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管理风险及规避范文1
一、财务风险管理的基本概述
所谓的财务风险管理主要是指在企业经济主体的发展过程中，对经济财务所出现的诸多问题进行判断与分析，并加以防范，使其能够成为一项有目的的管理活动。财务风险管理的主要目的是保证企业各项财务活动能够正常运行。总体而言，财务风险管理在企业财务活动中起到了极其重要的作用，作为一种可循环的动态过程，财务风险管理具有不确定性。所以，企业财务管理人员需要积极做好财务风险管理风险，尽可能的减少财务风险对企业所带来的各种危害，进而为企业创造更大的经济利益，促进企业的长久发展。
二、财务风险的主要类型
1.筹集资金的风险
一般而言，企业在筹集资金的时候，往往会选择银行、贷款、股票等几种融资方式，虽然这一系列的方式可以通过资金供需市场以及宏观经济所影响，比如像国家所颁布的政策、货币政策、产业政策等，但是在某些特定的时候均会对企业的筹资造成一定程度的风险与影响，并且会导致企业的经济利益受到损失，导致企业在发展过程中会面临着更大的挑战。
2.使用资金的风险
企业在进行项目投资、项目建设的过程中所投入的资金均为使用资金，通常情况下，使用资金需要根据市场的变化而变化，并且对于投资企业市场在生产中所出现各种问题需要认真看待，加以重视。其中，在使用资金中期投资风险所产生的影响力是比较大的，可以划分为两种类型，分别是系统风险与非系统风险。投资风险往往与公司的投资比例呈正比关系，但是如果不同风险的投资所获得的投资利用率不同，则会在一定程度上导致企业的投资风险变大，并且会随着时间的推移逐渐成为财务风险中的主要风险类型。
3.资金回流的风险
我国企业在进行商品销售或者其它经济活动的时候均会获得良好的报酬，这种行为便被称为资金的回流。从某一个角度分析，资金的回流是企业资金循环的一种过程，也是企业在进行各项经济活动中的主要表现形式。但是，根据笔者调查，在企业资金进行回流的时候，在市场变化的因素下很多资金并没有及时收回，这种情况则会导致公司的账面会出现坏账、死账现象，因此，其发展现状会在一定程度上导致企业的偿债能力得到下降，并且会导致企业的支付压力得到上升，会从根本上影响企业的正常运转。
三、提高财务风险管理的措施
1.建立宏观经济预警机制
众所周知，国家的政策会跟随市场而发生变化，因此，在提高财务风险管理中最为有效的方法便是建立宏观经济预警机制，对企业的现金流进行编制。这种预警机制不仅可以为企业提供预警信号，并且还能够对企业未来的收益、财务现状以及未来的投资进行规划，能够促使企业及时调整自身的战略发展方向，降低财务风险所带来的影响。
2.优化企业资本结构
如果企业资本结构不合理则会在一定程度上导致财务风险的发生，因此需要对资本结构进行优化。企业要将公司的资本结构以及发展规模进行连接，在进行融资的时候要考虑到公司的实际情况，建立与企业发展相适应的资本结构，保证企业现金的自由流动。此外，企业在对资金进行审批的时候，要对企业自己的使用情况进行检查与了解，尽可能将坏账的损失降到最低。
四、规避财务风险的主要方式
1.积极强化风险管理意识
一般而言，企业要对市场的经济变化有所分析，将市场中的发展规律进行掌握，并且制定切实可行的规章制度，从根本上提高企业对市场的应变能力。在规避财务风险中，最为主要的规避方式便是强化其风险管理意识，在根据市场变化的同时选择相对应的措施，尽可能减少企业发展中所出现的损失，不仅如此，还要采取相应的措施，保证企业工作的正常运行。与此同时，企业要根据自身的发展特点，将短期目标与长期目标做好，从而避免财务风险的出现。
2.实现企业的多元化管理模式
