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中长期理财投资方式范文1
关键词：个人理财投资理财建议
0引言
“理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。
个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容。
1个人中长期投资理财规划的建议
1.1尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。
1.2长期投资（定期定额）。每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？买一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。
1.3组合投资（资产配置）。俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。如果您只买了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果买的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。
1.4优质投资（相信专家）。基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。选股票呢？每天搏杀于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？买什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。
以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！
2个人中长期投资理财规划应当注意的的问题
首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。
参考文献：
[1]何丽华.理财新视角：个人理财规划[J].审计与理财，2005（2）：35-36
[2]李晓丹.个人理财规划的审视与思考[J].数字财富，2004.10
中长期理财投资方式范文2
斧头型理财：稳扎稳打好投资
理财横型：张馨和老公都是民营企业的普通职工，家庭月收入为2500元，5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。
理财师建议：张女士属于求稳型的理财家庭，承受风险能力较差，宜采用储蓄占40％、国债占30％、银行理财产品占20％、保险10％的投资组合，这种组合在结构上是一个梯形，也正好像一把斧头。
储蓄是“斧头”的最锋利的部分，支持着家庭资产的稳妥增值；国债和银行理财产品放在中间，收益较高，也很稳妥，为“斧头”增添力量；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可，收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，位于“斧头”顶部的10％保险所起的作用是相当大的，可以帮家庭渡过难关，这就好比是把斧头反过来当锤子使，可以解燃眉之急。
锤子型理财：小风险换大收益
理财模型：刘晓云月收入3000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上学，家庭月收入为6000元，家庭积蓄10万元。他们的目标是努力攒钱，让孩子接受良好的教育。所以他们要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。
理财师建议：刘女士一家属于中等收入家庭，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。可以采用储蓄占40％、债券占20％、人民币理财占20％、基金或股票投资占20％的投资组合。这种投资组合储蓄比例较大，而其它投资的比例相同，在结构上呈现一把锤子的形状。
40％的储蓄就是“锤头”，债券、人民币理财、开放式基金加起来就是一个“锤柄”，“锤头”是最有力量的部分，而“锤柄”又可以通过三四种产品的组合，来增加整个锤子的力量。特别是这个组合中有20％的开放式基金或股票，这部分投资如果收益高了，会增加整个组合的投资收益，万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。
