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中小企业数字化范文1
[关键词] 高新技术企业资产证券化融资
一、高新技术企业经营现状
高新技术企业对于新产业的出现和发展具有重要的推动作用。随着知识经济时代的到来，面对日益激烈的市场竞争和变化的消费者需求，高新技术企业正在成为决定一个国家和地区经济竞争实力的重要因素。截至到2003年末我国共有各类企业1000多万户，其中有高新技术企业28600家，其中98%是高新技术中小企业。2003年初我国累计投资额为200亿元，其中85%以上集中在软件、信息通讯、生物医药等国家重点发展领域。高新技术企业主要特点是资金需求量大、投资风险高。高新技术企业对资金的需求表现出明显的阶段特性。由于投融资体系不完善，目前我国高新技术企业发展主要是自我积累，资金匮乏现象较多。许多中小型高新技术企业面临融资困境，极大的制约了发展速度。
证券化是近几十年来国际金融领域中发展最快的金融工具之一，是一种衍生证券技术和金融工程技术相结合的产物。它于20世纪70年代在美国开始兴起，逐步发展到全球，20世纪90年代更是呈现出迅猛发展的态势。现代市场经济是一种建立在稳定信用关系上的经济，失信行为极大地增加了交易成本和投资风险。目前已经有一定数量的高新技术企业尝试采用无形资产证券化手段进行融资，其理论还处在探索形成阶段。
二、高新技术企业信贷融资渠道存在的问题
1.我国抵押担保机制不完善。高新技术中小企业可抵押物少，抵押物的折旧率高。企业资产评估登记要涉及土地、房产、机动车、工商行政及税务等众多管理部门，再加上正常贷款利息使抵押担保费用更高，高新技术企业难以承受。高新技术中小企业的无形资产比重较大，资产评估中介服务不规范，属于部门垄断，评估准确性低。评估登记的有效期限短，与贷款期限不匹配，在一个贷款期限内重复评估，导致工作效率低、信贷费用高的不利局面。无形资产的评估机制不健全，导致高新技术中小企业无法拿出更多的抵押物。
2.我国信用担保机制不完善。我国信用担保机构面临的主要问题很多。如担保机构数量十分有限，目前在保中小企业户数仅为中小企业总数的13%左右，更难以满足中小科技企业的担保需求。担保功能薄弱，累计担保责任金额仅为可运用担保资金总额的2.5倍左右，没有起到放大的作用。担保机构的资金规模及业务量有限。2002年累计仅为28717户中小企业提供了担保，累计担保金额仅598.18亿元，担保金额与数量均严重不足。据调查目前仅有20%的担保机构提供信用担保，其他机构担保时要求提供相应的抵押品或再担保以及互保。没有形成合理的与金融机构之间的风险共担机制。
3.我国信用评级体系不完善。我国还缺乏被市场投资者所普遍接受和认可的信用评级机构。“无形资产支撑证券的评级是投资者进行投资选择的重要依据”。而我国的信用评级制度不完善，评级机构的体制和组织形式不符合中立、规范的要求，评级机构的运作不规范，信用评级透明度不高，没有一个统一的评估标准，难以做到独立、客观、公正地评估。缺乏被市场投资者所普遍接受和认可的信用评级机构，必然影响资产支撑证券的市场接受程度。
三、完善高新技术中小企业无形资产证券化融资方式
中小企业数字化范文2
关键词：数字企业；江苏中小企业；电子商务应用
一、“数字企业”与企业电子商务
2011年9月，江苏印发了《关于开展万家“数字企业”创建活动的实施意见》（苏中小科技〔2011〕868号），开展“数字企业”创建活动，实施“百千万”企业信息化提升、物联网应用示范、软件和信息服务业载体建设、两化融合产业服务示范园建设和中小企业信息化推进“五大工程”。“十二五”期间，创建万家“数字企业”，认定百家省级“数字企业”示范标杆企业，为全省“两化融合”培育一批亮点企业。
数字企业（Digital Enterprise ），是将有形企业映射到无形的、虚拟的网络之中，形成一个与现实企业相对应的、密切相联的，其功能又能够局部或全部模拟企业行为的系统，又称“虚拟企业”。它实现的主要手段是借助现代的计算机网络技术、数据库技术、电子商务技术，将企业信息数字化并按照企业的运行机制和规律融合到一个能全面反映企业现状综合信息管理系统平台，最终为企业的经营活动、管理和决策提供强有力的支持和系统服务。中小企业实现“数字企业”一般包括十个平台或系统，即企业云服务平台、互联网高速通道、内部信息沟通网络、企业门户平台、内部监控平台、自动化办公系统、企业培训系统、企业经营管理系统、电子商务系统、客户服务系统。
