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金融管理与管理范文1
关键词：金融行业；资源配置；完善体制；服务与管理
在经济危机的影响下，很多行业还没有走出金融危机的阴霾，更没有从中中找到合理应对的办法，这其中最直接最主要的受害者就是金融企业，所以金融企业就有必要加强金融管理，并不断的创新服务方式，只有这样才能使抵御风险的能力提高，使金融行业实现可持续发展，进而为创造健康稳定的经济秩序和经济环境，推动各行各业的长远发展。
一、当前金融业面临的主要风险
可以说金融行业已成为我国经济的核心与命脉，金融行业在我国的当代资源配置中占有十分重要的地位。所以应准确的将金融业的风险把握住，加强金融业的管理，通过不断对金融服务的创新，有效化解与防范金融带来的风险，这样做对金融业的安全与稳定具有至关重要的意义。
随着全球经济的不断发展，人们的生活与生产水平都得到了极大的提升，人们兜里的钱也越来越多，有很多人就想方设法的吸纳人们手里的钱，来增加对地下金融的投资，使其获得更好的发展。长期以来，很多企业特别是各个中小型企业从正规渠道获得的资金有限，无法满足自身发展的需求，迫不得已使用非正规的渠道融资。地下金融提供的服务质量难以保证，不具备合法性并且缺乏有效的监管，这样形势下的金融服务质量得不到保证，致使许多企业深受其害，可见，这样的地下金融机构对正规的金融机构的发展造成了严重的威胁，甚至从某些方面来说已经对金融业的安全造成了一定的消极影响。
另外，我国市场的利率化发展水平不高，对其进行监管的制度就没有放松，致使商业银行无法对市场的利率做适当的调整承担着过大的金融风险。同时，利率发生的不合理的变动，对投资者和金融产品的持有者产生了较大的影响，致使价值和收益出现波动，使金融的风险增加。再加上金融产品是银行资产和负债的主要表现形式，因此利率的变动对金融产品的影响很大。最后，信用的风险也是个老生常谈的话题，银行将风险管理的重点放在了管理信用风险上，主要是由于当前的经济环境决定的，在业务的拓展和经济政策的影响下，使银行方面出现大量的不合理贷款，这些情况在一定程度上都会提高银行的信用风险等级，如果这种风险得不到及时有效的控制，就会加大银行经营的风险，意味着银行方面就会面临各大的经营艰难。因此，信用风险的存在和影响，已经成为金融行业需要解决的头等问题，因此要采取必要的措施和对策，加强金融行业对信用风险的预防与有效控制。
二、实施完善金融管理与服务的对策
想要解决上述的问题就应该不断创新服务理念和服务的方式。金融市场正向着多元化的方向发展，客户的需求也更加复杂，需要提供全方位和多层次的服务。在金融市场激烈的竞争中，金融企业要充分发挥市场的指导作用，以客户的需求为基础，加强对市场的调查和研究，做到按照市场和客户的需求进行经营。同时还要建立相应的金融管理和服务的体系，加强对金融行业的统一管理和监督，不断完善其管理和服务，促进金融行业的健康和谐发展。想要完善金融管的与服务的对策主要有几点：
（一）创新金融的服务和产品。
金融服务与产品的创新，这方面主要包括用于避险和投资，或提供便利的工具用于金融方面的操作，以及其他的附加在产品上的价值，金融产品中就包含了金融工具，金融机构要加大服务产品的创新，不断拓宽发展的领域，在新的技术的帮助下，创新金融产品的形式，除了提供金融工具以外，还可以提供各种信息咨询服务。与此同时，充分发挥金融工具的重要作用，如期货、保单、银行卡、汇票、支票、债券、股票等。用新模式增加服务升值与增值。
（二）创新管理方式
要对金融管理进行创新，金融管理是管理方面具备了战斗力与效益。要进行管理的创新，首先就要有完善的鼓励机制，支持设立信用卡企业，小额贷款企业等。信用卡的模式应该有一定的改变，把传统的模式转向现代化的商业模式改进，同时扩大信用卡的使用范围，增加信用卡的快捷性，使其更加方便和便捷。另外，要实现金融技术的不断创新，加大个人金融等业务的开发，让电子化的个人金融业务水平能够与国际的先进水平达到一致。
（三）加强立法，使金融管理有法可依
