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家庭财务规划方案范文1
张先生35岁,外企员工,年收入30万元;张太太35岁,公务员,年收入15万元;儿子5岁,上幼儿园。张先生夫妻均缴纳社保,未配置任何商业保险。张先生家庭的实物资产是2套房产:一套用于自住,市值约350万元,无贷款;另一套位于郊区,用于投资,市值约150万元,剩余贷款50万元。金融资产为银行存款和一些货币基金,共计50万元。张先生和张太太平时都比较忙,没有时间关注家庭财务安全状况,更没有多余精力进行财务规划。
1 家庭财务状况诊断
张先生家庭的资产负债及收入支出状况见表1、表2。
从表1、表2来看,张先生家庭财务状况存在以下问题。
(1)资产利用不充分,被动收入少。家庭资产过于集中,大部分为实物房产,流动性差,再投资循环慢,收益低。
(2)家庭成员的风险保障不足。工薪家庭最大的资本是人力资本,他们是创造收入的主要来源。在事业的上升期和重大责任期,张先生夫妇必须做好风险保障,一旦发生重大疾病或意外风险,社保虽然可以覆盖一部分医疗费用,但大部分费用(非社保药、护理费、疗养费等)都需自己承担,这将使家庭现有资产快速流失。同时因为治疗期间无法工作,家庭收入将会在短期内锐减。更严重的是,如果家庭成员在风险事故中丧失劳动能力或身故,将导致收入终断,家庭便会失去部分经济来源,生活会变得非常困难。因此,工薪家庭需要提前做好有效的风险损失转移和收入损失补偿。
(3)子女教育金无完整规划。子女的教育金是一种刚性需求。如何确保资金在孩子需要时能及时、足额地到位?如何提前将孩子未来所需要的教育金备齐?家庭支柱的身体健康状况及稳定的收入来源是保证教育金及时、足额积累的前提。此外,还需要提前将这笔钱“锁死”,专款专用于未来孩子的教育支出。
(4)养老生存金暂无规划。目前我国的平均养老金替代率只有42%,工薪族退休后,家庭失去了主要收入来源,如何保证生活品质不降低?如何保证稳定的、与生命等长的养老金现金流?这就需要在有主动收入能力时提前做好养老金规划,以补充养老金替代率的不足。
2 理财规划建议
2.1 现金管理
现金是家庭最基本的资产,现金管理的目的是解决家庭日常生活开支,其他任何形式的资产最终都要转化成现金用于家庭的生活开支。
科学的现金管理是让流动资金满足6个月的生活支出,要求流动性强,随用随取。现金的流动性虽然较高,但无法实现保值增值,购买力逐年下降,所以不建议配置比例太高。
银行储蓄、信用卡、短期理财都是比较常见的现金管理渠道。
2.2 风险管理
风险管理是家庭财务的防火墙,它虽不能改善我们的生活质量,但可以防止我们的生活被改变。风险管理的目标是解决大病或意外发生时家庭面临的财务缺口,完成失能或身故后未完成的家庭责任。配置给付型重疾险、意外险和终身寿险是进行风险管理的主要渠道。这部分资产也称为“放大性资产”,即平时“存入”小钱,需要时获得大钱。当风险发生时,保险公司将会按合同金额即时赔付现金,用作被保险人当期治疗费和家人生活费。对于返还型保险产品,如果保险期限内没有风险发生,这笔钱相当于储蓄,必要时可以退还回来。张先生家庭的保障方案见表3。
2.3 储蓄管理
储蓄管理的目的是解决子女教育金、退休养老金的刚性需求,提前为未来生活做准备,这类资产在足球比赛阵容中属于中场型选手――进可攻、退可守。经济衰退时,可抵御降息和投资市场下行的双重风险;经济繁荣时,能很好地捕捉投资热点。
子女教育金和退休养老金都具有豁免功能,且具有强制储蓄、专款专用的特性,因此可以提前锁死,按期返还。保证未来孩子到了上学年龄或自己到了退休年龄,这些钱可以准时到位。张先生家庭的储蓄方案见表4。
2.4 投资管理
投资管理的目的是让钱流动起来,用钱赚钱,增加被动收入,最终实现财务自由。做好现金管理、风险管理、储蓄管理3个账户的规划后,剩余的资产就是进攻型资产――可以用来进行投资,利用所得的收益提高家庭的生活品质,即使发生亏损也不会影响家庭最基本的生活底线。投资账户要综合考虑资金的安全性、流动性、收益性。
