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好的理财投资方式范文1
【关键词】投资理财；资金；增值
一、宏观经济走势对个人投资理财的影响
总体上来看，目前我国宏观经济政策运用得当，经济形势良好。宏观经济形势不仅会对商业银行的存贷款产生影响，还会对客户选择个人理财产品造成影响。主要体现在以下：首先，宏观经济良好，股票、债券等理财产品的替代品收益率相对较高；其次，宏观经济形势对货币政策的取向产生影响，从而影响个人理财产品的发售。因此，个人只有进行合理分析，才能找到适合自己的投资理财道路。
二、个人投资理财理念
1.个人投资理财理念要理性、自律
现实中，很多人抱着发财的心态，轻信不法分子，盲目投资，结果血本无归，给个人、家庭、社会带来恶劣影响。因此，投资时头脑要清醒，不能盲目跟风，找出适合自己的套路，制定出适合自己的投资策略，才能规避风险，有所收获。所以，理性投资很重要。再有根据自己的经济能力去投资，不要想着一下子能赚回多少，平常心去看待，事先做好计划，对盈亏做到心中有数，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。
2.了解和掌握投资理财的知识
在个人投资理财的过程中，了解和掌握投资理财的知识是必然的。首先个人投资理财离不开国家经济背景，因此要了解国家法律法规、时事动向，保证投资合法，通过合理避税提高收益。其次，了解储蓄、股票、债券、房地产、保险等投资工具，根据自己的实际情况进行合理选择，同时制定有效的投资方案，降低风险、减少自己不必要的损失。
三、个人投资理财方式
1.储蓄
储蓄的安全性高、手续方便、形式灵活、继承性是其他投资方式所不能比的，因此深受人民群众青睐，是大家最常使用、最保险的一种投资方式。它是银行利用信用形式，把人民群众手中多余的货币资金吸收到银行里来，再把储蓄存款通过各种方式向社会投入到，从中获取一定的利润，银行则向储户支付利息。但有时利息太低，加上扣除利息税，储户得到的回报不高，会使储户的投资热情受到打击。
2.债券
债券一般是由国家或企业发行的证券，投资渠道稳定、可靠，有一定的面值，同时含有一定收益率，比较适合个人投资理财。分为国库券、银行债券、企业债券等类型。其中收益较高、安全性较好的当属国库券，它是由财政部代表中央政府发行、权威性最高的债券，是投资的首选品种，也可以买进一些银行债券或企业债券，这两者的利息收入高于储蓄，只适用于不敢冒太大风险，手上又有长期不用的资金，为了获得更多的利润可以考虑。
3.股票
股票是个人投资理财方式中风险最大、收益最高的一种投资，属于高风险资产，投资者需要自己承担风险，所以投资要谨慎。在投资时只有作出正确的判断，才能降低风险，并且获取高收益，而要达到这一目的需要对股票价格的走势进行正确预测，需要投资者及时收集、整理、分析各种资讯，及时避开陷阱，使自己的投资行为更安全，同时头脑冷静，量力而行，准确把握时机，科学决策，还要时刻关注外界的股评，考虑问题周密，这样才能在股市立于不败之地。
4.其他投资方式
除以上三种投资方式，还有外汇投资、艺术品投资、房地产投资、基金投资等。但是不管哪种投资，哪种理财方式，获利性、风险性、流动性各不相同。所以在个人投资理财时应该谨慎，取得风险、流动性与收益三方面的最佳组合。
四、个人投资理财的规避
投资就有风险，区别只是风险大小不同，个人投资理财也是如此。个人投资理财可能遇到的风险有政策风险、法律风险、市场风险、机构风险、诈骗风险、操作风险，所以要认真对待理财风险，完全避免风险不可能，只能尽量避免，一方面对风险进行预测，认清理财的风险，才能减少风险；另一方面通过合法的交易，尽可能将投资风险转化出去；还可以把风险分散开，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补。所以我们每个人要理性储蓄，一旦制订理财计划，要持之以恒，如此这样，每个人都能成为理财专家。
五、结语
好的理财投资方式范文2
居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。
对于__市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。
在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
二、调研目的
