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家庭未来规划方案范文1
一、理财规划方案范例
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
二、具体解决方案
（一）客户财务状况分析：
1.编制客户资产负债表
资产负债表
2.编制客户现金流量表
现金流量表
3.客户财务状况的比率分析
（1）客户财务比率表
（2）客户财务比率分析：
从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力。投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。负债收入比率为0.06，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
4.客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
5.客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
（二）确定客户理财目标
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性
2.保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）
3.消费支出规划――购车：近期内购买一辆总价在30万的车。（短期）
4.消费支出规划――购房：在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。（中期）
5.子女教育规划：十年后（2015年）送孩子出国念书，每年需要10万元各种支出，大约6年（本科加硕士研究生），共需60万元。（长期）
6.马先生和董女士夫妇的退休养老规划。（长期）
（三）制定理财规划方案
1.现金规划
客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于马先生董女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30，000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10，000元可续存活期，另外，20，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
2.保险规划
建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用（家庭可支配收入的15%），具体如下：
A. 寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。
B. 意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出5，000元。
C. 医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，采用年交型，购买消费型保险）。预计年保费支出4，000元。
D. 住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天80元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。预计年保费支出4，000元。
3.消费支出规划―购车
以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为30，000元。
4.子女教育规划
儿子接受高等教育共需要600，000元的资金，假定投资回报率为6%，则每年投入50，000元即可。
5.消费支出规划―购房
由于客户每年结余较大，建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元，假定投资收益率3%，半年后开始五年内每年需投入150，000用于短期债券市场基金。
6.退休养老规划
在接下来的五年半里，除最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，可用选择偏股型基金进行长期投资。期初的700，000金融资产及每年的19，000持续投入在10年之后会有1，640，000元的资金（预期未来10年股票类资产的收益率为7%），五年半之后房贷还完，会有150，000的闲置资金，可以将它再投资于平衡型基金（预期收益率为5%），在5年后会有830，000的资金。那么，客户在十年之后会有2，470，000元的资金，可以用作养老。
（四）理财方案的预期效果综合评价
家庭未来规划方案范文2
1992年出生的小杜是一家二手房中介处的置业顾问，工作近3年，已经升任为部门销售主管。近来房产市场回暖，小杜每个月都有客户成交，每月提成超5000元。
据小杜介绍，他们单位既没有给上社保，也没有基本工资，收入全靠提成。每成交一套房，中介费大概为总房款的2个点，而他从中赚的提成，大概为中介费的15%。幸好单位包吃包住，要不然，在楼市淡季没有成交就没有工资。
随着贷款利率的持续降低，二手房交易市场开始火爆，他每天陪着客户看房，基本上每个月都能成交。最多一个月成交了3套房。当月，他的收入达到8000元。小杜很高兴，但在高兴之余，也为自己没有保险而发愁。
目前，小杜还没有谈恋爱，银行存款也不多，只有4万元。虽然现在的收入比去年高点，但也是时好时坏。今年又是他的本命年，他希望给自己买一份合适的保险。
小杜为目前典型的90后工薪一族，二手房销售这个工作，没有社保和基本工资，收入完全来自于提佣，不能算作非常稳定的收入。房地产行业虽然受制于国家的政策影响比较大，但是鉴于目前这两年贷款利息的持续降低，还是属于比较有发展前景的行业，而且小杜工作3年已经升为部门的销售主管，未来收入在这几年的行业大背景下有望节节攀升。
保险需求：
对于小杜这样刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障和养老保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。小杜目前银行存款只有4万元，年收入为6万，根据保险规划的双十原则，每年的保费支出不能超过年收入的20%。 保险方案的设计：
1.考虑到小杜目前的房地产销售工作的性质，在外奔波的时间比较多，没有医保，需要首先配置疾病住院保障，每年消费550元购买住院费用医疗保险和意外伤害保险，住院医疗每年有1万元的报销额度。这部分费用为消费型，每年需要自行购买，调整的灵活度也比较高。
2 .小杜目前只有23岁，尚没有结婚，但是上有父母需要孝顺。充分利用年纪轻、费率低的优势，配置人保寿险无忧一生，每年缴费4240元，连续20年交费，终身可以享有54种重大疾病和15种轻症的保障，一旦遇到重大疾病风险，可以有20万的疾病保障来周转。
3.小杜目前处于工作和收入的上升期，但是未来可能会结婚生子，开销会日益增多。考虑到公司不给解决社保，需要自己配置养老保险。具体方案：选择人保寿险福寿年金，每年缴费6000元，连续20年交费，未来65岁退休，每年可领取30714元的养老金。这款产品是按固定利息4.025%结算，考虑到目前连续降息的经济形势，中国会提前进入到0利率和负利率的新兴经济体，目前选择一款定价利率4%以上的年金类产品，未来既能保值增值，又可以避免不必要的开销，强制储蓄，为自己设立专款专用的储蓄账户，可谓一举多得。
家庭未来规划方案范文3
分红险、传统寿险、万能险还是投连险?
