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风险管理的概述范文1
【关键词】商业银行；风险防控
信息时代的到来使得信息的重要性不断的凸显出来，信息的重要意义逐渐被实践所发现，对于信息的收集和收集信息的处理工作成为一项重要的工作内容。在商业银行的经营过程中，这种信息的收集和分析也逐渐渗透到了商业银行的风险管理中去，对于商业银行来说，对于客户的信息进行有效的分析是进行风险控制的有效手段之一。如何加强信息的收集和如何对信息进行有效分析是成为银行风险控制的重要工作。
一、信息收集是商业银行风险管理的基础
（一）信息收集的依据和指导
在商业银行的信贷管理中，对于信息的收集和信息的处理是关键，通过信息的收集可以为系统性的风险分析提供基础数据，更好的进行风险控制。这是商业银行得以正常有效经营的基础工作，但是这种信息的收集工作会涉及到各方面的主体，可能会对部分主体造成影响，因此需要遵循一定的原则。当前，我国商业银行的信息收集的主要依据是《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信贷风险监管核心指标》等相关文件。对于这些文件的遵守是实现信息有效收集的重要保证。
（二）信息收集的主要内容
商业银行经营过程中，信息的类型非常多，究竟哪种信息才能对风险控制起到关键作用，需要进行有效的甄别。商业银行在进行信息收集的过程中，主要收集的信息包括两个方面，一个是“硬信息”，这些信息是具有明显的直接关系的信息，可以直接的与商业银行风险控制有关系的明显的信息。这类“硬信息”主要包括了企业生产经营的财务数据，资产负责表等各类报表，以及工商机关税务机关保存的各种企业相关资料；对于个人而言包括个人的收入状况，信用状况等。二是“软信息”，所谓软信息就是指那些可能间接的对商业银行风险控制产生影响的信息。这种“软信息”的种类很多，且不同的收集信息者会有不同的重点和不同的判断，一般包括了企业经营相关的辅助部分，例如供应商，与供应商的结算情况，企业负责人自身的素质和信誉等内容，这类信息的种类非常的多，但是在大数据的计算下，有些信息就会表现出种种联系。
二、信息处理不到位给银行带来的风险
从过去商业银行对于企业或者个人信息的分析来看，一般都是比较单一的或者简单的直观判断，比如公司的资金是否充足，查阅相关的账目即可；企业是否遵循相关的法律法规，查阅先关的税务状况即可。但是从实际状况来分析，这种单一的“硬信息”的分析是存在问题的，比如企业可以通过做假账等方式使得财务数据合理，通过其他手段偷逃税款。而单纯的“软信息”的分析又会出现过于主观的偏差，因此如何有效的进行数据分析和处理会直接影响数据的意义。
信息的收集不足和信息的使用不够给商业银行带来的风险是多样的。首先在信贷的准入角度，主要的问题表现在对于敏感性行业的判断不准、客户评级虚高甚至造假、客户评级的使用不严格、对于银行客户的经营状况不了解、对于客户的融资需求和资金现状不了解、对于有信用记录问题或者过度担保等角度。这些信贷准入的问题的发生主要是对于前期信息的收集不到位，因此导致信贷的准入被放开，失去了准入的限制作用。其次是在授信管理方面，在授信方面主要的问题表现为授信的测算不准确，偏离实际、在授信的额度方面控制不严过度授信等问题，过度的授信使得客户的授信额度被人为地提升。再次在信贷的调查方面，存在信贷调查不充分，调查方式单一、客户信息掌握不详实、客户财务信息和会计信息掌握不到位等问题。最后在担保和贷后管理方面，也存在着抵押物价值人为估值过高、担保保障过低、贷后资金的监管不到位、客户的还款不能有效控制等问题。从商业银行的整个贷款过程来看，由于对信息的收集不到位和使用的不完全，使得风险在商业银行的贷款过程中无处不在，因此必须借助有效的数据分析工具对商业银行已有数据进行有效的分析。
三、对数据的收集和分析进行改善
风险的控制要在对相关信息严格分析的基础上进行整合进行，银行的内部各部门之间需要进一步的加强合作，形成整体防控的格局。
（一）充分利用大数据
为了更好的实现银行风险的防控，实现对于数据的整合，很多国家在利用大数据方面走的非常前端，有美国的银行为了保证个人信用的优劣，选择在客户允许的状态下，将其银行信用申请上传到Facebook上，银行通过大数据分析对个人的偏好和行为进行分析，并结合互联网社交媒体朋友圈之间的评价，来综合队个人信用进行评价。这种利用社交媒体的方式是大数据分析的一种方式，其背后的核心概念是利用个人行为的轨迹进行分析，进而对个人的行为进行预判。
（二）强化风险数据信息系统
