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资产和财富管理范文1
全球财富仍然集中在几个特定地区。北美（美国和加拿大）和欧洲拥有财富数量再度遥遥领先，分别为36.2万亿美元和33万亿美元。
紧随其后的财富市场是日本和亚太其他国家，分别拥有11.9万亿美元和10.6万亿美元的管理资产额。规模最小的市场是拉美，管理资产额为3.4万亿美元；中东和非洲的管理资产额为2.9万亿美元。
2006年百万资产家庭的数量增长了14％，达到960万户。“这些最富有的家庭占全部家庭总数的0.7％，他们掌握着33.2万亿美元的财富, 约占全球管理资产额的三分之一。” BCG董事总经理Bruce Holley表示, “几乎一半的百万资产家庭都集中在北美地区，欧洲家庭在其中占据四分之一的比例，亚太约占五分之一。”
2006年，全球财富按照当地货币计算增长了7.5%，达到97.9万亿美元，这标志着2006年成为全球财富连续增长的第五年。鉴于未来经济增长形势乐观，我们预计管理资产额将继续保持稳步的增长。
与前几年一样，管理资产额主要集中在在几个特定地区――北美洲和欧洲，尤其是集中在那些富有家庭里（我们把管理资产额超过10万美元的家庭定义为富有家庭）。2006年世界上约有960万户家庭管理资产额超过了100万美元，比2005年增长了14%。这些占全部家庭总数的0.7%的最富有家庭掌握着33.2万亿美元，相当于全球管理资产额的1/3。
从国家来看，新兴市场的财富增长最为显著，尤其是中国和巴西，位于中欧和东欧的几个国家尽管普遍持有现金，他们的财富增长势头同样很强劲。我们也发现中东投资偏好正在发生着改变，这里的境内管理资产比率持续上升。
全球财富状况
北美（美国和加拿大）和欧洲拥有最多的财富，分别达到了36.2万亿美元和33万亿美元（参阅图1）。这些国家合在一起，占到全部家庭管理资产额的27%，全球管理资产额的71%。紧随其后的财富市场是日本和亚太的其他国家，分别拥有11.9万亿和10.6万亿美元的管理资产额。规模最小的市场是拉美，管理资产额为3.4万亿美元；中东和非洲的管理资产额为2.9万亿美元。
市场增长
如果按照当地货币计算，2006年亚太（不包括日本）和拉美的管理资产额增长最为强劲，达到了12.8%。中东和非洲的管理资产额增长了8.9%。北美的增长率也高于平均水平，达到了8%。而欧洲的管理资产额达到了5.8%的增长。日本的管理资产额增速最为缓慢，仅为3.9%。
由于美元疲软，如果按照美元计算的话，全球财富去年增长了11.7%。受货币因素影响最大的地区是欧洲，如果按照美元计算，欧洲管理资产额的增长率要高出11.8个百分点（参阅图2）。在亚太（不包括日本）和拉美，如果按照美元计算管理资产额的增长率要分别高出4.7和4个百分点。
至于其他地区，货币因素在有些地区的影响可以忽略不计，而在另一些地区带来了负面影响。在北美，如果按照美元计算，当地的管理资产额的变化率不大，因为加拿大元非常坚挺，而且加拿大的财富仅占该地区资产管理额的很小一部分。货币因素对于中东和非洲地区的影响也不明显，因为中东国家的货币与美元挂钩。相比之下，由于日元疲软，如果按照美元来计算，日元的管理资产额的增长率将会有所下降。
财富分布
出于本报告的撰写的考虑，我们将富有家庭分为三类：管理资产额在10万美元到100万美元间的富裕家庭；管理资产额在100万美元到500万美元间的新贵家庭；管理资产额在500万美元以上的富豪家庭。2006年富有家庭占世界家庭总数的16.5%，拥有86.3%的全球管理资产额。管理资产额更多的地方集中于最富有的家庭，那些管理资产额在500万美元以上的，占全世界家庭0.1%的最富有家庭，掌握着全球17.5%的财富。而百万资产家庭占世界家庭0.7%的最富有家庭掌握着总额33.2万亿美元资产――或是33.9%的全球管理资产（参阅图3）。富裕家庭的管理资产在10万美元到100万美元之间，占世界家庭总数量的15.8%并掌握着全球52.5%的管理资产额。
