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质量风险管理制度范文1
关键词：成本控制；进度控制；质量控制；风险控制；项目计划；利益相关性；需求调研；阶段性评估；文档跟踪
1 前言
信息系统集成项目管理的核心就是要通过合理的项目计划和有效的沟通，对项目成本、进度、质量、风险进行协调和整合，确保项目的组成要素在适当的时间有机地结合在一起，以顺利、成功地完成项目。
我所负责的建筑材料自动检测管理系统项目是一个综合性的系统工程项目。从技术角度看：主要包括机柜安装，强电安装，综合布线部分、网络设备调试，检测系统软件安装调试等。从项目关系方角度讲，有多个协作的硬件设备提供商、网络系统集成商、软件系统服务商以及作为项目总负责的我院信息中心。由此可见，这是一个涉及业务广泛、技术复杂、多方参与的信息系统集成项目。
在项目的运作过程中，我深刻体会到，项目成本、进度、质量、风险控制对于一个项目的重要性，以及对这几个要素进行协调整合的难度。因为这几个要素都是项目的相关利益者不容忽视的。该项目是湖北省建筑材料自动检测系统建设的一个重要组成部分，其实施的进度、质量和成本等，受到来自其主管部门的严格要求和控制，因此，项目的整体管理十分重要。
2 项目计期是项目要素协调整合的基础
项目计划是一个用来协调所有其他计划、以指导项目实施和控制的文件。对项目进行科学、合理、全面、周详的计划，才能使项目得以顺利实施并最终取得成功。项目计划记录了计划的假设条件和方案选择，为各利益相关者之间的沟通提供了一个参照，并确定了关键管理审查的内容、范围和时间，同时，为进度评测和项目控制提供了一个基线。合理的项目计划，是协调和整合项目。并使项目能够顺利完成的基础。
在建筑材料自动检测管理系统项目中，我们对项目计划具体内容的确定，结合项目的各方面实际情况，参照我院项目计划编制的模板。抓住本项目的特点，召集各方面的专家分析项目特点。着重在项目组织、管理过程、沟通机制、技术过程和进度等方面，及成本控制、风险控制方面进行规划。我们在制定计划之前或在制定过程中。与各方面进行充分沟通，对项目整体计划内容充分协商后敲定。
由于该项目涉众较多，为了更好地把握项目实施过程中的各种相关因素。在项目计划过程中，会同技术管理部门、分管领导进行了利益相关性分析，作为我院内部使用的一个项目计划附件。这些分析帮助了我们在项目实施过程中，对如何协调好成本、进度、质量、风险之间的关系起到了很好的推动作用。
3 如何实现项目的成本控制
首先，系统集成项目是相关技术或者相关设备在企业业务中的应用。其项目的实施都建立在用户提出的项目需求之上。然而，由于一些不确定的因素，以及项目实施的时间较长，常常出现这样的情况，在项目实施的过程中，业务需求却因为一些不确定的因素发生了变化，致使项目不得不重新进行调整。这是影响项目成本的主要因素。
产生这种情况的原因，一方面是因为项目组前期调研不够深入，没有全面掌握用户方的真正需求和这些需求可能发生的项目风险，以及因此可能带来的项目进度变化；另一方面是因为随着项目的深入，用户对项目在业务中的应用有了更加深刻的认识。想要控制这种来自需求改变的成本增加，项目负责人除了在项目前期进行更加深入的项目调研外，还应该加大和用户的沟通力度，让用户对项目在业务中的应用可能发生的变化，有更清楚的认识，便于我们驾驭项目，从而更加有效地控制成本。
其次。在项目实施过程中，由于用户对项目质量和项目进度的需求因一些变化越来越高，不断增加的项目需求，将使项目预算不断增加。从而形成影响项目成本的又一重要因素。对于这种情况，项目负责人要区别对待。如果确系有助于项目期望的实现并能够帮助用户提高项目实施效果的需求，哪怕影响到项目的成本和延长项目的实施周期也要采纳这种需求，这是对项目的一种有益补充：如果与项目期望关系不大甚至没有关系的需求，则通过和用户进行有效的解释和沟通，尽量不采用。
