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互联网资产管理范文1
摘要：在互联网时代，高校的资产管理应重视信息化建设。本文对高校资产管理中存在问题进行分析：高校在对资产管理比较忽视；高校资产管理缺乏统筹规划。高校的资产管理信息化建设比较滞后。指出高校资产信息化管理的特点：信息化管理平台具有智能化；信息化管理平台实现了资产管理信息共享；信息化管理平台促进了资产管理的实时动态管理。提出高校资产信息化管理平台的构建措施：要设置高校资产信息化管理平台的功能模块；要增强高校资产信息化管理意识；要对高校资产信息化管理系统进行不断完善。因此，本文的研究有助于提升高校资产的信息化管理水平。
关键词 ：互联网；高校；资产管理；信息化建设
当前，我国高等教育发展迅速，高等学校的规模扩大使得固定资产十分庞大，这对高校进行固定资产管理造成了一定的压力。为了应对高校固定资产的快速增长，必须通过建立高校资产信息化管理平台，来完成对固定资产的管理与使用，这对高校固定资产发挥效益，为教育教学和科研活动提供保障都有现实意义。一些高校通过优化资产管理，加强财务管理等方式为固定资产管理提供了保障，通过固定资产信息化管理平台，更好地提高了固定资产管理效率，使固定资产管理自动化程度提高。因此，在互联网时代，人们的行为模式发生了变化，也促使管理实现信息化方式。高校的资产管理应运用好互联网的工具，管理模式采取网络信息化管理模式，使高校资产管理朝向互联网思维转变。
一、高校资产管理中存在问题的分析
1.高校在对资产管理比较忽视
由于高校将精力都关注了教育教学和科研活动，而对资产管理的意识比较差。特别是在高校资产每年都以很大数量增加，这些资产种类繁杂，高校还有不同的校区，对资产进行统一管理确实存在着困难。财务部门对资金管理比较重视。高校对实物资产的管理上，应设立专门的机构和人员进行管理。但是，由于高校资产管理的组织机构与制度还不健全，对资产管理意识淡薄，使得对于资产的管理责任不清，资产管理的责任与权力分配不匹配，这样使得高校的固定资产闲置、浪费以及损毁比较严重。
2.高校资产管理缺乏统筹规划
由于高校在固定资产购置方面缺乏有效规划，使得固定资产在保管和使用方面的效率比较低，不能发挥固定资产效用。这些闲置的固定资产浪费了高校的资源。随着高校的发展，高校在固定资产投资增加，而投资的渠道也增多，这些都为高校的固定资产规划购置提出了要求。高校必须杜绝盲目购置固定资产。
针对目前高校固定资产管理中存在的管理意识淡薄，缺乏有效的采购计划，忽视了对固定资产的日常维护保养，高校必须采取相应措施，发挥互联网信息化的积极作用。
3.高校的资产管理信息化建设比较滞后
由于一些高校在资产管理方面还不成熟，缺乏健全的管理体制，在资产管理的信息化建设方面比较滞后。这些都抑制了高校资产的管理效率，不能有效发挥资产的价值，也容易造成了资产的流失和损毁。一些高校在资产管理信息化建设方面投入不足，没有购置资产管理软件，对资产管理的计算机硬件和仪器设备投入也少，这些不能满足资产信息化管理的需要。在互联网时代，高校资产管理仍然使用人工进行记录和管理，那么这种管理方式会由于资产管理的庞大工作量所淘汰，高校资产管理就处于被动和滞后的局面。
二、高校资产信息化管理的特点
高校资产信息化管理平台能够为资产的管理提供系统化的服务，也为资产管理人员提供工作便利的操作平台。
1.信息化管理平台具有智能化
高校资产管理的信息化管理平台覆盖率资产管理的内容，能够及时和准确地处理大量的资产数据，对资产数据进行分类和汇总，并对其进行分析，为高校资产管理节约了成本，提高了资产管理的效率。
2.信息化管理平台实现了资产管理信息共享
通过高校的校园网络，能够将资产管理信息系统平台实现各部门的信息共享。资产管理部门与相关人员能够及时获得所需要的资产使用情况和购置情况，这样能够有效杜绝资产的重复购置和资源浪费。
3.信息化管理平台促进了资产管理的实时动态管理
由于高校不断地发展，这样就需要持续地增加固定资产，资产信息的变化就显得很频繁，通过资产信息化管理平台，能够动态地进行数据更新，实现高校对固定资产的动态管理，这样能够为高校的固定资产管理提供有效数据，作为科学管理和决策的依据。高校的资产信息管理平台还可以进行系统管理各类资产，加强校内各部门之间的紧密联系，提供资产的配置，提高资产的使用效率，最大限度发挥资产的价值。
三、高校资产信息化管理平台的构建措施
1.要设置高校资产信息化管理平台的功能模块
