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小微企业安全管理制度范文1
中图分类号：F27；C93 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）04-00-01
食品质量安全是直接关系消费者身体健康和生命安全的大事，食品质量安全监管也是国际上通行的做法。2009年2月28日，我国颁布了《中华人民共和国食品安全法》，明确提出国家对食品生产经营实行许可制度。目前，已有28大类食品纳入食品生产许可范畴。我国食品工业的生产技术水平总体上同国际先进水平存在较大差距。在我国，存在大量的小微食品生产企业。随着食品安全法和相关新制度的出台，一些小微食品生产企业面临着是否退出食品生产行业的两难选择。
一、小微食品生产企业现状
1.企业规模小
小微食品生产加工企业大多由作坊生产发展起来，以传统的家庭模式为主要生产方式，家庭成员为主要工作人员，沿袭着规模小，人员结构简单，技术力量不足，企业管理制度缺失的发展模式。
2.从业人员整体素质较低
小微食品生产加工企业大部分是以手工加工方式为主，企业管理者文化层次较低，不具备专业知识背景的居多，对相关法律法规认识不足，质量意识淡薄，主体责任感差。从业人员工作岗位不固定，人员流动性大，工作习惯随意。
3.生产条件较差
小微食品生产加工企业大多生产厂房小，功能分区混乱。加工设备简陋，使用时间长，维护保养不足。一些小微企业还一直沿袭着以往家庭生产的模式，生活生产不分离，厂区环境脏乱。
二、获得生产许可应满足的条件
早在2004年，依据《中华人民共和国产品质量法》《中华人民共和国食品卫生法》《工业产品生产许可证试行条例》等有关法律法规，我国已制定了食品质量安全市场准入制度、食品质量安全市场准入审查通则及审查细则。审查通则及审查细则从环境卫生、生产资源、原辅材料、生产加工、产品、人员、检验、包装及标签标识、贮运、质量管理等方面详细规定了取得或拟取得生产许可证企业保证产品质量安全的必备条件。
《中华人民共和国食品安全法》颁布后，国家质检总局与2010年4月7日公布了《食品生产许可管理办法》。《食品生产许可管理办法》规定，取得食品生产许可，应当符合食品安全标准，并符合：（一）具有与申请生产许可的食品品种、数量相适应的食品原料处理和食品加工、包装、贮存等场所，保持该场所环境整洁，并与有毒、有害场所以及其他污染源保持规定的距离；（二）具有与申请生产许可的食品品种、数量相适应的生产设备或者设施，有相应的消毒、更衣、盥洗、采光、照明、通风、防腐、防尘、防蝇、防鼠、防虫、洗涤以及处理废水、存放垃圾和废弃物的设备或者设施；（三）具有与申请生产许可的食品品种、数量相适应的合理的设备布局、工艺流程，防止待加工食品与直接入口食品、原料与成品交叉污染，避免食品接触有毒物、不洁物；（四）具有与申请生产许可的食品品种、数量相适应的食品安全专业技术人员和管理人员；（五）具有与申请生产许可的食品品种、数量相适应的保证食品安全的培训、从业人员健康检查和健康档案等健康管理、进货查验记录、出厂检验记录、原料验收、生产过程等食品安全管理制度。法律法规和国家产业政策对生产食品有其他要求的，应当符合该要求。
三、小微企业如何取得食品生产许可证
1.提出申请
拟取得食品生产许可证的食品生产企业应当向生产所在地质量技术监督部门（以下简称许可机关）提出申请，并提交下列材料：（一）食品生产许可申请书； （二）申请人的身份证（明）或资格证明复印件；（三）拟设立食品生产企业的《名称预先核准通知书》；（四）食品生产加工场所及其周围环境平面图和生产加工各功能区间布局平面图；（五）食品生产设备、设施清单；（六）食品生产工艺流程图和设备布局图；（七）食品安全专业技术人员、管理人员名单；（八）食品安全管理规章制度文本；（九）产品执行的食品安全标准；执行企业标准的，须提供经卫生行政部门备案的企业标准；（十）相关法律法规规定应当提交的其他证明材料。申请食品生产许可所提交的材料，应当真实、合法、有效。
2.迎接现场核查