固定收益类信托或阳光私募都是工薪家庭可以考虑的投资渠道。建议张先生将流动性差、收益率低的投资房产变现并配置为信托产品。考虑到这部分资产占张先生总资产比例很高,建议他购买安全性高、中等收益的固定收益类信托。张先生家庭的投资方案见表5。
家庭财务规划方案范文2
【关键词】小企业
金融
个人助业贷款
小企业贷款
小企业大都是“人合”性质的企业,其小企业主的个人财产和企业财产很难完全区分,鉴于此性质,商业银行在为小企业提供金融服务时,应综合考虑小企业主家庭情况以及小企业经营情况,进而提供科学的金融服务方案。该金融服务方案包括个人及企业账户及支付服务,账户及支付服务是基础,本文不再详述。金融服务方案的其他方面,下面详细探讨一下:
一、小企业主家庭理财服务方案
对于小企业主家庭理财服务方案,主要包括家庭成员的保险规划、子女教育规划、养老金规划、个人信用卡的办理及额度授予以及其他增值服务。
小企业因其生产经营规模的限制以及企业员工流动性较强的影响,有的是没有“三金”办理的,商业银行个人客户经理可以为其家庭成员提供理财服务,出具保险规划、子女教育规划、养老金规划等财务规划,利用银行自身的理财产品,以及代售的保险、基金等产品,合理搭配,谨慎选择产品及其组合,解决其子女上学,医疗保障以及养老等问题,让小企业主无后顾之忧。事实上,小企业主大都是很辛苦、敬业的企业家,辛苦为的是家庭成员生活得更好,过的更幸福,我们的客户经理利用专业知识和丰富的产品,为其提供专业的家庭财务规划,解决其后顾之忧,为其节约理财时间,使小企业主能将更多的精力放在企业经营以及个人健康、家庭生活方面。
对于信用良好的企业主可以为其办理信用卡,综合考虑其个人和企业的能力,给予其一定的常用额度和临时额度上限,常用客户用于家庭成员日常消费,而临时额度,企业主也可以利用信用卡透支进行小金额的原材料采购等生产经营活动。
其他增值服务,包括专业性的理财产品介绍会,文化沙龙,银行组织的专业推荐会、知识讲座(如子女出国留学推荐会),竞技类、文艺类比赛(如钢琴比赛、乒乓球比赛)等等,这些增值服务,可以让企业主及其家庭成员学到知识,以及娱乐、放松。
二、小企业信贷支持方案
小企业贷款与重点工程客户、大客户相比,有其自身“短、频、快”特点:客户要求贷款审批时间短,放贷要迅速;相对于大企业讲,贷款额小,贷款期限短,但是有贷款需求的中小企业较多;贷款需求比较频繁。鉴于小企业贷款“短、频、快”的特点,对于不同的抵押物,我们可以为其提供不同的贷款。
小企业信贷支持方案:可以将个人贷款产品中的个人助业贷款与中小企业贷款产品有机结合起来,对于利用房产等个人资产进行抵押的小企业主,可以向其发放个人助业贷款,而其他方式的可以发放中小企业贷款。
对于小企业流动资金信贷资金需求,比如批量进货,对于信贷资金要求迫切,要求贷款审批时间必须在几天之内完成,那么,客户经理就可以建议其申请个人助业贷款。主要是以企业主个人房产作为抵押物,从信贷资料的受理,到房产评估以及贷款审批,再到房管局抵押办理以及放款,几天时间完全可以办理出来,为小企业客户提供快速贷款支撑。
笔者设想的小企业贷款服务方案,由商业银行中小企业贷款中心、个人贷款中心联动进行。无论是小企业主进入了个人贷款中心还是中小企业贷款中心,商业银行的客户经理需要认真了解客户的信贷需求,信贷资金的用途、信贷资金何时要?贷款期限?能提供的担保方式等等信息。根据小企业的实际情况,综合考虑是运用个人助业贷款,还是中小企业贷款等产品满足客户需求。
依笔者设想,无论是中小企业贷款中心,还是个人贷款中心,都可以受理中小企业的贷款需求,我们不能让企业主往返于银行部门之间。对于提供个人财产作为抵押的,可以为其提供个人助业贷款,中小企业贷款中心或者是个人贷款中心受理、整理材料之后,将信贷资料交由进驻个人贷款中心的专职贷款审批人进行审批,后续的流程由个人贷款中心岗位完成。对于中小企业主不能提供个人财产作为抵押的,为其提供中小企业贷款。中小企业贷款中心或者是个人贷款中心受理后,将信贷资料交由进驻中小企业贷款中心的专职贷款审批人进行审批,后续的流程由中小企业贷款中心岗位完成。
