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短期的新手理财范文1
发行之困。目前国内基金发行的审批制度，给基金公司的产品发行带来很大挑战。在这种审批框架下。环节多，时间长，有的基金产品从中请到拿到发行批文甚至需要一年的时间，与市场的适应性存在很大问题。在这种情况下，如何平衡首次发行与持续营销，如何把服务变成营销，是基金发行需要认真研究解决的现实课题。
渠道之困。除了开通网上销售这个新平台，这么多年来，基金的销售仍然只是在银行、券商和基金公司直销这些渠道里打转。基金销售渠道的多元化是成熟市场的典型特征。在基金资产规模占了全球基金资产总规模的60％左右的美国，共同基金就可以通过包括商业银行、折扣经纪商、全能经纪商、保险商、投资顾问等渠道进行销售。销售渠道的多元化，是中国基金走向更广阔大众的必由之路。
规模之困。在过去的两年牛市里，基金规模出现爆发式增长，百亿、千亿的“巨型”基金纷纷出现，这是中国基金业跳跃式发展的成果。然而，在一个急剧波动的新兴市场，如何把握规模与业绩的关系，如何平衡当下与长远的利益，如何找到契合自身投资水平的基金规模，是自知、自治的一种智慧。否则，来得快，去得也快。
投资能力之困。投资工具匮乏、上市公司数量不足、优质股票缺失，造成国内基金在投资策略上趋同。涨时共涨，跌时齐跌，难以真正做到长期的“价值投资”。牛市时大家一窝跟风，难以分出太大的彼此。熊市来临，谁在裸泳就将现形了。能否形成自己的投资风格，对市场的判断和把握如何，怎样发现真正值得投资的股票，基金经理将面临严峻的考验。
排名之困。基金公司之间的竞争日益加剧，排名压力之下。一些基金短炒现象日趋严重。持有人用脚投票的行为日益短期化，更加重了这个恶性循环，谁的收益率高，大家就买谁的基金，一些收益较低的基金不断遭遇赎回，战胜同业成为基金经理不得不面对的大考。
激励机制之困。很多基金经理说：“在公募基金，你做得再好，都只是一个‘管家’。公司或许会考虑一次性奖励你多少钱，但你很难成为蛋糕(或烫饼)的分享(分担)者。”这样的激励模式显然已经无法满足基金经理更深层次的需求了。
人才之困。仅仅近半年来，基金经理已经流失近1/8。据统计，目前现任基金“新手”居多，近三成基金经理从业不足一年，很多“新手”因为缺乏实际操作经验以及过往业绩支持，而放大了基金业绩的波动。在多层次的绩效考评制度逐步完善之前，这样的人才流失可能还会继续。
短期的新手理财范文2
收益率：保本型，且年化收益率在4％－5％
投资周期：2个月－1年
适应人群：追求保守型投资，有一定存款数量
夜市理财产品是各大银行针对朝九晚五的白领度身定制的，这类理财产品往往是晚间八点左右开始在网上排队认购，当别人吃饭KTV一条龙的时候你就可以稳坐电脑前享受生财有道的乐趣。相比普通银行存款来说，这样的投资年化收益更高，同时买入后也不用过多关注。当然，收益和风险一定是成正比的，目前的夜市理财和债券型理财产品基本只能达到4％－5％年化的收益率，比银行的定存略高。但对资金的入门门槛有一定要求，且不能中途退出，或增加投入。
除此之外，还有一种类似招商银行推出的“点贷金”短期理财产品，也相当值得购买。这类产品的年化收益比2个月或以上的产品略低，在3.9％左右，但是其购买时间段相对宽松，从早上9点半到晚上10点半期间都可以预约排队。一般都是从产品标注日期的次日开始起息，周期最短的一周。而懂得信用卡交易的白领，更可以利用晚上时间，仔细研究家庭必须支出或购买的物品，是否能利用信用卡的无息优惠分期付款，将支出尽量减少，增加现金存款，并将它们投入理财产品。也可以利用信用卡的还款账期的时间效应，通过先借贷、后归还的方法，将信用额度用于理财产品，做到真正的“借钱生钱”。
时差是个好空子
收益率：杠杆型交易，风险较大，收益率因人而异
投资周期：可进行T+0交易，随时买卖
适应人群：从事金融投资行业，有相关背景专业知识
