前言：中文期刊网精心挑选了交养老保险新规范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
交养老保险新规范文1
1972年出生的人会赶上延迟退休，我国将于2022年将延迟退休新规，男人达到60岁，女人达到50岁都要进行延迟退休。1972年出生的人到2022年已经50岁了，所以会赶上延迟退休。
退休年龄消息：
男年满60周岁、女年满50周岁，连续工龄满10年的。
从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男年满55周岁、女年满45周岁，连续工龄满10年的。本项要求也适用于工作条件与工人相同的基层干部。
男年满54周岁、女年满45周岁，连续工龄满10年的，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。
因工致残，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的。
个人养老保险有什么作用？
个人养老保险的保险合同对被保险人承担下列保险责任：被保险人在养老金领取期内，可获10年固定年金，如果被保险人在固定年金期间身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定继承人）可继续领取至10年，保险责任方告终止；
如果被保险人领满10年固定年金后仍健在，则可继续领取养老金直至身故，保险责任方告终止;如果被保险人在保险费缴费期内身故，可按要求领取死亡退保金，保险责任终止。
个人养老保险费缴付方式可按月、季、年交付，亦可在投保时一次性缴清，每个被保险人月交保险费不得低于20元，年交保险费不得低于200元。
开始领取养老金的年龄分别为50、55、60、65等四档，投保人可选择自己认为最合适的档次。被保险人交付保险费满2年，如有急需，可凭单证向保险公司申请借款。
借款金额不得超过保险单现金价值的70%，借款期限不得超过7个月。借款本息在借款到期时一并归还，逾期不还，借款本息达到退保金额时，保险效力终止。
交养老保险新规范文2
02养老金入市广东千亿养老金委托入市，在全国尚属首次
03国家扶贫县名单国家级贫困县名单11年来首调整，38县非主动脱贫
04醉驾伤人新规我国拟规定醉驾伤人保险赔偿，保险公司称将提高保费
05公务员录用查性病女性公务员需检查性病引质疑，被批凸显性别歧视
06铁路体制改革国务院：按政企分开制定铁路体制改革方案
07中国贸易摩擦中国连续17年成贸易摩擦最多国家
08浙江急召浙资回援浙江GDP增速连续10年下滑，急召万亿浙资回援
09死囚器官捐献我国人体器官捐献将不再主要依靠死囚
10出租车获补贴油价上涨后将给予出租车每月300元左右补贴
This Week 新闻
2012.3.23――2012.03.29
国务院：扩大房产税试点加快铁路体制改革
工信部：将正式启动宽带普及提速工程
住建部：今年研究公租房商业贷款具体贴息政策
国家发改委：殡葬基本服务收费标准实行政府定价
税务总局：增值税改革推广至全国，将减税千亿
国资委：央企要通过管理提升找出风险点、止住“出血点”
最高检、公安部：联合开展“另案处理”案件专项检查活动
铁道部：清明五一期间铁路旅客运输方案出台
北京：养老保险可转外地
北京近日制定《城乡居民养老保险经办规程》，明确城乡居民养老保险可在市内转移接续，并可转到外地。参保人员迁居外埠，外埠建立新型农村社会养老保险（城镇居民养老保险）制度的，参保人可持身份证、户口本及外埠经办机构接收函等材料到原户口所在经办机构，将缴纳的保险费本息转入迁入地经办机构基金账户并记账。规程从4月1日起实施。
上蔡:开发商“毁苗建校”
河南省上蔡县蔡都镇景庄村五六十亩麦田被推土机铲平，部分村民称事先未看到任何征地公告，亦未签订任何征地协议，没有获得任何补偿。毁苗是为建“上蔡中学”，但当地教育资源已经饱和。上蔡市政府部门已对此事立案调查。
湖南：“老司城”申遗
中国土司王故都老司城遗址将以“文化景观”类型申报中国世界文化遗产预备名单。老司城遗址位于湖南省永顺县城东，是目前中国规模最大、保存最完整、历史最悠久的古代土司城市遗址。素有“南方故宫”之称。
国际
葡萄牙：全国
3月22日，葡萄牙工人总联合会发起24小时，35个城镇举行游行活动，抗议政府为解决债务危机采取的严厉经济紧缩政策。抗议民众表示，政府采取的经济紧缩政策导致经济下滑、失业人数大幅增加，损害了劳动者权益。
马里：军人
3月22日凌晨，马里军人通过国家电视台发表声明说，总统杜尔政权已被终结，国家政权将交给未来选举产生的政府，并宣布在全国实行宵禁。国际社会纷纷谴责马里发生。在联合国、欧盟、法国和美国对马里军人发出谴责之后，非洲联盟在亚的斯亚贝巴召开紧急会议，呼吁马里立即恢复宪法秩序。
美国：制裁进口伊朗石油国
美国政府表示，为迫使伊朗放弃核计划，必须加大对伊朗的制裁力度，美国准备制裁仍购买伊朗石油的国家；据英国路透社消息，制裁名单
数字
我国器官移植供需比1:150
卫生部统计，我国每年有100万人需要进行肾脏移植，30万人需要进行肝脏移植。由于器官短缺，每年成功移植的不到1万例，大多数患者在等待中去世。我国器官移植供需比为1:150。
一季度用电量增速7%~8%
我国全社会用电量受经济下行影响自去年9月份以来增速持续走低，。中国电力企业联合会乐观估计，在稳中求进的经济基调下用电量将稳步增长，预计一季度用电量增长7%~8%。
生物燃料可替代全球汽油10%