三、小企业电子服务方案
目前,随着手机、电脑、互联网接入服务等普及,电子渠道服务以及电子商务日益成为人们生活的一部分,电子服务确实很便利,据笔者了解,很多小企业主使用个人网上银行要多于使用企业网上银行。因此,笔者建议,商业客户经理应考虑企业主的个人电子设备操作能力以及其需求,为其推荐个人网上银行、企业网上银行、短信提醒服务、手机银行、现金管理等产品。下面举个例子进行说明一下:
对于款到发货的小企业,建议其采用“短信提醒”+“企业网上银行”的产品组合。一旦货款到账,银行就会在第一时间,自动发送短信到小企业财务人员、企业主的手机上,因为短信载体内容有限,可以登录企业网上银行查询更为详细的账务信息。通过这个产品组合,可以快速的掌握账户到账信息,以便于企业及时安排发货。
通过上述的举例,可以看到,科技能为我们提供了便利、及时的服务。随着电子商务的发展,有的商业银行建立了电子商务网站,比如某银行的“银盾商城”、“善融商务”1。这些产品一方面是电子商务平台,同时也是第三方支付的平台。商业银行客户经理可以向小企业客户推荐这类产品,作为其金融服务方案的一部分。
综上所述,商业银行为了能更好地服务于小企业,必须综合考虑小企业主家庭情况以及小企业生产经营情况,制订综合方案。
参考文献
家庭财务规划方案范文3
随着我国经济市场的良好发展趋势,持续增长的国民收入孕育出日益壮大的中高端消费者人群,他们拥有20万以上的家庭年收入,一般受过良好教育,具有较强的职业能力和相应的消费能力,并且追求高品质的生活质量。
据专业网站数据显示,这些被誉为“有钱无闲”的中高端消费者,其目前资产组合都相对比较简单,主要为房产、股票和储蓄,只有31.3%的人拥有投资保险组合。另一些调查数据也揭示了该人群对理财服务的巨大需求:约78%的被受访者需要理财服务;50%以上的人愿意为理财服务支付费用;未来10年里,我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长,可谓潜力无限。
因此,作为财务保障与财富规划专家,金盛保险将目标客户锁定为对理财服务需求最强烈的中高端收入人群。并通过其法国股东安盛集团于近期在亚洲开展的《安盛生活信心指数调查》来深入了解这类人群的理财需求。此调查涵盖了中国内地、中国香港、印度、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡以及泰国8个主要亚洲市场,通过深入研究亚洲中高端消费者对生活现状的满意度以及未来5年生活的乐观度,预测了中高端消费者对未来财富规划的需求,以及他们在事业、家庭、健康、退休4个领域的生活态度,这些数据为业内相关研究提供了颇具意义的参考价值。由调查结果,我们发现:
家庭是自信生活的主要源泉
近年来,即便受到强烈的外来文化冲击,中国人“以家庭为重”的传统观念却始终未曾改变,这点在《调查》中便有所体现,当大多数受访市场认为“事业”是影响生活信心指数的主要因素时,中国内地以及中国香港的受访者却将“家庭”摆在了首位。
20世纪70年代颁布的独生子女政策则将这一传统观念的焦点聚集在孩子身上,4-2-1的家庭模式使孩子成为家庭的众望所归,父母愿意不惜一切代价让子女接受更好的教育,以使他们在激烈的社会竞争环境中脱颖而出。因此出现了《调查》中这一有趣现象,多数中国内地受访者愿意牺牲现今生活水平以使子女获取更好的教育,虽然半数以上受访者认为教育不是孩子通往成功的惟一途径。来自印度、泰国以及菲律宾的家长们表现出比中国内地家长更无私的自我奉献精神,70%以上的受访者愿意牺牲生活水平,也相当赞同教育是子女胜人一筹的不二法则。
想提早退休却不愿牺牲现有生活水平
追求生活品质的中高端消费者同样看重退休后的无暇时光,他们渴望抛开工作束缚早日享受退休生活的海阔天空。多数受访市场的平均理想退休年龄都比实际退休年龄要来得小,新加坡的这两项数据分别为57岁与62岁,是理想与实际相差最悬殊的市场。中国内地与中国香港的理想退休年龄皆为56岁,只是中国内地的实际退休年龄为57岁,而中国香港的则为59岁。惟一理想退休年龄比实际退休年龄大的市场是印度尼西亚,究竟是印尼人民热爱工作还是受经济所迫不得不延长工作年限,其中原因就不得而知了。
