老保障的第一支柱承担了可观的长寿风险,不宜再通过长寿债券发行负担更多的长寿风险,政府统计部门可提供死亡率原始数据,还可基于公开数据编制死亡率指数或长寿指数,作为长寿风险对冲管理市场发展的基准。
二是随着长寿风险的累积,市场需要大量的有效期超长的债券以便构造套期保值投资组合,尤其是递延年金需要期限长达50年甚至更长的债券以满足其年金费收取和年金化支付期间的现金流管理需要,而通过国债提供超长期债券是较为可行的。
三是长寿风险对冲管理市场需要在场内市场交易的标准化合约和在场外市场交易的非标准化合约相互匹配。场内市场可针对系统性的长寿风险设计标准化合约,由于合约的最终使用者类型多,各种信息、预期会迅速反映到市场竞争中,同时场内市场交易还具有流动性、交易机制设计等方面的优势,如死亡率指数或长寿指数交易。而场外市场非标准化合约可为投资者度身设计以对冲其非系统性的长寿风险,降低基差风险,如长寿债券、死亡率互换等。
基于指数型长寿风险衍生品、已有的利率和通货膨胀率衍生品和投资组合策略,养老保障型产品提供机构可有效地调整投资风险和回报率,更注重纯粹风险的管理,将成本控制在一个合理水平上,还可使得产品设计更加个性化、低成本,推进市场细分,减少逆向选择和道德风险,使得每个风险群体都能得到更为精确的定价。
参考文献:
[1]StephenRichardsandGavinJones.Financialaspectsoflongevityrisk
[2]ThomasCrawford,RicharddeHaan&ChadRunchey,LongevityRiskQuantificationandManagement:AReviewofRelevantLiterature
[3]SwissReinsuranceCompanyLtdEconomicResearch&Consulting.Annuities:aprivatesolutiontolongevityrisk
[4]AndrewCairns.LONGEVITYBONDSANDMORTALITY-LINKEDSECURITIES
[5]D.Blake,A.J.G.Cairns&K.Dowd.LIVINGWITHMORTALITY:LONGEVITYBONDSANDOTHERMORTALITY-LINKEDSECURITIES
老龄化研究范文3
关键词：人口老龄化；人口结构：妇女生活
一、相关概念简述
人口老龄化是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。两个含义：一是指老年人口相对增多，在总人口中所占比例不断上升的过程；二是指社会人口结构呈现老年状态，进入老龄化社会。国际上的通常看法是，当一个国家或地区60岁以上的老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，即意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会。
二、我国老龄化现状
第六次人口普查，男性人口占51.27%，女性人口占48.73%，总人口性别比由2000年人口普查的106.74下降为105.20（以女性人口为100.00）。2015年2月26日，国家统计局2014年国民经济和社会发展统计公报。公报数据显示，2014年年末我国60周岁及以上人口数为2l 242万人，占总人口比重为15.5%；65周岁及以上人口数为13755万人，占比10.1%，首次突破10%。
而且女性老龄人口在总老龄人口中的比重越来越大，以北京市2013年做的一次老龄人口普查为例：在百岁老人中，性别比例相差非常悬殊，其中男性仅190人，女性399人，男性不到女性的一半。而在60岁以上人口中，男性与女性的比例为92.7：100。事实上，80岁以上老人中，男性就已经只有大约女性的一半。除了复杂的性别基因等原因，有健康专家分析，男性压力普遍大于女性，男性更加不注重健康养生，也导致高龄男性大幅少于女性。
三、老龄化趋势下妇女生存发展状况
妇女作为老龄化群体中的重要组成部分，由于生理和文化传统等原因，在家庭生活中处于弱势地位，因此，城市老年妇女的弱势现状备受关注。同时，年轻的妇女其生存发展状况在老龄化的趋势下也讲遭受严峻挑战。