世界著名酶制剂企业丹麦诺维信公司表示，由于生物酶制剂技术的发展和进步，预计到2014年，全球生物燃料产量将达2.54亿加仑，2030年将上升到930亿加仑，代替汽油消费的10%。
我国收费公路负债率64%
据交通运输部信息，我国的收费公路债务总余额是2.32万亿元，累计投资总额是3.65万亿元，总体资产负债率为64%，低于国内银行业控制放贷的警戒线80%。
中国重度“问题彩民”43万
调查显示，中国彩民规模已达2亿多人，“问题彩民”占比3.2%，其中重度“问题彩民”达43万。“问题彩民”指心理上呈现病态的彩民，往往呈现出对彩票在精神上“成瘾”的症状，进而演变成生理问题。
交养老保险新规范文3
(一)企业(单位)缴费基数。
1、养老保险费、失业保险费
（1）结算企业(单位)（指所得税查账征收企业，下同）按全部职工月平均工资总额为月缴费基数（目前暂按上一年全部职工月平均工资总额为月缴费基数）。对尚未参保或者参保人员比例较低的缴费单位，若按全部职工工资总额缴费有困难的，可以按“最低申报比例”的办法确定单位缴费基数。计算公式为：
单位月缴费基数?上一年全部职工月平均工资×最低申报比例
“最低申报比例”暂按下列标准执行：建筑行业（不含外地工程应付工资款）、工艺品行业按不低于15%比例申报；纺织、服装生产行业按不低于20%比例申报；其他行业按不低于30%比例申报。
“最低申报比例”由区人事劳动保障部门会同地方税务部门根据我区经济社会发展和社会保险基金收支状况以及省政府下达的扩面要求，适时调整，逐步提高。
（2）非结算企业(单位)按上一年度营业额为依据核定每月缴费人数：即上年(新办的按当年)营业额在100万元（含）以下的参保人数不少于1人（含），商业企业营业额每增加100万元的加1人；其他企业营业额每增加50万元的加1人。缴费工资基数按上一年度全省在岗职工月平均工资的60%－300%确定。
（3）行政事业单位、税收定期定额户按原办法征缴。
（4）结算和非结算企业(单位)按新办法计算的应缴费额少于原来缴费数额的，按原来缴费数额缴纳。
2、工伤保险费
（1）企业工伤保险单位缴费基数按企业上一个月应付职工的工资总额确定。没有工资总额的按上一年度全省在岗职工月平均工资确定。
（2）事业单位、民间非营利组织工伤保险单位缴费基数按住房公积金缴存基数总额确定，临时用工人员以本人工资额为缴费基数。应征数由社保中心产生并传送给地税部门征收。
(二)职工个人缴费基数。
1、养老保险费、失业保险费
职工个人缴费基数按本人上一年度月平均工资确定。对新参加工作、重新就业、调入和新建单位的职工，从进入本单位之月起，当年缴费基数按本单位确定的月工资收入计算。
职工个人缴费基数低于上一年度全省在岗职工月平均工资60%的，按60%确定；高于上一年度全省在岗职工月平均工资300%的，按照300%确定。
上一年度全省在岗职工平均工资由区人事劳动社会保障局公布。20*年全省在岗职工平均工资为22*0元/人。
2、企业(单位)必须在每年的五月底前以统一的格式(包括纸质和电子文档)向区社保中心、就业处申报上一年度每个职工的工资额，确定每个职工养老保险和失业保险的个人缴费基数。个人缴费基数一经确定，从当年七月至次年六月保持不变。20*年各企业(单位)须在12月25日前以统一的格式(包括纸质和电子文档)向区社保中心、就业处申报确定20*年11月至2008年6月的个人缴费基数。
(三)参加养老保险、失业保险的企业(单位)按规定计算的单位缴费基数少于实际参保职工的个人缴费基数之和的，应按实际参保职工的个人缴费基数之和作为单位缴费基数。
二、社会保险费征缴办法
自20*年12月1日（费款所属时期为20*年11月）起，养老保险费、失业保险费的征收采用单位缴费与个人缴费相分离的办法。企业(单位)征缴的职工基本养老保险费、工伤保险费、失业保险费以企业(单位)全部职工的工资总额为基数，企业(单位)按有关政策和本通知规定要求，按月自行计算企业(单位)缴纳部分的应缴养老保险费、工伤保险费、失业保险费，在次月纳税期内向地税机关申报缴纳；个人应缴的养老保险费、失业保险费，由企业(单位)分别向区社保中心、就业处申报登记，确定个人缴费额，按月由企业(单位)代扣并向地税机关申报缴纳。
基本医疗保险费、生育保险费暂按原办法由地税部门征缴。
三、缴费比例
养老保险：单位缴费比例为17%，职工个人缴费比例为8%（不含事业单位正式职工）；
失业保险：单位缴费比例为2%，职工个人缴费比例为1%；
工伤保险：企业单位缴费比例按行业（行业分类详见附件）分别为一类行业0.5%、二类行业1%、三类行业2%；事业单位、民间非营利组织缴费比例为0.2%，其临时用工人员缴费比例为0.5%。职工个人不缴工伤保险费。
上述缴费比例如有新规定的，按照新的规定执行。
四、应缴费额计算
（一）单位缴纳
应缴费额=单位缴费基数×单位缴费比例
（二）职工个人缴纳
基本养老保险费、失业保险费：
应缴费额=职工个人缴费基数之和×职工个人缴费比例
五、工资总额的计算口径
企业(单位)全部职工的工资总额是支付给在本企业任职或与其有雇用关系的员工的所有现金或非现金形式的劳动报酬，包括工资(薪金)、奖金、津贴、补贴、年终加薪、加班工资，以及与任职或者受雇有关的其他支出。应付职工工资总额是企业应支付给职工的全部工资额，包括已计入应付工资科目而未发放部分和企业应向职工收回的款项(例如：企业代垫的房租、水电费，应代扣的个人所得税、社保费，职工借款等)。具体按照《浙江省地方税务局关于规范社会保险费缴费基数有关问题的通知》（浙地税函〔20*〕249号）文件规定执行。
六、参保登记、注销
(—)登记
l、新办企业(单位)、个体工商户先到地税分局办理缴费登记确定社保编码，持地税确定的社保编码到区行政服务中心人劳社保窗口办理社会保险登记证。