从“数字企业”的内涵可以看出，电子商务的应用是中小企业实现数字化的重要内容之一。电子商务，简单地说就是传统商务活动的电子化，是掌握现代信息技术的人系统化地应用电子工具，高效率、低成本地进行商务活动。广义的电子商务涵盖了企业内部资源的信息化管理到整个供应链的信息化管理，通过计算机及网络技术，将产、供、销连成整体，以此提高企业的经营管理效率。狭义的电子商务是以互联网技术为基础，从事以商品交换为主的商务活动，最终实现企业经营目标。电子商务的应用以企业“数字化”、“信息化”为基础，又是“数字企业”的重要体现形式之一。中小企业利用电子商务可开展的活动包括网络信息收集与整理、网上信息、网络宣传、网上采购、网上销售、网上支付、网络客户关系管理等。
二、中小企业电子商务应用现状
中小企业是江苏省经济发展的重要支柱。据统计，中小企业在江苏经济发展中占有重要地位，超过120万户的中小企业占全省企业总数的99.9%，提供了50%以上的税收，创造了60%以上的经济总量，贡献了70%以上的出口创汇，吸纳了80%以上的就业。但随着经济全球化的发展，市场竞争越来越激烈，尤其经济危机的再次爆发，原本在竞争中处于劣势的中小企业更是在夹缝中求生存。中小企业必须面临资金短缺、劳动力成本和原材料成本上升的现实，需要寻求一种成本低、效率高的经营方式来应对。电子商务以其电子化、虚拟化、全球化的特点，符合中小企业降低成本、提高管理效率的需求，为中小企业提供了一个新的发展机会。
江苏作为我国经济较发达的省份，信息技术应用水平相对较高，据《江苏省地区信息化发展水平报告（2012）》分析，2011年，江苏已经成为全国信息化发展高水平地区，信息化基础建设水平位居全国前列。2011年，全省网络购物交易额超过783亿元，占全社会消费品零售总额的5%，信息消费与电子商务等消费热点正在逐步形成。南京市和苏州市入选国家电子商务示范城市，南京市建邺区、苏州市金枫电子商务产业园被商务部确定为国家首批“国家电子商务示范基地”，电子商务应用的基础设施及社会环境良好。江苏中小企业对电子商务应用意识与水平普遍较高，但仍然存在一些问题。
1.南北差异大，基础支撑与发展环境仍需改善
苏南地区中小企业电子商务应用能力明显高于全国水平，特别是地处长三角地区的南京、苏州、无锡、常州一带。苏中和苏北地区中小企业电子商务应用水平均低于全省平均水平，特别是苏北地区。近年来，我省信息化投入增幅放缓，基础网络向苏北和农村地区延伸发展相对滞后，农村与城市在网络覆盖、普及应用、公共信息服务平台等方面差距更加明显。面向城乡公共信息服务平台建设和苏北农村地区信息基础设施建设相对滞后。公众信息化素养和信息化队伍建设亟待加强，全社会对信息化的认识水平和重视程度还有待于进一步提高。信息安全工作与全省信息化发展要求还不适应。
2.中小企业对电子商务应用意识模糊
电子商务在我国的发展虽然已有十多年，但真正能很好地开展电子商务活动的企业并不多。有资料显示，我国开展电子商务的企业不足总数的1%，这些企业也多为大型企业。江苏地区中小企业相对来说对电子商务的应用意识比一些省份要高，但大多数中小企业从决策层到管理层对电子商务的知识了解并不多，所以对电子商务这一网络应用模式持消极态度，他们更习惯于传统的面对面交易，一手交钱、一手交货。也有一些企业认识到电子商务给企业带来的优势，也建立了企业的网站，但因对网络的应用及网站的建设了解不足导致企业网站并未发挥太大作用。
3.中小企业电子商务应用模式单一，程度低
由于资金及技术的限制，不少中小企业主要利用第三方网络平台进行信息，即使建立了自己的网站，但网站内容简单、信息极少更新。大多数中小企业只是利用网络平台进行产品宣传，真正交易还是在线下进行，还未真正实现全面电子商务管理，网上采购的比例要远远大于网上销售。
4.网络支付及安全存在问题
电子商务依托互联网开展活动，网络作为开放的平台，安全问题是中小企业最关心的问题。电子商务的安全包括网络本身存在的安全问题，如网络病毒和黑客等，还包括交易过程中的安全，如交易双方的身份真实性、交易过程的信息保密性、不可否认性及支付过程的安全性等。中小企业不愿利用网络进行交易最主要的原因还是集中在身份无法确认、网络整体信用度较低及网络支付过程复杂、安全措施薄弱上。所以目前中小企业多数采用“鼠标+水泥”的方式进行电子商务尝试，即在网上寻找到合作对象，洽谈、达成交易意向后，线下进行支付。
