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投资理财的优势范文1
1948年，麦森开了一家杂货店，里面放着一排玻璃柜台，柜台一端设可以翻动的木板，一来方便自己进出，二来不让顾客走入柜台后面。
一天，麦森不小心碰碎了柜台外侧的玻璃。麦森以为生意会下降，觉得玻璃碎了使商店形象大跌。
没想到营业额竟比平时高出一倍，最让人惊诧的是，麦森竟然一点也没觉得忙碌，要是平时，这样的营业额他早就忙得喘不过气了。
麦森很快意识到：平时人们在挑选商品时，想要进一步了解商品只能通过麦森，而今天没有了玻璃，顾客在选购商品时更加方便，可以直接了解商品，从而购买欲大增。
麦森决定撤掉所有玻璃，让顾客自由选购——他的店很快成了人们购物的首选。
三年后，麦森开起了世界上第一家自选商场，人们把他的商场称为“超级市场”。这里不仅让顾客感受到了方便和自由，更重要的是让顾客得到了尊重和信任——这种销售模式迅速风靡全球。
（摘自《牡丹晚报》 陈亦权／文）
给顾客“退钱”
NALL公司是加拿大一家专门生产雪地摩托车的公司，冬季是销售旺季，公司想在冬季来临前销掉这批货，但很多人要等到下雪后购买。
业务员克雷，一天突然萌生一个想法：向想购买雪地摩托车的顾客承诺，如果当年冬天的降雪量达不到过去三年平均降雪量的一半，公司就退给每位顾客1000美元。
这招一出，即刻吸引了大量顾客。
同时，公司与购买商品交易所协商：每卖出一台，就向交易所支付一小笔费用，而由交易所承诺，降雪量不足过去三年的平均水平的一半，就向每户顾客支付1000美元。
这样一来，NALL公司的风险就抵消了。
那交易所会赔钱吗？
不会，加拿大是一个多雪的国家，降雪量达不到过去三年平均水平的情况几乎为零。
NALL公司的举措，其实就是让顾客没有后顾之忧地购买摩托车的一个创意。创意，是一种高明的营销策略。
（摘自《中国花卉报》 唐宝民／文）
冬天热销电风扇
一家电风扇厂冬季组织员工去美国旅游。
美国天寒地冻，他们来到酒店时，服务员开了空调。没想到的是，服务员还打开了吊扇！
旅客很是不解：“大冬天开电扇？”
服务员笑笑：“这能提高温度！”
旅客越发糊涂了。
服务员解释说：“开空调时，由于热空气轻都滞留在屋顶，而室内下半部却还是冷的，开风扇可让空气对流，均匀冷热。”
旅客脑际灵光一闪，这不是好商机吗？
很快，这家电风扇厂便研制出了装饰风扇，即风扇跟吊灯是一体的：上层是扇叶，下层是灯，风扇转速很慢，既能起到对流空气的效果，又不会让人感觉风很大。
装饰风扇运到美国，迅速被抢购一空。
冬天热销电风扇说明，只要是能满足市场需要的产品，任何时候都是受欢迎的。
（摘自《经理日报》 苗向东／文）
把路拓宽两米
福建省漳浦县有两家苗圃，经营品种大同小异，但一家苗圃总是门庭若市，另一家苗圃则显得冷冷清清。
为何会有这么大的差别？
那家门庭若市的老板道出缘由，原来，这家苗圃在基地中央开出了两米宽的通道——车子可以直接开进苗圃，装上苗子就可以出圃。人们在宽敞苗圃中购苗尝到了甜头，便互相转告。以后，去的人就越来越多。而另一家苗圃老板则惜土如金，总是见缝插针地种上苗木，人们进出都很困难，就更别提用车往外运送苗子了。人们也开始互相转告，所以去的人就越来越少。
投资理财的优势范文2
家庭投资理财的重要性及方式选择
家庭投资理财的重要性。进入到商品经济发展的阶段，人们对投资理财的认识也有了提升，在资金的积累以及管理上的重要性也有了重新的认识。投资理财不只是对国家或者是企业以及个人来说都有着其重要性，其中的家庭投资理财是近些年比较火热的一个社会现象，在当前经济环境多变的背景下，如果只是将钱放在储存罐中面对来势凶猛的通货膨胀就会使得金钱贬值，所以能够进行科学的投资理财就会让资金的作用得到最大化的发挥，为家庭的收入带来最大的效益。
