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风险投资理财范文1
一、人员管理
风险投资做为知识经济社会中技术创新与金融创新相结合而生成的一种新型事物，其能否成功在很大程度上取决于对人的管理。财务上对人的管理，即对在风险投资这个特定行业做财务管理工作人员的培养和管理。完善的制度都是人制定的，而它的执行与实施效果完全是依赖于人的素质与能力而定。如果没有适当的财务管理人员，就无法满足公司对投资企业的财务管理需要。对人员的管理表现在：
1、实行严格的选聘标准。应该说公司目前对人员选聘的门槛不低，财务人员的招聘条件一是要求人品好，要诚实、敬业，要有责任心，要有对工作的挚爱和热情。二是要求大学财会专业本科毕业，有三至五年的工作经验，CPA（注册会计师）和硕士研究生优先。这两年来，BVCC招聘了一批学有专长，业务素质良好，可以独当一面的财务管理人员，其中CPA和硕士研究生占到一半以上。财务人员良好的素质是公司向投资企业派出财务经理以保障公司利益的关键。
2、实行定期汇报制度。风险公司的外派财务经理通常每天工作在投资企业，财务部门每月召开一至两次部务会议，专门汇报交流投资企业的财务情况及管理心得，其中重要的财务信息汇成文件上报公司领导及相关业务部门，以利于公司对投资企业的管理。
3、实行定期培训制度。应该说风险投资公司的财务管理有别于一般的财务管理，它要求较高的财务前瞻性及较综合的财务管理能力。随着市场经济体制的不断完善，会计核算和财务管理发生了重大的变革。为尽快跟上这种变化，公司财务部门需要不断地培训。定期培训制度一是适应会计制度的变革，随时更新自己的知识结构，二是向国际惯例靠拢，加强对国际会计准则的了解，以适应国际化的步伐，三是加强对科技动态与财会专业的发展等相关业务的了解，比如，已进行过包括新旧会计制度的对比、企业价值评价、内资企业与合资企业税收政策的比较、网络与会计、我国会计准则与国际会计准则异同系列专题培训。
4、注重总结研究成果。风险投资业务在我国是这几年才发展起来的新兴行业，在公司开展风险投资的实践活动中，遇到过各种各样的问题，比如：风险投资项目的财务评价问题、投资企业的财务管理问题等，我们把在实践中对这些问题的思考加以总结，形成了《风险投资财务分析与评价模型》、《企业所得税税前扣除项目评述》、《风险投资企业财务管理的探讨》、《关于产权交易市场的思考》等研究成果。研究和总结的结果，使大家都有很多收获，既提高了自己的理论水平，又对下一步的工作有指导意义。
二、制度设计
设计财务管理制度，也就是通过一定的程序和系统、一定的规章制度保证对投资企业管理的有效实施。风险投资的财务管理应该是一个系统，对于投资项目来说，它起始于项目的考察论证阶段，结束于项目资本变现退出以后，贯穿于风险投资公司从资金——资本化——资金的长循环之中。
风险投资理财范文2
关键词：财务风险 风险投资公司
随着市场经济的不断发展，企业在市场中面临的风险也越来越大。尤其是08年兴起的全球金融危机更是加大了很多企业的经营风险与财务风险。而风险投资公司自然也面临着巨大的风险。研究风险管理公司的财务风险，企业可以规避因财务风险太大而导致破产的可能，使得这些风险投资公司可以长久的存活于资本市场，为中小企业筹资提供优质的资金。所以，研究风险投资公司的财务风险管理是一项重要的课题。
世界上有很多著名的风险投资公司，比如说投资过蒙牛的摩根史坦利，进行互联网高科技投资的红杉资本投资公司，就成功的投资过思科等著名企业。当然，并不是这些企业发展壮大了才进行投资，而是在他们的初创期进行投资。这就涉及到风险投资公司的运作模式。风险投资公司主要投资于一些起步公司，这些公司大多数是增长性强的高科技公司。风险投资公司主要是进行资金支持，也会进行一些意见的提出。等到投资的公司做大做强，达到可以上市的程度，风险投资公司就会“撤场”，出售其所持有的股份给大众，转向下一个企业。投资成功率比较低，一般投资一百个公司能成功一个。但是也会发生这样的情况，这成功的一个公司会把之前的所有损失都弥补回来。所以说关注风险投资公司的财务风险显得尤为重要。