从2001年到2006年全部家庭的财富分布发生了显著的变化。由于富有阶层新增了8000万户家庭，富有家庭的占比从11.5%提高到了16.5%。这其中大部分是迈入了富裕家庭的行列，但是富豪家庭，即最富有的家庭的年均复合增长率最高：2001年到2006年期间超过了10%。
富有家庭拥有的全部管理资产额从2001年的51.4万亿美元攀升至2006年的84.5万亿美元。与此形成鲜明对比的是，在2001年到2006年非富有家庭的管理资产总额略微有所下降。在此期间这些家庭的管理资产额在全球的比重从20.8%下降到13.7%，同样非富有家庭数量的年均复合增长率为0.4%。
按照资产种类划分，财富分布继续从2000年的网络泡沫破裂之后的全球经济衰退中逐步反弹。2006年管理资产额中持有股票的比例为39.2%，高于2002年的31.6%。与此同时，管理资产额中现金和储蓄的比例从37.4%下降到33.2%，债券的比例从22.2%下降到19.5%。特别是亚太地区的财富市场正在逐步减少持有现金的比例。
境外财富
2006年的境外财富提高了10.7%，达到了6.7万亿美元，但是持有境外财富的比例却下降到6.9%。持有境外资产的主要原因，比如当地金融行业欠发达，政局不稳定等因素，依然存在并继续影响着各地区的境外活动的格局。例如，在拉美、中东和非洲的四分之一以上的财富都是境外持有的，相比之下北美地区该比例仅为2.0%（参阅图4）。然而，在某些地区，境外投资的吸引力开始减弱，这为管理境内财富创造了更多的机遇预计全球范围内到2011年境外财富占全部财富比例将减少为6.3%。
2006年境内财富的增长速度快于境外财富。西方国家的投资者――特别是那些在2006年持有境外财富超过40%的欧洲投资者，正面临着越来越多的监管压力，必须要缩减境外投资，而国内的税收减免政策使境外财富回归国内更为容易。另外，新兴市场中的投资者正在从事更具吸引力的境内投资。
然而，我们不应该低估境外市场的活力。世界上许多最富有的投资者继续将他们的公司和私人住所转移到税收结构更为优惠的地区，通常这是一项继承的计划或是公司资产整顿中的一部分。
预测市场增长
我们预计全球财富将稳步增长，并在2007年超过100万亿美元（参阅图5）。到2011年全球财富的年平均增长率应该保持在5%以上，财富总额达到128.6万亿美元。由于亚太和日本的经济发展强劲，我们预计这些地区财富增长的速度会更快，但是各个地区的财富分布应该变化不大。
尽管未来财富市场持续增长，财富管理机构必须准备应对市场的短期震荡和衰退。因此他们应该监控与客户财富投资方式和地点相关的绩效波动风险。例如，在投资者持有股票比例较高的地区，财富管理机构需要制定战略来管理市场绩效波动带来的风险。
百万资产家庭
2006年持有超过100万美元管理资产额的家庭大约有960万（参阅图6）。世界上几乎一半的百万资产家庭都集中在北美地区，欧洲家庭在其中占据四分之一的比例，亚太约占五分之一。拉美、中东和非洲加在一起仅占6.9%。
迄今为止，美国拥有的百万资产家庭数量最多，其次是日本、英国和德国（参阅图7）。其中很值得关注的一点是，中国已经超过了像法国和意大利等主要欧洲国家，排在第五位。按照拥有百万资产家庭的数量来排序，前15位城市中10个来自美国，3个来自欧洲，2个来自日本。然而百万资产家庭的集中程度却有很鲜明的差异。按照百万资产家庭占全部家庭比例来衡量，一些小国家和城邦拥有百万资产家庭的密度程度是最大的。阿联酋和瑞士排名靠前，百万资产家庭占全部家庭的比率为6.1%――几乎是全球平均水平的9倍。