铁锹型理财：舍不得孩子套不了狼
理财模型：王敏从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，刘女士家庭车房俱备，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，思维灵活，具备一定投资经验，他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。
中长期理财投资方式范文3
在投资渠道越来越多的今天，掌握正确的理财方法，可让你的财富获得可观增值，下面提供四种工薪家庭的理财方案，供参考：
三口之家的理财方案
三口之家是最普遍的双薪家庭组合。这类家庭理财的近期目标通常是更换彩电、购置电脑，或者房屋装修，而远期目标是要为子女念完大学攒下足够的钱。周女士一家3口，每月收入共计5000元左右，一日三餐，水、电、煤气加起来，每月开销至少2500元钱。余下的2500元钱，周女士将700元存入4年定期，1000元存一年定期，余下的800元现金以备不时之需。
最近周女士又被单位上的股民们说动了心，决定从存款中取出3万元闲钱用于股票投资。
周女士说，为了子将来上大学，每月存入的这700元定期是不能动的，现在推出了教育储蓄，等子念小学四年级时，可将每月的700元钱转为教育储蓄，这样获得的利率会更高一些。
筹集子女今后念大学的经费这个理财目标，是需要双薪家庭早作准备的。考虑到通货膨胀及生活水平提高等因素，估计12年后一个大学生四年间大约要10万元左右的费用。周女士每月存入700元，12年后至少有96000元。像周女士这样的三口之家，每月除了必要的生活开支外，一部分用于无风险投资，另一部分用于股票等风险投资。是一种较稳健的投资方式。
单亲家庭的理财方案
单亲家庭中，家长带着孩子，独立承担家庭的一切责任。这类家庭，子女的就学是头等的奋斗目标。在投资策略中，只能稳健渐进，采取介于进取型和保守型之间的中庸型。
这类家庭可选择国债这种利率高于存款的投资方式，活期存款是必须的，此外，购买保险是作为长远打算的重要途径。
张女士是某事业单位职员，两年前离异。每月收入3000元左右，现有三年期国债10000元，定期存款2万元。
女的就学是张女士投资的惟一目标，在张女士每月3000元的收入中，用于基本生活费及女的零花钱平均开销1000元，余下的钱中，1000元用于女的教育储蓄，400元为一年期的零存整取存款，作为每年的投保金额，600元存入活期，以备平时支用。此外张女士每月还支出440元用于购买投资基金，如果按8％的年收益率来计算，等8年后女上大学时则有10万元。
作为单亲家庭，每月除了有固定存款和用于投保的金额外，闲钱用于购买风险较为分散的投资基金不失为一种渐进型的投资策略。
收入不稳家庭的理财方案
据调查，约有两成左右家庭的收入不稳定，每月收入时高时低，因此做家庭理财规划时，必须更加注意整体规划。
建立预算以控制支出建立。个人资产负债表、损益表及现金流量表三种个人财务报表，其中损益表主要功能是了解一段时期内的收支情况，可成为建立预算的辅助工具，控制好每月收支。
收入不稳定者，经常无法预料每个月的收入。因此所留的应急资金需比固定收入者多约两倍左右，最少应准备六个月以上的生活费当作备用金。
至于现金流量表则可掌握钱财进出情况，并知道未来有多少现金结余，作为中长期投资、退休金等。
投资计划应以中长期为主，收入不稳定者的投资，不论是选择投资工具，投入金额，估计报酬率及风险，均应比一般有固定收入者来得保守，且最好以中长期计划为主。
必须特别重视风险规划。至于个人资产负债表，则可显示一个人拥有多少财富或负债。值得注意的是，收入不稳定者的理财计划，应特别注意保本，因此应仔细衡量风险，尽量以稳健保守的理财方式为主，同时做好个人与家庭的风险规划，才能积累个人的财富。收入不稳定者所需要的保障与其他收入稳定者并无任何不同，只是由于收入起伏大，投保费最好低于全年可支配所得的1／10。而购买的保险，以纯保障型的定期险附加意外险为主，原因是保费低廉，并保证个人万一发生意外事故，可照顾家人。
老年人家庭的理财方案