所有的信息收集和分析的目的都是对风险进行防控，从而防止银行资金面临各种风险，保障商业银行的经营过程能够顺利的进行。在商业银行的具体操作中，可以分为两个步骤。首先是需要充分进行数据收集，在风险发生前借助银行风险防控体系进行风险的预测，并对风险可能影响的程度进行分析，进而制定相应的风险管理措施，从而降低风险到最低的程度。其次如果风险已经发生了，那么商业银行能够做的就是用各种方式尽可能的挽回银行的损失。二者相比，如果能够通过数据的分析，对风险进行提前的预判，则能够更明显的减少损失。
（三）切实从合作机制上实现风险管控
要正视的进行风险的控制，首先就需要从源头进行防控，而这个防控的过程离不开风险经理的参与，在风险经理参与的情况下，风险的识别就可以真实的成为风险防控中的一个环节。风险经理可以通过对企业的财务信息的观察，了解企业的真实的风险状况，还原企业的财务状况。要真实反映信贷资产质量，强化客户评级和风险分类动态管理，及时按客户评级和风险分类相关要求调整客户评级和贷款形态，防止客户直接违约，严控评级偏离度。对符合总行强制调整贷款形态的情形，必须及时进行形态调整，严控分类。
参考文献：
[1]韩笑.商业银行信贷风险管理研究[J].时代金融，2012（04）
[2]黄益群.我国商业银行信贷风险管理存在的问题及对策探析[J].现代经济信息，2009（12）
风险管理的概述范文2
（一）风险理论概述
风险是预期结果的不确定性，是人们在活动中遭遇危险、受损失或伤害的可能性或机会，是人们对不确定性的一种主观的、个人的预见，或偏离预期目标的可能结果。ISO将风险管理的定义为：旨在引导和控制企业风险的协调活动。
（二）风险管理的作用
1.提高风险管理水平有利于提高项目实施成功率；
2.提高风险管理水平有利于提高项目实施团队的容错能力；
3.提高风险管理水平有利于确定日常工作重点。
二、企业生产能力建设项目投资主要风险点识别
（一）经营风险
1.产品结构风险。产品结构越单一，对经营结果影响越大，企业整体运营风险越高。
2.原材料供应风险。原材料结构、供应商构成越单一，投资风险越高。
（二）市场风险
市场风险应着重界定为市场价格、供需关系、心理因素等。市场风险主要来源于市场预测不科学、市场定位不准确、对竞争对手了解不足。
（三）技术风险
1.新技术（新工艺）不成熟的风险；
2.技术创新失败的风险；
3.产生知识产权纠纷的风险。
（四）质量风险
1.过程控制的风险；
2.采购外协部件的质量风险；
3.不满足市场准入资质认证的风险。
（五）资金投向风险
生产能力建设项目最大的资金投向风险为销售能力可能跟不上生产能力扩大的风险。如果公司销售队伍、营销网络建设滞后于生产能力的扩大，将对资金的投资回报产生严重不利影响。
（六）管理风险
1.组织模式风险
在松散的组织模式下，总部对人、财、物的控制能力较低，导致管理风险加大。
2.激励和约束机制风险
尤其是对企业核心人员的激励和约束不足，导致项目实施稳定性降低风险变高。
（七）财务风险
Ross，westerfield和Jrdan认为债务筹资会增加股东的风险，使用债务筹资所产生的这部分额外风险称为公司股东的财务风险。更宽泛地讲，财务风险包括可能丧失偿债能力的风险，以及由于使用财务杠杆而导致的每股收益变动。
（八）政策性风险
1.行业政策变动风险
国家对企业所投资项目的行业持鼓励还是限制态度，决定了行业的整体发展能力。
2.税收政策变动风险
国家税收政策对项目的税后利润具有极大的影响（见表1）。
三、生产能力建设项目投资的风险应对
（一）全过程风险管理
风险管理是贯穿项目全过程的重要任务，在项目的全生命周期中，持续进行风险控制主要包括五个阶段：
1.风险管理规划：是在项目启动之前或者实施初期统观项目全局的从风险管理角度出发的思考、分析和规划。
2.风险识别：使用风险识别方法和工具对项目全过程中的风险进行识别，并形成风险识别清单。
3.风险评估：风险评估是对识别出的风险进行评价和估量，其主要任务是确定风险发生的概率与后果，通过风险评估，可对该风险的经济意义及风险管理的费/效分析进行评价。
4.风险应对：风险应对一般有以下几种方式：风险回避、风险转移、风险接受、风险控制等。
5.风险监控：风险监控包含有对风险发生的监控和对风险管理的监控，前者是监视和控制之前已识别的风险源，后者是对执行风险管理的组织以及采用技术措施的再监控（如图1）。
（二）敏感性分析
?目实施前应加大敏感性分析，逐一识别主要敏感性因素，主要包括销售单价、销售数量、经营成本、投资成本等因素。敏感性分析可以得出项目在营运过程中风险因素发生变化后项目整体效益变动，提升风险应对能力。