去年百万资产家庭数量增长了4%，但是各地区的增长率差异明显并包括了一些突出的增长。在2006年四个中欧和东欧国家――匈牙利、波兰、斯洛伐克和捷克共和国的百万资产家庭数量增长了33.7%。在欧洲，百万资产家庭的数量增长了26.4%；亚太（不包括日本）和拉美的增长率也高于平均水平，分别为19.3%和16.3%；在北美地区百万资产家庭的数量增长了9%。
地区和国家亮点
各地区和国家财富市场的比较显示，新兴经济体国家的管理资产额在飞速增长，尽管他们的基数较小，作为世界最突出的财富市场之一的中东还是具有了与众不同的特点和变革机制。
巴西、俄罗斯、印度和中国――金砖四国
2001年到2006年期间中国和巴西管理资产额的年复合增长率最高，即使巴西的GDP增长不是那么强劲（参见图8）。中国的财富市场在金砖四国中最出众，预计将以每年17.4%的速度增长，在未来五年中将超过其他财富市场。中国的增长最主要依靠对工业化和基础设施领域的不断投资，使得生产率、薪资水平和经济发展水平均有提高。中国的财富市场也得益于人民币对美元的不断升值，最富有家庭的财富不断集中，企业家的不断崛起和强劲的出口势头。
中欧和东欧国家
从2001年到2006年，排名前六位发展最快的财富市场中四位都在中欧和东欧，分别是匈牙利、波兰、斯洛伐克和捷克共和国。在此期间，他们的年均复合增长率保持在20%左右。去年的增长尤为突出，波兰成为世界上管理资产额增长最快的市场――达到38.2%。捷克共和国是在四个国家中增长最为缓慢的，但在2006年管理资产额的增长率仍然保持在21.3%。
我们预计未来五年，这四个国家的管理资产额将保持每年大约10%的增长速度（高于平均水平），即使在2006年这些国家的财富以现金形式的持有比例非常高，均高于41.3%的世界平均水平：匈牙利持有现金水平为72%，而波兰的比例为62.3%。从家庭的角度来看，这四个国家的财富分布截然不同。在每个国家中，非富有家庭持有的管理资产额比例很高；例如在波兰，非富有家庭持有三分之二的管理资产额，而世界的平均水平还不到14%。尽管如此，我们预计这四个国家富有家庭的管理资产额将以更快的速度增长。
中东
尽管管理资产额的增长不十分显著，中东的财富市场仍然保持高端形象。他的峰值与中欧和东欧的财富市场差异显著。在中东的一些国家，管理资产额在富有家庭的集中程度是相当之高的。例如，2006年阿联酋95%以上的管理资产额是由富有家庭持有的（参阅图9）。另外，几个中东国家的平均家庭财富水平也非常出众。阿联酋以平均家庭资产额超过40万美元的水平排名第二。
中东地区国家的资产结构不像金砖四国以及一些中欧和东欧国家那么保守，但是投资股票在管理资产额中所占的比例仍然低于世界平均水平。巴林的财富中投资到股票的比例最高为38%，而沙特盖比例最低仅有29.5%。
境外投资在中东地区仍然很热门，但是境内资产的比例一直在上升。我们预计该趋势将会继续，一部分原因在于更多的财富是通过房地产项目和资本市场交易的投资回报和较高的收入在境内创造的，同时也因为境内投资更为简单、吸引力更大。投资者可以通过sukuk这类伊斯兰债券和一系列伊斯兰理财产品进行国内投资。他们也可以更好的利用全球投资工具，同时美国市场提高的进入壁垒也使一些管理资产额流回国内。
在不久的将来，越来越多的私有化和IPO将为国内投资提供更多的激励措施。尽管如此，境外投资将依然是吸引中东的投资者，特别是那些持有超过几百万美元管理资产额的家庭。
■观察
捕捉财富管理盈利空间
除了货币因素的影响，全球财富的增长还归结于两个因素：储蓄和市场绩效，这包括了市场对于股票、债券和现金的影响。市场绩效促使管理资产额提高了5.7%――一个很显著的贡献，而管理资产额的总体增长率为7.5%。股票市场在世界范围内平均以20%的速度增长，但是他们对北美的影响最为明显，因为该地区股票占管理资产额的比重最大。受股票市场收入和其他市场绩效因素的影响，加之储蓄率的负增长略微抵消了一部分。北美管理资产额的增幅达到8.1%。在欧洲，由于投资者持有的股票比例较低，市场绩效使得管理资产额增长了3%。
