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理财投资的收益范文1
随着我市外商投资环境的日益改善，外商投资企业的数量迅速增加，劳动争议也相应逐渐增多。为便于劳动争议仲裁工作的开展，及时妥善地解决劳动争议，有效地维护正常的生产秩序，促进社会的安定团结，经市政府批准，决定将部分外商投资企业的劳动争议下放到区、县劳动争议仲裁委员会受理。具体规定如下：
一、区、县属外商投资企业，企业行政与中方职工发生的劳动争议由企业所在地的区、县劳动争议仲裁委员会受理。对仲裁不服的，可在收到仲裁决定书之日起十五日内向当地的区、县人民法院起诉。其它外商投资企业的劳动争议仍由市劳动争议仲裁委员会受理。
二、区、县属外商投资企业的劳动合同鉴证由企业所在地的区、县劳动局仲裁科负责办理。
三、区、县属外商投资企业的劳动争议下放到区、县劳动争议仲裁委员会受理后，区、县的劳动争议仲裁委员会组成人员是否调整，由区、县人民政府决定。
四、本规定自1990年5月1日起执行。
附：北京市高级人民法院函
（一九九年一月三十一日）
全文
北京市劳动争议仲裁委员会：
理财投资的收益范文2
资金点
巧妇难为无米之炊，家庭理财也一样。虽然节制消费，记账也属于家庭理财范畴，但是有了资本才能更好地获得家庭财富的增值。家庭财富的多寡决定着理财投资资金的多少和投资渠道的宽窄，虽然每一个家庭的收入不尽相同，但是在理财产品配置比例上还是有共同遵循的基本原则的，即家庭理财资金点位的问题，不管是小钱小投资，还是大钱大投资，其都是利用闲置的资金进行投资理财，投资资金所占整个家庭资产的比例都有一个参考的区间。
家庭理财资金点就是在扣除正常的家庭生活开支并留足家庭应急备用金之后余下的资金可用来投资理财，但是如果家庭收支相抵甚至资不抵债，那就没有到家庭理财的这个资金点位，还需要进行资本的积累。如果每年家庭收入盈余的较多，到了这个资金点就应该拿出80%的闲钱进行投资理财。
时间点
家庭理财时间点主要依据是家庭发展阶段，比如单身期、家庭发展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭发展阶段的不同，采取的理财方式和理财策略也不同，所以每一个家庭都要根据自己家庭的发展阶段来制定理财规划和设置资金配置比例，根据家庭发展阶段不同的时间点，因时而调整自己的理财方向和资金投入比例。理财师建议家庭理财要看准自己家庭所处的发展阶段，把握正确的家庭理财时间点，处于什么发展阶段就采取与之对应的资产配置结构，而不是没有根据地胡乱理财。
配比点
家庭财富拥有一个庞大的体量，如果资产配置比例点位选择不合理，会带来家庭财富的损失，所以家庭理财资产配比点的选择是一个比较重要的工作，一般遵循的是“4321”原则。但是这只是一个较为笼统的参考原则，还需要根据家庭发展阶段的不同而灵活调整。例如家庭成熟期就可以适当调整投资风险较高的理财产品的配置比例，这个配比点可以达到50%，而在家庭退休期则是提升稳健类理财产品的投资比例，例如稳利精选基金这类投资期限灵活，又可赎回的理财产品，投资收益固定在7%～14%之间，符合这类人群的需求，这类理财产品最好保持在60%以上，同时降低高风险理财产品的投资比例，最好不超过10%。
风险点
家庭理财风险与收益是一对孪生兄弟，在获取投资收益的同时必须把控好投资风险。就像投资股市，设置止损点一样，家庭理财也应该有风险点，也就是家庭理财能承受多大的投资风险。这个点位没有统一严格的标准，因为每一个家庭的收入水平不一样，家庭发展阶段不一样，风险承受力也不一样，但是理财师认为家庭理财必须要有设置“风险点”的这个意识，而不能忽视它，同时也不能过度惧怕他，在合理的投资回报范围内承担相应的投资风险也是正常的。
收益点
理财投资的收益范文3
代客境外理财热情涌动
自从6月30日首批6家银行获准开办代客境外理财业务后，又有很多银行陆续提出了开办该项业务资格的申请。不少银行成立了专门的团队积极进行QDII产品的研发，准备在境外金融市场一展身手。目前，交通银行正与汇丰银行就QDII产品开发等进行合作，预计一两个月内能推出产品。
