前言：中文期刊网精心挑选了征信管理工作存在的不足范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
征信管理工作存在的不足范文1
回顾200a年，在各位领导和同志们的关心、支持和帮助下，我努力学习和实践向零售银行转型的重要思想，在学习上自我加压，工作上积极进取，生活上严格要求，全力协助__分管信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作，较好地发挥了综合管理的组织、协调和保障三大作用。现将述职及述廉情况报告如下：
一、工作成绩方面
我的200a年，可以用10个字来概括，那就是：既默默无闻，又轰轰烈烈。默默无闻表现在：信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作特别需要深入，需要细致，需要默默无闻；轰轰烈烈表现在以下几个方面：
一是客户进入退出标准诞生了。根据我行情况，结合市场实际，我组织有关人员制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，明确了支行进行客户选择的目标和方向。
二是风险承包责任制推行了。目前，由于我行的信贷文化比较落后，推行风险承包责任制后，既提高了支行客户经理的风险意识，又增强了授信审查人员的责任意识。
三是39个信贷诚信企业产生了。经过半年的细致筛选、推荐及交叉评选，我行客户__集团有限公司、文秘部落汽车内饰件有限责任公司、文秘部落电子有限公司等39家企业获得__银行业首届“信贷诚信单位”称号，这是我行诞生的第一批信贷诚信企业，对扩大我行影响、壮大我行的优质客户群产生了重要影响。
四是企业征信系统正式上线了。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平稳地淘汰了信贷咨询系统，成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息正式提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。
五是在线审批开始推进了。在科技部的大力支持之下，经过反复磋商、协调和测试，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务的电子化管理水平得到进一步提高。
六是综合管理工作基本迈入了正轨。具体表现在以下几个方面：一是职责分工基本明确；二是信贷管理系统得到进一步优化；三是信贷档案完成了一期交接；四是完成了引资上市所需信贷资料的准备工作；五是迎接了各种专项检查6次；六是组织了全行的信贷培训5期。
二、廉洁自律方面
作为一名党员干部，我深刻认识到廉洁自律的重要性，并以推进案防工作为契机，认真学习银监会的“十三条军规”，坚持踏踏实实做事，堂堂正正做人，在具体的工作中严格遵守党员干部廉洁自律各项规定，做到了廉洁奉公，忠于职守，没有利用职权和职务上的影响谋取不正当利益；没有私自从事营利活动的行为；遵守公共财物管理和使用的规定；没有假公济私、化公为私的行为；没有利用职权和职务上的影响为亲友及身边工作人员谋取利益；做到了勤俭节约，没有讲排场比阔气、挥霍公款、铺张浪费。同时，为了防范商业贿赂，还拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《反商业贿赂承诺书》，做到了警钟常鸣，进一步规范了自己的行为。
一年来，本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步，组织和协调能力也得到了一定的锻炼，但工作中还存有一些差距和不足，与我行当前快速发展的要求相比，还有一些应该改进的地方，主要表现在以下三个方面：
（一）理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦，思想上存有“惰性”，有时借口工作忙、事务多，放松了对学习的要求，缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长，有一定的理论功底，满足于浅尝辄止、浅显认识，缺乏对理论的深刻理解，忽视了金融理论的不断更新。
（二）思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够，缺乏新点子、新办法，有时工作中存在懒惰和急躁情绪，在改革创新和锐意进取方面存在不足。
（三）工作还不够深入。工作方法有时简单，遇事不够冷静，缺乏一抓到底的作风和精、细、准的工作方法，工作布置得多，检查得少。
四、我的三点体会
（一）和谐是一种生产力
回顾一年来的工作，我切身感受到：信贷部是一个和谐、务实、高效的团队，在这个团队里，既有分工，又有协作，相互配合，相互支持。在这样的团队里工作，心情舒畅，干劲很足。
（二）团队是力量的源泉
从资料库建设到案件综合治理，从迎接有关部门的检查到整改报告,从结构调整到考核任务的完成，时间紧，人手少，任务重，但我们都圆满地完成了，这全靠团队的力量，整体作战能力强大的团队是我们能够完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）无私的奉献最感人
为了配合全行档案管理的移交工作，__在同志们的配合之下，集中2个月的时间，加班加点，圆满完成了8年信贷档案的移交工作，没有出过任何差错···为了确保企业征信系统如期上线，在6、7、8三个月，__没有休息过一个星期天，全年所有的信贷报表都是在月初报出的，然而，每一个节日都在月初，但是，在他那里，没有听到过一声怨气，在他
身上，没有看到过一丝不满。为了维护和优化企业征信系统，为了组织和协调档案移交以及迎接银监局的教育贷款等专项检查工作，__带起甲板上班。这些事情，在综合管理工作中，只是众多默默无闻工作中的一小部分···在此，感谢信贷部这个和谐的团队，感谢朝气蓬勃、充满活力的各位同事，特别是敢于在综合管理工作岗位上默默无闻的奉献者，谢谢你们！20__年，我们继续战斗！
五、20__年的打算
20__年，将是我行又快又好发展的一年，我将在总行各级领导的正确领导之下，努力提高管理水平，当好助手，确保完成总行下达的年度经营管理目标任务。
征信管理工作存在的不足范文2
我的200*年，可以用10个字来概括，那就是：既默默无闻，又轰轰烈烈。默默无闻表现在：信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作特别需要深入，需要细致，需要默默无闻；轰轰烈烈表现在以下几个方面：
一是客户进入退出标准诞生了。根据我行情况，结合市场实际，我组织有关人员制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，明确了支行进行客户选择的目标和方向。
二是风险承包责任制推行了。目前，由于我行的信贷文化比较落后，推行风险承包责任制后，既提高了支行客户经理的风险意识，又增强了授信审查人员的责任意识。
三是39个信贷诚信企业产生了。经过半年的细致筛选、推荐及交叉评选，我行客户xx集团有限公司、汽车内饰件有限责任公司、电子有限公司等39家企业获得xx银行业首届“信贷诚信单位”称号，这是我行诞生的第一批信贷诚信企业，对扩大我行影响、壮大我行的优质客户群产生了重要影响。
四是企业征信系统正式上线了。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平稳地淘汰了信贷咨询系统，成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息正式提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。
五是在线审批开始推进了。在科技部的大力支持之下，经过反复磋商、协调和测试，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务的电子化管理水平得到进一步提高。