一、财务风险的定义
风险是客观存在的，不随人的主观意志而消失，存在于资本市场的角角落落。狭义的风险指的是企业遭受损失的可能性。即企业在经营上会面临利润为负或者破产等负面的很大的不确定性。而广义的风险则不只是强调损失的可能，还包含了盈利的可能，即盈利的不确定性。财务风险也分为广义和狭义。狭义的财务风险指的是企业因为负债的筹措不当，超过一定的资产负债率而导致公司丧失偿债能力而破产清算的风险。广义的财务风险是指涉及公司财务的风险。对于风险投资公司而言，包含筹资风险、投资风险和资本退出的风险。
二、风险投资公司的财务风险管理
风险投资公司面临的财务风险包括筹资风险、投资风险、资本退出的风险。下面就对风险投资公司面临的各个财务风险进行一一阐述。
1.筹资风险
风险投资公司要投资很多公司，需要其他的后续资金。风险投资公司的筹资风险与所筹集资金的来源与结构有关。而在我国，很多风险投资公司都是政府拨款组建，筹资的来源比较单一。这些资金主要来源于政府财政资金、私人资本、养老基金、银行和保险资金。由于筹资会产生稳定的现金流支出，而一旦公司没有持续的盈利，在某一环节上失误，就会发生公司丧失偿付能力，引发破产风险。
2.投资风险
这是指风险投资公司面临众多需要资金的公司时对哪些公司进行投资的风险。一些公司会投资失败，倾家荡产，另一些会投资成功，赚的盆满钵满。如何进行投资项目的选择，是摆在风险投资公司面前的一个难题。首先，风险投资人才的匮乏会产生较大的投资风险。很全面的风险分析人才很难找到，阻碍了风险投资公司的发展。其次，政策的影响也会加大投资风险。比如国家对新能源产业的扶持，会降低风险投资公司投资于新能源的风险。另外，投资项目的寿命也会产生投资风险。一个项目寿命越长，所面临的不确定性越大，政策的变更也越大，面临的风险越大。
3.资本退出风险
这是指当风险投资资金准备退出的时候，遇到的资金难以回收的风险。如果资本无法做到便捷安全的退出，那么风险资本就无法实现收益的最大化，也违背了风险投资公司的初衷，从而会限制更多的风险资金的流入。目前产权市场还不是很成熟，产权的流动性不足。再加上风险投资公司的资本退出机制不是很便捷，造成了很多风险投资公司的资本成为了投资项目的永久性股东，形成财务风险。
三 、风险投资公司财务风险的管理
1.对于筹资风险的管理
前文已述，我国的风险投资公司的筹资来源单一，筹集的资金量就不会太多。而拓宽筹资渠道可以降低风险投资公司的筹资风险。首先，要培育以上市公司为主导的风险资本供给机制。上市公司一般资金实力雄厚，治理能力以及风险投资的参与意识较强。其次，要适当放宽养老基金，商业银行以及保险公司的投资限制。在现行的法律制度下，这些坐拥大笔资金的机构还无法进行风险投资。最后，鼓励证券公司或者证券投资基金以直接或间接的方式进入风险投资领域。证券公司和基金公司都有着优秀的人才，可以利用这些人才的优势来培育风险管理人才。
2.对于投资风险的管理
首先，先要对所投资企业的价值做出一个评估，被投资项目预期的现金流能否达到预期。这就需要财务人员对于被投资企业的财务状况进行分析，包含对各项资产、负债、所有者权益的真实性进行鉴定。其次，要有分阶段投资的方式，资本不宜一次性全部投入，可以考虑分步骤的投入。分步骤的投入既是对被投资企业的一种监督约束，也是一种有效的激励工具，可以促使被投资企业更好的发展。
3.对于资本退出风险的管理