据悉，银行代客境外理财可投资的境外固定收益类产品包括债券、票据和结构性产品，但不能直接投资股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及评级为BBB以下的证券。为此，在各银行积极进行设计和研发境外理财产品的时候，一些结构比较简单、风险较低的境外投资产品已经登陆市场成功“试水”。
7月初，招商银行推出的两款人民币理财产品的主要投资方向即面向境外债券市场，预期年收益与目前外汇理财收益率水平相当。与其他银行同期推出的产品相比，在收益率方面有着较明显的优势，一经推出就引起了市场的广泛关注。外资银行中的荷兰银行和花旗银行也将其产品收益的标的挂钩境外投资产品，同样取得了不错的反响。可以看出，银行机构对代客境外理财业务的热情十分高涨，力争尽快推出新的QDII产品。
随着央行上调金融机构人民币存款准备金率和美元不断加息，目前本币理财和外汇理财产品的年收益率已分别达到3％和5％左右，QDII产品推出后的收益率也成为大众投资者关注的焦点。总体而言，该业务的推出，除进一步放宽了外汇投资者的理财之路外，更让普通老百姓手里的人民币有更多的机会投资于海外市场，获取国际金融市场的机会和收益。
本币理财产品发行趋缓
本月，人民币理财类产品的收益呈上升趋势――固定收益类产品的平均年收益率从前期的2.30％左右一跃升至2.80％左右。不过，收益率虽然有所上升，但据第一理财网的不完全统计，本月上半月人民币理财产品的发行步伐明显趋缓，由此可以看出，目前银行理财业务的重心还在外汇理财方面。
截至7月13日，销售期处于7月内的人民币理财产品共有15只，发行人有中信银行、农业银行、浦发银行、光大银行和北京银行和招商银行等6家银行。其中，最受关注的当数中信银行的“人民币理财双季计划”。该理财计划主要通过新股套利和债券投资为投资者获取稳定收益，是首只以参与新股申购为获利方式的银行人民币理财计划，预期年收益率高达3％－6％，其实际收益率可达到活期存款税后收益的5-10倍。
光大银行的三款“阳光理财T计划”和浦发银行6个月期“人民币理财F计划”产品的高收益也吸引了不少目光。其中，光大银行为本行老客户定向发售的半年期产品预期年收益率达到3.6%，另外两款1年和2年期产品的收益也达到了3.00％－3.30％。浦发银行产品的预期最高年收益（税后）也达到了3.80％。该计划为逐日计息人民币保本浮动收益理财计划，专门为愿意挑战高收益的投资者设计，可以单独购买，也可进行组合投资。
7月份上半月在售本币类理财产品（统计截至2006年7月13日）
产品数量 平均期限（月） 平均年收益率（％）
15
10.2
2.866
虽然数量不多，但从上述理财产品的期限上看，中等期限的产品较受欢迎，投资者既可规避投资超短期产品所面临的再投资风险，也不必担心资金被较长时间地锁定。
外汇理财创新意识浓厚
与人民币理财产品相比，本月外汇理财产品无论在发行数量上还是产品设计上都堪称银行理财业务的“主角”。截至7月13日，共有8家银行的19只新品在7月份发行，而发行期在7月份内的产品达到了50只。
在发行新品的银行中，几乎每家银行都推出了不同期限、不同类型的多款产品，其中不乏具有创新意识的新产品。对于大多数投资者来说，结构复杂的理财产品并非最佳的选择，一些固定收益、本金安全的简单产品相对比较适合。在固定收益类的外汇理财产品中，上海银行滚动发行的“金鑫”系列个人外汇理财产品颇受市场青睐。该系列产品伴随境外美元的再次加息，首次将固定收益型美元产品的各期限收益率均提升至5%以上，即美元3个月、6个月及12个月产品的保证收益率分别为5.00%、5.15%和5.35%。
工商银行和建设银行的多款固定收益类外汇理财产品面市后的反响也不错。尤其是建设银行的五款产品，投资币种包括了美元、港币、欧元和澳元，给了投资者更大的选择范围。在以6个月至1年期为主的投资期限内，年收益均在5.00％左右，既稳定又安全，受到追捧也理所当然。
而对于风险承受能力较强的投资者来说，投资股市、汇市、黄金等市场，会有更多获取高收益的机会。通过购买银行推出的各类与股票、利率、汇率等挂钩的外汇理财产品也是一个不错的选择。例如交通银行日前推出的 “自动提前终止式股票挂钩”2年期美元产品，所挂钩的股票主要涉及石油能源工业与煤炭能源行业。预期最高年收益达到了10.5%。该产品设有6个提前赎回确定日，银行在确定日确定挂钩的3只股票的最初股票收盘价和最终确定触发水平。由此，推算出每只股票的触发股价。（股票触发股价＝最初股票收盘价×最终确定触发水平）