六是综合管理工作基本迈入了正轨。具体表现在以下几个方面：一是职责分工基本明确；二是信贷管理系统得到进一步优化；三是信贷档案完成了一期交接；四是完成了引资上市所需信贷资料的准备工作；五是迎接了各种专项检查6次；六是组织了全行的信贷培训5期。
二、廉洁自律方面
作为一名党员干部，我深刻认识到廉洁自律的重要性，并以推进案防工作为契机，认真学习银监会的“十三条军规”，坚持踏踏实实做事，堂堂正正做人，在具体的工作中严格遵守党员干部廉洁自律各项规定，做到了廉洁奉公，忠于职守，没有利用职权和职务上的影响谋取不正当利益；没有私自从事营利活动的行为；遵守公共财物管理和使用的规定；没有假公济私、化公为私的行为；没有利用职权和职务上的影响为亲友及身边工作人员谋取利益；做到了勤俭节约，没有讲排场比阔气、挥霍公款、铺张浪费。同时，为了防范商业贿赂，还拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《反商业贿赂承诺书》，做到了警钟常鸣，进一步规范了自己的行为。
三、存在的不足
一年来，本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步，组织和协调能力也得到了一定的锻炼，但工作中还存有一些差距和不足，与我行当前快速发展的要求相比，还有一些应该改进的地方，主要表现在以下三个方面：
（一）理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦，思想上存有“惰性”，有时借口工作忙、事务多，放松了对学习的要求，缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长，有一定的理论功底，满足于浅尝辄止、浅显认识，缺乏对理论的深刻理解，忽视了m金融理论的不断更新。
（二）思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够，缺乏新点子、新办法，有时工作中存在懒惰和急躁情绪，在改革创新和锐意进取方面存在不足。
（三）工作还不够深入。工作方法有时简单，遇事不够冷静，缺乏一抓到底的作风和精、细、准的工作方法，工作布置得多，检查得少。
四、我的三点体会
（一）和谐是一种生产力
回顾一年来的工作，我切身感受到：信贷部是一个和谐、务实、高效的团队，在这个团队里，既有分工，又有协作，相互配合，相互支持。在这样的团队里工作，心情舒畅，干劲很足。
（二）团队是力量的源泉
从资料库建设到案件综合治理，从迎接有关部门的检查到整改报告,从结构调整到考核任务的完成，时间紧，人手少，任务重，但我们都圆满地完成了，这全靠团队的力量，整体作战能力强大的团队是我们能够完成如此巨大工作量的力量源泉。
（三）无私的奉献最感人
征信管理工作存在的不足范文3
关键词：风险；防范视角；商业银行；信用券；承销；业务
一、前言
自从2008年实际金融危机以来，我国中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，针对于金融危机后的国家金融机构推出了多项调整措施，在很大程度上强化了对银行体系的风险管理和规模的控制，进而市场中的商业银行可以进行大举的信用债卷承销业务。但是因为我国商业银行在信用债卷承销业务上的开拓时间较短，但是其管理的水平和发展速度不匹配，多数的商业银行都没有对业务环节创建一个完善的风险管理制度，导致我国金融产业中存在着一些潜在的风险，亟需得到解决。基于此，风险防范视角下围绕我国的商业银行信用卷承销业务为中心，分三个部分展开了细致的分析探讨，旨在提供一些该方面的理论参考，以下是具体内容。
二、现阶段我国信用债券承销业务的市场环境分析
所谓信用债卷承销业务指的是市场中的银行类金融机构依据国家在该方面的具体规定，协助具备法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行有价证券的投资银行类业务。其具有利于维系高端客户关系以及不占用资金好风险资本的特点。从2008年世界金融危机发生后，我国的中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，针对于金融危机后的国家金融机构推出了多项调整措施，例如：不断上调存款准备金率，定向央票的重启发行等等[1]。
而在目前的信贷资源十分紧张的背景之下，银行类的金融机构传统的利差利润空间在多个方向受到了很大的挤压，进而市场中的诸多商业银行业开始积极对自身的发展模式进行转变，在专业服务的能力上实现了很大的提升，并且还不断进行AA+级优质银行客户的营销力度提升。通过创建合理的规章制度，健全内部的控制机制，目前商业银行正在不断进行执行力建设的强化，并且也取得可十分良好的经济效益[2]。
但是因为我国商业银行的信用债券承销业务属于一项新的业务，因此在发行的经验上存在着十分明显的不足现象，同时在管理系统的建设上也处于十分滞后的趋势之下；此外在日常操作方面，商业银行对信用债券承销业务的管理水平，没有做到与其发展速度以及现有规模之间的完全匹配。进而导致目前我国的诸多商业银行在信用债券承销业务的风险管理体系上处于不完善、不健全的情势之下，尚未完全贯彻和落实违章责任的追究制度，也尚未根据信用债券承销业务的特点为出发点进行操作规程以及实施细则的制定[3]。
在此情势下，可以清楚看到目前我国的大多数商业银行在信用债券承销业务上的风险管理制度是十分不足的，进而制定出进一步的完善措施就显得十分重要了。
三、风险防范视角下的商业银行信用债券承销业务操作与管理中存在的不足之处
因为我国商业银行在信用债卷承销业务上的开拓时间较短，但是其管理的水平和发展速度不匹配，多数的商业银行都没有对业务环节创建一个完善的风险管理制度，导致我国金融产业中存在着一些潜在的风险。具体而言主要包括以下几个部分：
（一）授权管理存在漏洞
首先是很多商业银行，在信用债券承销业务的授信管理上存在着一些漏洞和空白之处，对持有债券情况下可以导致的发债主体信用风险的重视程度不足。目前在我国的部分商业银行信用债券承销业务的运作上，仅仅是对客户的贸易融资和信贷业务实现了统一化的授信管理，但是对分销以及承销方面却没有实现动态化的授信管理。此外对于非金融企业的债务融资工具进行管理时，也没有做到明确的信息统一共享给以授信管理单位。这些都导致了商业银行在信用债券承销业务授权管理上存在着诸多的风险撇口，而这些风险撇口还极易形成一个商业银行难以承受的风险漏洞[4]。
（二）承销业务授权管理存在空缺
商业银行在信用债券承销业务开展上还存在着信用债券承销业务的授权管理存在空缺的问题，商业银行的风险管理委员会在对风险管理的决策方面并没有做到对其职能的成分发挥。目前在我国很多的商业银行中都在信用债券承销业务开展的同时，设立了相应的风险管理委员会，其作用的定位也是对风险管理的一个最高导向性和决策性的组织。但是就目前的实际运作情况进行观察，很多银行所设立的风险管理委员会并没有在银行的诸多风险决策大会中发挥出其专业上的优势，导致在审批授权方面出现了缺失的问题。而这样就会导致商业银行在信用债券承销业务风险控制的效果上，只能体现在部门利益方面，而难以切实的做到保障商业银行的信用债券承销业务经营稳健，这边增加了商业银行开展信用债券承销业务的风险[5]。
（三）工作人员经验不足，主承销商能力建设不足
因为我国的商业银行开展信用债券承销业务的时间较短，因此在信用债券承销业务方面的专业人员也处于欠缺的状态之下，现有的人员其工作的经验也是不是很足。因此在商业银行的信用债券承销业务开展中的企业内部管理、募集资金用途以及财务状态管理等等调查工作，工作人员在在工作质量上都难以做到高精专，进而就导致了商业银行信用债券承销业务的风险提升。
（四）合同文本审核力度不足，存在法律风险