养老险、儿童教育金险、意外险还是定期寿险?
升职加薪、喜得贵子、迁入新居或是投资获利了?
即将过去的2009年，你和家人的保单有变化么?有什么特别的事件需要安排保险保障么?
在即将到来的2010年，你究竟该怎样为自己及家人安排合适的保险规划，为全家生活提供保障?让我们来做一次年终的保险盘点。
新年为自己的未来做好规划
很多人都觉得自己年纪还很轻，不需要那么早考虑养老的问题。但退休养老投资是一件时间跨度较长的投资。时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不抖的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以养老金越年轻准备越有利。
最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。
张小姐和丈夫王先生今年都已30岁，有一个可爱的宝宝，今年两岁，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年总收入约30万元。家庭目前有自住房一套，价值已攀升到300万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元，夫妻俩均已购买了商业医疗、人寿保险，保额充足，再加上帮孩子准备的教育金，保费总支出每年约25000元；家庭资产状况优良。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，但收益不甚理想。他们希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要能有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。
中宏保险的理财专家认为，虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险。
所幸的是，张小姐和丈夫都已经购买了医疗、人寿类商业保险，家庭风险保障充足，并且能够通过半强制性储蓄的保险产品给孩子准备一笔教育金。
但作为“夹心族”，张小姐夫妇还是有不小的生活压力，所以在条件允许的情况下，最好还是能及早为自己安排好退休方面的准备。其中，商业养老保险可以作为其退休规划工具之一。
比如，张小姐个人可以投保一定额度的中宏“丰裕年年”年金保险(分红型)按照30周岁女性投保，年缴保费25407元，缴费20年。60周岁开始，每月领取3000元，可保证领取20年，80周岁时可一次性领取累计红利余额70多万元(累计红利按中档计算在保险公司储存生息，红利为非保证利益，仅供参考)。同时，该款计划兼有身故保障功能，60周岁年金开始领取前，张小姐的身故保障逐年增长，最高可达约130.7万元(含累计红利，按中档计算)。
年金开始领取后，如张小姐不幸身故，还可由其受益人“接力领取”剩余年数内的养老金(领取数额为72万元总额减去张小姐累计已领取金额)。
高资产家庭“集体”投保专属产品
2009年岁末，中德安联保险公司宣布，国内首款银保高端客户专属的家庭式全方位保险解决方案――“盛世尊享”，将从2010年1月1日起在花旗、汇丰、东亚、渣打、工行等各家银行的私人银行、贵宾理财中心销售。
“在产品筹备阶段，中德安联针对银行贵宾理财中心和私人银行高端客户进行了深入调查。”中德安联首席市场官胡艳玉女士介绍说，“我们希望能确保中德安联‘盛世尊享’应客户的需求而特别设计，成为最合适他们的整体保险解决方案。”
“盛世尊享”整体保险解决方案能为高端客户一家三代提供全方位的保障计划，将养老、教育金、疾病康复和市场上为数不多的老年人意外和意外医疗保障全方位涵盖，胁助客户承担极高的家庭责任感。
投保该产品的客户还将立即享有中德安联VIP俱乐部高品质服务，充分体验全球顶级保险服务提供商安联带来的省心和安心。其中包含外地五星级酒店免费住宿安排在内的全国24小时道路救援服务也是国内绝无仅有的高规格。
当然，这样“高规格”的产品，价格也不便宜。据介绍，“盛世尊享”是一款期缴产品，首期(年)保费不低于20万元人民币。