（一）老年妇女的生存发展现状
随着人口老龄化趋势越来越严重，老龄妇女的数量也不断上升。因为中国传统的家庭模式，这些年老的妇女习惯了之前的忙碌与操劳，但随着年龄的增长，她们已经无法像之前那样为家庭和儿女忙碌。妇女区别于男性的心理敏感性，使得他们更易产生自卑心理，怕给儿女添负担。所以，这些老年妇女的心理压力相对于男性老年人口而言会更大。
老年妇女对亲情和情感的要求更高。所以，她们更多的关注子女的生活和工作，有更强烈的意愿想融入到子女的生活中。但是，因为老年人和年轻人之间对待事物的态度和生活方式不同，尤其是在婆媳相处过程中，更易产生冲突和家庭矛盾。之前曾经有关很多案例，甚至因为家庭矛盾和婆媳关系最终导致命案。
（二）已婚青年妇女的生存发展状况
妇女在中国传统的家庭结构模式中的地位，在未来很长一段时间内都不会发生根本变化，那就是：这些已婚妇女既要工作，还要承担绝大部分的家务，同时要担起照顾老人和孩子的责任。
而老龄化趋势的加强，加之目前很多青年人都是独生子女，往往一个家庭就形成了“一、二、四”的结构：上面有双方的4名老人需要赡养，下面有年幼的孩子需要照顾。家庭中的男人一般只负责在外打拼，而赡养老人和扶养子女的重任便落在这些青年妇女身上。
来自家庭养老扶幼和工作的双重压力，会使得这些妇女在身体和精神上遭受巨大折磨，而又得不到及时的心理指导和宣泄。所以，这些青年妇女患心理疾病的概率不断上升，女性癌症患者的比率也不断攀升，生存现状堪忧。
（三）老龄化给妇女就业带来的机遇
人口老龄化使得需要照顾的老龄人口不断增多，为老社会服务需求不断攀升。而女性细腻的情感和内心，以及天生容易取得老年人信任的特点，使得妇女在老龄人口服务工作中十分受欢迎。
当今，对老年人的家政服务逐步兴起，而且市场需求逐渐火爆，工资收入也很可观。但是很多老年人的家政服务岗位主要招聘的是妇女。如针对老年人生活的护工岗位、老年社区服务人员、老年大学工作人员等都比较偏向于女性工作者。所以，人口老龄化能够为妇女提供更多就业岗位和工资收入，有助于实现女性的人生价值。
老龄化研究范文4
一、乌鲁木齐人口老龄化现状
国际上一般把60岁以上的人口在总人口中的比重达到10%或总人口中65岁以上的人口达到7%作为一个国家或者一个地区进入老龄化社会的标准。根据第六次全国人口普查的数据，我国60岁及以上人口为1.78亿人，占13.3%，其中65岁及以上人口为1.19亿人，占8.87%。我国人口老龄化问题已不容忽视，乌鲁木齐也面临同样的问题。2005年乌鲁木齐60岁以上人口达24.3万人，占总人口的11.43%。到2010年乌鲁木齐60岁人口达到31.6万人，平均每年增长6个百分点。至2010年以来，乌鲁木齐老龄化速度加快，2014年全市60岁以上老人38.48万人，占总人口的14.91%，2015年乌鲁木齐常住总人口达到355万人，较上年增长不足1%，但老龄人口已突破15%。据估计，到2020年老年人口将达到50万人以上，乌市老年人口进入快速增长期。
二、乌鲁木齐社会养老保险发展现状
为了应对人口老龄化问题和确保城乡居民退休后的基本生活，乌鲁木齐市社保局在全疆率先出台了相关规定，初步建立了覆盖城乡的，针对社会不同层次的基本养老保障体系。2004年全疆首个为城镇灵活就业者提供服务的医疗、养老保险试验点在水磨沟区建立。起初为激发城镇收入较低居民的积极性，水磨沟区社保局将最初的养老、医疗保险捆绑交付的方法改为两种保险可任选其一。另外，又为不具备缴费能力的以个人形式参保城镇居民规定了特定的缴费方式，从而短期内有效提高了城镇居民参保率。2006年末，乌鲁木齐市参与城镇职工基本养老参保人数为182万人，增加5%（离退休人员44.32万人，增加3.7%）。2007年6月底，养老保险参与人数增加到42.52万人，比上年增加2万人，基金收缴率94.72，清欠率18.6%，清欠额为3160万元。享受养老保险待遇的人达13.44万人。2008年后参保人数有所下滑，但两年后便开始增长。2011年，全市参加基本养老保险的人数达94.74万人（其中在职职工参保人74.96万人，离退休人数为19.78万人），比上年末增加12.55万人（其中在职职工参保人数增加10万人），增长15.27%。基本养老保险的基金收入为48.36亿元，比上年增加10.48亿元，增长27.67%。基金支出为42.56亿元，比上一年增加8.16亿元，增长23.72%。2011年底，企业退休人员的月平均养老金达1776元，较上一年的增加96元，增长5.71%。2015年全市参加基本养老保险人数为124万人，比上年增加1.24万人，企业退休人员月均养老金待遇提高到2636元，城乡居民最低生活保障标准分别提高到每月380元和195元。