风险投资的目的是适时退出以攫取高额超常利润，而非成为公司股东长期控制公司。最初时候的投资就遵循着分散投资的策略，将资本投资于不同行业，不同地区，不同企业的不同发展阶段上。在这些前提下，风险投资公司应该按照投资组合原理，根据项目的不同发展阶段，对资本退出的渠道、时机做出预期，形成风险项目组合退出方案。然后，在收益一定的情况下寻求最小的风险或者风险一定的情况下寻求最大的收益，从退出方案中选择出最合适的退出方案，即最有退出方案。
四、结论
综上所述，风险投资越来越成为资本市场的一个重要工具。如何利用好这个工具是摆在财务工作者面前的一个问题。风险投资公司的财务风险管理也成为一个新的研究方向，需要结合国外的经验，促进我国风险投资行业的发展。
参考文献：
风险投资理财范文3
【关键词】个人理财风险收益决策
一、个人理财投资产品分类
投资理财产品按投资对象可以分为储蓄存款、本外币理财产品、股票、债券信托、期货、黄金、房地产等；按投资期限分类可分为短期和中长期理财产品；按本金保证程度可分为保本类和非保本类理财产品；按币种可分为人民币理财产品和外币理财产品。
二、个人投资理财主要风险分析
目前，我国个人投资理财市场状况、投资意识上均存在一定的问题与风险，在本节中我们将分别剖析存在问题与风险的成因，将从内部风险与外部风险两个大的方面来进行剖析，寻找其中关键点，使得投资风险能够得到有效控制。
（一）投资手段风险。
从第三节的投资理财市场情况分析中，我们可以看到投资者在投资手段上存在较大的风险。其主要体现为以下三点：第一，选择的投资手段过于单一集中，最求“短平快”，高收益的投资手段，不利于风险分散，进行投资的多样性组合；第二，对于投资手段的选择缺乏专业的金融知识，对于很多构成的金融产品缺乏基础的了解；第三，缺乏对自身风险承受能力判断，在选择投资手段中并没有构建一个健全的风险承受意识。
而投资手段风险主要体现在投资期限短，过于追求高风险带来的高收益回报，投资结构不合理。投资者一方面对于不同的投资手段不了解，另一面对于不同投资方式带来的风险也不了解。信息的不对称造成了投资手段的单一，而非理性的趋利投资观也使得投资的手段集中于高风险高收益的投资领域。
（二）投资产品风险。
将投资理财风险进行简单的剖析，可以显而易见不同投资手段选择的金融产品其本身各自的风险组合起来得以呈现总体的风险。产品自身存在的风险根据其各自不同的金融产品性质也有着迥异的风险特征，但总体而言，均是遵循着纵向以风险收益成正比这一基本原则，横向以货币，债券，基金，股票，黄金，外汇，期货为轴线风险递增。
对不同的产品自身风险进行分解的话，我们可以看到，如货币理财产品存在面对通货膨胀时的购买力风险；债券受市场中利率影响存在利率风险同时面对不能按期还本付息的信用风险；基金、股票也存在被套牢的可能性，对于特殊事件，政策具有较强的敏感性，对股价造成沉重打击；而黄金高昂的中间交易费用无疑提升了其变现风险；外汇交易市场受汇率影响波动较大；而其他以期货为代表的衍生金融工具更是存在诸多不可控风险。
（三）投资渠道风险。
选择证券公司，基金公司，信托公司，银行等不同的投资渠道，也会存在相应的风险。其风险主要由于双方信息不对称，投资者缺乏相关专业知识；投资准入门槛过高；理财产品设计存在缺陷等原因构成。
例如基金公司在募集基金时，对于客户并无详细的基金投资细节披露，只是在简单介绍基金类型，基金经理资历，该类基金往期业绩后，便进行发售。而对于基金日常的操作也缺乏一个为投资者公开透明的监管机制。同时对于投资期限，预期收益与实际收益等投资要素语焉不详，鼓励投资者参与风险较高的股票型基金以实现自身利润等情况，投资渠道无疑对消费者进行了一定程度上的投资误导。
三、风险控制解决方案
（一）投资组合。
投资组合是解决个人投资理财风险的核心手段。优化的投资组合能够削弱单个产品对整体组合的影响，降低整体风险，提供多渠道的投资选择，并且也对于整体的流动性和结构性根据自身财务目标进行一定程度的优化。
