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投资管理行业分析范文1
香港，资产管理行业是一个比较传统的行业，而在内地，s是近些年才兴起。唐善伟先生，从事资产管理行业近四十年，历经过市场风云变幻，也见证了行业的发展，於实践中积累了丰富而宝贵的经验。立足行业，他胸怀远见，积极为行业培养人才；作为专业人士，他饮水思源，愿为行业的大发展贡献一己之力。
历经风雨 砥砺前行
唐善伟先生从事投资管理行业已近四十个年头了。他少年时期就负笈英国求学，主修工程专业，MBA，因学习成绩优，被英国的一家证券公司录用，成为最早一批进入到证券公司工作的华人之一。为了寻求更全面的发展，工作了四年後，他又加入了一家美国银行，在信部门做资产管理，直到1982年，银行宣哑撇，他结束了在那五年多的服务。
每一份工作都是一次成长的历练，经验的积累，K成为跳向下一个高度的跳板。之後，唐善伟先生加入了全世界历史最悠久及规模最大的投资银行之一――高盛集团，K且在高盛英国、美国、日本、香港的公司都工作过。不同的国家，经济环境不同，行业所呈现出的特点也不同，这给了他一个很好的增长见识的机会。1988年，高盛於香港开设分公司，唐善伟先生是参与筹建的人之一。
当经验的积累日渐丰富，时机也较为成熟了，1999年，唐善伟先生创办了浩成资产管理有限公司。那时香港的市场与现在区别很大，中小企业的发展面临的挑战巨大。
特别是自以来，金融市场经历了几次大的市场震荡，对於刚成立不久的浩成资产管理来说，的确是个不小的难关。2008年爆发的金融海啸，使公司遭受到了沉重的打击，利润锐减了五六成。“做金融投资这麽多年，这些国际大机构宣哑撇，而美国政府s没有去救市，这是我所没想到的，经验让我估算错了，因此公司赔了很多。”唐善伟先生回忆说，“之後美国政府与其他央行开展新的项目，我因为缺乏这方面的经验，行业出现回幅的时候亦未把握住机会。可以说2008到2010年这三年，公司的表现是不尽如人意的。”
一场金融海啸，虽然让公司蒙受了损失，但经过这次磨砺，唐善伟先生也发现了自己还有哪些方面需要提升。就像经过暴风雨洗礼过的天空会格外湛蓝，“浩成”在这次风浪的淘洗下日益成长，在行业Y逐渐扎稳了脚跟。
公司自成立起，一直秉承着“对客户负责”的理念竭诚为客户服务，以真诚赢得了客户的信赖。“做投资管理这一行，建立起互相信任的机制非常重要，因为所有人进行投资，第一考虑的不是你操作得有多麽好，而是他们相不相信你。”初见唐善伟先生，他给人的印象就是沉稳、非常有经验的。
公司为客户进行资产投资，主要还是走传统投资路线，经过长时间的实践检验，风险相对较小。唐善伟先生介绍：“我们有很多不同的投资产品，有比较保守的也有相对进取的 ，依据客户的投资意向来选择，我们会为客户进行风险评估K给出专业的建议。”随着市场需求的变化，出现了相应的金融衍生产品，如融资融券，在唐善伟先生看来，这些虽然有一定前景，风险较大，特别是对於一些散户来说，缺乏专业的判断与相关的经验，一不小心便可能血本无归。
因此，唐善伟先生一直坚持自己的发展方向，於风雨历练的实践中积累了丰富的经验，带领公司越走越远，同时，他的目光也渐渐放大到整个行业，思考未来自己能为行业做些什麽。
行业之思 饮水思源
资产管理行业在香港有很长的历史，而内地s刚兴起不久，香港有着健全的法制、与国际接轨的监管体制、以及先进的管理经验，这些都是内地发展可以借鉴的。然而整个行业的发展还需要向哪些方向努力呢？特别是内地，这是值得每一个专业人士深思的。
在唐善伟先生看来，首先要从思想上转变，“一方面不能急功近利，资产管理是一个很有力的行业，也是需要长时间来检验的，纵观整个国际市场，国外很多有上百年历史的资产管理公司，他们都是靠赚长期钱，而有些人想赚快钱，容易栽跟头，难以长久的。”唐善伟先生说，“另一方面要真正地为客户着想，才能走得更远。如果是以个人、公司利益为首要目的，则容易失去客户信任，这也需要进行严格的市场监管。中国要完善金融市场，这一方面一定要改善。”