以立法的方面来看，对于金融风险的法律防止和控制要加大力度。如今对于金融风险的防控已经不是实不实行的一个问题，面临的问题是如何进行有效的实行。首先，需要对金融方面的法律制度进行完善，利用法律对金融机构的风险进行规范和保护，于此同时，还要对金融监管的能力进行加强。
总结
金融行业的发展是否具有时代性，是国家发展的基础，有关单位应该积极的对金融行业的服务与产品进行创新，对金融管理的制度进行完善，从而加快我国金融行业发展的步伐，使我国的金融事业能够有强大的抵御危机的能力，让我国的金融行业健康稳定的发展。
参考文献：
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关键词：金融 风险 管理 服务 创新
国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。
一、金融业面临的主要金融风险分析
金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。
1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。
2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。
3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。
4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。
5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。
二、金融管理与服务创新对策探讨
金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与服务的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续发展。
1.创新服务理念与服务方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋激烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，服务市场，开拓市场”的经营策略，将“以客户为本”落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的服务能力，来向客户提供更好的产品和服务，进而获得企业的收益。客户是金融机构发展壮大的基础，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会发展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融服务的需要。
2.创新金融服务产品。金融产品服务创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一部分，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新服务产品与
领域，金融机构提供的产品和服务远不止金融工具，还应当包括咨询、信息服务等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进服务的增值升值。同时，要进一步优化服务环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的服务环境，提升金融企业服务形象。
3.创新金融管理。管理出效益、出战斗力。金融机构要建立健全金融管理服务激励机制，创新为提供更有效地金融产品和服务所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像手机一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有计划、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和项目开发力度，使个人金融业务电子化服务水平接近国际先进水平。