许可机关受理食品企业提出的许可申请后，将指派二至四名核查人员组成核查组到申请企业进行现场核查。核查组将依据《食品生产加工企业必备条件现场核查表》和相应的审查细则对食品生产加工企业进行对照性核查。核查分质量管理职责、企业场所要求、生产资源提供、采购质量控制、过程质量管理、产品质量检验6个部分，共42个核查项目，其中车间要求、生产布局、生产设备、设备清洗、企业标准、采购验证、质量控制、检验设备为重点项目，企业应根据核查表的要求提前做好准备工作。
3.不合格项整改
核查组现场核查结束，将对企业现场生产条件给出是否符合的核查结论，并将在企业查出的不合格项填写到《食品生产加工企业不合格项改进表》中，被核查企业应当针对核查组提出的意见尽快进行纠正或采取纠正措施。
4.送样检验
现场核查合格的企业，核查组将对企业成品库内出厂检验合格的产品进行许可抽样检验。生产企业应将所抽取的样品妥善保存，并与规定时间内送至具有相应检验资质的质检机构进行检验。
四、小微企业取得食品生产许可注意事项
1.增强相关法律法规及专业知识的学习，提高安全生产的意识
通过媒体、网络、参加培训班以及地方质量技术监督部门的日常监管活动，及时了解食品行业的动态，学习了解国家法律法规及相关政策的出台。注重和同行，尤其是和大企业的交流，学习先进的管理理念，屏除落后的生产观念，建立正确的主体责任意识。
2.把好原辅材料验收关
小微食品生产企业缺少对原辅材料进行全项目检验的手段，为保障食品安全，达到准入制度的要求，小微食品生产企业应注重原辅材料的验收工作。食品生产加工所用的原辅材料必须符合相应的国家标准、行业标准及有关规定，不得使用非食品原辅料生产食品。以未经加工的农、渔产品为原料时，应选用新鲜、质地优良的原料，避免腐坏变质原料的掺入。以已实施生产许可证管理的产品为原料时，应向供方索要所购产品的有效生产许可证复印件、合格检验报告等。涉及食品相关产品的应注意生产许可证副本明细中是否涵盖该产品品种。
3.注重生产资源和环境卫生
小微食品生产企业规模虽小，但也必须具备与保证产品质量安全相适应的生产设施、生产设备以及原料处理、生产加工、原料与成品贮存等场所。使用特殊设备生产加工食品的，还应当符合相关的法律法规规定的要求。企业周围应无有害气体、烟尘、灰尘、放射性物质及其他扩散性污染源。企业生活区、生产区应当相互隔离；生产区内不得饲养家禽、家畜；坑式厕所应距生产区25米以外。厂区内牢记应密闭式存放，并远离生产区，排污沟渠也应为密闭式，厂区内不得散发出异味，不得有各种杂物堆放。企业厂区、生产加工车间、原辅材料与成品库房、贮运工具的卫生条件和企业环保措施应当符合国家规定的要求。
4.严格控制生产加工过程
小微食品企业因规模小，场地限制等原因，容易发生原料与半成品、成品的混合堆放，造成原料与半成品、成品的交叉污染。为防止生产过程中人为造成的污染，要严格按照生产工艺流程控制生产过程。食品加工工艺流程的制定应当科学、合理。严禁使用国家禁止使用或明令淘汰的生产工艺和设备。
5.重视出厂检验，确保产品的质量安全
所有企业应当进行生产过程检验和出厂检验。小微食品生产企业容易南发生生产过程控制不严格的情况，因此出厂检验尤为重要。出厂检验是确保产品质量的最后一道关口。准确、及时地出厂检验，可以帮助企业及时发现问题，找出问题，保证出厂产品质量合格的同时，降低企业的风险。
五、小结
食品安全法颁布以后，我国食品安全问题仍时有发生，加强食品安全监督管理势在必行。消费者对食品安全的要求越来越高，选用产品时也注重产品是否取得生产许可。小微食品生产加工企业为适应市场需求，应从质量管理、企业场所、生产资源、采购质量、过程控制、产品质量检验多方面进行提高，达到食品生产许可条件，取得食品生产许可证，为消费者提供安全、放心的食品。
参考文献：
小微企业安全管理制度范文2
一、总体要求
以新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的和二中、三中、四中全会精神，深入贯彻落实关于安全生产重要论述，树牢安全发展理念，强化底线思维和红线意识。坚持问题导向、目标导向和结果导向，深化源头整治、系统整治和综合整治，坚决整治制约安全发展的突出矛盾，坚决补短板、强弱项、堵漏洞、除隐患、防风险，切实在转变理念、狠抓治本上下功夫，完善和落实重在“从根本上消除事故隐患”的责任链条、制度成果、管理办法。扎实推进安全生产治理体系和治理能力现代化，确保专项整治取得积极成效，全力减少一般事故，有效防范较大事故，坚决遏制重特大事故，全街安全生产整体水平明显提高，安全生产形势持续稳定向好，为维护好人民群众生命财产安全和经济高质量发展、社会和谐稳定提供有力安全生产保障。