其次，经验与人才是行业发展所不可或缺的。唐善伟先生分析说：“从长远来看，会有越来越多的人选择专业的管理公司来投资，这是发展的趋势。这一行经验是相当重要的，这些欧美大型资产管理公司，历经上百年的发展，日趋完善的原因之一就是积累了丰富的经验，培养了大批专业人才，才能在危机变化来临之时应对自如。”
而当看到中国投资管理市场出现的种种问题时，唐善伟先生也在思考自己能为行业做点什麽。谈及成立公司的初衷，他坦言，自己在很多国家工作过，积累了相当丰富的经验，饮水思源，便想以专业回报行业，培训出一批专业的年轻人出来。“国家想要强大，金融这一板块是必不可少的，人才也是未来发展最需要的。”浩成公司为年轻人提供了一个很好的锻炼平台。
近些年，内地发展迅速，变化巨大，特别是一些利好因素的存在，更是吸引了很多投资者的目光。未来，唐善伟先生也看好内地的发展前景，K有心寻找合作夥伴开拓内地市场。“如果有人想培养一批专业的从业人员在内地发展，我是很乐意帮忙的。”
投资管理行业分析范文2
“互联网金融是场景革命，在场景里为用户提供独到的金融服务。而Fintech是技术革命，需要把技术逻辑和业务逻辑结合在一起。人工智能是Fintech里最核心的东西之一。”万向控股副董事长、通联数据董事长肖风表示。
通联数据是万向集团旗下子公司，成立后一直低调运作，万向集团斥资3亿元初期投入，前博时基金创始人肖风出任董事长，前博时基金股票投资部总经理王政担任CEO。
近年来资管行业蓬勃发展，有着深厚金融基因的通联数据的管理团队却没有跟风去做“掘金者”，而是选择“卖水”，为资产管理机构提供金融信息服务。致力于将云计算、大数据和人工智能技术与先进的投资理念相结合，为资产管理行业打造创新、高效的金融服务云平台。
迎接资产管理行业新时代
在陆家嘴的万向大厦，通联数据所在的楼层新增加的座位又坐满了，大家以互联网公司的高效率、快节奏忙碌着，这群具有金融、计算机、算法等各种背景的精英正全力投入Fintech时代，他们正在做一件对资管行业具有革命性意义的事件。
随着互联网的快速发展，海量的数据爆炸式增长，通联数据应运而生，从最底层做起，建立了强大的数据平台。
“只有做好数据端的质量，做到别人都做不到的数据，才是成功，这一过程就持续了3年。”肖风表示。
“通联数据现在的数据来源分为三部分，一是自己搜集整理，二是从第三方购买，三是数据商把数据整合过来放在云平台，未来会有更多数据商的数据接入进来。”通联数据CEO王政介绍说。
打好数据的地基后，就需要用最新的金融科技建造资产管理的大厦，因为Fintech的核心就在于科技与金融的深度融合。
在底层数据库之上，通联数据又构建了两个平台，萝卜投研和优矿，其中萝卜投研是针对基金经理和研究员提供智能投资研究服务的平台，而优矿则是一个众包的、分享式的量化平台。
王政表示，通联数据将使投资更趋智能化，更加依靠模型和数据去寻找规律，效率得到飞速提升，这将重构资产管理行业的生态。
据了解，目前已经有数十家机构在试用通联数据的产品，包括公募、私募、保险等资管机构，也包括非资管机构。
Fintech的前沿是人工智能
除了资深的基金业人士外，通联数据还吸引了来自阿里、百度、腾讯、微软等公司的技术骨干加盟，众多IT工程师在探索将智能搜索、自然语言处理、机器学习等人工智能技术应用于投资管理行业。
肖风表示：“人工智能是Fintech里最核心的东西之一，人工智能正对我们的社会发生深刻影响，人工智能将帮助研究员、交易员、基金经理提升工作效率，这是未来的一个方向。”
人工智能是一项战略性前沿技术。近年来，人工智能产业发展迅猛，进入高速创新期。将人工智能和金融投资深度融合，使金融智能化也成为大势所趋。
通联数据打造的萝卜投研就是一个智能平台，收集海量信息，然后通过自然语言处理和机器学习等技术，高效而专业地提炼出对研究有用的信息，帮助投资人从大量重复、繁杂的底层数据处理过程中解脱出来，有针对性地帮助投资者提高投研效率。