本次市场调研工作的主要目的如下：
1、了解__市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。
三、调研内容
根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解__市区居民的财务状况。
本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：
（1）被调查者的每月固定收入和支出；
（2）被调查者的动产和不动产状况；
/，！/（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：
（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；
（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；
（3）此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。
四、调研执行情况
1、调研方案实施。
本次调研采用街头拦问的形式，在__市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的__市常住居民进行了调查。
依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。
2、背景资料分析。
在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5，30—55岁的约占52.7，55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。
他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1，收入在1001—1500元之间的有23.0，收入在1501—20__元之间的有20.3，收入在20__—3000元之间的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2，其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、教师占3.4、国家公务员占4.1、文体工作者占1.4、服务业人员占8.8，此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了__市居民的实际情况。
五、调研结果统计
参见《__市居民投资理财调研行为数据统计资料》。
六、__市居民的财务状况
1、调查者每月的固定收入和支出情况。
家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—20__元，20__—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通过调查我们可以看出，__市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到20__元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。
2、调查者每月的平均储蓄情况。
在调查中，我们发现__市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在20__元以上的家庭占8.2。
七、__居民对投资理财的认识及风险因素分析
近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现__居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：
1、从单一的储蓄转向组合式投资。
调查结果显示，目前已经有73.6的居民将闲置资金投
入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，__居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。
2、储蓄的主要目的是为了子女教育。
