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贷款业务宣传方案范文1
一年来，我行各基层网点通过扩大有效客户规模，扎实推进个人贷款业务发展，大力拓展负债业务和中间业务，提升银行卡盈利能力，构建优质服务长效机制，提高网点管理力度，个人金融业务发展速度较快，截至11月末，总行下达的各项经营计划指标基本完成。中间业务净收入显著提高。个人产品线中间业务净收入为1,514万元，完成总行计划的94.61％,在全辖34家银行中计划完成率排名12位；完成分行计划任务的47.84%。其中：银行卡收益为512万元，完成总行计划的116.27%；个人资产业务发展较快。零售贷款总额为129,266万元，较上年末增加18,968万元，完成总行计划新增的42.91%，完成分行计划新增的35.6%。市场份额为25.5%，较上年上升0.28个百分点，新增市场份额达27%，排名第二，跑赢了标杆行；个人负债业务发展稳健。人民币储蓄存款余额为312,150万元，较上年末增加45,890万元，完成总行新增计划的71.7％，在全辖34家银行中计划完成率排名17位,完成分行新增计划的75.48％；外币储蓄存款余额为725万美元，较上年末新增47万美元，控制在总行新增-500万美元的指标内。市场份额达99.05%，依然保持主导地位。银行卡业务快速增长。银行卡直消额达29,008万元，完成总行计划的193.39%；外卡收单达2,555万元，完成总行计划的365%；贷记卡新增发卡3,216张，完成总行计划的116.31%，全辖计划完成率排名第3位；准贷记卡新增发卡81张，完成总行计划29.35%；国际卡新增发卡33张，完成总行计划的47.83%；借记卡新增发卡25,043张，完成总行计划的166.95%，各类银行卡存量达219,264张；资产质量进一步优化。消费信贷不良余额为3,252万元，较上年增加852万元，控制在总行计划3,264万元以内；不良率为2.52%，较上年末增加0.34个百分点，控制在总行计划以内。拟剥离不良资产124笔，本息305万元，资产质量得到进一步优化。中银贷记卡与准贷记卡的透支总额456万元，资产损失率为1.34%，控制在了总行计划5%以内；长城国际卡资产不良率为0，控制在总行计划5%以内；中高端客户规模进一步扩大。我行共有理财客户1824户，较去年末新增676户，完成总行新增理财客户的153.99％。全年共销售基金642万元，赎回基金1467万元，销售国债6080万元；理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元，占全行人民币储蓄存款余额的22.97%。个人网银存量客户6220户，完成总行计划的124.4%。2014年的工作主要呈现出以下六个特点：
一、各项个人金融业务长足发展
一是零售贷款快速增长。各基层网点积极扩大零售贷款规模，由个人金融部牵头，上下联动营销，全年零售贷款快速增长，新增额近2亿元，是2008年新增额的2倍，增速首次超过标杆行建行，余额直逼标杆行建行。以城区支行为轴心进行分区，零售贷款中心各团队以承包制方式配合网点对现有客户及潜在客户逐一走访，上门营销与宣传，解难答疑，对支行按揭的大户共同营销；针对我行住房贷款占主导地位的现状，赴建设厅等部门对我区房地产开发商情况进行摸底、调研，并按实力雄厚、规模大、与同业零售贷款合作情况等进行分类，及时定期向网点传达信息；深入推广“理想之家”直客户式营销模式，在全辖各网点特别是拉萨市城区各支行全面开办零售贷款业务，拉萨市网点办理零售贷款业务覆盖率达150%，全辖覆盖率达90%；为增强个人住房贷款业务市场竞争力，主动营销近15家单位的批量贷款，叙作近6家单位的楼盘按揭贷款合作；积极推进个人信用循环贷款，授权全辖各网点全部开办此项贷款，全年新增6730万元，增幅86.59%，更大程度地满足了中高端客户的融资需求，培养了更多潜在、优质中高端客户；加强与汽车经销商合作，积极推广汽车消费贷款，全年新增791万元，增幅74.62%。
二是储蓄存款规模迅速扩大。2014年储蓄存款自年初就呈现出旺盛的增长势头，增速创历史新高。一季度精心制定营销方案，在全辖推出《中国银行分行“开门红”竞赛活动》，通过激励内部员工、营销外部客户、横向联动，分阶段推进、拉动个金条线各项业务，特别是人民币储蓄存款业务的增长，从结果来看，一季度人民币储蓄存款就净增12253万元，实现了全年“开门红”。在重大的节假日期间开展赠送具有中国银行纪念意义的小礼品活动，吊足大多数储蓄客户的“胃口”，不仅稳定了现有客户，还挖掘了同业客户。对新推出的业务及重点推出的业务采取集中营销方式，如工资业务、第三方存管业务，在一定程度上推动了储蓄存款的良好发展。我们还从管理层加强管理力度，日战报、月通报，在全辖范围营造了“赶、超、比、拼”的竞争氛围，有效地调动了网点推动业务发展的积极性与能动性。
三是营销业务得到丰富。经过长达8个多月的艰苦营销及沟通协调，今年终于推出第三方存管业务，填补了分行无第三方存管业务的空白，经过培训、测试，在全辖已推广了此项业务，出台《第三方存管业务规程与实施细则》，现已发展客户115户，帐户余额达116万元。开通了SBS3.0无折单卡业务和“爱心理财成长帐户”业务，丰富了负债产品；积极开展营销代票机票、代售保险等代售业务，提高了中间业务收入。通过完善网上银行个人服务功能，加大营销宣传力度，网银交易量显著提升，截止11月末，累计达8400万元。