企业在发展过程中实施多元化管理模式不仅可以降低公司所发生的财务风险，并且还能够将部门与部门进行联系，这样一来，便会在整个工作之中避免各种各样麻烦。此外，企业所实施的多元化管理模式能够进一步扩大市场的竞争性，能够引导企业在多个方向发展，并且也能够积极引导企业在整个市场竞争中占有一席之地。这样一来，企业产品利益之间会产生抵消，并且也会在一定程度上降低企业财务风险的发生几率。
管理风险及规避范文2
【关键词】房地产交易；风险；规避策略
一.房地产产业的基本定位
房地产产业在行业分类过程中十分特殊，属于第三产业服务业，但是房地产又从属于第二产业的建筑业，房地产产业的界定就变得十分的模糊位于第二、三产业的交界。房地产产业属于从事房地产投资、开发、建设、销售、经营、抵押、装饰等等附有经济活动的服务性产业。对于房地产产业的具体行为包括着一系列的经营活动，从最初的建筑公司简单的土地开发再利用、房屋的建设、土地的经营、房地产经营，再到房产的过户、买卖、抵押等等，最后包括着房地产的中介服务、物业的管理、房地产金融行业的发展，这样一个一系列的全过程。房地产事业的利润十分的大，尤其是在我国大部分的城市当中，一个普通生活的居民要想在城市中安家落户购买一个属于自己的房子，买房所需要的资金可能会耗费他们多年以来的心血，甚至大半辈子所积攒的积蓄都花费在购房的资金中，一旦他们在购房的过程中上当受骗，他们会无法承受住这样的打击，甚至会身陷绝境，这样就会引发一系列的社会矛盾出现，激化了社会的矛盾，于是对于房地产交易的过程中如何规避交易存在的风险，指出规避风险的办法有着积极地意义与作用，对于广大购房需求者来说更是有着重要的作用。
二.房地产交易的特点
房地产的交易具体指的就是房地产的所有权、使用权、以及其所附带的各项产品的每一项权利的转让与流通。房地产的交易不仅仅可以通过转让的形式，还可以进行房地产的抵押、房屋的租赁等等各项经济形式的活动。房地产的交易更是具有自身所独特的特点，就是无法将产品通过“产品展示柜台”展示出来，因为房地产本身就具有不可移动性的特点，也具有地区性的差异性以及产品的个别性，每一个房地产产业都是具有自身不同的优势，房地产的交易一般情况下都是房地产中介公司带领着购房或租房需求者到一个固定的样品场所去看好样品从而完成了房地产的交易经营活动。
另外，房地产交易具有交易时权属流通是不能再一瞬间就能完成的简单的说就是不能做到“一手交钱，一手交货”，房地产交易不等同于其他的商品交易，当我们在市场进行购物的过程中往往都是看中了某一个商品就可以付款完成了整个交易的过程，我们通过了付款购买了这个产品，这个产品的所用权与使用权就归我们所有，而房地产交易过程中由于市场的分割性、房地产的个别差异性很大、没有一个统一的质量管理，更没有一个标准去衡量房地产产品的好与坏，此外，房地产交易的手续费用十分的复杂，需要很多的中介服务介入到其中，在房地产交易的过程中十分的繁琐与复杂。各种渠道的交易性媒体、融资媒体、估价媒介等等，这些媒介在房地产交易的过程中起到十分重要的辅助作用，房地产交易具体是房地产和土地产权利的转移过程，而实际上房地产本身这个实际没有发生转移与流通，房地产所包含的房屋以及附属的一些产品的所有权使用权等等一系列的权利发生了公平平等的交易，从而使得权利发生了转变，也就是说一些人通过交易的渠道获得了房地产的一切权利，但是房地产本身没有发生任何改变，这也是房地产交易的一个另一个特点。
三.房地产交易的管理
房地产交易的管理指的就是政府通过对房地产管理部门以及房地产相关的部门以法律的形式、行政的手段、经济的约束等等，对房地产交易活动加以监督与约束，约束房地产交易的行为，严厉打击房地产交易过程中不正当手段交易的出现，政府相关部门通过对房地产交易活动进行行为上的约束与指导，从而发挥政府在房地产产业的交易的过程中监督与管理的职能。在我国的《城市房地产管理法》中，明确界定了房地产交易包括着：房地产的转让、房地产的抵押和房屋的租赁这几种形式。此外，房地产的交易更应当具备着，本着房地产交易主体双方要平等交易，交易的内容应该由双方协调约定而制定，房地产交易的主体必须是当事人双方，而交易的对象必须是房地产范围内的一切事物，房地产交易的法律事实就是从属于法律行为范围内。