在商业银行的信用债券承销业务中，其在和企业客户进行信用债券承销业务之前，商业银行需要和承销团的成员签订《承销团协议》，同时还需要和发债注意签订文本的法律协议。而且这些协议具有通用性和规范性的特点，并且其中信用债券承销业务双方的具体职责都有明确的规范，因此可以说是十分重要的合同文本。但是就目前商业银行在信用债券承销业务开展的合同审核过程中，却存在着一定的问题，如审核力度不足、要素填写不全等等问题。而这些问题到信用债券承销业务运作的过程中就可也能会导致交易双方在权责上的划分不明确，进而会出现诸多的分歧之处，也就导致了商业银行信用债券承销业务的风险提升[6]。
（五）存续期管理信息收集制度存在缺失，管理质量不足
现阶段大多数的商业银行在信用债券承销业务开展中对《主承销商后续管理工作指引》的监管要求都一定的了解。但是这些要求落实到具体的操作中时，却出现可一些信用债券承销业务一线部门难以全面收集发行人的重大问题。在商业银行的《存续期管理报告》中未能对高管人员变更、大额资金募集、未决诉讼、需要澄清的市场传闻、修改公司章程、财务指标异常变化、重大合同、新设控股子公司、对外担保等重大事项予以关注。导致商业银行在信用债券承销业务中存在额外的风险。
（六）对筹集资金的实际使用情况缺乏必要监控措施
对筹集资金的实际使用情况缺乏必要监控措施在很多的商业银行中都是十分常见的一种信用债券承销业务开展中存在的不足之处。一方面是因为部分的集团客户在其内部资金的运作时十分复杂，因此资金的流动也就十分复杂，导致商业银行对其自己的流向监管难度增大，进而就可能存在募集资金的流动风险；其次是部分的l行人将短期的融资煌度氲搅斯潭ǖ南钅恐校这种短期资金长用的问题也导致了资金流动的风险产生
（七）防控手段十分落后
最后在商业银行的信用债券承销业务中操作的风险有很多种类，并且还在不断的变化中。但是我国的都对风险的防控措施却相当落后。很多防控流程设置不合理、防控技术老旧都导致了风险系数的增加。
四、商业银行信用债券承销业务操作与管理中存在的不足的应对措施
根据我国中国人民银行，中国银行间市场交易的协会等相关部门的信用债券承销业务实际情况以及监管的具体要求，商业银行要提升自身在信用债券承销业务上的风险管理水平，可以从以下几个方面入手：
（一）加强对信用皇谐『鸵滴竦淖呤品治隽Χ
首先市场中的商业银行必须对信用债券承销业务以及市场的走势有一个深入的分析，关注从去年以来的上市公司为代表的诸多优质企业作为降低融资成本的对象。并且利用债务融资工具对银行的贷款现象进行替换，从而改善银行的负载结构，避免商业银行出现资金需求多头融资的问题[7-9]。
此外，商业银行在信用债券承销业务上还必须发挥出其风险管理委员会的专业决策效力，从商业银行的整体上出发，为商业银行的银行业务投资提供一个前瞻性、系统性的指导，进而帮助银行对自身信用债券承销业务的风险管理战略给以明确化。并且还需要及时明确、核定出年度的成分销债券的被动持有限额计划以及应急处理备案等等管理规范。
最后商业银行的信用债券承销业务还可以通过现场指导、视频培训、合规引导以及风险提示等诸多方式，对一线的营销部门进行进一步的业务操作培训，实现操作水平的提升。
（二）强化内部评审力度，提升风险分析能力
面对高速变化的市场，商业银行在信用债券承销业务上要实现风险的最小化，必须在自身的审批力度上实现合理的提升，进而提升自身对分先的分析能力，也就降低了银行进行信用债券承销业务的风险[10]。
具体而言，商业银行在信用债券承销业务中必须严格按照国家在该方面的产业政策、银行评级授信等发行指标对发行人进行十分苛刻和严格的选择。并且还需要结合银行所在本地的客户特征情况，制定出针对于的承销、贷款的组合营销方案。进而实现银行资金资源的合理配置，进而在银行信用债券承销业务中的内部评审酒店实现风险分析的强化。在具体的操作上，需要严格按照《主承销商后续管理工作指引》及《尽职调查指引》的具体要求完成《存续期管理报告》、《尽职调查报告》以及《补充尽职调查报告》，进而提升存续期管理工作质量。
对于发行人所发生的高管变更以及未决诉讼等等十分重大的银行事项，必须做到及时报告、强化关注，并且时刻督促发行人依据规定的内容和时限进行信息的披露。在银行的存续期管理中，商业银行的信用债卷承销业务需要根据实际的监管要求以及市场的变化情况，对信贷管理中的有益经验进行借鉴，进而强化对募集资金用款流向、进度、信用增进服务机构情况、跟踪评级情况、关联企业资金往来情况以及变更募集资金用途情况进行严密的跟踪监测，从而达到提升商业银行信用债卷承销业务风险防范力度[11]。
（三）完善管理制度，强化承销业务的授信管理工作
对于商业银行而言，提升信用债卷承销业务的风险防范力度还需要在制度面，完善对信用债卷承销业务的管理制度，强化对信用债卷承销业务的授信管理工作。具体而言，商业银行在发展信用债卷承销业务上需要根据实际的发展需求，在原有的评级授信信用风险的内部规定制度基础之上，进一步对现有的制度体系进行完善和健全。进而切实强化信用债卷承销业务的授信管理，同时也做好发行人的财务、资信以及经营状况等方面的跟踪调查工作。
此外商业银行在信用债卷承销业务风险防范水平提升上，还需要切实的履行授信审批的程序，并且做好授信额度的动态化管理工作，进而做到对授信额度释放和占有的有效监控，避免商业银行在信用债卷承销业务中因为授信额度的动态管理程序的不健全致使超信额度信用的风险问题发生[12]。
（四）加强对操作风险的重力和重视水平
因为在我国商业银行开展信用债卷承销业务时间还较短，因此在诸多方面的经验都十分不足，因此在运作的过程中难免会发生各种各样的缺少相关经验而导致的操作失误。基于该问题需要我国的商业银行在信用债卷承销业务中充分参考国外同行的成功案例，从而提升对信用债卷承销业务操作风险的管理和防范的水平。具体而言，可以从以下三个方面入手：首先商业银行需要加强对《承销协议》、《财务顾问协议》、《承销团协议》等关于信用债卷承销业务的法律文件进行严格的审核，并且在相关的法律条款内均要使用明确的方式给及界定，同时明确双方的权利和具体的责任。此外还必须做到业务文档在签署的过程中强化对其一致性以及完整性的一个审核工作；其次商业银行需要及时设立一个专门的债卷承销业务的被动持有账户。与此同时还必须设立一个专门的风险管理的岗位，进而便于在信用债卷承销业务的管理工作中，按照独立的报告条例对被动持有的债券风险实现全程的动态模式分析和结果报道，进而增加对该方面的信息掌握程度，降低商业银行的信用债卷承销业务开展风险系数；最后，商业银行在信用债卷承销业务开展中需要逐步对前、中、后的业务流程以及具体的对应职责给以明确化，将会计核算以及账务核算的管理要求进行明确化，继而加快对建设承销业务的处理、会计核算全流程信息系统建设以及风险管理的建设，避免商业银行在会计核算操作过程中出现风险。
五、结束语
综上所述，所谓信用债卷承销业务指的是市场中的银行类金融机构依据国家在该方面的具体规定，协助具备法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行有价证券的投资银行类业务。其具有利于维系高端客户关系以及不占用资金好风险资本的特点。在2008年金融危机之后我国的众多商业银行均开始涉足于该领域，但是就实际的运营情况进行观察，尚存在着授权管理存在漏洞、承销业务授权管理存在空缺、工作人员经验不足，主承销商能力建设不足、合同文本审核力度不足，存在法律风险、存续期管理信息收集制度存在缺失，管理质量不足、对筹集资金的实际使用情况缺乏必要监控措施、防控手段十分落后等问题。基于目前商业银行在信用债卷承销业务运作中存在的问题，以及信用债卷承销业务的特点所在，加强对信用皇谐『鸵滴竦淖呤品治隽Χ取⑶炕内部评审力度，提升风险分析能力、完善管理制度，强化承销业务的授信管理工作、加强对操作风险的重力和重视水平是切实有效的商业银行信用债券承销业务操作与管理中存在的不足的应对措施，值得我国商业银行在信用债卷承销业务开展中充分合理的使用。
参考文献：
[1]杨超，邢延辉.基于风险防范视角的商业银行债券投资及衍生产品交易业务管理研究[J].商业会计，2011（31）：53-55.
[2]韩斯h，刘力一，温权等.政府监管与公司信用债券定价[J].管理现代化，2014，34（6）：4-6.