然而有一点是可以肯定的,绝大多数亚洲中高端消费者不愿以牺牲现有生活水平为代价来换取提早退休的福利。仅有21%的中国内地受访者愿意作出牺牲,是所有市场中比例最低的。随着中高端消费者人群的剧增以及生活水平的提高,我们可以预见,将有越来越多的人们不得不通过推迟退休年限的方式,来平衡现今阶段对高品质生活的追求以及退休后为维持一定生活水准的开支所需。
自信十足却准备不足
《调查》中的多项数据显示,中国内地中高端消费者对生活自信十足。虽然中国内地受访者对现今生活满意度不是所有市场中最高的,但他们却是未来5年生活乐观度最高的市场之一,同样高居榜首的还有印度和菲律宾。
然而,生活信心指数高未必是件值得庆幸的事情,也难以为未来生活许下幸福的承诺。高度乐观往往会导致人们对未来生活产生高度安全感的假象,从而降低对未来财务规划的意识。调查数据显示,乐观度越高的地区,对未来财务规划的准备越少,开始计划筹备的年龄也越晚。在子女教育的问题上,68%的中国内地受访者表示,未来5年有信心为子女提供最好的教育。可惜令人遗憾的是,极少部分人群开始未雨绸缪,仅有23%的中国内地受访者开始为教育金计划做准备。相对准备最充足的地区是马来西亚,35%的数据也差强人意。更有甚者如印度,仅区区1%的人群开始意识到教育金筹备的重要性。并且,已经开始教育金筹备的受访者多以储蓄方式为主,这对通货膨胀日益加剧的经济市场来说实非上上之策。
在退休计划调查中,满意度最高的印度市场中有69%的受访者表示对自己的退休规划胸有成竹,与此形成鲜明对比的是,另一项数据显示,只有18%的印度受访者开始为退休计划做准备,创下最低记录。这种现象在中国内地市场中也有所体现,中国内地受访者中仅有31%的人开始着手准备退休规划,平均起始年龄为37岁。相反,相对较低的乐观度会促使人们及早为未来做准备,调查显示比较发达的市场表现出的乐观度相对较低,例如中国香港的受访者中已有47%的人开始为退休生活做准备,平均起始年龄为35岁。金盛保险总裁兼首席执行官马哲明表示:“通过《安盛生活信心指数调查》,金盛保险发现,虽然中国中高端消费者对未来生活充满自信,却缺乏相应的准备;他们既想充分享受未来生活,又不愿以降低现今的生活水平为代价;不同市场对财富规划的需求也大相径庭,须根据不同需求提供相应的理财服务。”
“金盛保险的远景目标是2012年成为行业内的“首选公司”,而成为客户心目中的“首选公司”是实现这一目标的前提。作为财务保障与财富规划专家,金盛保险秉承“以客户需求为导向”的理念,长期致力于深入了解客户需求,开发以客户需求为导向的产品与服务。”
为此,金盛保险开展以及参与包括《安盛生活信心指数调查》在内的一系列专业客户调研,并借鉴安盛集团全球经验,综合本土客户需求,针对目标客户分类,推出创新型市场策略――“财务规划四大生命元素”,将产品划分为“退休计划”、“子女教育”、“健康保障”以及“财富规划”四个大类,满足市场对理财产品最核心的需求,以体现其差异化产品及服务的先进理念。
据悉,金盛保险公司正在酝酿推出一款教育金产品,该产品是基于目前中国需求巨大的儿童教育金市场。金盛保险于2007年开展了对于教育金市场的深度研究发现父母最希望教育金理财产品拥有3大功能:1.风险适中,到期后能够支持高额大学或留学费用;2.尽量少影响现在的生活质量;3.能够为父母和子女提供一定的保障。
家庭财务规划方案范文4
女性是感性的,但保险是一件需要理性分析整体考虑的事情,要根据工作性质的风险程度、家族遗传病史、有无社保及补充医疗等等情况作补充方案,更要考虑到收入状况,以保证万一情况下,无论哪一方面出现风险,都能得到赔付,真正起到风险管控的作用。
有些女性很有保险意识,但在投保过程中,考虑支出及收益情况较多,却忽视了保险的保障额度,而保险最重要的功能就是“用小钱换大钱”,在万一出现风险时,赔付的保险金能否满足急用,能否不影响今后的财务计划才是最重要的,所以,女性朋友们切记,一定要按实际需求确定保险的额度。
