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短期理财基金收益率范文1
从事后的结果来看，货币型基金都顶住了压力，没有一只基金因为流动性问题而采取特别措施暂停赎回，也没有货币型基金的收益为负。究其原因，一是货币型基金有50%左右的资产投资在协议存款。所谓协议存款，通俗地讲，可以看成向银行的团购，只不过标的是存款，基金就是团购的联络人。协议存款可以商定利率，商定期限，方式比较灵活。这部分资金保持了很好的流动性。一些大型的货币型基金在这上面的份额近70%。二是投资在短期债券。这类资产久期短，一般持有至到期，都能收回本息。三是做回购。一般也有抵押券，相比于借出去的钱，抵押券是打折的，安全性也很高。在这次钱荒中，货基都大量撤回了协议存款，成功应对了危机。
在钱荒过后的7月，一度被资金暂弃的货币和短期理财基金开始反转逆袭。纳入好买基金统计的67只货币型基金（只计算A）平均7日年化收益率多日维持在4%以上。其中南方现金增利、工银瑞信货币等长期业绩稳健的品种，7日年化收益均在5%以上。短期理财基金的收益率相比货币型基金更高。如果按照7月1～12日的数据做统计，43只短期理财基金的平均年化收益率可以超过5%，多数远超银行的短期理财产品，华安月月鑫A的年化收益甚至高达8.82%。
为何货币和短期理财基金的收益率会在市场资金利率下跌时反而有所提升？一方面，在面对投资者的大额赎回时，多数货币基金用资产组合中占比较大的协议存款来应对，而保留了一些质地好，收益更高的债券。另一方面，对于理财基金如14天、30天等，短期由于没有流动性的扰动，反而可以利用资金利率较高的机遇，适时操作，提高收益。
进入8月后，货币基金和短期理财基金的收益率也没有显著下行，仍维持在原位附近。8月以来，货基和短期理财基金的区间7日年化收益平均是4.12%，10%左右的基金7日年化收益率的区间均值在5%以上，如汇添富理财60天在7%左右，宝盈货币A为5.45%，光大添利B为5.44%。
短期理财基金收益率范文2
蓝海和红海，对大自然来说，或许是泾渭分明的存在。但是在资本市场，今日蓝海，明日红海，若要区分蓝海和红海的边界，则是难上加难。
短期理财产品，曾经是银行开辟出的一片蓝海。而今，这块领地已经被基金公司所觊觎。
据了解，华安月月鑫和汇添富30天作为短期理财基金的先头部队，已经正式开卖，部分银行网点甚至出现久违的排队认购情况。
银行和基金公司， 谁喝汤， 谁吃肉，决定权握在产品手中。同为短期理财产品，且看基金公司如何叫板银行。
第一回合：投资门槛 基金胜出
案例：汇添富30天PK华夏银行1181号
据了解，银行短期理财产品的起步一般要求较高，需5万元以上，或10万起步，以万元的整数倍递增。而短期理财基金起步点多为1000元，追加认购单笔最低限额为1000元。
华夏银行推出的2011年增盈增强型1181号理财产品的周期为36天，和汇添富30天周期相当。然而，118号的投资金额为50000元，而汇添富30天的进入门槛只有1000元。
第二回合：投资范围 基金胜出
案例：华夏银行1181号PK华安月月鑫
华安月月鑫于2012年5月9日成立，投资范围包括现金、银行定期存款、大额存单、国债等。其中，银行大额存款配置比例最高，为50%～100%，短融和回购为0～20%。
在华夏银行1181号的发行书上，记者没有看到任何关于投资范围的描述。业内人士告诉记者，银行理财产品的投资范围一般都不会公布。
第三回合：年化收益率 银行小胜
案例：华夏银行1181号PK华安月月鑫
华夏银行1181号36天期理财产品的预期最高年收益率为4.80%。
反观华安月月鑫，以2012年第1期为例， A类基金份额的参考年化收益率区间3%～4%，B类基金份额的参考年化收益率区间为3.24%～4.24%。
从预期年收益率来看，华夏银行1181号4.80%的收益率要明显高于华安月月鑫。
第四回合：流动性 平局
案例：华夏银行1181号PK汇添富30天
短期理财基金收益率范文3