参考文献
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作为我国国民经济的重要组成部分之一，企业生产经营活动的有序进行，必须依靠企业本身的市场竞争力，才能为企业不断发展构建一个稳定、和谐的外部大环境。与此同时，市场经济体制下，企业想要长远发展可能会遇到各种挫折，使得企业发展受到一定阻碍。因此，为了有效避免这种情况出现，在日常工作中，企业必须对金融保障工作给以高度重视，注重保险管理，才能降低外部各种因素带来的风险。
二、金融管理在企业经营管理中的应用策略
1.合理设置金融管理部门，注重金融管理工作的专业性
在企业的正常经营管理中，金融管理工作必须设置专门的部门来开展各种管理工作，并由专人来负责企业货款的回收，才能真正发挥金融管理的作用，从而在专职科室对资金进行有效管理的基础上，不断提高金融管理工作的专业性。在实践过程中，必须对各部门的的职责进行有效明确，才能让每个工作人员清楚认识到自己所担负的责任、义务等。与此同时，对欠债单位的资金周转速度、资产负债比率等进行全面分析，以对其信用风险进行合理评估，以制定出合适的分析表，从而找出其欠债超期的相关原因，最终制定合适的回收欠款的方法。
2.不断提高企业预算编制工作的规范性
在企业金融管理中，预算管理是重要组成部分之一，通过对资金进行数量化的控制和管理，可以对企业经营管理中存在的关键问题进行统一化管理和控制。而全面预算管理是合理利用预算，对财务和非财务资源进行考核、分配和控制等，是企业生产经营活动有效开展的重要管理方法之一。因此，在实践过程中，企业必须对预算管理给以高度重视，不断提高预算编制工作的规范性，加大预算编制前期调查力度，才能充分展示预算编制的公平、公正原则。与此同时，注重预算项目的精细化，及时、准确的进行绩效核对，才能充分发挥预算编制的指导作用，从而不断加强预算约束力。
3.注重金融管理信息化建设，全面提高金融管理水平
企业经营管理中，金融管理的合理利用，必须注重信息技术的吸收和引进，才能有效推动金融管理信息化建设。根据企业金融管理的整体情况来看，其管理手段比较落后，必须不断加强企业财务的信息化建设，有效实施集中财务管理，并注重企业金融管理信息系统构建，才能全面提高企业管理水平，从而真正提高企业内部财务管理科学性。与此同时，企业金融管理信息化建设的有效推进，可以使企业资金得到优化配置，并大大降低企业金融风险，促进企业金融管理的管理手段不断创新，最终在精细化管理模式下，使财务数据得到更全面的分析，最终降低企业经营管理成本，促进企业市场竞争力不断提高。
4.注重企业信用评定，不断拓展融资渠道
在交易开始之前，企业应对合作对象的经营情况有比较全面的了解，在确定产品质量合格、资本运行正常等情况后，对企业信用进行合理评定，才能有效降低企业的资金风险，从而确保企业资金安全，避免货款流失情况出现。与此同时，注重融资渠道的不断拓展，通过上市融资的方式，可以让企业将投资集中到高科技项目上，从而促进促进快速转型。另外，还可以通过间接融资、引入金融配套服务等方式等拓展融资渠道，最终促进企业金融管理不断创新。
三、结束语
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关键词：地方金融；管理制度；完善
随着我国的社会主义市场化改革的不断深入，地方金融行业得到了较--大的发展，并且取得了一定的成绩，在这个过程中，国家出台了较多的相关政策，保证了地方金融的有序发展。但是，金融的管理是一项复杂的系统工程，我国的金融行业，尤其是地方金融行业的管理还存在较多的问题和挑战，对于金融管理的机制还需要不断的完善，因此，本文从现有的地方金融管理的现状研究，发现其中需要改进的地方，并本着促进地方金融行业发展的目的，提出相关的建议。
一、地方金融管理的重要性