家庭投资理财的方式选择。家庭投资理财的方式是多样化的，例如股票投资以及债券投资、银行存款、投资基金等等。这些投资理财的方式都能够从不同程度上为家庭的经济收入带来益处，例如在股票投资方面，这是在众多投资工具中回报率最高的一个投资工具，股票已经成为家庭投资的一个重要目标。还有是在银行存款的投资理财方式，这对老百姓来讲是最为稳定的一种方式，和其它的投资理财方式相比较而言其在优势上就是存款品种的多样以及灵活性相对较好，增值稳定比较安全等，主要分为活期存款和定期存款，在投资机会的预期把握方面比较容易掌握[2]。除此之外还有投资基金的方式，在这一过程中家庭购买投资基金风险小并且比较省时省事，这些对缺少时间以及有着专业知识家庭投资者是比较好的投资理财工具。
当前家庭投资理财的现状问题及完善策略
当前家庭投资理财的现状问题。从当前我国的家庭投资理财的发展情况来看，还有诸多层面存在着不完善之处有待解决，在经济体制的转轨下，所带来的各种社会福利政策改变，促使人们把攒钱致富的观念向着通过投资理财的方式观念进行转变。但在这一大的发展背景下，人们在投资理财的观念上没有得到正确的树立所以就存在着跟风以及投机取巧的一些不理性理财现象出现。另外就是在家庭投资理财的产品都比较单一化，方式上也相对比较简单化，这样就不能有效形成组合产品的投资渠道，加上在风险防范的意识上的缺乏，就面临着投资理财风险的问题。
当前的投资理财渠道多样化，一些相关的企业也在角色上进行了调整，一些理财的产品也不断的涌现，在银行方面虽然有了个人业务的推出但是在发展水平上还相对不高，所从事的业务员在个人的整体素质上有待加强，没有对客户的根本需要充分考虑。这样对家庭投资理财的发展就会形成阻碍作用。
家庭投资理财的完善策略。第一，家庭投资理财要想得到进一步完善，就要能够从多方面进行考虑以及措施的实施，完善家庭投资理财要能够遵循相应的原则，主要就是在安全性以及收益性和流动性的原则上加强重视。从安全性方面来看主要就是家庭投资不赔本以及在购买力方面不会由于通货膨胀而降低的理财产品；另外在流动性的原则上就是家庭资产运用要能转换成现金的能力，并在家庭急需钱的时候能够收回；收益性就是在投资之后盈利越多越好。通过对这几个原则的遵循就能够为家庭投资理财的完善奠定基础。
第二，要能够结合家庭的差异性进行合理化的理财，由于家庭的经济状况存在着差异性，以及家庭的成员喜好不同等，故此在投资工具的侧重点也就会存在着不同，同时在资金的注入方面也会存在着差异性。再有就是对风险的管理要能够加强重视，个人家庭的内部发生变化时，例如结婚、生子等，就要对风险重新的审视，同时也要能够进行定期的评价以及修改等，以此来保证投资的安全性。
第三，家庭投资理财过程中会面临各种各样的风险，要能够对这些风险加以有效的规避，保障利益的最大化，对风险要能够采取相应的措施加以防范。从具体的措施实施上来看主要就是对家庭投资档案进行完善建立，家庭的经济活动在当下比较频繁，在信息上也比较多，所以依靠大脑是不能提高效率的，在家庭投资档案的建立下就能够将各类的银行存款以及有价证券存单姓名、服务记录等，都得到详细化的记录。
再有是要能够对所遇到的风险种类以及相关的原因及时的查明，并要能够及时的采取相关措施加以补救，外部原因所引起的风险种类要及时和和银行联系挂失。倘若是由于金融诈骗形式所形成的风险就要采取多种手段进行催收，直到采取法律的手段来最大化的将损失降到最低。
第四，家庭投资理财要不断的学习，将个人的投资素质加以提升，然后选择适合操作的操作品种实施投资。还要能够对最新的信息加强重视并加以分辨，筛选出自己所需要的来减少被骗的风险。如果是个人的能力以及精力比较有限，对风险进行实施规避最有效的方式就是通过委托理财的办法，家庭投资理财就能够达到省心获利的目标。
总而言之，我国的家庭投资理财愈来愈受到人们的青睐，在经济迅速发展的阶段，对投资理财得到重视能够为家庭的收入得以增加。家庭作为是社会当中的一份子，在社会的不断变化过程中，政策对家庭投资理财也会产生相应的影响，所以对政策的发展也要充分重视。由于本文篇幅限制不能进一步深化探究，希望此次理论研究能起到抛砖引玉的作用以待后来者居上。
投资理财的优势范文3
一、中产阶层投资特征
中产阶层基于阶层经济状况、受教育程度、社会地位、家庭背景等影响，其自身对投资理财拥有区别于普通投资者而具有其独立的群体特征。具体表现在以下几个方面：