三、乌鲁木齐社会养老保险制度发展面临的问题
养老保险的覆盖率较低，养老资金缺乏。2015年乌鲁木齐市劳动力人口270万人，全市参加基本养老保险的共有124万人(包括离退休人员)，覆盖率仅为46%，有待于进一步的扩大。乌鲁木齐的流动人口较多，有些灵活就业者，由于无固定收入来源，甚至雇佣单位不履行其职责，导致这部分人群有意参保却参加不了的境况。处于我国经济下行压力大的环境下，乌鲁木齐也面临同样的问题。政府财政收入减少，企业税负过重等问题导致养老保险基金缺乏严重。有些经营不善的企业拖欠养老保险费用时有发生。养老保险基金渠道缺乏，政府的重视程度不够，基金的保值增值机制不够完善，社会救助的渠道如社会捐赠和民间慈善组织不多。另外，随着人均寿命的延长，进一步加大了养老保险基金的收支不平衡。这些都严重阻碍了社会养老保险制度的完善和参保范围的扩大。养老保险缺乏统一的社会化管理。就乌鲁木齐市而言，养老保险的各种服务设施不齐全，社区间的发展不平衡，管理水平较为底下。由于历史原因乌鲁木齐社会结构较为复杂，兵团制度与地方存有一定的差异，建设兵团已退休人员利用制度上的漏洞冒领养老金的现象时有发生。当地监管部门缺乏有效的监督手段，损害公众利益的现象仍然存在。目前，养老保险的社会化管理和服务水平也很低，导致了大量的事务性工作仍然由企业承担，增加了企业的负担。法律法规体系制度不完善，缺乏相应的政策指导。我国关于养老保险的法律一直都很缺乏，建国初期，仅推出一些方案与指导意见，缺乏法律效应。上世纪末，我国正式颁发《县级农村养老保险基本方案（试行）》。由于国家农保的立法较低，推及到乌鲁木齐，效果不尽如人意。进入本世纪，乌鲁木齐推出各项政策推动养老保险的发展，短期内，取得一定的效果，但仍面临许多长期的问题如兵团与地方的双轨运行及监管漏洞等。
四、改善乌鲁木齐养老保险的合理化途径
城乡统筹，加强养老保险体制改革。在农村，乌鲁木齐农村的参保率较低，应该强制建立农村基本养老保险制度，农村思想观念的落后，受传统养儿防老思想的束缚，对现代养老保险的观念没有正确的认识，因此强制建立农村养老保险制度很有必要。在城镇，要求所有就业人员参加养老保险，缴纳的保险金不受职业种类的限制。设立专门的机构，统一管理，专业化的运营，提高养老保险基金的使用效率。多元化养老保险基金的保值增值方式和筹集资金渠道。为了平衡养老基金的收支，可以扩大养老保险覆盖面，允许外籍人士购买养老保险，一定程度上缓解了养老资金的不足。目前银行的利率不足以弥补物价上涨的幅度，养老基金放入银行反而会贬值。养老基金应有专门的人员负责管理，选择合适的方式如投资项目等盘活养老资金。养老问题是一个社会问题，积极动员社会力量参与社会捐赠，填补养老资金的缺口。乌鲁木齐民间慈善组织较为缺乏，发展慈善组织，凝聚各民族力量，鼓励其积极募捐资金用于养老保险，活跃民间资本，牵引民族向心力。延长法定退休年龄，减轻养老保险支付的压力。前几年，我国开始进行逐步延长退休年龄的讨论。目前我国退休年龄相对较低，另有部分居民提前退休，加大了养老金的支出。国际上，很多国家适当延长了退休年龄，实践证明是可行的。因此逐步延长适当退休年龄，是乌市应对人口老龄化的可行手段之一。在进行延长年龄时，为稳定起见，可进行逐步延长。比如每隔五年延长2-3岁，用十年时间延长到既定退休年龄。这种阶段性的退休年龄的调整可以一段时期内提供劳动力，又能以最优化的方式分配劳动力资源。
作者:姚雪莲 孟玉龙 单位:新疆财经大学
参考文献：
[1]赵殿国.积极推进新型农村社会养老保险制度建设[J].经济研究参考，2008;(32).