例如，在底层数据收集层面，先对数据进行清洗；在数据整理层，会对数据进行专业分类，对信息进行初步智能处理；然后是机器学习的层面，通联数据专门训练了一个垂直搜索引擎，用人工智能模拟人类的思维方式，使它理解交易员、基金经理有什么样的需求。让计算机对大量数据进行提取、整理、分析，把精炼后的信息，或初步发现的逻辑线索呈现给用户。
以大数据创建知识图谱
通联数据还首创了以大数据为依托的知识图谱，包含了A股所有上市公司的多重股权关系、高管、产业链、主题概念等重要信息，让投资者可以一目了然地把握影响上市公司股价的重要信息，发现隐藏的线索，抓住转瞬即逝的投资机会。
投资管理行业分析范文3
总体上看，目前国内市场非公募性质的证券类集合理财产品主要分为“券商集合理财产品”、“证券投资类信托产品”以及传统意义私募基金三大类，另外基金管理公司开展专户理财业务也在酝酿之中。
尽管以“券商集合理财”、“证券投资类信托产品”为主的非公募证券类集合理财产品大都借鉴公募基金在资金托管、账户监督等方面的优点，形成了包括银行、证券公司、信托公司、投资管理人在内的职责相对明确、相互监督、相互制约制度和机制，并在风险承担或补偿、激励机制、投资策略等选择空间上相对灵活，但由于非公开渠道发行、信息披露相对不透明等因素制约，对更多投资者而言非公募证券类集合理财产品一直保留一定神秘色彩，让投资者“故而远之”的同时也制约了行业自身发展。
因此国金证券首家推出了非公募证券类集合理财评价体系，并定期披露评价结果，在方便广大投资者了解这些非公募集合理财产品，对其风险收益特征、实际管理人的投资管理能力有更深入地比较和认识，同时促使整个行业向“阳光化”发展。
该评价体系分为产品和实际管理人两个方面。
从产品方面看，由于相应产品数量、对应收益数据获得等因素限制，以及考虑到产品本身对实际管理人能力反映程度，该评价体系当前选择的评价对象仅为以二级市场股票投资、偏股票型开放式基金(包括LOF、ETF)、封闭式基金等“权益类资产”为主要投资对象的非公募证券类集合理财产品。
由于各非公募证券类集合理财产品信息披露频率不一致，该评价体系参考绝大多数产品可获得数据的情况，采取“月度”数据频率进行计算。对于信息披露频率过于稀疏(低于月度频率，如每季度)的产品，暂时不纳入评级。
由于评级采用历史数据，是对过去风险收益特征及管理能力的评价，并不代表未来。因此，“稳定性”是评价中的另一重要考虑因素，稳定性越好则评价结果对未来参考意义越强。基于上述分析及考虑非公募证券类集合理财产品现状(如相当产品存续期限较短)，该评价体系综合考虑过去一季度(短期)、过去半年(中短期)、过去一年(中长期)和过去两年(长期)四个时期阶段的风险收益情况，并通过对各期“合格水位线”的调整来进一步“放大”中长期优势，突出稳定性。
从实际管理人方面看，该评价体系通过对同一实际管理人管理的多只产品各期间风险收益指标进行简均，得到实际管理人的对应风险收益指标，并在此基础上计算实际管理人的综合管理能力。与产品评级一致，实际管理人评价体系也采取星级评定方法，设五个星级。参加评级的实际管理人按照管理能力得分(各期综合管理能力得分及综合管理能力总体得分)从大到小排列，前20％为五星级，20％－40％为四星级，40％－60％为三星级，60％－80％为二星级，后20％为一星级。
投资管理行业分析范文4
关键词：政府投资 管理模式 问题 建议
一、概述
近年来，随着经济的快速发展，政府投资力度进一步加大，保证了重点项目顺利建设，对加快城市基础设施建设，推动区域经济发展起到了非常重要的作用，近年来，全国各地均已开始推行政府投资建设工程管理模式的探索和试点工作，并取得显著成效，主要管理模式有“代建制”模式和“工务局”模式。但由于基层政府投资管理受多重因素影响，管理难度大，针对政府投资项目管理中存在这样或那样的问题，如何顺应政府体制改革，加强政府投资管理，提高投资效益等进行研究并找出对策，具有非常重要的意义。
二、当前政府投资项目管理存在的一些问题
虽然在项目建设管理上，我国结合国内实际，并参照国际惯例，实行了项目审批制、法人责任制、招投标制、监理制及重大项目稽查制等等，取得了一定的成绩和经验。但是，许多建设项目从立项审批到实施中的工程质量、资金使用和概算控制等方面还存在不少问题。重点表现在以下几方面：