（一）追求公平与效率 高知识阶层的中产者追求投资理财公平与效率，其公平与效率的认知概念存在其自身品质中。在现阶段的投资理财市场上，中产阶层可以自主自愿地进行投资决策，而在其他领域，个人决策的限制条件复杂很多。由此，中产阶层对完全竞争的公平投资市场满怀期待，并且对投资市场前景乐观。另外，中产阶层相信自身的知识和能力，使其自信自己的投资眼光。
（二）心理投资预期高中产阶层因为高教育背景、高文化素质和具有一定挑战性的职业决定了其具有一定的风险偏好，敢于挑战新事物。在良好投资效率的背景下，中产阶层具有明显的投资意愿和投资冲动。中产阶层认为自身投资眼光独到，判定增值的理财产品必定能升值。
（三）意在实现财务自由一方面，中产阶层投资的前提是满足自身的现金支出、教育支出、风险管理与保险规划支出、退休养老保险支出等，才会对外投资增值。它要求自身财务具有必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年和有效地财务分配和传承的特征。另一方面，中产阶层希望投资收入能够满足自身的财务支出，使自己能够从繁忙的工作中解放出来，并使投资收益财富进行循环投资。
（四）要求确保财务安全中产阶层本身经济实力并不强大，财务安全是中产阶层投资的首要要求之一。中产阶层认为现有的财富能够应付生活目标的实现，不会导致财务危机，会使自身支出外的结余资产或负债资产作为资本能够保值、增值和更大的收益。同时，中产阶层也会评估投资理财产品，做好风险防范措施，确保财务安全。
二、通胀压力下中产阶层投资现状
在20世纪90年代，投资理财理念引入我国，经过十多年的发展，我国个人投资正处于起步阶段，但投资理财市场尚不完善。目前，在通货膨胀的国内经济环境下，中产阶层投资理财存在更多亟待解决的问题。
（一）进入投资理财市场限制因素多 由于我国投资理财业务发展处于初级阶段，我国金融市场提供的理财业务不能全面充分地满足中产阶层的投资理财需要，导致我国中产阶层投资理财的市场限制因素较多。例如金融机构重点推荐的理财产品门槛普遍较高，大多超出中产阶层的承受能力，如中国银行推出的个人/家庭理财业务“外汇宝”的业务内容“个人外汇买卖”，但可以办理此业务的门槛条件实际上是“50万人民币资产能力、交易量要达到要求”。上述例子充分说明了金融机构将VIP客户作为其目标客户，对投资潜力日益壮大的中产阶层没有正确的重视起来。
（二）金融机构理财产品单一 金融机构针对中产阶层开发提供的理财产品不多，仅是在储蓄功能基础上将存贷款产品进行简单组合。再次，金融机构主推的理财产品同质化高，缺乏创新，缺乏针对不同用户进行个性化的投资理财设计。如商业银行普遍开展储蓄贷款、保险、代为兑换债券，每月向客户通报国内外高影响力的金融政策、股价、汇价等行情信息，客户到银行大宗业务或多种业务时可享受减免部分手续费后其他优惠等。
（三）投资理财专业化知识不足 中产阶层大多是工薪阶层的上班族，平时无暇掌握专业的投资专业知识，理财技巧缺乏，易造成投资盲目性，加大了投资风险性。另外，目前市场上缺乏独立的投资理财咨询机构和专业投资理财专业人士，在加上投资理财人员的素质参差不齐，都影响了中产阶层投资的收益。另外，个人理财业务起步不久，目前国内个人理财业务人员仍是以处理低层次的消费业务为主，有关金融投资、资本、贸易等各领域间的投资交易，则缺乏了解，针对这种高技术含量的金融产品的产品开发和投资组合设计就无能为力。
（四）投资组合简单随着中产阶层自身经济实力的增长，其理财意识开始增强，自主理财水平较低，投资组合比较简单。一般是以储蓄和债券等保守理财方式为主、股票和基金等新型理财方式为辅的投资策略，投资理财知识不足，大大限制了中产阶层对高性价比理财产品的投资。而在通货膨胀的压力下，投资市场波动性更大，中产阶层投资更加谨慎，投资要求更加理性化和稳定化，致使投资方式趋向单一化，从而加大了投资风险系数。
（五）投资理财缺失计划性 投资理财要在尊重经济规律的基础上，根据国际国内的宏观经济制定的中长期计划，具体投资方式需根据自身的经济状况和相关投资对象来制定短期、中期和长期的理财计划。但由于中产阶层对经济形势缺乏提前的预判性，往往在投资理财策略上缺乏计划性，在方式上又缺乏合理性，增加了投资理财的成本， 降低了预期的收益，易导致中产阶层投资者的挫败感。
三、通胀压力下中产阶层投资理财策略