三、中小企业电子商务应用的策略
1.缩短差距，推进各领域信息化基础建设协调发展
江苏中小企业信息化水平南北差异较大的主要原因之一是基础设施建设差异大，地处苏北偏远地区中小企业尤为明显。要提高江苏中小企业电子商务应用水平，首先政府相关部门应协调发展各领域的信息化基础建设，组织推进一批跨部门、跨行业及跨地区综合信息服务平台，以苏南地区电子商务示范企业带动落后中小企业的电子商务发展。
企业电子商务应用不仅靠外部信息化环境的支撑，还要依赖于企业内部信息化水平。江苏中小企业也应重视企业内部信息化建设，如建立一套完整的管理信息系统、ERP系统、电子订货系统、客户关系管理系统等，以期迅速满足电子商务系统的需求。
2.明确中小企业电子商务应用目标，培养电子商务人才
电子商务的优势在于其低成本、跨时空、全球化、高效率的特征，江苏不少中小企业意识到电子商务给企业带来的效益，正积极开展各类电子商务活动，但对电子商务的真正内涵及给企业创造何种经营目标并不是很清楚。有些中小企业盲目跟从，投入较大资金与精力建立电子商务体系，但收效甚微。有些对电子商务的应用知识较少，未能充分利用网络开展电子商务活动。
为提高江苏中小企业电子商务应用水平，企业应从决策层开始真正了解电子商务给企业带来的效益及其重要性，并且能够确立企业电子商务实施目标，不只局限于初步应用，应接合企业实际，系统地规划并实施这一目标。企业领导层应重视电子商务人才的培养，不仅要求这些人才懂得企业管理，还要求他们熟悉并掌握现代信息技术。中小企业可以从企业内部选拔人才进行电子商务知识培训，也可引起电子商务人才进行培养。只有企业从决策层到一般管理层重视并实施了，电子商务才能真正为江苏中小企业带来应有的贡献。
3.针对企业自身特点，选择合适的电子商务应用模式
江苏中小企业应用电子商务的障碍除人才方面的因素外，更重要的原因在于资金实力不足，这也是其他中小企业存在的共同问题。一方面，中小企业在应用电子商务时应考虑企业自身特点，选择适合企业现状的电子商务应用模式。例如，信息化基础水平相对较高的苏南中小企业及资金、人才实力相对较强的苏中、苏北中型企业，可设计相对完善的电子商务整体方案，建立企业网站进行企业及产品宣传，因为企业网站是开展电子商务活动的基础。另一方面，也可利用网络第三平台进行信息与产品销售，如在江苏中小企业网上企业信息、在阿里巴巴等BtoB交易平台上注册并企业及产品信息，开展交易，在淘宝网等CtoC平台开设企业商铺进行销售等。企业也可建立独立的网上商城，开展从商品登录到订单管理及售后服务的全过程交易活动。
受人、财、物等因素限制的小型企业不必追求大而全的电子商务应用模式，灵活利用网络现有资源，降低电子商务应用成本是关键。这些企业应当确定短期及长期目标，再选择企业目前采用的电子商务应用模式。一般小型企业电子商务应用初期以企业宣传、提高企业知名度为主，故可利用综合网站、行业网站等信息平台如企业黄页、江苏中小企业网、分类广告平台及社区等企业及产品信息，也可利用如前所述BtoB及CtoC第三方平台，进行产品采购及销售。
无论采取何种电子商务应用模式，企业应重视这些活动开展的效果和效率，应有专人管理并考核。如企业网站建立后要及时完善与更新，网上订单要及时处理与跟踪，客户留言要及时反馈等，否则不仅不能带来效益，还可能造成企业形象的损害。
4.政企合作，提高网络安全及信用水平
电子商务安全问题不仅有人为因素，更重要的是相关法律法规是否健全。目前，各个国家均出台了与电子商务相关的政策、法律、法规。我国于2005年颁布实施的《中华人民共和国电子签名法》就保障了网络交易过程中电子签名的合法性。但目前电子商务相关法律法规还不健全，不仅我国政府部门，包括江苏省政府相关部门均要为中小企业开展电子商务创造安全的网络环境，建立健全相关法律法规及网络认证体系并通过电子商务安全知识的宣传普及，使企业提高网络交易安全意识并自觉遵守法律法规。网络信用体系不健全是影响电子商务发展的另一重要因素，江苏除建立健全整个社会信用体系外，中小企业也应从自身做起，从诚信交易着手，为改善网络信用环境作出贡献。
参考文献：
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[2]陆勇.江苏中小企业信息化服务平台模式研究[J].信息化研究，2012（04）.