据了解，该短期理财债基在首个30天的运作期到期日即6月11日当天，赎回量高达160亿，而其首募规模为220亿。“由于该基金投资的协议存款到期未能按时到账，导致基金赎回款支付出现异常。”一位接近证监会的人士对《财经国家周刊》记者透露：“工行基金托管部已将此事报告证监会，证监会提示该基金注意流动性风险，并要求其写自查报告。”
《财经国家周刊》记者独家获悉，为加强对于理财债券基金的动态监管，证监会将自7月中旬起要求各基金托管银行基金托管部门报送《理财债券基金监控日报》。日报主要内容包括“基金投资组合”、“基金运作主要指标”、“基金投资银行定期存款明细”、“基金投资信用债明细”，包括“买入持有到期投资策略”和“单笔认申购按照固定期限锁定持有”两种类型。
与此同时，自6月12日起，证监会基金部开始受理其他基金公司理财债券基金产品募集申请，并重新明确十大审核要点。这标志着短期理财基金从试点开始向全行业推广，多家基金管理公司蠢蠢欲动。
然而，在各种创新噱头之下，被视为基金业“突破口”的短期理财债基是否具有独特且持久的生命力？围绕着其收益及风险的争议还在继续。
重度依赖协议存款
去年年底证监会明确，货币基金投资“协议存款”不受制于“投资定期存款的比例不得超过基金净值的30%”的限制。而与货币基金有一定相似性的短期理财基金也特别“青睐”协议存款。
5月22日，短期理财债基华安月月鑫公布了首期投资组合构建情况说明。截至5月15日，该基金投资于银行定期存款的比例高达99.93%，仅有0.07%投向了其他标的。这意味着，月月鑫募集的182.22亿元中，182.09亿元资金躺在了银行账户上。
躺在银行账户上的这些资金主要以大额协议存款的形式存在。华安基金固定收益部总监黄勤坦言，“在当前市场环境下，华安月月鑫首期将主要资金配置在银行大额协议存款上，以期获得稳定确切的收益。”华安基金的官方解释则是，按照相关开户流程，基金委托托管行在中债公司开设债券账户，至少需要一两周时间。
汇添富理财30天基金并未公布投资组合，不过，据了解其中很大比例同样是协议存款。
近期正在募集的光大添天利基金更是以“团购协议存款”为主打口号，在其宣传资料中明确指出，以银行协议存款为主要投资对象，其收益率与3个月Shibor（上海银行间同业拆放利率）联动。
《财经国家周刊》记者从多家基金公司了解到，由于协议存款是一种非标准化的投资工具，需要基金管理人和银行一对一地谈，审批办理手续很严格。
但有业内人士担心，做协议存款是在分支行，而且一般是“比较缺钱”的中小银行分支行，尽管有层层的审批和流程，但资金安全是基金管理公司不得不考虑的问题。
风险不容忽视
“从近期的投资实践来看，协议存款的流动性风险也值得警惕。”上海一家基金公司固定收益部总监表示。
据了解，6月初上海有两家货币基金曾出现过协议存款及到期票据资金未能按时到帐的情况，上海证监局特地开会提示此风险。
“这次出问题的短期理财债基也是类似的情况。虽然最后赎回款支付和到账仍在T+2的时间范围内，没有违反基金契约，但工行托管部认为异常报会，所以应该是通过非正常方式解决的。”前述接近证监会的人士对《财经国家周刊》记者表示：“正常情形下，协议存款是全部先到托管账户，基金管理人根据赎回确认，下指令给基金托管人，再由托管户划到清算账户，给各个代销行。而由于协议存款晚到，基金管理人可能通过临时回购、让托管行资金先垫付等方式筹到相应的钱划到清算账户以应对高额赎回。”
此外，由于银行清算时间的不同，基金经理操作一旦不慎也可能导致流动性风险。
“例如契约规定资金在6月8日到账。银行可以5点到账，也可以在7点到账，这都不算违约。但如果基金经理操作较为激进，尚未确定资金到账的确切时间便提前设置了6月8日的一笔操作指令，就会导致流动性风险。”一位基金公司人士指出。
广州一家基金公司固定收益部总监对《财经国家周刊》记者说：“除协议存款外，短期理财债基还可以投资其它债券类工具，而收益率高的债券一般流动性差，如浮动利率债，在2005年货币基金危机中得到体现；而收益率高的债券信用风险也高，如一些短期融资券，这在去年货币基金风险暴露中得到体现，在2008年金融危机中，中投投资的美国最大的货币基金也是因为持有和雷曼相关的短融出现风险。”