近年来，我国的地方金融行业发展速度较快，在发展的过程中对于我国经济的促进作用日渐增强。金融行业与人民的生活水平息息相关，在国民经济发展中的地位越来越高。金融业在发展的过程中取得了较大的成绩，但是，由于我国现有的金融行业的管理制度还存在发展的空间，金融行业完整的管理制度还没有形成，导致在地方金融管理中还存在较多的问题，尤其是在市场竞争日渐激烈的环境中，这些问题容易对于地方的经济稳定发展产生较多的影响，不利于地方经济的稳定发展。因此，为了实现金融行业的健康发展，需要不断深化金融管理制度，实现管理模式的创新，最大程度的发挥地方金融的作用。
与此同时，我国在不断的经济体制改革中逐步实现了将金融的管理工作由中央承担向地方承担的转变，各个地方也是不同时间内设立了金融管理部门，但是由于各个省市地方之间的经济发展水平存在差异，因而实施的管理模式和管理的策略也是有所不同，在全国范围内并没有一个统一的地方金融管理的制度，导致我国的地方金融管理体制存在参差不齐的发展局面。因此，不断完善地方金融管理制度能够有效的实现各个地方之间缩小差距，实现金融行业的有序稳定发展，并且能够在一定程度上实现经济效益增加的作用。
二、地方金融管理存在的问题
（一）地方金融管理权责不清
我国在经济体制改革的过程中，实现了对于金融行业管理由中央向地方的转变。各个省市地方也是根据自己的实际情况对于金融行业进行管理，分别设立了金融管理的机构，但是由于各个省市地方至今经济发展差距较大，并且我国没有一个统一的地方金融管理的机制，导致现有的金融管理各个地方之间发展状态不一。在这个发展过程中，存在的较大问题就是金融管理部门的权利和责任之间划分并不明确，使得金融机构内部管理混乱，各个部门之间的职能交叉，并且存在着相互推诿的问题，导致金融管理的质量不高，效率较低，不仅不利于地方金融机构的发展，还会在一定程度上限制了发展。
（）地方金融管理制度落后
我国大部分的地方金融管理制度仍是沿袭过去传统的管理方式，导致现有的地方金融管理制度无法满足经济社会发展的需求。随着我国社会的不断发展，金融行业的改革不断加深，金融行业所面对的内外部的环境已经发生了巨大的变化，在这个过程中随着金融行业环境的变化，对于管理制度进行调整。但是，在我国现行的地方金融管理制度中，金融管理的制度和管理的模式相对较为落后，和快速发展的金融机构之间还存在着较大的差距，并且无法实现金融管理部门之间的相互沟通，对于金融管理部门之间的信息交流存在着较大的阻碍。不仅如此，我国各个地方之间的金融管理机构由于缺乏统一的管理体制，造成国家的金融监管机构无法实现有效的监管，造成地方金融风险增加，缺乏必要的监管体系。
（三）金融监管强化和抑制并存
我国现在金融行业的监管体制主要是“一行三会”，这种金融风险的监管制度，是一种集中的垂直管理模式，但是在一定的个程度上存在管理过度的嫌疑。尤其是在各个地方管理金融的机构己然成立，但是由于金融管理机构的“一刀切”做大，造成的地方金融的监管措施和地方金融发展实力之间存在差距。尤其是我国的地方金融的监管对象主要是对于金融风险，所以会在一定程度上加大金融管理的难度，造成监管的内容较多，监管成本较高。
三、完善地方金融管理的措施
（一）明确地方金融管理的边界
在对地方金融管理机制进行改善的过程中，首先要明_地方金融管理的边界，在详细了解地方金融管理的范围，并在此基础上确立地方金融管理的任务。由于我国实行的“一行三会”的金融监管体制，所以地方金融管理机构应该遵循国家的“垂直监管、地方协调”的原则，保证地方的金融管理制度与国家的金融管理原则一致。另外，还需要地方金融管理机构在明确管理边界和现有管理任务的基础上，制定对于未来地方金融管理的规划，在对地方金融管理机构深化改革的过程中，将地方金融管理未来发展的目标融入到金融行业的日常管理中，这样才能实现地方金融的发展。
（二）实施差别化地方金融管理机制
在地方金融管理的过程中实施差别化的管理机制，能够将原有的按照规模大小简单确定金融管理内容的方式改变，并在这个过程中引入风险加权和效益水平等要素，能够实现对于地方金融机构客户、系统等的全面分析，并在此基础上制定相应的管理办法，降低地方金融监管的风险，提高金融管理的效率，实现地方的金融管理的动态性和差异化，给与地方金融管理部门更多的职权，能够根据地方金融行业发展的现状权变调整金融管理机制。