[2]马彦.人口老龄化背景下养老保险制度面临的挑战及对策[J].当代经济管理，2010;(6):79-83.
[3]胡绍雨.人口老龄化背景下的我国养老保障制度研究[J].河南财政税务高等专科学校学报，2016;(5):1-7.
[4]周莹.新型农村社会养老保险制度的推进策略[J].南京社会科学，2009;(9):107-108.
老龄化研究范文5
关键词：人口老龄化；中医；发展；疾病
中图分类号：R22 文献标识码：A 文章编号：1005-0515（2013）6-011-02
目前我国已经有21个省区市成为人口老年型地区，政府也将高速老龄化社会作为21世纪的一个重要国情认真对待，面对逐渐增加的老年人群体，中医也应该积极应对以寻求更好的发展。事实上，现阶段已经有很多经销商开始瞄准老年人这一巨大市场，大肆推销保健品，但是由于部分保健品生产成分不合格或无法根据不同体质提供个性化的需求，更不能以养代治，效果并不如人意。而中医在老年人保健和疾病治疗方面有着不可忽略的优势和特色，若大力发展则能为改善老年人群体的健康状况做出巨大贡献。
一、加强中医科普及教育。
很长时间以来，由于西医见效快、效果立竿见影等特点使得市场上西药随处可见，医院也都是采取西医的临床疗法，国粹中医在很多人眼里只停留在药效慢、制作时间长、味道苦等特点上，群众缺乏对药理知识和药材的基本了解，有时甚至对中医有所偏见或盲从。事实上，中医对人体的认识和治疗都有着非常深刻的见解，在老年保健、抗老防衰、延年益寿等方面有完整的理论知识和治疗方法。比如在老年人保养方面认为应“调摄情志，修身养性”，老年人容易产生孤独、寂寞的情绪，容易发脾气、固执己见，因此欲治其疾，先治其心，注意保持情绪舒畅，乐观开朗，以帮助调和人体的阴阳气血。在治疗方法上遵循“有故无殒亦无殒也”的原则，中医强调以人为本，综合辨清疾病的邪正关系，注重个体性、阶段性、动态性、及最优化，给予不同的病人，提供适合自身的最佳治疗，能弥补西医救治之不足。在实际治疗中其突出优势主要表现在以下几个方面：一是中药资源较为丰富，自然植被或人工种植的许多植被都可以被用作药材，因此药材易得且价格和诊疗费用相对西医来说较为低廉，也在一定程度上缓解了我国医疗资源较为紧张的难题。二是中医治疗中强调整体观念和辩证论治，这对老年人身体功能衰弱且慢性疾病多发的特点具有极强的针对性，利于老年人身体的全面养护和整体恢复。三是中医的“治未病”思想，中药养生保健和预防医疗认为应在疾病尚未发生之间就应该提前预料到并采取有效措施阻止，老年人一旦生病就容易造成并发症且身体功能严重衰退，因此提高老年人自身的养生能力和抗病能力才是有效保障健康之道。
基于以上，中医对于老年人益寿延年有着无可比拟的优势，医院在治疗老年人疾病时应该将这些知识普及给病人或其家人，建议其选择中医治疗，同时也可以在医院走廊或者宣传栏上介绍中医知识，使得病人对中医优势有进一步的了解。医院也可以组织义务的中医知识普及活动，使得更多的人了解中医。
二、开展“中医进社区“、“中医进农村活动”。
老年人体质较弱、抗病能力差，医院病人多、空气污浊，老年人如果频繁出入或长时间呆在这里极易造成病情加重甚至造成新的疾病感染。此外，由于我国医疗资源紧张，大部分医院都人满为患，经常存在床位不足、排队时间长的问题，而且要经过挂号、检查、问诊、缴费等，不仅会引起患者焦虑情绪还需要消耗大量的体力，对于年迈体衰甚至行动不便的老人来说是一种巨大的负担。而通过开展“中医进社区”的活动或者设置相关的社区医院，使得群众能够就近看病，减少了程序繁琐，不用长时间等待，床位紧张的难题也可迎刃而解。