理财投资的收益范文4
“较之于一般的银行理财品，这种产品不设预期收益，银行只收取相应的固定费用，
其实际收益率完全取决于投资标的情况。”某国有商业银行北京分行个人金融部负责人在
接受《金融理财》记者采访时透露，从某种程度上而言，这应是大势所趋，契合了当前资
产管理的真正诉求。
《金融理财》记者了解到，该类产品由于到期实际收益率往往普遍要高于同期限产品的平均预期收益率，这大大提升了市场对这种理财品的认同感。
中国社科院金融研究所副所长殷剑峰分析说，这预示着，国内商业银行已开始意识到自己在理财这一领域存在的“类存款”等一系列问题，只有向资产管理模式转型才会赢得市场，进而留住客户、获取客户，真正回归代客理财的本源，告别沦为揽存工具“影子银行业务”的恶性循环。更重要的是，此举也意味着银行理财进入主动定价时代。
《金融理财》记者获悉，招商银行与上海农商行日前发行的两款系列理财产品不约而同地把投资收益让渡给投资者，两家银行都只收取管理费用或少量浮动收益作为业绩报酬。
殷剑峰告诉记者，招行发售的“招银进宝之日益月鑫”系列产品就是典型的“去存款化”理财产品。以“招银进宝之日益月鑫21天理财计划”（产品代码：8903）为例，该理财计划类型为非保本浮动收益类，投资于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产。从2013年7月29日起，每个工作日都进行循环发售，未设立规模下限。
该产品说明书显示，在扣除托管费、投资管理费等相关费用后，投资者可获得按照行公布的理财计划到期年化收益率计算所得的理财收益。这意味着，该产品到期后银行只收取0.60%/年的投资管理费和0.10%/年的托管费，其投资收益完全让渡给投资者，没有最高预期收益与最低预期收益的规定，投资者完全自负盈亏。不过，招行未对外公布理财计划每日年化收益率。
按照传统设计，除投资证券市场的部分产品外，大多数产品均设计有最高预期收益率，到期实际收益率高出预期最高年化收益率的部分，将全部作为银行的管理报酬。 同样，上海农商行推出的“鑫意”理财福通人民币理财产品，也属非保本浮动收益型理财产品。以“鑫意”理财福通2013903期人民币理财产品为例，9月4日成立，产品期限为365天，募集规模下限为0.5亿元，投资对象为上海农商银行委托中海信托有限公司设立的“海洋之星46号单一资金信托计划”。该产品设计规定了预期年化收益率4.50%-5.40%，对于高于年化收益率5.40%的收益部分，客户能按80%的比例获取浮动收益。
该行理财经理在接受《金融理财》记者咨询时坦陈，“不久前，我们的确发行了一款让投资者获取浮动收益的产品，仅发售了几期。今年8月有一期已经到期，我们内部很多员工都有买这款产品。”
那么，这类“去存款化”理财产品实际收益到底怎么样呢？
据不完全统计，9月16日到期的“招银进宝日益月鑫”系列产品的实际收益情况，其7天期、14天期、21天期、30天期产品的收益率分别为4.33%、4.43%、4.54%、4.63%。该系列产品收益率相当稳定，比此前到期的同期限产品收益率波动小。
而8月份发售的1个月以下期限类型产品平均预期收益率为3.72%，环比下降0.03个百分点；6个月至1年（含）期限类型产品平均预期收益率为5.03%，环比上升0.28个百分点。由此可见，招行发售的“招银进宝日益月鑫”产品收益率均高于同期平均水平。
与招行类似，上海农商行发售的“鑫意”理财福通2012088期人民币理财产品（产品代码A123088）也以5.8547%的实际年化收益率，高于同期限产品的平均预期收益水平。该产品到期公告显示，该产品固定费用合计1.39%，浮动业绩报0.0886%，实际年化收益率为5.8547%，高于5.40%的预期收益率。
很显然，上述两家商业银行之所以推出“去存款化”理财产品，主要是形势所逼，回归代客理财的本源。