你的黑夜，也是别人的白天，那么就请利用别人的白天赚些外快吧。外盘贵金属或者外汇交易就是这种理财好方式，它们都是利用时差而直接参与国外的交易中。由于海外市场比国内市场可投资的产品多N倍，除了基本的贵金属买卖(黄金，白银)、外汇买卖外，还有海外证券市场的股指期货等等。玩杠杆型交易的成功者，一般需要具有很好的金融基础知识和成熟的心态，绝不能以赌博的心理入市，否则早晚输光。所以想要利用时差来赚这笔钱的人，一定要先对金融有常识，更不要被那些所谓的“老师”蒙蔽。投资前的付出对于任何一种理财都是必需的，而且花些时间去了解这个市场也是一件受益终生的事，理财理财，理的不仅仅是财，更是你的生活。
当然，你得注意的是，外盘贵金属和外汇投资往往受制于交易中介的资金周转情况，不能实现资金的实时到账。不少此类交易中介往往也不具备相应资格，都是鼓吹着那些一夜暴富的神话，然后赚取不菲的交易佣金，所以请一定擦亮你的眼睛，好好寻找一家有口碑的中介。一般来说，真正正规的中介都是隶属于大型金融银行，或者征券公司旗下，从开户到交易以及取现都有一整套正规的流程，千万不要被低佣金所吸引，要知道，一分价钱一分货，舍小利才能赚大钱。
做个零点秒杀的极客
收益率：30％-50％不等
投资周期：一周左右
适应人群：懂得电商活动规则，懂产品，更懂销售的IT界白领
这两年的电商激战可渭实惠了广大消费者，而电商们为了吸引人气和眼球，往往会在午夜时分推出秒杀活动。无论是京东、易讯还是去年双12节时淘宝商城的对折秒杀，都创造出惊人的交易量，而更有一批精力充沛的白领，利用秒杀的机会抢到质优价廉的物品后，即刻加价30％-50％抛出，可谓致富新手段。然而，仅依靠普通鼠标的点击想要获得秒杀机会儿乎是不可能的。IT白领们都各显神通，自己编程发明了各式各样的秒杀外挂软件，而网络带宽的接入速度也成为秒杀能否成功的关键。得此天时地利人和的投资者，往往能让电商把钱烧进自己的口袋，而且成交迅速，货物出手同样快捷。
不过要真正做一个秒杀达人，也需要做很多的功课。除了研究游戏规则外，还要能够分辨产品是真打折还是假促销。一般来说，家电类产品的水分相对比较少，而且价格也比较透明，先去各大电商网站比较它们平均价格就会相对安全。一些名不见经传的小品牌的所谓折扣，多数都是有水分的。所以说，投资电商秒杀活动需要具备各方面的综合素养，以IT技术为本，对市场的排摸和对产品的了解为辅，还要有一套买入产品后迅速出手的方法。不然坑在自己家里，既占地方又搁置了资金。
跳蚤鬼市有商机
收益率：50％-100％
投资周期：一周2晚左右
适应人群：对旧货二手货有研究，喜爱此类生活方式的白领
短期的新手理财范文3
今年的开放式基金行情特别火爆，在5、6月份的时候达到了顶峰，记得我当初去兴业银行存钱买基金的时候，还碰到一个中年妇女兴冲冲地拿钱去买基金，当柜员问她买什么基金的时候，她却很茫然。我当初就很惊讶，股市里这种事情多了，但今年发生在基金上，也算是比较罕见了，兴业银行个人业务不多，还碰到这类现象，估计基金销售的主渠道------四大商业银行就更多了。
对此，我只能一声叹息，大家拿出来的都是血汗钱，投资的时候不事先学习就盲目购买，其实是对自己的钱袋太不负责任了，即使你最后确实赚了不少，但对你的投资行为一点帮助也没有。
国家在开放，社会在发展，以后的投资渠道会更多，机会越来越多的，在做决定之前，一定要事先学习你将要投资的领域，了解一下。投资是长期的事情，将贯穿你的一生，只有多学习，你的投资之路才会越来越宽。当然了，这里主要谈论的是基金，也就是基金的学习了，那么，我们到底该如何学习基金的相关知识呢，都有哪些途径学习呢，这就是本文所要解决的问题。其实学习的途径很多，各个途径也都有利弊，只有结合起来学习才比较全面，下面跟随我的脚步，一一道来。
1.传统媒体。
这主要指的是报纸杂志以及电视等媒体，现在报纸的财经(相关:理财证券)版也都重视基金了，小豆腐块也越来越多了，对于电视，CCTV-2中国证券的栏目也在每周二有基金地带的栏目了，从中都可以了解到基金的基础知识。还有专业财经报纸杂志，也有基金的专栏，里面有的东西就谈论得比较深入了，这些都是很好的学习媒体。在这里要恭喜那些南方的投资者了，南方的经济发达，我发现南方的报纸财经版也比北方专业的多了，我曾将看到过苏州日报，里面财经内容很多，分析得也比较透彻。但传统的媒体也有缺点，那就是消息的及时性差了点，还有，需要花钱去买，也是一笔比较大的开支，在网络和宽带越来越发达的今天，我们完全可以抛弃掉传统媒体，再说了，一些专业杂志，比如中国证券报之类的，也都有电子版，很方便浏览。