二、主要任务
推动各社区（村）和企业坚持以关于安全生产重要论述武装头脑、指导实践，务必把安全生产摆到重要位置，切实解决政治站位不高、思想认识不足、安全发展理念不牢、红线意识不强、安全责任缺位、隐患排查不扎实和抓落实存在很大差距等突出问题;完善和落实安全生产责任和管理制度，健全落实党政同责、一岗双责、齐抓共管、失职追责的安全生产责任制，强化社区（村）书记岗位责任、和企业主体责任;建立公共安全隐患排查和安全预防控制体系，推进安全生产由企业被动接受监管向主动加强管理转变、安全风险管控由街道推动为主向企业自主开展转变、隐患排查治理由街道监管为主向企业日常自查自纠转变;完善安全生产体制机制法制，持续加强基础建设，全面提升本质安全水平。
（一）学习宣传贯彻关于安全生产重要论述专题。一是组织观看专题片。各社区（村）和企业集中组织观看学习“生命重于泰山——学习关于安全生产重要论述”电视专题片。二是集中开展学习教育。街道理论中心组和各社区（村）以及相关企业安排专题学习，推进学习教育全覆盖。三是深入系统宣传贯彻。街党工委和各社区（村）将宣传贯彻关于安全生产重要论述纳入宣传工作重点，制定宣传方案，定期开展宣传活动，形成集中宣传声势。结合组织“安全生产月”活动，积极推进安全宣传“五进”。四是健全落实安全生产责任制。全方位压实安全责任。不定期组织研究安全生产隐患排查过程中存在的问题，深入推动企业落实《企业安全生产主体责任“五个必须落实”》40条刚性规定，切实消除监管盲区漏洞。五是有效防范安全风险。突出重点企业开展专项整治。
（二）落实企业安全生产主体责任专题。一是提高企业安全管理能力，深入推动落实《企业安全生产主体责任“五个必须落实”》等若干规定，强化企业负责人法定责任，加强安全考核，落实全员安全生产责任制。二是推动企业定期开展安全风险评估和危害辨识，针对设备、物品、场所和岗位等，加强动态分级管理，落实风险防控措施，实现可防可控，2020年底前企业建立完善的安全风险管控制度。三是建立完善隐患排查治理体系，2021年底前，街道、各社区（村）和企业要建立完善隐患排查治理“一张网”信息化管理系统，做到自查自改自报，防止漏管失控。四是相关企业要保证安全生产条件所必须的资金投入，确保安全生产费用足额提取、使用到位，重点用于风险防控和隐患排查治理。五是加强企业安全管理制度建设，完善和落实企业安全生产教育培训制度，企业风险管控和隐患排查治理情况向负有安全生产监督管理职责的部门报告。
（三）冶金工贸安全整治。一是在工贸行业全面推行安全风险分级管控和隐患排查治理体系建设双重预防工作，绘制企业内部“红橙黄蓝”安全风险分布图。二是在粉尘涉爆和有限空间的重点领域，推进“双体系”建设，全面建立风险分类分级管控警示制度，通过三年时间，我街粉尘涉爆、有限空间的小微企业，双重预防机制建设完成率达到100%。三是突出粉尘涉爆、有限空间作业综合治理，进一步提高工贸行业危险源监管水平，确保企业安全生产。四是建立健全安全生产应急预案体系，督促企业每年组织一次或参与观摩应急演练，提高自救实战能力。
（七）消防安全整治。一是组织开展打通消防“生命通道”工程，实施“一区一策”综合治理，利用三年时间分类分批完成督办整改，完善停车资源基础建设和规范管理。二是配合行管部门针对高层建筑、养老机构、九小场所等重点场所，紧盯建筑消防设施、疏散通道、消防力量建设等重点环节集中开展专项整治，2022年底前，显著提升消防安全管理水平和综合应急救援能力。三是聚焦老旧小区、电动车、家庭加工作坊、城乡接合部、乡村等领域，配合相关行管部门对外墙保温材料、彩钢板建筑、“三合一”场所、物流仓储以及教育、民政、文化和旅游、卫生健康、宗教重点行业存在的消防安全突出风险，集中开展排查整治，及时消除火灾隐患。四是健全完善各社区（村）及企业消防组织机构，着力提升抗御火灾整体能力。五是各社区（村）加强建设基层消防网格信息化管理平台。六是各社区（村）建立和落实消防安全宣传教育工作制度，开展有针对性的消防宣传教育培训活动，形成社会化消防安全宣传教育良好格局。
三、时间步骤
从2020年7月至2022年12月，分四个阶段进行。
（一）动员部署(2020年7月)。按程序制定全街安全生产专项整治三年行动总体实施方案和2个专题实施方案及2个专项整治实施方案;对开展专项整治三年行动作出具体安排。