面对当前的通货膨胀，抵抗通胀是投资理财的首要目标。当下，中产阶层要在保证生活质量的同时，尽可能避免或降低投资风险，确保资产的保值增值。在目前国际国内的宏观经济形势下，立足我国投资市场，我国中产阶层投资要想持续健康发展，需从以下几个角度进行完善和推进：
（一）规范投资理财市场，降低投资门槛我国个人投资理财市场是在20世纪90年才开始出现，中产阶层是在近十年内形成的发展较快的投资群体，而不规范的投资理财市场大大限制了投资市场的运作、发展与壮大，亦制约了个人资产参与社会经济资源的优化配置。首先，加强个人理财业务的法律规范和政策环境建设。虽然国家在不同时期制定和执行的法律规范和政策都对投资理财市场起到了很大的推动作用，但仍不能有效地保障投资主体的权益。国家法律规范应从规范理财合同、完善理财者权益制度、优化理财机构风险内控机制和加强理财机构信息披露制度方面着手。其次，国家应适时引导理财机构扩大主要理财对象，降低理财产品的投资门槛，把中产阶层作为今后重要的获利点进行培育。目前，国家没有颁布对应于中产阶层的投资理财相关法律，金融机构推出的理财产品主要针对普通消费者和VIP客户，致使中产阶层投资作为投资主体地位尴尬，不能有效实现自身收益。金融机构应降低投资门槛，针对性制定具有强层次性的理财产品吸引中产阶层投资，实现双赢。
（二）丰富理财产品种类，树立理财品牌在通胀的压力下，投资者选取理财产品更加谨慎，导致了金融市场竞争的异常激烈。理财机构作为投资市场的运营者，需针对中产阶层这一特定投资群体的整体性和层次性，开展丰富的理财业务，树立品牌理财产品。丰富全面的理财业务可以提高理财机构的整体竞争优势，品牌理财产品可以树立核心竞争力，杜绝和降低核心理财产品的复制度。树立品牌理财业务是一个艰辛的过程，但投资者认定了理财产品，促进了品牌理财产品的产生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理财机构的知名度，大大增加了理财机构的业务。理财机构要想维护旧客户和开拓新市场，需与时开发新型品牌理财产品，加快品牌宣传，提升服务水平，加大品牌营销，优化营销策略。目前，我国商业银行主要采用以银行为中心划分投资理财产品，现阶段的理财产品主要是金融、有形资产和负债，这种理财产品的划分方式限制了投资主体投资多元化和个性化，限制理财产品的种类，不易形成品牌理财产品。鉴于此，我国金融机构应借鉴国外银行建立以客户为中心产品设计理念，优化以个人投资为主体的理财产品结构。比如，国外银行在提供个人住房贷款时采用贷款与保险产品组合出售，且保险不仅包括财险、寿险，亦包括家居全保险、失业保供款保险、防脱期供款保险等服务。
（三）提高风险与监督意识，加强理财知识 中产阶层进行投资时，需提高风险和监督意识，是其投资的思想基础。由于中产阶层的投资决定将直接影响其现有生活质量，中产阶层要具备理性的投资意识，充分认识到理财风险。同时，中产阶层投资者不但享有投资理财产品的知情权，而且市场要对投资理财产品进行监督，降低投资的风险系数。另外，中产阶层加强理财知识学习，提高其对理财产品的判断能力，是其投资的知识保障。由于中产阶层工作特征，其投资的理财产品主要是由投资机构的理财人员推荐所确定，基于理财人员素质能力参差不齐考虑，中产阶层要通过多方面对理财知识进行了解，提升自身理财知识水平，提高选取理财产品的正确性。比如你的工作如销售类未来收入不太稳定，就应适当高估风险意识，加强对投资的理财产品进行密切的监督，并减少投资，保证生活质量。再比如，你对名人字画、古玩文物特别喜欢且对他们具备一定的知识，可以加大该方面知识的学习，投资集藏，集藏投资风险小，保值增值性高。