2、已参保的企业(单位)、个体工商户发生参保人数(包括事业单位临时用工人员)增减的，需在每月20日前到区社保中心、就业处办理增减参保人员登记手续。
3、己参保的企业(单位)、个体工商户发生名称、地址、经济性质、法定代表人(负责人)、开户银行及账号等事项变更的，应当自变更之日起30日内到地税分局、区行政服务中心人劳社保窗口填报《用人单位社会保险变更登记表》，办理变更登记手续。
4、行政事业单位(包括临时用工人员)参保的，应到地税分局办理缴费登记手续并确定社保编码，然后到区行政服务中心人劳社保窗口办理社会保险登记证，并分别到区社保中心、就业处办理参保人员登记手续。
(二)注销
参保企业(单位)、个体工商户先到地税分局办理社会保险费结算手续并缴清费款，然后在地税分局办理注销手续(包括注销其社会保险编号)，终止社会保险缴费关系。地税分局应将注销的参保企业(单位)、个体工商户相关资料（包括电子文档和纸质）及时传送给地税局规费科，由规费科统一送给区社保中心、就业处办理企业(单位)终止社会保险关系的相关手续。
参保企业(单位)、个体工商户在办理注销手续后，其职工需要续缴社会保险费的，应及时到区社保中心办理相关手续。
七、多缴退费
由于参保企业（单位）计算差错造成企业（单位）缴纳部分多缴的社会保险费，由参保企业（单位）向地税分局提出申请并填报退费申请书（以退税申请书代替），经地税分局审核并附费款结算结论、税票复印件，报地税局计财科办理退费手续；个人缴纳部分多缴的社会保险费，由参保企业（单位）向区社保中心、就业处提出申请，经审核后出具证明并附税票复印件，报区社保中心、就业处办理相关手续。
八、征缴措施
（一）缴费单位应按照《社会保险登记管理暂行办法》和《浙江省社会保险费征缴办法》的有关规定及时办理社会保险登记、社会保险费缴费登记以及变更登记、注销登记等手续。
（二）缴费单位不按规定办理缴费申报的，按照《浙江省社会保险费征缴办法》的有关规定进行处罚。未按规定缴纳和代扣代缴社会保险费的，从欠缴之日起，按日加收2‰的滞纳金。
（三）缴费单位无正当理由连续3个月未向主管地方税务机关进行缴费申报的，主管地方税务机关应派员实地检查，经查无下落并且无法强制其履行缴费义务的，发出公告责令其1个月内改正；逾期不改正的，将其认定为非正常户。被列为非正常户后超过3个月的，主管地方税务机关将注销其社会保险缴费登记，其欠缴的费款按规定追缴。
（四）缴费单位经营发生严重困难，或者因自然灾害造成重大损失，不能按当地最低职工工资标准发放职工工资的，可向主管的地方税务机关申请缓缴社会保险费，缓缴期限最长不超过3个月。经批准缓缴的，在缓缴期内免缴滞纳金。
（五）缴费单位对社会保险经办机构核定的个人应缴费额或调整金额有异议的，当月先按照核定的应缴费额向主管地方税务机关申报，或由地方税务机关直接扣款征收，然后再向社会保险经办机构申请核实，确有误差的，从下月起调整。
（六）养老保险费和失业保险费当年单位缴费基数如大于职工个人缴费基数之和的，允许在3个月内向社保经办机构增补参保职工人数，并补缴个人缴费部分，逾期未报的，所征缴的单位缴纳部分费款划入社会保险统筹基金。
缴费单位应依法缴纳社会保险费，并及时申报缴费人员和缴费基数。
（七）缴费单位参保登记后，发生参保职工增加或者减少的，职工个人缴费基数和应缴费额随人员增减变动而调整。缴费单位应当自人员增加或者减少之日起30日内向区社保中心、就业处办理职工增减登记手续。逾期未申报的，该职工个人缴费基数和应缴费额从实际受理增减登记之月起调整。
九、待遇享受
社会保险参保职工均实行实名制，缴费单位应如实向区社保中心、就业处报送参保职工名单。待遇享受对象以缴费单位向社保中心、就业处申报并履行缴费义务的职工人数和名单为准，待遇享受标准按现行法律、法规及有关政策执行。
十、工作要求
社会保险涉及广大职工和用人单位的切身利益。各级地方税务机关、劳动保障部门和社保经办机构要统一思想认识、加强组织领导、积极协调配合。要周密安排、精心部署，齐抓共管，及时协调沟通、交换信息，认真履行各自职责，确保社会保险费扩覆征缴工作顺利进行。
交养老保险新规范文4
随着我国经济社会的不断发展，国民健康状况及医疗水平的提升，人均预期寿命已达到75岁。全国老龄工作委员会办公室指出目前我国已进入老龄社会，并处于快速老龄化阶段。据预测，至2013年年末，我国60岁以上的老年人将突破两个亿，占总人口数量的1/5;到2050年我国60岁及以上的老年人口数量将达到4.3亿，占总人口数量的1/4。另外，社会环境发生变化，“四二一”家庭的增加使得传统的家庭养老困难重重。目前，我国养老保障体系是以国家养老保险为基础、企业养老保险和个人储蓄养老保险为补充，但鉴于我国养老问题的紧迫性及我国养老保障体系中的一系列问题，为了更好的解决养老问题，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
发达国家比我国较早进入老龄化社会，社会服务保障体系相对完善，金融保险市场发达，相关养老经验丰富。纵观世界各国的反向抵押贷款业务，美国的相关业务开展相对深入、制度相对完善、影响相对广泛，其制度模式、政策法规等对我国以房养老具有较好的借鉴意义。因此，本文主要分析美国的运行模式，同时因亚洲文化的特殊性，还分析了新加坡和日本的运行模式。借鉴别国经验，依据我国实际现状发展适合国民的金融养老产品，对缓解我国养老压力，提高老年人晚年生活质量意义重大。
二、“以房养老”的概述