（一）项目前期准备工作不到位，不重视可行性研究。相当一些项目建设违反基本建设程序，存在有的项目已经开工，而初步设计甚至可行性报告还未审批或有的项目边设计、边报批、边施工，甚至有“三无”工程（即无立项、无报批、无图纸）出现。如2008年5月1日《楚天都市报》登载的黄石大冶湖一号老桥改造工程就是典型的“三边”工程（边设计、边报批、边施工）。
（二）项目的质量、进度、成本管理效率较低。质量、进度、成本是项目管理的金三角，是项目管理的基本目标。许多项目由本地的设计院或建筑公司承建，建设单位完全依靠经验，而非用科学管理方法进行项目管理，使这三方面的控制失调，从而导致工程质量较低。
（三）项目法人责任制、招投标制、工程监理制及合同制未真正落实。项目法人责任制不落实，项目法人无法独立履行职责；招投标还存在有的地方或部门、行业利用各种手段，排斥潜在投标人，搞地方和行业保护或不依法招标、招标不规范、串通招标投标，谋取不正当利益等问题；工程监理制贯彻不到位。
（四）合同执行不严格、合同文本不统一，许多条款欠缺，或主要条款不够详细。
三、我市在政府投资项目管理方面的做法
2003年10月在对上海、深圳、珠海进行考察的基础上，荆门市成立了政府投资工程管理公司，其主要职责是代表政府行使业主在建设期间的管理职能，负责政府投资工程的建设组织实施。推行政府投资工程建设管理改革，其核心就是对政府投资工程建设组织实施方式进行改革，按照“投资、建设、监督、使用”四分离的原则，建立责权明确、制约有效、科学规范和专业化管理、社会化运作的管理体制及运行机制。按照这一要求，主要做了以下工作：
（一）着力规范政府投资工程运作程序，对建设单位、投资单位、使用单位、管理单位进行明确的职责划分。具体为：建设单位或投资单位主要履行资金筹措、项目委托及监管等业主的职责；政府投资工程管理公司代表业主负责项目全过程的管理，实行“交钥匙工程”；建设行政主管部门负责对政府投资工程依法进行监督；使用单位负责参与项目的设计审定和工程的竣工验收。
（二）具体实施中，坚持“先易后难，分步实施，稳步推进”的办法，从范围上讲，目前只是在城区范围内推进；从项目上讲，我们先将政府投资的市政基础设施工程和城市公共设施工程以及政府各部门投资建设的房屋纳入了政府投资工程管理公司集中统一管理。
（三）从三个方面着力加强项目实施的管理。其一以合同为基础，明确各方责权利。我们在组织实施项目管理的过程中，坚持以合同为基础，重点处理好政府投资工程管理公司与项目业主的关系、处理好政府投资工程管理公司与中介组织的关系、处理好政府投资工程管理公司与行业主管部门的关系、处理好政府投资工程管理公司与项目使用单位的关系。其二以法规为依据，规范工程管理行为。主要通过优化设计方案、把好工程投资关；严格招投标制，把好工程发包关；推行风险包干，把好工程签证关；实行联审直达项目，把好资金拨付关等措施着力规范工程管理行为。其三以制度为保障，完善内部运行机制。在实践中，我们逐步完善了从工作人员职责，一直到与业主、施工企业、中介组织关系，内部运作模式及施工管理过程的一系列规章制度。重点推行了项目负责人制度、招投标审查制度、投资控制制度及有效监督制度。四、建议
（一）改革政府投资项目的管理模式。结合各地实际情况，摸索适合各地的工程项目管理体制和运行机制，向社会开放建设工程项目管理市场，吸引众多专业项目管理企业通过公平竞争的方式参与政府投资工程项目管理。
（二）各级政府及部门要认真贯彻执行基本建设程序，履行各项报批手续，加强政府对投资项目的监管，切实落实项目法人责任制、招投标制、工程监理制。
（三）设计对工程投资影响很大，设计人员要多深入现场，熟悉现场情况，认真地考虑设计方案，做好经济评价分析，做到经济、合理、安全、可靠，又要高于施工、便于施工。一个好的设计方案往往投资少、施工快、效果好，而且可以节省大量的人力物力去拆迁协调；施工图设计也要达到设计深度要求，对路基处理、土石方比例、排水出口等要详尽明确，避免工程造价增加。