资产和财富管理范文2
财富管理是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”，但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。随着财富目标的多元化，中国高净值人士对融资服务和其他增值服务的要求更加复杂多样。
增值胜过财富保值
波士顿咨询公司2012年的财富报告显示，2011年全球私人金融财富的总规模达到122.8万亿美元。而根据花旗银行的2012年财富报告显示，到2011年为止，全球拥有1亿美元以上的富翁们的财富总和达到惊人的39.9万亿美元，而在2011年，美国的GDP 为150944亿美元，中国的GDP 为73011亿美元。从2006年到2011年，全球亿万富翁（至少拥有1亿美元可支配资产）以年均29%的速度增长，而其中南亚、中东、东南亚以及拉丁美洲的增长速度分别达到200%、100%、80%和67%。2011年全球亿万富翁的总人数达到63000人，预计到2016年将达到86000人。
总体而言，中国高净值人士的个人理财首要目标是财富增值，其次是财富保值。在中国经济高速发展的大环境下，大部分高净值人士都希望能够通过多样的投资方式对其资产进行快速增值。另外，有将近10%的高净值人士选择财富传承作为其首要理财目标。他们主要是一些年龄较大的人士，考虑通过整体规划将财富转移到下一代，包括规划下一代的财富传承。此外，追求高质量的生活、财富安全、子女教育的偏好明显上升。
资产配置更多创新投资
在风险偏好日益成熟、财富目标日益多元化的驱使下，高净值人群需要通过更加综合多样的资产配置来实现对财富的管理；市场的发展和投资产品的日益丰富为其提供了可能，使得高净值人士的实际资产配置呈现出多元化的趋势。
现阶段投资性不动产占中国高净值人士可投资资产的30%左右。在其余的可投资金融资产中，存款、股票和基础产品占了75%。创新性产品如信托类产品及PE产品等和海外投资相对较少，约占25%。但是，阳光私募、私募股权投资等近期市场热点为代表的其他类别投资和银行理财产品在高净值人群的资产组合中占比上升，分别增加了5个百分点和4个百分点。有超过一半的高净值人士打算在未来的5年中增加创新产品和海外投资在个人投资组合中的比重，也有61%的高净值人士表示打算继续增持不动产投资。值得注意的是，这一投资组合的倾向性在很大程度上受到中国经济大环境的影响。有相当一部份的高净值人士表示，在改变投资组合的时候，他们都会密切关注整体经济情况的走势。
从理财到财富管理
一般意义上的理财业务属于早期的理财概念，它的营销模式是以产品为中心，金融机构（主要指商业银行）通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品；而财富管理业务则是以客户为中心，金融机构（商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理需要，这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：
其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。
其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。
其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。