他指出，“如果不追求超过银行理财产品收益率和货币基金收益率，按照契约合同要求和正常的风险收益配比去做，短期理财基金只承担正常的有限风险。但在面临外部收益率比较压力时，基金经理很容易提高风险容忍度，最终出现不利情况。如做大规模的期限错配，用足组合剩余期限，极端的情况包括冒法律风险在外面‘养券’，债券的浮亏和流动性丧失都会给持有人造成不可挽回的损失。”
“是否有可能高风险操作取决于这个基金产品发行和运作管理时的真正目标：是要追求收益率比拼规模，还是仅仅做一个月度或季度理财产品。”该固定收益部总监认为。
生命力遭质疑
自2011年9月以来，银监会叫停了商业银行发行短期和超短期的理财产品，在空白期内，基金公司短期理财债基横空出世。
5月初，汇添富理财30天债基和华安月月鑫短期理财债基都取得了破百亿的首募规模，共计募集426.64亿元。6月12日成立的汇添富理财60天债基首募规模也达到160亿元。目前在审批通道内还有数家。
但有银行人士认为，当时银监会的初衷是严禁高息揽储，未来梳理整顿后，这类产品再度放开也很有可能。而到那时，基金公司发行的短期理财型基金是否会被银行渠道“抛弃”将难料，这将是这类产品最大的政策风险。
更严峻的情况是，券商也携现金管理类等创新产品欲抢占短期理财市场。其中一些产品，除投资活期和定期银行存款外，也能投资协议存款，经监管机构允许后，还能投资债券逆回购以及期限在397天以内的债券以及超短融等债券品种。而这与短期理财债基的投资范围也大致相同。
但是，短期理财债基在收益方面的表现却不容乐观。
公开资料显示，华安月月鑫A类份额参考年化收益率区间为3%~4%，B类份额参考年化收益率区间为3.24%~4.24%。若与上浮后3.575%的一年期存款利率相比，在去掉0.3%的管理费后，华安月月鑫A类份额收益率大有可能屈居其下；而费率偏高的B类份额，收益率更是面临巨大考验。
首批理财基金的主要投资对象为银行协议存款，而银行协议存款的利率，往往随着Shibor利率波动。数据显示，5月4日，1个月Shibor利率为3.9321%，但到了6月4日，1个月Shibor利率则下降至2.8292%，降幅达到28%。
“随着市场利率下行以及资金面趋暖，理财型基金的收益将逐渐受到威胁。”上海证券基金分析师刘亦千表示，未来一旦银行再度放开短期理财，或者投资者发现理财型基金的收益率与货币基金相比没有优势，理财型基金的繁荣估计只能是短期的。”
短期理财基金收益率范文4
广发基金日前公告称，自9月5日起，广发沪深300指数基金管理费率将由0.75%调低至0.5%，托管费率由0.15%调低至0.10%；广发中证500指数基金托管费率由0.15%调低至0.12%。与此前坊间传闻基金费率改革方案有可能是在原有基础上降低20%不同，广发沪深300指数基金管理费和托管费率下调达30%以上。
需要注意的是，广发基金此次下调费率主要集中于指数基金。广发基金表示，选基金的一项重要参考标准就是费率。很多投资者会忽视投资基金的成本，事实上，指数基金的费率对于收益影响可能更大。
国投瑞银两基金跑赢大盘
国投瑞银新兴产业混合基金与布局全球新兴市场的国投瑞银全球新兴市场股票基金，双双摘得前8个月同类产品的桂冠。
数据显示，截至九月初，国投瑞银新兴产业混合基金以10.10%的净值增长率在81只可比标准混合基金中业绩排名第一，跑赢同期大盘17.01%；国投瑞银全球新兴市场股票基金则以12.48%的收益率，位列所有主动管理型QDII基金之首，同期50只可比的QDII基金平均收益率为2.85%。
光大添盛首募近35亿
光大保德信公司旗下第二只理财债基——光大添盛已于9月3日结束募集，并取得了首募近35亿元的好成绩。而光大保德信旗下首只理财债基——光大添天利自成立以来，业绩表现不俗：银河证券基金研究中心数据显示，截至9月4日，该基金在成立不到3个月时间内，其A/B份额的七日年化收益率分别达到3.163%和3.411%。