高校资产信息化管理平台系统应包括各种类别的固定资产功能模块，包括仪器设备管理模块、房屋土地管理模块、网络系统维护模块等等。这些功能模块又有很细的资产内容，例如，仪器设备管理模块包括了通用设备、专用设备、电气设备等；房屋土地管理模块包括了教学楼、行政办公大楼、学生宿舍、图书馆、体育场馆等。设备采购管理模块包括高校各部门资产的购置申请、审核、采购以及合同管理、验收管理等等流程和环境，这使得资产管理的部门能够将资产采购与管理进行有机整合，也很好地协调了资产审批和管理。
2.要增强高校资产信息化管理意识高校建立资产管理信息化系统还不能实现信息管理平台的良好运行，必须要增强资产管理人员与相关人员的资产管理信息化意识。要对高校各部门与相关人员进行信息化管理的培训，重视对有形资产与无形资产的信息化经营与管理。高校要对资产管理数据进行共享，方便相关人员的查询、操作与管理。高校的信息化管理平台应该与资产管理体制进行有机融合，实现资产管理的统一领导，归口管理，分级负责，责任到人的原则。通过资产信息化管理平台更好地实现对资产使用与调配的沟通与监督。
3.要对高校资产信息化管理系统进行不断完善
由于高校资产信息化管理系统只能满足高校资产管理的某一阶段发展的需求，随着高校资产的不断发展，出现了很多新的问题和新情况，这些问题就需要在信息化管理系统中得到体现与解决。要实现所有的固定资产管理业务活动，包括固定资产验收、处置、变动、调剂、清查、统计、上报数据等等，使资产管理的整体功能更为全面。因此，高校资产信息化管理平台需要不断改进和完善，要能够拓展软件功能，优化软件程序，提高管理效率。通过不断完善资产管理信息管理系统，才能适应不断变化的资产使用要求，提高资产管理能力、发挥固定资产的使用效益。
通过对互联网时代的高校资产管理的信息化建设进行探讨，得出高校的资产管理应适应时代的需要，要建立长效的信息化管理平台，提高资产管理的效率，防范资产的流失与损毁，为高校资产的购置与优化配置提供保障。高校要提高资产信息化管理的意识，发挥资产信息化管理平台。高校资产的信息化管理平台的软件要不断更新，更好地对高校不断增加的资产进行管理。高校要对资产信息化管理部门进行岗位分工，加强内部控制，严格资产信息化管理的流程，实现权责对等，更好地发挥资产信息化管理平台的沟通、协调以及监督职能，为高校提供全面的资产管理信息。高校应增强资产管理的信息化能力，加强对资产的闲置的解决，发挥资产的价值。高校的资产信息化管理有助于维护自身利益，也能够为高校发展提供物质保障。
参考文献
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【关键词】 物联网 固定资产管理系统 研究与开发
随着我国经济的发展以及科学技术的进步，信息化的管理已经成为了企业固定资产管理的主要手段，其中基于物联网技术的固定资产管理系统在很大程度上提高了我国企业的固定资产管理水平，受到了企业管理层的极大重视，下面就来具体介绍物联网固定资产管理系统的研究与开发。
一、物联网技术简介
随着我国科学技术的不断发展，物联网作为一项新型的信息技术被广泛的应用到企业的固定资产管理系统当中，由于物联网的网络内数据的流向以及处理方式的差别，物联网又可以分为传感网络层、传输网络层以及应用网络层三个层次。在传感网络层中，主要是通过利用二维码、传感器以及RFID，对“物”以及环境状态进行识别，物理网的传输网络层则是用传输数据并且对所传输的数据进行计算，应用网络层是包括了电脑以及手机等的输入和输出终端。
物联网通俗具体点来说就是用来连接各种物品的网络，它弥补了互联网没有实现物品与物品之间的互连的不足，近年来，物联网在我国的各个行业中都有了广泛的应用，在很大程度上推动了我国企业的不断发展，提高了企业的经济效益，它较之互联网有着非常鲜明的特点，第一，在物联网上有很多的传感器，这些传感器可以识别形式各异、内容各异的信息，而且这些传感器还可以就识别的信息数据进行及时的更新，其感知技术使用的广泛性是传统的互联网所不能相比的；第二，物联网是在互联网的基础上建立起来的，并通过多种有线以及无线的网络与互联网有效的结合起来，从而实现物品信息的传输，而且物联网还能够与形式各异的异构网络与协议实现兼容，从而提高了传输的信息的正确性以及及时性；第三，物联网具有各种智能处理技术，对物体进行智能控制。
二、物联网固定资产管理系统
2.1系统中提的目标设计
首先，对于企业固定资产的日常管理。设计这一项管理模块主要是对于企业的固定资产的类型、编号、维修等的基本信息以及固定资产的使用状况进行登记和管理，从而使管理者能够清楚的掌握固定资产的信息情况。
其次，用户管理模块的设计。利用B/S架构实现对用户的管理，制定用户的使用权限，并且可以对用户使用的历史记录进行查询。