1952年，马克维茨提出了著名的投资组合理论并以此获得诺贝尔经济学奖，成为后世进行投资分析的不二法则，该理论提到若干证券组成的投资组合，其总体收益为各加权平均数，而风险却并非加权平均风险，投资组合能够有效降低非系统性风险。并且在对于风险这一概念的认知上，实现的里程碑式的跨越，认为风险是整个投资过程的核心而非简单的回报。并且论证了通过有选择性的投资组合能够有效降低投资风险的观点。
投资组合理论不仅在公司财务管理中发挥重大作用，同时也是在个人投资理财中最为主要的风险控制方式。它能实现最佳的风险管理定量分析，在风险与收益两者之间进行均衡，从而找到最优的财务行动方案，为投资者实现预期收益与可承受风险的平衡点。
（二）委托专业机构。
针对当前大多数投资者对于投资的金融产品缺乏相关专业知识，也无健全的投资风险防范意识。机构投资者对于投资领域的专注使得其在投资上具备更多优势；专业的分析人员，广泛的信息获取，快速的批量操作，缜密的工具模型，这些都是个人投资者所不具备的。一般而言信息不对称是造成个人投资风险的重大因素，而委托专业机构显然能够弥补个人投资中这一显著缺陷。
风险投资理财范文4
前言
经济在不断发展，推动着企业也在快速发展，反过来，企业快速发展，也能为经济做出重大的贡献。但是，企业发展过程中遇到了很多的困境和许多风险，所以保证企业能够健康发展，仍是现代企业着重研究的课题。本文就企业投资中所面临的财务风险的概念、重要性、企业的投资财务风险因素分析以及管理策略探讨，为企业的发展提供可借鉴依据，以供相关读者参考。
一、企业投资财务风险
1.企业投资财务风险的概述
财务风险简单来说是企业在经营活动中，企业进行经营或投资而进行融资，结果融资不当，所致利润不足以偿还债务的风险。从理论上讲，风险是客观存在的，它与收益的大小是成正比例的，也就是说，风险越大，收益越高。因此，企业要识别各种风险，对风险进行定量描述和评估，预测风险发生的概率和可能造成损失的程度，采取积极灵活的财务管理办法，及时适应市场环境的变化，并采取适当的防范措施，就可能将风险产生的损失降低到最低程度投资财务风险是投资可能遭受的损失的可能性和损失程度，企业在投资以后，由于市场千变万化而使企业不能对投资项目的现金净流量进行准确估计，而导致决策失误，最后会让企业的收益和预期发生较大的偏差，致使企业经济损失严重。
2.企业控制投资财务风险的重要性
一定程度上来讲，企业管理的实质是对企业风险的管理和应对，而财务风险是企业风险管理的核心，企业的财务风险管理是企业能够对可能出现的财务风险或财务危机进行提前预测和管理。对企业投资财务风险的管理能够探究企业产生财务风险的原因以及表现形式，进而构建财务风险预警和检测系统，便能够对企业的财务状况进行很好的把握，进而对企业的管理方式进行调整，以期能够在全球化的趋势下企业能够有顽强的生存能力。
二、企业投资财务风险因素分析
1.缺乏综合分析，盲目投资
一般来说，企业投资分为对内投资和对外投资，对内投资主要是对固定资产的投资，在固定资产投资决策中，很多企业对固定资产的投资可行性缺乏缜密的分析和研究，如果所依赖的信息又不准确，以及投资决策人员能力不足，将会使企业的投资决策频繁失误，进而投资项目不能获得期望收益，便给企业带来巨大的财务风险。对外投资主要是对市场进行投资，企业在投资前要对企业所面对的市场进行充分的调研和分析，并结合企业自身的投资能力进行决策。然而企业容易被市场信息所蒙蔽，市场变化莫测，如果没有专业的分析人员进行整理分析，很容易偏离方向；被竞争对手的行为误导，如果企业不自己进行分析，只是跟随企业的竞争对手做出投资决策，企业也无法结合自身的特点进行投资。严重的是，如果竞争对手做出与市场走向相反的投资决策以故意诱导企业，企业跟风只能是自取灭亡。
2.资本结构不合理