[3]唐东平，吴琴.电子商务在我国中小企业的发展及应用现状分析[J].市场经济与价格，2012（07）.
中小企业数字化范文3
__的民营银行—__商业银行在发放中小企业贷款实践方面做出了成功典范：不良贷款率只有0.76%。__商业银行成立于1993年，当时叫__信用社，20__年改名为__商业银行。刚开始时只有七个人，100万的注册资本金。从成立的那一天，__银行就明确了市场定位：服务中小企业。如果按照一般方法，信息很难对称，原因在于中小企业的数字化信息不全也不准。一方面，企业的财务报表不能准确反映企业的资产负债信息，比如朋友之间的借贷往往账面无法看出。另一方面，小企业没有能力请四大会计师事务来进行审计财务报表。
__在解决信息对称的问题上，总结出了以下经验：“知根知底，眼见为实，祖宗三代了解”。__对客户的了解主要以“软信息”为主，辅以数字化信息。__所涉及了解的“软信息”主要是“三品”，即企业主的人品、企业经营的产品、企业及企业主拥有的物品。对于企业主的了解范围甚至包括了企业主健康状况、婚姻状况、个人嗜好等。对企业的了解主要靠企业的用水、用电和纳税等信息，因为这些信息比较真实。
__有接近40%的人员是客户经理。每个经理都有自己精确的地域分配，对于自己负责区域内有多少个中小企业、企业主人品等各个方面都了如指掌。客户经理甚至可以做到：“一个客户来我这里我就知道他要借多少钱”。在这样的机制运行下，__对客户的了解程度高得惊人。信息透明程度高，对于贷款风险的评估就准确。“软信息”的全备是__的不良贷款率低的重要原因。
相比较而言，农村信用社目前发放中小企业贷款存在以下几种弊端：
一是过于注重企业财务报表。财务报表虚假因素较多，无法真实反映企业资产负债信息。
二是忽视企业主人品等软因素。注重经济实力，忽视健康婚姻状况、个人嗜好等软因素。
三是一味强调抵、质押物品，保证及信用贷款根本不予考虑。
四是没有专门的中小企业贷款营销人员，专业知识匮乏。没有像对农村进行信用户评定工作一样，调查了解中小企业，对他们知之甚少。
结合__的成功经验，反思自身存在的问题，农村信用社应在以下几方面作出努力和尝试：
第一，建立专业的中小企业贷款营销队伍。通过招聘、培训等形式，建立专业的营销队伍。营销人员不仅要看得懂，更要看得透财务报表；还要具有一定的市场预测、分析能力。
第二，对企业的了解主要靠企业的用水、用电和纳税等真实信息，不能仅仅依靠财务报表，避免信息失真。
第三，适当考虑中小企业保证、信用贷款。在__的所有贷款中：有93%是保证贷款，针对创业初期资金实力薄弱、抵押资产不足的小企业；6%的是抵押贷款，针对具备相当经济实力并拥有一定固定资源的小企业发放；最后的1%是信用贷款，发放对象是少数资金实力强、信誉度高的小企业。贷款的还款率最终取决于资金的使用效率。资金的使用效率取取决于项目的前景、产品的销路。只要是具有广阔市场前景的贷款项目，无需过多考虑抵、质押品的问题。
中小企业数字化范文4
关键词：商业银行 中小企业 新形式 新方法 互联网+
在当前金融脱媒越来越严重的情况下，大型企业纷纷选择效率高，成本优惠的其他融资渠道，所以国有商业银行与大型企业的合作也受到一定程度的冲击，业务发展遭遇了一定的瓶颈。同时近几年来人民银行调整存贷款利率总体呈下降趋势，贷款利率下限甚至放宽到30%，商业银行存贷利差空间越来越小，利润空间挤压严重。所以国有商业银行也需要调整其经营思路，顺应时代的变化，制定新的业务发展策略，寻找新的利润增长点。同时，在当前政府大力支持中小企业发展的时期，商业银行势必要顺应大势，努力探索建立和尽快完善适应中小企业授信业务，加快商银行经营战略转型已刻不容缓。
一、新着眼点丰富中小企业授信风险防控手段
（一）建立高效授信审批机制。
适当扩大中小企业授信审批权限，适度简化中小企业授信操作输流程。建立一套高效的中小企业信用贷款审核发放机制，提高中小企业贷款相关业务的审批效率。采用分级授权模式，对于对发展潜力较大、竞争力较强的中小企业实行低风险授权，对审批权限目录内的项目，由基层执行行内信贷审核部门审核并由有权审批人审批后即可放款。同时实行授信总额度管理，总额度内提款放贷，相关业务的部门负责人、具体经办人员审核同意后即应放款，不应再上报到行内信贷审批部门审核。
