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互联网企业商业模式范文1
本文在现有商业模式研究理论基础上，结合价值链理论，提出适用于互联网企业免费商业模式的价值分析模型，深化了对互联网企业免费商业模式的框架研究，体现了互联网企业运用“免费”商业模式进行价值创造的过程。
一、互联网企业免费商业模式价值模型构建的理论依据
（一）基于价值链理论，提出“维度”分析视角
对于运用免费商业模式的互联网企业而言，用户是其一切价值得以实现的基础，价值链已不仅仅是将经营活动的各个过程前后相连形成的一个简单的链条，而是将各部分重新组合，形成的一整套企业价值体系，互联网企业运用“免费”模式就是为了积聚用户，但是免费产品的用户并不一定直接为其创造价值，其中可能存在某种形式的价值传递或转化。因此，本文在对运用免费商业模式的互联网企业进行价值链分析时，加入了一个 “用户转化”的环节，将价值链基础活动划分为（1）包含内部后勤、生产作业环节的产品系统；（2）包含外部后勤、市场营销环节的推广系统；（3）包含用户转化、售后服务环节的用户系统；（4）与利润形成紧密相连的收入系统。见图1。
将运用免费模式的互联网企业价值链划分为“产品、用户、推广、收入”四个维度考虑，可以更好地体现企业从内而外价值的链接、创造及转化。
（二）基于商业模式画布理论，提出“要素”分析视角
当前对于商业模式要素的理论研究内容日益丰富。但是，现有理论内容过于庞杂，逻辑不够清晰，并且大多是从经济、运营、战略等不同侧面研究商业模式结构，无法很好地体现出商业模式的运作过程，更缺乏对互联网企业免费商业模式的应用和指导。
因此，本文基于奥斯特瓦德（2011）商业模式画布九要素模型，结合互联网企业的特点，从“产品、推广、用户、收入”四个维度入手，形成了适用于互联网企业免费商业模式的“四维度?八要素”体系，包括：（1）产品模式――资源能力、价值主张；（2）推广模式――关键活动、平台网络；（3）用户模式――用户细分、用户关系；（4）收入模式――成本结构、利润来源。
从四个维度出发，针对互联网企业免费商业模式提出的八个关键要素是对奥斯特瓦德九要素模型的传承和优化，遵循以“用户”为核心的互联网企业价值传递过程，表明了互联网企业免费商业模式的本质。
二、互联网企业免费商业模式价值分析模型
（一）互联网企业免费商业模式的价值分析模型结构
本文结合价值链理论，从维度及要素视角，将互联网企业免费商业模式拆分成“产品模式、用户模式、推广模式和收入模式”四个维度，同时将八个关键要素内生于价值系统之中，建立了如图2所示的“互联网企业免费商业模式――四维度 ? 八要素模型”。该模型表明了互联网企业从产品经推广到用户得收益的价值流向。
（二）互联网企业免费商业模式的价值分析模型维度及要素
1.产品模式――免费商业模式的核心
所谓“产品模式”，简言之就是企业能够为用户提供什么样的产品。商业模式的核心是产品，本质是通过产品为用户创造价值。产品模式中包含“资源能力”和“价值主张”两个关键要素。
资源能力：指企业在产品体系构建的前向环节中，需认真评估企业内部的关键资源和能力，并充分利用包括供应商、合作商等在内的外部资源，将二者整合创造出具有核心竞争力的产品。
价值主张：指企业在产品体系构建的后向环节中，需对产品组合进行定位和区分，划分出基础产品群和增值产品群，并明确希望通过每一种产品发挥何种价值。
2.推广模式――免费商业模式的关键
在产品模式之上，还需要搭建起利用产品传递价值的桥梁，明确企业应以怎样的方式接近目标用户群，即推广模式。推广模式中包含“关键活动”和“平台网络”两个关键要素。
关键活动：指企业在推广的前向环节中，需从内部和外部出发开展一系列活动，包括对外口碑营销等宣传推广活动以及对内产品体系之间的价值链接。
平台网络：指企业在推广的后向环节中，需充分运用自身平台网络及合作伙伴平台网络，实现从基础产品到增值产品的过渡，将流量变现，把成本与收入联系起来。
3.用户模式――免费商业模式的根基
在考虑了产品模式和推广模式后，则需寻找对应产品的目标用户，即用户模式。用户模式中包含“用户细分”和“用户关系”两个关键要素。