基金天下：给基金新手的一些建议后怕于第一次买基金
2.基金公司网站。
这是必去的地方之一，在这里，你可以了解到各个基金公司的资料，比如：股权结构、组织结构、投资理念、风险控制、基金年报季报、各种公告以及基金经理等等，从这里你可以了解到基金公司的股东实力如何，包括资金上的和经验上的，也能了解到基金经理的个人履历、投资理念以及过往业绩，这些都是你以后将要投资的重要参考资料。还有，一般基金公司的网站还都有投资者交流的地方，你也可以去看看，有利的地方是大家都在关注，能挖掘到深度的东西，但同时也有不利的地方，那就是粉丝比较多，有时候难免感情大于理智，对投资不利。
基金天下：换一种思路选择基金基金玩家手册（初级版）
3.专业财经网站的基金版面。
这儿每天都有基金的相关报道，有很多是直接从专业报纸比如证券报的基金版面转贴过来的，更新都很及时，可能是天下文章一大抄吧，各大专业财经网站的好多内容都很相似，但也各具特色，我经常去搜狐财经基金版、金融界、和讯溜达。还有晨星网站，主要就是对基金进行评级，都可以去看看，这里需要说明的是，不要把评级看得过重了，评级都是对过往业绩的总结和评价，而我们买基金，实际上买的是基金的未来，过往业绩排在前面的基金，你依葫芦画瓢，结果往往不大如意，尤其是看3个月的短期排名。因此，对于基金的排名，更要辩证地看，更重要的是看一年之上的长期排名。
短期的新手理财范文4
这对金麟的人生决定产生过重要影响—是否要放弃东方证券分析师职位加入京东金融。这位投资大师说，人要在自己的能力圈里行事。他对这句话的自我消化是，当你超越能力圈时，遇到的挑战与威胁会比较大。
那是2013年10月，电商公司京东商城成立了它的金融公司—京东金融。而4个月前的2013年6月13日，支付宝推出余额宝，这个被称为“年度创新”的产品开启了互联网金融的新格局。这一年也被称为“互联网财政金融元年”。
大多数金融从业者对这个“新兴事物”还处于一种要么观望，要么嗤之以鼻的态度，但也有不少人跃跃欲试。
金麟就是其中一个。一位名叫陈生强的京东高管(现为京东金融CEO)，与他聊了聊京东要做的事情：京东正在搭建平台，整合资源，要在互联网金融领域大干一场。
没经过太多考虑，金麟加入了京东金融，他现在的职位是副总裁。
但正如查理·芒格所言，作为一家电商公司，京东步入金融领域，也是在做自己能力圈之外的事情：大致方向是清楚的，怎么落地则需要摸索。
从2013年开始，互联网的速度加快了金融业的变 革。
在一次与蚂蚁金服等多家金融公司一起参加的研讨会上，蚂蚁金服提到了要推出像信用卡一样的产品(这可以被看作是“花呗”的雏形)，京东金融也注意到了这点。
2014年年初，会议后不久，借助京东商城积累的线上零售优势，京东金融推出“京东白条”。这个产品与早年前人们依靠信用向亲朋友好友借钱写个“借据”或“欠条”有点像。不同处在于，京东与这些给它打“白条”的人可能并不认识，它们的交集，更多来源于京东商城上的购买记录—这其实是有些冒险的行为，一家电商公司借钱给一位从未见过面的人，依据是他在京东上花了多少钱买了什么东西。
传统金融机构可没这么干过。即使借钱给一位见过数面的人，还需要找担保人—尽管商业银行从2002年开始陆续推出信用卡业务，但至今也难说对信用记录这个概念全然放松警惕。毕竟通过提交不真实的信息，骗取信用卡并套现的人，在银行的信用卡业务办理中时有发生—银行的风控，不得不用严谨与谨慎来形容。
按传统银行的思路，京东白条在风控上很难比银行做得更好。另一方面也说明，从一开始，互联网金融就没有遵从传统金融业的轨迹发展：它们的玩法交错、相融，而又各有所长。
从京东的出发点来看，它们已经看到了账户的价 值。
“账户为王。”海通证券零售与网络金融部副总经理杨薇在接受《第一财经周刊》采访时说。这也充分表明，要获得金融业务的发展，京东金融首先要解决的是用户从哪里来的问题。
中国传媒大学研究生二年级学生李煜霞习惯在京东商城上购买日用品，因为第二天可送达，比较方便。
2015年10月的一天，李煜霞像往常一样网购，她听说用京东钱包可以打折，于是便下载了京东钱包。