定基替代法是测定比较差异成因的一种定量方法，分别用预计值替代标准以测定各因素对财务指标的影响：
SAF=A/A/F/F
A/A：评价指标的变动比率
F/F：不确定因素的变化率
SAF>0表示评价指标与不确定性因素同方向变化
风险管理的概述范文3
关键词：建设项目；工程变更；风险控制；问题；策略
在建设项目的设计和施工过程中，经常会出现工程变更问题，随之会导致各种变更风险，不仅会对建设项目的施工质量造成一定的影响，还容易给建设施工单位带来程度不一的经济效益损失和社会效益损失。因此，加强对工程变更风险的管理控制是尤为重要的。本文简单概述和分析建设项目工程变更风险的相关内容以及风险产生的原因，并探讨和研究提高工程变更风险管理控制效果的措施，从而更好的降低工程变更风险的发生及所造成的损失，促进和推动我国建筑工程行业的经济、健康、高效、平稳发展。
一、建设项目工程变更中的风险概述
（一）工程变更风险的定义
所谓工程变更风险，主要指的是在建筑工程施工各阶段中，设计、施工单位对具体环节的施工内容、流程、数量、标准以及质量等进行变更而对工程项目的质量、性能以及企业效益所带来的各种风险问题以及损失。
（二）建设项目工程变更风险的类型
目前，我国建设项目在工程变更中可能遇到的风险类型主要包括如下方面。1.合同条件风险。主要指的是因工程合同的内容条件不合理、不完善或落实不到位而造成的风险。包括合同中的条款内容二义性、施工方案缺陷、工程标准不确定性、变更责任不明等。2.经济风险。主要指的是因社会大环境因素造成工期延长、造价上升等所导致的风险。包括投资环境变差、宏观经济形势不佳、通货膨胀等。3.政策法规风险。主要指的是在施工期间因国家或地方政府出台新的建筑法规或政策而对建筑工程造成的不利影响。包括工程量清单新计价方法的推行、环保标准的更新等。4.技术风险。主要指的是因施工技术工艺水平而造成的不确定性风险。5.人员素质风险。主要指的是因设计人员、施工人员以及管理人员等的素质水平差异而引起的风险。6.自然条件风险。主要指的是因自然环境而造成的风险问题。包括暴雨、雷暴、台风、地震、洪水、严寒、火灾、地震、泥石流以及其他地质自然灾害。
二、建设项目工程变更风险管理中存在的问题
（一）风险管理的意识不足
目前，大部分建设单位在工程变更时，没有考虑到有可能带来的相关风险问题，往往只顾眼前的短期利益，而放松了对变更风险的管理控制。建设施工单位领导层对风险管理工作的认识不全面、不准确，缺乏充分的工程变更风险管理意识，导致对工程变更风险管理工作的关注和投入不足，变更风险管理工作在制度、资金、机构、设备以及人员等方面的配备不充分，从而导致工程变更风险控制管理的效果不理想。
（二）招投标阶段的变更风险问题
建筑工程的招投标流程一般为：报建—审计—招标申请—标底编制—招标文件—投标书递交—开标—评标—定标—合同签署。在这一过程中，有些招标文件中存在工程招标的范围不明确、工程量清单编制错误或遗漏、工程预算最高限价不合理等问题，造成投标文件的施工方案、工程预算、报价等的编制存在漏洞、错误或质量安全隐患，从而诱发工程变更风险的发生。
（三）施工阶段的变更风险问题
有些施工单位在施工过程中对施工图纸随意变更，没有严格按照图纸要求进行施工，导致在施工完成后发现质量不合格、项目无法衔接等问题，造成返工或工期延长，给施工质量以及成本方面带来较大的风险。同时，有些图纸设计人员在设计时没有做好充分的前期准备工作，对工程施工现场的地质、地形、水文以及周围环境等缺乏必要的实地勘察，导致设计图纸内容同实际施工条件不符，造成施工单位在施工过程中只能进行工程变更。而有些设计图纸偏重于对主体工程的设计，忽视了对相关附属项目的设计，工程项目的整体设计水平不高，缺乏科学性、合理性、可行性和创新性，从而导致工程变更风险。此外，在施工过程中的管理工作不完善、监督工作不到位等又有可能诱发工程变更风险。
三、加强建设项目工程变更风险控制管理的策略
（一）积极提高风险管理意识
建设施工单位领导层要积极学习工程变更风险管理的相关知识，对现代工程变更风险管理的目的、内容、方法、作用等进行全面、了解和认识，加强对全过程工程变更风险管理工作的关注和重视，增强变更风险管理的意识。同时，还需要结合当前建筑行业发展情况，积极转变和创新工程变更风险管理观念，积极为建设项目的工程变更风险管理工作提供领导支持及政策保障。此外，还需要在全体施工员工中宣传风险管理的重要性和积极意义，引导员工特别是执行部门人员牢固树立工程变更风险管理意识，将风险管理真正贯彻落实到建设项目各个环节的工程变更工作中去，从而更好的确保工程变更风险管理工作的顺利开展。
（二）建立健全工程变更风险管理制度