此外，《城市房地产管理法》中明确提出，房地产交易过程中，房屋所有权、以及该房屋内所有的土地使用权全部同时转让与交易，这项管理与规定很大程度上避免了由于房地产的权利和土地使用权之间的不协调而引发的各类冲突，减少了更多的不必要的矛盾的发生。
四.房地产交易的常见风险与规避策略
（一）.合同的风险控制
要想做到房地产交易规避风险的出现，首先，购房者就要详细的查看好房地产交易之前各项房屋的手续是否具备齐全，有哪些模糊的部分。房地产的交易合同更要具有法律意义上的效益，在进行房地产交易合同签订的过程中要谨慎行事，不能有任何的马虎大意造成一系列的纰漏，合同的使用上更是要使用政府行政机构所认可的合同文本，才能在法律意义上有一定的效果。此外，最重要的就是要对合同内的每一项条款都要认真的反复推敲，文字的表达更是要清楚，不能对交易合同每句话的认识都模棱两可，要认清楚条款内的所有内容，交易双方最重要的就是要秉承着公平交易的理念，不可以一方强迫任何一方强行的签订合同而引发一些问题。作为房产交易的出资方可以在经济条件允许的条件下经过专家的鉴定或者律师对合同进行审查过后在进行合同的签订，这样能够保障房地产购买者最大程度上规避了风险出现，自身的合法权益不受到侵害。
在房地产交易的二手房产交易的过程中不仅仅需要递交房产交易申请书、房地产产权所有证、身份证复印件、还需要签订一份买卖合同交易书，还需要在中介公司签订代交易合同以保证整个交易过程的合法性。
（二）.法律的风险控制
房地产交易的过程最重要的就是要在交易的主体人，以及交易的对象房产，交易的手续三个方面着手，必须加强在这三个方面的风险的控制。交易的主体，要注意的就是交易的双方在法律上是否具有房屋交易的资格与法律上的交易权利；对于交易对象的风险控制主要包括着：首先，交易双方索要交易的房产是否已经被列入拆迁或者说从属于非法建筑的范围内，房屋的所有权权利是否存在着争议，或者房屋所有权是否全权归出售者所有，房屋是否已经被抵押，或房屋是否已经被按着法律所查封，最重要的就是检查好交易的房产是否存在质量上的问题，要及时找出问题进行协商解决，避免交易过后出现问题，在法律上进行协商解决从而造成不必要的麻烦；在交易手续方面；房屋产权以及相关的权利发生了转变或者说变更，需要到相关的政府部门进行相应的登记，仅仅将整个房屋交付给使用人不足以获得整个房屋的使用权，需要法律上产生效益，才能完成整个房产的交易。
（三）.拆迁风险的控制
有些房产交易的过程中会出现房产交易完成后不久，购房一方就面临了拆迁的问题，于是交易双方在法律上进行问题的协商解决，给购买方带来了许多利益上的损害与不必要的麻烦。如何规避房产交易过程面临拆迁的风险问题呢，一般来说，拆迁的房屋在拆迁的前一年到两年之内，这些需要拆迁的房子在市中心的房地产交易中心或者地方级别的房地产交易中心都能够有所记录，购房者可以再购买房产前到房地产交易中心进行调查后再做购买，此外，在拆迁的范围之内的房屋理论上在房地产交易部门是不允许被办理过户手续的，也就是说，这一类的房子在法律意义上是不允许被交易的。此外，在一些地区前五年就已经被列入了规划区，因为一些经济条件等等一些条件的限制而没有进行实际的规划建筑工作，为了购房者在购买房产的过程中出现这类的风险问题，房产购买者可以通过当地的公安局以及地方政府进行户口的查询，这样可以很有效的避免了购买这类房产而引发风险的发生，保障了购房者的合法权益。
结束语
对于风险的控制可以有效地避免了问题的发生，但是风险属于一种可能发生的因素，并不代表着一定会面临损失，只要做好了对于泛地产交易的风险的控制工作就能够有效的对房地产的交易进行有效的规范，反之出现房地产交易过程中出现了一些诈骗的行为的出现。
参考文献
[1]张海燕. 浅谈房地产交易中风险及规避策略[J]. 新经济，2014，Z2：79.