第一次使用体验并不太好—与支付宝功能有点重复，加之使用京东白条的体验更好，她便卸载了京东钱包，而保留了配有京东白条的京东金融App。
通过京东商城的优惠促销与捆绑，向京东金融集团旗下的京东金融App与京东钱包App导出用户，是京东金融集团获取用户的重要方式。
金麟并未向《第一财经周刊》透露京东金融集团有多少用户，但他们在获取新用户的同时，其实也在加大京东商城已有用户的转化量。
“我们在做一些尝试，内部做一些孵化。比如京东股神就是社交带交易，社交产生内容，京东钱包里的‘股神’也是这个原理。财富管理有一个产品叫慧投，跟着别人做投资，这是我们精准营销的部分。”金麟说。
加息券也是京东金融提升用户转化量的方式之一。此外，京东金融还使用过诸如“每周提额包”及“小白信用提额”(在一个用户本身该有的匹配额度上，提升临时额度)等方法，来提升用户的转化量。
获取更多的账户只是第一步，接下来，该怎么留住用户是个问题。李煜霞卸载了京东钱包App，而保留了京东金融App，这相当于京东钱包丢失了一个用户。如果功能集中在一个App上，其实可以一举两得。但京东金融没有这么做。
“我们希望钱包是一个消费最广的消费场景。它是一个功能的集合，有点像工具包，是卡包、卡券包，是随时支持消费的一个平台。京东金融App更注重理财。无论在使用频次，还是适用人群与调性上，与钱包都有差别。”金麟说。京东钱包是一个更轻的平台，而京东金融是相对更重的平台。轻与重的区分在于，京东钱包使用频率更高，功能更多侧重在支付，而京东金融使用频率相对更低，功能更侧重于涵盖理财、贷款在内的专业平台。两个平台适用于不同的场景，用户群也不太相同。
京东金融的探索更集中在给用户提供更多使用场景，京东金融App与京东钱包App分别是为了不同场景提供相应解决方案而推出的。
当然，京东钱包与京东金融两个App也实现了类似于连接的功能，即让用户的账户，与用户的消费行为和金融行为实现了对接。
正是在这种连接功能的作用下，李煜霞开始与京东金融集团产生了更多技术层面的交互—她在新手专区看到推荐，票据理财产品有中国银行、建设银行及招商银行等银行承兑。更重要的是，新手专区的回报率比较高，年化利率约为6%。她动心了，在京东金融这个App上购买了票据理财产品。
新手第一笔交易额有限制，她买了400元的票据理财产品，第二天她又回到京东金融App，继续买了3000元的小银票。在她看来，买这些产品的好处是，可以把活期存款放一点到那里后就不用管了，只等到期拿回本金与利息。
不过，事情并不像她想象中那么顺利。比如，票据理财产品还本付息比约定的时间晚，她没有收到提醒，也未获补足利息差。她的结论是，如果用户不怎么留意，其实很难发现这点，如果买得多，就相当于少赚了利息。
而且，随着央行降息等大环境变化，票据理财产品的年化收益率逐渐减少，她转而购买短期高年化收益率的“聚财”项目。
购买聚财项目源于有银行托管，并引入保险。但聚财项目产品很快到期，她不得不重新思考把收回来的本金与利息再放到哪里去。
和大多数在校大学生一样，李煜霞积蓄并不多，生活费加上实习、兼职赚的钱，共3万多元。她买了5000元票据理财产品、2000元京弘半年盈、5000元京盈1号 等。
产品到期时间与年化利率不同，总收益有多少，她已记不得，总体比较满意—实在花不出太多时间研究。而已购买的产品，在操作上更简单与便捷。重点是，这些钱和存银行差不多，随存随取，利息相对更高。
她翻看了一下购买记录，绝大多数买的是小银票，买过一些小白理财产品，挑选的产品全部是保本付息的，中长期到期的产品更多。
李煜霞对京东金融App的使用也不是一直满意，最近令她感到烦恼的是，白条取消了短信还款提醒，改为微信提醒。要收到微信提醒，需要先加公众号。
她对于五花八门的理财产品名称比较焦虑，完全看不出产品特点与类别，实际上有的是保险，有的是固定收益，还有别的类型，购买时，她需要花很多时间查资料、算收益，并试着理解到底买了什么。
或许，这是京东金融集团在账户与连接之外，还需要解决的又一个重要问题之一。
当然，安全风控也是京东金融必须面对的问题。
京东金融承载了用户的信任，这些信任来源于银行与保险公司的背书，以及京东商城的品牌效应等。一个问题是，它能承载得起这些信任，以及履行这份信任背后的承诺吗?