建设施工单位要根据国家相关建筑工程管理的规定，结合工程项目实际，建立健全工程变更风险管理规章制度，明确建设项目各阶段、各环节工程变更风险的管理控制内容、标准和要求，规范风险管理工作的流程和步骤，并积极推行工程变更风险管理责任制度，完善工程变更风险管理控制监督机制，不断完善风险管理绩效考评制度，从而更好的保障建筑工程的施工质量和使用性能。
（三）加强设计阶段变更风险的管理控制
根据相关部门统计，工程设计是工程投资的主要影响环节，其初步设计、技术设计以及施工设计对其的影响情况分别是75%~95%、35%~75%以及25%~35%。因此，设计单位必须要加强对初步设计的重视，严格工程设计流程，规范设计人员具体工作情况，加大对设计前实地勘测的要求，在确保建筑主体工程设计的同时，加强对附属建筑的设计，并提高工程设计的科学性、合理性、切实性、统一性和规范性，从而更好的控制工程造价成本，避免因工程变更造成的损失。
（四）加强招投标阶段变更风险的管理控制
建设单位要加强对招标文件内容的规范管理，明确市场行情和动态，完善工程定额的制定，严格工程量清单编制，明确合同变更时的具体处理方式，并在合同签订时，对其中的工期、工程价款、工程质量以及后期保修等问题进行明确、细致的规定，以便更好的提高施工合同的科学性、法律性、完整性、可靠性和准确性，降低工程合同变更的发生。
（五）加强施工阶段变更风险的管理控制
施工单位要在开工前联合监理单位等对施工图纸进行严格、科学、专业的审查，对不符合实际施工情况的设计要及时同设计单位沟通协调，待调整后经过再次审核合格后方可进行施工，从而有效减少施工过程中对图纸的变更。同时，还要加强对施工人员的管理，避免和降低施工中随意变更施工图纸的问题，从而更好的确保工期进度以及施工质量。
四、结语
总之，风险问题是建设项目工程变更过程中客观存在的一种可控性的风险，因此，建设施工单位应该加强对工程变更风险的重视和管理，通过在设计、招投标以及施工等全过程环节加强风险控制和管理，有效避免和减少工程变更风险的发生，控制和降低风险对工程项目以及建设单位造成的损失，从而更好的提高建设项目的质量性能、经济效益以及社会效益等。
参考文献：
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风险管理的概述范文4
关键词：政府监督；建设工程；安全管理
中图分类号：TU714 文献标识码：A 文章编号：
引言
建设工程项目投资大，建设周期长，技术复杂，存在环境的干扰性和不确定性，这些特点使得建筑行业安全事故频发。近年来，在各级政府的高度重视下，建设工程项目的安全生产形势有所好转，但建筑安全生产工作目前还存在许多问题，总体形势依然严峻。建筑行业新形势的发展对建设工程安全生产提出了更高的要求。建设项目是在不同的自然环境和社会环境中进行的，在施工过程中存在着许多不确定的因素，如果对这些危险因素不能进行分析识别，并制定相应的预防措施，将导致安全生产方面非常严重的事故。因此，对建设工程进行安全风险管理势在必行。
一、安全管理与建设工程安全管理概述
要了解政府监督下的建设工程安全管理问题首先要了解安全管理与建设工程安全管理相关概念。具体如下：
（一）安全管理概述
根据管理学的定义，安全管理的定义是：安全管理是一系列关于安全生产管理的计划、组织、指挥、协调和控制活动的总和，其目的是在于保护生产过程中员工的健康和安全，保障项目的顺利完成。安全管理的对象既包括领导，又包括员工，还包括在生产过程中使用的材料、设备等，同时，也包括安全管理的方法和工具等如安全管理机构、安全管理制度、安全教育和安全信息等的管理。
（二）建设工程安全管理概述
工程建设安全管理定义为一系保建设工程安全的计划、组织、指挥、协调和控制活动的综合，其目的是保障生产过程中的建筑工人的安全和健康，确保国家和人民财产安全，保证施工生产任务的顺利完成，主要包括相关行政主管部门制定法律、法规，并且对施工过程中的施工活动进行安全生产监督管理的行为。安全管理的对象是建筑施工企业、建设工程监理单位、施工单位和设计单位等，以确保项目生产活动安全顺利地进行。
二、当前建设工程安全管理方面存在的主要问题
当前建设工程的建设速度突飞猛进，但其安全管理方面存在的问题也日益凸显，主要表现在以下三个方面：
（一）建筑企业安全风险管理意识不高，重生产轻安全
建筑施工企业的安全风险管理意识不高，轻安全生产，少安全投入，安全措施不落实，安全风险管理系统不完善，安全风险管理的方法严重不足。
（二）没有合适的安全风险管理评价体系，无法预知风险