最后，项目成本的另一主要来源是人力资源成本，因此，在看到项目的硬件、软件等硬性成本同时，也不能忽略人力资源这一软性成本。有效控制项目实施时间、合理配置人力资源、避免人力资源浪费是控制这项成本的关键。
4 如何实现项目进度的控制
首先，要明确项目期望值，做好需求调研，围绕用户的需求，制定切实可行的项目目标，目的是满足用户需求。与用户需求关系不大或者毫无关系的内容。缓建或根本不建，将项目资源聚焦在更容易把控和量化的目标上来。项目实施完全围绕该需求进行，这也是项目实施中最重要的一点。
其次，系统集成项目是需要多部门、多环节充分协作的系统工程，任何部门和环节的时间延误，都会导致整个项目实施周期的延长。因此，对影响项目进度的“短板”环节，进行着力攻坚，促进其与项目的其他环节步调一致，协同共进，能够有效保障项目的实施周期。
再次，信息化项目往往周期较长，因此需要针对项目的实施阶段制定项目时间保障机制，保证项目每一天都有明确的目标，才能对项目的进度进行有效掌控。
最后，由于信息化项目涉及面较广，参与人数众多，人员的素质参差不齐。对项目的把握也各不相同。因此，在项目开始前需对参与项目的人员甚至高层管理人员，进行项目普及性培训，在项目进行中进行相关的项目培训。提高每一位参与人员的项目能力，才能有效提高项目实施的效率，从而保障项目的实施周期。
5 如何实现项目质量控制
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1.1内在风险因素
就西药制剂的用药原理来说，每种西药制剂都具有不同的药用原理，每种西药制剂之间都或多或少的存在一定的相克问题，西药制剂之间具有相冲性，这就是西药制剂的内在风险。虽然，很多的人都明白西药制剂之间存在这种相克性和相冲性的风险因素，但是这种风险因素也是不可避免的，这种因素是西药制剂本身所具有的，无法从根本上消除这种风险。因此，在临床西药制剂质量管理中，主要是采取有效的措施将这种风险性降到最低，实施有效的风险管理，通过建立风险管理制度，来保障西药制剂的质量，从而保障西药制剂使用的安全。同时，临床上应用西药制剂时，应该通过实施严格的风险管理制度，要确保临床医生与药房人员充分沟通，使之充分了解药物的适应证与禁忌证，使得临床应用时尽可能的确保药物不良作用达到最小，而治疗作用达到最大。
1.2外在风险因素
外在风险因素表现在很多方面，可以说外在风险因素是影响西药制剂质量的主要方面，因此，要注重对外在风险因素进行有效的分析，从而保障西药制剂的应用质量。而外在的风险因素主要包括以下几个方面：首先是设计中存在的不合理问题。就我国目前各大中医院的西药制剂室来说，其在设计上都存在不合理的问题。很多的西药制剂室在规格上并不符合使用的要求，针对西药制剂室的布局来说，其在工艺、功能以及总体的布局上都存在严重的偏差，而且其在设计的过程中，都没有严格的按照相关的设计标准进行建设，这就使得西药制剂室的整体建设并不能够满足使用的要求，这样就会为西药制剂的质量管理带来一定的风险，从而影响到西药制剂的研究质量。其次，我国的西药制剂普遍存在标准不同意的问题。国家对西药制剂生产的强制标准为《中国药典》、《中国医院制剂规范》等一系列的规范。但是相同的西药制剂，其制备工艺、生产条件、检验标准等都不相同，因此这些规范中也存在着西药制剂相同，但是标准不同。再次，管理不规范。目前国内对于西药制剂的管理所遵循的规范是《医疗机构制剂配制质量管理规范》，然而从实践来看，各个级别的医院对于此规范的理解程度不一、执行力度不同，存在着诸多问题，如：关键工作制度缺失、配制时操作规范不严谨、配制记录不及时、留样观察执行不彻底、生产设备维护不按时、称量器具定期检定记录不完善甚至是缺失等。然后，技术力量薄弱。西药制剂专业人员缺乏是国内各级医院药剂科普遍存在的问题，同时现实反应出的问题多样，如:药剂人员配制技能较差，缺乏风险管理的意识，专业培训与进修不充分，学术间的沟通交流机会少。最后，生产设备较为落后。西药制剂质量管理中的重要保障之一就是一整套可靠、稳定、先进的生产设备。医院西药制剂普遍存在着但是数量偏小，故通过规模化的自动化药物生产设备生产的可能性极小。