再次，系统管理模块的设计。对系统的管理主要包括了系统的安全、数据的维护、多用户多部门的管理以及与其他系统接口和数据交互四个方面的管理。在系统的安全方面，物联网固定资产管理系统使用户事先进行的相关操作在安全模式的保护下，这样在未经允许的情况下，任何人都不能访问和操作；在数据的维护方面，物联网固定资产管理系统对企业的数据信息的增加、查询、打印、修改等的操作进行了维护，操作人员可以根据自身的需要，岁系统中的数据备份；在多用户、多部门的管理方面，该系统提供了集中的数据库服务器，可以使多个用户同时对企业固定资产的相关数据进行浏览、查询；在与其他的系统接口和数据交互方面，该系统可以使企业内部的固定资产管理系统接口，与企业其他的管理系统中的数据进行交互处理等等。
最后，在建立物联网固定资产管理系统的时候，要满足企业的相关工作人员能够以企业的日常运营活动的需求为依据，生产有关各种动态查询结果的报表，并可以被导出并打印出来，以方便有关工作人员的查看和利用。
2.2系统的物联网应用框架设计
物联网固定资产管理系统通过REID标签对企业内部的相关信息进行快速的收集，同时在第一时间利用相应的通信技术对收集到的信息进行传输，并建立相应的管理平台，对企业内部的固定资产进行管理。根据企业固定资产管理的工作特点系统所设计了相应的PC端系统功能结构，该结构包括了日常管理、用户管理、系统管理以及报表管理四个部分，其中日常管理部分分为企业内资产转、部门内资产转、资产类型维护、资产信息维护、规格型号维护、地址信息维护以及责任人维护；设计的用户管理的功能有添加用户、修改用户、修改密码的功能；设计的系统管理的功能有服务器设置、数据同步、系统同步接口、系统登录、系统退出的功能；报表管理包括了对地址信息报表、资产信息报表、资产转移报表、资产调拨报表、资产盘查报表、台账差异报表以及出入基站报表的管理。该系统操作简单、管理方式先进，而且也方便了工作人员清点企业的固定资产，极大的提高了企业固定资产的管理水平。
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“速度情结”难以为继
未来，不良资产增速仍将持续上升，这无论对于金融还是实体经济来说，都是不好的事情。
随着中国经济进入新常态，在去杠杆和化解过剩产能过程中，金融风险爆发不可避免，不良资产将持续上升。
“截至2015年年末，商业银行不良贷款余额已连续17季度上升，且不良贷款率已连续10季度上升。”中国银监会主席尚福林在2016年全国银行业监督管理工作会议上表示，随着经济增速从2011年的9.5%下降至2015年的7%左右，银行业利润增速就从2011年的39.3%陡然下降至2015年的2.3%，而不良贷款却从1.05万亿元上升至1.95万亿元，“这表明，‘速度情结’再也难以为继，经营困难、风险加大使得银行业转型压力日益凸显”。
更可怕的是，真实的不良资产规模或许比这些能够统计出的数据更加惊人。很多“悲观”的业内人士都表示，未来这一体量会继续增加。
“当前，中国经济持续下行，从实体经济到金融行业，从传统企业到创业型公司，中国经济正在经历近十年未遇的寒潮。严重的产能过剩，已经把一些行业逼到了全行业亏损的悬崖边上，僵尸企业的比例超过15%。”包之网创始人兼CEO张洛夫向《经济》记者分析称，2016年，经济将会继续下行，并且国家政策继续处在一个去泡沫化的阶段，市场上的P2P、私募等兑付危机将继续向峰值逼近，兑付危机或将进入一个集中爆发的阶段，所以不良资产存量会继续增加。
同时，东方资产管理公司的《2015：中国金融不良资产市场调查报告》通过对62位商业银行人士进行问卷调查发现，多数受访者认为商业银行不良贷款升势尚未见顶，不良贷款率上升还会持续4-6个季度。
对此，中国信达资产管理股份有限公司总裁臧景范向《经济》记者介绍称，银行不良贷款整体攀升的同时，也呈现出一定区域性特征。“截至2015年三季度，浙江、山东等地银行不良贷款余额已过千亿，内蒙古、浙江、江西、山东等地不良贷款率突破2%。从行业看，不良贷款主要集中于产能过剩行业，如钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船等，虽然银行对这些行业已实施严格的名单制管理，但存量不良资产化解面临着巨大困难。”
“银行不良率确实一直处在上升阶段，原因有很多方面，最主要还是因为当前宏观经济面的下行和产业结构的转型”。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚向《经济》记者表示。