管理风险及规避范文3
1.投标阶段
目前,我国建筑市场的竞争较为激烈,存在较多不规范操作的陋习,部分企业为了在项目投标上占有优势,其标价往往压得较低,不断缩小利润空间。还有就是部分企业自身投标预测存在错误,在方案决策上存在较大的漏洞问题或资金预算错误,这些都会影响到项目工程的施工利润,给施工企业的财务管理带来巨大的风险问题。另外,建筑业主出于资金与施工质量保障等层面的考量,一般要求施工企业先期垫付一定的施工资金,同时还要求交付一定的履约、工程质量等保证金。在这些财务压力下,施工企业财务管理稍有不慎都会导致亏损问题的出现,甚至部分项目在中标承接后,其亏损已经属于必然问题,给企业的财务管理带来巨大的风险问题。
2.施工过程
在建筑工程施工的过程中,施工企业往往需要把相关项目进行分包或选择相关协作单位。这时,如果相关分包单位与协作单位无法按照施工方案进行施工,导致工程延期、机械设备消耗过大以及施工质量无法满足要求等问题出现时,往往会导致实际效益和预期收益出现较大的差距。另外,部分企业的成本控制上存在较大的问题,对于施工过程中的人工费、材料费、机械损耗与维修费以及管理费等无法全面预算控制,导致施工成本超出预算范围,使施工企业的亏损问题较为严重。而企业在财务核算工作上,对于合法票据归集不全、账务操作处理失误等问题也造成流转环节的增加,使企业的纳税调整增加,不利于企业税收有效筹划。
3.工程竣工过程
在建筑工程上,无法根据项目预期完成竣工验收办理、竣工决算编制等问题时,都会导致建筑工程财务结算工作严重滞后,进而无法按照合同及时收回项目结算尾款,使企业的资金贷款利息无故提升。同时由于项目保修根据竣工交付开始算起,如果无法按时办理竣工验收时,将会延长项目保修时间,进而有可能增加工程保修费用,提高企业成本的支出,给企业的财务管理带来巨大的潜在性风险问题。
二、建筑工程项目财务风险的相关规避措施
1.加强投标的财务有效管理工作
一般情况下,企业能否在项目投标上脱颖而出,关键是看其投标方案的编制是否合理,标价是否在项目业主计划承受范围内。因此,施工企业在进行投标工作前,要针对自身情况进行预算预测,给出一个较为合理的标价。而在投标方案中,对于整个项目的施工组织方案、施工成本、材料选购与应用、调度生产以及工期计划等要详细列举。然后财务部门在掌握标价与相关计划方案的前提下,有针对性的制定出资金预算方案与成本费用开支管理计划,针对不同时期与项目计算出实际施工成本,使人、材、机等成本费用支出控制在预算范围上,真实反映出项目的盈亏情况。另外,还要做好财务资料的记录与保持入档工作,为项目的税务稽查与会计审计等工作提供一手资料。
2.加强法律法规的运用
法律法规作为市场规范前提条件,企业在进行项目施工时,一定要熟练掌握有关内容,为自身的利益提供重要保障。例如,对于分包项目与协作项目,企业与各单位要做好合同的签署工作,明确双方的责任与权力,避免后期纠纷给企业带来财务风险问题。另外,企业与其他公司或单位存在经济业务活动时,财务人员要充分考虑相关业务与我国法律法规体系的关系,其中如果存在优惠政策时,要强化利用,不断扩大企业的经济效益。
3.加强财务核算管理工作
对于整个工程项目,要强化会计主体的全面统一工作,要求协作单位执行报账制。在我国《建筑法》中明确规定:一般情况下,除了个别专业可以分包外,项目主体工程在中标后,不能再进行转包与分包,而相关专业项目分包的工程价款要保持在工程总价款的30%以下。因此,在财务核算工作上,一定要以中标企业为主体,以各个项目为单位,要求协作单位或分包单位做好及时报账工作,从而对外统一公布会计信息,避免违规问题的出现。