2风险管理制度的实施
2.1遵守质量控制各项标准
要想有效的保障西药制剂的质量，高效的实施风险管理制度，就需要我国的各大医院以及各项卫生组织机构能够严格的按照相关的西药制剂质量控制标准来降低西药制剂的质量风险，并且要积极向同行业先进者进行学习，提高自身的风险管理质量，完善风险管理制度。要全面、及时的了解国家相关医药政策的变化，根据药品生产标准来进行西药制剂的研究，对于国外西药制剂的研究过程进行跟踪了解，将其融合到我国的西药制剂研究中，从而提高我国西药制剂的研究质量，以保障我国西药制剂质量风险管理制度可以顺利的实施。
2.2制定规范化的综合管理体系
我国相继出台了多部有关药品制剂生产质量管理的条例，在进行西药制剂研究和生产的过程中，一定要严格按照相关的药品制剂质量管理体系来对药品质量管理风险进行有效的评估，从而保障西药制剂研究的质量。一般来说，在对西药制剂进行配置的过程中，也会因为各种因素的影响而影响到西药制剂的质量，这些风险因素会使得西药制剂的安全性降低，因此，需要建立相关的风险管理体系，对西药制剂研究过程中的各项风险因素进行有效的处理，对于出现风险因素较多的卫生岗位要注意实施岗位责任制度，从而降低岗位风险。同时，要严格履行岗位职责，把职责落实到实处，形成严格质量管理体系，进而能保证质量水平的稳定，减少质量隐患。
2.3提高制剂人员的技术水平
提高西药制剂人员的技术水平是提高西药制剂的质量水平的关键所在。医院药剂科要通过进修学习、学术交流、轮训培养、在岗培养等多种方式来提高制剂人员的业务水平。要使得制剂人员专业知识能得到不断强化和更新，进而能使其主动实施各项质量管理制度。药房人员能有效辨别西药制剂潜在的质量风险，并能及时处理，显著降低发生的事故及差错的几率，确保西药制剂的质量管理监控。
3结束语
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1 加强煤炭企业风险管理的意义
（1）随着现代科学技术的不断进步，市场经济的不断发展，煤炭开采面临着资源成本、安全成本以及资金成本不断增加的难题，另外，进口煤炭的大幅度涌入也对我国传统煤炭产生一定冲击，直接导致了煤炭价格一路下滑，利润的大幅度下跌。成本的增加，利润的下降，迫使企业面临资金短缺风险，煤炭企业在这样困境中又急需改革创新，由此还面临着产业结构调整等方面风险，因此加大煤炭企业风险管理力度，降低企业风险是企业改革必经之路；（2）从国家宏观经济政策需求来看，煤炭企业作为国家经济的龙头产业，尤其是大中型煤炭企业，在国家整体经济中占有非常大比例。煤炭企业加强全面风险管理，有效规避市场经济中的经营风险、战略风险等，对推动国家宏观经济政策的实施有一定现实作用和实际意义；（3）可持续性、科学性发展是企业得以生存的前提，随着现阶段经营风险的不断加剧，企业如果还停留在传统风险意识，不重视风险管理，那么将很快就会被社会淘汰。因此只有加强企业风险管理，建立健全的全面风险管理制度，对面临的各种风险进行分析与规避，才能真正实现企业科学、可持续发展。
2 煤炭企业风险管理现阶段面临的问题
2.1 风险管理制度不健全
有效科学的风险管理制度能够保障煤炭企业良好有序的生产运营，但目前我国大多数煤炭企业缺少能够满足其生产运营需求的风险管理制度。首先，许多煤炭企业中风险管理体系不健全，只关注针对安全风险的管理，忽略市场竞争中战略风险以及产业结构风险的管理；其次，企业的风险管理体系缺乏统一性，虽然很多企业也制定了风险管理制度体系，但体系缺乏一定整体性和统一性，使得风险管理系统的作用得不到有效发挥；最后，风险管理制度可行性不高，一些企业制定了风险管理制度，但没有真正落实于实施上，只是走走形式，这样使得风险管理制度没有起到任何效果和作用。
2.2 企业领导风险意识不足