没人知道答案。
金融产品不同于普通商品，它的服务和风险是后置的，坏账的历史数据对于建立风控来说至关重要。
更何况，经历巨大考验时，百年投行雷曼都曾倒闭。一向谨慎的中国银行业风控部门，最近几年对于坏账的容忍度也正在提升—原本，股份制商业银行与国有大型商业银行在坏账1%时都感到不寒而栗，到现在2%也可以接受了。
京东金融需要告诉市场，它提供给用户的产品或业务如何评级;另一个维度是，它如何评判用户，以确保它向用户提供的京东白条等类信用业务是有效的，而不至于把自身暴露于巨大的“资产”(在银行业，存款是负债，贷款是资产，信用业务实质上是类贷款业务)风险中。
京东的解决方式之一是资产证券化。
2015年9月，京东金融把个人用户端的白条资产(借给个人用户的钱)，打包成证券化产品(ABS)，卖给机构与投资人，这相当于京东金融在一定程度上转移了它所承担的资金压力与风险。虽然这款资产证券化产品的次级(如果违约最后偿还)由京东金融认购，但如果打开这个通道，意味着京东金融可以获得更多的资金来源。
不过，市场机构与投资人的评判依据，更多源于对京东金融风控体系的信任度，至于这是否代表京东金融集团本身的风控水平，则未必。正如雷曼倒闭前，它通过金融机构向机构与个人卖出了很多与它自身信用挂钩的金融产品。
京东金融副总裁许凌向外界阐释了京东白条的风控模型—白条上线时参考了约50个变量建立风控模型，现在可供参考的变量增加到1000个左右。他们建立了一个被称为“四大发明”的大数据模型体系：司南—风险管理模型系统、火药—量化运营模型体系、活字—用户画像模型体系、造纸—大数据征信模型体系。京东声称为2亿用户完成了信用评估。
这一套从2013年开始建立的“大数据模型体系”，满打满算，到2016年年底，也刚满3年，是不是比传统商业银行30年建立起来的风控模型更有效，不得而知。互联网技术使得风控可参考的变量以及效率得到极大提升毋庸置疑，但这并不代表京东金融集团比银行有更好的风险管理能力，这点在阿里巴巴、腾讯以及百度的金融板块的呈现上也是如此。
可以为京东金融集团风控体系变量与有效性背书的，除了京东商城上的购买记录，与ZestFinance的合作也算是加分项—它把那些被忽略的数据激活，比如，用消费痕迹作参考：Andrew在逛超市时使用信用卡，Carlton使用借记卡，Lily给现金，Bob可能使用在美国比较流行的支票。
不过，正如ZestFinance的创始人Douglas Merrill所说：“数学原理就是大数据。如果你的数学模型错了，数据便没有任何意义，或根本就是误导。”
此外，京东金融与ZestFinance的合作能在多大程度上符合中国用户的实际情况，是另一个问号。
无论如何，京东金融更善于合作与对上下游生态链布局，这至少让这家公司在金融业务上的格局显得用心。比如，它与中信银行与光大银行合作发行信用卡的“小白卡”，投资旅游、二手车等布局消费金融，通过众筹获得更多数据等。
京东通过账户、连接与风控来切入金融业务，那么对于京东来说，做金融是否是个好生意，值得探讨。
与阿里巴巴旗下支付宝起家的蚂蚁金服相比，京东金融依靠电商业务起家，收购了支付公司，再往外部场景去拓展，以金融服务贸易，在这点上，京东比阿里巴巴更具优势。
从B2B层面来看，两家公司都有一定的企业用户基础，阿里巴巴先做了小贷业务，京东则选择做供应链金融，再切入小贷业务。
在B2C领域，京东金融推出白条，蚂蚁金服推出“花呗”，腾讯借助微信支付推出微粒贷，百度则与中信银行合作建立百信银行，试图推出更有竞争力的产品。
对于京东、阿里巴巴来说，物流体系的构建，使它们能实现物流、资金流与信息流的统一，这对于供应链金融来说，是更完整的链条。
京东金融近日频繁对外阐释自己金融科技公司的定位。其CEO陈生强公开提出，京东金融定位服务金融机构和非金融机构的开放生态，包括技术、互联网产品、用户、资金端和资产端等，目标是提升行业效率，降低行业成 本。
看起来，京东金融现阶段正在将发展重点压在企业端业务上，它们对用户端的运营，更多是为了更好地服务企业端客户。
蚂蚁金服、腾讯和百度则在C端用户运营上更用力，蚂蚁金服围绕支付宝做生态、腾讯围绕微信社交做生态，而百度则围绕着LBS(基于位置的服务)和O2O做生态。