保险是伴随一生的财务规划,不是一蹴而就的,在人生各个不同阶段也需要做相应调整,以真正起到对个人及家庭保驾护航的作用。女性朋友们一定要立足现在,满足目前的保障需求,同时还要在今后人生不同阶段做保障计划的调整。
那么,针对拥有一定积蓄的单身女性(包括大龄剩女及单身主义者等)、新婚女性、上有老下有小的“夹心层”妈妈,在保险保障方面,应如何操作? 不同人群,还是需要有针对性。
单身女性:女性重大疾病险需配备
未婚年轻女性收入有限,可以先购买纯消费型的保障型产品,如意外保险、定期寿险、定期重大疾病险等,费用低廉。安邦人寿的安保系列意外及医疗险、安祥1号定期寿险、安康1号定期重大疾病保险可供选择,性价比非常高,在资金上以小博大,可以起到很好的保障作用。
有一定储蓄的单身女性可以在此基础上选择有附加功能的产品,比如附加分红功能的终身大病险、终身寿险、年金养老险等,可以在起到保障作用的同时还可以让资金保值增值,做养老等长期财务规划的补充;以及有投资功能的万能、投连类产品等。
在此特别要提到的是,因为女性独特的生理结构,易发女性特定的重大疾病,如卵巢癌、乳腺癌、子宫颈癌、红斑狼疮等疾病,所以女性在有一定经济基础后,最好购买专门的女性重大疾病险,而且保障期限最好长一些,目前很多公司都开发了此类的产品可供选择。有些公司在保险责任中有豁免保费权利,这点很重要,可以在赔付大病后,不用缴纳后期保费,但仍然有后期的大病保障,如安邦附加价值增长8号重大疾病保险,设计非常人性化。
新婚女性:建议为家庭做综合考虑
建议新婚女性要购买特定的女性重大疾病险,而且保障期限要长一些;如果考虑要小宝宝,建议再增加生育保险。
大部分女性在关心身体以外,更加关心经济上的保障。这时候,有一定基础的女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。如安邦盛世系列万能产品、安邦财富增长666终身寿险(万能型)等。
中国家庭一般是女性理财,所以女主人还要为家庭做综合考虑。如果有房贷、车贷等负债,要把这些考虑进去;男主人如果是家庭主要收入者,一定要做额度高些保障,用终身寿险和定期寿险及意外险一次性把额度做够,从而保证家庭收入和基本生活的稳定。如价值增长8号和安详1号都可以做选择。
“夹心层”妈妈:
作为社会体系的重要组成部分,女性对社会责任认知和家庭观念与男性也有着较大的区别,女性更寻求安全感和长远性规划,当聪明女性意识到在社会和家庭中自己所扮演的角色无法由别人来替代时,她们对家庭保险的责任就体现出来了。
教育金、医疗保障、理财、养老成了这个阶段女性的主话题,建议选则有理财性质的产品和组合,现在市场上的分红型投资类保险就是不错的选择。
如安邦价值增长6号少儿两全保险(分红型)、安邦附加价值增长8号重大疾病保险、安邦价值增长999号年金保险(分红型)A款、盛世系列万能产品等都可做选择,无论健康险还是养老险,都应尽早做规划,因为年龄越小,保费也就越低,因此应该结合自己实际的风险特点和经济能力,尽早投保。
家庭财务规划方案范文5
一、目标任务
坚持精准扶贫、精准脱贫基本方略。通过强化贫困家庭学生入园、上学、升学保障体系,实施教育人才支撑和对口帮扶计划,落实扶贫政策,实现“人人有学上、个个有技能、家家有希望、校校有帮扶”;确保建档立卡学生资助工作精准落实到位,完成2016年以来覆盖贫困村学校项目建设,督促未完成的覆盖贫困村项目按期完成;确保控辍保学、学校结对帮扶和留守儿童关爱工作落实到位;完成教师交流、培训、对口支援和扶贫协作档案材料整理;完成农村学校教育信息化建设;加大投入,提升省扶贫重点村运动场地、辐射区域幼儿园配套设施建设水平,进一步巩固我县教育和体育事业总体发展取得的成果,顺利通过各级脱贫攻坚验收评估。
二、工作重点
(一)学习贯彻落实上级文件精神情况
责任主体:办公室
1.2016—2020年局党委组织学习贯彻落实关于扶贫工作的重要论述情况。
2.2018年下半年局党委学习贯彻落实视察重要讲话、重要指示批示精神情况。