老年家庭一生积攒几个钱很不容易，而吃、穿、住，尤其行、医、玩等开支相对较大，经不住投资上的“亏损”。所以要特别注意投资的安全性，切不可思富心切乱投资。笔者认为，绝大多数的老年家庭目前应坚持以存款、国债的利息收入为主，切忌好高鹜远。尽管这是一种较保守的投资，其利息收益也不算高，但却是从老年人家庭的实际情况出发的，是以保障其大额投资安全为第一目标的，其投资收益是稳妥且安全无风险的。
中长期理财投资方式范文4
现在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“钱没带够”和老板讲价，现在一说到这句话常常看到老板欢欣鼓舞地捧出一个小键盘，“没事，这儿可以刷卡”……
这事虽然让人头痛，但也不是完全没有解决的办法。上周，在银行信贷科上班的安琪就悄悄给我支了几招，可堪是给“月光族”的另类理财秘笈。她说，刷卡有三刷三不刷。一、单位公款接待时，要抢着用信用卡买单。因为单位可以很快全额报账，报了账采用全额还款而非分期还款，刷卡的信用额很快就能累计；二、出公差时，多带信用卡，从吃住到机船票全部刷卡，报销后继续全额还。以你有8000元的额度算，这样买不到两次机票，信用就可以累计到一万；三、在黄金周时，大商场往往和银行联手搞活动，有双倍积分或者购物抽奖活动，这时刷卡比较划算。
至于“三不刷”，则是专门针对女性购物狂的“悄悄话”。1.号称“卖高货”又可刷卡的时装小店，不要刷。因为这种店的定价往往较高，更不会对持卡的人让太多价。2.数码产品要少刷，因为能刷卡的地方，往往比不能刷的专柜要卖得贵；3.非购物计划内的大额奢侈品要少刷，因为用现金得一大叠才能买的奢侈品，往往让人眼馋很久下不了决心，刷卡轻轻松松就解决了。一般而言，许多买大额奢侈品的“购物狂”都不会一次性还款，所以信用额不会很快累计，月还款压力也变大。
安琪笑着说：“你也可以找个老公赶快转嫁经济危机哈。”是啊，听说前段时间网上评选男人最令女人心动的三个字，谁知最后得票数最多的是―――“随便刷”！
仅靠存款也可换大房
“去年两次加息，今年到现在已经连续三次加息，使得保守的理财方案现在也有‘账’可算。”中信银行青岛分行理财师姜铭对记者说。针对市民张女士的换房需求，姜铭为她设计了一套靠储蓄存款就能圆梦的理财方案。
市民张女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5万元存款，在市区有一套60平方米住房，张女士希望保守投资，五年内在市区换一处80余平方米的大房子。
姜铭为张女士算了一笔账：假设五年后换一处60万元的房产需要20万元资金，每年需要的储蓄额为x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，则x=37296.28元（忽略通货膨胀等因素，假设投资收益率为3.5％）。因此张女士家庭至少每年要储蓄37296.28元才能在五年后保证置业资金需求，这就需要每月存3000元，超出张女士目前家庭收入与支出水平。
5万元存款按目前最新年利率5.22％，五年实得净收益为12397.50元，本息合计为62397.50元。如果将所需要20万元资金减去原5万元储蓄在五年后本息合62397.50元，则只需要137602.50元，按同上算法则每年只需要25660.31元，每个月只需要2138.35元，符合张女士目前经济状况，能够承受并不影响家庭的生活质量。
“这是最保守的储蓄投资理财方案。受到连续加息的影响，银行利率已经提高到一个相对较高的水平，像张女士的理财目标，仅靠储蓄就能实现换大房子的梦想。”姜铭说。“储蓄投资的好处是几乎没有投资风险，收益稳定而且操作简单。”不过，他同时表示，如果张女士投资银行理财产品，在风险可控情况下可获得较高收益。
工薪阶层理财有绝招
其实，理财并不难，只要懂得正确而巧妙地“花”就行了，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过这钱花了是有收益的。一般工薪阶层的人们理财仅限于银行存款和保险，直接导致的后果就是容易遭受通货膨胀、货币贬值的风险。建议你最好购买一些开放式基金、货币基金以及保险等这些由专家管理的金融产品，在投资方式之间作一个合理的比例。拿出一部分作为保本基金作中长期投资，一部分投入股票基金，剩下的一部分则投入货币基金，流动性强，可月月分红。这样既不冒风险，也不用花太大精力在理财方面。
中长期理财投资方式范文5