举例来看，35岁的安先生购买“盛世尊享”家庭保险计划。家庭成员包括35岁的安太太，4位60岁的老人和3岁的儿子小安。前10年每年缴费约80.5万元，第11至15年每年缴费约1万元，累积15年缴费总计约810万元。可获得的保险利益包括，安先生夫妻两人的高额养老保障，安先生夫妇各自50万元重大疾病保障、两个人每年各5万元医疗补贴，夫妇俩各1500万元的航空意外保障，夫妇俩各500万元的非航空意外保障；还有双方4位老人均享有每年5万元的意外骨折、烧烫伤和全残保障，每天300元的意外骨折和烧烫伤住院补贴，最高可续保至75周岁；还有安先生的儿子的大学教育金、深造金给付。若安先生88岁时不幸身故(小安56岁)，小安可传承财富990余万元。
新年试试“在线买保险”
除了传统的保险人、银行保险渠道，你知道上网也可以买保险么?新年里不妨尝试一下新技巧吧。
比如，泰康人寿就可以通过其官方网站泰康在线(省略)直接购买不少保险产品。泰康在线上近日还推出乐一款能根据客户需求量身定制的保险组合产品――e爱家保障计划。泰康e爱家保障计划，将市场需求最广泛的定期寿险、重疾险、住院津贴保障、两全保险、意外险五大险种纳入e爱家保障计划。客户可以根据自己的个性化需求，选择其中的一种或几种。
客户还可以按需选择主险相应的附加条款，如e爱家保障计划附带的重疾险保费豁免条款就规定，在合同生效180天内，如果客户因非意外伤害罹患重疾，可以返还保费。针对每个具体的险种，客户都可以在一定范围内自选保额，真正实现保障范围的DIY量身定制。
e爱家保障计划还提供灵活的保障期间、缴费期间和缴费频率。目前，客户可以选择保障到60周岁或70周岁，缴费期间可以选择10年缴、15年缴和20年缴三种方式，针对不同的收入结构，该计划还提供按月和按年两种缴费方式。
网络销售，价格实惠。e爱家保障计划通过泰康官方网站泰康在线销售，通过按需的量身打造，客户可以剔除多余的保障，节省不必要的费用。网络销售的模式更是节省了中间环节的费用，让该产品的价格更加实惠。
家庭未来规划方案范文4
第一步：了解家底
对家庭财务现状分析是理财的起点。只有全面了解家庭财务状况，才能在此基础上进行合理的规划。
如：30岁吴先生是外企公司业务代表，妻子28岁，有个3岁宝宝，存款、基金、债券等共19万元；夫妻双方有基本社保；月收入共计10500元，月支出6600元，吴先生夫妇租房居住，希望有完备理财规划的同时实现购房的目标。
吴先生家庭收入构成属“二人携手创明天”型。在收入构成上，工资不是唯一来源，有利于分散单项收入变动带来的可能性风险。支出方面，目前家庭月支出中，日常生活支出占了34%。由于租房居住，所以购房必将成为未来生活一大支出。目前家庭月节余比率为37%，这说明家庭收支控制得较好，但并不是结余越多越好，需要有效提高结余资金的增值能力。
吴先生总资产19万元，尚无负债，但随着购房计划的迫切及子女长大，隐性负债会逐步显现，需要在未来规划中重点关注。一般家庭资产负债率控制住50%以内比较合理。
第二步：确定理财目标
家庭财富的积累、生活质量的高低与理财目标的优劣成正比。凡事预则立，不预则废。及早确定理财目标，实现目标才能有的放矢。确定有效的理财目标需要注意以下几个原则。
有效防范风险：日常生活中，每天都可能受到意外、疾病威胁，如果没准备，一旦发生意外将导致家庭财务中断。因此确定理财目标要有效防范风险，尤其重大疾病和意外伤害风险。
明确支出的轻重缓急：确定目标时，要区分必须和非必须的，如日常生活、孩子教育等属即期支出；而购房、购车、旅游等则属可适当延缓支出。将各种支出排序，坚持先急后缓原则，减少不合理消费，逐步实现预期目标。
量化目标：理财目标要在结合实际基础上细化、量化，既不要好高骛远，又不能纸上谈兵。要清楚地了解实现这些目标所需要的期限，较短则需要比较保守的投资项目；期限较长，就可以进行一定程度的风险投资。
结合吴先生的实际情况，其当前首要的理财目标是进行资产组合的调整，增加有效投资。其次是子女的教育规划和家庭的风险防控工作。
第三步：确定风险偏好
了解自身风险偏好是量身定做规划方案的基础。一般来说，风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。风险偏好越倾向于进取，越期望获得更大的收益，也越愿意承担更大的风险。