国泰短期理财债基开售
创新型短期理财债基再添新丁，国泰6个月理财债券型基金日前开始发售。
据介绍，与目前市场上已有的理财债基相比，国泰6个月短期理财基金的不同之处在于，其封闭运作期最长，达到6个月。更长的封闭期使得该基金有更多的操作空间可以购买剩余期限长、绝对收益水平更高的债券；除此之外，开放期的流动性冲击也较封闭期短的基金更小。
泰达宏利业绩走势抢眼
尽管股市表现欠佳，但仍有基金公司旗下产品在业绩排行榜中脱颖而出，以泰达宏利基金为例，该公司泰达宏利成长进入三季度以来，业绩走势相当抢眼。银河证券数据显示，2012年7月1日至9月18日，泰达宏利成长以9.0%的收益率在同期可比的320只股票型基金中位居第一，而中长期业绩表现则更加靓丽。截至9月18日，泰达宏利成长近三年收益12.57%，在银河证券分类的170只股票型基金中排名第四；近五年收益5.80%，在99只同类基金中排名第一。
短期理财基金收益率范文5
《投资者报》注意到，从首发结果来看，工银7天理财债券基金（A/B份额）的首发规模接近400亿元，系今年以来首发规模最大的新基金。汇添富理财30天紧随其后。此外，华安月月鑫、汇添富理财60天、建信双周理财等首发规模也均在百亿元以上。
大戏尚未唱完。
据证监会网站信息显示，截至9月上旬，仍有多达21只短期理财基金上报待批，其管理人多是销售实力强劲的大公司和银行系公司。再加上目前已批待发的中银理财14天、汇添富理财28天、南方理财60天等，短期理财基金势必将成为基金公司年度规模比拼的利器。
收益优势将进一步显现
从已成立的短期理财债基表现来看，它们的收益基本符合市场预期。截至9月11日，三季度以来85只货币基金（按A、B份额分类）的七日年化收益平均值为3.38%，12只短期理财基金为3.21%，都超一年期定存收益（3%）。
首发火爆的工银7天理财B自成立以来的7日年化收益率始终位列第一。在9月7日这一周迎来第二个运作期满开放赎回日时，工银7天理财B和A的7日年化收益率分别为3.608%和3.323%，远超一年定存，甚至超过大部分货币基金的收益。同时，经过两个运作周期开放赎回的考验，工银7天理财的资产规模已进入相对平稳期。
不过，从数据看，除了工银7天理财等个别短期理财基金外，相对于货币基金，该类产品的收益率优势还未显现。
“但未来监管部门可能加强对货币基金的风险管理，据我们了解，监管部门拟提高对货币基金流动性的要求，可能对货币基金投资定期存款进一步加强管理，将货基投资组合的平均剩余期限(久期)从180天降至120天或更低。这可能使货币基金产品的收益率下降。”上海一位债券基金经理向《投资者报》分析称。
目前，短期理财基金属于类货币基金管理，下一步，监管部门可能将其与货币基金分别开来。短期理财基金投资组合的平均剩余期限有望大于货币基金，从而增加投资标的，届时，短期理财基金的投资收益优势将进一步显现。
短期资金理财意识增强
《投资者报》注意到，在工银7天理财基金受追捧的背后，体现出国内投资者对短期流动资金理财意识的增强。
据普益财富的7月银行理财市场报告显示，7月发行的理财产品平均期限为121天，而目前银行理财产品中1～3个月期限的占到主流，达55.05%，其次分别是占比达24.91%和12.35%的3～6个月产品和6～12个月产品。短期理财基金的出现，恰好满足了客户理财一个季度甚至是一个月以内的流动性需求，而工银7天理财产品，更填补了之前同类产品14天以下运作周期的空白。
值得注意的是，工银瑞信7天理财基金合同规定，在银行间市场的正回购上限可达40%，这一水平高于货币型基金上限20%的比例。因此，当个股存在较好的投资机会时，基金经理能够使用更高比例的回购杠杆来放大投资回报，这就使基金收益水平有可能高于7天通知存款收益1.35%。
此外，短期理财基金不仅能理“短钱”，其低至1000元的投资门槛，让投资者也能轻松理“小钱”，进一步增加了投资者的兴趣。
继续看好固定收益创新产品