很多煤炭企业领导由于缺乏相关专业知识，风险意识不够，将过多精力放在生产与销售的环节，忽视了企业整体运营变化以及外界环境的变化，也忽略对企业进行的定期考核与评估，这样直接导致企业预防风险能力以及应对风险能力下降。当风险发生时，才去被动考虑采取措施解决风险，不仅在人力、物力、财力上耗费更多，随着时间的积累，也不利于企业长远的发展。
2.3 多重风险的挑战
全面风险管理制度不仅是要应对煤炭企业内部可能发生的安全风险、企业运营风险，还要防范市场经济风险、国家宏观政策下产业结构调险等外部多重风险。首先，国家提倡的环境保护政策，资源税改革政策，使得煤炭企业需要不断革新原有技术，不断增加原有成本；其次，受外部经济市场不稳定因素影响以及国际煤炭市场冲击等，对煤炭企业的有序发展都起到了一定阻碍作用；最后，煤炭安全生产风险对煤炭企业来说是最为重要风险之一，不仅直接影响到生产员工的生命安全，还会直接造成企业经济损失，并对企业形象造成很大负面影响，不利于企业的长远发展。因此可以说现阶段的煤炭企业处在一个“内忧外患”的局面，企业必须迅速建立一个科学有效的风险管理制度，对企业面临的风险进行有效规避，保障生产安全，保证生产质量，在适应国家政策的前提下，适时减少市场运营风险，进一步实现煤炭企业可持续性发展。
3 全面风险管理措施
3.1 加强安全生产意识
近年来，煤炭企业生产安全事故频繁发生，原因之一是相关管理人员对安全生产意识不重视，没有积极做到事前防范，一线生产员工对生产流程不规范，缺乏相应的专业知识，这一系列因素导致煤炭企业生产运营中安全风险不断提升，影响企业发展，也威胁着员工们的生命健康安全。因此，企业必须加强生产运营中安全风险管理，使管理人员以及员工树立正确的安全生产观念和意识，加大安全投入，提高安全管理水平，适时安排员工参加专业知识培训，加强一线员工安全操作水平，使每一位管理人员按章办事，按规管理，每一位员工不违章作业，熟练掌握自己的操作流程，从而减少安全风险发生的几率，确保煤炭企业的安全生产，还能提高企业生产效率，为企业带来更大的经济效益。
3.2 健全全面风险管理制度
完善健全的全面风险管理制度是保证企业风险管理工作有序进行的前提条件。首先，明确权责，企业领导上层应当明确自己作为风险管理中心的责任，针对企业生产运营情况、市场经济发展动向、风险管理目标等方面，进行全面系统了解与掌握，制定出一套适合企业发展特点的全面风险管理制度，提前防范企业将面临的风险，并提出解决方法；其次，建立专门的风险管理部门，引入专业人才，提高风险管理的专业化水平。专门风险管理部门具有一定独立性和有效性，直接对企业董事会负责，对董事会提出的风险管理制度进行评估与分析，适时提出专业意见与建议，并在制度的实施阶段起到监督管理作用。
3.3 注重建立信息化管理制度
全面风险管理是指针对企业面临的运营风险、财务风险、市场风险以及战略风险等多方面进行实时监控管理。首先，在管理过程中，需要首先对不同环节中不同风险进行全面系统的信息收集。广泛地、不间断地收集与企业相关的内部以及外部信息，包括企业的历史资源以及未来预测等一系列信息；其次，对收集回来的信息进行进一步分析与评估，定期或不定期对风险进行辨识、分析、评估，对新的原有的风险变化重新评估，并对企业可能遇到的风险进行预测，有效防止风险发生；再次，建立一个健全的风险管理信息系统，通过不断更新和完善信息管理系统，确保风险管理系统数据与企业风险量化值得一致性、及时性以及完整性。对已经输入信息系统中的数据，不得随意更改，并适时根据企业生产情况及外部环境进行补充、调整。现在也有许多煤炭企业开始将风险管理信息系统用于企业生产管理，对于一些生产安全隐患（如井下瓦斯、煤尘等）起到很好的预警效果；最后，制定合理科学的风险管理策略，通常情况下，企业对运营风险、财务风险、战略风险和法律风险等可以采用风险转移、风险对冲以及风险补偿等方式进行风险管理。根据不同风险采用不同方式、策略，并提出可行的解决方案，方案必须包括解决风险的具体目标，解决过程中所需要的条件、手段，在风险发生的不同阶段所采取的不同应对措施。方案制定完成后，还要按照不同职责分工，保证各项措施能够落实到位，确保方案措施的正常实施。