风险承受能力是制定个人理财规划的依据。投资者愿承受多大的风险只能说明他的风险倾向。如果一个投资者在高收益的诱惑下，不考虑自身风险承受能力，投资不符合自身收益风险特征的产品，一旦出现风险损失，后果非常严重。
投资的成败首先取决于对风险的认知程度。只有理性地对待自己的风险偏好，清醒地知道自己所能承受的风险大小，并据此选择相匹配的产品，才能在有效控制风险的前提下实现预期的财务目标。
第四步：资产配置
吴先生正处家庭初期，事业处于起步阶段，子女负担较轻，每月结余较多，可承担较大风险。这阶段的理财核心是投资。其次是子女教育规划、风险管理和保险规划。根据吴先生所处生命周期，建议在风险可控的情况下，尝试一些较高风险的投资项目，以充实家庭资产并积累投资经验。
家庭应急基金的准备：家庭理财要坚持量入为出原则，清晰了解家庭资金的变化。生活中可建立理财日记，记录每月家庭收支，然后对此进行分析，特别要注意减少盲目购物等非理性消费，实现财富逐步积累。
家庭的应急准备金以能维持家庭3～6个月的开支为宜。过少则满足不了应急需求，过多又不利于家庭资产的有效增值。吴先生目前每月支出6600元左右，建议准备2～4万元的应急准备金，这部分资金可以存为银行活期或者投资于货币市场基金。
适当配置保险：保险在家庭理财必不可少。人寿保险不但可确保家庭意外的生活保障，还能补充晚年家庭收入，提高生活质量。另外也需关注健康保险。一场大病往往会引起倾家荡产，单纯医保根本满足不了现实需要。
做风险性投资：吴先生风险承受能力较强，有必要涉入些高风险的投资项目，扩大家庭资产规模。我国股市日趋规范，可适当介入股市，但目前行市不佳，需在合适时介入。而开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，购买成长性好、运作稳健的开放式基金也会取得较高的收益；另外，银行为了吸引客户，往往会利用专家团队的研究优势，设计发行一些理财产品，有保本型的、有高风险高收益型的，寻求稳妥、能保值的理财产品，是投资的重要选择。结合实际情况，其投资分配做如下建议：30%配置基金，20%配置银行理财产品，20%配置股票，30%配置定期存款。
子女教育早期投入：家庭理财之计要尽早，尤其对子女的教育规划。吴先生孩子还小，消费较低，随着孩子年龄增长，家庭各项开支势必越来越多，教育、补习、医疗等支出十分庞大。吴先生可购买一份教育保险，它属储蓄型险种，每年定期投入，既可强制储蓄，又能获得一定保障。另外该险种具保费豁免的功能，一旦家庭财务出现危机，不至于影响孩子教育的继续。此外可开通定投账户，每月定期投入资金，长期坚持能充分享受复利效应，有效分散风险，收益十分可观。这部分资金不管是用于未来孩子的教育，还是自己养老，都值得选择。
家庭未来规划方案范文5
1.系统工程的内部相关性
由于系统工程内部细分为各项子系统，内部各要素之间的关系十分复杂，需要投入更多的注意力在系统内部子系统关系以及内部各要素上，加强系统工程内部的协调管理。
2.系统工程的动态性与等效性
系统工程的工作方法能够在系统工程的动态变化中不断进行工程的整体优化，对“不同系统工程”与“同一系统工程”的不同管理手段可以实现同样的效果。
二、系统工程的方法在电力规划中的应用分析
1.进行综合资源规划，优化电力资源配置
综合资源规划（IRP）方法能够优化配置电力工程的资源。IRP目标的确定需要协调与其他战略规划目标之间的关系，真实地反映工程各部门与环境、电力企业等利益相关者的价值，确定各项工程资源的具体特征与重要信息，建立起各种权衡关系。IRP方法最终能够实现电力供应与需求管理综合费用用电最低，使供电费用最低，也使客户总的支出费用最低。
2.发挥人口预测与经济预测的宏观经济分析作用
人口预测和经济预测是宏观经济预测的两大组成部分。(1)总量模拟与分组模拟是人口预测经常采用的两种分析方法，人口预测分析方法不仅包括了总人口和家庭户数的增长情况，而且包括了总人口和家庭户数按城乡、年龄、性别进行分组发生的变化。(2)投入产出方法是经济预测分析的基础方法，经济预测分析从总需求和总供给两个方面分析消费与投资、就业与收入等国民经济情况。经济预测结果包括产业结构、产品结构、国民生产总值、国内收入、国内产出、各行业的重要经济指标，例如价格、就业人数、总产值、行业生产总值、投资总值、资本存量等重要经济参数。