中医“简、便、效、廉”的优势非常适用与农村老人，我国的农村老人由于长期从事体力劳动在年老时更易患上各种疾病，而如今随着年轻人外出务工人员的增多，这部分老人就成了留守老人，看病远、看病贵就成了一大难题，而中医一般价格低廉、可以在家制作、副作用小，适合农村老人。通过开展这些活动，有力的增加了中医治疗的覆盖范围，拉近了患者与中医的距离，自身的效果体验也使更多的人认识到了中医的良好疗效。
三、发展现代中医，契合老年人身体特点。
老年人医疗方面有三最：最高的患病率，最高的医疗资源利用率和最高的伤残率，而且往往存在发病过程缓慢、形体脏腑功能衰减、多脏器受损多种疾病同存的特点，因此在老年人治疗上应坚持健康长寿而不只是长寿的目标，在治疗上坚持以养为主辅以药物“冬令调补，冬病夏治”，方法上可以坚持针灸、推拿理疗、康复疗法。针对老年人常出现的糖尿病、高脂血症、脂肪肝、脑血管意外等要及早预防，如中医强调的运动、饮食清淡、注意保暖等。针对老年人慢性病、常见病、多发病等引发的老年人健康问题，要做为现代中医主要研究方向。而在治疗过程中要坚持以传统的大阴阳为纲，辅以西医的治疗手段，中西结合。传统中医博大精深但随着科技、经济及人们生活习惯的变迁已经不再适用，只有坚持大力发展现代中医才能确保中医不落后与时代，同时也要对中医进行规范化取其精华去其糟粕，立足建立自己的科学标准，革故鼎新，进一步融入世界医学发展的大潮之中。
四、提高社区中医人才素质。
社区中医人才是“中医进社区”计划的主要贯彻者，也是大力弘扬中医文化和提高老年人身体健康的重要推行者，但是现在的社区中医人才往往存在专业人才缺乏，专业能力不强的情况，在西医大肆盛行的当今社会，社区中医人员很多都是由西医直接转化过来。在治疗过程中他们坚持西医理疗，甚至将西医疗法强硬嫁接到中医上，不仅没有达到中医治病的效果，错误的疗法甚至让抵抗力的弱的老人病情加重，因此社区中医人才必须改革。选拔科班出身的中医人才，西医人员要经过严格培训后才能上岗，员工也要在日常生活中积累专业知识，参加中医基础知识、中医治疗手段等补习班或者阅读相关书籍，同时要提高自己的职业素质和道德修养。老年人是一个特殊群体，在为他们治疗过程中要主动关心老人，除了对已经患的疾病治疗外，还要询问他们的一些日常活动、饮食规律、睡眠状况等判断他们可能会出现的健康问题并及时指引改正，坚持以预防为主，防治结合的治疗理念。对于一些听力有障碍、视力障碍、表达不清或者行动不便的老人要耐心沟通、及时帮助，必要时也可以告诉他们的子女家人。
五、要注重中医治疗中的人文关怀
从1992年至今，我国已经迈入人口老龄化的第21个年头，人口学分析认为未来医疗资源中将有50%的资源用于老人，这是对我国本就有限的医疗资源配置的一个重大挑战，也是政府及中医工作者对老年人个性化诊疗方案问题亟待解决的要求。在我国，随着80后一代步入中年，父母的养老问题亟待解决，独生子女在巨大的生存压力下要独立承担两个家庭父母的养老，而医疗费用一直居高不下。此外，由于子女长期在外工作，“空巢老人”逐渐增多，并以年均1000万的增幅在持续增加，中医认为老年人养生的关键是“调摄情志，修身养性”但是在长期处于寂寞、孤单、生活无人料理的情况下尤其对于丧偶的独居老人来说，生活难以得到保障，心理长期处于忧郁患上疾病的可能性加大。一边是子女无力承担的医疗成本，一边是老年人容易产生的心理问题，这些都造成了老年人医疗中的弱势地位。