[3]张磊，杨金梅.美国市政债券的发展经验及其借鉴[J].武汉金融，2010 （1）：34-37.
[4]薛B.征信体系建设对信贷支持问题的研究[D].云南财经大学，2013.
[5]刘津.债市"新常态"下的中小银行信用风险防范[J].债券，2016（12）：52-54.
[6]李晨.我国商业银行信贷资产证券化运作模式及风险研究[D].对外经济贸易大学，2014.
[7]张瑞君，徐婷芳.企业集团金融资源的风险管理研究[J].会计之友，2012（19）：4-8.
[8]张国兴，刘鹏，汪应洛等.银行集中信用违约预警模型[J].系统工程理论与实践，2013，33（12）：2993-3000.
[9]彭路.农业供应链金融风险的主要特征c风险防范的基本原则[J].财经理论与实践，2015（6）：20-24.
[10]李佳.资产证券化与商业银行之间的关系――基于有限替代的视角[J].社会科学，2015（6）：35-42.
征信管理工作存在的不足范文4
关键词：施工企业 应收账款 内部控制 结局措施
当前，我国施工企业对应收账款内部控制中存在着严重的不足，解决施工企业的内部控制中的不足之处，对施工企业来说，是增加其经济利益的重要手段，同时也能够相应的提高施工企业的竞争实力。
一、加强应收账款内部控制的必要性
（一）增加企业经营风险
一般来说，施工企业应收账款的确认与施工企业的收入（亦可称为工程结算）密切相关，施工企业的收入规模决定了施工企业应收账款的规模，应收账款增加，利润增加，企业获利能力增强。但是对于企业实际的资金来说，并没有实际的资金流入企业的账户，反而是账面利润不断增加，企业的账面价值大幅度提高，而一旦出现应收账款不能回收的情况，企业就难以有足够的资金进行再生产，从而影响到企业的日常经营活动，无形中加大了企业的经营风险。
（二）加大资金周转的难度
客户资金状况决定了施工企业能回收的应收账款的程度。而客户资金的状况又带有很大的不确定性，从而无法确定企业资金的回收时间和金额，这对应收账款的变现来说，延长了回收时间。企业大量的流动资金沉淀在结算环节上，企业资金不能实现有效的循环和周转，施工企业的支付能力大打折扣，进而阻碍了企业的持续经营。而企业一旦产生营业收入，就要承担相应的纳税义务，企业不得不使用流动资金垫付税款。而投资者的分红也只能用流动资金垫付。如此一来，大量的流动资金需要垫付应收账款的账面价值，企业生产经营活动的资金调度压力增加，进而影响到企业的经济效益。
（三）增加企业持有应收账款的成本
客户资金的不确定性，影响到了企业资金回收的时间和具体金额。一些客户有意无意的延长应收账款变现时间，产生的收账费用与坏账风险也就越大，无形中加重了企业的生产成本。持有应收账款的成本大体上包括管理成本、机会成本和短缺成本。对应收账款进行管理而发生的费用支出，具体可以概括为管理成本，常见的有收账费用、坏账损失；而在应收账款上进行资金投放而失去了其它投入所产生的成本为机会成本；此外，应收账款占用的资金据决定了机会成本的大小，并呈现出正相关的关系，如应收账款占用的资金越多，施工企业的机会成本就越大。而企业持有应收账款的规模过低而没有赢得最大销售产生的损失就是施工企业的应收账款成本当中的短缺成本。
（四）影响企业形象
施工企业的应收账款账面利润的大规模增加，实质性的资金却没有流入。而施工企业利润的分配以及税收费用的支出都要占用大量的流动资金，且客户有意无意的拖延应收账款的变现，加剧了施工企业对应收账款的回收，进而影响了施工企业的偿还债务能力，最后降低施工企业的信用，同时，供应商也不愿意给予施工企业一定的现金折扣，加大施工企业的成本投入。此外，施工企业持有的应收账款账面价值越高，利润虚增的程度就越大，这就要求企业要提高应收账款的坏账准备金，进而导致上市公司突然出现亏损或盈利大幅下降，对于企业的形象来说，无疑又是一重打击。以某公司为例，2013年其应收账款有4.675亿美元，对客户资金进行估算，该公司实际损失超过3.1亿美元，该公司在进行账务处理时，不得不计提坏账损失3.1亿美元，而其账面价值亏损高达37亿元人民币。高额资金的亏损，无疑影响了该企业的形象。
二、施工企业内部控制的现状
（一）缺乏专门的资信管理部门
资信管理部门部门的设置是应账款管理的重要部门，设置专门的资信管理部门，加强对施工企业单位的资信情况的深入了解，进而减少应收账款的坏账损失，降低施工企业的坏账准备金。目前，施工企业的合作单位很多，既有大中型企业，也有民营小企业，而施工企业在对企业的资信情况调查时，主观意识层面上的认为按期还款的问题不会出现在大中型企业中，觉得没有必要对其资信情况进行调查，或调查的深度不高。但是大中型企业业务范围广、设计内容多且杂，往往在应收账款变现这一模块有所遗漏，从而加大了企业应收账款的回收与变现，进而影响到施工企业的持续经营。以上海资信网络金融征信系统为例，汇付天下的加入，推广了P2P托管查询系统，从而帮助换联网企业全面掌握融资主体的负债水平和历史交易表现，但目前为止，虽然P2P平台在汇付天下的托管账户数已经突破数百万，但是与其合作账户托管的P2P平台仅在300家左右。可见，我国施工企业中资信管理部门的设置仍然不够完善。
（二）权责落实不到位
当前，不少的施工企业中，由财务部门全权负责施工企业应收账款的管理工作。即企业应收账款的核算整理、后续催收、后续管理等工作流程都由财务部门自行分配人员进行作业，加大了企业财务人工的工作压力。每清理一次企业的应收账款，就要花费大量的时间与精力进行处理，降低企业对应收账款的研究分析，从而导致企业不能详细的了解到应收账款存在的问题，进而不是实现企业对应收账款的有序管理，最后影响了企业的资金周转。
（三 ）内部会计控制力度不够
会计一些政策法规里面已经明确规定，要及时清算与催收施工企业的应收账款，定期进行对账核实工作，核实后，确定为无法收回的应收账款，已计提为坏账准备的，则冲减坏账准备；未计提坏账准备的，应当作为坏账损失，计入当期损益。但是不少的施工企业在坏账处理时，并没有严格的按照相关标准进行处理。如应收账款的清理工作不及时，对于已经逾期的应收账款也没有做出相应的会计处理，直接后果就是导致应收账款的流失。还有一些施工企业对应收账款款项的催收力度不够，其后果就是直接降低了应收账款回收的可能性。
三、加强施工企业应收账款内部控制的措施
加强施工企业应收账款内部控制的措施主要从以下三个模块进行分析，具体内容如下：
（一）合同签订模块
合同签订模块不是指双方对同一合同签字画押的时点模块，而是包含对业主资信情况的前期考察、分析评价、制定可行性报告、确定合同权益在内的一个阶段。相关文件中规定合同签订模块中的合同风险应具体包括以下几个方面：一是签订双方有一方的资格没有达到要求所带来的风险；二是合作双方没有签订合同、合同变更后未进行变革内部补充所带来的风险；三是合同内容有重大疏漏或存在欺诈可能，有可能侵害企业合法权益所带来的风险；四是合同纠纷对企业形象、企业利益等带来的风险。
而针对以上的风险点，企业实施的内部控制措施可以从以下几个方面入手：一是成立专门的自行管理部门，重点对业主的资信情况进行深入调查，包括企业的信誉、资金状况等，进而确定合同主体能够履约；二是设立合同管理部门，统一对合同进行管理；三是聘用一些专业的法律顾问对合同内容进行审查，以免合同内容有疏漏或给不法分子可乘之机；四是设置专门的应急机构处理合同纠纷，依据国家相关法律法规，双方就合同事项进行协商调解。