（三）做好金融立法工作
对于地方金融管理制度的改革，不仅是要从管理内部进行，还需要外部政策的配合。由于我国已经进入金融改革的关键阶段，在这个过程中金融行业发展变化的速度较快，所以应该在这个转变的时期，加强金融立法工作，保证金融管理能够统筹全局，并用立法的手段实现地方金融市场的整合。这样做，还能有效的降低在金融市场上出现的交易风险和信用风险，并对现有金融监管法律法规进行维护和更新，实现金融的立法与时代一致，在促进地方金融行业发展的过程中，提供较高的法律帮助。
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混业经营是适应跨国公司和大型集团实施多元化经营和大规模资产重组的要求而出现的一种主流趋势，有利于促进金融资本更好地服务于产业资本
混业经营，允许金融企业和非金融企业相互持股，有利于改善金融服务，优化金融企业的资产负债结构，增强其国际综合竞争力
混业经营与分类监管可以相得益彰
按现行有关法规，我国实行银行、证券、保险和信托分业经营与分类监管的体制，商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务，不得向非银行金融机构和企业投资。我们认为，这是在我国市场体制不健全、信贷需求膨胀、不规范的非银行金融机构发展过快、金融风险较大等特定条件下的正确选择。近年来，这种选择对规范金融程序、防范金融风险等都发挥了积极作用。但是，变化了的情况也在呼唤我们适时作出新的抉择。“十五”时期我国应逐步考虑构建混业经营与分类监管相结合的新型金融管理体制，这是关乎“十五”时期我国金融业能否继续保持较快增长的一个十分重要的。
第一，资金供求的市场调节机制和政府宏观调节机制基本建立，为混业经营创造了十分良好的外部条件。改革开放以来，我国曾出现了几次需求过热、信用膨胀、价格涨幅过高的不利局面。总起来看，主要原因是在传统经济体制占主导地位和短缺经济条件下，企业和地方政府忽视结构调整，通过非法融资渠道，盲目扩张投资，从而导致金融秩序混乱，“瓶预”制约突出，供求总量严重失衡。经过6年多来的艰苦努力，我国的经济体制、经济运行机制和宏观调控发生了根本性变化，为混业经营创造了十分良好的外部条件。一是长期困扰我国的短缺经济状况已不复存在，买方市场初步形成，扩大内需已成为保持国民经济持续增长的战略性选择。二是国有企业转机建制和政府机构改革取得重要进展，社会主义市场经济体制已基本建立，市场机制在资源配置中发挥基础性作用。三是金融体制改革步伐较快，整顿金融秩序取得显著成效，在防范和化解金融风险的过程中，国有商业银行的内控机制建设明显增强。四是中央银行金融调控手段的市场化改革有了实质性突破。如借鉴国际经验，以资产负债比例管理和风险管理取代贷款规模指令性管理，大幅度下调法定存款准备金率，适时多次降低存款贷款利率，扩大中小金融机构贷款利率浮动范围，稳步推进贷款利率市场化进程。五是努力拓宽融资渠道，积极发展股票、债券、投资基金等直接融资方式。
第二，混业经营体现了金融市场内部相互沟通的基本要求，有利于提高金融市场配置资源的效率。金融市场由货币市场和资本市场组成，二者之间及其内部各子市场之间必须通过合理渠道相互沟通，协调发展。因此，从这个意义上讲，并不存在严格意义上的分业经营。目前我国在金融市场领域推行的一些改革措施，如开辟证券公司和基金管理公司的合法融资渠道，允许其进入同业拆借市场进行信用拆借、债券回购和现券交易，以股票质押取得融资；允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易，以及允许保险资金通过证券投资基金进入股市等，都直接向混业经营方向发展了一大步。这可以说是对金融市场认识深化的结果。