用户细分：指企业在吸收用户的前向环节中，需要根据用户需求对用户群体进行划分，明确其初期属于免费产品核心用户还是增值产品核心用户，对于增值产品核心用户还要进一步细分其属于企业直接付费用户还是第三方付费用户，以便明确收益来源。
用户关系：指企业在吸收用户的后向环节中，需不断加强企业同用户之间的联系，扩展用户在不同产品间的渗透面，通过对用户数据及反馈的分析，改进和完善产品，满足用户需求，加强用户对产品的黏性，从而实现用户从基础产品到增值产品的转移或渗透。
4.收入模式――免费商业模式的动力
在产品模式、用户模式和推广模式之上，再考虑企业的收入模式。收入模式中包含“成本结构”和“利润来源”两个关键要素。
成本结构：指企业在经营过程的前向环节中，所形成的与企业价值链辅助活动相关的固定资产成本、人力成本、研发成本、生产成本和推广成本等。
利润来源：指企业在经营过程的后向环节中，通过多种方式实现价值转化得到的收益。互联网产品的盈利模式主要有三种：第一种是“电子商务”收入；第二种是依靠“广告”收入；第三种是以网游为代表的“增值”服务收入。当企业做好产品规划和布局后，可以运用以上三种方式将流量变现。
（三）互联网企业免费商业模式价值分析模型的关键计算指标
1.用户规模（U）：企业运用“免费”模式的目的在于扩大用户规模，为后续增值服务做铺垫，因此“用户规模”是免费模式进行价值创造与转化的前提，也是进行后续收入计算的关键指标。
2.渗透率/转化率（R）：在企业所有用户中，付费用户才是创造价值的核心用户，在用户规模之上考虑“渗透率或转化率”，以便计算对企业收入具有实际意义的付费用户数。
3.付费标准（S）：这是将流量转换为收益的桥梁，是将无形的用户价值变为实际金钱价值的基础。不同类型免费模式有不同的付费标准及计算方法，需要具体分析和细致量化。
三、互联网企业免费商业模式价值分析模型的应用
免费商业模式一般可以划分为直接交叉补贴模式、三方市场模式、免费加收费模式和非货币市场模式四种类型。本文在此选取“免费加收费”模式，以免费视频网站会员付费模式为例，举例说明。
（一）背景介绍
近两年，视频网站渐渐步入成熟期。各大视频网站在运用免费模式集聚用户后，推出了一系列具有版权的付费独播剧和自制剧，实现对用户群由“完全免费”向“免费加收费”的转移。现今，“免费加收费”模式已逐渐成为视频网站收入新格局，用户付费市场从以前的量变积累转化到质变阶段。
（二）模型应用
1.产品模式――视频网站通过对外部素材作品等资源及内部选材创作等能力的整合，形成丰富的多层次的视频内容体系。其中，与竞争对手无差异化的公开资源就是基础产品，即低版本免费产品；而具有多重特权的网站会员服务则是增值产品，即高版本收费产品。
2.推广模式――通过内部观影权限限制形成产品价值链接，结合外部口碑营销和明星效应宣传造势；同时运用自身平台优势吸引用户对优质及特质资源的关注，并与其他网络平台合作，打通网络连接入口，实现自有平台与社交、支付等平台的对接。
3.用户模式――对应用户细分将免费优质资源提供给普通用户，将高质量特质资源及特权提供给会员用户。通过优质资源增强用户黏性，利用特质内容提升用户转化，还要基于大数据分析用户需求和反馈，实现对用户关系的维护和管理。
4.收入模式――分析开发成本、内容成本、版权成本、带宽成本等成本结构；衡量在不考虑广告模式的情况下，“免费加收费”模式产生的会员增值收入。
（三）指标应用
1.收入模型
夏静（2014）以“厂商利润最大化原则――边际收益等于边际成本”为评估标准，分析了互联网企业收益只来源于付费产品时的收入计算模型，即总收益=付费产品数量×付费转化率×付费产品单价。在此理论模型支撑基础上，可以得出视频网站付费会员收入计算标准为：SRUT××？=？ （1）
其中，U为免费用户规模，R为付费用户转化率，S为每会员平均收入（即ARPU值）。
如果已知各类型付费会员具体比例及购买期限，还可以将付费用户按会员支付类型的不同比例进行拆解，以不同的付费标准和购买期限比例进行收入计算。若以用户按一次性支付不连续购买（例如：买1季会员，会员结束后即为普通用户，不再续费或购买其他类型会员）为例，可将上式扩展为：
2.收入计算