四是营销力度得到加大。把发行公务卡做为今年加大银行卡发卡力度的重点，积极转变“坐等”的观念，成立了以行领导为组长的财政公务卡领导小组，加大了对地方财政的营销力度，派专人到财政局进行“蹲点”办公，以便随时掌握信息，不仅争取到了财政分配的预算单位，还争抢到了他行零余额预算单位，在时间紧、任务重的前提下圆满地完成了办卡工作，全年共发放了41家单位1800多张公务卡。今年银联公司为规范商户收单市场，在全辖开展了“一柜多机”清理工作，在“3.1”带来的后续影响还不明朗的前提下，及时对所有商户逐户上门进行了营销与解释，充分利用我行外卡收单及移动POS机的优势，保留了98%的优质商户，为提高我行银行卡收单市场的长期竞争力奠定了基础。信用卡在线审批影像系统全面投入运行，开通了分行信用卡授信审批工作，大大提高了信用卡进件审核率与办卡效率；“全民健身卡”、“建国60年主题卡”的全新投入，为银行卡客户提供多元化产品；继续利用优势，大力发展收单商户，为其带来便捷的同时创造更多银行卡收益。
五是中高端客户得到拓展。结合我行客户的实际情况，及时调整中高端客户发展方案与措施，引导网点每月定期梳理，对潜在客户及目标客户主动营销，本年新拓展中高端客户697户，在全辖34家银行中计划完成率排名第3位；专职理财经理定期联系中高端客户，不仅保持了良好地合作关系,还适时地推荐了我行的产品与服务,全年共销售基金642万元，赎回基金1467万元，销售国债6080万元；理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元，占全行人民币储蓄存款余额的22.97%，贡献度较上年得到了明显提升。
二、各种营销活动丰富多彩
各基层网点多次开展了个人金融业务的市场、同业调研，为及时调整工作思路和方案提供了可靠依据。对新产品和“拳头”产品进行重点营销宣传，按照“主题突出、结合产品、合理规划”的原则在不同时期制定不同的营销宣传方案。一季度，推出了“开借记卡送保险”，开展了“开门红”营销活动等，促使一季度各项个人金融业务指标增长幅度高于本地同业；二季度，推出“个金条线二、三季度业务营销活动”、“携手银联、共创用卡环境活动”、“第三方存管业务营销宣传活动”、“公务卡推广营销活动”等，促进各项个金业务保持快速增长态势；三、四季度，“网银进校园-中行网银杯校园篮球比赛活动”、“中行请你看电影活动”、“联手凯信家具城、房地产开发商和汽车销售商联营宣传活动”、“夏季中间业务产品销售竞赛活动方案”、“网上银行联手联通网上营业厅在线缴费营销活动”、“拉萨晚报金融讲堂专栏个金业务知识宣传活动”、“2014年四季度及2015年一季度个金产品集中营销活动”等继续激励个金业务不断发展。通过分产品线、分层次、分渠道、分客户群体加大市场营销力度，提升网点阵地营销积极性，推动了业务发展，提高了产品知名度，树立了中行的良好形象。
三、风险管理水平逐步提高
针对零售贷款不良率居高不下的情况，在分行的大力支持下，各营业网点针对不同客户制定不同的清收方案，特别是对符合核销的不良及时进行了剥离，有效地降低了零售贷款不良率；在全辖范围内组织开展了个人贷款业务风险管理达标工作，经初步测评，硬标准达标率达已78.83%；时时监控零售贷款质量，对超出预警线的支行及时预警、叫停；针对零售贷款与银行卡业务中出现的风险问题及时业务提示20期，确保了业务健康发展；认真开展内控评价与操作风险自我评估，为业务发展提供了保障；为促使我行各项个人金融业务持续健康发展，制定了6项动态自查业务流程，组织全辖开展个人征信业务、二手房贷款业务等的自查工作，根据“内控整改问题库”持续进行整改；不断梳理现有的各项个人金融业务规章制度，出台了19项规章制度与操作流程并向全辖进行了下发，进一步地完善了制度，规范了操作流程；牵头公司业务部、信息科技部、保卫部、工会等部门在一季度开展了“二道防线内控检查”工作，对全辖各网点从各业务条线进行了现场检查，有效防范了网点风险。
四、员工综合素质不断增强
结合分行加强作风建设，提高机关效能的工作要求，为切实提高工作质效，牢固树立“管理即是服务”观念，增强二线为一线服务、机关为基层服务、全行为客户服务的意识，提高机关履职和服务能力，帮助一线网点加快实现业务发展。为提升全辖个金条线人员的业务素质，各业务条线利用下班时间对拉萨城区支行及分行营业部逐一开展“送教上门”、业务座谈交流会、集中培训等各种方式加大了培训与指导力度，重点对银行卡业务、网银业务、ATM业务、网点转型工作和业务营销推广技巧进行培训，帮助各网点解决业务难题。加强了理财师选拔与参训的力度，从全辖推荐了9人参加AFP、CFP、EFP的培训，通过率达到150%。同时，为培养专业人才、设计良好职业生涯，促进我行理财业务发展，我行及时与考试合格者签订了服务协议，并将专业人才放置专业岗业，发挥其专业才能。全年个金条线员工参加总行及兄弟行层面培训95期，其中基层网点参加了16期，达38人次；举办基层网点培训11期，达534人次；培训内容涉及到个人金融业务的各个层面，通过培训，进一步提高了员工的综合素质，业务处理效率得到提高，抗风险能力得到进一步加强。