4 加强全面风险管理执行力度
全面风险管理系统的建立与完善，还离不开工作人员的执行。虽然大多数煤炭企业也建立了风险管理制度，但因为工作人员意识不够，企业缺乏宣传，没有制定相应的奖罚制度，导致风险管理制度执行力度不强，进而阻碍了企业风险管理。因此煤炭企业应当通过采取相应措施去加强全面风险管理的执行力度，首先，可以建立内部管理控制体系，在内部环境、风险评估、信息监督、内部监督等方面进行内部有力控制。对重大风险进行有力监控、评估与预测，并及时做出解决方案，力争将风险损失降到最低；其次，要多做宣传，普及相关专业知识，提高工作人员整体的风险防范意识，避免因个人失误造成安全风险发生；最后，要加强事后理赔管理工作，制定赔付资金账目，加强与中介公司，承保公司的沟通交流，提高事后理赔效率。
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一、浅析银行信贷风险
所谓银行信贷风险是指银行债务人由于无力清偿银行债务而出现的风险，是银行信贷资产经营上的一种主要风险。表面看来，银行出现信贷风险好像大部分的责任在于债务人，没错，但是银行信贷风险管理水平不高也是银行信贷高风险的一大原因。如果银行能够充分的利用合理、科学的方法和技术手段对有可能成为导致贷款损失的因素进行准确、合理的整理、分析和控制，那么银行的信贷质量将会大大提高，同时贷款的风险和损失也会降低并且提高银行信贷风险管理水平及其损失补偿的能力。
其实，银行信贷风险管理并不是一种具体的方法手段，而是一种深入银行行业骨髓的理论思想和风险意识，只有把这种思想和意识在心中留下深深的烙印，才能把信贷风险管理纳入到银行管理项目中，才能自觉地提高有关管理技术并完善相关的管理制度，从而把信贷风险管理落到实处，真正的发挥信贷风险管理的作用，否则的话，信贷风险管理也只能流于表面，不能为控制银行信贷风险管理做出贡献。
二、当前我国银行信贷风险管理中存在的问题
1.信贷投放领域集中，信贷结构不合理
现阶段，我国经济建设中产业结构相对不合理，使得经济发展不平衡，从而导致了银行信贷投放领域比较集中，加大了银行信贷风险。如近几年，房地产行业发展迅速，而且它回报率快且高，使得许多银行把大部分的信贷都投放在房地产领域中以获得更多的贷款利息，其实银行的这种做法是无可厚非的，因为只有在同样的时间内提供更高的利息才能获得更多的贷款，但是从经济发展的全局来看，这是一种非常危险的信贷行为，因为它极有可能发生“把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的问题，使银行信贷成为房地产领域这条线上的一只蚂蚱，一旦房地产行业发展不景气或是遇到了其他的问题，那么与之密切相关的银行信贷就会出现资金链断裂和大量坏账的问题，极易使银行信贷体系崩溃。再一个，在信贷业务中，目前我国许多银行的前台操作和后台管理仍然有着千丝万缕的关系，导致风险管理和风险决策要受到上级领导和营销指标的双重干扰。在兼顾风险管理和营销业绩的同时，各级银行行长往往会重视营销指标而忽视信贷风险的管理，这也在一定程度上影响了银行信贷风险的管理质量。同时很多银行在经济上升和繁荣时期会放宽贷款的条件，如此一来企业很容易就可以获得贷款，同样的他们的资产也会有很大的价值，从而企业会加大对固定资产的投资，银行利润也会从中相应增加；相反的当经济发展速度相对减缓时，企业会很难获得贷款，随之资产价值也会不断下降，作为抵押品的资产会不同程度的贬值，从而导致银行利润相对降低、风险抵偿能力相对减弱。这种放贷模式会使银行存在很大的潜在风险，这些风险会在经济低迷时集中爆发，对银行的经营和整个经济的运行产生极大的影响甚至使之崩溃。
2.风险管理制度有待提高