（二）前期策划模块
前期策划模块的工作是对整个工程项目进行风险控制的关键，其决定了企业长远的经济效益和战略发展方向，因此，加强前期策划模块的风险控制有着重要的意义。根据相关规定，企业前期策划模块的风险主要有以下几个方面；一是预算编制制度不完善，企业经营活动的开展缺乏必要的预算指导；二是预算编制目标实用性不高，偏离企业实际，最终导致企业资源浪费；三是预算执行不力，预算执行形式化。
加强前期策划模块内部风险控制的措施有：一是明确领导职责，制定适合施工企业的预算管理体制，落实预算执行单位的职责；二是成立专门的预算编制小组，从企业的实际需求以及长期发展战略出发，采用科学的预算编制方法，进而编制出科学的、实用性强的预算方案 ；三是施工企业要加强对预算执行的管理，明确预算指标分解方式，并将员工的绩效评价与责任追究制相结合，确保预算执行的刚性，加大预算执行力度。
（三）工程模块
工程项目的工程质量、工程建设期以及工程项目的实际取决与工程施工阶段的内部控制。而这个阶段内部控制的方向又主要包含以下几个方面：一是应收账款的计算工作应该按照工程的具体进度进行结算；在三方签字后与业主联系，告知对方工程的具体进度；二是定期对应收账款进行清理，以免产生应收账款坏账损害。
加强工程施工模块内部风险控制的措施有：一是财务人员对应收账款的结算工作要按照工程的具体进度进行结算，在三方签字后与业主进行联系，告知对方工程的具体进度，而后确认应收账款的款项，并向要业主进行催收。二是财务人员要做好应收账款的清理工作。如确定应收账款的具体款项、确定应计提的应收账款坏账准备金。
当前，施工企业应收账款内部控制的中存在的问题比较明显，而具体解决这些不足之处可以从合同签订模块、前期策划模块以及工程模块三个方面进行改进，从而提升施工企业的经济实力。
参考文献：
[1]汇付天下加入上海资信网络金融征信系统，财经网.2014.10.21
征信管理工作存在的不足范文5
论文摘要：开展业缋考评对于中央银行充分发挥激励机．更好地履行职责具有重要意义。由于机构性质特与考评工作的复杂性。当首人民银行分支机构业缋考评制度在考评项目、评分规则及具体考评指标等方面存在不足。有待进一步完善。
论文关键词：人民银行业缋考评考评项目考评指标
业绩考评(也称“绩效考核)是组织对其下属部门或员工工作效果考核与评价的过程。近年来。为了科学地评价各分支机构工作业绩．充分调动广大干部职工的积极性和创造性．人民银行系统借鉴现代人力资源管理中关于业绩考评理论与实践的先进经验。努力探索建立适应人民银行特点的公平、公正、公开的业绩考评体系。特别是在2004年。人民银行总行制定了<中国人民银行分支行业绩工资总额管理暂行办法>(以下简称‘暂行办法>)。以收入分配为突破口．建立了与分支行工作业绩相联系的工资总额分配制度。但是。由于机构性质和业绩考评工作的复杂性。目前的业绩考评工作还存在着许多问题，需要不断改进和完善。
一、人民银行业绩考评工作的主要特点
(一)考评指标的复杂性。与企业特别是商业银行相比。人民银行系统内衡量工作成效的业绩指标更为复杂由于企业所追求的目标往往是利润最大化。其考核体系中多为销售收入、市场占有率等可量化的指标。而人民银行作为国家机关之一。其产出是复杂的。要达到的目标也是多重的，因此考核体系中只有部分可以进行量化。更多的指标则较难进行定量分析，因此对于人民银行而言。如何在定性的基础上对业绩指标进行更多的量化是开展业绩考评工作的重点与难点。
(二)考评体系的多级性。根据<暂行办法>规定，人民银行实行的是总行一分行『省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行1一地市中心支行一县支行的四级考评体系。即总行人事司根据总行各司局的专业考核结果．确定各分行、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行)的年度综合考核结果和等级。并确定各等级的业绩工资分值。其中。分行的业绩工资分值仅作为核定其所在省分支机构(不含副省级城市中心支行)业绩工资总额的依据；非分行所在省(区)的中心支行(不含副省级城市中心支行)和县支行业绩工资总额要根据省会(首府)城市中心支行的业绩工资分值来核定；副省级城市中心支行的业绩工资总额要根据其自身的业绩工资分值来核定。同时。各级分支行可视辖区情况参照此办法制定对辖内机构的业绩工资管理办法。
因此。省会(首府)城市中心支行是整个考评体系中的重要一环。其不仅要充分调动省内各地市中心支行的积极性。努力争取在总行业绩考评中取得好成绩。确保本省获得较好的业绩工资总量。还要积极探索总行划拨的业绩工资在地市中心支行的分配办法．将总行进行业绩工资总额管理的精神贯彻落实到各基层行。为发挥承上启下的作用，根据现行体制，省会(首府)城市中心支行负责对全省地市中心支行各项金融业务工作进行考评。以人民银行福州中心支行为例。总行文件明确授权的管理全省的业务包括货币政策、信贷政策和金融市场、调查统计、征信管理、安全保卫、货币金银、金融稳定、办公室、支付结算、国库、反洗钱、科技、金融研究、会计财务等14项。
二、存在的主要问题
由于人民银行实行业绩考评的复杂性以及现行体制等原因。基层行在贯彻执行总行有关业绩考评规定时主要面临着以下问题：
(一)外汇管理工作未纳入考评范围，难以准确衡量分支行的工作业绩。根据<暂行办法>第二章的有关规定。人民银行在评定各分支机构考评等级进而确定业绩工资分配额度时并未考量各分支机构的外汇管理工作．而在基层行，国际收支、外汇检查、资本项目管理、经常项目管理等外汇管理业务是人民银行业务的重要组成部分。因此。单纯依靠人民银行总行各司局的专业考评不能准确衡量被考评单位的工作业绩，也不能充分发挥业绩工资奖勤罚懒的激励作用。
(二)各考评项目在总体考评结构中的比例不明确。根据<暂行办法>规定，人总行人事司根据总行各司局的专业考核结果，确定各分支行的年度综合考核结果和等级。但是。对人事司如何运用各司局的考核结果进行评定。该办法并未提及。在人民银行职能调整后。货币政策的执行、调查统计分析、金融稳定以及金融研究等业务的地位日益突出，在综合考评时。它们是与其他业务同分值考量还是要占据更大的比例，这些都是基层行(特别是省会城市中心支行)在接受考评与制定对其他单位考评办法时必须考虑的问题。由于总行相关文件对考评规则未予以公布，基层行在准确把握业绩考评工作标准和贯彻执行时存在着较大的难度。
(三)一些具体考评指标在实践中操作性不强。总的来看。人总行各司局制定的业绩考核办法内容较全面，考核指标刚性较强，考核依据与评价标准较客观公正，能够较全面地反映分支行的业务工作状况，具有较强的操作性和适用性，基本能公平、合理地反映分支行之间的工作业绩差异。但从具体操作层面看，一些条款过于原则或表达不清，还有一些指标则未充分考虑到基层行的业务工作实际，在考评过程中难以贯彻执行。
三、完善对分支机构业绩考评工作的建议。
(一)进一步明确考评项目
1．外汇管理工作应纳入人总行对各分支机构的业绩考评项目。建议将外汇管理工作纳入人总行对各分支机构的业绩考评项目，并由总行与国家外汇管理局建立考评结果联系机制。即外管总局对各分行、省会城市中心支行外汇管理工作进行考评，考评结果送交人总行人事司，与其他专业考核的结果一道作为确定各分支行年度综合考核结果和等级的依据。