“以房养老”概念有广义、狭义之分，在此主要讨论其狭义概念，即“住房反向抵押贷款”(Housing Reverse Mortgage)。传统的“住房抵押贷款”又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还款付息，而在未还清本息之前，购房者不能拥有全部房产产权。而“反向”即指银行或保险公司等金融机构同意借款人以拥有的独立房产为抵押，其独立评估机构受委托对借款人进行综合评估，评估内容包括借款人年龄、预期寿命、房产未来估值及折损等。金融机构按其房屋的评估价值减去房屋折损及未来贷款利息及各项咨询服务费用后，将房屋剩余价值分摊到预期寿命年限中去，即定期或一次性从金融机构领取一定数额的现金，以满足“住房富有、现金贫穷”的老年人日常生活及医疗保障的需求。借款人去世或永久性搬离房屋时，贷款的金融机构才有权处置该房产，将房屋进行出租、销售或拍卖，从而获得贷款补偿。但贷款人或其继承人还清贷款及贷款利息时，可重新获得房屋的所有权。
“住房反向抵押贷款”主要面向退休后储蓄减少、退休金和基本养老金较少，而子女没有赡养能力或没有子女的，[专业提供论文写作和写作论文服务，欢迎您的光临dylw.net]不足以保持退休前的生活水平及医疗卫生保障的老年人。这种状况下，拥有独立产权住房的老年人可以通过住房反向抵押贷款方式将固定资产转化为现金流，以保障老年生活水平。
三、“以房养老”的国际模式
(一)“以房养老”的美国模式
目前，美国是住房反向抵押贷款发展最成熟、最完善的国家。美国住房反向抵押贷款于20世纪60年代萌芽，至20世纪80年代初期，对住房反向抵押贷款大都停留在理论研究，且业务数量甚少。真正意义上的发展是1987年联邦政府颁布《1987年国家住房法案》，明确阐述了联邦政府对于住房反向抵押贷款的政策。1989年美国联邦住房管理局(FHA)推出住房价值可转换抵押贷款(Home Equity Converse Mortgage， HECM)，同时美国住房按揭贷款联合会(房利美 Fannie Mae)将资本证券化引入住房反抵押贷款的资本运作，加强了住房反向抵押贷款的流动性。2000年以后，由于国会和政府的支持及消费者的认同，美国住房反向抵押贷款迅速发展。目前，美国有125家金融机构提供住房反向抵押贷款，每年签订贷款合约13000～18000笔[1]。现阶段，美国已形成了三类产品为主体的反向住房抵押贷款市场：美国联邦抵押联合会推行的房屋价值转化抵押贷款(Home Equity Conversion Mortgage，简称HECM)、房利美公司推出的房屋保管者(Home Keeper)和私营机构财务自由老年人融资公司推出的财务自由计划(Financial Freedom Plan)。
目前，HECM是美国反向抵押贷款市场中规模最大、最重要的贷款品种。在美国各州都能获得，约占美国住房反向抵押贷款市场的95%，因此本文主要就HECM的各项规定进行解释说明。
1.申请者条件要求
住房反向抵押贷款提供的对象是62岁及以上的、拥有独立产权的老年人，且要求该抵押房屋为老年人的主要居住地。申请者要向相关机构提出贷款申请并签署协议。
申请者在申请贷款之前要向相关机构咨询，并出示证明。咨询的目的是为了确保借款人充分了解住房反向抵押贷款的益处和弊端、除住房反向抵押贷款外的其他可能选择，以及住房反向抵押贷款将对他们生活及财务状况有何影响[2]。咨询机构必须是经美国住房和城市发展部(the Department of Housing and Urban Development，简称HUD)批准的机构，这些机构要与反向抵押贷款的提供者保持独立关系，并确保信息的真实性。咨询机构多为专业咨询公司或老年机构，以保证潜在申请者得到准确的信息。
2.贷款额度及贷款发放、偿还方式
贷款的额度主要受借款人的年龄、当时市场利率的影响及房屋评估价值的限制。贷款额度要低于房产的评估价值或者房屋的出售价格。房屋价值越大，可贷金额越多。但贷款额度有所限制，最高额度为$417000，贷款最高额度因所在地不同而额度不同。
贷款的发放及偿还也较为灵活。一次性全部领取、一段时间内分期分段领取或者取得一个信用额度，都是可以选择的领取方式。在信用额度内，贷款人可以按需提取。所贷款项可以按借款者的意愿，选择将来某一时期偿还，也可以选择借款者死亡或者永久性迁出后偿还[3]。房屋出售后扣除贷款本利之后的剩余价值返回给贷款人或其继承者。在贷款协议到期时，房屋将被放贷机构出售，房屋出售后扣除贷款本利和后的剩余价值返回给贷款人或其继承者，若房屋出售所得金额不足偿还贷款的，放贷机构对贷款人及其继承人也无追索权。
3.借款机构的相关要求
房屋价值转化抵押贷款(HECM)是由政府主导，贷款机构为联邦住房管理局(FHA)授权的银行、抵押贷款公司和其他私营金融机构[4]。当资产出售时，贷款额度超出净资产的话，联邦住房管理局(FHA)承保的保险可以保障贷款机构避免损失。
对房屋价值可转换抵押贷款(HECM)产品来说，利率由政府规定，但贷款机构可以根据各自情况调整利率水平：利率根据一年期短期国库债券利率调整;年度调整利率最高上浮2%，总共不得超过5%;月度调整利率总共上浮不得超过10%。
4.申请涉及的费用
(1)贷款申请费。即用于借款人准备借款合同及贷款程序中的费用。该贷款申请费的多少依据申请者的房屋评估价值[专业提供论文写作和写作论文服务，欢迎您的光临dylw.net]。如果房屋评估价值低于12.5万美元，则贷款人只需交付$2500的申请费;如果房屋评估价值超过100万美元，则该费用计算公式为20万美元的2%加上超出20万美元之后的剩余房屋价值的1%，但该费用最多不超过6000美元。例如，一个房屋价值为25万美元，则贷款申请费用为$4500(2%*$200000+1%*$50000=$4500)[5]。实际中，不同贷款机构的收取的实际费用不同。