中医在治疗中，一方面要充分发挥中医药“简、便、效、廉”尽可能的为病人选择价格低、见效快的药材，减少病人的医疗成本和治疗周期。一方面可以借助老年人医疗保障的社会团体为老年人提供多样化的帮助手段，比如可以在社区、敬老院等老年人集中的地方为老年人提供定期检查、咨询或者设立专门的治疗岗位，也可以联系社会上的一些公益组织、红十字会、老年人基金等为需要帮助的老人提供资金、药材的帮助。对于一些孤寡老人、心理抑郁的老人可以和心理专家或者志愿者合作，让药物治疗和心理治疗结合，使得老年人在身体、心理、社会功能上收获全面健康，事实上这才是现代医学对健康的全面定义。
结束语：
老年人是特殊人群，社会应该主动关爱老人，为他们提供必要的帮助，尤其对中医而言应该利用自己在保障老年人身体健康上的优势，从多方面努力提高老年人的健康状况，让他们有一个高质量的晚年生活。
参考文献：
[1] 高丽敏. 应对人口老龄化的对策研究：从医疗保障视角[J]. 中国卫生经济. 2009（03）.
[2] 张文汉，辜鸣，胡素君，黄小平，汪婷婷，徐凯. 深圳市梅林社区老年人生存质量研究[J]. 中国初级卫生保健. 2007（07）.
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老龄化研究范文6
关键词：老龄化；居住空间；“通用设计”；研究应用
1 中国人口老龄化现状分析
中国经济发展迅速，科技日益进步，医疗事业也有突飞猛进的发展，与此同时，人口老龄化问题就成为当下共同关注的话题，它对整个国家或地区的发展产生了深远影响。本文所指的人口老龄化问题，是指随着社会的进步与发展，一个国家或地区的老年人口所占比例增加的过程，这是一种人口增长趋势，是老年人口相对增长的过程，是社会进步与经济发展的一个重要标志，也是全世界共同面对的一种普遍现象。一般来说，人口老龄化最先产生于经济发达的国家，它是经济迅速发展、医疗保障体系不断完善、人民生活水平提高的必然结果。如果说表现在老年人口数量上，所指的是老年人口所占比重相对加大；如果表现在人口结构上，则是人口结构的老龄化状态。截至2015年底，我国60岁以上的老年人口已经超过了2.33亿，占人口总数的15.8%，未来几十年里，60岁以上老年人口所占比例将会迅速提高，预计2016年，这一比例将达到16%，2012年和2013年是中国人口老龄化发展中形成的第一个老年人口增长高峰，随后的三年中又在持续增长，人口老龄化趋势的迅速发展，与人口出生率和生育率的下降，以及死亡率下降、预期寿命提高密切相关，人口预期寿命和死亡率也接近发达国家水平，所以在这样一个老龄化背景下，老年人的居住空间的设计与研究就显得尤为重要。
居住空间所解决的是在一定空间内人们如何居住、使用起来方便、舒适的问题，空间虽然不大，但涉及的问题却很多，包括采光、照明、通风以及人体工程学等，同时又面临多种问题，而且每一个问题都和人的日常起居关系密切，尤其是老年人居住空间，它正朝向“无障碍设计”“旧建筑改造”等方面发展。因此，“通用设计研究”也就成为了老年人居住空间的首要研究任务。
通用设计又被称作全民设计、公用性设计或者全方位设计，主要是指不需要改进或者特别设计的空间、环境及产品就能达到方便使用的目的。它所传达的意思是：如何能被特殊人群所使用，这样就能为所有人服务。它的演进始于1950年前后，当时人们开始关注残疾人在日常生活中所存在的问题，在欧洲、美国及日本，无障碍空间设计已经开始为身体残障者除去了存在环境中的各种障碍性问题。当时一位美国建筑设计师麦克-贝尔（Michael Bednar）提出：撤除了环境中的障碍后，每个人都可以轻松自由的对其使用，他认为建立一个超越广泛设计且更“广泛”、更全面的新观念是非常必要的。随后，一大批设计师开始大量使用“通用设计”一词，通用设计不是一项新的学科或风格，或是有何独到之处。