对于每一项目的施工,一定要及时收集整理会计信息与资料,在整个项目接近竣工阶段时,要根据所签署合同的竣工验收标准整理相关财务信息。在完成全面核算的前提下,要及时交付施工企业与业主审批,避免竣工延期问题出现的同时,还能及时收回工程尾款,切实保障自身的经济利益。
4.加强内部人员技能与素质的提升
在工程项目施工工作上,相关人员技能与素质直接关系到工程能否顺利进行与风险问题的概率。例如,对于财务人员来说,工程项目资金的筹集、预算编制、预算执行、核算审计以及纳税等都属于其工作范围,在实际工作上,其是否可能根据实际情况进行有效处理直接影响到财务风险概率的出现。因此在实际工作上,企业在进行项目施工前,要针对相关项目进行培训工作,让每一个财会人员掌握知识岗位标准要求。
5.审时度势、谨慎投资
工程建设公司财务高风险的特征要求遵循谨慎性原则,审时度势,只有这样才能在风云变化的经济环境下立于不败之地。而在实际工作上,企业管理层要具备长远的眼光与决策能力,通过对自身优势与劣势的把握,把握市场动态,让自身的项目施工拥有更大的利润空间,并要勇于创新、开拓经营,在谨慎与创新有效结合下,在稳定中求发展,不断提高企业的市场竞争力与经营规模。
三、结论
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关键字：急诊科 护理风险 护理管理
中图分类号：R471 文献标识码：A 文章编号：1004-7484（2012）04-0289-02
急诊科有着与其他科室不同的特点，因而，提高护理安全性，有效规避护理风险，是护理管理的首要任务。护理管理是现代医院科学管理的重要组成部分，是以提高护理质量为主要目的的过程。护理质量的高低与护士长的自身素质和管理水平有密切关系，搞好护理管理、提高护理质量护士长是关键。急诊科是医院救死扶伤的前沿和窗口，是抢救患者生命的重要科室，是医院中任务重、责任大、范围广的科室,是医院管理工作中的重要环节。探索急诊科护理管理的有效模式,促进护理管理实现专业化、规范化,对于树立医院的良好形象有着积极的作用和影响。
1 树立良好自身形象，提高科室护士素质
护士长要具有良好的心理素质和道德修养，热爱护理事业，有强烈的事业心和责任感，用一身正气感染他人，不断提高自己的业务水平、基本技能，掌握前沿科技动态。仪表端庄，高雅大方，反应灵敏，处事公正，为人忠诚，作风正派，这样才能赢得他人的尊敬。护士长良好的心理素质、道德修养、渊博的知识和严谨、科学的工作作风，会树立自己在护士心目中的权威形象，使自己真正成为护理队伍中的中流砥柱。
2要坚持原则，严格管理
要想搞好管理，提高护理质量，必须“严”字当头、办事公正，去掉“怕”字。只有公正才能服众，只要公正，才能得众，只要公正才能有影响力，工作才有生机，才能造就人才。许多护士长在护士的使用上，总是小心平衡、原则性不强，工作上分不开责任，待遇上拉不开档次，缺乏知人善任的魄力和远见，使具有一定科研能力的人失去机会和信心，因此，护士长应让那些学有所长的护士腾出一点宝贵时间来探索改革、创新，以推动护理科研的发展。
3慎独修身，强化安全意识
急诊科具有快速、艰巨、突发及不可预见性等特点，是护理风险高发的科室[1]。护理风险的发生是不可避免的，而护士却是掌控舵手。为此，必须加强护士的护理风险教育，强化法制和时间观念，培养良好的职业道德和慎独精神，提高护士对风险的预见性，有针对性地采取防范措施，使差错事故消灭在萌芽状态；无论有无人员监督，都要重视各种核心制度的落实，这是保障急诊护理安全的先决条件。
4完善各项制度，严格操作规程