(2)贷款保险费。申请者申请反向抵押贷款时必须购买联邦政府的保险。HECM保险保证贷款机构破产后借款人仍继续收到贷款;或贷款到期，贷款数额超出住房价值、房屋贬值，出售住房得到的资金不能弥补全部贷款，则联邦保险可确保贷款人能全额收回贷款。贷款保险费按房屋评估价值的2%收取，最高不能超过HUD规定的房屋价值的2%，之后每年的年保险费为贷款额的50个基点。另外，HECM最新规定，允许消费者一次性付清保险费，以保证他们将来足额拿到贷款。
(3)房屋产权调查费用及产权保证保险费。不同的州域和贷款机构对房屋产权调查费用的收费标准不同。
(4)房屋评估费用。申请反向抵押贷款前要申请房屋评估。房屋评估费用受房屋评估价值和房屋所在州域不同而变动。该费用由房屋所有者在反向抵押贷款申请前用现金支付，且该费用不能用所贷款支付。
(5)服务费。服务费用由贷款机构向申请者收取，服务内容不仅包括初期借款服务，还包括之后发送账目清单及合同执行的一系列服务。费用大概为每月30～60美元不等。该费用每月提前从贷款金额中扣除。每年的借款手续费也提前从贷款金额中扣除。
签订反向抵押贷款合同后，房屋所有者仍要求缴纳房产税、房屋责任保险，直至房屋所有权转移到贷款机构。
5.风险分析
(1)借贷人的风险。首先，住房反向抵押贷款需要高额咨询成本和手续费用，交易成本比较高，通常占到住房价值的1%～2%。对于房屋价值较低的申请者，是一笔较大的支出。住房反向抵押贷款协议签订后，借款人还可以居住在自有房屋内，所以，从美国来看，联邦住房管理局(FHA)规定的可贷金额不少于住房评估价值的40%，不超过住房评估价值的60%。其次，当借款人不能持续缴纳财产税、保险和房屋修理费用时，则抵押贷款合同失效，贷款金额及利息需全部偿还。另外，对于和配偶一起借款的老年人来说，当其中一方老人去世或永久性搬离(即需要医疗救助)时，对于另一方，若不全部偿还贷款则无权继续居住在该房屋中，即丧失抵押品赎回权，这对于其中另一方将来的生活造成了影响。
(2)贷款者的风险分析。一方面，对于住房反向抵押贷款的放贷人来说，所有欠债都依赖于未来住房销售时的收入，对借款人住房以外的财富或收入没有追索权。因此，房屋价值的波动是影响贷款机构风险的重要因素。另一方面，由于信息不对称，借款人对自己的身体状况认知相对贷款人有优势，当借款人的寿命大于预期寿命时，导致贷款数额高于房屋价值的风险。
(二)“以房养老”的新加坡模式
新加坡实行“以房养老”模式已超过了10年，亚洲文化的特殊性使新加坡的“以房养老”模式有较强的借鉴性。本文主要介绍新加坡的住房反向抵押贷款的模式。
新加坡的住房反向抵押贷款是于1997年由职总英康保险合作社率先推出的，60岁以上拥有私人住房且产权在70年以上、并且是公司的寿险保户的老年人可以申请将房子抵押给职总英康保险合作社，由其一次性或分期支付养老金。老年人在去世前可以居住在抵押的住房内，保险公司在老人去世后处理房屋产权，若有房屋价值高于贷款金额及其利息，则其继承人有权获取剩余资金。但此产品仅限于私人建造的商品房且该产品的设计是有追索权，一旦贷款本利和超过房屋价值，屋主或其继承人就必须负担超过部分的归还。这使得房屋所有者担心由于长寿问题导致本利和超过贷款而被迫出售房屋[6]。
新加坡政府组屋全称为组合房屋，其主要提供给中低收入者、由建屋发展局统一建造和管理。2006年3月，新加坡八成居民人口的政府组屋也可以申请住房反向抵押贷款。拥有政府组屋的70～90岁的老年人，将房屋抵押给职总英康保险合作社，保险合作社负责发放生活费，直至贷款期满或屋主去世。贷款机构获得房屋所有权后，卖掉房屋，以收回贷款，或申请者的家人、继承人还钱贷款收回房子。
(三)“以房养老”的日本模式
东京都的武藏野市于1981年将“以房养老”模式引入日本，现阶段实行的“住房反向抵押贷款”有地方政府的福利部门为主体的政府“以房养老”模式，也有通过银行等民间金融机构参与机构的“以房养老”的模式。
1.政府参与型
就政府福利部门推行的模式来说，各地具体实施模式不同，但总体上，申请门槛较高。以东京为例，要求申请人拥有独立产权的65岁以上的老年人，且不能与子女同住;要求建筑为独门独户且土地价值在1500万日元以上。低于当地低收入标准的家庭无资格申请，且已享受“低保”的家庭不能申请，集体住宅不能申请。
每个月的融资上限是30万日元(可以支持老年人夫妇两人的生活)，但总额度不能超过抵押房屋土地价值的70%。贷款额度到达总额度上限，则贷款期满。每三个月发放一次生活费，贷款利率比较低，约为年利率3%。贷款的偿还期限是申请人去世后三个月内，由担保人负责一次性偿还[7]。
2.民间机构参与型
参与“以房养老”的民营机构大多为银行、信托公司、信托银行及房地产公司。而结合信托业务开展“以房养老”是日本的典型特点。1981年在武藏野市试点推广时，信托业务就有所涉及。日本将结合信托业务的住房反向抵押贷款称作“资产活用型银行贷款”或“信托反向抵押”。民营机构参与的方式主要采用借贷人将[专业提供论文写作和写作论文服务，欢迎您的光临dylw.net]房屋抵押，向经办机构贷款。为进一步发展信托业务，日本已经尝试提出新信托反向抵押的框架——信托银行通过借款人的抵押房产生成金融资产年金，贷款人将为借款人提供医疗看护资金，同时将金融资产年金证券化，向流通市场上的投资人推出证券化产品[8]。该信托业务可以使多数信托机构持有的居住用不动产结合，形成更大的资产资源。
四、国外“以房养老”经验的启示
(一)完善法律法规