（二）排查整治(2020年7月至12月)。各社区（村）对本辖区重点场所和关键环节安全风险隐患进行全面深入细致的排查治理，建立问题隐患和制度措施“两个清单”，明确整改要求，坚持边查边改、立查立改，加快推进实施，整治工作取得初步成效。
（三）集中攻坚(2021年)。各社区（村）及时动态更新“两个清单”，针对重点难点问题，报送街应急服务站或相关行管部门。加大专项整治攻坚力度，落实和完善治理措施，推动建立健全公共安全隐患排查和安全预防控制体系，整治工作取得明显成效。
（四）巩固提升(2022年)。深入分析安全生产共性问题和突出隐患，梳理出在法规标准、政策措施层面需要建立健全、补充完善的具体制度，逐项推动落实。结合安全生产专项整治三年行动，着力将党的十以来安全生产重要理论和实践创新转化为规章制度，健全长效机制，形成一套较为成熟定型的安全生产制度体系。
四、工作措施
（一）全面加强组织领导。各社区（村)、相关部门要从增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”的政治高度，深刻认识做好专项整治三年行动的重要性，强化责任，勇于担当作为，层层抓好组织实施，绝不能只重发展不顾安全，更不能将其视为无关痛痒的事，搞形式主义、。要加强专项整治三年行动的动态检查和过程监督，纳入社区（村）安全生产工作考核。
（二）落实完善法规制度。注重运用法治思维和法治方式，推动解决安全生产重点难点问题。
（三）不断提高保障能力。要强化安全生产经费保障，建立完善安全生产经费保障长效机制。督促企业不断增加安全投入，推进企业安全生产费用提取和管理。
（四）切实提升监管效能。各社区（村）配合行管部门健全完善安全监管长效机制。深入开展“四不两直”明查暗访，对重点问题、重大隐患盯住不放、一抓到底，督促彻底解决。督促企业自查自纠，对企业主动发现、自觉报告的问题隐患，重点实行跟踪指导服务。
小微企业安全管理制度范文3
因其人杰地灵，被明太祖赞誉为浙江之心。如今，金华这块镶嵌在浙江中部的宝石，正闪耀着璀璨的两化深融之光。
推进信息化与工业化深度融合，有利于调整产业结构、促进产业转型升级、发展现代产业体系，有利于创新发展模式、转变发展方式、创建和谐社会，是金华经济社会可持续发展的重大战略。
良好氛围需制度保障
按照“上下对口”原则，明确市经信委负责全市信息化以及两化融合工作的统筹管理，并加强县（市、区）机构改革的指导工作，进一步理顺市、县信息化管理体制。市经信委设立信息化推进处和信息产业服务处，建立健全信息化管理队伍，增强工作力量。市政府进一步完善和充实信息化建设工作领导小组及办公室，并建立智慧城市建设试点工作领导小组及办公室，负责协调两化融合推进工作，同时县（市、区）政府也成立相应工作机构。
此外，金华市还研究制定推进两化融合的专项政策，设立专项扶持资金，对两化融合示范企业、重点项目予以资金扶持，加大政策引导力度。每年实施一批市两化融合重点项目，按项目除设备投资外实际软性投入，给予一定的补助。同时，培育一批两化深度融合示范企业，对首次被认定为市级两化融合示范企业，给予一次性奖励，对国家级和省级示范企业按1：1比例给予奖励。下一步要研究制定两化融合考核评价办法，出台两化融合重点项目和示范企业申报办法，完善两化融合推进机制。
有了完善的工作制度之后，可以创造出良好的工作氛围。金华市举办了一场智慧城市建设报告会，相关部门、在金高校和市级有关学会从事信息化工作的有关人员共计200余人参加了宣讲活动。通过报告会，帮助广大干部、科技人员进一步深化对现代科技发展趋势的认识，解决两化融合是什么、怎么推进等问题，增强推进两化融合的自觉性，营造良好氛围。
摸底排查谋定而后动
金华市对亿元企业和信息化示范企业开展了两化融合应用情况调查，已汇总100多家重点企业，收集数十个两化融合解决方案。据调查，金华市重点企业中，财务管理系统、办公自动化系统（OA）应用已十分普及，大部分重点骨干企业实施ERP项目，设计研发计算机辅助设计（CAD）、人力资源管理系统（HRMS）、企业计算机辅助制造（CAM）等逐步得到推广和应用，不少企业开始尝试产品数据管理（PDM）、产品生命周期管理（PLM）、制造执行系统（MES）以及工艺管理和质量管理系统等。