五、网点转型工作继续开展
继续围绕总行提出的网点改造要求，对总行计划内的5个网点按照《标准化设计手册》进行网点改造，截止11月末，1个网点已完工，完成率达到20%，预计年末完工率可达40%；结合分行实际，出台了《分行网点建设管理实施细则》，进一步规范了网点建设操作，提高了工作效率。以网点流程优化为突破口，推动向“软件转型”阶段转型，成立了网点转型工作领导小组，定期召开网点转型会议，安排与部署网点转型工作，将网点流程工作细化，积极开展网点服务销售流程整合工作，优化人员配置与岗位职责，简化报表、优化业务流程、规范服务流程。积极落实分行年初提出的“拉萨城区支行确定为我行下阶段网点转型的重头戏和突破口”要求，加大对城区支行的管理力度，支行行长重新竞聘，输入新鲜“血液”，提升整体网点管理能力与营销能力。截止11月末，城区支行网均对公存款204396万元，贡献度为17.51%，较2014年提升了2.59个百分点；网均储蓄存款181154万元，贡献度为57.69%，较2014年末提升了0.46个百分点；网均零售贷款24088万元，贡献度为18.56%，较2014年提升了4.19个百分点。
六、IT蓝图工作得到开展
IT蓝图工作是一项关系中行发展的战略性工作，我们高度重视，成立了IT蓝图工作小组，按要求及时地完成了IT蓝图各阶段工作，开展了对私的帐户信息清理工作，个金条线不规范帐户信息清理项数完成比例为150%；对客户信息采集、补录方面存在的问题及时进行了梳理，压缩了对私不规范客户比率；积极参加系统培训并进行了转培训；全面分析了个金条线新旧系统、新旧产品差异，梳理了各类规章制度80项，为个金产品成功迁入新线奠定了基础。
贷款业务宣传方案范文2
一、人员、机构情况：
1、xx支行员工总人数xxx人。其中，在职职工xx人，具有大专以上文化程度xx人，党员xx人，平均年龄xx岁；代办员xx人，临时工x人，离退休职工xx人，内退职工xx人。
2、机构设置有办公室、个人金融业务中心、金堆分理处、xx分理处、xx分理处。支行个人金融业务中心下设个人金融业务客户服务部及个人金融业务客户营销部，xx分理处下设xx储蓄所及xx营业网点，除个人金融业务客户营销部外均为综合性营业网点。
二、资产负债情况：
截至六月末，各项贷款余额xxxx万元，其中：公司贷款xxxx万元，不良占比为xx%，个人综合消费贷款xxx万元，住房贷款xxx万元。各项存款余额xxxxx万元，其中，储蓄存款xxxxx万元，较年初增加xxxx万元，对公存款xxxxx万元，较年初下降xxxx万元，同业存款xxx万元。
三、各项指标完成情况：
1、至六月末，储蓄存款净增xxxx万元，完成年度计划任务的xx%，较上年同期减少xx万元；对公存款下降xxxx万元，完成年度计划任务的-xx%，较上年同期减少xxx万元,至6月10日，公司和机构存款较年初下降xx万元，较上年同期减少xx万元。
2、新增个人综合消费贷款xxx万元，完成年度任务的xx%。
3、理财产品销售额xxxxx万元，完成年度任务xxxx万元的2129%，其中，保险251万元，发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，
4、新增牡丹信用卡480张（含换卡87张），完成年度计划任务的129.7%，超额完成分行下达的年度任务。
5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。
6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。
7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。（若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。
8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。
四、经营工作中存在的问题
1、贷款营销举步维艰。法人客户贷款3500万元，为xxxx股份有限公司以借新还旧的方式在我行贷款，贷款形态为次级类贷款，企业在生产经营过程中受生产设备老化、技术落后、管理水平以及煤炭价格的上涨等因素影响，企业生产成本较高，不具备贷款准入条件。xxxx公司受国际钼产品价格的上调，企业效益逐年好转，2003年在归还完银行所有贷款后（在所有金融机构无贷款），将经营收益主要投资于购买国债、职工福利、扩大再生产等，仅去年购买国债一项达xx亿元，今年已在我行购买4亿元，已完成全年10亿元购买计划，企业无融资需求。目前，有需求贷款的法人客户大多为我行已剥离贷款的企业，中小企业贷款受四类行准入条件限制无法办理。
个人综合消费贷款营销成绩尚差，截至五月底共办理综合消费贷款xxx万元。根据xx县综合市场调查情况来看，按照县政府的县城南迁规划，县级政府部门将陆续南迁xx大街，但由于单位在征址过程中无法取得合法土地手续，使得住房按揭贷款的营销往往落空，加之一些客户有意愿以现房办理抵押贷款时大都存在房产或土地权属不明晰情况，导致贷款营销操作困难。