（四）选择素质高的施工队伍。目前有的招投标项目限制了一些优秀的施工队伍参与投标。招标方案中投标报价的比例占得很大，实际上到最后比的是预算编制人员的预算水平，而且拟派现场施工管理人员也未参与进来，为以后的工程施工带来很大变数。中标的有些并不是综合素质很高的队伍，管理起来费心费力，效果并不好。
（五）监理要切实发挥作用，要对施工内容、设计图纸等相当熟悉，要有预见性、前瞻性，对工程施工要有很好地控制能力，既不能放任不管，也不能事后频频返工，影响工程的正常进行。好的监理要多走、多问、多汇报，便于管理人员及时了解现场情况。
（六）管理人员要深入现场、及时发现问题、解决问题，要有很好的沟通协调能力、解决问题的能力和专业能力 ，既要保障施工的正常进行，又要保障工程质量，还要学会运用各种管理软件或计算机管理网络来很好地控制工程进度，也便于领导及时掌握工程最新进展情况。
（七）做好资料归档。每年管理项目多且杂，涉及到很多施工图纸、招标答疑、图纸会审、领导指示、会议纪要、工程联系单、设计变更等，要安排专人及时收集整理归档。
参考文献：
投资管理行业分析范文5
伴随着我国人口老龄化程度的不断加强，社会养老问题越来越突出，传统的社会养老保险已经越来越难以满足日益扩大的养老需求。因此，建立补充养老保险势在必行。大力发展企业年金，有重大的意义，一方面可以保障退休人员基本生活水平，并且提高了企业的凝聚力，另一方面可以减轻政府负担，有效的缓解政府公共财政压力，促进金融市场快速发展。
一、什么是企业年金
企业年金是指在国家政策的指导下，企业及其职工在依法参加基本养老保险，并且根据自身经济实力和经济状况，为本企业职工提供一定程度退休收入保障。企业年金是一种补充性养老金制度。
二、企业年金投资的原则和管理模式
企业年金的管理，必须保证企业年金的安全，并确保其保值和增值。企业年金的投资，要遵循下列原则：
1.收益性原则。企业年金不仅要保值，更重要的是要增值，因此企业年金投资也要注重收益性原则，以提高其投资报酬率。企业可以选择股票、公司债券和投资基金等以提高回报率。
2.流动性原则。企业年金需要长期积累，未来支付时间、支付数额都是可以估计的，因此需维持适当的流动性资产以便应付日常开销以及一些突况，例如：投资适当比例的活期存款，短期债券，或者开放性基金。
3.透明性原则。企业年金的管理一般委托给专门的投资经理人员管理，由此就出现了一系列人问题。为了有效的控制并且防范风险，就要求其投资管理行为具有透明性。
现在企业年金投资管理模式主要有以下三种：
一是由政府直接管理。政府直接管理指的是政府制定统一的政策、制度和管理方法，来规定企业年金的投资领域和各种投资收益率。
二是通过养老基金会来管理。这是国外企业年金管理较为普遍的模式，在国外，养老基金会事实上只处理基金的行政事务，而将受托的基金委托给投资机构进行投资管理。
三是通过基金公司来管理。该模式的特点是，参与养老保险计划者拥有各自个人账户，个人可自由选择基金管理公司。
三、我国企业年金的投资现状以及问题分析
1.企业年金的投资现状
企业年金作为一种补充养老保险制度，1991年政府首次提出企业实行。 企业年金经过二十余年的发展规模也越来越大。从2000年到2007年，我国企业年金的投资累计结存达到1519亿元，8年间增长了将近7倍。世界银行预测2030年时，我国企业年金的规模要增至1.8万亿美元，大约合计15万亿元人民币，将成为世界第三大企业年金市场。换个角度分析，在来看规模，2000年至2007年末，全国已有3.2万户企业建立了企业年金，缴费职工人数达到929万人，规模也迅速壮大。
2.企业年金的投资问题分析
虽然我国年金发展势头良好，速度较快，已经达到一定规模。但不可否认的是，我国企业年金尚未能与我国经济发展水平和经济发展状况相适应，还存在很多问题。
①有关企业年金投资运营的相关法律和制度不健全