财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
第三方机构品牌为先
自从私人银行2007 年在中国出现以来，经过四年的发展，专业的财富管理机构已经在中国高净值人群的财富管理渠道中占据越来越重要的位置。高净值人群对私人银行业认知度不断提高，对于财富管理机构在融资服务和增值服务方面的要求也有所提升。
调研显示，在过去两年中国高净值人士越来越多地将日常理财的主要渠道由自己或家人独立操作转向使用财富管理机构。接近45%的高净值人士将主要可投资资产交由私人银行和其他财富管理机构打理，相比2009 年增加了近30个百分点。一方面，商业银行和其他金融机构纷纷推出自己的私人银行和高端理财业务并不遗余力地进行市场教育和宣传，提供的产品也逐渐丰富，专业性也在逐步加强，使得高净值人士对私人银行等财富管理机构更加了解和信任；另一方面，高净值人士风险分散的理念日益增强，加之财富目标多元化的驱动，他们对资产配置的要求也越来越高，单凭自己的知识和精力难以实现资产合理有效地配置。因此，大部分原本自己或家人打理资产或使用普通理财服务的高净值客户转向财富管理机构，并且这一趋势将在未来进一步增强。
资产和财富管理范文3
一方面，满足新形势下财富管理的诉求是推动金融改革的新动力，金融改革也会在很大程度上推动财富管理行业发展，丰富金融供给和资源配置效率。
2005年以来，全社会金融资产的总量年均增长21.8%，其中家庭部门持有的金融资产总量较2005年末增长了170%。随着金融财富总量的增长，家庭金融资产的配置结构逐渐多元化。2005年末，住户家庭金融资产结构里存款和现金占比在80%以上。到2011年末，家庭金融资产结构中存款与现金下降到70%以下，民众金融资产财富管理意识在逐渐增强。
但是财富管理的发展存在明显不足：首先我国金融资产虽然安全性较好，但收益有限，一定程度上影响了财产性收益增长；其次居民投资选择范围较小，无法根据收益水平、风险偏好、投资偏好来选择多种投资工具，难以通过多元化的投资分散风险，也较难获得稳定的投资回报。
另外，在财富管理方面，金融供给和金融需求方面存在较大的差异，这与传统的经济发展模式有密切的关系。在金融方面，我们更多强调如何动用社会资源为实体经济服务，为经济增长服务。这体现在金融上，就是以银行为主导，集中社会上大量的资金资源，为经济的发展源源不断地提供低成本资金，并根据政府的导向，将资金配置到优先行业与出口、工业化、基础设施等，这一发展战略在经济的追赶阶段无疑是成功的，但从长期看却是不可持续的。这种发展模式忽视了居民财富保值增值，不利形成合理的收入分配格局，影响到经济转型。
资产和财富管理范文4
2013年，监管忽然开闸放水。一夜之间，银行、证券、保险、基金、信托等各大金融行业全部获得进军资产管理（下称资管）业务的牌照。
随着大资管时代的来临，以及互联网金融的异军突起，这给第三方财富管理公司造成了巨大冲击。从2013年开始，不少基金、信托公司都开始自建渠道，成立财富管理部，抢食第三方财富机构的业务，混战已开始打响。
业内预计到2020年，中国的高净值人群（可投资资产人民币600万以上人士）将超过300万人，可投资资产将接近90万亿元，但在混业拼抢之下，竞争异常激烈，谁又能从这场惨烈的“屠城”中脱颖而出。
求生
往日的光辉并不遥远。2010年年底，国内第三方财富管理龙头企业诺亚财富在纽约交易所成功上市。在此之前，是第三方财富管理公司的光辉岁月，这些公司受到了风险投资机构和资本市场的青睐。
而四年后的今年，财富管理业便陷入了一场疯狂的竞争。近两年市场上的第三方财富管理机构如雨后春笋般从全国各地冒了出来。鱼龙混杂的市场中，不少公司简单依靠‘产品驱动’，以高收益信托产品做卖点。