资本结构不合理是当前企业面临的困境之一，它指企业的长期资本构成以及比例关系不合理，使企业的财务负担沉重，偿付能力低下，进而导致财务风险的产生。企业在资金筹集的过程中，出于大的宏观经济环境和资金供需市场等变化，未来的收益情况及未来的债务偿还能力的不确定性从而导致的风险。它实质上是企业负债经营所产生的风险，由于企业的资本有限，市场竞争又很激烈，企业要想投资必须先进行融资，这样不得不依赖银行贷款。企业过分依赖银行，不仅会使企业陷入信用危机，因失去信用而加大财务风险，还会因逾期借款而使融资成本加大。这样的情况在中小企业最为突出，如果是中小企业，其本身规模小将无法进行大规模投资，也就无法取得规模效益。
三、企业投资财务风险管理策略
企业在进行投资时，面临的风险是客观存在的，只要企业进行投融资就会有一定的风险存在，存在风险并不可怕，能够承受一定的风险也是企业能力的一种体现，关键是如何预防风险、控制风险，这就要求企业要建立一定的投资财务风险管理体系。
1.建立财务风险管理系统
要树立现代风险管理意识，监督意识，全面提高企业财务人员的素质，能够准确分析企业在投资过程中面临的财务风险，包括对内投资财务风险和对外投资财务风险。在对某一个方案进行投资决策时，既要考虑其所带来的经济收益，还要预估可能遇到的风险，两者结合考虑项目的可行性，再利用风险预警指标进行相应的测评，进而将风险大、收益不能够确定的方案放弃。此外，财务人员不能依赖竞争对手做出投资决策，要对所处的市场进行有效分析，结合企业自身条件和特点以及能够忍受的风险进行投资。
2.建立完善的资本结构
企业投资财务风险说到底是企业融资的困境延伸出的问题。市场经济运作的变幻莫测。市场经济的运行有其特殊的规律性存在的，由于市场中环境的变化而产生各种风险，它是不会以人的意志为转移，自身不能加以控制的，如经济周期、利率的变动、汇率的变动、通货膨胀等。所以企业要想快速发展，要进行资本结构的优化，尤其是对于中小企业，要建立起完善的财务管理制度，加强财务报告的真实性、提高企业的信用，以解决中小企业融资难的困境，对中小企业实行宽松的融资政策，让其在投资时，能够放心、大胆，不被财务风险所牵绊。这样企业才能发展得越来越好。
风险投资理财范文5
“我都买了好几回了，什么风险也没出。”王女士不以为然。
“没出风险不说明没有风险，任何理财产品都是有风险的。”理财师说，理财产品包括保本型、不保本型、货币市场基金、股票型基金、债券型基金、信托类产品……这些五花八门的理财产品都有各自的特点，如何选择投资方向，要根据自己的具体情况，比如资金的多少、资金闲置时间的长短以及本人承受风险的能力，不能盲目投资。
从王女士目前情况看，他们夫妻俩都有稳定工作，孩子上高一，两年之后，孩子上大学或出国留学时，可能要用到这笔钱。但在这两年内如果有更好的投资项目，也会考虑，所以，她没有投资期限较长的国债，也没有把钱存定期，而一直在购买中短期的理财产品，觉得这种投资收益高，比定期存款更划算。
理财师帮王女士算了一笔账，以当时正在销售的一款理财产品为例：55天期限，年利率4.1%，但三天的预售期以及产品期满后的两天给付时间，是按活期存款计算的，这样掐头去尾，客户实际拿到的年利率就只有3.7%左右，与一年期的定期存款相差无几，而且，在购买下一个理财产品前，资金还要有一个空档期。再从条款看，定期存款是保本保息的，而理财产品有保本但不保收益的，也有连本金都不保的，也就是说，是存在一定风险的。而且，理财产品在没有到期前，无论你遇到什么紧急情况，也是不能提前支取的。
“那么根据我的情况，我做什么样理财才好呢？”王女士又问。
理财师说，投资理财首先要有好理念，把资产做好合理配置，所谓“配置”，就是我们常说的“别把鸡蛋都放在一个篮子里”，这样能够分担风险。理财师根据王女士的具体情况以及目前理财产品的市场行情，建议她选择几款近期收益好的货币市场基金。王女士一听“基金”二字就害怕了，前一段股票跌得这么惨，朋友买基金也赔了本。