结合上述收益模型公式，本文选取了当前用户熟悉且影响力较大的三家视频网站――爱奇艺视频、腾讯视频、搜狐视频，对其付费会员收入进行对比分析，如表1所示。由于无法获取以下网站各类型付费会员比例及购买期限的实际数据，因此以ARPU值，即（1）式计算。
由表1可知，爱奇艺作为引爆视频付费狂潮的网站，在市场中的用户活跃度和付费转化率很高，因此获得了较高的收入；腾讯视频虽年均活跃用户数超过爱奇艺，但由于其付费资源的影响力不够，付费用户转化率还不及爱奇艺的一半，所以收入与爱奇艺相比相差较多；而搜狐视频则因推出的可吸引用户付费的内容过少，用户规模和付费用户比例相较前者都明显过低，会员收入最少。由此可见，基础用户规模和付费用户转化率是“免费”商业模式转向增值盈利的重要影响因素。
视频网站在用户全免费阶段，主要依靠广告获取收入，使其长期处于亏损状态。如今转向以“免费加收费”的会员模式，只要通过独特新颖的内容提高用户转化率，就可以获得巨额回报，助力视频网站扭亏为盈。
五、结束语
“免费”商业模式在当今互联网行业极具竞争力和影响力，本文针对互联网企业“免费”商业模式进行研究，成果主要体现为以下三个方面：
一是基于价值链理论和商业模式画布九要素模型，从维度和要素视角构建了互联网企业免费商业模式价值分析模型，对“免费”商业模式运行机制做出了科学分析。
二是结合互联网企业“免费”商业模式特征，提出了其通过免费模式获取增值收入的关键计算指标，展现了“免费”商业模式的价值创造逻辑。
互联网企业商业模式范文2
一、小众化业务需要激增
二、O2O模式呈现新特点
三、用户运营与变现模式正在发展
四、移动社交呈现新局面
1、社交的本质与群体意识
2、移动社交不只是PC端到移动端的简单延续
五、用户的喜好与极致体验日益重要
六、从受众到核心粉丝的过程转换
互联网企业商业模式范文3
关键词：互联网技术；经济学分析；商业模武
商人逐利，进行商业活动的驱动力就是因为这些商业行为可能带来的商业利润和回报，而互联网的出现，以及当前信息技术的发展推动，大批的商业活动以互联网作为了其发展的重要渠道，并以此来进行更多商业模式的开发和创新，以此来进行市场扩张和获取利润。相对比传统的商业模式来说，互联网模式下的商业模式具有非常大的优势，它所能够接触的客户群体更为广泛，没有地域的限制，在人力资源的投入以及其他方面都具有传统模式所不能比拟的优势。
1.互联网时代商业模式创新的内涵
我们一般会将用特定交易方式或交易模式来进行商业盈利模式称为商业模式。它可以是企业与企业也可以是企业与客户，或者是渠道与企业等之间的交易关系，也可以是合作商业方式。而我们现在所说的商业模式创新则是打破原有的交易模式，不管是在这些交易关系当中的各组织要素，还是在这些交易中的关系纽带，还是企业与客户之间的对接方式都与传统的商业模式不一样。在互联网大背景下，我们进行的创新都离不开网络技术的身影，例如现在的摩拜单车，OFO，就是一种全新的商业模式，而且是一个非常成功的商业模式，它完全不同于传统商业模式，不仅改变了盈利模式和盈利思维，而且对客户群体市场的定位也有所不同，开创了一种新的盈利模式，这种新的商业模式在现代信息技术的背景下，创造了极大的商业价值，是值得我们思考和借鉴的。
2.从经济学的角度进行互联网商业模式解析
既然是一种商业模式，必定要以商业利润为目标，只有确定这个模式的赢利点，才会对其进行投入，不然便会像泡沫一般不长久。因此，在进行商业模式的解析时，需要用经济学眼光来进行分析，分析在现行经济环境中的各个要素和当前模式下的运营成本以及盈利模式，最终来判断该商业模式的可行性以及发展前景。
2.1从成本理论出发探讨
由于互联网模式的交易渠道是通过互联网技术，是虚拟的，因此不需要进场场地的建设和投入，这就大大降低了运营成本，与传统模式在成本上的差异比较明显。另一方面，互联网可以利用信息终端和数据处理技术来进行商品的销售，没有地域限制，这就让费和用于商品流通\转的物流费用被取消或者降低，交易成本大大降低，而物流费用作为商业活动中较大的开支，并且其支出既不能为企业创造利润，也不能为顾客创造优惠，所以物流成本的降低让互联网商业模式的成本更低，而且也更有机会创造规模效应。
2.2从信息传播角度出发探讨