青年、众泰、南方、红狮等企业利用ERP、OA实现集团公司对下属子公司整体有效管控。青年、众泰、万里扬等实现产品设计数字化，进行虚拟制造。青年、绿源与联通公司合作，建设车联网系统，争取列入省智慧城市试点。皇冠集团、超人集团投入大量资金用于推进上下游配套企业的信息化管理，加强上下游企业的协同制造，实现零部件采购和供应、产品设计和制造、成品销售的一体化运作。绿源公司投资2000多万元建成业内首条进口焊接机器人组成的自动化焊接生产线，缓解了技术工人缺失问题，同时提升企业产品质量。浩天实业公司投入3000多万元率先从日本引进机器人，上马先进的生产检测设备，实现了生产和检测的自动化和智能化。旺达集团引进7台智能机器人，使压铸车间基本实现无人化操作。
本次收集的案例，根据行业类别，分成汽车、电子信息、五金、医药化工、纺织、有色建材和其他等七个部分进行汇编。涵盖企业产品设计数字化、装备智能化、生产自动化、管理信息化和商务电子化等整个企业信息化相关方面，同时提供部分企业两化融合综合集成方案；从企业规模上看，涉及的企业有总部型企业，有大企业、大集团，有中型企业，也有小微企业；从应用水平上看，有高端综合集成应用方案，有专项信息化应用实践，也有初级的两化融合应用；从内容上看，不光注重介绍技术层面的解决办法，更多关注企业信息化建设的组织保障、规划制定、制度完善等方面实践。希望通过两化融合案例汇编，帮助企业进一步开拓思路，坚定信心，同时逐步构建金华市企业“两化”融合工作的交流沟通平台，促进金华市“两化”融合深入推进。
夯实基础引增速发展
完善信息基础设施，为加快推进两化融合构建良好的发展平台。由市经信委牵头，依托三大电信运营商，编制信息基础设施专项规划，探索共建、共享机制，创造良好的两化融合环境，以新一代通信网络建设为重点，实现市县城区，特别是开发区（工业园区）等重点区域的深度覆盖。WIFI热点建设方面继续增加投入，全区热点超过3500个，提升金华无线城市形象。实施“宽带金华”建设，推进城镇光纤到户，扩大农村地区宽带网络覆盖范围，积极推进 “光网城市”建设，城区基本实现光纤全覆盖。发挥金华IDC机房优势，组织筹建金华市云计算中心。加快“三网”融合，优化网络支撑环境。
有了设施，还要注重信息安全防护。金华市严格按照信息安全的管理规定，把信息安全工作摆在突出的位置来抓。一是充分认识到信息安全工作的重要性，研究建立信息安全考核评价体系，下一步将纳入政府绩效考核，切实提高安全防范意识；二是开展信息安全的检查、督查工作，及时发现安全管理上的漏洞，切实加以解决；三是完善信息安全管理制度，制订应急预案，实施定期演练，健全应急响应机制。
完善的信息基础设施与安全防护措施将为两化融合发展带来巨大的推动力。金华市“金华汽车和零部件产业集群”、“永康（含武义缙云）五金产业集群”和“义乌饰品产业集群”列入我省首批13个产业集群两化深度融合试验区。在汽车产业集群两化融合交流会基础上，金华市分别制定了“五金产业集群”和“饰品产业集群”两个产业集流会方案，方案自2012年下半年实施以来，已经多次邀请了行业龙头企业介绍信息化建设经验，推出一批优秀的信息化解决方案。金华市以两化深度融合试验区建设为载体，进一步优化区域两化深度融合发展环境，要细化三个试验区实施方案，扎实有效推进试验区建设，确保完成阶段性目标。
公共平台让大家“在一起”
搭建服务于产业集群的两化深度融合公共服务平台，提供技术、信息、人才、交流等服务，促进集群企业、产业链及生产业的全面发展。金华市建成金华汽车及零部件出口基地公共信息平台，该平台上的专属网站（）和服务中心（96707080）为企业提供数据分析、市场信息、法律法规、产业政策、产销对接、电子商务及企业信息化技术应用等多项服务。
公共信息平台是金华汽车及零部件行业权威信息的重要载体，是相关单位获取汽车工业信息的重要渠道，是基地内各单位交流信息的重要平台。通过公共信息平台，增强了行业的沟通联系与配套合作，拓展了营销渠道和市场空间，促进了产业链的发展。依托两大专业市场，金华市重点培育了“中国小商品城网”、“中国五金商城”等全国著名电子商务平台，带动企业开展电子商务活动。
小微企业安全管理制度范文4
[关键词] 商业银行；电子商务；存在问题与成因；发展对策
[中图分类号] F230 [文献标识码] A