改革开放以来，我国经济就进入了快速发展的阶段，但是国家基础设施的建设并没有跟得上经济发展的步伐，从而满足经济发展的需求。体现在银行信贷业就是其风险管理制度不完善。制度不完善，首先使很多的信贷人专门寻找其工作程序和有关文件中的漏洞，从而钻管理制度不完善的空子；很多银行在制定风险管理制度的时候，并没有根据当前我国的国家情况以及本单位的实际情况，使得管理制度没有很强的可行性，只是成为了一种象征意义的存在。其次目前我国的信贷业务具有很长的政策链条，操作环节复杂、繁多，管理结构呈现出多层次的状况，导致风险管理模式僵化且不合理，例如并没有把信贷风险管理项目列入且落实到银行的日常管理活动中，贷款的操作流程以及前、中、后三个环节没有得到有效地梳理和衔接，而且贷款后的管理制度不科学，使得信贷人逾期还款的现象司空见惯，最重要的是很多银行大多都只重视贷款前对资产规模的调查，很少有人去注重贷款后的监控工作以及信贷质量。不完善的信贷风险管理制度让工作人员很难去识别银行营销项目和风险管理项目，这也就导致工作人员不能及时有效地对信贷风险进行防范和处理，也不能合理测量和全面把握信贷风险状况。同时不完善的管理制度在一定程度上也阻碍了银行对信贷政策的及时调整。经济繁荣时不需细表，对信贷政策一年一检就可以了。但是在经济低迷时它的形势和信贷风险是千变万化的，如果银行对信贷政策没有足够的灵敏度并对其进行及时调整，那么银行未来的生存和经营发展将会遭受很大的威胁和影响。
3.管理人员能力欠缺，管理手段较落后
在银行信贷风险管理中，管理人员的综合素质是影响风险管理水平的一个重要因素。目前，我国银行大多使用AAA、AA、A、BBB四个等级来对信贷客户进行信誉等级评价，并没有根据具体的情况对评价方法进行细致的划分，使得因评级方法太过宽泛而不能准确的估算信贷客户的违约概率。同时，国内的贷款评估机制不健全，导致很多抵押贷款的物品都被严重高估了其价值，而且许多的信贷人在得知抵押物品贬值后都拒绝清偿贷款，这种情况在无形中导致了银行资产的外流。再一个，很多银行中的信贷工作人员的专业能力不够过硬，而且他们也不了解和熟悉相关的法律法规，也没有很好的沟通交际能力，以上种种都导致风险管理人员不能及时有效地防范和处理信贷风险，降低了银行信贷服务质量。同时多年来的经济上升使银行的很多工作人员只注重放贷、也只知道如何放贷，而不知道退出信贷，其中包括如何退、什么时间退、退额多少等等。因此当经济下行低迷时只能眼睁睁的看着风险形成、累积，最终爆发而无计可施。并且由于长期形成的传统押品文化，使很多银行的工作人员对押品过度的信任和依赖，导致他们忽视了对贷款企业经营情况的监管和掌控，以至于他们错误地判断银行信贷风险，无形中为银行带来了经济损失。
三、提高银行信贷风险管理水平的措施
1.优化信贷组织结构
加大对信贷风险管理重要性的宣传教育，使银行管理层在思想认识上有一个根本的转变，从而起到领导带头的作用，联系本银行的实际情况，优化银行信贷业务结构，从而避免“篮子毁了，所有鸡蛋也毁了”问题的发生。其次，可以建立合理的激励机制，让信贷工作者不再都青睐于某一行业的信贷业务，从而为优化信贷组织结构做出贡献。同时做好贯彻落实工作，把信贷风险管理的职责明确到每一个部门、每一岗位、每一位工作人员身上，做到 分工明确、各司其职，以提高信贷管理工作效率，同时注意并重视把贷款和审计分离开来，以保证审计不受太多因素的干扰，从而提高审计的公正性以使其真正的发挥作用。如果银行规模比较大，最好设立专门的信贷风险管理部门，使银行信贷风险更好地被评估、防范和处理，以更好地提高信贷风险管理水平。
2.完善风险管理制度
完善风险管理制度可以通过贷前调查、贷中审查以及贷后检查三个方面来开展完善工作。首先，根据我国国情和银行的实际情况制定科学、可行的信贷风险管理制度，包括信贷操作手册、管理人员的行为规则以及纪律守则，使工作人员在开展信贷工作时有据可依，从而达到规范信贷工作程序的目的。根据客户以往的失信情况以及工作经验，建立健全客户失信的惩罚机制以及追究机制，使客户具有失信危机意识，从而促使其提高信誉水平。在贷前，对传统工作方式方法进行创新，及时有效地调查、收集信贷人的信誉状况及其资产经营情况，并表明和确认信贷的各种事由，从而决定是否对其发放贷款。