在当前的经济发展中，对于信息的依赖是非常大的，快速地了解消费者的需求、快速地获得商品的材料渠道、快速地获得商品的销售渠道以及快速地获取市场信息，是一个企业想要获得竞争优势的必要条件。互联网对于信息的传播是非常迅速的，它可以让商家以最快的速度得知市场的波动，也可以让消费者迅速获取商品的信息和购买渠道，让整个商业活动更加的高效，同时也有利于资源优化配置。在互联网终端，信息逐渐透明化，不仅能够让商家获取市场动态，也能够让买家获得商品动态，实现信息对称。同时也能够让商家信息透明，让消费者的权益受到保护心。但是也正是因为互联网的虚拟化和信息传播快速化，因此也造成了许多虚假信息的传播，让一些不法分子通过这些渠道来进行非法获利，不仅给商家带来信誉损失，还对整个行业的发展带来极为不利的影响。因此，需要加强相应的监督执法，来净化网络环境，创造一个绿色健康的网络交易环境。
3.互联网模式下的商业模式创新对策
当前的商业模式还没有得到充分的发展，还需要不断地进行完善和创新，以获取更为有利的商业模式。
3.1打破传统思维模式
自人类出现物物交换，商业萌芽以来，到如今的社会经济现状，商业模式都比较固定，人们都是用传统的思维模式来进行商业模式的思考，无法跳出圈子来进行创新。任何事物的创新都需要用绝然不同的角度来思考问题，商业模式创新也不例外，只有进行思维模式的改变，跳出僵化的思维怪圈，不再受到传统商业模式的束缚，才能进行新的商业模式的建立。
3.2线上线下模式相结合
以往的商业活动中，实体经济总是和互联网经济处于水火不容的竞争状态，都想对市场进行抢占。但是现在，我们必须学会相互合作，将线上和线下进行合作，不仅是有竞争而且还需要有合作，在竞争中寻求合作，共同发展。例如现在的苏宁电器、优衣库等企业，都进行了线上线下模式共同开展，来获取更大的竞争优势和发展空间。
3.3必须要加强政府的干预力度
正如前文所提，互联网因为其虚拟化和信息传播的广泛性和快速性，导致了许多商家用虚假广告吸引顾客，而一些不法分子利用虚拟网络来进行非法活动，侵害群众利益，这些网络模式下的乱象必须要发挥政府的主导作用，加强监管并制定相应的政策来进行调控，不仅要让这些危害交易双方利益的活动消失，另一方面也不能遏制互联网商业的发展，还要鼓励互联网商业的发展，为经济发展提供助力。
3.4利用经济学观点，进行商业模式改进
我们不仅要用博弈论的观点来进行商业模式各要素的分析，更需要用成本理论来进行商业模式中成本的控制，还需要在不断发展成熟的市场经济体系中来进行各商业要素的联合。不管是在商业理念上，营销模式上还是在支付领域广告宣传，或者是互联网商业模式的实际应用中，都需要运用成熟的经济学理论来进行模式的改进。
互联网企业商业模式范文4
关键词：互联网；现代百货零售业；O2O商业模式
中图分类号：F713.36 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）028-000-01
现阶段我国互联网日益普及，手机智能终端已经大范围覆盖，致使“互联网+”O2O电子商务快速发展。现代百货零售业为了提高销售业绩，提升自身品牌形象，快速投入到O2O电子商务中来。这些现代百货零售企业向O2O商业模式转型，正处在初级阶段，所以存在很多问题。本文针对我国现代百货零售企业向O2O电子商务模式转型中，与传统企业商业模式的不同相对比，并提出现代百货零售企业O2O商业模式目前存在的一些问题。
2015年3月，我国政府工作报告已经正式提出“互联网+”概念，意在充分发挥互联网的增效助力功能，通过互联网高速发展带动各传统行业快速发展，实现传统企业的转型升级。百货零售业在人们生活中，是不可或缺的，更应该适应消费者不断提高的消费水平，以促进百货零售企业更好更快的发展。传统企业竞争激烈，很大程度上已经不能适应现代社会的发展，转型升级迫在眉睫。
一、现代百货零售业O2O商业模式与传统百货零售企业相比
1.在营销方式上的转变