2．做好沟通与协调工作，进一步明确省会中心支行对地市中心支行的考评项目。对于地市中心支行而言，年度考评应由所属分行与省会中心支行分项进行考评，分行根据各项考评结果确定最终考核等次。因此，分行与省会中心支行对考评项目的合理分配对于客观准确评价地市中心支行工作业绩至关重要。分行与省会中心支行就此方面应进行充分的沟通与协调。
(二)评分规则应凸显人民银行工作特点，增强透明度人民银行职能转变后。宏观调控与提供经济决策信息的作用越来越突出。在此背景下，笔者认为，综合评价人民银行各分支机构的考评得分和排序情况应根据以下指导思想制定，并将评分规则予以公开，增强工作透明度：一是业务工作与工会、宣传等非业务工作在总分值中所占的权重应有不同。前者应占主要部分。二是各项业务工作所占总分的权重也应有所差别，如凸显中央银行核心业务特色的货币信贷管理工作与会计财务管理工作在总分数中的权重不能等量齐观，对于某分支机构而言，当两者在各自业务评比中所得的分值与名次都相同时，货币信贷管理工作对提高该分支机构总体得分与排名所作的贡献应大于后者。
同样。业绩考评须充分关注人民银行业务工作特点的思路也应运用于对县(市)支行的考评中。目前，人民银行县(市)支行之间存在着业务规模、人员数量的不平衡，而由于其上级行分工较细，机构的设立比较完整，县级行股室对应上级行多个处(科)室的情况比较普遍。如县支行办公室，要对应上级行办公室、内审、宣传群工、保卫、科技、人事等6个部门，一定程度上疲于应付上级行和行领导部署的工作任务，影响了工作质量。人总行党委<关于加强地(市)中心支行和县(市)支行建设的指导意见>中明确指出，县(市)支行要稳定队伍，准确定位，充分发挥在宏观调控中政策宣传、情况分析、反映问题的作用，及时反馈货币政策执行情况和存在的问题，为上级行提供决策依据。同时，积极调整，逐步使县(市)支行的业务量、人员配置和机构布局适应县市域经济发展的实际需要。因此，我们认为，地市中心支行对县(市)支行制定考评办法应体现以下原则：一是要切合基层实际，考评方法尽量从简。二是要有利于维护县(市)支行稳定，重点突出社会治安综合治理、各项业务操作的规范与服务质量、内部管理的有效性与水平、领导班子及员工队伍建设等方面。三是要兼顾各县(市)特色，充分调动各县(市)的积极性。
(三)进一步增强总行各司局制定的考核内容和指标的可操作性
1．明确或量化部分考核指标。人总行相关司局制定的一些考核指标过于原则，建议应进一步明确或细化。
一是明确部分考核指标内涵。(1)货币信贷管理业务。如总行金融市场司制定的(2005年分支行信贷政策和金融市场业绩考核指标和评价标准>中，第8项“黄金市场专题研究”要求“对辖内黄金市场有关情况和数据及时进行分析并上报”，同时还明确“迟报、漏报一次扣0．5分，扣完3分为止”。从现有情况看．人总行先前并未对黄金市场相关工作提出明确要求，因此报表报告具体内容、时间要求不详，基层货币信贷部门难以操作。(2)会计财务管理。<中国人民银行会计专业业绩考核办法>在“会计管理”的“办理与金融机构有关的会计事项”中规定，各分支机构“未对商业银行的会计报表进行分析的，此项不得分。”由于机构改革后，人民银行会计财务部门对各家商业银行的监管职能减弱，若要得到具体、准确的分析资料，面临着人员、时间上的困难，而且缺乏对各商业银行会计报表和年终决算的资料进行分析的统一口径。为此，建议总行能在这一问题上给予指导。明确报表分析的口径与要求。
二是细化部分考核指标。(1)金融稳定工作。维护金融稳定是人民银行的一项重要职责。金融稳定工作中关于风险评估、金融稳定资产管理等部分指标．在实施考评时较为原则，基层行不易掌握，建议进一步细化该类考核指标，并根据金融稳定工作情况及时调整。(2)货币金银业务。建议能明确“业务量大小”的考评标准。
2．考核内容和指标进一步考虑各分支机构业务实际。
(1)考核指标中应体现有关分支行的试点工作成绩，即根据分支行完成试点工作任务的情况给予酌情加分。近年来，人总行相继推出了多个业务系统建设项目，如企业征信系统、小额支付系统等，业务系统建设的试点行在建设、推广过程中付出了大量的人力、物力和财力，在实践中对系统建设提出了许多积极、有效的建议，为人总行在全国推广系统积累宝贵经验。因此，在有关业务的考核指标中应增设试点行完成试点工作的奖励部分。
征信管理工作存在的不足范文6
2020年，合规风险部在总行党委的正确领导下，紧紧围绕总行制定的工作目标，转变角色、理顺思路、引导稳健经营和合规管理理念，坚持风险防范和业务发展并重，切实履行部门职责，提高工作时效和质量，狠抓部门服务与管理，较好地完成了本部门2020年各项工作任务。现对全年各项工作总结如下：
一、以“内控合规风险管理系统”为抓手，持续推进全行流程银行建设工作。
在2017年流程银行建设、搭建“内控合规风险管理系统”的基础上持续改进流程银行建设工作。一是在2020年3月、10月对XXXX个流程文件进行梳理，根据部分业务实际操作及在业务检查过程中发现的问题，对流程文件与实际操作及相关规定不一致情况，对相关部门新增及修订的各类办法和实施细则与内控系统中相对应办法及流程不一致的情况提出修改要求，限定时间、将修改申请及相应流程文件报至我部门进行实时调整。二是实时将全部门新增制度、修改制度导入合规系统，及时为全行员工提供制度、流程依据。三是按季收集外部法律、法规、条例，同时导入内控合规风险管理系统，为本行业务在开展中规避监管风险提供制度支持。截止12月末，全行部门上线各类业务流程XXX个，通过不断完善、修订，现已更新各类内部制度XXX个，外部规章及条例5442个，促进了本行内部运行机制与流程改革的进一步完善。
二、持续加强各职能部门条线管控能力，充分发挥自律监管再监督的职能作用。
继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步优化修订《自律监管再监督实施细则》，将开展自律监管工作的范围扩大至每个部门和分支机构，在原修订的9个职能部门基础上，增加5个经营部门，对于无向下管理职能的部室，强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
2020年一季度，结合区联社南疆审计分中心对我行2017年自律监管审计情况，合规风险部梳理制定了《XX农商银行自律监管再监督管理办法》，对自律监管再监管实施的范围、频率及原则进行了规范，并要求各部门在各自职责的基础上，结合《办法》要求，对各部门自律监管实施细则进行修订，对开展自律监管的时间、范围和频次进行明确，修订后的《细则》经合规风险部审查后各自，进一步规范了自律监管工作，强化了第一道防线的管控作用。
加强和规范本行各部室自律监管工作，有效提高内部监控力度，根据《关于调整的通知》（XX农商发〔2016〕260号）及《XX农商银行关于印发自律监管再监督管理办法的通知》（XX农商发〔2020〕99号），结合各部门制定的自律监管实施细则，并制定《XX农商银行2016年下半年自律监管再监督方案》及《XX农商银行2020年上半年自律监管再监督方案》于2020年2月、8月组织人员对13个部门，下半年及2020年上半年部门自律监管工作职责履行情况进行了现场监督检查，进一步规范我行自律监管工作，加强内部管控力度。