（四）优化投资组合，合理分配投资 当前的国际经济处于衰退期，国内股市动荡期仍未过去，通胀压力减退趋势不减的背景下，简单的投资组合或以某种理财产品为主的投资组合已不能很好地降低中产阶层理财者的投资风险，确保其资产的保值增值。面对银行存款、债券、保险、股票、基金、保险等多样化的理财产品，中产阶层理财者要根据各种产品的性质、风险、收益率、操作程序成本等信息的评估，根据理财者自身的实际投资状况，选取理财产品，优化投资组合，并对理财产品确定合理投资分配比例，各投资比例所占份额易适当均衡化。在目前通货膨胀的经济形势下，基于中产阶层风险偏好不同和阶层特征，权威理财专家建议中产阶层采用中立型的投资组合，合理的投资比例。中产阶层投资者选取债券、基金、股票、房地产和黄金为主的固定资产等为主的投资组合。债券和基金方面，债券和基金成为投资组合中必选部分；股票方面，可以选取实力强大、具有长期竞争优势的上市企业进行股票长期投资；固定资产方面，基于其保值的稳定性，房地产和黄金投资是不可缺少的部分；保险方面，保险的保障功能决定了其在投资组合中的一席之地。作者建议投资比例为：成长性投资（债券、基金、股票、房地产、黄金、债券和教育等）占50%―70%，保障性投资（保险、日常流动资金等）占30%-50%。
（五）理性投资理财，结合中长期和短期投资中产阶层的高收入伴随着高工作压力，为保证高品质的生活，中产阶层投资理财要具有科学计划性，坚持中长期和短期投资相结合。短期投资主要运用于日常开支费用、家庭健康维护、父母赡养等，由于目前通货膨胀率远远大于存款活期利率，储蓄方式不可行，可以通过短期负债、短期股票方式保值增值；中长期投资主要包括家庭储备子女教育金、个人养老金等，可以通过债券、基金、长期持有股票、房地产而和保险等投资方式增值。其中，中产阶层中的主要资金来源者，要加强生理健康投资和身体健康的保险投资，防止其发生意外事件，家庭收入受到直接影响。
参考文献：
［1］张宛丽：《社会中间阶层的崛起》，北京社会科学文献出版社2004年版。
［2］王广立：《我国中产阶级投资理财的市场分析》，《时代经贸》2006年第4期。
投资理财的优势范文4
【关键词】商业银行 个人投资理财业务 现状 对策建议
商业银行的个人投资理财业务，是商业银行为家庭或个人（私人）确定阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务。个人理财业务的出现是一国金融走向成熟的标志，特别是到了我国金融市场即将全部开放的关口，为中高端客户提供理财业务将是中外资商业银行竞争的焦点。本文基于这样的现实背景，首先分析了商业银行开展个人投资理财业务的现状；接着，分析了商业银行开展个人投资理财业务的必要性。最后，针对现有问题，提出了商业银行开展个人投资理财业务的对策建议。所以本文的研究对于指导商业银行开展家庭或个人（私人）阶段生活与投资目标、制定投资策略与组合、提供税务安排、财产及投资顾问等金融中介服务具有重要的指导意义。
一、商业银行开展个人投资理财业务的现状分析
（一）个人理财业务体系的建立尚在探索阶段
与外资商业银行比较，从古老的瑞士私人银行算起，个人理财业务在西方国家已经有数百年历史，加之外资银行宽松混业经营环境和完善的金融发展市场，外资商业银行形成一套成熟的个人理财业务体系，这一体系包括客户群体的细分、理财产品的开发以及理财队伍的建设等等，因而形成较强的品牌形势。而我国商业银行个人理财业务起步晚，理财业务在商业银行业务中不占主导地位，理财业务体系、服务品牌均处于初建阶段，劣势明显。
（二）理财服务同质化现象严重，差异化不明显
商业银行现阶段开办的个人理财提供的产品和服务更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，服务、产品同质性的结果导致“价格战”成为各家商业银行争抢客户资源的唯一手段。表现为各家商业银行对个人理财及其他服务普遍不收费或降低收费标准；在发售理财产品过程中竞相提高承诺投资收益率：同业之间的无序竞争过度等等。个人理财的精髓和主要的方向就是它的个性化的服务。
（三）个人理财业务盈利能力较低
个人理财业务尚未能成为我国商业银行业务的支柱性业务，商业银行持续盈利能力受到挑战。个人理财业务在国外已较普遍，是世界各大商业银行业务创新的重点，也是商业银行竞争的焦点及主要利润来源之一。为个人客户量身定做长、中、短期理财方案并分享理财收益、分担理财风险等个人理财业务己成为外资银行核心业务之一。而且，个人理财业务是一家银行卓越形象的标志，大多数外资银行都设有专门的个人理财机构。外资银行凭借自身庞大的信息网络，先进的技术设备和高素质的人才，利用所掌握的各种市场信息，结合客户的投资偏好和资金实力，为其提供切实可行的个人理财业务服务。如汇丰银行把个人理财业务列在首位，其后才是公司业务。