传统百货零售企业经营缺乏创新，货架古板陈旧，商品品种有限，常常靠模仿别人的做法，来经营自己的商品。看别人怎么做，自己怎么做。看别人卖什么商品赚钱快、销路好，自己就想方设法去购进什么商品；营销手段老旧、单一。看别人有什么新的营销方式，就去模仿，比如发传单，老百姓刚开始的时候比较新奇，拿着传单去商家，或多或少都买点商品，可是哪家企业也不能总是靠发传单啊，再说了时间长了，老百姓也会厌烦了。这只能解决暂时问题，看不到长远利益。这也是现代百货零售业必须转型的一个因素。而“互联网+”背景下现代百货零售业O2O商业模式，是消费者直接打开电脑，在互联网上百货零售企业的商品直接面对消费者，商品品种繁多、款式新颖，个性化而且购买方便，价格合理。商品说明透彻、图片展示清晰，以及顾客满意度一针见血、客服百问不厌。在线下实体店，可以真实体验商品的适用度，百试（挑）不厌。随着时间的更替，商品不断更新换代，服务质量也在不断提高，顾客满意度不断提升。
2.在营销主体上的转变
目前，在日益普及互联网的时代，消费者真正成为了主导力量。消费者更有话语权、更有决策权、更有选择权。传统的百货零售企业的商品摆在货架上，不仅品种单一，而且有什么就买什么，消费者想买别的也没有。而现代百货零售业O2O商业模式的企业商品，可以供消费者自由选择，品种、样式、颜色、付款方式等等。消费者对商品满意度可以自己评价，企业承诺不满意可7天或10天退换货，线下实体店的全新体验等，选择的机会更多，更能满足消费者的需要。
3.在营销地域上的转变
传统百货零售企业辐射范围有限，消费者有地域限制。而互联网不同，它的影响可以扩大到无限大，在淘宝网、在天猫商城等，消费者可以在全中国或者全世界都能看到你的商品。而且消费者可以选择使用手机、iphone、电脑连接到互联网上，利用互联网平台，自己选择购买、收藏商品，不论在哪，什么时间都可以实现。线下实体店也将逐步实现全覆盖。
4.在信息传播上的转变
传统百货零售企业信息传播速度慢，范围小，途径有限。而现代百货零售业O2O商业模式的企业，信息化成为了最重要的战略资源，现代百货零售企业快速运用信息网络技术，不断提升管理效率，提高运营能力。在线下实体店，与线上信息相连接，信息同步。现代百货零售企业在互联网上新款产品或者产品更新换代，可以飞速传播到世界的各个角落，传播之快，可以说是空前绝后的。
二、传统企业转型为互联网+背景下现代百货零售业O2O商业模式存在的问题
目前，我国百货零售企业为了生存，开始谋发展，找出路，思变革，走进O2O商业模式。有些地方互联网技术水平还比较低，O2O商业模式还处在探索阶段，要想快速发展O2O商业模式，还存在诸多问题。
1.同质化泛滥
企业把传统的营销模式照搬到互联网上，以优惠券等促销方式，或者传统的广告宣传方式，还没有找到适合自己的盈利方向，陷入价格战。盲目的为了销量，增加线下店面商家数量，可是却减少了对线下商家的监督管理，给消费者带来不便，倒影响了商品销量。
2.仓储、物流能力还有提升空间
O2O商业模式促使消费者更方便购买商品，因为物流企业能把商品直接送到消费者家门口。但在仓储、物流环节，有造成邮件损坏、丢失的现象，所以仓储物流企业需要提高管理水平。要不断扩展配送区域，提高送达效率。
3.互联网技术水平有待提高
O2O商业模式的经营交易信息，包括商品信息、仓储物流信息以及用户信息等的规范管理，不能泄露，也防止数据丢失，现在的技术水平不足以保证数据的完整，必须不断提高专业水平。
4.O2O商业模式的技术人员不足
O2O商业模式还处在初始阶段，需要抓紧时间培养一批专业的技术人员，不断提高技术人员专业水平和业务水平，保证与消费者良好沟通，更好的解决网络平台存在的问题。
三、互联网+背景下现代百货零售业O2O商业模式转型的建议
首先商品价格体系要科学化，同样的商品或同类、同质量商品要尽量保持价格一致；其次要加强与物流企业的合作，以实现线上与线下的迅速反应；再次要转变营销理念，优化信息管理平台，使企业管理人员能更好的掌握销售情况等。
四、结语
随着现代百货零售业O2O商业模式的快速发展，传统的百货零售业受到影响，传统经营方式已经严重阻碍着企业的发展，经济效益严重下滑。目前百货零售企业必须转型，O2O商业模式的发展已经成为趋势，实现线上电子商务与线下实体店发展成为一个整体，更好的促进现代百货零售企业的发展。
参考文献：
[1]林荷郑秋锦陈佑成.“互联网+”背景下传统企业转型O2O电子商务现状与对策.宏观经济研究，2015，12.