北京大学经济学院金融系副主任吕随启称，在供给侧改革的背景下，传统的落后产业结构将会被淘汰，由此会产生很多产能过剩行业，“这些行业在过去往往牵涉到与当地银行的巨额信贷，会导致更多不良贷款高企的隐忧”。
AMC的黄金时代
面对不良资产增长率的飙升，银行不开心，企业不开心，但对于不良资产管理行业来说，却是一个黄金期。
“随着今年去产能、去库存结构调整的进一步深入，银行业未来还将面临较大的资产质量问题，对这类资产管理机构（AMC）的需求会增长。”曾刚表示。
组建AMC来管理和处置银行的不良资产是国际上的通行做法。1997年，在亚洲金融危机爆发和国有商业银行发展需要的共同作用下，4家国务院直属的资产管理公司应运而生，即：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。
从当前中国不良资产管理行业的竞争格局看，这四大资产管理公司是中国不良资产管理行业的主要参与者。而在当前中国的不良资产市场上，不仅有四大AMC巨头。随着2014年银监会开始批准地方可以成立类似资产管理公司，地方纷纷筹建地方AMC，目前已经超过20家。
尽管地方资产管理公司陆续获批，市场主体越来越多，但臧景范认为，不良资产市场仍处于培育发展阶段，行业发展尚不成熟，制度尚不完善。
这就给一些民间的不良资产处置机构创造了发展的空间。
“目前来看，这个市场非常大，但是相对来讲，处置方式比较单一，2016年不良资产体量将持续攀升，类似于证券化这样的实践，虽然已经开始进行小范围内的尝试，但短时间内全国性重启的概率并不高。”在张洛夫看来，不远的未来，不良资产将逐步走上发展空间大、利润可观、投资火热的道路。
事实上，从2014年起，不少民间机构甚至是上市公司开始意识到这个领域的投资机会。一旦银行因为不良资产体量的提升希望迅速把这些资产出表，那么这个市场的空间无疑很大。
从四大资产管理公司的盈利模式来看，不良资产管理行业的收益主要体现在4个方面：取得不良资产时的折扣收益、房产等质押物价值增长收益、兼并重组等整合收益以及税收优惠收益四大部分。
不仅是上市公司，还有民间的主体，都在盯着这块市场。如果银行也因为不良资产率的提升希望把这些资产出表，那么在这个过程中，大家都能够发现很多的机会，而一些投资人也看中了这些新生力量，积极布局。
“吃老本”是不行的
对于资产公司来说，经济下行是一个躲不开的挑战。
“不良‘双升’趋势可能要滞后一年或者一年半”，中国长城资产管理公司副总裁胡建忠向《经济》记者分析称，在经济下行期，不良资产处置有困难，不良资产的买家会减少，不良资产的价值也存在贬损可能性。
但困难总是与办法相应存在。“资产公司有全周期配置资产的功能，在经济下行期收购不良资产，通过并购重组和精细化提升的办法处置一部分不良资产，而把大部分收购的不良资产放到经济上行期去处置，从而熨平周期波动。”胡建忠说。
“重点关注其中有重组价值的，使其价值提升以后就退出，减轻成本压力。剩下的资产我们有处置机会就处置，没有处置机会使它进入经济顺周期以后再处置。”胡建忠表示，在经济下行期间，不良资产的供给会增多，不良资产的价格会下降，成本也会降低。
不良资产最大的问题是瑕疵，最大的闪光点也是瑕疵，在不同的风险偏好和不同的投资偏好的投资者手里，不良资产价值的理解和价值的实现都不一样。在胡建忠看来，没有卖不掉的东西，只有卖不掉的价格。“一个濒临破产的企业欠了银行50亿贷款，假如AMC用10亿收下，用10亿的尺码来看就是好企业，进入的成本很低，这是一个优势。”
对于不同类型的企业，资产管理公司的处置方式也将是不同的。在胡建忠看来，AMC 的核心竞争力，已经从打包转让变成了并购重组，发挥综合性金融的并购重组手段。“对于还有前途但目前问题很大面临破产清算的企业，AMC采取破产重整和债务重整的办法来解决；对于阶段性现金流短缺的企业，采取债务重组和股权重组的方式来解决；对于朝阳企业则采取股权投资和资产重组的办法。”
基于此，AMC可以通过对企业间的应收账款进行收购和重组，改善企业和企业之间的债权不良状况，促进流动性改善，防止企业之间的债务风险传递到银行系统中去。
同时，不良资产的处置环境已然发生了新的变化，随着新时期不良资产风险呈现一系列新的特点，化解难度加大。不良资产已经不是简单的转卖，而是经过分类整理加工。
“要化解经济新常态下的不良资产风险，‘吃老本’是不行的，需要与时俱进，创新经营理念，推动不良资产经营业务转型升级。”臧景范表示，未来不良资产的处置思路和方式都要有相应的变化。
“不良资产的形成都有一个从量变到质变的过程，在化解风险的过程中，不仅要着眼于金融机构的不良资产，而且着眼于企业的低效和有重整需求的资产，能够通过多元化业务平台，提供综合性的金融解决方案。”臧景范说。