二、商业银行开展个人投资理财业务的必要性分析
（一）“全球化竞争”引领个人投资理财业务需求激增
中国已加入世贸组织，个人理财业务作为商业银行重要的零售业组成部分，必将成为国内商业银行和国际领先银行的争夺点。而个人理财业务中间收入在发达国家商业银行中所占的比例达全部收入的30%-70%，而国内的商业银行中间收入却仅占2%-8%，竞争能力明显不及国外银行。因此，面对激烈的国际竞争，商业银行大力开拓包括个人理财业务在内的中间业务，以增强自己的综合竞争能力，显得尤其紧迫。
（二）商业银行经营转型带动个人投资理财业务发展
随着二十一世纪知识经济的到来，金融业以及银行业也将发生重大的经营转型。知识经济是建立在知识和信息基础上的生产经营管理以及其相应的分配制度的新兴经济类型。银行业务也将随着传统的单一的经营存款一贷款业务转向引入更多的高科技含量的中间业务，个人理财业务作为中间业务中重要的一大类，必将成为商业银行获取竞争优势而应大力经营的业务。以及随着资本市场和直接融资的发展，个人理财业务将得到快速大规模的发展。
（三）居民个人理财需要多样化促进个人投资理财业务进一步发展
中国经济长达三十年的快速增长，使得居民个人所拥有的财富迅速增长，相应的将个人财富进行保值增值的愿望与需求也与日俱增，然而证券市场，房地产市场，以及汇市都是知识和信息密集化投资行业，广大居民由于缺乏相应的专业投资知识，无法将资产投向这些市场，只能将资产交与银行进行储蓄，然而居民的投资热情蕴含着巨大的理财市场需求。
三、商业银行开展个人投资理财业务的对策及建议
基于以上现状及必要性分析，本文认为，商业银行在开展个人投资理财业务时，为了保证业务的有效营销以及广泛的市场占有率，应做好以下几点：
（一）提高配套设施功能，达到客户理财手段的智能化要求
服务的优越化和快捷化是金融业在竞争中发展的前提。投资理财作为一项新业务，更重要的还要靠电子化的服务手段来提高其服务效率和服务质量。具体要做好：1.现代化的通讯工具可以帮助银行及时掌握投资理财信息，从而更准确地作出投资理财决策。科学的决策可以提高银行投资理财收益率。2.现代化的投资理财设施可以为客户提供多种智能化理财方案设计，可以为客户提供多种选择，提高投资成功概率。3.银行先进配套的设施功能，可以为客户节约时间、节省费用。这样客户自然会主动选择设施先进的银行作为其业务往来行。因此，银行为了提高业务竞争能力，必须不断提高配套设施，通过电脑化、智能化服务，加上高素质的投资理财人才组合，为客户的投资理财活动提供高质高效的服务。
（二）培养理财人员从业素质控制道德风险
个人理财业务不断拓宽及完善，对我国商业银行自身的发展有着战略性意义。它不仅有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具，提高商业银行的综合竞争能力，也有利于银行发展高端客户，改善客户结构，还对改变我国银行较为单一的存贷款业务结构有着重大作用。但是随着个人理财业务不断发展，理财人员从业素质不高是我国商业银行发展个人理财业务最大障碍之一，也是银行风险管理最深刻的隐患之一，其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时，积极建设一支长期稳定的能力全面的个人理财业务团队。
（三）建立功能强大的个人理财IT系统
由于个人理财对国内银行来说是项全新的业务，因此，银行一般并不具备自行研发相应的业务支持科技系统的能力。然而，要面向客户提供个性化的理财服务，又必然需要专门的电脑系统的支持。为解决这一矛盾，多数银行选择了引入外部的专业金融软件公司所提供的理财系统。专业的金融软件公司了解个人理财业务，具有丰富的银行业经验，有成熟的产品，在提供软件支持的同时，也能为银行开展理财业务起到咨询辅导作用。在国外，较普遍的理财服务软件工具包括客户经理理财辅助系统、客户经理日常考核管理系统、客户经理综合培养学习系统等。
（四）加大新型业务的宣传力度，创建银行投资理财服务品牌