三、开展各类现场、非现场检查，督促业务条线合规开展工作。
今年以来，外部风险案件频发，银监部门加大对各商业银行监管力度，逐步开展对票据、销售业务等方面的监管检查，合规风险部从防范外部监管风险及加强内部管理、控制风险的角度，开展了多方位的检查。
（一） 风险经理平行作业专项检查。根据2016年9月
10日的各项业务流程及2016年11月下发《XX农商银行关于印发风险经理平行作业实施细则（试行）的通知》（〔2016〕459号）和《XX农商银行关于印发风险经理考核管理办法的通知》（XX农商发〔2016〕469号）要求，制定《XX农商银行风险经理平行作业流程专项检查方案》，于2020年1月对 2016年9月-2016年12月发放的各类贷款（含公司类、零售类）贷款风险经理平行作业全流程进行了专项检查。
（二）按季开展XX管理工作检查。根据《关于调整“XX农商银行信贷资产转让及不良贷款清收处置领导小组”职责的通知》（XX农商发〔2016〕274号）要求，对资产保全部、计划财务部、运营管理部、公司银行部、总行营业部、对检查存在的问题向行领导进行了汇报，并出具了检查情况通报下发相关部门，督促各相关部门认真履职。
（三）开展征信工作专项检查。为提高本行征信工作效率，明确征信工作管理部门及岗位职责，我部查找相关规定、撰写检查方案，于2020年4月抽查公司类、个人类、2016年下半年-2020年4月30日存量110笔贷款档案，对征信管理工作岗位职责履行、制度执行情况、征信登记情况、查询情况做全面专项检查。
（四）开展银行卡业务专项检查。为加强本行银行卡业务管理，促进银行卡业务稳健、有序发展，防范银行卡业务操作风险，于2020年6月组织开展银行卡业务开展专项检查，依据区联社和本行银行卡业务相关规章制度，对辖内17家支行（营业部）、1家分理处、运营管理部和信息科技部银行卡制度建设、银行卡（片）管理和银行卡相关业务操作等三大方面进行专项检查。
（五）按季对三个经营部门新增信贷业务进行合规性检查。为了逐步规范经营部门业务合规操作，每季末对三个经营部门新增信贷业务（公司类贷款、个人类贷款、委托贷款）进行合规检查，采取非现场检查方式，根据实际情况每季度调阅不低于10%-30%的业务档案，对存在的问题与客户经理沟通确认、督促整改。重点对200万以上新增贷款进行全面检查，按季出具检查报告，及时提出合规建议、风险提示，提高信贷条线人员合规意识和制度执行力。
（六）授权执行情况专项检查。根据《XX农商银行关于印发业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2016〕425号）《XX农商银行关于修订业务转授权方案的通知》（XX农商发〔2020〕394号）、《信贷管理基本制度》等的相关规定，制定《XX农商银行授权执行情况的检查方案》，采取非现场检查方式从2020年8月21日—2020年9月15日，对全行2020年1月1日至2020年7月31日业务授权执行情况进行专项检查，其中抽查信贷审批类200笔、财务授权类97笔、资金业务类163笔（含理财、债券、同业、转贴现、大额存单）、大额支付类92笔资料。
（七）开展中长期贷款分期还款计划落实情况专项检查。为促进本行信贷业务审慎发展，加强信贷资金质量，规范中长期信贷业务管理工作，揭示、纠正中长期信贷业务执行分期还款情况中存在的问题及风险点，根据《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发【2010】103号）、《关于分期还款账务处理的通知》（本行2013年9月30日下发的通知），与信贷管理部组成联合检查组，于2020年9月-10月对本行零售银行部661户、金额3.29亿元，公司银行部152户、金额38.77亿元中长期贷款的分期还款计划制定、落实、执行等情况进行全面检查。
（八）开展按揭贷款抵押物权证专项检查。为提高我行按揭贷款质量，经总行领导研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日组织专人对按揭贷款抵押物权证进行了全面细致的现场核查（截止2020年9月末，我行共计有29家房产开发公司的按揭贷款有存量余额，笔数1492笔，余额达42951.989万元。有抵押物的按揭贷款合计1057笔，金额28964.6万元（现房抵押245笔，金额6525.1万元，在建工程预抵押812笔，金额22439.5万元），无抵押物的按揭贷款435笔，金额13987.389万元），核查工作覆盖面达到100%。
四、适时开展离任审计。
根据人员离岗审计的通知及《XX农商银行关于修订离任离岗审计办法的通知》（XX农商发[2020]44号）文件的规定，对信贷管理部贷款审查岗、风险经理岗，运营管理部放款审核岗，零售银行部客户经理及城区支行客户经理离任审计、对拟离开本行的支行柜员及机关员工共计26人进行了离任审计，调阅信贷档案合计1309笔，出具离任审计报告26份。
五、以银监局“合规文化建设年”活动为契机，结合本行实际，开展XX农商银行合规文化建设年活动。
根据2020年全国银行业监管会议、新疆银行业、XX地区银行业监管工作会议及自治区联社工作会议精神，依据《XX银监分局办公室关于印发〈XX地区银行业金融机构合规文化建设年工作方案〉和〈XX地区银行业合规文化建设年工作任务分解表〉的通知》（XX银监办发〔2020〕63号）要求，结合XX农商银行实际，制定《XX农商银行“合规文化建设年”工作方案》，并于2020年5月在总行七楼会议室召开“合规文化建设年”活动动员大会，突出主体责任，变被动合规为主动合规，进一步深入推进合规建设，将各项工作贯穿全年，覆盖到每位员工、每个岗位，达到“月月有活动、季季有、半年有小结、年终大总结”，掀起全行员工合规文化建设的大氛围。一是进一步完善组织体系，重塑制度流程。二是开展形式多样强化教育活动，营造合规文化建设活动大氛围。三是加大合规风险排查，全面自查自纠。
六、结合实际，开展有针对性的法律合规知识培训，定期召开案例分析及法律合规知识培训。
基于XX农商银行信贷人员在签订和履行合同的全过程中存在的风险状况，结合本行及他行近期出现的信贷业务法律风险实际案例，定期召开XX农商银行案例分析及法律合规培训会议，以合规使用信贷合同及签订使用中需注意的风险防范、以及信贷业务办理及回收过程的法律实务、合规管理为主题，结合案例分析，开展培训。截止2020年12月末，累计开展信贷业务法律法规培训6次，参训近230人次。
七、开展各类制度、合同协议等合规审查、合规咨询、风险提示
对相关部门的合规咨询、合规审查事项，做到急客户所急，第一时间开展合规审查，对需交律师开展法律性审查的事项，积极与律师沟通，督促早回复，早办理业务。截止12月末，回复各类法律业务咨询155份、下发风险提示书3份、审核各类制度、办法下达合规审核意见书23份。
八、做好外部检查的配合工作，并以银监局业务检查及本部门检查发现问题为基础，重视跟踪落实整改。