四大AMC纷纷意识到了这一点，都在从政策性金融机构向现代金融集团转变布局，谋求银行牌照。
“拿银行牌照不是为了‘办银行’，而是意在通过商业银行整合集团客户资源，发挥协同优势。”臧景范表示，银行掌握了企业账户就掌握了企业的现金流，能最早感知到企业经营的变化，便于资产管理公司做好风险控制。
“互联网+”思维的渗透
民间不良资产处置机构有望发挥更大的作用。“银行把不良资产出表的愿望比较强，不良资产的量级也比较大，政策部门也在鼓励民间机构在一定程度上处置银行业的不良资产。民间机构是对整个行业的有益补充，有望把原有的不良资产产业进行升级。”张洛夫表示。
互联网不是万能的，但“互联网+”却是万能的。在民间不良资产市场，已经有人在对这种‘互联网+不良资产处置’的形式进行探索。
“不良资产本身受到非常复杂因素的影响，在传统的处置方式中，得不到非常高效、高质、专业的处置，随着经济的发展，不良资产不仅在数量上激增，同时也更具有复杂的特性。只有充分利用新的时代技术、手段才能消化掉日益增加的不良资产。”在张洛夫看来，互联网、大数据是这一时代最前沿的技术体现，互联网的信息互通、无缝连接、资源整合的理念和能力影响了整个经济领域，同时也可以被不良资产所用。
互联网的全覆盖与大数据搜集整合，可以实现不良资产持有者与处置方直接进行快速、无障碍的匹配，以及及时的洽谈、合作等。“互联网思维的免费服务与增值收益的思维模式，同样可以在不良资产处置服务中得到实现。通过不良资产综合服务平台，就可以覆盖不良资产全产业链条，让用户充分享有互联网免费红利的同时，还可以根据需求得到增值服务，这必将是不良资产处置的未来必经之路。”张洛夫分析称。
尽管这些民间机构的手中并没有拿到一个“牌照”，但对于这些有“互联网+”思维光环加持的机构来说，牌照并不重要。搜赖网联合创始人贺国旺向《经济》记者表示，整个中国不良资产行业里的牌照实际上只存在于不良资产处置的中间环节，才需要有牌照。“如果拿到这个牌照可能会有好处：能够在收购环节上获得极大的方便性，可以直接从银行手上去拿不良资产，获得地域性的垄断资质，相当于不良资产在某个省级区域里面的批发商。但无论是四大资产管理公司这种全国性的牌照，还是省级资产管理公司这种地方性的牌照，对整个不良资产行业来说，未必就是一种必须的牌照。”
在贺国旺看来，要把互联网思维运用得特别好，最主要的是要从两方面入手：“一是让信息更加对称，很多参与主体其实对某一类信息都有很强的需求，希望大家对这些事情有一个共同的了解；二是希望通过互联网的模式把相关主体聚合到一块，大家可以实现分工合作，共同提高行业的效率，在提高效率的同时甚至能让大部分的参与主体受益。”
但不论怎么说，“互联网+”都只能是一个工具，如何真正把不良资产处置掉才是真本事。
“不良资产情况特别复杂，有很多不良资产很难处置，需要时间、方法和手段，这不是一个技术和经验的问题。如果债务人确实没有清偿能力，那么这种不良资产就很难处置。”张洛夫表示，对于这种情况，创新营销介入的方式就很必要，要考虑如何让不良资产持有者与处置机构得到高效、高质而且免费的无缝连接，为用户提供必要且有价值的增值服务，如专家咨询、风险测评、定制处置等。“如果一家企业在经营过程中遇到了不良资产问题，就可以在对这些资产处置之前帮助这些企业解决问题，从最早的阶段避免难以处置的不良资产的产生。”
据《经济》记者了解发现，目前在“互联网+不良资产处置”市场中，除了综合服务平台，还有一类就是催收平台。这种催收平台试图探索最符合当下时代特征的催收方式。
“对于小额债务，现在一种催收方式就是电话催收，这是有策略的，要找到最佳的时间点和话述方式。大额债务也是类似的。在催收过程中尽可能实现属地催收。”资产360创始人叶海涛向《经济》记者表示，对于这个行业来说，现在最难的是判断资产价值的能力。
那么对于这些机构来讲，他们所看见的不良资产处置的盈利来源究竟在哪里？
“不良资产的利益来源一定是资产持有者。因为在处置的过程中，被处置资产必然要被议价，无论是处置机构直接收取的佣金还是服务方的服务费，最终都是来源于该笔资产的贬值部分。”张洛夫表示，这个行业的盈利来源就是对不良风险以及价值判断的博弈。
对此，贺国旺表示，如果“互联网+不良资产处置”把以下3个要素配齐，那盈利模式就比较清晰了。“一是数据因素；二是信息因素；三是资金因素。”
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一、互联网金融时代的特征
（一）高效性