在我国，尚未形成统一的、行之有效的企业年金投资运营的法律和制度，严重制约了我国企业年金投资的发展。具体而言，主要体现在三个方面：（1）缺乏自我投资的限制。企业年金的自我投资可能会使企业经营发生危机，危害企业年金资产的安全性；（2）缺乏完善的年金投资风险补偿机制。《企业年金基金管理试行办法》出台之后，我国企业开始建立风险准备金，以应对年金投资风险；（3）对企业年金投资收益缺乏相应的税收优惠。根据国际经验，西方发达国际企业年金计划之所以能够顺利推行，在很大程度上依赖于其相应的税收优惠。企业年金的投资收益一旦免税，就可以进行连续投资，以实现复利增长。在我国，仅局部地区推行了地方性的企业年金税收优惠政策，全国性的税收优惠政策尚未出台。
②企业年金投资渠道狭窄，收益率低
在我国，由于金融市场不发达，可供选择的金
转贴于
融工具不仅数量少，而且风险大。我国企业年金在投资的选择上，主要集中在银行存款、国债和其他具有良好流动性的金融产品上。投资工具特别是可供避险的金融衍生工具的缺乏，使我国企业年金投资面临巨大的风险，同时投资效率极为低下。
③企业年金投资缺乏有效的监管
在我国，金融监管水平不高，监管部门还存在着不同程度的行政干预，会计事务所、律师事务所、信用评级机构等没有发挥应有的作用，缺乏行之有效的监管体系，导致对年金投资的监管不到位。从而导致在企业年金的建立过程中，团体年金险成为一些企业洗钱、逃税和腐败的工具。
④投资管理机构质量参差不齐，专业投资人员欠缺
在我国，一般委托综合类证券公司、基金管理公司、信托投资公司、保险公司等机构参与企业年金的投资管理。这些投资管理机构的质量相差很大，参差不齐，不利于提高投资管理的效率。同时，这些机构里面，专业投资人员也比较欠缺，仅为数千人，这又成为年金投资运营中日益凸显的问题。
四 加强企业年金投资管理的政策建议
针对我国企业年金投资的现状和所存在的问题，应采取以下具有针对性的措施：
①加强相关制度建设和法律建设
建立规范的企业年金制度，完善相应的法律法规，是保证企业年金健康、快速发展的基本前提。近年来，我国在规范企业年金制度、完善相应的法律法规方面取得比较好的成效，已经建立了规范的管理机构：由劳动与社会保障部主导，银监会、保监会、证监会等组成。颁布了《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理办法》等规范性文件。同时各个地方政府颁布相应的配套措施，基本上已经初步搭建起了企业年金市场化运作的平台。同时，政府要对企业年金的投资管理机构的资质条件及年金投资方向和比例等做出规范，对年金投资收益的税收优惠、企业年金提取的最高比例、企业年金的最低收益率等做出相应规定，以尽可能提高年金收益率。
②加快金融创新，拓展投资渠道
良好环境离不开发达的金融市场。加快金融改革，促进金融产品的创新，加快引入证券市场避险工具，能够促进资本市场的发展。企业年金投资需在保证安全性的前提下，着力提高其收益率。而这两大目标的实现，离不开发达的资本市场和多样化的投资渠道。
③建立有效的年金运作机构，加快投资专业队伍建设
企业年金的投资管理不同于其他的开放式基金的投资管理，管理机构必须具备专业的投资管理资格。我国基金管理机构参差不齐，对此，需加快对专业机构的培养，提高基金投资机构的素质。同时，也应加强对专业投资人才的培养，尽量培养高素质的投资专业人才，以促进企业年金投资的发展。
④加强对年金投资的监管
加强行业监管，能够防范关联交易和内部人控制，降低投资风险，实现企业内部的自我管理和自我约束，维护整个行业的利益。从发达国家或地区的经验来看，会计师事务所、咨询评估机构等社会中介的介入是实现公平、公开、公正的资本市场环境的重要因素，规范、正规的社会监督可以降低有效降低我国企业年金市场化运作风险。
投资管理行业分析范文6
关键词：财富管理；私人银行；互联网金融
一、互联网金融及私人银行财富管理相关理论概述