2、对公存款起伏较大，1月31日较年初增加7888万元，2月末较年初下降了7324万元，四月末较年初下降了13644万元，至6月底较年初负增长14986万元，我行对公存款长期依赖于xxxx公司，在2004年对公存款增加17000万的基础上，2005年再增加对公存款11775万元。今年，公司进行了战略性投资转移，改善投资渠道，实现多元化投资，一是全年计划购买国债10亿元，二是以参股、合营等方式对外扩大经营规模，三是继续扩大长安区产业园规模，导致公司的银行间存款资金量急速下降，对我行对公存款的增长带来了一定的难度，对公存款主要依赖于xxxx公司的局面短时间内难以改变。
3、中间业务收入可持续发展后劲不足，今年，我行中间业务的收入还主要依靠为xxxx公司购买国债上，预计可为公司购买国债4亿元左右，仅此一项中间业务收入可实现260万元。剔除购买国债业务收入，我行中间业务收入的来源主要为业务结算收入、灵通卡业务收入、保险业务收入和电子银行业务收入四大块上。可实现收入的渠道较窄，制约了我行的中间业务的可持续发展。
4、人员年龄结构偏大、流动性不强。目前，从我行现有的在职员工来看，平均年龄xx岁，员工知识接受能力差，加上多年来再未充实新员工，机构网点员工长期无法流动，（如：xxx分理处有的员工在山上七、八年工作，最长的达28年之久），一定程度上影响了员工的工作积极性。
五、目标、措施
继续贯彻落实年初制定的业务营销方案，全力实施以项目工程营销带动业务发展，扩大中间业务、银行卡、网上银行的营销成果，挖掘市场，大力发展个人综合消费贷款业务，6月末确保完成各项序时任务，为完成全年目标任务打下良好基础。
（一）对公存款方面
1、继续巩固和发展同xxxx公司的银企关系，实行三级公关营销，即行长对公司经理、主管行长对财务处长、客户经理对经办人员营销的营销机制，特别是加强同企业高层人员的联系和沟通，增进感情，尽快扭转我行对公存款持续下滑的局面。
2、在抓好优质客户的同时，积极捕捉信息，寻找新的客户资源。加大对县级机构客户和民营中小企业的营销，营销重点主要是xx县财政局、县社保局、xx县华乾面粉厂、xx制药厂等目标客。
（二）中间业务方面
1、加强人民币结算业务收入，加大对汇款直通车、代收大专院校学杂费业务的宣传，进一步提高柜面优质服务，不断提高人民币结算业务的收入。
2、拓宽业务，特别是保险、基金和本外币理财产品业务，加大业务的考核力度，落实奖励措施，实行全员营销机制，及时兑现奖励，努力提高各项业务收入占比。
3、发挥客户经理的营销作用，积极营销金堆城钼业公司的委托贷款业务以及企业年金业务，向企业宣传我行的现代化管理水平和先进的技术平台，推销先进的理财产品，密切关注公司年金运作进程，积极制定年金营销方案，及时介入，跟上企业战略转移的重点，不折不扣地做好优质客户的维护工作。
4、积极向客户推广牡丹灵通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等产品，加大消费pos机的营销，不断改善银行卡使用环境，同时，借助电子银行示范区的推广，积极向客户营销电子银行产品，有效的分流柜面压力，不断促进中间业务收入健康持续的发展。
（三）个人金融业务方面
1、继续以工资业务为重点，全面带动个人金融业务的发展，一是加强对原工资单位的维护，定期走访客户，了解客户对产品的需求及服务工作意见，稳定客户。二是挖掘新的工资客户，营销重点主要是xxxx监狱、xxxx结构配件厂、xx县电信局等单位。三是积极开展本外币理财产品业务和电子银行业务的宣传和营销，扩大我行优质客户数量，不断打造我行个人金融特色业务。
2、挖潜市场，积极营销个人综合消费贷款业务。一是抓政府部门机构南迁，对符合我行贷款政策、手续齐全的客户，积极开办个人住房贷款业务。二是加大对城区内有门面房且资金紧缺的客户营销，在防范贷款风险的基础上，营销一户，办理一户，稳妥地开办个人房产抵押贷款。
（四）加快“专业化经营、系统化管理”的改革实施，一是发挥机制机能，有效利用个人金融营业部营销和服务职能，明确职责，差异服务，对大客户的营销由营销部专职客户经理负责，对一般客户由客户服务部柜面负责营销。二是进一步加强风险操作管理，充分发挥总会计事中控制、事后监督、账检员和内控专管员“三位一体”的监督作用，有效的防范操作性风险，杜绝案件的发生。
六、建议：
x我行综合办公楼建于1990年，砖混结构，建筑面积900多平方米，多年来一直未修缮，造成墙体大面积的脱落，门窗变形，暖气管道堵塞，照明线路老化，办公设施陈旧，急需要进行全面的维修改造。去年支行曾以xxxx报（2005）xx号文专题上报，预算费用38.2万元，建议分行给以考虑解决。
下半年工作规划
一、经营工作指导思想:
围绕个人客户，全力打造大个金业务发展格局。以提高个人客户综合贡献度为标准，强化个人业务前台营销，以业绩评价体系为手段，以效益最大化为经营目标，努力做好公司、个人客户关系维护工作，构建管理新起点，树立股份制银行新形象，实现各项业务全面跨越，圆满完成全年各项工作任务。
二、奋斗目标：