互联网金融的便捷性大大的改变了现融资理念。近年来，经济与科学技术的不断发展，使得电子商务迅速崛起，电子商务又带动了电子支付和第三方支付的发展，方便快捷的特点使其快速被消费者所接受，例如支付宝、微信扫码支付、财付通等，已经成为当下时代的主流支付方式。时至今日，互联网金融已经发展成为了多角度多层次的组织系统，开发研究出了网贷、电商金融、网络理财及众筹等众多网络金融项目，尤其是在融资贷款领域，更是出现了很多积极的年轻力量，这些金融平台高效率的工作不仅可以实现方便快捷的资金投放、管理、运转等工作，还可以将其网络化的特点充分体现出来，客观限制小、条件低、灵活性强、手续简单等，这些特点在最大程度上满足了企业或个人的实际需求，生动的向人们展示了互联网金融及电子信息技术为人们生活工作带来的改变。启发那些尚未进入互联网金融领域的企业或服务机构进行自我反省，最快速度的完成向互联网金融领域靠拢的步伐，进而显著的提升我国整个金融行业的综合实力。总而言之，互联网金融的发展极大的改变了人们投融资的理念以及方式。
（二）价值交换性
与传统金融相比，互联网金融的不同之处在于，能够利用互联网平台实现交易主题的转换，简单来说，即互联网金融缩短了投融资渠道跨界的距离，大大减小了不同类型的经济活动之间的转变障碍。互联网金融在投融资渠道的极小限制性体现在众多方面，例如：视频网站能够进行电影票、书籍等销售；汽车行业能够对房地产进行推广等等，这种情况使得互联网平台能够将不同的投融资业务叠加起来，以此来满足消费者不同方面的需求，同时，大大的开拓了投融资的渠道。此外，由于互联网金融的不断进步，也使得各个互联网金融平台之间具有高度联系，侧面加强了各个投融资组织之间的沟通。
二、互联网金融对企业投融资影响分析
（一）扩宽了企业投融资的渠道
现阶段，我国企业投融资的渠道因其自身规模的不同而存在着一定程度上的差异，大部分大型企业具有较为成熟的投融资的策略，以及通过银行构建的较为稳定的风险控制体系，安全系数比较高但是收益却很小；而大多数中小型企业因为资金薄弱、资产的管理缺乏科学的指导，导致企业缺乏专业的风险管理体系，投融资的渠道比较狭窄，使得企业的劣势愈发明显，对其在市场经济中的稳定及长远发展产生极大的威胁。因此，对各企业管理层人员来说，应该首先对现阶段的市场进行充分调研，再结合企业自身的实际条件和发展目标，对未来投融资的方案及发展对策进行谨慎的制定、选择，以确保企业能够更加有效的吸收资本、扩大效益。目前，正是互联网金融行业逐渐发展并壮大的时代，企业应该在保证资金来源的条件下，尝试对资质好、评价高的一些网络金融平台进行业务拓展[3]。利用网络贷款的便捷和大数据时代资源共享的特点，为企业建立风险小、收益大的资产管理策略。新时代下，每一个企业都应该积极的接触尝试新事物，在不停的调整和改进过程中寻找自身发展特点的新道路，才能使企业实现自我成长。
（二）改变了企业的投融资方式
互联网金融时代的到来，使得现代企业进行投融资的方式发生了改变。一些企业为了顺应互联网金融潮流，充分利用其海量的资源与便捷条件，便将投融资平台作为切入点，通过其较为可靠的系统运作，实现自身企业资金筹集和资产管理的目标，在激烈的企业资产竞争中抢得先机，进而快速的完成资金筹集、新项目运行、企业规模扩大等工作，提高企业自身的运营实力。众多网络投融资平台自身也在不断进行融资活?印R虼耍?企业应根据网络投融资平台的能力、信誉、资历及综合实力，选择适合自身发展特点的投融资平台，切勿随意选择而为本公司带来资产上的损失。此外，对于中小企业而言，网络众筹平台可以说是另辟蹊径，尽管其规模小、早期成形缺少稳定性，但是其发展前景是非常可观的，可以在现阶段网络借贷平台趋近饱和的时期获得较好的发展机会，进而实现“逆袭”，在未来，政府股权对网络众筹项目的认可之后，通过与中小企业的互利互进，将会使众筹平台的规范性和稳定性得到进一步提升，使企业获得良好的升值收益和服务享受。总而言之，互联网金融的发展，极大的丰富了企业投融资的方式。
（三）减小了企业投融资的成本
与传统的投融资方式相比，互联网金融的优点在于，投融资的合作双方不必再进行实际调查去获取对方的情报，而是通过互联网平台上的借贷信息，去了解对方的资金状况与诚信情况，因为这些信息的可靠性比较大，所以骗贷或者借贷不还的现象吧比较少。此外，互联网平台也有着一定的交易规则，即交易双方的所有信息必须公开，以此来保证交易的双方均能够及时收到外界的消息，这种做好极大的减少了违约情况的发生，降低了企业分析消息的成本，所以也在一定程度上减小了企业的投融资。互联网金融不断发展壮大的局面，实际上为企业尤其是企业的发展提供了极大便利。企业在投融资方案的制定、金融平台的选择及资金运转的过程中，应保持敏锐的观察力，利用企业自身的特点，找寻适合的投资项目或理财产品，慎重对待每一次的投融资活动，对数据进行详细的科学技术分析，做好每一次战略调整的应对准备。