调查结果表明，目前大多数__市民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7，只有5.9的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8、16.2、15.4、15.1。可见，__居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。
3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。
调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25、50。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，__市居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。
八、__市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况
1、保险是__市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。
调查结果表明，保险在所有投资方式中所占比例最大，为30.4。仅有2.6的居民选择汇市作为自己的投资方式，其他投资方式所占比例依次为：房产18.1、股票11.5、基金7、债券4。可见，除了考虑最基本的人身安全保障等因素外，由于__特殊的地理和人文环境，人们更愿意把自己的资金投向房地产业。
2、__市居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。
调查结果表明，有42.7的居民对自己的投资回报感觉一般，有30.9居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。
3、在所有投资方式中，满意度比较高的是房产和保险，满意度最差的是股票。
在调查中我们发现，由于目前股市不景气，有许多人对投资股票的满意度非常低，而房产和保险这两项投资方式将仍然是人们下一步投资的重点，与此同时，已经有越来越多的人开始尝试基金、汇市等新型投资方式。
九、__居民将来的投资趋势
在__居民的不动产投资中，房地产投资占有很大的比重。我们在调查中发现95.9的被访者都有自己的住房，其中有46.6的__市民的住房是通过一次性购买所得。具体数据如下：
__居民基本住房状况是：49.3的__市市民目前是自己独住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是与父母同住，只有4.1的人是与他人合租居住。通过对消费者住房购买情况的调查我们可以看出__市民的购房多以一次性购买为主，其比例达到46.6，其次为按揭购买比例为15.5，单位房改房比例为14.9。
汽车消费现在也成为居民不动产投资的主要方向，我们在调研过程中对被访者的私家车拥有情况及投资意向也做了调查。
根据本次调查，我们看出汽车消费对__市居民来说还属于高档消费，有87.8的家庭没有汽车，有一辆汽车的占本次调查的9.5，只有2.7的家庭拥有两辆汽车。
在对以上的数据进行分析后，我们认为__市居民将会针对目前情况，对以后的投资结构加以调整，主要包括：
1、打算对不动产进行下一步投资的被访者中，还有很大一部分居民准备买房。
调查表明，有25的居民打算先买房再买车，有15.5的居民打算只买房，4.1的居民打算先买车再买房，另外，有17.6的居民打算只买车。
由此可见，__的“买房热”还将会持续很长一段时间。
2、与目前的投资方式不同，有39.2的__市居民下一步将会把购置房产作为自己主要的投资方式，而保险依旧是__市居民一个较为主要的投资方式。
调查结果表明，有39.2的居民下一步将投资房产，有17.6的居民一步将投资保险，其他依次为：股票8.5、债券5.7、基金4、汇市2.3，还有22.7的居民选择其他的投资方式。
可见，受政府政策和投资环境的影响，__市居民的下一步投资将依然集中于保险和房产两方面。
十、__市各大商业银行的市场占有率情况及消费者对其认知情况
1、通过对被访者对于各大银行的图形标志识别情况的分析，我们看出，在四大国有商业银行中，中国工商银行的图形标志被识别出的次数最多，达到37.8，排在第二位的是中国银行，比例为27.6，接下来为中国农业银行18.9、中国建设银行15.7。这反映出工商银行的识别标志容易识别和记忆，消费者对该行的标志相对比较熟悉，能在不做引导的情况下，迅速识别出来该行的标志。相比而言，中国建设银行的标识被识别率较低，很多消费者易于将其标识与其他银行的标识相混淆。