国内商业银行电子商务最早应追溯至招商银行在1999年推出的“一网通・商城”，这是银行业内首次向公众提供的网络购物服务平台。随着新世纪网络时代的到来，商业银行电子商务也开始全面启动，四大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农商行纷纷涉足电子商务，但基本上都采用信用卡商城模式，商业银行电子商务业务创新动力不足，跟风盛行，同质化现象严重。2012年，建设银行和交通银行率先发力，分别推出“善融商务”和“交博汇”全新银行系电商品牌，希望藉此打造综合电子商务平台。在以阿里巴巴和淘宝（含天猫商城）为代表的行业龙头优势明显，市场集中度较高，以及以移动运营商（如中国联通）、保险公司（如平安一账通）和大型央企（中粮集团我买网）颇具实力的潜在竞争者频现的背景下，作为后进生，商业银行如何才能在竞争对手林立的电子商务市场上突围而分得一杯羹。
一、商业银行电子商务发展存在的问题
1.市场定位不够精准，忽略B2B行业蓝海
当前，大多数商业银行电子商务市场定位集中在B2C业务范围，对B2B领域很少问津。而根据中国电子商务研究中心的《2012年度中国电子商务市场数据监测报告》以及来自易观国际《2012年第4季度中国B2C市场季度监测报告》数据的综合分析，2012年国内电子商务市场交易规模为7.85万亿元人民币，其中B2B市场交易达到6.25万亿元，占比79.62%，B2C市场交易为4792.6亿元，占比6.1%，其他交易为1.12万亿元，占比14.28%。另据工信部2012年出台的《电子商务“十二五”发展规划》明确提出，到2015年，国内电子商务交易额预计突破18万亿元人民币，B2B市场规模将超过15万亿元。同时，由于B2B单笔交易金额较高，在信息不对称、社会信用缺失以及交易双方对大宗交易资金安全意识敏感的三重夹击下，普遍适用于B2C、C2C、网络团购等个人网购市场的电商企业和第三方支付平台不能很好满足企业网络交易需求，现行基本上采取线下支付或通过传统银行渠道进行结算，在未来线上交易、线上支付全程网络化趋势的推动下，B2B模式下对金融产品创新需求强烈，这无疑为商业银行电子商务发展提供了一个很好的突破口。
2.用户体验有待提升
用户体验从某种意义上是电子商务企业的核心竞争力，好的用户体验能够帮助电子商务平台迅速积聚人气和商流。针对电子商务交易流程，用户体验分为两段，分别为前端体验和后端体验。前端体验如平台页面是否清爽美观、布局是否合理、商品种类是否齐全、商品价格有无吸引力、商品搜索是否快捷以及商品购买和下订单流程是否简便等等；后端体验则更多注重的是商品配送的速率和售后的服务保证。具体体现在仓储流程是否高效、商品能否快速送达、商品退（换）是否方便以及后续质量保证能否跟上等等。
具体而言，商业银行电子商务前端体验主要包括：平台载入迟缓，页面设置粗糙，商品种类较少以致无法按品牌细分，正品行货保证缺失，商品更新缓慢，相同商品价格较其他电商网站更高，支付方式单一，仅支持自身网上银行支付和信用卡分期付款，利用免息诱饵收取高额分期付款手续费，12期以上手续费率一般均高于同期银行贷款基准利率，在线客服几近空白；后端体验则主要有商品配送不及时，商品退换是否顺畅实施外界很难获知，缺乏客户对商品和商户的双重评价，无法给予后续客户正确购买引导，不介入解决客户与商户之间交易纠纷，也不提供先行赔付。可以说，商业银行电子商务无论从前端抑或是后端用户体验上都与国内著名电商存在较大的差距。
3.营销理念落后
商业银行电子商务营销很大程度上是直接对线下传统业务营销模式照搬或模仿，主要是通过网点发放宣传手册、LED显示屏滚动介绍、柜台人员或客户经理附带推荐、借助信用卡纸质或电子账单以及在其官方网站上设置网上商城链接来实现的，同时促销手段单一，通常仅依靠允许分期付款来吸引客户，既无大规模广告宣传，又无知名的品牌形象代言人，低调营销。尽管商业银行更容易做到近距离的精准营销，但在缺乏面的有力支持下，商业银行电子商务影响力较弱，公众认知度偏低。对比而言，电子商务企业和第三方支付平台则是广泛借助传统媒体和网络媒体，并充分结合折扣、返现、中奖、赠送优惠券等方式投放营销信息，在营销广度上远远高于商业银行。
二、商业银行电子商务发展问题的成因分析
1.电子商务非主业传统认识阻碍发展