金融科技也好，互联网金融也好，本质都是金融，风控是金融的核心。在这点上，它们与传统金融机构无异。如果风控体系失灵，它们都将应对巨大挑战。在金融领域，与其说它们互为竞争对手，不如说各自更大的竞争对手恰恰是自己。
短期的新手理财范文5
具有较高的安全性
货币市场基金属于开放式基金的一种。它的定义是：投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。
所谓“基金”，就是把大家的钱凑在一起，交给专门的基金公司的经理团队去进行各项金融证券方面的投资，获得的收益在管理者提取部分手续费、管理费后把其余利润按比例分给投资者；“开放式基金”是指基金规模不固定、投资形式比较灵活的基金，基金公司可随时向投资者出售，也可应投资者要求赎回。货币市场基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。因为货币市场基金不同于一般的开放式基金，所以一般在名称中都有“XX现金”，“ XX货币市场基金”等。
其实，就像我们去银行存钱时并不需要了解银行会拿我这笔钱做什么一样，普通老百姓并不需要了解货币市场基金究竟是如何投资的，只需要了解我们投出去的钱本金是否安全，收益如何，以及需要钱的时候能否方便取现。
货币市场基金具有较高的安全性，这是由它的投资对象决定的。它投资的国库券、银行定期存单等等都具备特定的安全性，因此一般能够保证本金的安全，不会像股票或者股票型基金那样存在“亏本”风险；另外，所有的开放基金都有指定的托管银行，也就是说钱是放在银行里，基金管理公司经理人只能进行买进卖出的操作，规避了他们挪用资金的风险。
应该说，现代社会任何一种管理货币的方式实际上都有风险，有人认为存进银行就绝对安全了，实际上业也可以说不是，因为商业银行是企业，在理论上也有破产的可能（只不过这种概率会非常小）；而索性把钱放在家里呢？也要面对偷盗甚至是“发霉”的风险，所以，货币管理的安全性是现财观念中首要考虑的内容但并不是唯一要考虑的内容，接下来应该考虑应该是货币的收益。
“定期的利息，活期的便利”
在说货币市场基金的收益之前，不妨先说说一下它的流动性，也就是当我们需要钱的时候方不方便取现。货币市场基金的特征就在于买卖比较方便，它相当于“3天通知存款”，一般情况只要提前2天赎回，第3天就可以取到钱（即“T+2”），而有的银行通常第二天就可以资金到帐（T+1）。也就是说，它比起活期存款流动性稍差，需要有个提前1―2天的时间差，但相比差不多相同收益的定期存款，则要灵活得多了。（定期存款一般要等到期后才取现，要不然会只能得到活期的利息。）
货币市场基金不像股票那样本身会涨跌，投资者不论何时进行申购、赎回，转换基金的单位价格均以一元人民币为基准进行计算，也就是说你一千块钱就能买一千份额的该基金，赎回时也是一千份额转换成一千块钱，它收益的是利息。货币市场基金在我们国家推出之后曾经一度达到过超过3%的年收益，比当时银行5年期定期存款的收益还要高，甚至高于当时的3年期凭证式国债。现在，尽管大部分货币市场基金的年收益都有所回落，但由于其免税的特征（银行存款要付利息税），所以具备定期存款的收益。
购买货币市场基金不用付出任何成本，不需要手续费、开通费等等。因而适合所有的个人和机构投资者。货币市场基金本身就是由于中小散户在银行存款受到低利率的不公正待遇而起源的，在国外这是普通百姓的储蓄替代产品，在国内，除了一些散户外，很多投资股票的人现在把货币市场基金作为资金避风港、蓄水池，在股票市场行情向好的时候把货币市场基金转换成股票，在行情走低或者市场迷茫的时候换成货币市场基金以逃避风险。
货币市场基金的申购和赎回
1．首先要选择某一只货币市场基金，对新手来说，原则是选择成立时间长的、收益比较稳定的货币市场基金。各大银行比较大的网点都设有理财专柜或者大堂值班经理，可以向他们详细咨询（部分银行代销的货币市场基金见附表）。
短期的新手理财范文6
业绩下滑