第三，混业经营是适应跨国公司和大型企业集团实施多元化经营和大规模资产重组的要求而出现的一种主流趋势，有利于促进金融资本更好地服务于产业资本。在市场经济条件下，经济决定金融，金融反作用于经济，金融服务必须适应经济发展的需要而进行相应的拓展和创新。跨国公司和大型企业集团对金融服务的需求往往是多方面的，出于业务便利和财务经营保密等方面的考虑，一般都优先选择能够提供优质全能服务的金融机构作为其主办银行。混业经营在以德国为代表的欧洲发展最为悠久。进入90年代以来，一向坚持分业经营的美国、日本等国家也纷纷解除禁令，鼓励其大中银行向混业经营方向发展，以适应经济全球化和资产重组的要求。当然，在混业经营体制下，也不是说所有的金融机构都全方位开展业务，除了少数金融寡头外，大部分金融机构仍是以一业为主或单业经营。
第四，混业经营，允许和非金融企业相互持股，有利于改善金融服务，优化金融企业的资产负债结构，增强其国际综合竞争力。我国正面临加入WTO的挑战，首当其冲的就是金融保险证券业。虽然我国金融保险证券业竞争力低下有多方面的原因，如经营体制不健全、不良贷款比例较高、营销方式落后、经营规模偏小等，但实行分业经营体制和不允许企业和非金融企业相互持股无疑也是其中的原因之一。我国近几年来新组建的一些股份制商业银行和今年以来证券公司的增资扩股主要是允许企业投资入股，即产业资本进军金融资本。这为金融市场的发展注入了新的活力。为剥离不良资产，化解金融风险，四大国有商业银行先后成立了资产管理公司，实行债转股。这在某种程度上可以理解为金融资本进军产业资本。国内外发展的实践已经并将继续证明产业资本和金融资本的相互融合，有利于推动经济与金融的良性互动。第五，混业经营与分类监管可以相得益彰。作为金融企业应根据自身优势和客户要求，确定适合各自的经营发展策略和发展重点，以体现灵活、开放的原则；而作为政府分设金融监管机构，同有利于对各类金融业务提出符合实际的发展战略和监管对策。这也是大多数国家所采取的一种常见的金融管理体制。
根据以上论述，特提出如下建议：
1.适时修订《商业银行法》，逐步推行混业经营，鼓励产融结合，允许有条件的金融企业稳步开展混业经营，大型商业银行可以直接持有一定额定的企业股份，培育具有国际综合竞争力的金融企业，积极应对加入WTO后的挑战。为此，必须重建银行内部机构，大力充实产业和项目评估力量，使金融业人员对产业经济的技术水平、工艺流程、合理经济规模、管理模式、国内外竞争与盈利状况、发展趋向等方面都有一个较为准确的把握，逐步培育一大批晓市场、懂技术、会管理的适应市场经济发展需要的金融企业和银行家，促进产业资本和金融资本的良性循环。
2.借鉴国际规范，协调发展货币和资本市场，消除沟通梗阻，提高整体效率。在货币市场方面，一是改革结算方式，大力推广使用资信良好的企业或银行签发的商业票据，建立全国统一的票据市场；增发短期国债和企业债券，为央行运用再贴现和公开市场业务手段创造条件。当前可考虑允许现有房地产公司和汽车销售商以现有房屋和汽车为抵押，滚动发行商业票据，以消费者分期付款收入为偿还保证。二是继续扩大同业拆借市场参与主体，保持拆借规模较快增长。在资本市场方面，一是目前我国直接融资的发展一定要以确保间接融资这个大头的稳定为基本前提，避免顾此失彼，得不偿失。二是通过配售、回购等方式，在充分保证原有股东利益的基础上，逐步平稳解决国有股的上市流通。三是积极发展产业投资基金，特别是高风险投资基金，培育高技术产业，促进产业升级。
3.积极推行国有商业银行股份制改造，加强银行内控制度创新。全面实行审贷分离和贷款责任终身制。根据绩效原则，减少冗员，改革人事和分配制度，实行职位能上能下，工资能增能减。把防范金融风险与增加盈利有机地结合起来，实行资产质量和利润目标的双向考核，健全约束与激励机制，赋予基层信贷机构相应的贷款权限，使金融从业人员既有压力，更有动力，不断开拓新的贷款增长点，改变当前不少银行简单地通过提高贷款条件消极防范风险的不恰当做法。同时，加强以企业为重点的资信评价体系建设，依法制裁逃废债务行为，探索增强居民个人信用的有效途径和，大力整饬融资的外部环境。
金融管理与管理范文6
关键词：金融创新；金融风险；管理措施
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-02