各国住房反向抵押贷款的发展，都是在政府制定了相关法律法规，保障机构及申请者的权益的基础上而发展起来的。住房反向抵押贷款涉及产权、土地70年使用权限、金融保险及市场监管等问题，这些需要政府完善相关法律法规，明确市场参与主体，规范市场运作环境，增加市场透明度，增强借款方的市场信心。
(二)政府支持
国外经验表明，住房反向抵押贷款的发展，都离不开政府的大力支持。包括市场培育、资金支持、风险保障、监督审查等。住房反向抵押贷款发展过程中还会面临利率波动、寿命风险及房价波动等的可能性。同时，参与其中的借款人多为老年人，贷款机构多为银行和保险公司，要求风险控制能力高。因此，没有政府的支持培育，相关金融机构及贷款人将会面临较大的风险，不利于我国住房反向抵押贷款的发展。
(三)加大思想宣传
受中国传统文化影响，我国国民对“以房养老”模式的接受度较低，住房反向抵押贷款的顺利推行需要国民对住房反向抵押贷款的了解及认可。虽大部分机构民众对住房反向抵押贷款有了初步认识，但了解程度不够深入，要加大对其宣传力度，使各层级政府、社会、相关机构及国民真正了解其发展模式及利弊。
交养老保险新规范文5
关键词：新型城镇化；空心村；治理
中图分类号：C93 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）17-0034-02
从世界各国的发展经验来看，城市化是以市场为导向的，而我国传统的城市化则是政府主导的[1]。政府的强力干预促进了城镇化的快速发展，但是也导致城乡发展不平衡，城镇化发展停留在低水平。传统的城镇化片面追求土地面积的扩大，忽略人口的城镇化。一方面，城镇经济发展吸引大批农村青壮年劳动力进城务工；另一方面，户籍制度和社会管理体制的不完善导致进城农民不能完全融入城市，从而形成“候鸟式”群体。畸形城镇化的发展，导致农村产生空心化，并不断加剧。
从新型城镇化的建设目标来看，农村空心村的治理与新型城镇化建设面临着相同的问题，即合理解决农村大量人口流出的问题。具体来说，首先，要实现城乡统筹发展，重视农村、农业、农民的发展，增加农民收入，缩小城乡差距，实现城市带动农村共同发展；其次，全面放开户籍限制，接纳务工人员融入城市，提供平等的社会保障，完成农民工市民化过程。
本研究根据于2015年7―8月赴湖北省长阳县、枝江市、宜都市、仙桃市、天门市、麻城市、恩施州等地14个村庄获取的调查数据，深入分析产生农村空心化的原因，为在提高新型城镇化水平过程中更好解决农村空心化问题提供新的政策建议。
此次调查主要包括对村民的问卷调查，以及对部分村民与村干部的深度访谈。调查共发放问卷353份，回收问卷353份，有效问卷345份。
（一）留守村民的基本情况
首先，留守村民的性别差异较小，男性占51.3%，女性占48.7%。其次，年龄普遍较大，年龄在40―60岁的村民占52.7%，年龄在60岁以上的占32.9%。再次，家人外出务工收入占家庭总收入的83.5%，留守村民务农所得产品只是满足自家生活需要。
（二）外出村民的基本情况
第一，年龄在60岁以下的人数占外出总人数的85.2%。第二，外出的首要原因是务农收入过低，无法满足生活所需，这一原因的选择频数占总选择频数的75.7%。第三，其他促使村民离村的原因依次为外出求学、就近照顾子女、农村生活设施不完善、外出经商，选择频数分别占总选择频数的46.2%、10.5%、11.4%和10.5%。第四，大多数没能成为流入地的市民，65.44%的留守村民表示家里外出人员没有计划在流入地定居，仅22.95%的留守村民表示家里外出人员有计划在工作地定居。第五，62.61%的村民表示外出家人只有节假日才回家，15.58%的村民表示外出家人有重大事情才回家，10.48%的村民表示外出家人几乎不回家。
（三）农村空心村地区基础设施不足，建设落后
首先，道路设施满意度各地区差别明显。天门、仙桃地形平坦，路况良好，村民对道路设施的满意度较高；恩施、宜昌属山地地形，路况较差，村民对道路设施的满意度一般。总体来说，被调查者中49.0%表示满意，36.2%认为一般，14.8%表示不满意。
其次，被调查地区58.6%的村民认为交通出行比较便捷，35.7%的村民认为交通出行不便捷，14.8%的村民对此表示不清楚。部分调查地区由于经济或自然条件等原因，交通便捷性较差。例如，仙桃市港河村因经济落后、人烟稀少导致道路设施差；恩施因其山区地形，修路难度大，加上经济不发达，道路设施差。
再次，水利设施方面，49.6%的村民认为村内水利设施完备，43.5%的村民则认为不完备，6.7%的村民表示对此不清楚。综合不同地区被调查村民的反映，仙桃农村地区基本有较为完备的水利设施；宜昌部分地区有完备的水利设施，部分地区则没有；天门和恩施的农村地区没有完备的水利设施。
（四）农村社会保障力度不足
首先，养老保险对生活的保障程度有待提高。被调查的村民中，72%的村民表示参加了养老保险，25.5%的人没有参加。参加养老保险的老人每个月仅能领取100多元的养老金，明显不能保障农民的基本生活。仅24.36%的村民认为保障程度较高，44.48%的村民表示非常低。
其次，新型农村合作医疗的参与面广，但作用不明显。尽管92.6%的村民表示参加了新型农村合作医疗，但在减轻医疗费用方面，17.85%的人表示作用不明显，55.52%表示作用一般，24.36%表示作用非常大。
（五）农村集体活动减少，社会关系弱化
63.2%的村民表示村里没有活动，24.3%的村民表示一年有一次，“远亲不如近邻”的邻里和睦关系逐步弱化。相邻的住宅还在，邻居却常年外出，导致村民之间交流减少，影响了传统的民风民俗。整体看来，农村集体活动次数偏少，主要是由于村里留守人员数量较少，而且大多都是老人、儿童，集体活动难以组织。