上述国有商业银行北京分行个金部负责人表示，银行理财业务必须真正迈向中间业务管理，凸显其投资实力，而不是像过去一味强调稳健，让客户自己承担相应的风险，银行则收取固定的管理费用。前一阵子发生的“钱荒”也表明，国内的理财机构必须打破“刚性兑付”的理财怪圈，其既不能承担过多的风险更不能试图获取所谓的超额收益。
“贷款利率已经放开，存款利率实际上也在逐步放开，那么商业银行要想在未来的理财市场占据显赫的位置，就必须摒弃惯性思维，去磨砺自己的财技。”殷剑峰说，过不了多久，这类“类存款”理财产品将不复存在，“去存款化”理财品将大行其道。
理财投资的收益范文5
银监会按照理财市场发展规律以及银行理财特点，出台了一系列理财业务政策。一是明确理财产品的发展方向，推动理财资金服务于实体经济。国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（〔2013〕67号）以及银监会尚福林主席2013年6月在陆家嘴金融论坛的发言，进一步明确了银行理财业务的发展方向，即“理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明”，“将理财业务规范为债权类直接融资业务”，“按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，在‘栅栏’内，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式”。二是规范理财产品的投资运作。2013年3月25日，银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号），对银行理财资金的投向和规范运作等提出了明确要求，理财市场的规范化迈出了重要一步。三是全面实行理财产品的全国集中统一登记制度，银监会指导中央结算公司建设了理财登记系统，实现了理财产品的全国集中统一登记。理财登记系统集理财产品电子化报告、监管部门在线审阅和理财信息全流程、全方位集中登记于一体，是我国理财市场基础设施建设的最重要平台，改变了理财产品人工、纸质报告这一现状，实现了理财产品从分散登记到全国集中登记、从纸质的线下审阅到电子的线上集中审阅、从单个机构自行披露信息到全国集中披露信息的转变，现已成为理财监管的重要抓手、银行内部理财管理的有力助手，对于我国银行业理财市场的发展具有重大的创新意义。2013年6月，银监会发文正式在全国银行业金融机构中推行，一年来系统运行平稳。
对银行而言，随着利率市场化改革进程的加快、互联网金融的全面发展，以及来自市场的竞争压力，银行理财业务面临着前所未有的挑战。因此，在这一年中，银行主动进行理财业务转型的创新和探索，在产品种类设计、产品期限结构安排、产品资金投向、产品风险管理等方面都不断推陈创新，并更加规范。同时，一些银行开展了“理财直接融资工具”和“银行理财管理计划”业务的创新试点，有力地推动了金融直接服务实体经济，对理财市场的发展影响深远。
中国银行业理财产品的存续情况
（一）总体情况
截至2013年12月31日，全国银行业金融机构共存续理财产品44525只，理财资金账面余额10.24万亿元，占银行业金融机构2013年末境内总资产（根据银监会统计数据）的6.92%。经过10年发展，银行理财业务已经成为中国金融市场重要的组成部分。
从理财市场月度余额变化来看，2013年月度余额整体呈现增长态势，尤其是在2013年下半年，月度余额平均在10万亿元以上（见图1）。
（二）产品以浮动收益类为主
截至2013年12月31日，浮动收益类理财产品数量和余额占整个理财市场的比例都在85%以上，全年保持稳定。其中，非保本浮动收益类理财产品资金余额为6.53万亿元，占整个理财市场的比例为63.80%；保本浮动收益类理财产品资金余额为2.57万亿元，占整个理财市场的比例为25.11%。此外，保证收益类理财产品资金余额为1.14万亿元，占整个理财市场的比例为11.09%（见图2）。
（三）面向一般个人客户的产品较多
截至2013年12月31日，一般个人客户产品存续22680只，占全部理财产品存续总数的50.94%；资金余额为6.57万亿元，占全部理财产品资金余额的64.16%。同期，机构客户专属产品存续17265只，占全部理财产品存续总数的38.78%；资金余额2.65万亿元，占全部理财产品资金余额的25.88%。私人银行客户专属产品虽然存续总量不大，但保持了持续、快速增长，2013年年底资金余额比年初翻了一番，增长潜力较大。银行同业专属产品资金余额占比在2013年出现了下滑趋势（见图3）。