对公存款增加1500万元，储蓄存款新增3000万元，营销个人消费贷款1500万元，中间业务收入150万元，票据业务1000万元，信用卡500张，利息收入300万元，实现经营利润400万元，全面完成电子银行业务等任务。
三、工作措施：
1,完善绩效考核办法，制定业绩评价考核制度，建立个人绩效考核体系，细化考核指标，全面地对个人工作业绩、营销成绩等进行考核评定。
2,继续做好优质客户xxxx集团公司的关系维护工作，加强与公司的紧密联系，提供全方位金融服务，实现优质客户对我行综合贡献度的最大化。抓住时机为企业提供理财服务，力争取得该公司国债购买的权，实现中间业务收入再上新的台阶。
3,积极开办个人消费信贷业务，紧紧围绕国家公务员、事业单位、国有大中型企业职工集资建房，借助xx路步行街工程的全面启动，积极营销个人住房贷款、个人质押贷款、个人消费贷款业务，力争完成信贷营销1500万元。
4,拓展市场，挖掘财政资金，争取财政供养单位人员工资权。上下攻关，内外营销，力争取得核算中心、收费管理局、农税局等财政拨款单位的全面合作，扩大市场份额，增加财政存款2000万元。
5,加强客户经理的考核力度，充分发挥客户经理的组织营销作用，建立可操作的客户经理考核办法，发挥杠杆作用，将我行5万元以上的个人客户以及其他一些任务指标分解至每一位客户经理，锻造一支能打硬仗、能打胜仗的营销队伍。
贷款业务宣传方案范文3
截至2012年6月，华坪县农行发放林权抵押贷款40笔，贷款余额3998万元。根据华坪县农行调查统计，华坪县农行注入的33户林权抵押贷款，每年可实现农产品销售收入6500万元，实现利润2700万元，解决农村富余劳动力7000多人。其中，华坪县富荣植养化有限公司通过华坪县农行林权抵押贷款的资金注入，2011年、2012年实现销售收入5000万元、利润742万元，安排就业300多人。
据了解，华坪县主要采取四项措施推进林权抵押贷款：
一是深入调查。华坪县位于云南西北部，与四川省攀枝花市毗邻，是滇西入川必经之地，全县山地面积占96.8%，林业用地占74.7%。2007年进行了集体林权制度改革，已发放林权证2万本，发证面积210.83万亩。华坪县有着丰富的森林资源，扶持地方特色林果产业发展既保护了资源环境，又实现了县域经济从采矿业为主的资源型经济向可持续发展绿色经济转型的需要。华坪县农行、农村信用社信贷人员，通过深入林区林农、公司企业和林业部门等调查，结合县情认真分析，认为农林产业发展前景良好，能将大量“沉睡资源”转化为“活资本”。积极推行林权抵押贷款业务，是支持县域经济发展、促进林业发展和林农增收致富的重要途径。
二是取经学习。2009年，华坪县农行和县林业局联合组队到省内玉溪市华宁县考察，对当地农行、林业局的林权证抵押贷款操作流程、林业局林权抵押登记管理进行了借鉴学习，结合本县实际探索出成功经验。华坪县林业局林权抵押评估小组对县内永兴养牛大户余国宾的271.7亩林地进行了产权估价，县农行根据林权评估登记中心产权估价情况做出评估报告，按照50%的抵押率授信100万元，期限3年，可随借随还，循环使用。2009年11月30日，给其开办了首笔50万元的林权抵押贷款业务。
三是创新服务。华坪县农行制定了一整套评估登记的制度、证书和表格，制定了评分标准和评估方法；县林业局成立了林权抵押评估小组对林农贷款客户进行考察评估，与县金融部门协商后，设计了《华坪县森林资源资产抵押登记证》、《森林资源抵押评估报告备案表》；针对华坪县无专业林权评估机构的状况，采取灵活多样的评估方式，聘请了具有甲B级森林资源调查资质的云南省林业生态工程规划院进行评估前的调查，再由云南邦克资产评估公司进行评估，由华坪县林业局办理抵押登记、出具他项权利证书，林权证由华坪县林业局保管，金融部门保管他项权利登记证书，并定期核对台账。2010年10月，华坪县农行在由云南省林业生态工程规划院对华坪县富荣植养化有限公司进行调查，云南邦克资产评估公司评估认定该企业等级为AA级后，向企业发放林权抵押贷款1500万元。
贷款业务宣传方案范文4
但作为商业银行而言，开展投资银行业务不能涉及到股权的买卖，即与企业的关系只能是债权人与债务人的关系而不能成为股东关系，也就决定了商业银行在并购中的角色只能是第一类――中介服务者角色。
我国商业银行开展投资银行业务时间不长，目前业务较为成熟的银行是工商银行、建设银行和中国银行，但在并购领域所提供的服务仅限于财务顾问，而不提供并购贷款业务。随着此项业务的解禁，商业银行在并购中业务空间将得以扩展，弥补了之前的不足，可以为企业提供更为全面的金融服务，从而在与专业性投资银行的竞争中拥有更大的优势。
商业银行作为中介顾问机构，在企业并购中的角色内容依其服务客户在并购中所处的地位不同（或买方或卖方或目标企业）而不同。
银行作为买方顾问时的角色内容
商业银行在作为买方顾问时，其角色内容主要包括：
1．策划收购方的经营战略和发展规划，帮助收购方明确收购目的，拟定收购标准；
2．搜寻、调查和审计目标企业，分析并购目标企业的可行性（必要性和可能性）；
3．设计并购方式和交易结构；
4．评估并购对买方的影响――基于预测审定对并购后的公司的影响、评估财务及经营上的协同作用，分析可能出现的摊薄的影响，明确并购后实体的财务需求；