有章可循，制度管人，是护理工作的准绳。严格执行各种规章制度和各项急救护理常规，并贯彻融汇到急诊护理工作的各个环节，使护理质量得以不断提高，防止护理缺陷的发生。如①护理告知签字制度对新入院患者重点进行安全防范知识宣教，如心肌梗死患者绝对卧床休息，严禁用力排便；有风险的操作如气管插管、胃管严格按规程操作；意识障碍患者防止坠床等；在诊疗过程中，未经医务人员同意不能擅自离开医院，执意拒绝者，应做好解释，无效时及时向医生汇报，并请患者或家属签字认同。②制定急诊危重患者腕带使用制度、护送安全制度、疾病护送标准流程，组织医护人员学习制度，安排专人护送，确保急救转运途中的安全管理。③严格交接班制度。④强化三基三严培训制度及护生的带教，对新进护士进行专科培训经考核合格后才能上岗。积极学习，了解国内外的新知识、新动态、新观念。对到点实习的护生，要做好带教，强调严格无菌技术操作，强调急救岗位意识，让护生在实践中由知识向行动转化，明确护理工作的严肃性和责任性。⑤护长查房制度，作为护士长坚持每月查房中、夜班1次，及时发现问题，及时进行指导，从而提高护士的观察、处理和安全管理能力等。
5更新思想观念，提高管理能力
护理管理是一门艺术，护理管理的成败，直接影响护理质量[2]。护理管理者严格把关，建立信息反馈制，强化护理安全的超前管理意识，协调护理工作力量，指挥突发事件的抢救，规范护理工作程序，加大质控力度，强化质量监督机制，使护理安全管理制度化、规范化。作为护士长在心态控制中要做到：根据科室特点，对易发生差错事故的薄弱环节做到心中有数。根据个体护士的能力、技术、情绪、家庭等变化特点，对易发生问题的人和事做到心中有数。根据不同病种的急危重患者特点，对护理中易发生的问题心中有数。采取积极有效的防范措施，做到思想上教育帮助，制度上检查督促，环节上指导把关。落实 “三勤”即勤问、勤做、勤讲。护士不懂要勤问，本职工作范围的事要勤做，护士长对安全措施要勤讲，让安全工作的警钟时刻在护士耳边响起。落实 “三严”即严格、严厉、严谨。要照章办事，坚决杜绝有章不循、有法不依现象。
6小结
影响护理安全主要有4大因素：人、技术、设备、药品[3]。人是最主要的因素，人的思想素质、责任感、事业心、业务能力、技术水平等均影响着护理安全质量。护士长作为管理者面临着管理创新和变革，要加强对管理的新思想、新理论的学习，要努力学习人文知识，身体力行，实施人性化管理，主动协调各方关系，多深入实际、多实践积累、多思考创新，以提高自身素质和管理能力，不断优化护理团队，提高护理队伍的综合水平，科学管理改进工作流程，降低急诊护理风险，保障急诊护理安全，有效规避护理风险，不断提高急诊科护理管理水平。
参考文献
[1] 周秀华,张静.急危重症护理学[M].北京:人民卫生出版社,2007:20．
管理风险及规避范文5
一、住房公积金贷款档案的作用
1.贷款档案是化解防范住房公积金贷款风险的凭证。住房公积金贷款档案是住房公积金管理机构在贷款工作中形成的文件材料,它保留了当事人的历史真迹,具有原始性,具备法律效用。在当事人违约、不能履行贷款权利与义务,致使住房公积金贷款存在还贷风险时,当事各方均可以贷款档案为凭据,采取相应的行为,使风险降到最低限度。同时,住房公积金贷款档案的完整程度直接决定着对逾期还款的催收力度。
2.贷款档案是住房公积金规范化管理的需要。住房公积金涉及千千万万缴存者的切身利益,因此,住房公积金规范化管理就成了各项工作的重中之重。住房公积金规范管理包括归集、支取、计息、贷款等相关业务。做好因贷款业务产生的各种材料而形成的贷款档案的管理,是住房公积金贷款工作主要组成部分,是住房公积金各项工作的基础。贷款档案管理规范与否直接决定了住房公积金管理的规范程度。
3.贷款档案是加强贷款后跟踪管理的依据。由于个人住房公积金贷款跨越的时间长,经办人员时常变动等因素,对贷款的管理就必须始终以原始档案为依据。否则,住房公积金贷后跟踪管理就无从着手。为强化风险意识,目前大多管理机构普遍推行贷款责任终身制,而贷款档案则是实现终身制的载体。