12月30日，上证指数上涨25.86点，涨幅超过1%，最终以红盘告别了寒冷的2011年。从年线上看，全年成交22360.8万手，成交金额为238537.8亿元。相比去年下滑22.70%，与09年相比，下滑幅度更是达到32.35%，这是自次贷危机发生以来成交量第三年持续大幅度下滑。成交量反映的是投资者全年的交易规模，交易规模下滑直接作用于券商的财务收入。据WIND资讯统计，上市券商中除光大证券净利润同比下降1.13%外，其它均出现接近或超过四成的业绩下滑。其中最直接的原因是，作为券商收入支柱的经纪业务受到巨大冲击。在券商收入结构中，客户交易佣金贡献了绝大部分，成交低迷，券商的财务状况，尤其是中小券商的财务压力是可想而知的。
在哀叹“天要亡我”之时，各大券商对市场份额的“渴望”却从未止息。以往券商主要是按照传统营销模式来获取客户资源，即通过银行渠道开拓市场、开发客户。银行是社会财富的集聚地，资源丰富，且公信力是其独一无二的优势，所以一直以来被视为券商眼中的一块肥肉。由于银行渠道营销模式可复制性较强，因此在国内迅速普及开来，随着竞争的加剧，行情导致市场信心不足，财富效应不振，传统的营销模式给券商带来了前所未有的压力，其效果也受到质疑。
为应对市场和竞争带来的不利局面，从此次走访的情况来看，券商们最普遍的做法是在巩固银行渠道营销的基础上，大力发展电话营销和网络营销。有的券商在市场部另辟一块资源成立电话、网络营销小组；也有券商直接从市场部分离人员组建新的部门，其规模甚至与市场部相当。这方面，大型券商大多蠢蠢欲动，中小券商尤为积极。
证券业内网络营销算是一个新概念，由于网络营销合规问题难以合理回避，当前试水的券商不多。以某券商成都营业部为例，该营业部成立了专门的网络营销部，利用QQ、论坛作为与广大股民的交流平台，每一个小组由公司配备一名投资顾问，随时解答网友的专业问题，并以此争夺客户资源。
除此之外，产品创新也成为了券商之间差异化竞争应对业绩下滑的又一“法宝”。产品销售历来是券商收入的主要来源之一。在特定市场环境下，以客户需求为导向，通过产品创新解决客户资金投资出路的问题。今年行情持续走软，客户保证金账户积淀了万亿的闲置资金，为盘活这些资金给客户创造利润，券商顺势推出了相关的理财产品，如受到市场追捧的现金管理工具。券商自行开发的股权投资和套利类产品在今年的弱市中都有不俗的表现。
另外，券商与其它金融机构实施产品合作策略。如某券商与基金公司、信托公司等合作，将券商客户资源优势与这些金融机构的产品研发优势结合起来，资源共享。鼓励客户购买基金公司风险系数相对较低的固定收益率产品，以及信托公司开发的信托产品。其中固定收益率基金大多配置于国债、企业债和其他一些利率类产品，收益稳定，赢得了客户的青睐。股市阴跌不止，但信托公司似乎并未受到大势的影响，其产品火爆异常。比如上半年发行的房地产信托产品，下本年发行的投资于一级市场的股权类信托产品，都是客户竞相追逐的热门产品。虽然这类产品起点高，一般最低参与资金为100万，但这并不影响高端客户的投资热情。信托产品几乎成了券商营销人员的主打产品，成交一单，营销人员可拿到1至2万的提成，收入可观。
服务升级
为获得客户资源，行内竞争已近“白热化”，行情持续走软，券商大打“价格战”，下调佣金互挖墙脚的恶性竞争现象愈演愈烈。某券商一理财顾问坦言，“目前国内证券经纪业务已经被‘做滥’了。”优质的服务对客户的吸引能力远远不如低佣金带来的实惠，客户资源在市场无形之手的引导之下流向服务水平并不占优势的券商，严重破坏证券行业的激励制度。为抑制当前证券业内恶性竞争的继续蔓延，证监会出台政策，明确券商对客户开户佣金率不得低于0.08%，从2011年12月22日起正式实施。采访过程中，各券商管理层对证监会“万八”政策褒贬不一，但有一点是肯定的：长期而言，对整个证券业健康发展是有利的；短期来说，对很多券商的阵痛将不可避免。统一佣金本质上对大券商有利，其客户资源、研究团队规模、服务支持力量这些都是中小券商无法比拟的。没有价格优势，中小券商面临转型的阵痛期，倘若支撑不过去，就有被边缘化的危险，甚至被兼并、收购。