现阶段，还没有完备的建设项目安全风险管理评价体系，而且相关的法律、制度不多，一些建设单位改进措施和对策滞后，使安全风险管理评价失去了意义。
（三）行政部门监管不到位，企业安全管理措施流于形式
从1986日起，建设部组织了一系列施工安全技术标准，90年开始加强施工安全的立法工作，颁布了一系列安全生产和管理的法律、法规、标准。如《中国人民共和国安全生产法》、《建设工程安全生产管理条例》、《建筑施工企业安全生产评价标准》等，但在实际施工中很多未能得到落实，流于形式。
三、政府监督下的建设工程安全风险监控体系初探
正式向前文所说，现在的建设工程安全管理存在着较多的问题，因而必须采取措施加以改进，具体如下：
（一）建设工程安全风险监控评估
施工安全风险监测评估，是对建设工程的整个过程进行的监测和控制，主要监测内容包括如下：
（1）检查安全风险应对措施；
（2）及时发现新的安全风险；
（3）跟踪变化的存在风险；
（4）监测潜在的安全风险。
（二）建设工程安全风险监控的方法体系
1、监控程序
监控程序是根据监测目的进行的监测设计。不同的监测对象有着不同的监测程序和工作内容，而监测信息也影响着监测结果，明确监测程序的最大目的是要最大限度地获取监测结果。
2、监控信息采集系统
监测信息的收集可以分为两类：
（1）直接调查：由相关人员在施工现场直接收集相关的安全管理信息。
（2）间接监测：由项目负责人、安全员、团队领导等通过会议形式，进行间接的沟通和协商，以收集监测信息。
3、监测指标体系
监测指标体系是控制的关键因素。监测指标体系必须能够描述施工过程中完整的安全生产的过程，安全监测信息需要定向采集的指标。
4、监测信息处理分析
监测信息的分析，需要建立数学模型，这实际上是一个或多个算法的组合形成的。虽然不同因素之间的相关性可能非常复杂，且一个简单的线性关系描述会产生误差，但线性模型监控模型还是最易于实现和广泛应用。
（三）建设工程安全风险监控的实现
建立完善的安全风险管理需要较高的技术要求，对当前建筑施工企业来说，实现自动化的风险监控，仍然需要相当大的努力，目前完善建设工程项目的安全风险控制，可以采取以下具体控制措施：
1、平时监测
主要是企业内部安全风险管理部门进行的安全风险管理和监控，其主要依靠的是安全风险管理部门的管理人员，因而要求管理人员必须工作责任心强、吃苦耐劳、品行良好，并且具有一定的建设工程经验。
2、施工前监测
施工前监测要求现场安全员必须进行必要的准备工作，包括：操作人员是否具有检查技术，操作条件是否满足生产工艺的要求，特殊工种操作人员是否持证；检查材料、半成品、配件、设备等是否合格，施工机械设备是否正常工作；检查施工组织或建设规划是否已获批准；检查施工环境的安全形势是否有利。
3、施工后的监测
施工后的监测主要包括以下工作：监测施工现场是否按照技术标准、规范、规程和批准的设计文件进行施工设计，工程建设的强制性标准是否执行；检查工地现场管理人员执证情况，看是否具有相应资质；对存在的安全隐患进行监测；检查施工现场与项目要求相一致，是否可以控制风险达到最佳。施工后的监测的反馈意见过程，不仅需要反馈个体的安全风险因素，还需要总结整个项目的实施将信息反馈给相关部门，以防止事故再次发生。
4、项目结束时监控
在项目结束时，应该进行必要的总结，归纳项目风险管理措施，所有的数据都应收集起来，作为下一个项目的风险管理依据。安全风险监测每一步的过程都不是孤立的，而是相互依赖、相互影响的，安全风险识别可能不是很全面，分析也可能存在错误，而且项目开始实施后，可能会有许多事情会发生变化，这就要求安全管理必须始终贯穿在整个建设项目的施工管理过程中。
四、小结
本文研究了建设项目安全风险管理存在的问题并提出了具体的解决措施，建立了安全风险监测体系，并提出控制措施以保障生产过程中安全风险管理的实现。由于建设工程安全风险管理是一项非常复杂的综合性活动，涉及到很多方面，而本人的知识能力有限，所涉课题还需要在实践中进一步深化研究。
参考文献
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风险管理的概述范文5
【关键词】商业银行 风险管理 控制 策略
一、商业银行风险管理的产生
一般认为，风险就是一种不确定性，风险具有客观性、不确定性、可预测性、不利性以及和收益的对称性。
商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于利用客户的存款和其他借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特征。