（二）注重内容审核
不要将企业财务报表作为中小企业授信的充分必要条件，而是将审批要点着眼于一些非财务数据的调查中，从企业经营的水电费缴纳、货物出入库情况，到企业负责人的人品、个人喜好，以及企业上下游合作的稳定性、多样性等等，以此作为判别中小企业是否处于正常运行，是否具备较强的偿债能力的主要依据。
（三）多种担保形式
基于对拟授信的中小企业充分考量的基础上，提供多种担保方式供企业选择，例如由准入的担保公司予以担保、或者商户间的联保联贷等形式，即有效的防范了授信风险又为中小企业提供了充足的便利及多样化的选择。
二、新转型促进中小企业授信业务发展
（一）业务转型
随着近年金融脱媒加速，商业银行在降成本、去杠杆的趋势下，企业的融资模式正在从以前通过银行等中介机构的间接融资向直接与资金提供都接触的直接融资转变。为此，多家银行正加大力度布局非信贷融资服务，形成“信贷+非信贷”的二者并重的业务结构。
由于银行在债券承销业务上具有的先天优势，使商业银行可以从发行企业债券业务上获取更多的收益。由于银行代企业发行债券，是在帮企业融资，属于中介行为，且不承担连带责任，实际风险较小，是企业和债券购买人形成债权债务关系。而企业发行债券所筹集的资金相较于信用贷款来说，期限较长，资金使用自由，而已购买债券的投资者无权干涉企业的经营决策，现有股东对公司的所有嗖槐洌从这一角度看，发行债券在一定程度上弥补了银行贷款、企业发行股票等带来的“负面”影响。同时银行通过收取手续赚取中间收入，是一种双赢的局面。
（二）收入转型
非利息收入占比提升，即减少对息差的依赖，是进一步优化银行收入结构的重要途径和发展趋势。近年来，多家股份制银行的手续费、佣金收入在营业收入中的所占比例均有稳步上升，特别是居于我国银行业龙头的工商银行、农业银行、建设银行手续费、佣金收入占比提升明显，2016年上半年分别实现手续费、佣金净收入817亿元、511.08亿元、671.90亿元，分别同比增6%、7.3%、5.57%，在营业收入中占比分别同比提升3.4个百分点、2.25个百分点、0.27个百分点。相比之下，只有中国银行相关业务量发展情况和营收占比小幅下降。
（三）渠道转型
随着我国互联网+应用的逐步深化，尤其是移动互联网+金融的广泛推广，各家银行也越来越重视渠道的转型：一方面，加大传统营业网点的智能化升级；另一方面，加大手机银行、网络银行、私人网银的智能化服务水平，同时推进建立独立法人资格的直销银行。所谓直销银行，是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技（FINTECH）环境下的一种新型金融产物。这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。由于是独立法人，基本不受母公司的日常经营干预，所以在产品设计推广、营销管理机制等方面都更加灵活，可创新空间也更大，发展前景良好。目前比较有名的是2013年7月成立的民生银行直销银行部和中信银行与百度2015年11月18日宣布共同发起成立的百信银行。目前，已有20多家银行开展了直销银行业务，但是此前，直销银行业务都是在传统银行内部展开，而中信银行此次的尝试是以子公司独立法人的模式发起。
三、新方法借力互联网+金融
展望未来，中小企业的需求正在发生快速变化，发展潜力巨大。银行应借助金融科技手段，围绕消费、升级、创新三大主题服务中小企业。
（一）消费
聚焦线上的批发零售中小企业，从不同角度切入，与合作方开展深入合作，开发POS贷、电商贷、云商贷、口碑贷等特色产品，服务线上中小企业，接入线上生态圈，成为核心金融服务提供商。
（二）升级
抓住未来供应链线上发展的大趋势，实现从供应链2.0到供应链3.0的跨越式发展。以民生相关的饮食、服装等产业供应链为重点，形成与传统银行供应链的错位竞争。对接核心企业系统和信息，帮助上下游线上化，提供针对不同供应链的定制化线上金融解决方案。构建线上供应链运营服务平台，整合资源，形成多供应链网络，提供全方位金融和非金融服务。
（三）创新
搭建生态圈服务高科技企业，提供全生命周期的金融服务。以生态圈的思维服务高科技企业，短期寻求批量获客合作伙伴和风险分担，并创新产品。