按照XX银监分局对XX农商银行同业业务现场检查意见书的要求，组织金融市场部、计划财务部、审计部对列示问题进行整改，并将整改和追究情况形成整改及责任追究报告报送银监局。对XX审计分中心提出的有关自律监管再监督方面存在的问题进行逐项整改，并形成整改报告报送审计部。按照银监局关于“两加强两遏制”回头看整改问责工作的要求，对本行自开展“两加强两监制”工作及回头看中发现问题的整改情况及问责情况进行追踪落实，向银监局报送落实整改问责情况的报告及报表。对新疆银监局关于统计现场检查评估发现问题，组织信贷管理部、计划财务部、人力资源部等相关部门对存在问题逐项落实整改，对存在问题进行了追究处理，向监管部门报送了整改及问责情况报告。
通过组织相关部门对外部检查发现问题进行核查反馈，安排人员对发现问题逐项逐笔跟踪落实整改情况，对问题产生原因进行分析并提出后期整改要求，提升了业务部门合规办理业务的意识，为后期业务合规开展奠定基础。
九、加强风险监测、积极开展“三违反”“三套利”“四不当”“乱象治理”等风险自查，提高本行风险自我防控能力。
为全面贯彻落实本行风险管理政策，实现对重大风险指标的监管和风险预警，根据《中国银监会关于印发银行业金融机构全面风险管理指引的通知》（银监发〔2016〕44号）规定、银监局关于监管评级的相关规定，结合本行管理的实际情况，制定了《新疆XX农村商业银行股份有限公司重大风险控制指标监测预警方案》，并于每季度定期开展指标监测预警，提示指标控制部门做好管控工作。
制定XX农商银行“违法、违规、违章”行为专项治理工作自查方案，组织相关部门，制度建设、合规管理、风险管理、主要业务经营中有无违法、违规、违章情况开展自查，并按要求形成自查报告报送监管部门。
根据XX银监局关于开展“监管套利”“空转套利”、“关联套利”行为专项治理行为自查的要求，制定XX农商银行“监管套利”、“空转套利”、“关联套利”专项治理工作自查方案，组织相关部门对本行同业、理财、贴现、信贷等业务进行自查，按要求形成自查报告报送监管部门。
为进一步规范XX农商银行业务行为，进一步防控金融风险，结合“三违反”“三套利”“四不当”专项自查工作，组织相关部门针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、非法金融活动十个方面的内容进行自查，并对自查发现的问题进行了整改和追究，向银监部门做了报告。
组织开展了同业投资业务风险排查，对本行发展战略和经营定位是否偏离“三农”和小微企业，资金业务是否存在规模扩大、增速过快、占比过高等现象，以及资金流动是否存在异常；近年来规模扩张速度是否过快，扩张方式是否主要通过同业与金融市场业务进行排查，并向监管部门做了报告。
十、重视内部教育培训，提高部门人员专业技能素质。
合规风险部新的职能定位要求员工综合素质强，对本行各项业务知识均能达到一定的掌握程度，本部门员工普遍业务知识较单一，实际能力与工作要求存在一定的差距，因此员工普遍感觉需要学习的知识和内容多，学习和提升的要求迫切；针对这种状况，我部门坚持内部定期集中学习，对近期新发文件、各类制度、监管部门规章、风险提示、相关法条等轮流组织学习，组织者要搜集资料、提前解读、届时负责讲解，这一做法有效提升了部门员工的整体素质；同时，部门鼓励自学，引导年轻人利用好业余时间，参加各类职业资格类考试，拓宽知识面，提高履职能力。目前部门5名员工中一名中级职称、一名助理级、三名正在报考中级职称，形成比、学、赶、超、积极向上的良好氛围。
十一、重视案件防控工作，落实案件防控各项举措。
积极按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX农商银行2020年度案件防控工作计划》，并开展了涉及多个业务领域、多个重要岗位的风险排查；组织力量对案件风险防控重要环节如授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等关键环节制度执行情况开展检查，对员工8小时以外行为管控进行排查，防范案件风险的发生。
按季完成对全行员工异常行为的排查，梳理、记录员工违规违纪档案并按季向全行公示；筛选强制休假各岗位主要风险点，配合人力资源部实施重要岗位的强制休假；完成本行案件风险排查相关报表并汇总各县联社数据，按季度撰写案件防控工作报告，报送区联社，及当地银监局；与监察部门共同组成案件防控及党风廉政建设考核小组对全行19个支行、15个部门进行了上半年案件防控考核工作，形成《XX农商银行2020年上半年案件防控考核情况报告》下发全行。
十二、完成其他相关工作
履行风险管理委员会办公室职责，按季组织召开风险管理委员会会议，对大额贷款风险分类情况进行认定审议，并于会后及时形成会议纪要下发。
抽调人员配合审计部门开展上、下半年两次遵循性审计，并抽调人员配合XX审计分中心对XX地区各县市开展审计工作。
按照行内安排，完成了每个季度各职能部门日常工作及重点工作完成情况的检查，有效地配合了人力部门的绩效考核工作。
抽调人员配合审计部门开展不良贷款责任认定工作。
按照行内安排，做好干部下沉及结对扶贫工作。
十三、本年度工作中存在的问题：
（一）开展合规风险相关知识培训的深度和广度仍需加强，全员合规意识还有待进一步强化，今后需加强对合规人员的培训和提升，接受先进的合规理念和合规知识，通过培训和转培训带动全行观念和知识的进一步更新。
（二）受人员素质及信息渠道限制的影响，适应新形势、不断跟进新业务要求的力度不足。随着及互联网金融的蓬勃发展，各项新业务层出不穷，同时金融监管不断加强，对后续金融机构的各项业务开展提出了新的挑战，合规检查及合规审查工作也面对新的要求，后续在学习新业务、适应新形势方面将持续加强内部培训，鼓励自学，有效提升人员素质，不断跟进监管要求及外部变化。
（三）风险监测需进一步强化。发挥好牵头作用，进一步强化风险监测管控职能，针对全行各项风险数据、风险事件需持续跟踪监测，并做到风险预警监督工作，提高风险管控力度。
（四）本年度存款任务完成率未达100%。后续将进一步加强存款营销力度，严格执行部门内绩效考核，督促部门成员完成任务。
十四、2019年工作计划：
（一）加强对重点业务的合规检查，加大案件风险排查的力度和广度，持续开展对三个经营部门新发放贷款合规检查的同时，逐步开展对新开办业务、案件风险高发环节、XX管理等多维度的检查，筑牢案件风险防范的篱笆。对照我行已实施的各类业务办法及流程文件，一方面检查发现业务办理中存在的问题，持续规范；另一方面在检查过程中收集业务办法及流程文件中与现行业务不相适应的部分，集中统一组织相关部门修订完善。
（二）继续加强合规体系建设，结合自律监管再监督工作，进一步强化第一道防线的管控作用，突出部门管理条线，对于无向下管理职能的部室或分支机构，则强调自律检查，对于有向下管理职能的部室则不仅需自律检查、还需监管检查，强化自我检查，主动整改，引导人人主动合规、部室自我管理的氛围。
（三）加强合规理念和法律合规知识的培训力度，通过参加区联社相关培训、外部培训、自觉主动学习等多种方式提升合规人员自身素质的同时，加大对全行培训力度，有针对性地对检查中发现问题、风险高发的业务环节、本行业务咨询及法律服务过程中发现的薄弱环节开展培训，解决工作中实际问题，有效提升员工合规意识，增强解决实际问题的能力。
（四）加强风险管理，通过汇总分析违规记录，查找和发现风险易发的部位、环节、实施风险识别、风险预警，有针对性地组织开展风险排查，防患于未然。
（五）加强对外部监管制度的学习和解读，加强学习新业务、新知识的力度，更快更好地适应外部形势变化，做好制度办法的合规审查及新业务的合规审核，推进我行各项业务合规开展。