国内商业银行长期以来倍享保护政策，对内商业银行成立门槛较高，对外银行业开放程度偏低，同时在利率市场化进程缓慢推进的催化下，国内商业银行始终以存贷利差作为主要的盈利模式，80%以上的利润来自于存贷利差，投资收益、手续费以及其他中间业务收入不到20%。尽管当前央行取消了商业银行贷款利率0.7倍的下限，但存款利率上限并未放开，在社会整体融资需求持续旺盛的利好下，商业银行依然占据了议价优势，可以通过调整客户结构，由过去注重发展对公大客户，转为重点服务小微企业来维持现有的利差空间。重点向储蓄和信贷业务倾斜是各商业银行在短时间内不会改变的共性经营思维，这也导致商业银行容易忽略其他业务的发展。
2.过分依赖与电子商务企业的合作
在控制风险的前提下，寻求、拥有并扩大客户资源是商业银行持续增长的先决条件。商业银行与阿里巴巴、淘宝、拍拍等电子商务企业合作的初衷就是看中了其所积累的海量客户资源，商业银行可以通过分析商家和买家的交易信息，挖掘潜在优质客户，并直接参与客户交易核心链条当中提供金融服务，而相应的电子商务企业也要借助商业银行支付平台，这也导致商业银行一开始疏于发展自身电子商务。但随着央行《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则》的出台，电子商务企业自身搭建的第三方支付平台（如支付宝和财付通）在获得支付许可证后，凭借与主流商业银行的合作关系，整合了各商业银行的网关接口，并通过推出快捷支付等业务，将商业银行彻底排除在客户交易之外，包括客户资料、交易详单等一系列交易数据由电子商务企业和第三方支付平享，商业银行对客户资金去向、消费行为、消费习惯等无从所知，商业银行脱媒现象严重，这不利于商业银行创新、金融产品推送以及实现差异化经营。除此，电子商务企业还欲借助第三方支付平台蚕食商业银行传统业务，一是网上交易火爆促使资金向提供信用担保的第三方支付平台分流，第三方支付平台具备了大额资金沉淀功能，且无需支付利息；二是利用交易平台和交易数据开发针对网商的信贷产品。双赢合作转向彼此竞争倒逼商业银行开始重新审视自身电子商务发展，但此时商业银行电子商务已经被边缘化。
3.商业银行内部协调、考核机制不完善
商业银行电子商务是一项系统工程，涉及技术支持、风险管控、产品创新等多个领域，需要各部门共同协作。电子银行部作为商业银行电子商务归口管理部门，负责牵头电商运营总体规划、平台建设和维护、品牌实施与推广以及商品线上交易与管理。但电子银行部非生产经营部门，在现阶段对商业银行利润贡献较低。一般职能参谋制属性，决定了其话语权有限，协调各条线相关部门推动项目进展存在难度。此外，商业银行年度工作计划中较少涉及电子商务业务，普遍未将电子商务列为发展硬性指标，针对基层网点和客户经理相匹配的业绩考核办法缺失，即使制定了在奖惩措施上力度偏弱。
4.电子商务运营基础较薄弱
尽管商业银行涉足电子商务几乎与传统电子商务企业同步，但其线上业务创新主要侧重在网上银行，商业银行真正谋划布局电子商务的时间较短，运营经验空白或滞后。主要体现在：
第一，由于主营业务的特殊性，商业银行对系统的安全性和稳定性要求非常高，系统优化升级从开发、测试到上线有较长的审批流程，不能很好适应电子商务较高的软硬件更新频率。
第二，商业银行信息处理能力不足，特别是针对非结构化数据的处理有较大提升空间，而电子商务企业却可以准确记录客户浏览信息，及时掌握客户偏好，并能够在向客户推荐商品时提供充足的判断依据以提高成交概率。
第三，商业银行营销观念仍然停留在初级阶段，在实践中，以银行为中心经营意识较浓，主要依托网点作为广告媒介，营销策略保守，未对传统业务客户进行有效引导和转化，电子商务品牌化建设迟缓。此外，在向商户免费提供类似商品推广的增值服务上不具备优势，对直连商户吸引力下降。
第四，对跨界经营电子商务多为被动或跟风，相关人才支撑不能及时跟进。
三、商业银行电子商务发展的对策
1.更新观念，高度重视电子商务业务发展
一是将电子商务业务发展上升至战略高度，可以通过写进商业银行发展规划和年度工作计划中，列入目标管理考核指标，并制定或完善相应的绩效考核措施，建议由分管行领导兼任电子银行部部长，以便协调多方联动。
二是将以客户为中心的经营理念贯穿全程，通过紧密跟踪、分析客户需求动向，为客户提供更加周密、人性化且具有高附加值的产品和服务，以提高满意度来促进客户忠诚度，为传统客户向线上业务迁徙奠定基础。