随着现代商业银行的不断发展，银行所面对的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看，已经由单一的借贷产生的信用风险演变为信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险；从性质上看，从最初的局部风险演变为全球风险。尽管风险对象和性质发生了很大的变化，但总体上都可以纳入系统性风险和非系统性风险的范畴。系统性风险是指经济活动的参与者必须承担的风险。非系统性风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等，是银行自身面临的风险，成为银行风险管理的主要内容。当然，无论如何划分风险的种类，有一点是肯定的，即风险存在于银行业务的每一个环节，商业银行提供金融服务的过程也就是承担风险和控制风险的过程。
二、我国商业银行风险管理战略
我国商业银行风险管理坚持以人为本，建立起对风险管理人员价值尊重的氛围，主动保持与其他机构和基层行的沟通、协调，使各级风险管理人员在物质上建立起强烈的价值归属感，在精神上建立起崇高的使命感。以科学发展观指导商业银行风险管理，理性处理好风险管理和业务发展的关系，明晰科学的商业银行风险管理战略，坚持全面的风险管理；建立垂直化、扁平化的商业银行风险管理组织架构，完善的风险预警机制，建立强有力的商业银行风险管理信息系统和反映风险成本的绩效考核体系。
三、我国商业银行风险管理的信用风险
信用风险是商业银行所面临的基本风险，也是目前我国商业银行最主要的金融风险。信用风险是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的风险。
（一）银行信用风险形成的直接后果是出现坏账、呆账
分析银行信用风险产生的原因，主要有以下几种：缺乏诚信道德、缺乏信息对称、缺乏完善体制、缺乏商业银行风险管理技术。
（二）信用风险管理的组织架构
我国商业银行信用风险管理组织架构分为四层：第层是董事会和董事会风险管理专业委员会，第二层是高级管理层，第三层是总部的风险管理部，第四层是承担信用风险的业务营销部门及后台支持部门。
（三）商业银行风险管理的信用风险管理原则
1.依法合规。严格遵守法律法规及监管机构的规定，合规稳健经营是风险管理有效实施的前提。
2.收益匹配。通过主动地控制，收益平衡和损失，每类业务活动都应获得至少与其承担风险相匹配的收益。
3.相对收益。风险管理相对孤立于业务发展，有独立的机构、人员，以独立的视角，对业务发展中存在的风险进行客观识别、度量和控制。
4.严格问责。通过严格的内部控制机制，明确岗位职责分工，清晰权责。
5.一致协调。确保风险管理的目标与业务发展的目标相一致，并保持统一的风险管理战略和控制策略。
6.充分披露。银行负有按照监管要求，向监管机构提供风险信息或向社会公众披露的责任。
四、我国商业银行风险管理的市场风险
（一）我国商业银行风险管理中市场风险的概述
1.市场风险管理目标及体系
为有效贯彻市场风险管理目标，在国际活跃银行内部都形成了符合公司治理机制要求的、分工明确的商业银行风险管理体系。主要的特点是：董事会负责确定的银行风险管理战略中包含了市场风险的内容，如董事会审议确定对市场风险的最大容忍程度，对市场风险管理负最终责任。高级管理层必须确保市场风险被独立地测量、监控和报告，保证市场风险活动的透明度。在所有情况下，业务部门最终要为他们承担的市场风险负责，并保持在限定的额度内。
2.市场风险管理流程
在两种不同的市场风险管理体系下，管理流程会有差异。但总体上市场风险是“自上而下”的管理。银行的董事会在确定全年利润总量时，同时确定与之匹配的风险总量指标，并已正式书面文件交给高级管理层。风险总量指标都涵盖三大风险，如信用风险最大损失、操作风险容忍度等，与市场风险有关的指标，包括一般情况下各类承担市场风险的投资组合的最大损失及极端情况下最大损失等。根据董事会确定的风险与利润指标，银行的高级管理层将其分解到各部门，各部门再进一步分解到各具体的业务单元。在层层分解中始终坚持风险目标与利润目标相匹配的原则。在需要调整某一部门的利润计划时，同时也要考虑对其风险指标的相应调整。
国际活跃银行中负责管理市场风险的职能部门必须通过市场风险管理系统，对各业务单位风险指标执行情况监控，自下而上汇总出集团每个业务层面银行整体的市场风险数量。每个业务单位对超过风险限额的业务需要向上一级有权审批的风险官进行汇报。若确定需要超限额授权，向负责市场风险管理的职能部门进行申请。上一级有权审批的风险官可以对增加申请提出反对，并向负责市场风险管理的职能部门汇报。负责市场风险管理的职能部门根据集团风险总量状况判断是否可以增加业务单位的风险指标。重大交易的风险限额增加还必须向高级管理层申请，商业银行风险管理的高级管理层在判断需增加的风险限额对当年利润影响的基础上，做出是否同意增加风险限额的决策。