3.2019年上半年局党委学习贯彻落实在重庆考察并主持召开解决“两不愁三保障”突出问题座谈会讲话精神情况。
4.2019年下半年局党委学习贯彻落实关于扶贫工作的重要论述情况。
5.2016—2020年局党委学习省、市关于扶贫工作的重要文件、会议精神等情况。
(以上材料要求有学习贯彻落实的会议纪要,局党委理论学习中心组专题学习研讨的通知、学习内容、研讨交流发言等资料)
(二)印发文件和专题会议情况
责任科室:规划财务科、资助中心、基础教育科、人事科、教师工作科、法规科、装备中心、职教科、体育和运动服务中心
文件类:2016年以来省、市、县扶贫部门出台的实施意见、三年行动实施方案;教育行政部门制定的实施意见、实施方案;历年工作总结和计划。
会议类:自2016年以来教育行政部门召开的系统内专项扶贫会议等通知、纪要、照片等相关材料。
落实台账:2016—2020年建档立卡贫困户、贫困学生落实政策台账(按年度分学期整理,包括享受资助时建档立卡个人及家庭信息、享受资助项目、资助金额、发放时间等)。
2016年以来巡视巡察、审计调查、考核调研、暗访督查等发现问题整改情况。
(三)全面落实贫困生资助政策
责任科室:资助中心
学前教育资助:对教育行政部门审批设立的普惠性幼儿园家庭经济困难幼儿予以资助,平均资助标准每生每年1200元,具体分为3档,1档1000元,2档1200元,3档1400元,建档立卡学生每生每年1400元。
义务教育阶段学生资助:寄宿生补助面为在校寄宿生的30%,补助标准为小学生每生每年1000元、初中每生每年1250元;非寄宿生补助面为在校非寄宿生的8%,补助标准为小学生每生每年500元、初中每生每年625元;建档立卡寄宿生和非寄宿生补助标准均为小学生每生每年1000元、初中每生每年1250元,并享受免校服费、校车费补助。义务教育阶段贫困生认定条件为建档立卡、低保、残疾、特困供养、孤儿、父母一方亡故、单亲家庭等家庭经济困难情况。
普通高中资助:落实普通高中国家助学金政策,对就读全日制普通高中学校的家庭经济困难学生资助面为在校生的10%,平均标准每生每年2000元,建档立卡学生资助标准2500元每生每年;对建档立卡、低保户、残疾、孤儿学生免除学杂费。
中职学生资助:免除中等职业学校学生学费、住宿费、教材费;为中职一、二年级学生发放国家助学金,资助标准每生每年2000元。
全面落实普通高校家庭经济困难学生生源地信用助学贷款政策,每人每年贷款额普通本专科学生不超过8000元、全日制研究生不超过12000元。对在部属、外省高校就读的建档立卡家庭学生,按实际缴纳学费标准给予补助;做到不让一个孩子因贫失学辍学。
省建档立卡学生资助信息管理系统和全国学生资助管理信息系统中未资助建档立卡学生台账(明确未资助原因)。
(四)覆盖贫困村学校项目建设情况
责任科室:财务规划科、基础教育科
1.“全面改薄”、解决大班额建设规划文件及台账(涉及的贫困村学校)。
2.2016年以来制定的学前教育建设规划文件(财务规划科)。
3.2016年以来覆盖贫困村的学校、幼儿园建设进展情况,内设配备进展情况(台账及建设照片)。
4.2016年以来合作办园、农村幼儿园园长教师培训工作(应包含相应工作通知、活动开展的照片)。
5.2016年以来巡视巡察、审计调查、考核调研、暗访督查等发现问题整改落实台账。财务规划科、基础教育科
(五)控辍保学、学校结对帮扶和留守儿童关爱情况
责任科室:基础教育科
1.出台的学校结对帮扶相关文件和结对帮扶工作台账。
2.农村留守儿童关爱室设立的相关文件和设立、使用情况台账(覆盖贫困村学校应进行特殊标注)。
3.2016—2020年控辍保学档案材料按年度分学期整理。
4.2016年以来巡视巡察、审计调查、考核调研、暗访督查等发现问题整改落实台账。
(以上材料应包括:印发的控辍保学相关文件、贫困户学生辍学排查台账、劝返复学通知书、送教上门台账及相关档案、农村留守儿童关爱活动开展照片等)
(六)教师交流、培训、对口支援、扶贫协作工作开展情况
责任科室:人事科、教师工作科
1.出台的有关人事和教师培训工作中涉及扶贫的相关文件。