2、通过对被访者常去银行情况的调查，我们得出的结论是中国建设银行是目前__市居民最常去的银行，其比例达到29.5，其他依次为中国工商银行24.7，中国农业银行17.1，中国银行11.6，__商业银行5.5，此外，还有11.6的居民选择其他银行。
3、通过对被访者选择银行时考虑的主要因素的调查，我们可以看出，营业网点数量的多少是他们选择银行时考虑的首要标准，其比例占到35.5，同时，服务水平的好坏也是一个十分重要的因素，比例达到24，而手续费用和提供增值服务的多少并不是被访者选择银行的主要因素。另外，还有27.5的被访者有其他的考虑因素。
在调研中许多被访者也反映选择建设银行办理个人信贷业务的一个主要因素就是因为建行营业网点数量较多，在__市区内分布较广，办理业务时比较方便。同时我们发现有些市民在选择银行时是处于一个较为被动的地位，他们选择某某银行主要原因是由于单位办理的工资卡在该银行，所以就一直接受该银行的服务。所以说单位发放工资卡所在银行也是被访者选择某银行的因素之一。
十一、小结与建议
1、总体而言,__居民的投资理财意识相对较弱,投资观念比较落后,但已经出现了许多新的投资趋势,还有很大的市场潜力。
2、由于__特殊的地理和环境因素，大多数人在目前和将来很长一段时间内都愿意将闲置资金投向房地产业。
3、阻碍投资者投资组合优化的主要因素是投资知识的缺乏。调查中我们发现，有相当大一部分人对各种投资方式了解不深，不知如何操作，因此，出现了投资方式较为单一的现象。
4、调查中，我们发现有许多人选择银行是由于单位发放该银行的工资卡的缘故。可见，在__市民选择银行卡的过程中，最初的使用习惯是一关键因素。
故此，我们小组对银行做出以下建议：
1、此次调研结果为银行在进行客户开发时提供了一个新的思路，即银行应加强与各事业单位间的联系，通过与各事业单位合作，通过单位发放工资卡这一方式增加储户数量。
2、银行的业务开展应注重便利性，提供“一站式”式服务，如：代缴手机费、电费、水费等等。
3、银行应抓住重点，发展房贷。随着今年__市首届“人居节”的胜利召开，把已经非常火热的__市房地产行业带入了一个更高的水平。调查数据显示，__市大部分居民都把购置房产作为自己下一步将要进行投资的重点，所以，银行应积极开展房贷业务，以激发__市民信贷方面的需求。但是，我们应当意识到，我国的某些城市已经出现了房地产泡沫，炒房现象严重。所以，__市各大银行在进行房地产贷款时，应严格调查贷款人的经济及信用状况，将坏账死帐的损失降到最小。
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关键词：企业理财；货币市场基金
企业作为 社会 经济 的主体，其行为越来越受到人们的关注。企业在从事主营业务的同时，如何开源节流，降低成本，增加资产收益，成为企业决策层考虑的 问题 。当企业有大量的资金苦于找不到更好的投资项目时，一般的选择是将其存放在银行，以备不时之需。企业的这种选择本无可厚非，但是在追求利益最大化的前提下，企业有没有更好的选择呢？这时，企业理财就孕育而生。企业理财是指企业将闲置资金投资于股票，债券，基金等易变现资产或将资金短期内交由他人打理，以获取超额收益的行为。但是，长久以来，企业理财没有受到重视。
1 企业理财不被重视的原因分析
从具体实际来看，企业理财不被重视的原因有：第一，在传统观念中，企业被定位为生产经营为主，与经营无关的其他行为受到限制，也不被人所了解。第二，在计划经济体制下，企业融资渠道单一，很多企业经常面临资金短缺的窘境，何谈富余资金进行投资？第三，企业对于理财资金有很高的要求，比如风险要低，流动性要好等。过去，很少有这样的投资品种。第四，企业缺乏投资方面的专业人才，对投资市场缺乏客观公正的评判，如果投资失误，将会给企业带来很大损失。
随着社会主义市场经济体系的逐步完善，企业的社会定位也发生了很大的变化。政策的宽松，融资渠道的拓宽， 金融 衍生品种的增多，使得企业运用资金的能力逐步加强。企业是以追求利益最大化为目标的。当企业有大量的闲置资金，寻求超过银行存款收益的行为就成为可能。在企业理财中曾经红火一时的当属委托理财。它是券商将企业托付的资金进行运做，并获得收益的行为。其刚推出时，以承诺的高收益，低风险倍受企业青睐。但随着市场风险的增大，券商违规行为与日俱增，很多企业被抛进了资金无底洞，有的甚至血本无归。这种理财方式也成为昨日黄花，被大家所诟病。