三是做好相关人才储备。具体可以通过挖掘行业精英，拓宽入职培训内容范围、实施在职员工素质提升计划以及依托高校启动人才定向培养项目来实施。
2.找准市场定位
商业银行应改变当前电子商务业务单一化特征，进一步拓展B2B业务。B2B业务无论在市场容量和业务特征上，商业银行都具有很好的切入契机。同时，在国内消费升级的推动下以及《国务院办公厅转发商务部等部门关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策意见的通知》的下发，B2C市场有望在2012年增长99.2%的基础上继续保持高增长。商业银行可以通过对B2B和B2C业务并举，有效扩大市场覆盖面。
3.以品牌折扣、海外代购为特色，金融产品为主线，跳出电子商务恶性竞争包围圈
以京东商城、淘宝和苏宁易购为首的传统电商，借助资本市场融资和风险投资，掀起了价格大战，且越来越多的电子商务企业加入混战，行业利润空间进一步压缩。商业银行可以借助自身信用以及提供正品保障，通过细分业务，着重发展包括类似奥特莱斯（如唯品会）以及大额商品的团购促销（如汽车）业务，同时利用国外分支行或行全球分布广泛的优势代购国际名品，促使人气商气快速集聚，借此回避恶性竞争。在此基础上，大力开展金融业务在电子商务模式下的创新。具体可以从以下两方面入手。
一是创新网络融资业务。可以通过搭建集担保和融资为一体的网络融资平台，为直连商户和中小企业会员在商业银行电子商务平台上的交易提供融资担保，同时借助个人和企业征信系统，并根据担保对象的网络行为记录和对融资企业上下游产品价格变动的在线监督，决定给予担保对象融资价格和融资额度，真正实现网上申贷、网上支用和网上还款。
二是上线金融超市。可以通过迎合日益增长的个人金融需求，将涉及住房、医疗、养老、消费、理财、投资及便捷生活的个人金融业务（含业务）整合打包，营造符合大多数网民网络购物习惯的经营环境，并提供标准化且富有营销色彩的产品介绍，包括服务（购买）门槛、购买价格、购买操作指南、产品特色、预期收益率以及风险提示等等。同时，建议配备同类产品比较、专家在线咨询以及销量展示等功能，使之更加贴近客户心理。此外，不断扩充业务品种和服务对象，打造囊括个人和企业双重金融需求的复合超市，并积极与会计师事务所、保险公司、房管局等中介机构合作，直接代客办理资产评估、贷款保险、抵押登记等手续，实现全方位开放式经营和一站式作业。
4.积极提升用户体验
一是在视觉效果上（如网站布局和导航）可以模仿一二线电商，并融入一定的自身元素，给客户营造似曾相识的感觉，激发客户的猎奇心。
二是加快软硬件建设、缩短订单处理流程、提高相应技术标准（如CA认证、数据传输加密、鉴定和灾难备份）以及加强内部控制（如严格客户信息管理制度、健全电子支付安全管理制度），维护平台的稳定性、便捷性和安全性，保证访问速度、交易便利和交易安全。
三是加大营销攻势，创新营销手段。建议一改过去单一的关系营销模式，加大广告投放力度，利用电视营销和网络营销，配合从总行至网点的多层面联动营销，扩大受众的覆盖面，迅速提升电商平台知名度。同时，尝试推出客户保障计划，并积极对交易纠纷调停，还可引入第三方仲裁机制化解，迅速积聚并巩固平台人气。
5.完善支付体系，巩固商业银行在支付市场的主导地位
一是扎根行业挖需求，通过对现有标准化支付产品功能延伸，尝试为交通、旅游、教育、医疗等民生行业提供个性化、多样化的电子支付解决方案。
二是加快移动支付产品的创新，丰富电子支付产品线，增强客户黏性。同时借鉴第三方支付平台成功经验，将信用担保和资金监管等中介服务导入电子支付流程，促使买卖双方交易顺利实施。
三是打造独立的第三方支付产业。参照淘宝与支付宝、拍拍与财付通等电商平台和支付工具组合搭配的成功模式，建议选择三线电商企业和支付牌照较齐全的第三方支付机构作为入股（或并购）标的。传统电商平台较成熟的运营体系和一定的公众认知度，能够帮助商业银行缩短自建周期，快速抢占市场，更重要的是为引入独立第三方支付创造条件。同时，借助参股或收之麾下的第三方支付机构，利用其多接口、手续费低廉等优势，通过发行芯片预付卡、联名银行卡，开展境内外线上收单、外卡收单以及移动支付业务互补等措施，拓宽服务半径，打造支付全产业链。
[参 考 文 献]
[1]吴晓光，陆杨，王振.网络金融环境下提升商业银行竞争力探析[J].金融发展研究，2010（10）