它需要的只是对市场及需求的认知，以及以清楚易懂的方法，让我们设计的生活空间及生活物品都能在最大的程度上被每个人使用。更准确地说，“通用设计”是一种设计方向，设计师在每项设计中加入更多的设计元素，让它们能被更多人使用，尤其是面对许多老年人、肢体残障者，他们更希望获得平等的对待。本文正是从这个角度出发，通过探讨将通用设计理念引入居住空间，从而为居住空间的设计探索发展提供理论借鉴与思考，通过一段时间的考察、设计与研究，总结出老年人居住空间的“通用设计”原则。
第一，公平地使用。对于大部分老年人，居住空间设计或者生活用品的设计应该是可以让他们公平使用的，而不是需要第三方协助。因此，设计应该是：一是为大众使用者提供同样的使用方式；二是避免歧视或隔离使用者；三是应该拥有相同的隐私权与安全感；四是能引起老年使用者的兴趣。
第二，灵活地使用。充分地考虑老年人的兴趣爱好以及使用能力。设计原则：一是根据使用能力，提供多种使用方式以供使用者选择；二是考虑左右手的使用要求；三是能增进用户的准确性和精确性；四是不同用户的不同使用节奏。
第三，简单而直观。居住空间内尽量简洁明快，避免尖角、锐角出现。设计原则：一是去掉不必要的复杂细节；二是与用户的期望和直觉保持一致；三是适应不同读写和语言水平的使用者；四是安全、便捷、可靠。
第四，无障碍设计的要求。无障碍社会环境不仅能让老年人走出家门、积极参与各项社会活动，也是方便老年人、妇女、儿童、残疾人、和其他社会成员的重要措施。设计原则：一是体现社会对所有公民的关心，尤其改善老年人的生活环境；二是标识与导向系统应设置在明显位置，且应利于使用者可以从不同的角度看到标识的信息；三是室内楼梯或者踏步在设计上应通过色彩材或质的变化提示高度差，弯道和电梯应该同时有声音提示层数的系统；四是室外环境的坡道设计，应考虑部分使用轮椅者和手杖使用者能够自由的使用。
第五，尽可能地减少体力上的付出。老年居住空间设计中，空间划分、家具及设备的设计应该尽可能地让使用者有效地和舒适地使用，而丝毫不费他们的力气。设计原则：一是允许使用者保持一种省力的肢置来完成基本操作；二是选用便于抓握、手持的材质设计制作；三是减少使用过程中动作重复次数；四是减少持续性体力负荷。
第六，提供足够的空间和尺寸。使用者能够接近使用，为其提供适当的空间和尺度，让使用者便于接近、操作，并且不被其姿势、身型或行动障碍而受到影响。设计原则：一是为坐姿和立姿的使用者提供观察重要元素的清晰视线；二是坐姿或立姿的使用者都能舒适地触及所有位置；三是兼容各种手部和抓握尺寸；四是为辅助设备提供充足的使用空间。
以上通用设计的原则主要强调生活空间内使用上的便利性，但对于设计实践而言，仅考虑可用性方面还是不够的，设计师在设计的过程中还须考虑其他因素如文化、经济性、性别、工程可行性、环境等诸多因素，另外通用设计研究要求室内空间、城市道路、家具、设备的设计，应该方便老年人和其他特殊人群的通行和使用，色彩、造型、光线、目标大小等方面也是老年居住环境要考虑的因素
2 结语
目前老年人的生活环境和老年人的生活用品相对陈旧，更新速度较慢，他们需要一些更个性化、更人性化的生活环境。所以，我们必须要考虑目前的生活环境是否符合老年人的生活方式和生活习惯，然后建立一个老年人容易识别，便于理解，个性化、人性化、更容易接受的居住空间。
参考文献：
[1] 财团法人（日），高龄者住宅财团.老年住宅设计手车[M].中国建筑工业出版社，2011.
[2] 威廉・立德威尔（美），克里蒂娜・霍顿（美），吉尔・巴特勒（美）.通用设计法则[M].中央编译出版社，2013.