李先生今年35岁，身体状况良好，从事外贸工作。其妻金女士32岁，目前为全职太太，在家看护1岁半的儿子，身体状况良好。双方都有较充足的商业保险，李先生公司可以医保，子女医药费也可报销一半；李先生的太太也在人才市场上有三险。双方父母健在，都已60多岁，退休后身体状况良好，而且都有退休金及大病保险。4位老人都有病史，但目前稳定，一位母亲目前有糖尿病，一位父亲2007年得脑溢血，目前处于恢复期。
李先生一家生活和工作均比较稳定，现在居住于北京。家庭月收入5万元，自有价值110万元的房产一套，现用于出租，月租金3500元。目前全家租房居住，计划今年10月再购买自住房产。
经过几年的积累，目前家庭有金融资产400余万元。其中公募基金280余万元，私募基金100余万元，活期存款8万元，股票市值32万元。自有汽车2辆，价值约在30万元，且都已付清全款。家庭月综合支出为3万元。
理财目标：
房产投资：李先生计划在2008年1O月使用资金100万元，2009年初使用150万元，2009年底使用350万元，全部用于购买自住房产。
除满足以上时间的大额资金使用外，其他没有特殊投资期限；预期收益率50％左右。
理财规划：
风险能力分析：
李先生家已积攒下近800万元的身价，拥有自己的房和车，理财的主要目的是在现有资产保值的前提下，追求更多增值。由于李先生家主要靠其个人年收入支撑，其他收入相对较少，考虑到收入的多源性和稳定性，增加资本收入是必要的。但参看李先生目前的投资类别和品种，较复杂，而且主要是投资在证券类二级市场，并没有起到分散风险的作用。应加宽投资不同市场，在同一市场上也可采取不同的投资方式。
参看各指标列表，可以发现它的结余比率在44％，投资与净资产比率达到53％，均算是略超正常值，无需调整。清偿比率和负债比率，一个为1，一个为O，一方面可以看出李先生的家庭条件确实不错，没有负债：另一方面建议李先生家在下次购房时应该借用一下杠杆。房产贷款一般是中长期的，可通过分期付款方式将其他资金做中长期投资。目前有很多投资的中长期收益都远高于贷款利率，应灵活运用手头资金，同时考虑资金安全性和收益性。即付比率和负债收入比率，目前由于没有负债，无法测评，但根据正常比例推算，负债金额在70％的流动性资产，负债上应小于税后总收入的40％(约在25.68万元左右)。流动性指标因有一笔193万元的资金收回，所以对应的指标较高，无法判断，如不计算此笔现金，应在10左右，流动性非常好，而一般正常值应在3左右。但考虑家中有老人且身体有病，加大流动性比率是必要的，目前不建议下调比率。
理财建议
李先生目前最大需求是购买房产，想从2008年1O月到2009年底陆续动用资金500万元购买自有房产，加上原有自住房的110万元，预计房屋资产将达到李先生总资产的2／3。但在目前房地产市场政策不明朗，市场未来不确定性非常大的情况下，盲目加大房产的投资，会大大增加单一市场的风险。如果在买后房价出现大幅回调，将造成重大损失，建议重新考虑购房计划可行性与投入时机和金额。
资产配置调整理由
本次调整主要出于原证券类投资占比过高，从资产配置角度来说可以进行分散市场分险，所以新加入了实物黄金、黄金债券结构性产品、私募基金固定收益类产品，增大了QDII型基金的比例；从分散单一市场风险角度增大了债券型基金、降低股票型基金，对公募开放式基金进行合理的基金组合。另外投资股票和封闭式基金属于长期价值投资，可以考虑不动。
(1)此次调整主要考虑到李先生计划在2008年10月使用资金100万，所以在债券型基金里预留100万，加上现金等价物34万，在缺资金时可根据市场进行相应提取。
(2)在2009年初使用150万，可以考虑出售部分开放式股票型基金再加上剩余现金及新增收入，基本可以满足。
中长期理财投资方式范文6
还记得《芝麻开门》的动人故事吗?
相传，在古阿拉伯世界的一个小城镇，居住着一对穷苦的兄弟俩。一天，弟弟阿里巴巴无意中发现了强盗的藏宝地点。只要大喊一声：“芝麻、芝麻，开门吧!”，藏宝的大门就会自动打开。哥哥高西木知道此事后，萌生了贪婪的念头，妄图把财宝全部占为己有。可惜关键时刻，高西木竟然忘掉了开门的咒语，被关在了里头。结果被回来的强盗“咔嚓”一声切成了两半，白白送掉了性命。
反观理性的阿里巴巴，能够克制自己的贪婪，获取财宝时非常节制。不光如此，他并没有坐吃山空，反而用财宝去做生意，财富也越积越多。即使巨大的风险――“四十大盗”来临，他也能从容面对，并用自己的勇敢与智慧消灭了强盗。
理财并不是发财
我们在赞扬阿里巴巴的理智时，同时也对高西木的贪婪行径所不屑。似乎，当“芝麻开门”真的来临的时候，所有人都不会选择做“高西木”的。