随着国内外金融市场的不断扩大，金融行业为了更好地规避金融风险，大都进行了不同程度的金融创新，无论是从业务上、市场上、制度上还是手段上，都为金融行业注入了新的发展活力。但是，随着金融业务的进一步纵深发展，以及金融服务对象的多样化，金融行业又面临了新的金融风险。如何正确认识二者的关系，以及如何对金融创新条件下的金融风险进行防范和规避，成了金融行业必须面对的一个问题。
一、金融创新产生的原因分析
（一）金融创新的含义
金融创新是指在当前的金融市场条件下，各金融主体对阻碍金融业发展的各个环节进行根本性的变革，通过建立新的机制，对各种金融要素进行重新组合，其目的主要是为了追求新的经济利润。金融创新所包含的内容十分广泛，大到金融制度、金融管理手段和金融市场，小到金融业务的融资方法和融资工具，只要是在具体的业务开展过程中出现阻碍性因素，金融主体就会对相关环节进行改革，从而实现对阻碍性因素的规避和消除。金融创新在广义上包括金融工具、机构、市场和制度，在狭义上仅指金融工具。
（二）金融创新的原因分析
金融主体对金融行业进行创新性变革，既有经济方面的原因，也有国家政策和行业规定方面的原因，所以，在对金融创新的原因进行分析时，必须综合多方面因素。下面，本文主要从防范风险、行业竞争、新技术应用这三个方面来分析金融行业进行创新的原因。
1.规避风险。2008年美国经济危机的产生，让全世界的金融行业都感受到了金融风险的巨大危害，所以，加强对金融风险的防范和规避，无论是对整个国家的金融体系还是对具体的金融行业，都具有很大的必要性和迫切性。面对金融环境的日益严峻，金融行业的专家学者也都加强了对金融创新的研究，到目前为止，金融创新的主要内容是对衍生金融工具的创新，并且在此基础上建立起来的金融工程也达到了较为快速的发展。该工程在防范和规避金融风险方面的主要作用是，可以通过衍生工具进行相关业务上的操作，由于该衍生金融工具融合了大量的统计学、工程学、计算机、物理等多学科内容，所以在该金融工具具体的操作过程中，能以其科学性抵抗金融风险的危害，这也就从很大程度上起到了规避风险的效果。
2.减少行业竞争。随着国家金融环境的日益改善，现代的金融行业在发展和运营的过程中面临着很大的竞争压力。金融行业的主体主要分为银行和非银行金融机构，相比较而言，银行面临的压力更大一些，这主要是因为，现代科技的快速发展，使得非银行金融机构可以借助计算机或通讯技术的优势来降低交易成本，银行为了保持竞争优势，不得不对金融工具进行创新。金融行业的竞争压力，不仅仅来自于行业之间，还存在于金融行业的内部，就狭义上的金融创新即金融工具的创新而言，它很大程度上是为了积极应对新的业务领域的竞争。这主要是因为，随着经济的快速发展，金融行业也在不断地扩大自己的服务对象，所以就积极地对传统领域之外的新领域进行业务拓展，这就从很大程度上威胁到了传统业务的主体地位，所以，对传统业务进行金融工具上的创新，与银行和传统业务为了增强自身的竞争力息息相关。
3.新技术的推动作用。金融行业在具体的业务操作过程中，对计算机和通讯设备的应用非常广泛，计算机等技术的加入，能降低很多的交易成本，从而能使金融行业获得更大的竞争优势。随着现代社会电子计算机技术的进一步发展，金融行业在进行金融工具创新时所需要的费用也进一步降低，这就促使金融主体在加强计算机技术应用的同时，还充分利用它创造出的衍生金融工具来规避金融风险。
二、金融创新与金融风险管理的关系分析
（一）金融风险与金融风险管理
金融风险是指在金融业务具体的运作过程中，国家政策、经济法规或是国际上金融市场不稳定等因素会对金融业务造成一定程度的利润损失，对这种利润损失存在的可能性预测就是金融风险。金融风险是不可能被消除的，因为只要是进行金融活动，就会涉及多个领域的多种信贷活动，而随着世界经济风云的不稳定以及资金流动性大等因素，在进行具体的金融业务操作时，难免会出现资金运营上的困难，而这种困难如果不能得到及时解决，就必然会对金融主体造成运营上的风险。
为了有效地规避金融风险，金融主体必须对金融行业运行过程中可能产生金融风险的环节进行辨识和预测，在对结果进行分析的基础上，采用相关的金融工具对金融风险进行控制或分散，从而达到经济利益的最大化，这种对金融风险的管理就是金融风险管理。金融风险管理的主要作用就是对金融业务进行中的风险进行预测，并在此基础上采取相关措施进行防范和规避，以保证经济利益最大化和金融业务的顺利开展。