针对中小企业的需求，目前国内外互联网金融模式的主要金融产品包括支付结算、线上融资、现金管理、跨境汇兑等产品。其中，线上融资比较有特色的信贷产品包括ERP数据贷、税务数据贷、网上采购订单贷、商超发票贷、物流数据贷等。通过获取企业线上ERP数据、税务缴纳数据、电商物流数据和收单流水数据等线上较难篡改和伪造的数据，线上信贷产品可以在极短的时间内完成贷款服务。
（四）增值
互联网金融模式的金融机构往往还为企业提供了有特色的互联网增值服务，例如基于SAAS的订单管理系统、仓库管理系统、收付管理系统等。增值服务往往与金融产品形成协同，一方面黏住中小企业客户，另一方面为线上金融业务提供大数据支持。
第一，产品创新。对中小企业客户服务模式创新的突破口在于产品创新，包含了面向客户的界面、数据类型和采集方式、风险定价方法等方面。互联网金融模式不是将传统线下公司银行的产品简单地搬到网上，也很难用一个标准产品覆盖各个类型的客户。原因在于中小企业客户自身的经营状况特点各异，征信基础较差，数据可得性参差不齐。因此，金融机构必须通过积极的产品创新，去利用不同类型数据和采集方式进行风险定价，或是开发适用于不同支付贸易场景的产品，才能适应中小客群的需求。并且银行需要持续地根据产品的表现和场景的变化进行迭代优化，持续推出创新优化的产品组合。
第二，数字化运营。前端产品创新的同时，要求银行中后台运营也要相应地开展数字化、智慧化转型，主要包括审批流程、结算清算、客舴务、风险合规等方面。互联网金融模式在前端产品和体验上的优势，是基于后端在成本节约、流程精简、错误减少等精益运营的能力之上。因此通过运营的数字化转型，互联网公司银行业务可减少人工成本，减少纸上作业、减少人为差错率，并且通过大数据分析提升主动风险管理能力，从而实现卓越的数字化运营。
第三，参与乃至塑造生态圈。为了将公司金融服务与客户的需求更紧密地连接，更高效地触达、获取和保留客户，获得可靠性、结构性和连续性更好的客户数据，需要金融机构积极参与到企业客户的生态圈中。例如，蚂蚁金服与阿里系的电商就是在同一生态圈内的合作关系。蚂蚁金服基于阿里系电商的账户体系、交易数据、物流信息和流量数据，可以开发相应的产品，并且直接触达客户，呈现在一个整合的界面上。同时，生态闭环一旦形成，对外部竞争对手有较强的排他性，其他金融机构将难以复制这一模式，由此形成难以跨越的护城河。
中小企业数字化范文5
“救命稻草”
行业形势的变化必然反映到企业信息化的需求上，经济效益下滑，资金紧张，贷款融资困难，表现为信息化投入有所减少。但是必须看到，行业龙头企业和优势企业对信息化的需求依然存在，甚至更为强劲。其特征是决策上项目更加坚决，对合作开发商和产品选择更加成熟和理性，要求越来越深入，态度越来越务实。他们逐步认识到信息化在产业结构调整中的重要作用，在经济增长放缓的形势下苦练内功，加强管理，提升研发，加快信息化项目的推进。
如果将纺织企业的信息化分为三个阶段：基础建设阶段、单项应用阶段和综合集成阶段，那根据相关调查，信息化程度达到综合集成阶段企业的利润是基础建设阶段企业的3.3倍，劳动生产率是基础建设阶段企业的2.8倍。而且调查还表明，信息化水平越高的企业其贷款赔偿率明显降低，而市场响应速度明显提高。因此，有人将信息化比作是纺织行业的“救命稻草”并非没有道理。
纺织工业是高新技术的重要应用领域之一，信息技术近年来在纺织行业得到较快推广，已经开始融入到纺织产业链的各个环节，对于纺织企业提高生产效率、提高产品质量、提高营销水平，都产生了明显的促进作用。尤其是近两年，随着云计算、物联网、移动计算等信息技术的快速发展和应用，对产业升级是有力推动，发挥了正能量。企业信息化管理系统出现了一些新的变化，由推广普及逐步转向行业化的深层次应用，用户群主要面向迫切要求产业结构调整和管理水平提升的优势企业，波司登、无锡一棉、山东鲁泰、青岛红领都是其中的佼佼者。