（四）封闭式产品为主体，非净值型产品居多
在理财市场存续产品中，封闭式理财产品占据主体地位。截至2013年12月31日，封闭式理财产品存续41575只，资金余额8.55万亿元，占市场的比例分别为93.38%和83.52%。
从产品是净值型还是非净值型的角度看，非净值型理财产品居多。截至2013年12月31日，非净值型理财产品存续40661只，资金余额9.63万亿元，占市场的比例分别为91.32%和94.04%。
中国银行业理财产品的发行募集情况
（一）总体情况
2013年，全市场新发行理财产品144043只，累计募集资金70.48万亿元（包含开放式理财产品在2013年各开放周期内的申购金额）。其中，封闭式非净值型理财产品较多，2013年新发行产品127139只，募集资金32.32万亿元（2013年各月理财产品发行及募集情况见图4）。
（二）国有商业银行理财产品募集资金量最大
2013年，5家国有商业银行全年共发行理财产品35184只，累计募集资金43.61万亿元，占全市场募集资金额的61.88%；12家股份制商业银行全年共发行理财产品33161只，共募集资金18.83万亿元，占全市场募集资金额的26.72%（见表1）。
（三）一般个人客户是最主要的投资主体
在2013年发行的各类理财产品中，一般个人客户产品募集金额最高，全年共募集资金49.29万亿元，占整个市场募集资金的69.93%；其次为机构客户专属产品，募集资金16.64万亿元，占市场的23.62%，私人银行客户专属产品和银行同业专属产品募集资金量相对较小，募集资金分别为3.20万亿元、1.35万亿元，合计占比不足10%（见图5）。
从各月数据来看，各类产品的募集资金规模占比保持相对稳定，一般个人客户产品募集资金规模在70%上下波动。但银行同业专属产品募集资金规模占比在6月份出现了比较明显的下降，占比从2.5%降至0.8%，随后维持在1.5%左右。
（四）多样化的产品风险等级满足投资者风险偏好
理财产品面向的投资主体范围较广，不同投资主体的理财产品风险等级偏好也有明显差异。
1.一般个人客户产品的风险等级分布情况
在面向一般个人客户发行的理财产品中，从产品募集金额来看，99%以上的产品风险等级在三级（中）及以下，其中二级（中低）产品的占比最高，达到了46.63%（见表2）。
2.机构客户专属产品的风险等级分布情况
面向机构客户发行的理财产品的风险等级较低。机构客户专属产品以一级（低）和二级（中低）为主，募集金额分别占比61.03%和28.11%（见表3）。
3.私人银行客户专属产品的风险等级分布情况
在面向私人银行客户发行的理财产品中，产品风险等级为三级（中）的募集金额占比达到57.63%；风险更高的四级（中高）和五级（高）产品占比分别为2.56%和2.08%，这同私人银行客户风险承受能力高有较大关系（见表4）。
4.银行同业专属产品的风险等级分布情况
在面向银行同业机构发行的理财产品中，募集资金七成以上集中在二级（中低）产品，共募集9549.14亿元；其次为一级（低）产品，共募集2483.02亿元，占比为18.40%（见表5）。
（五）产品期限以中短期为主
2013年理财市场共发行封闭式理财产品135205只，累计募集资金33.57万亿元。其中，发行3个月（含）以下期限的理财产品89218只，募集资金24.73万亿元，占全部封闭式理财产品只数和募集资金的比例分别为65.99%和73.67%，所占比例较2012年都有所上升（见图6）。
图6 2013年各月发行的封闭式理财产品期限及规模
中国银行业理财产品投资资产情况
从2013年理财产品资金投向来看，非标准化债权类资产投资比例出现了较明显的下降，理财资金投入实体经济的比重增大，为经济的健康、快速、平稳发展增添了动力。
（一）总体分布情况
截至2013年12月31日，银行理财资金投资于债券及货币市场、非标准化债权类资产的比重约为66.13%（银行理财产品资金投资资产的分布情况见表6）。