5．组织和安排谈判――制定谈判的策略技巧、拟定明确的收购建议；
6．设计一套保障买方权益的机制――决定适当的“锁定协议”、悔约费、期权或换股交易协议，以保障议定的交易得以完成；
7．帮助确定公平价格或合理价格，拟定可接受的最高出价，向买方董事会提供关于价格的公平意见书；
8．游说目标企业所有者及目标企业管理层、职工接受买方收购；
9．做好公关活动和舆论宣传，争取有关当局和社会公众的支持；
10．调查、防范和粉碎目标企业的反并购措施和行动；
11．策划并购融资方案，承销发行并购融资证券或提供收购资金；
12．在善意并购情况下与律师一起拟订合约条款，协助买卖双方签订并购合约，办理产权转移手段；
13．在公开股市上收购上市公司的情况下，帮助买方分析市场情势，策划并收购二级市场操作方案，与交易所、管理层及各有关当事人进行沟通和协调，发出收购要约，完成标购；
14．改组目标企业董事会和经理层、实现买方对目标企业的真正控制和接管；
15．就接管后的企业整组、一体化和经营发展等问题提出咨询意见，帮助买方最终实现并购目标。其中包括接管后帮助买方清理资产与债项、控制财务支出、安排财务，确定临时性财务困难的应急措施，避免可能出现的财务危机。
商业银行以上所有角色内容都旨在帮助客户（买方企业）达到以下目标：以最优的交易结构和并购方式，用最低的成本（含支付对价、融资成本、时间成本、劳动量等）购得最合适的目标企业从而获得最大的企业发展。
银行作为卖方顾问时的角色内容
商业银行作为卖方顾问时，其角色内容主要包括：
1．分析潜在买主的范围，寻找最合适的买方企业；
2．帮助卖方明确销售的目的；
3．策划出售方案和销售策略；
4．评估标的企业，制定合理售价，拟定销售底价，向卖方企业董事会提出关于售价的公平意见；
5．制定招标文件，组织招标或谈判，争取最高售价；
6．积极推销标的企业，游说潜在买方接受卖方企业的出售条件；
7．帮助编制合适的销售文件，包括公司说明备忘录和并购协议等；
8．与有关各方签署保密协议；
9．做好有关方面的公关和说服工作；
10．监督协议的执行直至交易完成。
作为卖方的顾问，商业银行的工作宗旨是：帮助卖方以最优的条件（含价格及其他条件）将标的企业卖给最合适的买主。
银行在敌意收购中作为目标企业及其控股股东顾问的角色内容
在这种情况下，商业银行的角色内容主要有：
1．帮助发现潜在“鲨鱼”（收购方或袭击者），调查、分析和估测“鲨鱼”的行动目的和方案，监视其行动过程；
2．评估敌方企业的收购条件是否公平、抨击其不合理之处；
3．针对彼我双方的具体情况确定拟用的反并购策略，分析各种拟用的反并购措施的优劣利弊及其后续影响，帮助企业采取最有效的反并购措施。譬如帮助寻找“白马骑士”，帮助实施焦土战术等；
4．策划反并购融资；
5．以“公正判别者”的身份分析和评价本次收购对双方企业、双方企业股东和职工、地方经济和社会的影响（主要是其不良影响），争取有关当局、股东、职工、社会公众支持反并购；
6．安排目标企业在反并购期间的财务活动，控制财务支出，保证反并购活动顺利进行；
7．为目标企业策划和制订“一揽子”防御计划，防止下次再遭袭击。
在敌意并购中，商业银行作为目标企业及其控股股东顾问的工作宗旨是：帮助目标企业及其控股股东以尽可能小的代价实现反并购成功。当然也不排斥在个别情况下，商业银行认为接受收购更为上算从而说服目标企业及其控股股东放弃反收购。
贷款业务宣传方案范文5
2.18上海市房管局和交通银行上海分行举行银政合作备忘录签约仪式。此次银政合作是双方在经济适用住房项目建设和配售供应领域开展的一次合作，旨在进一步推进本市经济适用住房申请供应工作。交通银行将制定实施经济适用住房购房家庭个人商业贷款优惠政策和个人按揭贷款业务，为取得经济适用住房购房资格并符合贷款条件的购房家庭提供商业贷款服务。
2.19沪港金融高管联席会议举办的第三次专题研讨会在沪举行。市委常委屠光绍副市长、香港特区政府财经事务及库务局梁凤仪副局长、中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立、市政协副主席王荣华等领导到会演讲。此次会议以“主动主导：转型期的国际金融中心领导力”为主题。着重讨论了“十二五规划与沪港金融合作”、“人民币产品国际化的沪港合作”、“内地金融机构以香港平台实现国际发展战略”、“黄金市场的沪港合作”等议题。“沪港金融高管联席会议”，是以推动中国时区沪港国际金融中心的联合与创新为宗旨的定向智库，由上海国际金融学院联合沪港法人金融机构及专家雇两地政府支持下成立的，首批理事会成员是由三十个知名沪港金融机构、高管与资深专家学者组成。
2.20上海农商银行在全市各主要区域共设立一个主会场和十余个分会场，开展主题为“金融进社区便民惠万家”的大型户外活动，在丰富市民节日生活的同时，也为他们提供金融便民咨询服务。在当天的主题活动中，上海农商银行设立了多个咨询台，由专业人员为市民介绍金融知识。并就二手房直通车业务、鑫卡支付宝卡通、鑫卡灵活分期业务、电子银行、澳新预开户业务等与日常工作生活息息相关的金融产品及服务，进行了详细的解答。
2.23