理财师解释说，货币市场基金与股票型基金是不一样的，它是界于银行存款和证券型基金之间的一种理财工具。对于投资者而言，它是一款风险小且收益稳定的基金产品。在很多发达国家，它几乎是家庭和企业最主要的投资理财工具。它的投资范围主要包括：短期国债（剩余期限小于397天）、中央银行票据、银行定存和大额可转让存单以及期限在一年内的回购等货币市场工具等。
在连续多年下降的利率环境下，又苦于无资、无力去投资较高风险的股票或其他各类投资品种，货币市场基金是一种比储蓄收益更具潜力的投资。货币市场基金过去一年的平均年回报率超过4%，高于一年期存款，如果选择好的基金，收益会更高。
理财师建议，购买货币市场基金不要怕麻烦，要多选几款，这样能够分担风险。
风险投资理财范文6
储蓄 收益不高但无风险
储蓄虽然收益较低，可风险几乎为零，从这个层面来讲，偏好稳健投资的百姓，更适合选择储蓄组合。2010年10月以来，央行连续加息5次，一年期存款利率达到3.5%，3年期达到5.0%。2011年11月份CPI下降到4.3%,实际负利率逐步缓解，居民储蓄意愿有所恢复，存款收益具有一定的吸引力。2012年虽然央行上调存贷款利率的几率不高，但在通胀不会快速回落的情况下，储蓄存款利率仍会保持一定的稳定，百姓可以选择中长期限储蓄存款，即使跑不过CPI也不会输得太多。
股市 制度缺陷导致机会不多
中国股市的问题，大多是圈钱寻租体制的问题，是融资的天堂而不是投资的市场。因此不是小打小闹的改良和创新所能解决的。
A股十年零上涨，三大因素使然：一是扩容太快，十年总市价增长5倍，稀释了股价；二是全流通，十年间特别是推动全流通后，流通市值暴涨18倍，摊薄了股价；三是圈钱、股东套现、无强制分红等使得市场信心缺失。
股市大跌主因在于股市扩容速度过快，供求关系发生了转变。股市缺乏退市机制，导致盘子越来越膨胀。
从目前点位来看，A股市场估值水平已经到了一个相对底部区域。同时经济下滑导致政策基调出现微调，在“政策底”与“估值底”的双重作用下，市场信心有望得到进一步恢复，对未来市场的期望也在提高。
基金 投资风险基民自己扛
申万菱信深证成指分级进取基金净值降到3毛以下，创下两市基金累计净值新低。而在市场持续走低后，“毛基”数量自然也激增。
根据易天富基金研究中心的统计显示，截至2011年12月14日，基金单位净值在1元以下的偏股型基金数量已逼近600只。而累计净值在1元以下的偏股型基金数量仍超过300只。光大保德信基金旗下的光大优势自成立至12月14日累计净值仍只有0.6193元。银华内需的累计净值也只有0.65元。华泰柏瑞行业领先、民生加银稳健成长、长城品牌等一批股基累计净值都不到7毛。这些基金不仅没有给基民创造价值，而且还把基民的老本也搭上。
基金投资本是中小投资者最为稳健的投资，然而在股市长期下跌的过程中，闹得是不管偏股型基金还是债券型基金，不管是公募基金还是私募基金，都是一个“亏”字了得。
总而言之，只要是你把资金交给了基金，就光是等着赔钱啦。2012年如果股市机会不多，那么基金业也不会有太好的回报。
债市 机会或许临近
2011年10月份以来，在国内货币政策微调、资金面相对充裕、利好政策不断的背景下，债券市场逐渐走出谷底，喜迎暖冬。其中，银行债券产品表现甚为抢眼，可谓“一骑绝尘”。债券市场在震荡中的慢牛行情可能性更大。
经济下行将带来政策的逐步小幅放松，进而决定了债市仍处于中期牛市。从历史经验看，在通胀和经济双降初期，债券市场先于股票市场走好，利率债比信用债表现更好，高等级信用债比中低等级信用债表现更好。预计债市后期将以结构性行情为主，信用债与利率债出现分化，信用债的投资价值更具有吸引力。