以红领集团为例，通过信息化，该公司走出了一条全球数字化高级定制的全程解决方案品牌供应商的商业模式，使一个传统产业通过两化融合焕然一新，创造了独特的核心价值。红领集团的高级定制是一个高级定制的数字化工程、可复制的全程解决方案，以年产销“35万套西服+65万件衬衣”，即100万套件，100%高级定制作为一个红领单元。为了支撑公司这一战略布局，红领实施了MTM工程。该工程强调的是通过对信息技术和网络技术所蕴含的创新驱动力的深刻挖掘，扑捉信息化与工业化相融合的化学反应式的变革力量，规划设计能够高效率、低成本支撑MTM战略实现的创新型信息基础架构和自动化快速生产体系。根据公司初步规划：到2014年系统平台基本成熟，可以开始复制，预计到2016年实现7个红领单元，以后模式逐渐成熟、完善形成孵化效应，最终可望在全球实现40个红领单元的商业布局。
打破瓶颈
按照棉纺织行业信息化发展水平阶段划分标准，有31.9%的企业处于起步建设阶段；有34.7%的企业处于单项覆盖阶段；只有22.2%的企业评估结果达到了综合集成阶段标准；有11.1%的企业在不同领域不同程度地实施了深度应用，开始步入融合创新阶段。可见我国纺织行业的整体信息化水平相对其它行业还是比较低，包括那些规模以上的企业（销售收入在一个亿以上的企业）。据中国纺织工业联合会信息统计部主任翟燕驹的介绍，下一步应该重点针对行业信息化中的薄弱环节展开工作，力求打破制约纺织业信息化发展的瓶颈，最大程度发挥信息技术的“第一生产力”作用。
服装企业的生产数字化程度普遍偏低，企业数字化机台覆盖率不到37%，计算机控制吊挂等自动化传输设备应用覆盖率也仅有19%。因此，未来一段时间将重点推进吊挂系统、电脑横机等自动化装置的国产化与技术水平的提高，促进服装企业生产过程的现代化。另外重点围绕研发设计和生产过程间的信息化综合集成进行提升，加强从研发到生产控制、生产管理的信息化整体应用。
而对于棉纺企业，从原料到成品在各个纺织工序都是易燃物质，一旦发生机械轧煞、卷绕、摩擦发热或电火花就会燃烧引发火警，与生产车间空气的温、湿度与纤维性能关系密切。而各道纺织工序对纤维性能有不同的要求，所以车间的温、湿度对纺织产品质量有着很大的影响。这让在线监控应用变得非常重要。目前相关技术已经能够实现棉纺企业全流程的监控管理，并能与ERP系统集成。但受到设备信息化、可靠数据采集以及现场网络技术等影响，在线监控在棉纺企业中的应用不是很普及，需要进一步推广和提升。此外，棉纺行业是能源消耗比较大的行业，实现能源信息化管理对企业非常重要。
中小企业数字化范文6
2008~2010年各行业IT投资总额以及占比（数据来源：赛迪顾问2008，02）
整个IT市场都建立在各个行业应用需求基础上，所以分析行业市场的特点，了解各个行业市场用户的需求是IT企业推动业务创新和深化行业应用的前提。
改革重组带来新机遇
赛迪顾问副总裁赵刚告诉记者，政府IT市场未来将以16．3%的增长率增长，2010年达到1034亿元的市场规模。未来政府市场几大重点领域值得关注：大部委制改革，将推进政务基础设施、信息资源与应用系统的集中、整合与共享；“十一五”规划实施，将带动人大、政协、法院、检察院等六大系统信息化以及各部委金字工程、各地区电子政务应用进一步深化；地方政务信息资源共享与业务协同建设进入。
金融机构未来必须应对金融市场带来的新的、潜在的各类风险打造一个安全、稳定、可靠与高效的金融信息化平台，使企业在激烈的国内国际市场竞争中取胜。银行信息化投资热点主要集中在发展网上银行、电话银行、自助银行和手机银行以开拓新业务新服务，引入SOA加强银行核心业务系统架构，适应银行业务创新需要，加强风险管理系统建设，加强银行IT治理与IT服务管理建设。
面对快速发展的证券市场，各证券公司原有的信息系统面临着新的压力，新一代证券交易系统升级改造扩容，证券公司集中交易与集中风险监控系统建设，网上证券交易系统，信息安全与灾备建设将成为重点。保险业务内容的衍生和服务意识的增强使保险业对信息系统的要求日益提高，电子商务与在线业务办理将成为保险公司信息化应用的亮点。
未来能源行业IT应用投资重点是大能源行业管理机构电子政务建设，能源分行业间信息资源整合与共享，能源行业监管系统建设。赛迪顾问预测2008～2010年，电力、石化行业将保持快速增长，电力、石化、煤炭IT行业应用规模将分别达到214亿元、142亿元、61亿元。其中电力行业改革与供需的“拐点”将推进信息化深入发展，一体化应用系统与集成平台将成为应用重点。各大电力公司集团内部将按照所处层次各有侧重地进行信息化建设以及行业电力信息监管系统。