浦发银行上海分行面向沪上进口企业举办了“海外通盈”进口业务推介交流会。会上，国家外汇管理局上海市分局有关专家讲解了国家近期出台的进口付汇制度改革政策，并宣传推介了浦发银行“海外通盈”进口企业贸易金融服务方案。这一方案是该行在其“海外通盈”贸易金融服务品牌之下。推出的一套专门服务于进口企业的本外币综合性金融服务方案，涵盖了支付结算、贸易融资、信用担保、资金管理等各类金融服务，并且结合国家最新的跨境人民币贸易政策，设计出以进口人民币结算为交易基础的信用证境外贴现、进口保理境外融资、进口代付等组合产品，不但能够满足进口企业的各项金融服务需求，而且能够有效帮助进口企业规避汇率风险，降低财务成本，拓宽融资渠道，提高结算效率。
贷款业务宣传方案范文6
关键词：外资银行；住房贷款；中资银行
abstract: december 11, 2006 implemented the "regulations on the management of foreign banks," opened up to foreign banks rmb business in the territory of the citizens, the abolition of its rmb business to carry out the geographical and customer restrictions on foreign banks to implement a national treatment. although under the present administrative licensing procedure and content of the application, complete the conversion of foreign banks and business applications will need 1-3 months, but foreign banks to operate renminbi business reality, means that foreign banks will have a domestic financial markets a full range of shocks, each of the current chinese-funded banks are pushing to the housing loan market is far-reaching influence.
keywords: foreign banks; housing loans; chinese-funded banks
1、外资银行的优势与对住房贷款市场的影响
1.超前的产品定位与经营理念
欧美、香港等地的外资银行普遍将住房贷款定位为零售银行业务的关键产品，并以此建立起多种零售金融产品和服务的平台，以争夺更多的个人客户资源和零售业务市场。这是因为住房贷款不但年限长、坏账率低，可以带来稳定的利差收入，还可以作为客户营销工作的切入点，带动诸如个人理财、信用卡、消费信贷、保险业务等零售金融产品，达到扩大业务规模、巩固客户资源和增加附加利润的目的。外资银行对住房贷款产品的深刻认识与准确定位，使其在经营过程中自觉地将政策和资源向该产品进行倾斜，并不遗余力地以此为阵地争夺零售市场。
2.功能多样的产品和服务种类
外资银行的住房贷款产品与服务种类丰富、功能齐全，能够充分满足客户的融资和理财等多种服务需求。例如，某新家坡外资银行围绕房产抵押为核心做足了文章，并根据客户在购买、运用和出售房产等过程中的不同行为，结合不同的人生阶段和时期，以客户需求为出发点，设计出一系列产品和服务，如担保额度循环贷款、过渡期搭桥贷款、转按揭、加按揭和贷款套餐组合等服务。如图为贷款套餐组合的简单示意，即充分运用固定利率、浮动利率与贷款期限进行不同组合，形成贷款配套产品包：如可将贷款本金分成四部分，一部分实行浮动利率，另外三部分分别实行不同期限档次的固定利率，每部分的贷款金额和贷款期限由客户根据自身资金状况和理财计划做出具体安排。这样不但能够抵御利率波动风险，还能规避固定利率提前还款交付违约金的成本，将固定利率和浮动利率的优势有机的结合起来，在满足基本融资需求的同时，充分发挥出按揭产品的理财功能。在灵便客户还款计划方面，某香港外资银行仅贷款偿还方式就推出定额供款、定年供款、定息供款、外币供款、渐进式供款、递减式供款、延期供款、净息供款、半月供款等多种灵活方式。
3.丰富的产品定价经验
外资银行较高的定价能力主要得益于本身过硬的成本控制与核算水平和多年积累的市场竞争经验。以香港外资银行为例，由于住房贷款市场竞争十分激烈，基本达到完全竞争的状态。在产品定价方面，大多银行的按揭贷款利率在采取最优惠利率(p)减2.5—2.8%的基础上，都根据不同的贷款组合，给客户以不同程度的让利和优惠(许多银行甚至对客户给予其贷款额7.5—8%左右的现金回赠)。由于各家银行的资金来源不同，不同银行之间的最优惠利率p是有差别的，但这种现象将不会持续太久，随着市场竞争的白热化，p值将趋于一致。在利差几乎接近极限的情况下，诸家银行仍积极争夺这一市场，尤其是香港恒生、渣打等知名银行更是全力推动本地住房按揭业务。这说明各家银行对自身不同按揭贷款组合的资金成本、运营成本和信贷成本有着精确的测算和控制能力，对预期收益也有着清醒认识，表面看其按揭贷款产品或者部分产品组合盈利空间很小甚至如其宣传的“亏本”，但其产品的综合收益水平必然是能确保在一定水平的。