于是，求变、转型、求快......财富管理公司纷纷推出各种措施，而更多的则是为了寻找新的活路。
“我们判断信托行业刚性兑付神话的打破将极大地挤压中小型财富管理机构的生存空间，行业洗牌已在所难免。”利得财富资产管理有限公司总裁夏剑佩告诉《环球企业家》，单纯以代销为主的财富管理机构必定在未来两年遭受重创，淘汰是必然趋势。
实际上，国外的大型财富管理不限于单一投资领域，而国内财富管理机构在竞争下，也在逐步从单一的产品代销领域回归到客户理财规划服务层面，差异化也在逐步加大。
迅速跑马圈地、抢占客户资源也成为各类财富管理公司最基本的应对之策。
不久前，利得财富正式宣布，将“速度和扩张”作为全年工作的主基调。而近期刚成立的民生财富投资管理有限公司也宣称，将在四到五年内设立40至50家分支机构，完成全国布局。
恒天财富更是激进扩张的典型代表。过去一直采用人海战术的恒天，目前已在全国设立60余家分支机构，拥有2000人的专业理财投资顾问团队，位居行业之首。相比之下，行业领头羊诺亚财富一线的理财师也仅有600人。
由于其狼性做法，恒天一直被认为是财富管理行业中最激进的公司之一，目前累计管理资产规模突破1300亿元，仅次于诺亚财富。不过，其过去代销的80%至90%是信托产品，通常采取从信托公司包销之后再分销的模式，定位做财富管理产品分销商、做财富管理行业的国美，但在新的行业形势下，不得不思考转型之计。
摆脱单一产品代销模式成为财富管理机构当务之急。新成立的民生财富在此背景下，从一开始就提出打造“资产配置方案的规划”的核心能力。“这就好比，客户来了不是买药，而是问诊，不做药店，而做一所综合医院。”夏剑佩说。
在未来的竞争中，为客户进行全面资产配置的能力则显得尤为重要。
深感行业危机的诺亚财富早早采取行动。其在2012年便建立了完整的财富管理产品链，从基础财富管理、高端财富管理到海外资产配置和家族财富管理，产品线从货币市场基金一直到长周期的PE和房地产基金，使客户能获得一站式完整的资产配置服务。
“我们有一个全中国OTC市场最全的金融产品数据库，里面有所有OTC市场的几万个产品，包括银行理财、PE、VC、地产基金、信托等等。”诺亚财富创始人兼CEO汪静波告诉《环球企业家》，“根据这个系统的信息，我们每个季度会召开研究会议来理解中国大的趋势和方向，判断什么样的资产在未来可以获得利润，最后我们一年看2000个产品，但真正上线的只有800个。”
上游
从单纯的渠道方跳出来，谋求对产品更高的控制力，向上游产业进军，成为有实力财富管理公司的求生新途径。
2013年2月，诺亚财富旗下子公司歌斐资产携手万家基金组建万家共赢资产管理有限公司，出资比例为35%，此举开创财富管理机构入股基金子公司的先河。
而不久前，利得财富更是接盘纽银西部基金外资股东股权，成就首个第三方机构反噬公募基金牌照案例。再加上去年底入股华富基金旗下子公司，利得已经拥有公募基金和基金子公司两个牌照。其随后透露明年还将再收购一家券商机构，全面向上游拓展。
利得财富的思路是希望建立起C2B（Customer to business）模式，从客户需求出发，提供多品类多层次的产品，甚至是定制化的产品，这就必然要求形成自身的产品研发、创设能力，因而需要全面向上游资产管理领域拓展。在过去一年里，不少财富管理机构也开始效仿上游拓展路径，谋求转型发展。
“我们创始团队都是做资产管理出身，从一开始就希望把自己定位成资产管理人，并不想做简单的代销机构。”汪静波表示。2009年开始，诺亚财富开始做FOF（Fund of Fund，母基金），转型之路由此开始，并于2010年成立歌斐资产管理公司，接受客户委托，挑选基金或者基金管理人进行组合投资，是其最重要的业务模式。