然而在理财的世界中，我们当中的一部分投资者却沦为了“高西木”，继续了其错误的行为，这又是为何?原来，当问及这些人为什么要投资理财时，他们给出的答案却是：赚钱发大财呗!把理财当作了发财，这是人们严重的认识错误。
什么是发财?发财，是赚取足够多的钱以满足发财者对财富或金钱的欲望；而理财的本意在于合理安排规划自己的资产，实现资产的保值增值。
保值是让自己掌控的资产抵抗通胀的风险，在高通胀的背景下保有它相对稳定的价值，保证我们所掌控的资产不因为时间和宏观经济的不稳定而失去它原本的价值。在保值的基础上，我们才能够谈资产的增值，而且增值也不是我们投资者所表达的“发大财”。
贪婪，发财的源动力
贪婪，无疑是发财最大的源动力。在发财者的心中，发财追求的是财富绝对量的增加。钱自然是越多越好，永远都不会满足。当年面对堆积如山的金银财宝，高西木唯一后悔的就是少牵了几头运钱的毛驴。如果财宝可以是虚拟的话，高西木也一定会“CTRL+C。CTRL+V”地永远复制下去。
在市场的中，处处是财富的神话，贪婪成为了主流。2007年的中国市场，无疑是一个红得发紫的大牛市。沪指全年上涨2586点，报收5261点，涨幅为96.66％。深证成指全年上涨11053点，报收17700点，涨幅为166.29％。因为贪婪，发财者热衷于赚大钱，完全把风险抛之脑后。
也就短短半年时间，截至2008年6月30日收盘。上证指数年内下跌幅度达到48％，深证成指年内下跌47％，沪深300指数年内下跌47％，上证50指数年内下跌48.53％。发财者发财不成，反而破了财。
理财追求的不是财富绝对值的大量增加，而是为了满足人生预定目标而进行的财务规划和财富增值，是真正的财务自由a
财务自由不是拥有上千万的资产，而是感觉到自由，了解你自己和你自己所拥有的，知道即使明天因为生病或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。等你年老退休时，也许你的生活不算豪华奢侈。但你可以生活得很舒适，不会欠账。偶尔出去旅行，能自给自足。等你去世的时候，你留给家庭的财富会超过你原本拥有的。
“发财”痛恨时间
时间，是发财者最大的敌人。
从时间上看，发财追求的是绝对的超高速，发财耗费的时间越少越好。如果所耗的时间越长。发财的就会越低。发财的“最高境界”是一夜暴富。
难怪高西木在知道“芝麻开门”的“横财讯息”后，两眼直放光。敢情这是发财的最快之道。那些中长期的理财方式，我们的高西木显然是等不及的。
面对不断变幻的证券市场，发财者同样热衷于短期买卖，以图财富的快速增值。孰不知华尔街早有定律：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难”，短期的买卖频繁很难踩准时点；即使侥幸成功，获利空间也很有限；况且付出的交易成本也是很可观的。无视时间，财富就会流失。
而理财是沉浸在中长期的时间之内，讲求的是日积月累、细水长流，财富的保值增值是一个水到渠成的结果。
坚持中长期的理财习惯，不仅可以熨平短期波动，有效规避资产的损失性，更可以让时间复利帮助投资收益发酵，一些当时貌不惊人的收益率。只要坚持足够长的时间，结果就会让我们大吃一惊。
同样是10万元，按每年收益率24％计算。如果10年前投资，今天的金额是85.94万元；如果20年前投资。今天的金额是738.64万元；如果30年前投资，今天的金额是6348.20万元。时间越久。复利效果将会越明显。
理财只有建立在时间的基础上，才能散发出惊人的魅力。
“发财”更看重运气
发财要让财富来得更快，让财富来得更多。因此，发财更看重运气，而不是事先的计划和过程的积累。所谓“人无横财不富”，“人为财死、鸟为食亡”，这样的发财观，显然是非常地草莽。
其实，运气的好坏没有规律可言的。我们扔一枚硬币，出现正、反面的概率是相等的。假设你已经扔了9次，出现的都是正面，第10次的结果会怎样呢?很多人会认为应该是反面了。但实际上。第10次出现正、反面的可能性还是一样的，每一次的概率都是独立发生，互相并没有联系。
然而发财者往往误解了这一规律，以为好运气和坏运气是交替产生的，总是期待下一次的好收益，不愿离手，倾囊而出；结果导致发财者无视对风险的理性把握，致使屡投屡赔，甚至是倾家荡产。就像忘记咒语的高西木，只能凭运气打开大门。于是时而“扁豆，开门吧”、时而“蚕豆、开门吧”。时而又“菠萝，开门吧”。辛苦了半天，好运没有盼到，却等来了四十个“面目狰狞的大盗”。