（二）金融创新与金融风险管理的关系
1.金融风险管理推动了金融创新的进步。在当今社会，随着世界经济一体化的形成，资金在世界上的流动也越来越快。金融主体为了实现利益的最大化，会在世界范围内进行融资，这就在很大程度上加剧了金融风险的产生。为了更好地规避风险，金融实体会进行积极的金融风险管理。在进行管理的过程中，对金融工具的选择至关重要。由于金融风险会对金融工具产生一定程度上的“免疫力”，所以，加紧金融创新即对金融工具的变革就很有其必要性。从某种程度上来说，正是由于有了金融风险管理对金融工具的需求，才促进了金融创新的发展。
2.金融创新促成了新的金融风险。金融风险与金融活动的进行密不可分，所以，金融风险管理尽管能从很大程度上对金融风险进行防范和管理，但却不能从根本上对它进行清除。金融创新虽然能对金融风险进行分散或是转移，但是也不能从整体上对它进行清除。金融创新在广义上包含着金融制度、金融市场以及金融管理制度，这些因素都属于较高的制度层面的内容，所以，金融创新不可能对其进行根本的变革，只能是将这几个因素进行不同的排列组合，将风险进行转移，所以，金融风险在整体上并未减少。
由于金融行业在进行创新时加入了对计算机技术和通讯技术的应用，所以，基于当期计算机技术存在的漏洞和计算机系统的不健全，金融创新在对计算机技术进行利用的同时，也将计算机存在的安全隐患带进了金融市场。由于金融行业涉及较多的资金和金融交易，所以计算机技术下的金融犯罪会对金融主体甚至整个金融行业产生很大的影响。
对金融机构而言，金融创新的内容诸如金融制度、金融市场、管理制度这几方面，大都是已经定型的金融模式，要对其进行创新，就会从很大程度上动摇这些已有的制度。另外这些制度对传统的金融业务存在很大的垄断性，改变这些制度，也就是对传统的金融业务进行变革，这对银行和非银行金融机构都会产生很大的经营风险。
三、加强对金融风险的管理
（一）正确认识和评价金融创新带来的风险
基于金融风险和金融创新的矛盾关系，在进行具体的金融业务操作时，必须正确认识和评价二者的关系，也必须正确面对金融创新带来的新的风险，不能将对金融风险的规避全都依赖于金融创新，也不能因为金融创新会带来新的金融风险就对金融创新因噎废食。
金融创新通过对计算机技术和通讯技术的应用，实现了对衍生金融工具的创新，这在很大程度上分散和转移了金融风险，对金融机构而言，保证了其较长一段时间内对金融风险的规避。另外，由于金融活动在进行的过程中，不可避免地会产生金融风险，所以在不能对它进行根部清除的情况下，金融创新也不失为一个缓解的措施。
（二）防范金融风险的对策
为了对金融风险进行有效地防范和规避，必须综合分析金融业务运行中所涉及到的各个环节，下面，本文就从国际合作、金融监管这两方面进行简要分析。
1.加强国际上的合作。随着世界一体化的逐步发展，金融行业所涉及的业务也逐渐走出国门、走向世界。在日渐复杂的金融环境下，一个国家金融风险和金融危机的产生会很快地波及全世界的金融业。所以，为了更好地防范和规避金融风险，必须加强国际合作，各国之间通过签订相关的协议和规定，在对本国的金融机构进行约束的前提下，实现对其他国家金融行业的有效监督。
2.加强金融监管。金融行业的健康、有序运行离不开国家相关部门的严格监管，这种监管不仅是制度和法律上的，还必须包括对金融业务运行的各个环节的监管。对金融行业来说，必须严格遵守国家建立的各项金融方面的制度，相关部门也应该加大管理力度，扩大监管的范围。只有加强国家和行业内部的双重监管，才能实现对金融风险的及时有效预测。
随着我国金融行业的进一把发展，在具体的业务操作过程中还将遇到更多的金融风险。能否对这些金融风险进行防范和规避，与金融主体的金融风险管理密切相关。随着各国学者对金融创新和金融风险管理研究的日益加深，届时，对金融风险的防范措施将更加系统化也更具可行性。
参考文献：
[1]杨涛.所有金融危机背后都有金融创新影子[N].上海证券报，2007（09）.