其他的理财方式呢？债券，风险较低，但流动性差；股票，流动性好，但风险较高；外汇，专业性太强。有没有适合企业投资的品种呢？答案是肯定的，那就是货币市场基金。
货币市场基金是证券投资基金的一种。而证券投资基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。它通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运作，从事股票、债券等金融工具的投资。其特点如下：投资基金的单位面值较低，在我国是1元人民币；管理费、购买费较低，有利于吸收社会资金；基金由基金管理公司管理，由专家经营，有利于降低风险，得到较高回报；实行投资组合，《证券投资基金法》规定，“基金管理人运用基金资产进行证券投资，应当采用资产组合的方式。”这样，有利于分散风险，保障投资者资产的安全。而货币市场基金具有证券投资基金的所有特征，又有其独特性。
2 货币市场基金的特性
3 货币市场基金的历史
货币市场基金最早发源于1971年的美国。由于对存款小户的利率歧视，货币市场基金应运而生——将小户的资金集中起来，以大户的姿态出现在金融市场上。一般投资者因市场准入资格、资产规模等原因无法投资，而货币市场基金则成为机构投资者和个人投资者借道进入货币市场的便捷途径。它通过资金的汇集可进行金融“批发”业务，争取到银行间货币市场的较高收益，而且这种收益非常稳定。资金量较小的投资者在债券市场不具成本优势，无论是信息，资讯或交易方面都会产生较高成本，通过基金公司进行大批资金的运做可以有效降低成本，产生明显的规模经济效应。
表1 数据来源：CCER 中国 证券市场数据库
基金种类 股票基金 货币市场基 债券基金 混合基金
所占比重 52.9% 25.1% 16.6% 5.4%
表2 几种投资方式的比较
风险性 收益性 流动性 安全性
银行存款 低 低 强 高
国债 最低 中 弱 最高
股票 高 高 强 最低
货币市场基金 低 中 强 高
好的理财投资方式范文4
投资房地产可以不断增值一些国民为应对危机还在大量的投资房地产，房地产是一项刚性很大的投资，所以越来越多的人寄希望于房产，希望能够通过对固定资产的投资实现资金的保值增值。的确组合投资在很大程度上能够降低风险，向多种方向投资能够帮助资金的运转不至于瘫痪。但是必须认清楚的是投资是需要掌握技巧和手段的，不同的投资方式所需的专业知识自然也不尽相同，所以投资的方法其实并不容易掌握，如果一味的盲目跟风，不通过认真的分析加以决策，不了解状况的投资就很容易在通货膨胀的大潮中被淘汰。对于目前的形式来看，房地产市场的变动会从一定程度上影响着股市的震荡，影响着经济的发展。既然房地产现在如此热门，那么投资房地产真的就是最理想的投资方式么?经过多年的教学和研究，在不久的将来国家会通过宏观调控对房地产价格加以控制，所以盲目的对房产进行投资并不是什么明智的选择。投资外汇就不会出现贬值有很多人认为通货膨胀只是中国的膨胀，也就是说只有中国才出现了物价上调，货币贬值的状况，而外币是不会出现贬值的情况的，所以投资外币是一种能够保障的不错的选择。实际上这是一种思维上的误区，经济危机是全球的经济出现了问题，也就是说并不是只属于哪一个国家的，只不过是各个国家的受影响程度不尽相同罢了，像美国，中国这样的经济大国受影响程度也就相对来讲大一些，所以通货膨胀自然也会影响其他国家的货币不仅仅是人民币，外汇也自然会受到影响，所以单纯的认为只有人民币贬值是非常错误的观点。投资外汇当然也要经过深思熟虑，研究好具体各国的汇率，选择最合适自己的币种。这种混合型的投资方式往往可以从一定程度上保证资金的安全性，不至于因为突然的跌涨而受到太大的影响。