2.2016—2020年城镇教师乡村支教、教师交流、乡村教师生活补助政策落实、农村学校教师招聘等工作开展情况。
3.2016年以来农村“三名教师”培养工作、贫困村小学校长、教师轮训工作档案。
4.2016年以来选派教师援青、、援渝支教情况。
5.2016年以来巡视巡察、审计调查、考核调研、暗访督查等发现问题整改落实台账。
(以上材料按年度整理,应包括通知文件、人员名单、工作台账及相关活动照片等)
(七)加大投入,提升省扶贫工作重点村健身广场建设水平
责任科室:体育运动服务中心
1.场地建设。积极对接镇、办政府及村委会等有关部门,全力做好健身场地建设工作,力争让所有不达标的健身场所面积达标。
2.器材维护与配备。联系市体育局、县财政局等有关部门,积极争取资金支持,加大全县健身场所的投资力度,重点做好省扶贫工作重点村健身场所的器材维护和配备工作。
3.健身指导。结合2020年全县社会体育指导员培训工作,加强省扶贫工作重点村公益性社会体育指导员培训,做好健身指导服务,切实提高健身质量和健身水平。
(八)落实好帮扶责任人联户工作
责任科室:法规科
进一步完善以单位主要负责同志为组长、各分管同志为副组长的脱贫攻坚领导机制,各帮扶责任人要密切联系贫困群众,严格落实帮扶具体责任。坚决克服不负责任、散慢懈怠、弄虚作假等工作作风,确保所有帮扶责任人每季度至少入户走访一次,疫情防控期间严格落实每周电话联系不少于2次,并结合帮扶工作实际和上级有关工作安排,随时入户走访,及时落实上级有关要求、排查问题解决困难。重点排查疫情防控期间建档立卡贫困家庭学生“空中课堂”学习遇到的实际困难,协调有关部门帮助解决。
(九)职业教育精准扶贫工作情况
责任科室:职教科
1.出台的与职业教育扶贫相关文件。
2.2016年以来中职学校精准招生、定向培养及农村劳动力技能培训工作开展情况(档案应包括招生文件、工作开展的照片等)。
3.2016年以来巡视巡察、审计调查、考核调研、暗访督查等发现问题整改落实台账。
(十)农村学校教育信息化建设情况
责任科室:装备中心
1.2016年以来出台的与农村学校教育信息化建设相关的文件;
2.2016—2020年农村学校网络建设、班班通建设、同步课堂开展情况包括:工作台账、相关文件、活动开展的照片等,应对覆盖贫困村学校进行特别标注。
三、节点安排
(一)自查评估。各责任科室完成脱贫攻坚档案和台账整理工作,3月底前形成教育脱贫攻坚自查评估报告,经局领导审核后报县扶贫办。
(二)问题查摆。4月份,迎接市局开展的覆盖各县市区和市直学校的教育脱贫攻坚评估验收督查,以问题为导向,彻底查摆在教育脱贫攻坚工作中存在的各类问题,形成台账。
(三)整改提升。4月—6月底,教育攻坚脱贫工作领导小组成员科室对各学区、各县直学校进行自查评估,从中发现的问题,采取有针对性的整改措施,边查边改、逐项整改。
(四)长效机制。9-12月,对原计划于2020年底前完成的工作任务,要强化工作举措,加快推进实施,11月底前全部完成。12月做好迎接省、市扶部门和教育行政部门对我县教育脱贫攻坚工作的验收,确保打赢教育脱贫攻坚战。
四、工作要求
(一)提高政治站位。把做好自查评估作为增强“四个意识”、坚定“四个自信”做到“两个维护”的现实检验,作为巩固提升脱贫攻坚成果的重要抓手,要进一步提高认识,克服侥幸心理和松懈情绪,全面布置,精准细致地做好各项迎检准备工作,确保教育脱贫攻坚责任、政策落实到位。
(二)加强组织领导。县教育和体育局成立主要负责人任组长、分管负责人任副组长、相关科室负责人为成员的教育脱贫攻坚工作领导小组,下设教育扶贫办公室,形成教育脱贫攻坚工作专班。
(三)强化舆论宣传。围绕扶贫工作重点,加强扶贫政策宣传、典型宣传,使各项政策措施深入人心,争取社会各界的支持和监督,凝聚合力,营造良好舆论环境。
(四)增强合作意识。脱贫攻坚工作涉及面广、工作量大。形成教育脱贫攻坚工作专班,各有关科室要高度重视,认真履行工作职责,优势互补、信息共享,形成工作合力,确保高质量、高水平完成各项教育脱贫攻坚任务。