[2]许慧珍.“互联网+”下传统零售商业模式创新路径与对策.广东汕头：汕头职业技术学院，2016，01：012.
互联网企业商业模式范文5
作家刘墉曾写过这样一则故事：几个学生结伴登山，中途因天气突变，不得已急忙返回，却苦于找不到下山的路。幸好当地老乡及时赶到，他们才得以安全下山。返回的路上，其中一个学生对老乡说：“我们其实也知道方向，只是不熟悉道路而已！”老乡不客气地回答：“方向可以帮助你找路，但并不等于路！你还是走不出来！”
这则故事，也正形象地反映了时下无数传统企业面对互联网转型时的情形：面对互联网大潮的猛烈冲击，大家都知道未来必然要向互联网转型，但要真正做到转型成功，需要具体的路线图才行。《互联网思维2.0》一书，详细地解析了互联网转型需要采用的商业模式、管理模式、产品模式、营销模式等等，给企业探索转型之路提供了全方位的帮助。
在互联网时代，采用符合时代潮流的商业模式，是一个企业立足的先决条件。日本也有很多高精尖技术，为什么索尼、松下会一直衰落呢？原因在于，这些企业认为技术比商业模式重要，所以长期以来他们一直埋头钻研新技术，而忘了创新自己的商业模式。从1998 年到2007 年，成功晋级《财富》500 强的企业有27 家，其中有11 家认为自己成功的关键，在于商业模式的创新。互联网时代，有生命力商业模式有“长尾”型、平台型、免费型、线上线下型（即O2O）等等。
“长尾” 型商业模式有世界著名服装商ZARA 的例子。ZARA 开创了一种称为“快速时尚”的商业模式，其特点是“快速、少量、多款”，每年推出上万款服装，并且款式与时尚同步，“进货快、销货快”，大大减少了需要打折处理的存货，款式更新快加强了新鲜感。
免费型商业模式，也是互联网时代的一个重要商业模式。过去，一家传统企业，如果把99% 的产品免费送给别人，仅1% 的产品收费，那么，该企业注定难以生存。不过，在互联网时代，企业这么做再正常不过了。比如谁都可以免费使用QQ，同时QQ 也提供一些需要用户付费的增值服务，仅QQ 秀里就有蓝钻、绿钻、黑钻等。即使有3% 的用户每月花10 元钱来购买，对于拥有6 亿QQ 用户的腾讯公司来说，每个月也会有可观的收入。
互联网企业商业模式范文6
无独有偶，泛华保险集团在7月份正式推出了网络互助平台“e互助”：每个参与的会员最高捐助3元，一旦遇到癌症等人生重大变故时就可以获得最高50万元的帮助。其商业模式完全类似互联网企业，先“圈”用户建立互助圈，再建立社交圈，从中寻找赢利的商业模式，这也正是互联网公司的思路。
近年来，受互联网金融大潮的影响，不少保险公司像泰康人寿和泛华保险集团一样，开始借鉴互联网企业的商业模式，在互联网保险方面大胆探索和创新，以求在保险费率逐步开放、互联网企业等第三方企业进入保险行业之后能找到一条新的发展道路。
根据中国保险行业协会最新的《互联网保险行业发展报告》，国内经营互联网保险业务的公司已从28家上升到60家，开展网络保险的保险公司数量、保费、客户都呈现快速增长势头，发展潜力巨大。然而，一个不容回避的事实是，大多数保险企业还只是试探性地在互联网保险上试试水，并没有从根本上转变观念，把互联网金融作为企业的战略重点。而从IT角度来看，不管是技术还是观念离实际需要还有不小的距离。
正因为如此，在今年举行的“2014中国保险IT应用高峰论坛”上，“互联网金融”、“互联网思维”以及“创新”成为被大会代表们提及频度最高的几个词汇。本次会议汇集了来自全国保险企业的数百位IT部门负责人、保险行业专家参加，他们就中国保险业的未来发展进行了深入探讨。