其次，在发放信贷时，一定要严格按照有关的制度和工作流程来开展信贷工作，落实审贷分离，把申带责任具体落实到个人，以防止信贷风险发生后的追还。同时重视信贷风险的检查和监督，把前台的业务经营和后台的业务符合作为风险防范的第一、第二线，把具有独立性的审计部门的审计职能作为第三道防线，从而有效避免操作程序不当和徇私舞弊现象的发生。总之在发放信贷时，一定要有合理、严格的模式和严肃、认真的态度。最后，在信贷发放后，对信贷人的具体情况进行及时的跟踪和调查，包括其资产经营情况、账户往来变动以及关键人物调动等问题，从而使信贷人的具体情况处于全程的监督和控制之下，以便检查其是否有无法按期清偿贷款以及违约征兆等情况，好以此为依据做好准备工作，尽可能的把信贷风险和其带来的损失降到最低。与此同时，充分利用现代化信息技术，完善信贷信息管理体系和构建风险度量模型，以提高信贷损失率的准确度和贷款定价的合理性，同时建立贷款损失、赔付率以及预期违约概率之间的相关关系，以分析、判断非预期损失，从而做到及时发现并及时防范信贷风险。
3.提高管理人员的综合素质，创新管理方式方法
根据客户的具体情况以及银行的实际情况引入并逐渐完善十级风险评级系统，把信贷人的信誉情况进行细致的划分，从而准确的估算出客户的违约概率。同时银行的发展计划招募高素质的专业人员或定期对在岗的工作人员进行继续教育，使他们拥有过硬的专业技术和专业技能，从而让他们能及时、准确、有效地识别、发现、防范和处理信贷风险。在提高管理人员专业素养的同时，也要让他们学习和了解信贷方面的法律法规并提高其沟通交际能力，以便更好地为信贷客户服务。
质量风险管理制度范文5
铁路隧道工程施工极其复杂，所遇到的隧道施工风险问题也是很多的，总体来讲，铁路隧道工程施工风险问题主要体现在以下几个方面。第一，地质状况风险。铁路隧道工程施工对于地质状况要求比较高，地质状况较为复杂，对于铁路隧道工程施工极其不利，也是铁路隧道工程施工中常见的问题。第二，施工过程中的风险。施工过程中的风险比较多，包括现场风险、技术风险，至施工人员素质也影响着铁路隧道工程施工风险。另外，施工材料的质量以及数量也在一定程度上影响着铁路隧道工程施工风险管理。第三，施工工期风险。施工工期风险主要包括建设环境、业主、设计方承包方的因素，成为影响铁路隧道工程施工风险管理的重要因素。第四，投资风险。投资风险主要来自于由于经济投资所带来的风险，包括参建方信用风险、工程完工风险、生产经营风险、宏观经济变化、社会政治风险、环境保护风险、不可抗力风险。第五，环境风险。包括施工期和运营期的水污染、空气污染、噪声、固体废弃物、振动、电磁等对周边环境带来的影响。第六，铁路隧道工程运营风险。包括隧道结构稳定性风险，隧道防水可靠性风险，盾构隧道结构耐久性、侵蚀环境对隧道结构损伤风险，运营通风系统的可靠性风险，消防设施可靠性风险，以及典型灾害事故风险，如火灾、地震等。
二、铁路隧道工程施工风险管理策略探析
2.1加强铁路隧道工程施工全过程风险管理
铁路隧道工程全过程风险管理是铁路施工企业施工风险管理的关键，加强铁路隧道工程全过程风险管理是有效提高铁路隧道工程质量的重要环节。铁路隧道工程全过程风险管理主要从以下几个方面入手。第一，建立铁路隧道工程风险管理交底制度。在每一个项目施工之前，风险管理人员都应该根据规章制度做好风险管理工作。做好相应的项目风险管理交底工作。其次，制定相应的风险管理项目业指导书。对不同的机械、材料、环境以及方法进行相应的监控，确保按照项目作业指导书进行铁路隧道工程风险管理。再次，执行铁路隧道工程施工样板制度，在进行大面积的铁路隧道工程施工之前，铁路隧道工程企业应该实施样板制度，保障铁路隧道工程质量得到有效提升。
2.2建立健全隧道工程施工风险管理制度
施工风险管理制度体系是铁路隧道工程施工管理的重要环节，为了进一步做好铁路隧道工程施工管理工作，就必须对施工风险管理制度体系进行进一步完善以及规划。首先，铁路隧道施工企业要建立现代施工风险管理制度，对施工企业实行现代化风险管理，提高铁路隧道施工企业施工的科学性以及有效性。其次，建立有限风险责任制度，将施工风险管理的责任落实到各个部门各个人员，提高风险管理人员铁路施工管理的积极性以及主动性，做好铁路工程施工风险管理工作。建立健全隧道工程施工风险管理制度，是做好铁路隧道工程施工风险管理的前提和基础。