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一、新常态下商业银行不良资产的主要特征
在互金融行业中，出现了很多多种多样的服务，对于人们的生活产生了很大的改变，比如互联网服务，给人们的生活带来了很大的创新和改变。在我国的互联网金融行业当中，可以分为三种情况，一方面是由金融机构所进行的互联网交易，也就是传统的金融交易方式进行网络化和电子化的进程，比如手机银行等，第二个方面，主要是互联网企业所提出的金融业务；第三个方面为电子商务和金融机构所进行的各?N新型业态的合作。
关于互联网金融的风险，可以分为信用风险、信息科技风险、操作风险、声誉风险以及法律风险这五个部分，其中信用风险，主要指的是在交易的过程当中在利用虚拟的网络进行交易，因此在技术漏洞和法律漏洞方面是存在着相当严重的风险。在信息科技风险方面，对于信息安全风险、技术选择风险以及技术风险等采取相对应的防控方式。在操作风险方面，主要指的是在交易主体杜互联网金融操作不熟练的情况下，所造成的操作失误现象，可以被称之为操作风险。在声誉风险方面，主要指的是对于和客户之间所建立的关系不能进行良好的维护，因此导致其操作方面的风险。在法律风险方面，即为在传统的法律方面对于现阶段的互联网金融都没有做出明确的规定，因此在进行互联网金融的交易过程当中很容易出现由于交易主体本身的权利模糊现象而造成的法律风险现象。
二、商业银行处置不良资产的传统手段及制约因素
在近些年，监管部门对于金融行业都进行了法律方面的规定，比如《金融企业不良资产批量转让管理办法》、《金融企业贷款减免办法》等，但是在现阶段的不良资产处理过程当中，还存在着一定的缺陷行为。
在传统的商业银行对于不良资产的处理方面，一方面可以采取批量转让的方式，利用批量转让的方式来对大批的不良资产进行处理，在处理的速度方面是相对较快的，并且其处理的效率也相对较高。但是在现阶段当中，对于批量转让的对象只是限定于四大资产管理公司及经批准的省级资产管理公司之中。在众多的商业银行当中，对于众多的不良资产的管理受到资金本身以及处置能力的制约，对于资产收购的积极性会产生相当大的影响，其中所消耗的财务资源也是相对较高的。
另外一个方面，在诉讼清收方面，可以说是银行化解不良贷款不对称的传统方式。一般来说，对于不良资产的处理，风险本身就相对较大，因此如果出现了不对称的现象，就需要尽可能的利用司法途径来对债务人的资产进行有效的掌握，以此来减少其中的损失。在现阶段当中，司法的流程是相对较长的，整体的诉讼进程也相对较慢，因此在清收的时间方面形成了拖延的现象。并且在诉讼过程当中所产生的一系列费用对于债务人来说也增加了负担。
最后一方面，在损失核销方面，监管政策的改变对于呆账损失的核销条件也得到了不断的放款，其中损失核销的条件现阶段已经不是商业银行的主要因素。在损失核销的方式化解方面，效率是相对较多的，但是其中所需要的财务资源是相对较多的。在商业银行近些年的盈利情况来看，现阶段利用损失核销的手段在进行不良化解的时候，对银行本身的资金周转方面带来了严重的制约。
三、大数据背景下商业银行不良资产管控创新措施
在上文当中对于商业银行的不良资产管控的现状做出了分析，在此基础上，还需要针对其做出对应的改善措施，在本文当中主要分为以下几个方面来做出了分析：
（一）加强历史处置业务数据治理，确保数据源的质量
在进行大数据分析的过程当中，需要保证其数据的准确、优质、全方位以及系统性。在数据的收集方面，需要对不良资产的所有数据进行严格的回收和分析，其中回收的周期是相对较长的，其相关的数据形成方面更是存在很多的困难。因此在此种情况下，需要对数据进行源源不断的获取，将大量的精力放在已经积累的海量信息资料的更新上，实现对数据的筛选方面，充分的对商业银行的数据资产价值做出最大化的挖掘。在一个银行当中，如果对不良资产的业务进行了长时间的运作，在资金的信贷、财务以及风险处理方面都积累了大量的数据。在客户量方面也是相对较大的，其中的时间跨度也相对较大的，数据源处于分散的状态当中，因此对于历史数据的分析和处理是其中一项重要的内容。
（二）搭建数据整合和分析处理平台，提高数据资源的可获取性
在银行当中，对不良资产的处理需要实现数据基础的广泛，因此在包含银行内部相关业务系统的同时还需要进行协议后买、数据互换以及公开查询等多种方式，从而在实际情况的基础上构建出一套全面、完整以及统一的数据模板。对于其中的信息可以实现有效的整合，监理处完整可用以及集成的数据库资源，最终实现数据价值的最大化。在对数据进行集合的过程当中，需要构建出适应大数据分析的框架基础，开展数据挖掘、智能分析以及模型分析等。