投资股票可以利润最大化股票市场一向是变幻莫测的，当然也一直伴随着大起大跌。虽然所有人都知道，股票在一定程度上的确可以得到非常大的利润，可以让一个人一夜暴富，身价陡增，但是与此同时，股票投资的风险也是非常大的，可以让一个人一贫如洗，家徒四壁，在股票市场上每天都在上演着这样的喜怒哀乐，所以对于股票的投资一定要非常谨慎，非常小心。如果国家应对金融危机采取将楼市多余的资金引入股市的方式，那么股价就会上升，但是如果采取紧缩的处理方式，股市就会狂跌，对股民非常的不利，损失非常惨重，还有可能倾家荡产，这就是股市的风险性，直接受到了国家政策的调整。所以从理性的角度来讲，投资股票属于一种非常激进的投资方式，大悲大喜尽在其中，并不适用于所有的国民，如果不是对金融经济和股市有着非常详细的研究，并不提倡通过投资股票来度过通货膨胀。以上就是国民在应对通货膨胀时对于投资思想上的误区，从理财的角度，并不是将所有的资金都用来投资就会保证资金的增值保值，手中持有一部分流动资金其实是非常有必要的，流动资金能够保证生活的伸缩性。从上述的购房，购买黄金等等，这些其实都是将本身的流动资产转化为固定资产的一种手段，但是由于经济危机的控制，宏观调控的影响，固定资金其实在一定程度上也不再“固定”，所以无论想采取什么样的投资方法都需要谨慎的考虑清楚，认真的分析策略。
保留灵活的流动资金一定要保留一定数额的灵活的流动资金。因为在面临通货膨胀时，一般人的收入水平的增长水平通常都赶不上通货膨胀的速度，留有流动资金是为了保障在物价上涨迅速的同时能够保证生活水平，补贴生活中的所需，或者看准时机选择正确的投资方向。掌握相关金融知识要想在金融风暴中顺利平稳的度过，一定要了解和掌握一些相关领域和金融学科的知识。盲目跟风投资最终只会被部分投资商利用，不仅不能够达到资产的增值保值还会逐渐在金融危机的大潮下被淘汰，所以一定要根据个人的资金情况，并且对于一些偏好的投资项目有针对性的选择储蓄、投资股票、购买黄金、投资房地产和外汇等投资方式中的一种或者一些，合理的制定一些有效的投资方案，做好充分的准备以应对通货膨胀带来的影响，能够最大限度的避免通货膨胀之中的风险和损失。
选择安全性高，收益性好的投资方式为了实现资产的保值增值，合理的应对通货膨胀，对于投资要选择安全性高，收益性好的投资方式。找一个专门的投资专家帮助理财是一项非常不错的方案，理财专家拥有专业的金融知识和应对技巧，能够帮助选择正确的投资方案，提高安全性，避免损失。当然在通货膨胀的状况下，并不一定要找一名专业的理财投资专家，只要自己有足够的能力和头脑进行投资，就是正确的应对方式。适合个人和家庭的投资方式上述提到的许多投资方式都是国民思维上的误区，那么什么样的投资方式才是相对来讲比较安全，保守，风险较小的呢?目前来讲储蓄，基金，保险和国债比较传统。储蓄存款是最为常用的投资方式，也是较为方便和简单的投资方式。其最大的特点就是稳定性和安全性比较高，风险较小，缺点就是增值过程比较缓慢。还可以投资基金。所谓的基金就是将众多的闲散流动资金募集起来，再交由专门的机构和专业的人员帮助管理，分享收益的过程。与其他的投资方式其优势在于可以由专家帮助管理，收益相对比较可观。保险是一种与众不同的投资方式，针对投保人的意外损失进行经济上的赔偿，也属于一种投资行为。一旦有灾害和事故的发生，就可以从保险公司那里获得一定的经济补偿。另外一种国债的收益情况介于储蓄和股票之间，适合于相对比较保守的理财投资者。
好的理财投资方式范文5
幸福理财方程式一：看淡财富，它反而就在身边幸福的人与不幸福的人对财富的态度如何？调查发现，幸福的人最重视家庭，他们大多把财富的重要性摆在第三位，但是不幸福的人却把财富摆第一，家庭摆第三位。不幸福的人认为钱对幸福而言很重要，他们渴望拥有更多财富，且愿意花更多钱去得到幸福。
心理专家认为，追钱是永无止境的，你愈是想去追求，就会愈不幸福。财富目标不必订得太高，循序渐进投资理财，才是幸福之道。
幸福理财方程式二：投资报酬率的期望别太高幸福与不幸福的人，对投资报酬率的预期也不同。调查发现，幸福的人期待投资报酬率以11％―20％占最多，但不幸福的人则多数期待二成以上的报酬率。这显示，对投资报酬预期愈高的人，愈不幸福。
医师是人人羡慕的高收入行业，在医院已工作十几年的李医师手头上也有点积蓄，他说：“我对投资报酬的预期很低，只期望比定存还好就行了。”由于对投资报酬预期不高，他交给银行理财专员打理时，只要求比定存高就好，结果六七年下来，他的平均报酬率都在5%―20％之间，算是相当高的了。他有感而发地说：“满足点，标准不要定太高，就容易有幸福感。当你愈没有想要追求什么的时候，反而会得到更多。”
幸福理财方程式三：稳健保守，投资低风险标的怎样的投资组合让人感到幸福？据相关调查发现，幸福的人都采取稳健、低风险的投资方式，若将股票定义为高风险投资，定存、租金等固定收益型投资定义为低风险投资，那么幸福的人多采二：八的投资配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投资配比占多数。