互联网金融来袭
近几年是中国保险行业发生变化最大的几年，互联网、移动化、云计算、大数据给保险行业带来了巨大的影响，尤其是互联网金融的出现，给保险行业带来全面的冲击，保险行业的商业模式也处于急剧变革之中。
“保险行业受互联网和移动化等技术的冲击很大，从客户到保险企业都有了不小的变化。”北大方正人寿保险有限公司副总裁兼首席运营官张剑敏介绍说。
其中，保险行业最大的变化之一就是互联网的普遍应用。“一方面，保险公司纷纷试水互联网金融，探索新的销售渠道和商业模式；另一方面，大多数保险公司开始建立自己的电子商务平台来强化销售和服务客户。”张剑敏表示。
互联网的普遍应用带来的一个必然结果就是保险企业商业模式的改变，其中最引人瞩目的就是互联网保险的出现。“互联网企业有很多创新的商业模式，参考这些商业模式，一些保险公司也在改进或者创新自己的业务，而商业模式的变革也会引发保险行业在互联网浪潮下发生一些新的变化。”中科软总裁左春在演讲时表示。
实际上，以腾讯、阿里和平安共同成立的众安在线为开端，互联网保险正在逐步展现其巨大的市场威力。我们注意到，今天不少保险企业已经试水互联网金融，比如华泰财险去年和淘宝合作推出来的网络购物退货损失险，1天就卖出了1.5亿份，相当于1.5亿个客户，有1.5亿个保单，收入9000万元。北大方正人寿保险有限公司也在淘宝上推出了一种名为“保利来终身寿险（万能型）计划”的理财险，3天卖出了2亿元。
不过，目前保险企业试水互联网金融业务基本以理财类为主，真正的保险业务并不多，而且大多数保险企业都抱着试试看的心态。
“到底哪些业务适合互联网，目前保险行业还在摸索之中，总体上看，简单的短期险（比如旅游险、意外险、车险）适合互联网化，而长期险（如各种寿险）由于责任界定复杂不太适合互联网。”业内人士表示。
IT面临挑战
保险市场在变化，保险企业也应该实时做出调整，否则就可能被淘汰出局。而在保险公司应对最新变化的过程中，IT部门所受到的冲击最大。与互联网企业相比，作为传统行业的保险企业IT部门存在很多不足，不管是技术储备上还是思维观点上，还不足以支撑保险企业大步迈向互联网金融新时代。
北大方正寿险曾与淘宝合作初次尝试互联网金融，成功推出“保利来终身寿险（万能型）”的理财产品。回顾这次经历，张剑敏感觉受益匪浅。他总结说：“其一，互联网金融产品更新速度要求快，互联网讲究的是快速迭代，传统的软件开发周期根本就行不通；其次，企业内部流程要优化、要快，否则跟不上互联网的节奏；第三，产品要碎片化、简单化，要让用户很容易理解。”
而相对于技术，在观点上的差距则更大，特别是对“以用户为中心”的认识上。众所周知，“以用户为中心”正是互联网企业的立身之本，它们商业模式的设计和市场战略的制定以用户为中心，业务开展也以用户为中心，企业中的一切都围绕着终端用户需求和用户体验进行设计。这一点传统的保险企业接受起来有难度。
而实际上，一旦把以用户为中心的商业模式引入保险行业，并与大数据、社交媒体、移动互联网等技术结合就有可能为保险行业打开一片新的天地。比如，通过应用大数据技术，可以对客户需求进行深入分析，来进行客户群体细分和差异化产品设计，从而支持差异化营销。同样，现在的保险产品普遍对客户粘性差，比如车险和很多财险都是一年缴费一次，除此以外客户基本与保险公司没有联系。这在互联网企业看来简直就是资源的浪费，向互联网企业学习，一些保险企业开始尝试通过微信等社交媒体与客户保持联系，了解客户兴趣，从而为客户精准推荐新的产品和服务。