而石油石化行业将把ERP、MES等管理信息系统应用范围扩大，一体化解决方案将受关注，企业应用集成与决策信息分析成为应用热点，信息安全，IT治理和石油石化勘探、计算、设计等专业应用都值得关注。煤炭行业中的安全生产信息化是投资重点，ERP、EAM的应用需求将扩大，“煤矿数字化”是煤炭信息化发展方向，支持集团企业应用的管理信息系统将受青睐。
电信行业重组在即，因此电信行业的投资热点是未来重组企业的信息系统整合，固网业务运营商的移动新业务系统建设，信息服务业务系统建设，计费系统、客服系统和BOSS系统的升级和改造，分析型CRM、MSS与ERP成为提升企业管理水平的有力工具，构筑强有力的商业智能系统以及IT服务管理与IT治理都值得关注。
物流、医疗行业值得期待
未来两年，物流行业IT投资的重点是建设全国性和区域性现代物流公共信息平台和物流电子商务平台，建设物流WMS、TMS等关键业务系统应用和RFID应用等。该市场2010年将达到102亿元的规模。
而医疗行业的IT投资重点从公共卫生领域看是国家公共卫生信息系统、公共卫生应急指挥系统、农村医疗服务网络、全国农村合作医疗系统、卫生电子政务建设；从医疗机构来看是各地医院信息化建设逐渐普及和升级，部分应用基础较好的大中型医院在业务需求促动下将工作重点转移到内部系统的全面整合，逐步增大对临床医疗系统（CIS）、医疗影像系统（PACS）的投资比例，电子病历、远程医疗区域之间的信息共享也开始逐步建设，数字化无线移动解决方案将逐步成为大型医院的投资热点。
赵刚预计，医疗行业市场2008～2010年复合增长率将达到16．9%，2010年市场规模将达到128．3亿元。
农村和中小企业市场成亮点
2007年中小企业IT投资规模达到1829亿元，比2006年增长了15．7%。赵刚认为，中小企业市场复合增长率将达到17．1%，2010年市场规模将达到2936亿元。
政府实施中小企业信息化推进工程，增加对中小企业信息化投入；另外中小企业数量持续增长，为IT应用市场提供广阔发展空间。中小企业整体运营状况良好，对IT应用的投资也将稳步提升。经济发展将会促进中小企业进一步提升竞争力，从而推动IT应用市场的发展。SaaS模式产品将受到广大中小企业用户的青睐。
2008~2010年，中小企业硬件投入重点是升级与换代，ERP、电子商务将是中小企业信息化的两大应用热点。中小企业的信息服务需求主要集中在指导咨询、新技术培训，需求比例分别高达63．3%、57．3%。机械行业的中小企业将重点建立连接厂内外的计算机网络通信系统，选择先进、成熟、适合企业管理需求的CAD、PDM、ERP、CRM、电子商务等系统。而纺织服装类的中小企业将利用现代信息技术、自动化技术、现代管理技术和纺织制造技术，全面改造纺织服装企业的生产、组织管理模式。医药行业的中小企业则要求IT产品具有高度的灵活性，要符合国家监管机制和GMP标准要求。
2008～2010年，随着新农村建设的深入，农村信息化基础设施将逐步到位，综合信息服务试点工作也具有了推广的价值，信息将进村入户。赛迪顾问副总裁赵刚认为，农村市场到2010年将达到22．5亿元的规模。
IT投资重点包括建设连接农业部到省级农业厅的网络系统，建设完成延伸到县乡的一个全国农村信息服务网络，建设三个应用系统：农产品监测预警、农产品和生产资料监管、农村市场与科技信息服务系统，农业信息综合服务大篷车，建设国家农业综合门户网站，建立部省两级数据中心，开发整合国内、国际农业两类信息资源，建设安全保障运行维护系统及配套环境，建立健全标准规范。
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各抒己见
未来政府、电信、医疗、能源等行业需求层次提高，竞争也日趋激烈。对于强竞争、高需求的金融和政府行业，企业要靠综合实力来竞争。对于弱竞争的交通等行业企业则要靠专业化制胜，在低需求层次的竞争中企业要进行差异化竞争。
――赛迪顾问副总裁赵刚
关键词解读
改革重组
中央政府大部委制的改革将影响到政府、能源等大行业，带来信息系统整合和共享的需求。这将是这些传统的信息化应用重点行业焕发第二春的重要机会。