3.深入市场，重点预测电力能源需求
由于电力及其他能源形式之间存在一定的可转化性，新技术和需求侧管理也会影响现市场的需求水平，我们只有采用科学有效的方法，才能真实地预测能源与电力需求。对宏观经济与电力市场进行调查研究之后，需要重点预测用电结构、负荷特性的变化；分析终端用户用能形式的可转换性、预测能源价格、电价以及电力市场开拓等对负荷水平的影响；研究需求侧管理对电力需求的影响，例如减少电力传输损耗、提高设备效率、采用节能高效设备、改进产品加工工艺、提高设备运行管理水平、鼓励用户更加合理高效地用电；探究科技进步、信息化对电力需求的影响等。
4.权衡评价各项资源及其性能指标
分析能源资源之前，需要对现有的与未来的能源资源做如下的深入分析：制定多项资源组合方案，满足负荷增长需求；对可靠性指标备用容量、成本费用、大气排放量等相关性能指标进行分析；优化方案的组合，得出最佳的性能指标；测试不确定性因素，分析灵敏度。全面比较，优化选择供应方与需求方的各项资源，制定出科学合理、高效可行的备选规划方案，确保其能够满足各种水平的电力需求；对规划方案的成本、供电量、装机顺序等各项结果进行综合性的权衡评价。
5.争取良好的环境效益与经济效益
环境分析作为一种新的评估方式，把环境因素及影响纳入能源开发方案，能够为电力行业带来良好的环境效益。环境分析的重要考虑目标如下：提高不可再生资源、土地资源、水资源等的利用率，考虑生物多样性与环境容量，降低废气、废液、固体废料等的排放量。社会经济分析主要考虑到能源开发厂址对社会带来的影响以及能源开发方案对整个社会经济带来的效益成本。
家庭未来规划方案范文6
2008年有着很多磨难，对中国经济，对在A股中拼搏的股民们，都是如此。A股市场的大跌，使得股票、基金无一幸免，大多数人2007年的收益在今年付之东流，这个过程无疑是痛苦的。于是，有人深度套牢，苦等反弹；有人频频补仓，欲降低成本；有人索性拒绝一切风险资产，鸣金收兵。其中，最显著的一个例子，莫过于这半年来市场走低，很多原本希望坚持长期投资理念的投资者，也选择暂停了基金定投业务。他们说：“看到刚刚投下的资金，不到一个月就大幅缩水，实在是心痛，不如等一等，待到市场回暖时再做打算。”
长期计划不受短时困扰
诚然，随着市场的变化，转变投资方式和品种都没有问题，关键是要根据自己的风险偏好，具体情况来判断和选择，更重要的是，保持一个轻松愉悦的心情来对待财富管理，不让理财投资拖累你的生活，甚至影响到工作。
其实，痛也可以同时快乐着的。前段时间遇到一位客户，和大多数客户一样，他在资本市场上也遭受了损失。但是言谈之间，我能够感觉到的只有轻松和乐观，依然是生活工作处处和谐，完全没有一丝的失意和低落。问他是如何做到的，答：“投资当然有风险，我只需要按照我的理财方案执行，适时地调整了我的资产配比，很简单啊!”
佛法中有句话叫做：“迷人口说，智者心行。”说的是佛法不是用嘴来说的，而是用身心来实行的。佛法如此，理财亦然。理财是一生的行为，因为我们一辈子都需要财富来保障自己和家人的生活。在这个长期的过程中，我们将面临人生的不同阶段：青年，中年，老年。我们不仅需要为现阶段的财富进行规划，更需要为下一阶段的财富生活打下坚实的基础。我们不仅需要为自己理财，更需要为家庭理财。理财不仅仅是我们茶余饭后的谈资，更是白纸黑字的一份规划，一份需要我们身体力行的规划。
完善方案从容应对波动
一份完整的理财规划着眼的是长期投资行为，融合了风险资产管理、固定资产管理、短期资金流管理、退休养老计划和保险规划多方面因素，是涵盖一生的计划。可以看到，风险投资(股票和基金等)绝不是理财计划的全部，它只是实现财富保值增值的方式之一而已。即使市场出现大的变化和波动，只要严格按照科学的理财方案执行资产配比，就能将风险控制到最小，不至于影响现在和未来的生活。而对于波动较大的市场产品，如基金、股票，我们也同样不能寄望于他们一直扶摇直上，而是应当通过合理的投资方式，在长期投资的过程中逐渐将成本进行均化，降低其中的投资风险，坚持之后方能真正有所收获。