统一佣金，券商之间的“价格战”难以为继，加之股市持续低迷，股民参与热情降低，部分激进的客户更是损失惨重。大量投资者将股票账户中的资金撤走，投资其它产品。今年以来，银行理财产品异军突起，在寒冷的资本市场冬天里一支独秀，很大程度上是股市资金转移的推动结果。设立佣金下限将国内100多家券商置于同一起跑线上，未来一家券商能否在国内这种证券公司林立的市场中占有一席之地，乃至脱颖而出将更加依赖于服务质量，以客户所能享受到的服务价值决定。以服务铸就品牌和实力的时代已经到来，在某种程度上，别无选择。
证券行业全面“入冬”，各大券商在提升服务质量上可谓做足了功夫，行情冷淡却并未冷却客户，相反加大了与客户的沟通频率，与老客户保持联系几乎成为了每个营销人员每日的主要工作内容。在增量客户难觅的2011年，对存量客户的保有就显得非常重要，加强客户关系维护成了券商共同的选择。以拥有庞大存量客户资源的某券商总部为例，该营业部市场部团队相比年初大幅收缩，但客服团队规模却在不断壮大，该团队以电话为主要手段加强客户在艰难时期的维护服务，走上了“以存量促增量”的发展模式，力求公司存量客户的流失降到最低水平。
投顾业务也是今年国内证券业服务创新一大亮点。随着《证券投资顾问业务暂行规定》自2011年1月1日起实行，行内期盼已久的券商投顾业务正式拉开帷幕，一系列有关投顾业务的制度框架、组织体系和技术支持等也在紧急的筹备当中。实际上，投顾业务在某种程度上是经纪业务的服务延伸。一直以来，券商营销人员的服务专业度和后续跟进方面都是一个软肋，投顾业务的出现将券商客户经理的营销优势与公司后续专业服务有效地结合起来。营销提升增量，投顾巩固存量，两者互相支持，优势互补。市场行情越是下跌，投资者越是迷茫，不知市场的方向在哪里，此时投资顾问的价值就体现得更加明显，股民需要营销人员的服务，但更需要专业的投资顾问为其指点迷津，以解心中之疑惑。
投资顾问对券商而言是一个非常重要的岗位设置，对专业能力和服务能力的要求非常高。因此，在选拔投顾方面，各大券商可是一点都不马虎。以A券商为例，该公司注重内部培养，从一线营销人员中择优录取，学历要求，本科即可，但对工作年限却是严格把关的，至少两年。倘若对外招聘，一般要求硕士学历，其中不乏“海归”的高素质人员。B券商也不含糊，该公司投资顾问要求几近苛刻，硕士以上学历，两年以上从业经验，除此之外，必须是财经专业背景，确保投顾人员的专业能力。该公司每家营业部配备5名投资顾问，客户经理或者客户自己选择其中一名作为其开发客户的后续专业服务人员。
相比之下，一些中小券商对投资顾问要求相对宽松，如此次调研的C券商，该券商仅要求本科学历，但须通过证券投资分析考试，且在公司工作2年以上，由公司为其申请证券投资咨询资格（分析师）之后即有机会升任投资顾问。
制度重建
市场走势极不“给力”，营销人员的收入急剧下降，2011年来证券行业人才流失严重。此次走访的某大型券商最为明显，年初营销团队人员达80人之多，年底只剩下20多人，减员幅度达三分之二，行情低迷导致的收入急剧下滑是营销人员离职的主要原因。目前国内证券业营销人员的收入主要来自于三大块：一是券商提供的入职底薪；二是名下客户交易佣金提成收入；三是金融产品销售提成收入。市场行情持续不振，客户交易活跃度下降，营销人员佣金收入急剧下滑，产品销售同样不理想，致使行内人才频繁流动，有的直接选择转行。
为挽留人才，吸引人才，减轻营销人员的压力，基本上各大券商都大幅下调了业绩考核指标。目前大多数券商都采取月度考核制，考核指标主要有三个：一、开户数；二、新增资产量；三、产品销售。市场萎靡不振，营销人员对三大指标的完成难度加大，虽然也有券商并未降低考核标准，但三大指标其实已经被大大弱化，很多券商对其中一些指标甚至不再做“硬性”规定。同时，为提高从业人员收入，也为了鼓励他们开发新客户，拓展市场，有的券商大幅提升新开有效户的奖励收入，甚至降低有效户的标准，一些券商营业部甚至对新开“空户”也有所奖励。这些措施在中小券商尤为常见。对于新入行的员工，延长其无责任底薪期限，让新手有一个相对较长的缓冲期，以适应行业的挑战性，在缓冲期内充分锻炼自己的能力。如某券商将无责任底薪期限延长至4个月，即在4个月无任何业绩考核指标，入行人员可利用这段时间充分调整自己，认识这个行业与自己本身。当然，在此次调研的证券公司中，也有一些券商在对待一线营销人员考核方面依旧严厉，采取半年考核制，考核不达标，直接裁人，并不手软。