（二）市场风险管理的控制框架
就一般原则而言，商业银行对市场风险的管理应该包括董事会、高级管理层和具体负责部门三个不同的层次。商业银行的董事会承担着对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。商业银行的高级管理层负责制定、定期查审和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况，并确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
为了避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能的适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。
（三）我国商业银行风险管理中市场风险管理的原则和工具
1.市场风险管理原则
我国商业银行对市场风险的管理应遵循合规性原则、授权有限原则、内控优先原则、分离牵制原则、风险可接受前提下的效益最大化原则。
合规性原则指承担市场风险的业务必须依法合规，对于超过本级机构权限的业务必须得到上级有权机构的批准后才能办理，严禁超权限开展业务。
授权有限原则指通过严格岗位责任制，防止授权不清或过度授权而导致的内部管理失控现象。
内控优先原则要求内控规章制度必须渗透到承担市场风险的各个业务过程和环节，覆盖所有业务岗位。设立新机构，开办新业务，开发新产品必须保证内控措施先行到位。
分离牵制原则要求三分离，即前台交易、后台结算、监控、稽核检查相分离，交易额度、客户授信额度、操作权限在设置、使用、监控方面相分离，不同头寸相分离。
风险可接受前提下的效益最大化原则即根据董事会风险管理专业委员会审批通过的风险限额对各交易单位和各投资组合的日常经营活动进行监控，确保各项业务在承担有限风险的前提下实现效益最大化。
2.市场风险管理工具
目前我国商业银行在市场风险管理中运用的工具包括：风险价值估算、敏感度分析、情景分析、压力测试、逐日盯市和限额控制。
五、我国商业银行的操作风险
（一）操作风险的概述
根据巴塞尔新资本协议的定义，结合我国商业银行经营与商业银行风险管理实际，操作风险被定义为：由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊、IT系统失灵和技术失误以及外部事件给银行造成损失的风险。
（二）我国商业银行操作风险管理原则
我国商业银行风险管理的操作风险管理应遵循以下四项原则：
1.全面管理原则：操作风险管理覆盖银行的各个部门，具有高度分散化的特点，所以必须要完善操作风险管理，建立相应的操作风险管理制度，控制操作风险的损失。
2.及时调整原则：操作风险管理应同商业银行面临的内部环境（银行经营战略、方针和理念）和外部环境（国家法律、法规、政策制度）相适应，并具有前瞻性。
3.成本与收益匹配原则：操作风险管理措施与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应，使用完善的管理机制将操作风险损失控制在银行经营所能承受的范围内，以合理的成本实现管理目标。
4.责任追究原则：操作流程的每个环节必须有明确的负责人，要严格按规定对违反的直接责任人和管理人员进行追究。
（三）建立商业银行操作风险长效机制
1.建立有力的操作风险管理流程和框架
强化内控建设，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统，加强对风险数据的收集，通过对风险的定性分析与定量测算，正确评价风险的状态与程度。实施风险转移，缓释操作风险，培育操作风险文化，建立起共同的风险管理价值观，健全操作风险监控体系，重视日常监管检查，充分发挥稽核监督职能，建立循环的持续改进过程。
2.开展运行效果评估
必须要建立科学的管理机制运行评估体系，对机制运行的各个环节进行及时监督，评判其优劣，并根据实际情况随时进行调整、改革、充实和完善，使管理长效机制不断地趋于合理，始终处于良性运行状态。
参考文献
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[6]亢爱林.对当前基层商业银行风险管理问题的几点思考[J]. 时代经贸（下旬刊），2008（12）.