“主要包括VC、PE的FOF，房地产的FOF，还有二级市场的FOF三块业务，强项是VC、PE的FOF”，歌斐资产创始合伙人、首席执行官殷哲告诉《环球企业家》。截至2013年年底，歌斐资产管理总规模310亿元，其中房地产基金260亿元，私募股权投资基金逾40亿元。
去年以来，火热的互联网金融不可避免地影响着财富管理行业。“如果说2014年的财富管理行业会与之前十数年的发展有所不同的话，那就是互联网金融时代的来临，正在不可逆转地改变财富管理这个行业。”汪静波指出，一个传统的财富管理公司，如果到现在还不能够彻底科技化的，那么可能以后就很难跟上互联网时代金融业发展的脚步。
高端
不过，由于在线交易平台目前主要面向中产阶层和白领客户，与诺亚等财富管理机构的高净值客户定位还有一定的差别。从去年到今年初，诺亚财富访问了3000多个中国高净值客户，其放在第一位的还是一对一理财师，还是希望获得面对面的服务和高度个性化的资产配置方案。这一块很难完全放在互联网上来做。
为此，诺亚财富一方面维持高净值客户一对一的体验。另一方面在互联网金融模式上，略微放低客户门槛，开始针对世界五百强等优秀公司的白领、金领人群（未来的高净值客户）提供服务。但其主要精力依然会在高净值人群。汪静波表示，“现在最低的投资门槛是100万元，客户在诺亚平均投资规模是150万美元，所以基本上跟国外的私人银行的定义差不多。”
2013年，根据中国高净值客户的强劲需求，诺亚财富进一步发展了保险经纪业务（荣耀保险）、短期融资服务（融易通）等。
据了解，目前中国高净值客户人数已突破百万大关，亿万富翁人数逾六万，居世界第二，国内高净值人群对于家族财富保障、传承的需求越发强烈。
目前诺亚财富已服务300多个家族，“相比私人银行，我们不会去宣传我有私人飞机，游艇，我们更关注的是它的核心―文化、学习、投资等核心问题。”汪静波说。2014年6月，诺亚财富组织了十几个家族前往沃顿商学院专门做家族财富管理的学习，汪认为财富和智慧如影随形，没有智慧，短期的财富稍纵即逝。
资产和财富管理范文5
然而，相较于欧洲和美国长达数百年的家族财富管理历史，中国的家族财富管理行业只能用“刚刚起步”来形容。伴随着中国富豪人口和家族企业与日俱增，未来十年之内，以家族信托为代表的家族财富管理的市场需求会呈现出爆发式的增长，并将在高净值人群中形成风潮。
诺亚财富集团旗下的歌斐资产也加入了家族财富管理的队伍。“目前我们所服务的客户的家庭资产必须在10亿人民币以上。”歌斐资产合伙人陈恳表示。歌斐资产的家族办公室已经酝酿许久，截止到目前已经完成了6单客户的签约。
“歌斐牌”家族理财办公室
“和超高净值客户接触时，我们问的第一个问题是：你的人生规划是什么？这对于客户来说，相比先提出‘你想如何理财’这个问题，这样的谈话给人的心理冲击是不同的。”陈恳说。这或许才是家族财富办公室的真正意义。
实际上，在成熟的“家族工作室”业务中，了解客户的人生阶段、主业定位、家族传承、社会价值、子女教育等方面信息是建立信任的最初一步，同样也是最艰难的一步。
“歌斐家族办公室的客户都是浮在水面上的客户，多为社会名流，而且经常见诸于报端，资产规模超过10亿人民币。相比其他的财富管理机构，我们所服务的客户更为高端，因此，要与这样的超高端客户建立信任非一朝一夕能完成，通常这样的客户已与诺亚财富有着多年的业务合作，当然不止于购买理财产品。”陈恳表示。
歌斐家族财富管理的目标是成为家族办公室专家，实现家族财富管理的“3S”目标：即系统化规划、专属化团队以及准机构化投资。在歌斐“家族办公室业务”搭建的基本框架中，为家族客户制定个性化的“家族目标书”是最核心的部分，内容涉及家族企业战略发展、家族治理、金融投资、财富传承、子女教育、税务规划、慈善捐赠等等。