（一）互联网金融的概念。互联网现代商业金融服务是一种与现代信息普惠经济商业服务金融、信息现代技术商业金融等各种传统新型化商业金融服务结合现代商业金融服务创新模式,其特点主要特征是以人工大规模利用数据和现代移动互联网云计算等各种新型技术手段为依托,将当代先进的新型互联网金融服务技术与各种金融服务产品管理体系进行紧密结合,并在各种新型互联网金融服务平台上逐步发展并形成一种能够具有一定金融服务功能的各种金融服务产品业态。相比于我国传统的金融网络而言,互联网网络金融有效率高、成本低、覆盖面广、发展快、管理弱、前期投资少和风险大的六大基本特征［1］。（二）私人银行的概念。私人银行是指私人商业银行或国际金融机构与特定商业客户在充分进行沟通或者协商的法律基础上,签订相关商业投资和私人资产经营管理服务合同。客户可以全权委托私人商业银行按照与本合同条款约定的私人投资经营计划、投资经营范围和私人投资经营方式,特定客户全权进行其他有关商业投资和私人资产经营管理业务操作的一种综合商业委托私人投资管理服务［2］。（三）财富管理业务的概。财富管理业务主要定义是泛指基于企业客户而进行设计的一套全面的企业财务管理规划,通过向企业客户提供包括现金、投资以及财产保险等多种金融服务,进而将企业客户的所有资产、负债以及资金流动性状况进行综合管理,从而能够满足不同发展阶段企业客户的不同财务管理需求,旨在能够帮助企业客户快速实现新的财富价值增加和有效降低财务风险。
二、互联网金融对传统财富管理带来的挑战
（一）业务模式存在缺陷。在互联网金融发展起来后,出现了一些凭一元钱就可以理财的产品。如今的互联网金融发展迅速，财富管理和大数据之间有着密切的联系，这种联系不仅在很大的程度上推动了我国财富管理业务的创新,而且还为我国财富管理业务开拓了更加广阔的市场空间,互联网金融边际成本低特性,致使一般的大众客户也能够带来较多的收益。对于商业银行来说,充分利用互联网金融技术的优势,重新组建自己的财富管理业务模式是必不可少的［3］。（二）金融机构同质化严重。随着我国社会主义经济的快速发展,纯粹的财富通道管理业务将可能会因此持续出现萎缩,加上我国高净值具有财富收入人口的理财需求日趋多样化,导致用于个人财富理财的资金渠道需求受到严重限制,我国现阶段个人财富通道管理模式亟须不断完善。我国通过互联网金融技术去发展财富管理业务,也存在着一些弊端和风险。目前相关法律法规对一些行业创新型金融业务并没有明确的法律条文予以规定,这显然不利于整个行业的长期健康发展,需要不断进行创新完善。
三、互联网背景下私人银行发展财富管理的对策建议
（一）依据互联网金融打造财富管理新模式。一方面要形成个性化的客户专属服务,可以进行一对一咨询和解答,针对性强,而且可以通过定位及时通过线上或者线下给咨询者提供合理的策略,帮助金融新手提供疑难答疑,进行知识技能培训,给客户提供更优质贴心服务。另一方面新老客户们还可根据自身的特殊风险投资偏好和对个人资金资产配置的特殊需求,选择他们个人喜欢的理财产品进行投资。对于中国财富基金管理的大型传统金融机构——商业银行,为了能促使其在中国财富基金管理服务行业中继续占有一定的主导地位,将利用大数据分析技术与中国财富基金管理行业进行深度融合,其不仅能够为中国财富基金管理行业提供强有力的数据技术支持。（二）形成差异化的财富管理发展途径。目前各种金融机构之间同质化现象相对严重,因此,为了财富管理的长期发展，进行差异化管理是关键所在。对互联网金融可以替换的实操型业务,商业银行应积极踊跃运用互联网渠道和对象,改良客户体验,满足好数目众多的一般大众客户的需求,以"量"取胜;为了更好地满足高净值客户的需求,私人银行财富管理应与互联网金融相结合,通过线上线下定位服务看到问题可以及时的进行解答,其一,要可以提供上门服务,其二,专业服务人员的金融知识绝对是专业可靠的,其三,因为是客户专属服务,会保障客户的隐私,保证双方交易安全,更加的方便快捷。
四、结语
综上所述，随着人们对财富管理的日益关注和重视，将互联网金融技术应用于财富管理中，以提高财富管理行业的发展水平，逐渐成为当下社会各界研究的热点。
参考文献
［1］关宏.浅谈互联网金融背景下的金融创新和财富管理［J］.北方经贸,2019,（10）.