（二）投向低风险及高信用等级的资产较多
从2013年12月31日理财资金投资资产分布来看，投向银行存款、无信用风险债券（包括国债、央票、地方政府债券、政策性金融债等）、AA+以上高信用等级债以及货币市场资产等低风险资产的银行理财产品余额占比达到52.84%。投向私募债、权益类投资、金融衍生品、商品类资产等相对具有较高风险资产的银行理财产品余额占比较低，总计不到10%。
（三）理财资金投资于实体经济的情况
1.理财资金积极投资于实体经济
理财资金通过多种形式直接或间接地投资于实体经济，支持经济的结构调整和产业升级。本报告中所指理财资金投资于实体经济包括投资如下资产：债券、非标准化债权类资产、部分权益类资产、理财直接融资工具、信贷资产流转项目、商品类以及部分其他资产。
截至2013年12月31日，在10.24万亿元的理财资金余额中，投资于实体经济的余额约为6.92万亿元，占全部理财产品余额的67.58%。其中，通过投资债券及非标准化债权类资产为实体企业提供融资的规模占理财资金投资实体经济规模的80%以上。除投资于实体经济外，其余的3.32万亿元理财资金主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等，用来满足银行流动性管理和风险管理需求，以及客户的个性化需求。
2.理财资金投向的行业分布广泛
在理财资金投资资产中，债券类资产、理财直接融资工具、股票/基金类资产和非标准化债权类资产等都实现了行业分布登记，这些行业的划分以国家统计局2011年的行业分类为标准，共分为20个一级行业和96个二级行业。
从理财资金投向上述资产的行业分布来看，共涉及到80多个二级行业。截至2013年12月31日，理财资金投资余额最大的前15个行业总量约为4.94万亿元。2013年末与年初相比，理财资金投向的行业分布基本稳定（见表7）。
此外，理财资金积极支持经济转型、产业结构调整，有部分资金进入了新技术行业投资，例如：2013年末理财资金投向计算机、通信和其他电子设备制造业的余额约417.20亿元。
注：行业分类详见中国国家统计局网站《国民经济行业分类》（GB/T，4754-2011），“多行业”特指不属于某单一的行业。
3. 理财资金投向重点监控行业和领域的情况
在监管部门的积极引导和监管下，理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金量有所下降，其余额从年初的2771.60亿元下降到年末的2406.61亿元，减少364.99亿元。具体来看，2013年末投资于地方政府融资平台的资金余额相对较多，为1249.04亿元，占比为51.90%；商业房地产（保障房除外）余额为922.77亿元，占比为38.34%；“两高一剩”行业余额为234.80亿元，占比为9.76%（见表8）。
中国银行业理财市场兑付情况
（一）总体情况
2013年，共兑付银行理财产品133713只，累计兑付客户收益金额4486.74亿元（不包括开放式净值型理财产品的兑付收益）。
（二）产品到期兑付情况稳定
本报告通过“预期收益兑付实现率”来分析理财产品预期收益实现情况。“预期收益兑付实现率”是指理财产品到期兑付收益率不低于预期最低收益率的产品数占预期收益率型产品兑付总数的比例，该比例反映了理财产品预期收益率的实现情况。数据显示，2013年银行业理财市场预期收益兑付实现率为98.83%。其中，有3.56%的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率，有78.63%的理财产品实际兑付客户的收益率等于预期的最高收益率，有16.64%的理财产品实际兑付客户的收益率处于预期最高收益率和预期最低收益率（含）之间（具体数据见图7和图8）。
在所有兑付的产品中，有57只产品出现了亏损，约占全部兑付产品的0.04%。这57只产品的平均本金偿付比例为90.04%，绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。
（三）兑付客户实际收益率总体呈上升趋势