计划经济时代，银行有“三铁”美誉，即铁帐、铁款、铁算盘，这就是银行的品牌效应。改革开放初期，存款、借钱找银行，银行是社会资金的集散地。目前，居民财富积累水平逐步提高，投资渠道也日益丰富，如何加大银行投资理财服务已是银行扩大与客户接触的有效手段，而中国人有怕“露富”的习惯，银行投资理财服务必须做好广泛的宣传，一要让顾客取消顾虑，二要让客户通过银行理财真正能得到实惠。银行要把金融理财当成创造自身的一个新“品牌产品”来做，搞好投资理财产品的CI设计，逐步在人们心目中形成“投资理财找银行，安全可靠回报高”的良好形象，至此，这一项新业务才可能得到较快发展。
投资理财的优势范文5
前不久，《中国妇女》杂志社和华坤女性消费指导中心联合了“2007城市女性消费状况调查报告”，结果显示，68.2％的被调查女性在2007年有过投资理财行为；另外，高达60.4％的女性宣称自己全权掌握家庭财政，33％的女性需要夫妻双方商量后决定，只有6.6％的家庭是由男性掌握财政。
上述调查在某种程度上揭示出，我国当前的理财市场正呈现为一种女性当家的理财模式特征。对此，相关银行应意识到商机，注意结合女性特点，有针对性地提供适宜的投资理财服务。
适宜的投资理财服务途径之一，就是对理财市场予以细分，根据女性的消费与理财需求开发独特的服务种类，创造更为便利的条件。2002年，我国首推以女性为主题的信用卡；2006年，在北京出现了第一家女子银行。这反映出银行对于女性客户已逐渐给予更多关注，但实事求是地讲，其关注和探索的程度与当今女性在消费理财领域的重要性相比，还很不够。如何开发出更多深受女性群体欢迎的新业务、新途径，还须相关银行积极借鉴国内外成功经验，在充分调查了解的基础上，集中优势力量加强创新与拓展。
此外，既然女性在消费理财过程中更注重细节，如果银行服务能在细节方面想得更周到、做得更体贴，无疑更易于打动她们的芳心。比方说，现在有些银行在进行理财产品营销时，会不失时机地向客户赠送一些小礼品，以期达到促销目的，这些小礼品的设置若能切实考虑到女性喜好，自然会引起她们对相应理财产品的关注和好感。再比如，女性的爱美意识普遍较浓，性情偏向于谨小慎微，思维方式多以感性认知为主，此种情况下，银行若能在营业场所周围专门设置一些方便女性生活的服务设施，若能使投资理财服务人员的业务咨询及服务手段注意契合女性的性情、思维方式，应该更能博得其认同与信任。现在，总的来看，我国绝大多数银行所提供的服务表现为中性特质，这样的服务固然是普罗大众皆可适用，然而毕竟在细微关注方面存在一定欠缺。因此，银行围绕女性消费理财，着力在特色、贴切等方面下功夫很有必要。
随着银行经营形势的发展和盈利模式的逐渐转变，如今，越来越多的银行日益注重推进中间业务，与此同时，由投资理财业务所形成的利润占其总获利的份额也在日渐攀升。如果将投资理财业务看做是银行所致力挖掘的一座新矿的话，那么，女性理财当属这座新矿中的富矿资源，如何保护、利用好这一富矿资源，对于银行来讲是机遇也是挑战。（作者单位：人民银行山西屯留县支行）
投资理财的优势范文6
很高兴今天能有机会与《大众理财顾问》杂志一起，和众多资深专家就银行、股票、基金、保险、股指期货等投资理财问题，与大家进行充分的交流。之所以与《大众理财顾问》杂志合作，是因为我们认为该杂志是面向中国家庭、个人投资的一本理财杂志，立足于投资与消费这两个市场，坚持为投资者树立理念、推荐方法、提供思路、弘扬文化，在理财媒体领域是比较有影响力的。 “理财之夜”是《大众理财顾问》杂志精心打造的中国理财研究的盛会，是目前国内比较专业的年会。
建信基金管理有限公司是我国第一家由商业银行发起设立的资产管理公司。我们的经营理念定位为“诚信、专业、规范、创新”，使命是“建设财富生活”，宗旨是“持有人利益重于泰山”。这些话好像都是老生常谈，真正做到却非常困难，但我们一直在不懈努力，采取各种有效的机制、制度和内部管理措施，来确保我们能够做到，在这个过程中我们非常重视与持有人之间的交流和沟通。为此，我们开展了“建信财富之旅”活动，在两年半的时间内在全国举办了几千场活动。
今天的“理财之夜”活动，也是体现我们公司文化和跟投资者进行沟通的一个好的载体，祝愿“建信・理财之夜2008”圆满成功!