（三）增强数据研究与分析能力，增强分析结果的决策应用价值
大数据可以对新的知识进行发现和挖掘，因此在数据挖掘、统计分析和搜索等方面都有着相当多的科技处理手段。因此在对不良资产进行管控的过程当中，需要在掌握业务制度和业务流程的基础上，了解其资产的管理运作经验，掌握其数据统计和模型构建等相关的知识，其中包括分布式计算、图计算以及机器学习等。
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虽然目前创新业务尚处于投入期，但中融信托在2015年仍然实现了收入和净利润的双重增长，各项经营指标在行业内也稳定排名前5。
一向以“实干”、“灵活”、“市场风向标”著称的中融信托转型进程到底如何？增速动能是否放缓？日前，面向投资者关注的问题，中融信托方面接受了《投资者报》记者的采访。
营收近66亿 净利润超26亿
根据经纬纺织披露的中融信托未经审计的财务报告显示，2015年中融信托实现营业总收入65.87亿元，同比增长10.56亿元，增幅19.09%。
其中，净利润26.05亿元，同比增长1.72亿元，增幅7.06%，但是较2014年的20.58%，净利润增速出现了一定放缓。
对此，中融信托方面告诉《投资者报》记者，业绩增长的原因是公司信托业务收入同比实现了小幅增长，且自营业务收入及产品发行收入大幅提高，增速放缓则主要因转型投入加大所致。
据悉，自2014年下半年起，中融信托开始进行业务转型，2015年在2014年的基础上，进一步加大力度，推进财富管理业务和资产管理业务，但由于转型业务仍在投入阶段，对利润的贡献能力仍尚未显现，“随着转型业务进入回报期，加上财富管理和资产管理业务规模形成，预计未来对利润的贡献将有所提高。”一位接近中融信托的研究人士对《投资者报》记者说。
减少传统业务 加大转型力度
作为早期房地产布局相对积极的信托公司，在风险集中爆发时却并未如外界预测那样被击垮，并较早在信托业中实现转型，中融信托自有其独到的经营理念。
“不行的永远不会是行业，只会是个人”，这是中融信托领导对员工的要求。据悉，自2015年起包括房地产、政信、通道等在内的传统业务就很难获批，而创新业务则会受到很大鼓励。
由于中融一直以货币资产形式管理固有资产，而为了保持固有资产的高流动性，确保在创新转型中各项净资本指标仍持续符合监管要求，2015年底中融信托总资产188.64亿元，相比年初的122亿，增幅54.6%。其中40.99%的资产均为货币资产，公告显示，货币资金一项共计77.34亿元，主要为银行存款。
不过，记者也注意到，相较总资产的增幅，受市场关注较多的是负债增幅更大。2015年年末，中融信托的总负债69.79亿元，较年初的23.95亿元增长45.84亿元，增幅高达191.4%。
针对这一变化的原因，中融信托相关负责人在接受本报记者采访时表示，负债增加的原因一部分是为将来拓展业务需要而进行积极负债;更大一部分是因业务规模增长带来的应付工资。
“应付工资部分增长，一方面是因为公司业务收入增长，对员工的激励也同样增加;另一方面也是中融信托式的风控的体现。作为风控的一部分，大部分绩效将在项目完结后结算。”中融信托相关负责人对《投资者报》记者说。
与此同时，在信托光环逐渐褪去的2015年，中融信托的员工人数却呈现正增长趋势。据记者了解，为支持转型战略的推动和实施，中融信托大力招揽投资类、资管类的创新型中高级人才，并持续开展“金才计划”，通过校园招聘吸纳优秀青年人才作为储备人才进行培养。
转型亮点频出
“未来公司将重点围绕上市公司在健康医疗、文化娱乐、通讯物流、新能源新材料等方向开展并购重组、PE投资及定增业务。”中融信托上述负责人说。
同时，中融也在不断加强直销渠道的建设，将服务和风控向销售推介环节前置。目前，中融信托的直销渠道已经覆盖全国近40个城市。截至2015年末，中融财富年度累计发行产品超过950亿元。
2015年，为顺应“互联网+”的政策引导和行业趋势，中融信托通过专业子公司中融鼎新投资创设了“中融金服”。
2015年6月16日，“中融金服”平台正式上线，旨在对接高净值用户的流动性和大众对低风险投资品的需求。这被看作是信托公司官方试水互联网金融的又一新的创举。
与动辄12个月以上的信托产品相比，“中融金服”平台发行的互联网金融理财产品期限均是在90天到300天左右的短期理财产品，流动性更好，收益率在6%～9%之间。加上平台增设的专业金融风控背书，“中融金服”在互联网金融市场表现也十分抢眼，开通至今产品一经发售，就会在短时间内被抢购一空。