家族办公室以投委会为核心、家族财富管理顾问委员会为辅助，同时引入家族财富管理专家并筛选外部供应商。“家族工作室与家族信托的不同在于，前者是在后者基础上的再次拓展，家族工作室给出完整的解决方案，其中投资管理依托的是诺亚财富的全投资品种的平台。”
歌斐资产投资总监冀田称，歌斐为客户提供整体的财富管理解决方案。从目前的客户需求来看，重点还是围绕于投资，而歌斐能帮助并解决的是其“全球化”的资产配置，并且为客户提供将这些全球性的资产配置与自身主业相结合的方案。不仅如此，歌斐还能够将本身乃至于诺亚的平台资源嫁接进来，以提品跨界与联动性的服务。
“当然，尽管如此，我们不能够细化到直接帮助客户解决家庭矛盾，在这方面我们能够引入第三方，帮助其解决如此个性化的问题。”冀田表示。
值得注意的是，歌斐与客户的签约并非仅指形式上的签约，他们还采取同客户合资建立资产管理公司，以便于更好地进行服务。
盈利模式讲究协同合作
中国的财富管理长期以来盈利来源主要是对客户交易所收取的佣金，比重高达90%。然而这种方式必然导致财富管理机构和客户之间发生利益冲突，且盈利模式单一，使得各财富管理机构竞争力低下，这些机构将在未来的洗牌过程中被淘汰出局。
因此，很多机构逐渐把盈利模式改为按照客户的资产规模和理财方案的知识含量收费。这可以有效地避免利益冲突，减少客户承担的风险。
歌斐的家族管理办公室的盈利模式比较灵活，主要分为三方面：其一、管理费、服务费方面的收取，一般管理费的收取比例为1%～2%，这是通常财富机构的盈利模式；其二，是业绩方面的分享；其三，也是较为有特色的，由于歌斐还是一个多平台的投资机构，其家族财富管理所服务的对象一般具有较大的产业，歌斐其他投资板块就能够参与进来，由此获得协同的投资效益。
资产和财富管理范文6
寻求专业机构提供高效配置方案
上海瑞盈财富管理有限公司CEO王薇表示，中国高净值人群资产配置结构，与国际上高净值人群相比还有一定的差距。这主要是由于国内高净值人群形成的时间比较短，缺乏相应的专业机构为之提供专业的财富配置咨询服务。这就导致这了一些富裕群体，只能根据自身掌握的经验、资讯资源和主观判断来进行财富配置。这种情况下形成的资产配置，有可能导致资产收益低下、保值存在通胀等风险。比如，近期的金融危机就导致了很多外向型投资的高净值人士损失惨重。
瑞盈财富通过这几年的专业服务以及对珠三角地区富裕人群的调查，认为目前高净值人群对于专业操作的股权投资基金是有着高度认同的，只是对于一些股权投资基金的运营团队、经验等缺少充分的了解。
王薇将瑞盈定位为一个帮助高净值人群甄选投资产品的机构，以帮助他们寻找最优秀的基金和管理团队。在甄选产品的过程中，为高净值人群从PE的管理领导团队、PE投资项目的收益率、风险、流动性等各项指标进行多维度、量化考核，以求提供安全、高效的资产配置方案。
打造财富管理平台有效优化资产结构
“我非常看好PE等新型财富配置方式的前景” ，越秀金融集团总经理王恕慧认为，从全球范围来看，全球富裕人士资产配置类型主要包括股票、固定收益产品、现金/存款、房地产和以PE基金为代表的另类资产等，十分注重资产配置的多元化；特别是近年来欧美富裕人士越来越重视对PE基金的配置，使其资产间接分散到更多的行业，更进一步降低风险，优化其资产结构。
他认为在过去十年中，中国高净值人群的人数和资产规模都得到了快速增长，他们理财的理念和偏好已经从下意识追求财富积累步入到有意识的财富管理新阶段。在高净值人群中，传统投资类别从2009年的占比80%下降至2011年的70%左右；与此同时， PE基金投资2011年较2010年增加了5个百分点。
相应地，越秀集团旗下的基金、证券、期货、房产、担保融资等业务板块，能够为国内高净值人群提供全方面的资产配置服务。未来，越秀集团将会以越秀金融集团为框架，打造一个财富管理平台，打通各业务板块，为珠三角高净值人群提供一站式的资产配置服务。
识别高质PE实现财富增值