幸福的投资比重，意味着只用不伤筋损骨的余钱，投资风险较高的商品；而必须保本的钱，则应该用来投入较为固定收益型的商品。
理财专家指出，股票二、定存八的投资配比，是让人睡得着觉的投资方式，显示稳健低风险的投资，才是幸福感重要的来源。若求取高风险、高报酬，睡不着觉，又怎么会幸福呢？
幸福理财方程式四：分散投资，选择适当好标的好的投资配比，让人幸福，适当的投资标的与资产配置也是幸福良方。什么样的投资标的让人有幸福感？答案是定存、房地产与保险、海外基金。调查发现，不幸福的人投资股票比率明显高于幸福的人，但买保险的比率又少于幸福的人。
从幸福人的投资标的来看，已经兼顾了现金、不动产，还有保险保障，整体资产配置平衡，容易让人有幸福感。但不幸福的人，追逐波动性高的股票投资，风险高，情绪极易受影响。不管多么富有，即使拥有上亿元身家，但如果投资时未作风险分散，确实会让人很不幸福。惟有分散风险，作适当的资产配置，才是幸福理财法。
幸福理财方程式五：长线投资比短线进出幸福投资节奏长短，其实也是影响投资者幸福感的因素。这次调查发现，不幸福的人，投资期间多在半年以下，超过三年以上者很少，属于短线进出者。反观幸福的人，多数投资期限拉得很长，以五年以上居多，其次是三到五年者。
以投资大师华伦・巴菲特(Warren Buffett)的投资方法来看，巴菲特多年来以核心投资原则，把资金投入潜力绩优股，经过长期持有获利可观。这说明选择适当标的，通过长期投资，获利比短线进出者还高，这就是为什么幸福的人都采取长线投资的原因了。
幸福理财方程式六：正面乐观，财富跟着快乐的人幸福的人与不幸福的人，其特质完全相反。幸福人的人总是会向前看，迎接新的一天，正向思考，觉得生命充满意义。他们慷慨、幽默、感恩、快乐、充满活力，觉得自己看起来很吸引人，对生活满意度高。不幸福的人，在这些方面回答全是否定。
美国的研究同样发现，具有幸福特质的人，比较容易成功致富。事实上，我们访谈多位成功人士、名人、创业家，也有一致的发现：这些成功人士，他们都具有幸福人的特质――他们几乎都是乐观一族。
幸福理财方程式七：幸福才能招财 过去大家都认为，成功有钱是幸福快乐的原因，但是美国的研究结果发现，先有幸福快乐的人，比较容易为自己带来成功和财富。
好的理财投资方式范文6
关键词： 金融危机 投资 理财
2008年的金融危机转眼已过去的几年，但是对于人们在投资方面的影响却并没因为这场金融风暴的过去而有太大的改变。对于在十字路口的人们来说，此时该如何进行理财和投资就显得格外重要，也值得人们进行一些思考。
1 金融危机发生的原因及影响
引起这次金融危机的原因与之前的几次金融危机不同之处，其主要是由美国房地产市场泡沫引起的。所以此次金融危机又被称为次贷危机。
众所周知世界房价不断攀升，美国当然也不会例外。人们面临没钱买房而且还债能力还比较差这种情况，被逼无奈只得向那些不介意他们信用差，还债能力低的金融机构进行贷款。这种贷款也是有条件的，即以新房为抵押偿还银行机构以更高的贷款利率。这种放贷行为引起本身所存在的漏洞早晚会带来相应的危机。2006到2007年这一年度，随着美国住房市场的降温尤其是利率的提高，次贷还款利率的大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次贷的借款人不能按期偿还贷款。而原来银行以为可以把抵押的房屋卖了得到本金和利息的想法也成为泡影了。银行将被抵押的房屋卖出仍是损失惨重，由此产生次贷危机，进而影响到其他金融机构尤其是证券市场，爆发了全球性的金融危机。
此次金融危机爆发的原因看似只因房地产的原因，其实不然，危机在此前早已暗藏其中。只是由次贷危机作为一个导火索爆发出来而已。危机一直酝酿在市场经济的始终，金融危机的爆发只是时间的问题。制度问题导致的金融危机不改变现行的经济制度是无法根治的，因此国家经济制度的应当与现阶段的经济发展相适应。
分析这次金融危机爆发的原因之后，让我们分析一下它对于世界经济带来的影响。首先受此次危机影响最大的自然是银行机构和房地产机构，美国几家大型银行濒临破产；而后以通用为首的几家汽车制造商也面临破产的危机；在世界全球化的今天美国的金融危机势必也会成为世界的金融危机，对于世界的金融市场造成冲击，尤其是证券市场，各类股票纷纷下跌有的甚至跌破发行价。以中国的沪市为例，股指由当时的6000多点一路跌到2000多，最低甚至到1500左右，如此巨大的跌幅可谓是空前，一夜之间手握亿万股票的人可能转眼就沦为乞丐了。可见金融危机影响的范围之广，影响程度之深。