4.灵活多变的销售策略和营销手段
外资银行在住房贷款业务的经营过程中，都会根据当前经济整体运营形势、住房消费市场走势和不同客户种类表现出的变化与特点，制订出有针对性的、灵活、系统的营销策略与销售方案。整体而言，在产品宣传方面，一旦有产品和服务的创新或者最新优惠政策的推出，外资银行就会利用各种渠道和媒介进行宣传，在对外推广时，倾向于使用较为形象的诠释方法，喜爱使用表格的方式，把自身产品与“其他产品”进行直接对比，简洁明了的将产品间的差距呈现给客户，并突出自身产品的特点与优势，同时将联络电话和网站地址以极其醒目的图样表现出来，打动客户并留下深刻的印象。在客户服务方面，为给客户提供一对一的专业化服务、提高对客户的维护水平和挖掘深度，绝大多数外资银行配备了专家销售团队专职营销住房贷款产品。在销售渠道方面，除了专家销售团队，外资银行还会充分利用房产、开发商、中介公司和存量客户等渠道，通过营业网点和网上银行等多种平台扩大销售。
5.强大的系统支持和高质量的服务水平
完善的信息系统支持是实现高服务效率和服务水平的保证。某外资银行的个人贷款信息系统不但是业务操作系统，同时也是个人贷款流程管理系统和客户关系信息系统，为其住房按揭贷款业务的处理、操作、审批和运营等提供了有力的系统与信息支持。银行通过该系统不但能及时掌握某笔贷款业务在办理流程中所处环节及进展情况，还可以与其他相关数据库(或系统)及个人信用信息库自动连接，查询与该客户个人贷款有关的所有信息，诸如申请记录、贷款记录、还款记录、信用卡提款记录、坏账、诉讼、破产记录等等，并会根据该行个人信贷政策和信贷标准自动计算有关数据及比率，对满足条件的部分业务还能由计算机进行自动审批，极大的提高了业务办理效率和质量。同时，灵活多变的系统参数设置为银行促进产品创新、提高客户服务水平和满足客户个性化需求提供了便利。所以，该外资银行有着较强的差别化服务能力，紧密的客户关系和较高的客户满意度。
几十甚至上百年的经营积累和市场考验，都使得，外资银行无论在信贷管理水平，还是在服务文化等更深层次上都领先于中资银行，这必将对国内住房贷款市场和中资银行的住房贷款业务带来巨大的冲击。
2、中资银行的有关对策建议
虽然面对外资银行，中资银行在经营理念和服务水平等诸多方面存在差距，但多年本土经营积累起的丰富客户资源、尤其是客户偏爱中资银行所体现出的政府信用口碑，长年经营的老字号优势，与开发商多年共同成长的经历和对中国经营环境的准确把握，都使得当前阶段中资银行在国内住房贷款市场上有着得天独厚的优势。对此，中资银行必须有清醒的认识，随着国内金融市场开放程度的提高和市场化的不断演进，如果中资银行不采取现实有效的措施和对策，这些优势必将逐渐逝去。
1.充分发挥优势，加大自有资源的投入
中资银行要对住房贷款产品进行清晰准确的发展定位，从人、财、物等多方面政策和资源上向其进行倾斜，从银行内部为其创造有利的业务发展与经营环境。中资银行应抓住外资银行进入初期的宝贵时机，认真分析自身竞争优势，从加快营销团队建设和提高从业人员专业素质人手，在不断丰富并完善销售渠道的同时，以服务质量去巩固与新老客户的互利合作关系，深入挖掘客户资源：保持老字号的晶牌口碑，进一步塑造良好的公众形象；对中国市场进行持续的系统性研究，紧紧把握住房贷款市场的脉搏，全面提高市场竞争力。
2.紧密围绕客户需求，提高服务效率和服务水平
中资银行应将注意力真正转移到百姓需求和市场变化上来，深入市场进行专项调研，努力做到“以客户为中心”：要根据国内不同地区的特点，针对不同客户类型制定相应的评价标准和服务标准，提高客户的差异化和个性化服务能力，加快升级业务操作系统和有关信息系统，为有效提高服务质量提供有力的软硬件等基础支持，在加强贷款风险概率研究的基础上，优化业务办理流程，争取根据不同贷款条件对应的风险概率，制定相应的业务办理与审批程序，在提高标准化作业水平的基础上，兼顾风险控制与业务办理效率，不断提高客户满意度。
3.全力推进产品创新
分析香港住房贷款市场，各家银行在产品设计时都不约而同的存在着减少各自产品间的可比性、突出产品目标客户群体特征的倾向。这是由于住房贷款市场处于激烈竞争的状态，一家银行推出新产品或新服务很快就会被其他银行模仿或复制，从而容易导致银行间的恶性价格竞争。各家银行在产品设计时，无论是还款计划、最优惠利率、现金回赠，还是在罚息期等方面，都体现着各自不同的优势。而客户很难找到各产品中“最好的”，只能找到“最适合的”。中资银行应在提升自身成本测算和控制水平的同时，不断提高自身产品创新意识和风险定价能力，紧跟市场需求，在细分市场和客户的基础上，加快产品创新、细分产品种类、提供个性化的产品与服务。中资银行可重点围绕抵押房产多做文章，从贷款对象、贷款条件、贷款成数、贷款期限、贷款利率、还款方式、优惠项目等方面不断细化，同时丰富各种方式间的搭配与组合方式，扩大住房抵押贷款的内涵和外延，以此搭建功能齐全、品种多样的个人融资平台，并及时进行产品升级，满足各客户群体的不同需求。
4.加快融资型服务向理财型服务的视点转化