（六）村民与村干部对空心村现象的认识与评价
村民表示，他们希望外出务工的子女能留在城市，认为在农村没有发展，只有走出去才有前途，才会发展更好。同时，91.35%的村民表示希望村委采取措施来使农村发展得更好，97.28%的村民表示如果村委会采取相关措施，他们愿意支持和配合。
村干部认可村民去城市发展，也没有采取强有力的措施来缓解这种现象。虽然他们希望农村得到发展，但相比于个人或家庭的发展，他们更支持年轻人外出寻求发展机会。但是，不可否认，农村人口的大量流失导致农民政治参与不足。目前，我国农民政治参与主要是以村民自治和党治方式参与村级公共事务管理[2]。近年来，村民自治质量由于农村空心化大幅度下降。
（一）经济因素：城市化水平提高导致城乡收入差距加大，引发人口流动
据国家统计局数据显示，按常住地分，2015年我国城镇居民人均可支配收入31 195元，农村居民人均可支配收入11 422元，除价格因素实际增长7.5%，城乡居民人均收入倍差2.73。农业生产率低、利润低，而城市工业生产率高、收入高，因此，越来越多的农民进城务工。此外，农村在生活环境、基础设施、教育、医疗等各个方面都落后于城市，进一步加大了城市的拉力和农村的推力，导致大量农村人口流向城市。
（二）体制因素：城乡二元体制与社会保障不健全导致农民工无法融入城市
在工业化、城市化的过程中，规模庞大的农民流入城市，形成“农民工”群体。但是，由于我国现行城乡二元体制，农村外出人员中的大多数过着“两栖”生活，工作奋斗在城市，养老生活在农村。因为城市务工所得不足以满足其在城市生活所需，而且也无法完全享受城镇社会保障制度，因此尽管他们长期在城市工作生活，但是大多数人参加农村养老保险和农村新型额合作医疗，而且用务工所得在家乡新建住房，保证个人的安居之所需，并最终回归农村。
（三）管理因素：土地管理制度不完善导致土地使用管理混乱、资源浪费严重
目前我国尚无切实可依的农村土地使用相关的法律法规，农村土地管理在制度层面上仍然是一片空白，针对农村宅基地的管理只有非常简要的规定，而且村委会对村民土地使用的管理不严格，村民在建房时不需要履行严格的审批手续。当村内修建连接村外的公路后，居民会纷纷舍弃旧宅，在公路两旁建新房，最终导致村内大量住房闲置。
（四）思想观念因素：封建落后思想和攀比心理导致住房不合理增长
农村封建迷信思想较普遍，许多农民，尤其是老人，信奉“树挪死，人挪活”的观念或者相信“宅大进才，路宽出官”的说法，纷纷选择他们眼中所谓的“风水”好的地方重新建房，以求得家里人的美好前途。同时，随着收入提高，农村掀起了一股“建房热”，无论家里人数多少，每家每户都要建一幢两层甚至三层的楼房。互相攀比意识的膨胀催生了盲目建房，导致新房数量不断增加，同时旧房未拆除，使得农村空心化不断加剧。
新型城镇化下，要求农村摒弃以往传统落后的生产方式，注重科学技术的投入，提高生产效率，实现农业的高水平发展；要求农村不断完善社会保障制度，加强对农村的管理，提升农民生活的幸福指数，建设和谐农村；要求农民加强自我素质的提升，提高思想认识，做新时代的科学农民。
（一）大力发展农村经济，改善农村落后面貌
推动农村经济增长是缓解空心村的重要保证。推动城镇化中的产业发展与农村产业化相结合，以工业化带动和推动农业发展，促进农村工业化、农民工人化和农业企业化，最终实现农业现代化[3]。将市场和地方特色相结合、市场调节和政府宏观调控相结合，因地制宜，大力发展高产、优质、生态农业，提高农民生产积极性。根据地方特性，合理规划二三产业，吸引城市企业落户农村，开发当地旅游资源，优化产业结构，以增加农村就业岗位，实现就近就业，增加农民收入。发展农产品“直销”到城市，跳过中间菜贩子，在提高农产品售价的同时降低市民的购买价。另外，加强农村基础设施建设，尽可能地创造和谐舒适的人居环境，也能改善农村落后面貌，有效控制“空心村”。
（二）改革户籍制度，创新农村社保制度
目前，我国城市容积率还很低，城市土地约有3%―5%处于闲置状态，另有40%处于低效利用状态[4]。改革户籍制度，引导农村人口尤其是剩余劳动力逐渐向城镇转移，使农民工真正实现市民化，完全融入城市，释放其在农村占用的土地。同时，同步推进农村社会养老、医疗和就业保障等一体化覆盖，突破农村居民在社会保障、户籍等方面的现实困境，实现城乡统一的社会保障。积极从多渠道融入社会资金，创新农村社保制度，提高保障力度和保障范围。
（三）完善政策法规，严格农村宅基地审批管理
实行宅基地统一管理制度，新宅基地由村集体统一规划、统一建设，旧宅基地由村集体统一收回、统一改造。首先，按照相关规定对农村用地进行严格的清查，收回不合理占地并进行重新规划。其次，出台相应的政策法规，规定严格的土地申请和审批程序，对乱占乱建者依法从严处理。再次，加强对村委会干部落实审批程序的监督，必须做到按章办事。最后，土地职能部门要多下乡监察农村土地管理，严防土地资源的不合理使用。
（四）提高农民意识，改变落后观念
解决“空心村”问题首先要消除农民的思想误区。相关部门应采取适当形式宣传土地使用管理的相关法律知识，如《土地管理法》、《农村宅基地管理办法》等，提高村干部和普通村民对土地的认识，改变“自家宅基地、耕地是自己家的私有财产”的错误观点，形成宅基地公有、合理使用耕地的共识。另外，村干部应发挥积极引导作用，帮助农民建立理性的消费观，纠正农民的建房攀比之心，为“空心村”的改造工作打下坚实的基础。
参考文献：
[1] 李强，陈宇琳，刘精明.中国城镇化“推进模式”研究[J].中国社会科学，2012，（7）：82-100.