4.贷款档案是社会诚信体系的一部分。贷款档案真实地反映贷款各方,尤其是借款人履行合同的真实记录。是借款人诚信度的具体体现。当前全国各行各业都在努力营造一个良好的诚信氛围,有关部门也正在着手建设资源共享的诚信体系。住房公积金缴存和使用(包括借款),其实就是个人信用履行过程,住房公积金管理机构应该充分利用贷款档案这一有力形式,努力建立健全这一体系。
二、住房公积金贷款档案的特点
1.贷款档案形成的动态性。按一般理解,档案是在某项工作办理活动结束后形成的,而对贷款档案来说却并不如此。住房公积金贷款工作由贷前、贷中、贷后三个阶段组成。每宗个人住房贷款工作的完成,最长需要30年的时间 (个人住房公积金贷款最长时限为30年),假如等贷款的所有工作都结束后,再来整理该档案,非常不现实。因此,贷款档案应该是在借款人提出贷款申请到获得借款后形成的。当然,贷款档案形成后并不意味着此项贷款工作全部完成,它还需要不断给该宗贷款档案增添内容,如还款情况,担保情况(包括抵押物、质押物状况、保证变更等)及违约涉及诉讼等直到借款人全部履行完还款义务为止。之后,贷款档案才可以纳入一般档案管理范畴。住房公积金贷款工作长期性的特点决定了贷款档案形成的动态性。
2.贷款档案材料的特殊性。贷款档案材料的特殊性,在于一宗个人住房贷款的完成,都需要履行较多的程序,涉及较多的部门,所形成的文件材料不统一。以一宗住房抵押贷款为例,在借款人提出书面借款申请后,至少需要经历贷前调查、房地产评估、抵押登记等过程,有的还要办理房屋保险、公证等。这些程序均要有书面材料。此外,贷款人还要查验首付款凭据、银行出具票据等。这些材料都没有统一的格式、纸质、纸型及书写工具各不相同,增加了贷款档案的整理难度和保管难度,也决定了对住房公积金贷款档案保护的高要求。
3.贷款档案使用的频率高。因为贷款工作的长期性,使该类档案调用频率远远高于其他如文书、财务、科技类档案。。
4.贷款档案类别的差异大。因为担保方式不同,使个人住房贷款需要的资料不同。目前,住房公积金个人住房贷款有抵押、质押、保证三种方式,担保形式的不同所需的资料自然不一样,在整理、保管时要区别对待。
5.贷款档案保管的责任大。住房公积金贷款涉及的金额大,牵涉到借款人、贷款人的切身利益,也直接牵涉到众多住房公积金缴存人的利益,贷款风险防范显得十分重要。而作为防范风险重要手段之一的贷款档案管理就承担着较大责任。另外,由于住房公积金贷款档案形成材料复杂,保管时间长,要求高,使贷款档案保管的责任亦加大。
三、贷款档案归集和管理
住房公积金贷款档案形成的阶段性和长期性的特点,决定一份个人住房贷款合同的完全履行往往需要多个部门和经办人共同来完成,从相互衔接,工作的连续性出发,要求对贷款档案进行规范化、制度化的管理。在档案归集、管理方面应遵循以下原则。
1.一宗一卷。一宗贷款归集成一卷档案是最基本的。不能因一些贷款材料少而将几宗贷款资料汇成一卷,这不利于档案的保管利用。当然在装盒时,可将若干卷档案集中在一个档案盒,在档案盒上做好记录。
2.即时归集。贷款工作的性质,使得信贷员在开展信贷工作时,往往要同时办理几宗贷款,易使贷款资料相互混淆,时间一长,一些贷款材料会丢失。要求信贷员要及时、即时收集贷款过程中形成的各种材料。需要针对各种担保形式的贷款制定档案收集目录(如抵押担保贷款、质押贷款、保证贷款等档案归集目录),按目录收集。在整理时此目录可作为该贷款卷内目录。
需要补充一点,因信贷员是贷款资料的第一审阅者和把关者,负有将资料收集齐全的责任,应是住房公积金贷款档案归集的第一责任人。