引人关注的是，今年以来普通基金销售并无起色，但仰仗沪深300ETF和短期理财债基两大法宝，新基金在弱市中募资额创5年来天量。天相投顾统计显示，截至9月11日，今年以来新成立基金168只，达到4036.67亿元，这是自2008年以来新基金年度募资额首次超过4000亿元。其中，12只短期理财基金的募资额占今年以来新基金募资总额的39%。
为何产品创新会如此集中在今年井喷？
工银瑞信有关人士在接受《投资者报》采访时分析称，今年以来基金业创新风暴的兴起，根本动因源于当前基金业面临的双重困境——行业内部产品同质化日益严重导致基金产品吸引力降低，以及银行、券商、保险、信托、私募等机构同基金在理财产品市场份额的竞争。
“目前基金产品的投资标的有限，运作模式大同小异，加上同类基金产品不断扩容，导致基金的销售愈发艰难。与此同时，银行、券商等机构在借鉴了基金业的经验后，通过良好的营销渠道与契合投资者的产品设计形成了自己的产品特色，在理财市场上开始与基金直面竞争，这使得基金行业发展面临越来越大压力。”
他透露，工银瑞信在几年前就意识到了基金业在发展过程中遇到的瓶颈，并制定了“走示范性创新之路”的战略，确立了以创新带动公司发展的路径。
短期理财基金收益率范文6
加息的声音不绝于耳,让投资者们更加热衷于灵活的理财方式。那么,你知道哪些理财产品具有良好的流动性?又怎样让以备急用之钱活起来?以下几招告诉你如何盘活你的钱,小钱变大钱,死钱变活钱。
招数一:“随买随卖”灵活方便
首先,你可以考虑以类基金产品和开放式产品为代表的动态管理类产品。动态管理类产品具有投资方向灵活多变、投资组合浮动、灵活申购和赎回等特性。
记者在采访中了解到,类基金产品通过信托计划既能投资股票,也能投资基金和债券等,还可以申购新股。类基金产品和开放式基金的投资方式非常相像,投资者可以在规定的开放周期内,像购赎基金一样“随买随卖”,因此专业人士称之为“基金翻版”。
开放式产品也可以投资于股票、债券、货币、票据市场等一系列组合。对于开放式产品的优势,普益财富研究员唐丽琼表示:“银行开放式理财产品具有进出容易、投资期限灵活等特点,产品流动性极强,有效弥补了大多数银行理财产品流动性较差、申购赎回不方便的缺陷。”
数据表明,这类动态管理类产品渐成银行理财市场中值得期待的新亮点。据西南财经大学信托与理财研究所统计,2010年1月1日至3月10日期间,类基金产品的发行量已达50余款,而去年类基金产品的发行量为150余款,今年前3个月的发行量已占到去年发行总量的1/3。而开放式产品去年共发行150余款,今年截至3月中旬已发行30余款,增幅与去年同期相比显著增加。
招数二:“滚动投资”衔接自如
投资者在购买理财产品时可能会碰到这样的情况:连续发行多期的产品表现不错,但这期产品到期之日与下期产品发行时间无法“无缝对接”,资金会闲置而受到损失。采用“滚动投资”方式的银行理财产品,可以解决这样的问题。
以中国银行人民币“七日有约――7天自动滚续理财”产品系列为例。这款产品属于保本型理财产品的自动续约业务,年化收益率为1.6%,它是由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单只结构性理财产品组成,投资者可在当期“单只产品”到期日前,根据自身需求行使赎回权。
除中行以外,招商银行、中信银行等也有相关的滚动投资式银行理财产品。
招数三:期限短些再短些
投资者的资金一般都是在证券和银行账户中周转,而有些银行短期甚至超短期理财产品可以让投资者的闲置资金获得较大收益。这类产品多投资于债券及货币市场工具。
例如深圳发展银行近期推出的“金票据”系列个人人民币理财产品,根据该产品投资标的在近期市场的表现,1个月期限产品预期年收益率2.25%,3个月期限产品预期年收益率2.6%。
另外,银行推出的超短期理财产品具有更强的流动性,比较适合拥有大额短期闲置资金的投资者,尤其是“炒股一族”。目前银行的超短期理财产品有1天、3天和7天的理财产品。
1天的理财产品,有招商银行的日日金系列和日日盈系列,民生银行的钱生钱B系列。这些理财产品年收益率是活期存款利率的1.5-6倍不等。