(五)坚持问题导向,做到有的放矢
家庭财务规划方案范文6
已经结婚2年的张萌萌,今年30岁,在深圳有一份人人艳羡的金领职业,税后月收入2万元,月消费6000元,其中大部分用在购买服饰上。自己与丈夫财务独立,各自掌管自己的工资和开销。丈夫是市场主管,税后月收入1.5万元,月开销3000元。家庭有房有车无贷款,预计1年后要孩子。双方在银行共有20万元购买银行理财,随着备孕计划的到来,张女士希望设立一份宝宝保险基金,用来支撑怀孕和以后养孩子的所有开销。另外,为防意外,她希望给自己也购买一份保险。
“从投保人、被保人设计来说,建议以夫妻互为对方保单投保人的形式进行产品设计,既能避免错位投保,又通过巧妙设计增进夫妻情意。”
刘玉凤
平安人寿北京分公司四星级导师,寿险产品专家委员会委员,获得世界华人寿险大会龙奖
一、目前财务状况分析
就目前财务现状分析来看,萌萌家庭收入相对稳定,无负债,压力较小,但就目前理财方式而言却存在一些问题。首先看AA制家庭理财方式的利与弊,AA制家庭的理财特点是各赚各花,这样能够充分保证个人性格偏好,减少家庭因消费观念不一致而导致的矛盾冲突,能充分保证两个人经济上及精神上的独立自由。但也是这种自由的理财方式,可能导致花费无节制,造成资金上的浪费,不利于家庭原始财富的积累,缺乏整体上的理财规划目标和方案,理财产品和理财手段单一等特点,家庭保障体系匮乏,抗风险能力较差。
另外,萌萌和老公已经30岁左右,其父母应该在55岁左右,即将进入退休养老阶段,父母的赡养计划也应列入家庭财务规划当中。由于一年后即将迎来宝宝的到来,不仅仅意味着家庭资金的大量支出,也意味着家庭结构的改变。
针对以上情况给出的建议是:
1.由于备孕及怀孕期间会产生许多不确定性因素,随时有可能出现临时性花费,建议设立临时应急准备资金,大约为3到6个月的生活费用,即3万~6万元左右,以活期储蓄的形态存在。
2.家庭综合保障体系的建立,应该涵盖到每一个家庭成员,做好风险规划。孩子的出生带来的是源源不断的支出,未来除了考虑备孕期间费用产生,还要考虑出生后的养育以及教育费用,更不能忽视父母双方的风险保障,尤其要考虑意外风险和大病风险,用足额的保障来完善家庭责任,保证未来的生活稳定。
3.孩子出生后生活压力加大,父母可能参与孩子养育计划,根据实际状况考虑通过商业保险生存金返还的特点补充父母生活费用支出,减轻自身负担。
4.设立共同理财目标,夫妻双方在不影响自由及情感的前提下应考虑拿出部分资金,并户理财规划,即投资合并,消费AA。这样既能避免浪费,在资金合并后基数加大,在理财产品选择上能够突破门槛的限制,投资回报上也更有优势。
萌萌家庭风险规划:
从风险发生的概率角度做优先分析:
1. 意外保障
首先要考虑意外伤害类保险,以保证家庭获得经济上的保障,完善家庭责任。通常建议投保人将意外伤害保险的保险金额设定为自身年收入的10~20倍。
2.健康保障
健康风险保障是不能忽视的一个风险因素,因为家庭结构的变化、生存环境的变化,必须根据自身经济条件考虑终身型重大疾病保险,建议投保人将重大疾病险保险金额设定为5~10倍,同时补充医疗保险。
从投保人、被保人设计来说,建议以夫妻互为对方保单投保人的形式进行产品设计,既能避免错位投保,又通过巧妙设计增进夫妻情意。
以上意外保障和健康保障,可通过平安旗舰型保障产品――平安福重疾保障组合来实现,平安福产品是行业首款费率市场化产品,同样保费保障更高,给客户更实惠的保障规划。
3.子女风险及教育规划
子女的风险保障规划,由于孩子出生后抗风险能力较差,应该优先考虑重大疾病保险和少儿医疗类保障,并在此基础上尽早规划教育金储备规划。此类保障规划可通过平安守护星产品组合得以实现,该组合既能为孩子提供高额重疾保障,又能通过生存金返还、分红利益积累未来教育金。
4.养老规划
就整个家庭而言,萌萌夫妻应在完善风险保障的基础上,在经济条件允许的条件下,考虑夫妻两人的养老规划。平安尊宏产品或乐享福产品可帮助萌萌夫妻合理补充退休后的养老金。
风险保障类规划:考虑到萌萌和老公的收入水平差距不大,因此可以为两人设计相同的保障计划。