对于2013年所有到期兑付的理财产品，按其募集资金额加权平均后的兑付客户年化收益率为4.51%。其中，一般个人客户产品加权平均兑付客户收益率为4.49%，机构客户（含银行同业）专属产品加权平均兑付客户收益率约为4.32%，私人银行客户专属产品加权平均兑付客户收益率为4.94%（见图9）。
（四）一般个人客户产品兑付收益约占全部兑付收益的六成
2013年全年实现兑付客户收益约为4486.74亿元，其中，封闭式理财产品兑付客户收益4012.73亿元，开放式非净值型理财产品兑付客户收益474.01亿元，开放式净值型理财产品兑付客户收益暂不包括在内。
从理财产品投资者的角度来看，2013年一般个人客户产品兑付客户收益为2655.08亿元，占所有兑付客户收益总额的59.18%；机构客户专属产品兑付客户收益1444.09亿元，占比为32.19%；私人银行客户专属产品兑付客户收益96.76亿元，占比为2.15%；银行同业专属产品兑付客户收益290.81亿元，占比为6.48%。
（五）兑付客户收益率与货币市场利率联动较强
从收益率的波动性来看，银行理财产品的兑付客户收益率与上海银行间同业拆借利率（Shibor）呈现出较强的相关性。由于理财实际收益率统计的是理财产品终止兑付客户的收益率，与上海银行间同业拆借利率（Shibor）相比，有一定的滞后性（见图10）。
理财投资的收益范文6
狮子的理财分工
狮子在家庭理财上有着严格的分工，公狮负责圈地，看到一块没有被其它狮子发现的土地，先撒几泡尿表明土地所有权，然后由母狮在领地内狩猎。捕到猎物，公狮母狮一起享受。狮子的这种分工跟现代人的“男主外，女主内”异曲同工，这样，夫妻共同努力，才能分享创造财富和科学理财带给他们的美好生活。
理财提示：
1、夫妻双方应当让善于理财的一方担当理财大任，利用好家庭的资源优势。
2、夫妻理财可以有具体的分工，也可以实行AA制，各理各的财，这样，除了便于分散风险之外，还可以减少家庭财务方面的纠纷。
兔子的分散风险法
在动物中，兔子是弱者，天上有老鹰，地上有野兽，兔子为了生存，通常要在觅食的区域内挖有多个洞穴。这样，万一遇到敌人，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全。这也就是人们常说的“狡兔三窟”。理财生活中，可以学学兔子，多选择几个投资渠道，比如说追求稳健可以选择储蓄、国债和人民币理财，追求收益可以投资房产、信托和开放式基金，并且要根据形势及时调整和选择更好的“洞穴”，这样可以最大限度地化解风险，提高理财收益。
理财提示：
1、对于普通工薪投资者来说，搭配理财产品要兼顾收益性、稳妥性和灵活性，比如购买开放式基金，可分别购买货币基金、债券基金和股票型基金，从而兼顾以上三点。
2、虽然分散投资能减少风险，但不能单纯为了分散而盲目投入自己不熟悉的领域，这样效果往往会适得其反。
豹子会计算成本
人们经常用的一句口头禅叫“吃了豹子胆”，其实豹子不但胆大，而且心细，对于一些事情还会“分析”和“思考”。豹子在捕食猎物时，它们会考虑自己的付出是否值得，比如它对兔子之类的小动物往往会不屑一顾，因为它知道，追一只兔子和追一只羊、一只鹿所消耗的热量成本是相当的，所以在付出同样“成本”的情况下，它会选择物超所值的猎物。人类理财也应当这样，如果投资期限、风险等要素大体相当，应尽量选择收益高的投资品种。比如，国债和储蓄的风险性相当，但收益却有一定差距，这时应学习豹子，在经过计算分析后，选择回报高的投资品种。
理财提示：
1、现在银行推出的理财产品越来越多，但受地区、时间等条件限制，很多人购买某一个收益相对较高的理财产品需要费一番周折，这时就应考虑多得的收益与付出的时间成本是否相当。
2、不能被表面化收益所迷惑。目前银行外币理财产品的预期收益相差很大，有的为4%左右，有的则高达10%，这就需要投资者看清理财产品的投资方向，不能盲目为追求高收益而使本金造成风险。
狼最注重稳健
在动物之中狼应当算是最冷静和沉稳的，每次进攻之前它都要仔细了解对手，然后伺机而动，绝不打无准备的战争。在现实生活中，狼的冷静和沉稳也值得我们学习，目前理财渠道越来越多，面对各种保本、保息以及高利率、高回报等诱惑，要正确分析，看看这些产品是不是真正适合自己，避免盲目行为，这样，你的投资理财也会和狼一样永不失手。
理财提示：