2 现资方式及家庭理财
投资是投资主体以获得未来收益为目的，预先垫付一定量的货币或实物，以经营某项事业的行为。这一概念是从投资行为和投资过程角度考虑加以定义投资的。从这一概念可以很清楚地看出投资的目的就是投资主体取得预期效益，当然这种经济行为需要一定的载体或工具。投资中所需的载体就是人们常提的资金，它以货币和能折算成货币的物品的形式存在着。这里的物品既包括有形物品，如土地、房屋、机器设备和有价证券等；又包括无形物品，如专利权、商标和商誉等。投资主要包括期货、外汇、保险、黄金等多种形式。
所谓家庭理财就是以家庭为单位来管理财富增加财富的一种方式手段。原来人们主要以储蓄作为家庭理财的主要形式，而现在家庭理财的方式也开始多样化。从专业角度来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的想法，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭收益的最大化。因此，家庭理财可以通过股票、基金等多方面的投资来达到财富增值的目的，使家庭资产以一定的投资报酬率不断增长。因此投资方式的不同对于家庭理财来说作用也是不可小觑的。
3 危机过后的投资与理财
首先，金融危机带来的世界范围内的股市萧条是众所周知的。这时购买大量股票是否为一个明智之举呢？答案是可以在股市做投资，但对于家庭来说不宜在股市投入大量资金，比较危机过后的几年里股市还是比较低迷，这样的形势下大量投资可能风险很大而且高收益的机会也比较渺茫。
其次，在危机过后家庭的投资理财应以安全为主，既要获取一定的收益又要保障资金的安全，股票就不算一个太好的选择了。而安全性相对较好的基金就比较受大众们的欢迎了。基金的品种繁多，而且收益率一般比较固定，有些基金在年底还会分红，收益也比较可观，是一项值得投资的选择。尤其选择多种基金不但可以降低本就不大的风险更是可以获得相对更大的收益。
当然，在大盘一直低迷的时期，不少人想家庭理财的目光纷纷转移到银行存款上面来。在中国的存款利率虽然不高，但是相对安全，仍有不在少数的人们选择这项投资理财的方式。储蓄固然流动性比较好，但看似为正的收益率不知剔除通货膨胀的影响还是否为正。由最近几年的消费指数可以看出，人们在银行真正的收益其实为负。储蓄实际上的负收益率自然不是一个好的投资理财的选择。
在这种情况下，不少家庭又把眼光转移到房地产身上。全国上下房价纷纷走高，国家在出台一系列调控政策有一定的作用。但有些人宁愿高额贷款还是不顾一切的选择买四、五套房子。这个时候房子不再带给人的是家庭的温馨与安全，而是成为一项固定资产的投资。既然是投资那就有赚有赔，虽然房价总体趋势仍为不断上涨，但其中的泡沫也不难看出。人们在盲目进行房地产投资时，已忘记一套房子实际应该的价值，而现在如此高价之中自然蕴含大量泡沫资产。既然是泡沫就有破灭的那一天，到了那时人们花上百万买的房子也许只有几十万，我想这是一般家庭所不能接受的。因此，投资于房产应该慎重，不应跟风走人云亦云。
新兴的一些投资项目也比较有潜力，比如说保险投资。原来购买保险只是为了避免以后出现意外事故的一种保障手段，现在却也成为不错的投资方式。有一些新的保险项目不仅有原来保障生活的功能，还可以像基金一样定期内有一定的收益，现在看来购买保险不失为未来投资理财的一大发展方向。而且这种家庭投资方式也更为适合中国的工薪阶层，可能会成为他们日后投资的主要方向。
相对于股票而言，黄金市场就显得更具机遇性了。这次金融危机的到来，总的来说是积极的，金价趋于上涨，这是与其他所有主要商品的价格走势反差最明显的一点，那么对于金价的上涨趋势来说，最重要的驱动力就是投资需求的增加。正是由于这种投资机遇的到来，黄金的价格才能在危机过后呈阶梯状的上升趋势。也正是由于这样的机遇的到来，一些人们把眼光转向到黄金的投资。就目前看来，黄金投资确实比较有潜力，而且它在危机过后的不俗表现也令人满意。
总体而言，家庭理财的方式为基金、保险投资以及黄金等，对于像房地产一样的固定资产应慎重投资。相信危机过后，人们仍然可以通过上述投资方式很好地进行家庭理财。
参考文献：
[1] 陈 康 幼，投资经济学[M].上海：上海财经大学出版社，2003.
[2] 许 强.外汇交易[M].广州：中山大学出版社，2005.
[3] 郭忠林.保险投资[M].电子工业出版社，2009.