3.统一格式。贷款材料五花八门,给贷款档案整理带来难度。整理档案时,应遵循统一格式的原则。在制定合同格式时要统一按A4纸大小。装订时将其他的收款收据、银行凭证、保险单等不规则的材料统一粘贴在A4纸上,对以后还需要返还的材料如他项权利证等,要留下复印件备日后查询,为减少档案卷的拆开次数,在装订时,可附加空白的还款情况登记表或其他需要的附表,待日后需要时填写。
管理风险及规避范文6
摘要随着社会生产力的提升，现代企业制度的发展逐渐完善，而由现代企业制度导致的风险渐渐地显露出来。道德L险作为其中的风险之一，导致企业内部交易成本上升，严重影响了企业的发展。本文通过对其的研究，探索对道德风险的规避策略。
关键词企业管理 道德风险 风险规避
在企业的日常管理当中，会面临着许许多多的风险，道德风险就是其中之一。随着社会生产能力的提高，生产组织形式逐渐发展出企业这一生产组织方式。但由于企业的所有者与经营者并不是同一人，导致企业的所有者与经营者的经营目标不一致，从而导致道德风险的出现，严重影响了企业的正常发展。
一、企业管理中道德风险出现的原因
在经济学的经典假设中，存在着“理性经济人”假设，为道德风险的存在提供一定的依据。根据理性经济人假设，理性人所从事的活动都是利己的，都是为了实现自身利益的最大化。这就导致企业中的人员为了实现自己的目标，而从事一些利己的活动，这些活动间接影响了企业的正常经营，导致企业可能存在着经营风险。这些情况的存在是由于企业缺乏严格的监督管理机制，导致管理内部由于工作人员的干扰而影响企业的正常管理和经营。
在企业的管理过程中，由于企业的所有者与经营者相互分离，两者之间存在着委托关系，两者之间存在着利益的分歧，从而导致了两者之间的行为活动的目的不同。一般而言，在自身并不是作为企业所有者的情况下，经营者会在内心产生相应的规避心理，将自己的利益放在首要位置。作为企业的经营者，在企业管理过程中会更多的关注企业的产品销售额或市场占有率，这更能体现出企业经营者的能力，从而获得升职加薪或更多管理权限的机会。
二、企业管理中道德风险规避的方式
（一）在企业内部加强诚信意识建设，尊重契约精神
人的社会存在和发展，是建立在众多契约关系之上而存在的，而各项经济活动从根本上来说也是一种契约活动。在企业内部存在的各种雇佣劳动关系也是一种契约关系，想要更好的维护这种契约关系的存在和有效执行，需要在企业内部营造尊重契约关系的环境，从而在潜移默化的过程中影响各个雇佣劳动者的思维方式，达到维护雇佣劳动契约关系的存续。
在企业与员工建立的雇佣契约关系中，只有两者相互之间的信任才能使得两者都能达到最终理想的结果。即企业的所有者能够了解员工的发展期望，并且尽可能满足员工对个人价值的实现；而员工尽可能的与企业达成情感上的一致，为企业的利益与发展着想。在这种遵守契约精神的条件下，企业与员工两者都能够获得各自想要的结果而达到最优的状态。
当然，在企业内部建立诚信意识不能仅仅依靠企业与员工这两者的自觉行为，而要通过相关的制度建设达到相关的制度约束下的诚信行为。将制度建设作为诚信建设的重要桥梁，能够减少道德风险出现的风险，通过制度行为的约束，达到塑造诚信环境的结果。
（二）在企业内部建立员工激励机制
在企业与员工的委托关系中，由于企业所有者与经营者身份的分离，无可避免的导致两者目标不一致，从而引发道德风险的出现。在这一种情况下，为了降低道德风险发生的机率，需要通过一定的激励机制将企业所有者与经营者的目标统一。
激励机制的建立主要是通过将企业所有者与经营者的利益进行捆绑，将利益在企业所有者与经营者之间进行合理分配，从而实现两者的统一。对企业经营者的激励措施可以融入到绩效考核制度之中，并辅之以相应的奖惩措施，充分调动企业经营者对企业成长的责任感与使命感。在现代企业之中，大多数企业会将企业的经营者纳入企业所有者的范畴，即通过股权激励的措施，形成利益、风险共担的局面，最大限度的避免了道德风险的出现。
（三）在企业内部结构中构建权利制衡的格局