2012年，债市有望受益于通胀企稳，为投资者提供合理收益。一方面，虽然货币政策将继续维持从紧基调，但鉴于本轮物价上涨已将近拐点，预计货币紧缩力度将不会进一步加大。另一方面，在欧、美、日等主要发达经济体重返宽松货币政策，土耳其、巴西、印尼等新兴经济体由升息转为降息的背景下，我国的本轮加息周期也将逐渐步入尾声，为债券市场平稳运行提供良好环境。
银行理财 跑赢通胀有点难
与基金和股市的惨淡相比，银行理财可谓“风景这边独好”，不仅收益高，而且收益稳定，风险小。大部分银行理财产品都能实现预期收益率，有一些理财产品还能获得超出预期收益率很多的超高收益，而亏损的理财产品是少数。
目前产品线非常丰富，主要根据产品所募集资金的投向分为如下类型，即QDII型、挂钩型、信托型、票据型、债券型、货币市场型等。投资者可根据自身风险承受能力、投资期限、收益预期来选择合适的理财产品。
虽然2011年9月之后，银监会叫停了超短期银行理财产品的发行，使得银行理财产品发行的速度有所减慢，但是患上“资金饥渴症”的各家银行，又不约而同地开始发行34天的银行理财产品，和银监会玩起了“躲猫猫”的游戏。看来，银行理财产品的牛市还未结束。
不过，由于长短期理财产品收益率倒挂。如果只看收益率购买了超短期理财产品可能因为非理财期资金只享有活期利率而获得的实际总收益并不高，甚至跑赢通胀都有点难。
外汇 受制于美元的强弱
欧债危机还在持续下去，外汇市场不确定性增强。如果欧元区真的崩溃，将会给整个世界经济体系带来巨大的灾难。而由于美元的霸权地位，美国双赤字问题并没有动摇美国经济的根基。只要美元的霸权地位依旧存在，美联储就完全可以通过货币的发行来解决美国国债的问题。
欧元区问题将损害全球经济前景，因此买入美元是未来3-6个月最青睐的交易策略；此外，避险情绪的加剧可能也会损害澳元等更高收益率的货币以及亚洲许多新兴市场货币。不过，由于美国自身也存在财政问题，因此，从更长的时间来看，实际上是看跌美元的。
人民币兑美元汇率连续12个交易日触及跌停。这一现象认为目前市场人民币对美元汇率的看法有了分歧，多空力量相对均衡。另外，人民币的双向波动也可能成为未来人民币在外汇市场上的一个趋势，单边上涨或单边下跌的局面或许会有所改变。
黄金 高位震荡机会仍存
黄金和其他投资产品的相关度较低，在后金融危机时代，具有增值避险特征的黄金成为资产配置的重要组成部分。黄金需求的增长非实物黄金，而是为对冲系统风险、抵御通货膨胀以及资金避险方面的投资或投机需求，一旦市场出现反转信号，高流动性的投机资金的迅速撤离必然会使黄金市场过度失血，导致黄金价格超预期回调。近期因为美元的强势，短期内造成金价回落到1600美元之下。
黄金牛市的关键因素在2012年将不会发生根本性转变，预计未来几年内，黄金价格有望实现连续年比正收益，或于2012年中突破国际金价2000美元/盎司。专家建议，稳健型实物黄金投资可规避负利率所带来的资产贬值，采取分批定期投资，还可规避价格风险。
保险 家庭资产配置不可或缺
作为一种以保障功能为主、可以有效分散风险的投资理财产品，保险仍然是家庭资产配置中不可或缺的品种之一。
随着寿险产品投资收益的提高，银行短期理财产品销售受限，居民投资收益预期趋于下降，寿险产品有望在居民资产配置中获得更大份额，人身险业务有望进入恢复增长期。2012年非寿险增速将放缓，产寿险周期转换迹象隐现。
从寿险公司自身看，保险投资环境的转好，有利于寿险产品投资收益提高，并为寿险产品与其他金融理财产品的竞争奠定坚实基础。一度被银行理财产品挤压的保险产品发展空间将得到释放。
从“分红险”的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%-5%左右，个别优秀的公司更高，甚至达到7%以上。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢CPI基本上不是问题。
收藏 高回报相伴高风险