――建信基金管理有限公司副总经理 何 斌
希望通过这个平台与大家相互交流、共同探讨投资理财问题。近年来居民对个性化和多样化的个人理财服务需要不断增加，要求我国商业银行加快金融创新步伐，为金融消费者提供并完善综合化、个性化的个人理财业务。银监会一直按照鼓励与规范并重并举、培育与防范风险并重的指导思想，积极鼓励商业银行开展理财业务创新，并提供有利的政策环境。
在未来一段时间内，商业银行应把重点放在制定并完善业务发展的战略规划上。同时，培养广大理财产品消费者的风险意识，不仅要求商业银行在开展理财业务时加强宣传与教育，也要求监管部门进一步加强对商业银行的规范与指导，抓住机遇立足长远，稳健发展理财业务。
――中国银监会政策法规部监管政策处副处长 于立勇
《大众理财顾问》杂志与建信基金管理有限公司在理财市场上都有较大的I影响力，相信本次活动将带给大家一个友谊的平台、一次思想的伸延和一个难忘的回忆。
从总体上看，保险理财有3大优势。首先是综合理财优势。保险资金可投资的领域不仅包括金融投资，还包括基础设施投资；不仅可以在境内投资，还可以在境外投资。保险有这种综合理财优势，有利于保险资金在风险和收益之间取得更好的成绩。
保险理财的第二个优势是保险资金不是快进快出，而是追求长期稳定的回报。
保险理财的第三个优势是覆盖生命周期风险。保险理财是财富管理与人的生命周期风险管理的有机统一，给人带来的不仅是财富的增加，还有安全感。
――中国保监会政策研究室综合处副处长 吉昱华
很高兴有机会参加由《大众理财顾问》和建信基金管理有限公司共同举办的“建信‘理财之夜2008”活动。2008年对于广大投资者来说，是充满挑战的一年；对于理财机构来说，也是大浪淘沙的一年。截至目前，美国的次贷危机还没有见底，它对国际金融市场的影响，包括对中国金融市场的影响前景还不明朗；通货膨胀在中国等许多国家重新抬头；尽管今年的“两会”已经确定了宏观调控的基调，但是2008年宏观调控措施出台的内容和时机还有很大的不确定性，这些都给投资理财市场和投资理财活动带来了很大的挑战和压力。
在这种充满不确定的情况下，投资者应多学习和掌握投资理财知识，加强与理财顾问、研究专家之间的沟通和交流。 《大众理财顾问》杂志为投资者提供了一个与各位专家、理财机构进行交流、沟通的平台，在此祝《大众理财顾问》杂志越办越好，祝这次活动圆满成功，祝在座的各位投资者、各个投资机构在2008年这个风云变幻的年份里取得理财佳绩!
――国务院发展研究中心金融研究所副所长 张承惠
衷心感谢《大众理财顾问》提供了这个非常难得的机会。作为金融保险业的一名研究者和实践者，我欣喜地看到，保险业取得了较大的发展，保险规模又上了一个层次，保险服务被更广大的居民所接受，保险产品取得了不凡的销售业绩。但是，保险业高速发展的背后也有不能忽略的问题，诸如保险人的地位水平还需不断提高，消费者的先天信任不足等，这些都需要在新的一年里进一步改善、提高。