[2] 姜绍静，罗泮.空心村问题研究进展与成果综述[J].中国人口资源与环境，2014，24（6）：51-58.
交养老保险新规范文6
“以房养老”试点工作将启动。近期，国务院对外的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。“以房养老”是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。有业内人士认为，“以房养老”看上去很美，其实也面临诸多问题：老人对金融机构不信任，金融机构对70年房屋土地产权有忧虑，房价波动影响“以房养老”，老人受把房子留给子女的传统影响，等等。而且，该举措之前在部分地区试行并不成功。
好创意，操作起来却不易！
自带干粮去挂职
不久前，知名学者、中国社科院农村所社研中心主任于建嵘教授从北京出发，奔赴贵州省兴义市则戎乡纳具村任村主任助理，指导乡村建设。于建嵘表示，暂定挂职时间为两年，他和他的团队将在纳具村建立培训基地，培训当地的农民制作手工艺品、种植环保的农产品等，任职期间“我绝不在贵州领一分钱工资补助和报销车马费，绝不到村民家白吃白占，全是自带干粮。希望能将布依族的纳具村从衰败中得到修复，建立文化旅游性质的‘布依大院’，并为天下的艺术家打造一片创作空间”。
知行合一、双赢共喜，于助理真“给力”！
“减负十条”
8月下旬，教育部网站《小学生减负十条规定》公开征求意见启事。“小学不留书面式家庭作业”“不举行统一考试”，这些新规引来一片惊叹，颇多争论。9月5日，教育部宣布就《小学生减负十条规定》第二次征求意见，“小学不留书面式家庭作业”改为：“减少作业。一到三年级不留书面家庭作业，四至六年级要将每天书面家庭作业总量控制在1小时之内。”这次减负被称为史上最严厉的“减负令”，却并不能消解家长们的忧虑：学校作业少了，甚至没有了，但如果学习深度不减、考试难度不变、课业标准不降，减负只能是空中楼阁。
减负年年讲，“减不减一个样”！
三巨头结缘
日前，腾讯、搜狐、搜狗联合宣布达成战略合作。腾讯向搜狗注资4.48亿美元，并将旗下搜搜搜索业务和其他相关资产并入搜狗。交易完成后，腾讯将获得搜狗完全摊薄后36.5%的股份，而且其持股比例会在近期增至40%左右。腾讯投资后，搜狐及其关联方仍是搜狗的控股股东，而搜狗将继续独立运营。
如此强强联合，许是利益所驱、形势所迫！
因“差”得福
对于美国波士顿艾默生大学学生茱迪·斯蒂尔来说，上课开小差是“好事”，不仅没有惹恼她的导师，反而为她赢得了人生的第一份工作。据《波士顿环球报》报道，茱迪在大学学习导演专业，同时热爱画画。和许多同学一样，茱迪也喜欢在沉闷的课堂上通过涂鸦来打发时间——她在自己的右腿上，使用黑色水笔涂画，而且画作中的形象栩栩如生。对于如此有才的爱徒，导师辛西娅邀请茱迪为自己的新书绘制插画。这也成为茱迪的第一份工作。
这，也许是开小差的最高境界吧！
始终“超人”
都说偶像的力量是无穷的，菲律宾一小伙儿就用实际行动验证了这句话。现年35岁的赫伯特·查韦斯因为迷恋超人，从16年前至今已经花费了4400英镑（约人民币42267元），经过19次整容，把自己的外形塑造成了超人模样。他说，这是为了给孩子塑造个道德榜样，同时为大家的生活增添乐趣。而他也因为电视网络的传播，成了菲律宾人眼中的“超人”。此外，吉尼斯世界纪录也因他收藏的1253件超人藏品，而认证他为收藏超人纪念品数目最多的人。
名至“身”归的偶像，娱人乐己！
丑鱼夺冠
世界上最丑的动物是什么？日前，为让公众关注稀奇古怪的、濒临灭绝的动物，英国丑陋动物保护协会举办了一个世界最丑动物网上投票评选活动，生活在大洋深处的水滴鱼以高票数夺冠。入围的丑陋动物，还有世界上唯一不能飞的鹦鹉、火蜥蜴、安第斯山脉的水蛙以及长鼻猴等。据悉，水滴鱼身体呈凝胶状，可长到30厘米，生活在澳大利亚东南部549米到1097米的海底。
来，给长得最难看的，颁发桂冠！
首相的“兔耳”