风险管理的概述范文6
风险管理是指对影响企业目标实现的各种不确定性事件进行识别和评估，并采取应对措施将其影响控制在可接受范围内的过程。1930年，风险管理作为一门新兴的管理学科，最早产生于美国。风险管理自产生以来，在短短的时间内引起了世界各国的重视，世界各国中，以美国风险管理研究最为活跃，自上世纪三十年代以来，美国不断加大对风险管理研究。如：1931年，美国成立风险管理协会保险部，其成为世界上第一个研究风险管理和保险问题的部门；1932年，美国成立纽约经纪人协会，该协会的成立标志着风险管理的正式兴起；1950年，以Mowbray为首的多名学者率先在Insurance一书中对风险管理的概念做出详细阐述；1960年，美国风险管理协会保险部纽约分社和亚普沙那大学正式开始为期12周的风险管理课程；1961年，印第安纳大学成立ASIM的“风险及保险课程概念”特别委员会，表明：美国对风险管理的研究进一步深入；1963年，美国学者Mehr和Hedges共同编制了《Risk Management in Business Enterprise》，该书成为历史上第一部关于风险管理文献，对日后其他各国开展风险管理研究发挥着极其重要的现实意义；1975年，美国将ASIM更名为风险与保险管理协会，标志着美国风险管理由用保险方式处置风险逐渐向用风险管理方式处置风险转变；1983年，美国确定将“101风险管理准则”作为风险管理准则，并对明确其内容：风险管理一般准则、分析控制准则、风险财务处理准则、风险识别与衡量准则、退休年金准则、索赔管理准则、行政事务处理准则、国际风险管理准则以及管理哲学准则等。
对于英国来说，其在风险管理研究过程中也逐渐形成了自身独有的特色，首先，英国C.B.Chapman教授在《Risk Analysis for Large Projects:Models，Methods and Cases》中明确了“风险管理”的概念，之后，英国其他相关学者在C.B.Chapman教授研究的基础之上，进一步研究，并构建起健全的风险管理理论体系。同时，还将风险管理研究相关成果正式引入项目中，不仅大大降低了项目成本，而且还提高了项目的安全系数，对项目的顺利开展起着十分重要的现实意义。
工程项目风险分析与国际工程建设市场密切联系。第二次世界大战后，世界进入稳定阶段，各国纷纷致力于兴建大型宇航、水电、能源以及交通项目以求刺激自身经济的尽快复苏，大量的投资使得项目势必将带来一系列风险，以此，使得项目投资者越来越认识到风险管理的重要性和必要性，因此，诸多项目投资者相继组织高端人才，并投入大量的财力、物力资源加大对风险管理的相关研究，经过多年的研究，各国学术界逐渐对项目风险管理形成统一的看法，即风险管理的概念：如何在一个肯定的有风险的环境中将风险降低到最低的管理过程，该过程包括风险识别、风险分析、风险评价、风险控制以及风险管理。风险管理目的：降低风险、规避风险，将风险所造成的损失降低在最低限度。风险管理方法：定性分析法和定量分析法。
2 国内高速公路项目风险管理研究现状
国内近几年对高速公路项目风险分析与评价的研究主要有：
朱珊在《国际工程承包中的风险管理》[13]中针对于国际工程承包中的风险管理进行的全面论述，之后，朱珊提出高速公路项目企业需采取失败模式影响分析法度量工程风险，以风险发生概率和风险损失为依据计算风险概率数，以此得出高的风险概率数。
卢有杰在《项目风险管理》[14]中，以国民经济各部门项目活动中的风险为研究对象，致力于风险后果、风险来源、风险影响范围、风险是否可管理以及风险后果承担者的基础之上对工程风险进行分类，并对项目风险的识别、量化、评估和控制的原则、方法、技术和程度做出全面概述。最后结合我国向社会主义市场经济转变的新形势，把握高速公路项目风险管理的必要性和重要性。
陈立文在《项目投资风险理论分析与方法》[15]中，以系统和过程为出发点，对项目投资风险的收益分析、概率分析、变权分析、模糊分析、回归分析、决策分析、区间分析、可靠分析、系统分析、模拟分析等理论和方法进行详细阐述。
赵振宇在《故障树引入高速公路项目风险管理研究》[16]中，将可靠性工程研究中的故障树分析法引入工程风险管理。之后，赵振宇采用图形演绎法构建起高速公路项目风险故障树，并对高速公路项目风险识别模式和风险因素量化进行全面论述，最后依据二态系统和概率理论对项目成功度和判定项目风险成本最小化的风险源问题进行定量分析。
3 国内高速公路工程风险评价研究现状
仇一颗，李伯勋，欧莉，张胜军(2006)针对影响高速公路特许经营投资的风险进行分析，在模糊数学原理基础上运用层次分析法，证明了综合评价法在风险评价中的有效性和可操作性。
田艳(2008)通过实证分析结合公路招投标的特点，运用风险矩阵的方法对其进行了综合评价，提出风险因素的计算方法。
吴竹青(2009)合理的选择20个高速公路高速公路项目投资风险评价指标；然后把握支持向量机的运行原理，运用以向支持量机开展高速公路高速公路项目投资风险评价的方法，构建基于支持向量机(SVM)的高速公路高速公路项目投资风险评价模型；最后以所构建模型为依据，运用LibSVM软件开展数据计算和风险估算活动，之后得出估算结果，以此，进一步验证SVM模型的科学性和有效性。