2.3建立铁路隧道工程监督管理机构，建立健全风险预警机制
完善铁路隧道工程监督管理机构，健全施工项目监督管理体系是做好铁路隧道工程风险管理的重要一步。为此，铁路隧道施工企业首先要建立施工风险管理监督机构，在管理监督机构监督管理下进行铁路隧道工程施工建设。其次，实行铁路隧道工程监督管理责任制，将对于铁路隧道工程监督管理建设责任分派到风险管理人员身上，保证风险监督管理责任到人。再次，建立风险监督管理小组。铁路隧道工程监督管理建设实行监督管理小组制，这样可以防止风险监督管理人员等问题的出现。最后，建立健全相应的铁路隧道工程监督管理预警机制。对于在实际的铁路隧道工程施工中进行相应的风险预警管理，提高铁路隧道工程安全性，保证铁路隧道工程施工顺利开展。
三、结语
质量风险管理制度范文6
〔摘要〕商业银行风险管理机制的健全与否,直接关系到银行的风险程度和风险管理的能力。在我国国有商业银行现行风险管理制度中,存在着不少问题,加大了国有商业银行的经营风险和金融风险。为此,必须创新风险管理制度,改善商业银行的公司治理结构,再造风险管理组织体系,构建风险管理制度的基础设施,实现对所有风险准确和及时地度量、分析、防范和化解。
〔关键词〕商业银行,风险,风险管理
一、我国商业银行风险管理面临的主要风险
目前的国内商业银行风险管理还没有形成一个全面整体的风险管理系统,仅在个别业务部门有所体现,缺乏统一管理,全行业风险管理零散,各自为战,从决策层面到基层机构缺乏整体的、系统的风险评估、识别、预警和反映机制,特别是风险管理的理念还没有根植于银行从业人员思想中去。我国商业银行的信用风险管理普遍实行“行长负责制基础上的分级授权职能分离”的审批制度,具有信贷审批权限的银行的决策程序简单概括为:贷前调查、贷时审查和贷后检查。
在上述决策程序中,当客户提出信贷申请时,首先由信贷经营机构客户经理开展贷前调查,收集客户的各项资料,并进行初步审查。若受理申请,则在收集到客户的完整资料后,交给贷前风险管理部门,由其运用有关方法对风险进行评估和控制,主要包括评定客户资信等级、评估项目风险以及设定客户信用限额等,然后将有关资料提交信贷审批机构。再由信贷审批机构按照有关的信贷政策和客户的信贷限额对具体的信贷项目进行审批,作出是否发放信贷的决策。当前,我国商业银行信贷审批一般包括审查和批准两个子环节,即首先由信贷审查机构对信贷项目进行审查,然后再由银行行长进行确认批准,作出最后决策。信贷发放后,由信贷经营部门客户经理负责对信贷的各种情况进行跟踪检查,并到期收回信贷。若信贷项目发生风险,则由资产保全部门负责采取措施进行资产保全。
根据金融风险管理基本流程,我国商业银行现行的信贷决策程序整体尚欠完整,仅涵盖了信用风险识别与度量、防范与控制等两个步骤,风险战略及管理评价等两个环节相对薄弱,有的银行甚至没有明确的信用风险管理战略,也未对一定时期的风险管理效果进行系统地评价和反馈,同时各银行在决策环节中也存在许多不足,主要表现为:
1.理念上的认识还和现代风险管理存在着差距。商业银行是高风险的行业。在我国由于资本市场极不发达,企业融资需求主要是通过间接融资来进行,这就使得银行的资产运作空间十分狭窄,加上我国银行业产业集中度较高,产值多集中在四大国有商业银行中,银行风险一触即发。但是我国商业银行对风险认识极不充分,主要表现为:一是过分看重商业银行经营规模,而对利润、资产质量等质的提高认识不足。由于商业化改革的加强,竞争压力的加大,以及考核评价体系的偏差,商业银行特别是商业银行分、支行仍把“存款立行”作为指导思想,以存款论英雄;而对“质量立行”则停留在口号上,只求规模越来越大,不求银行质量最好。二是对现代银行的长短期经营目标认识不足,这在资产质量的提高上表现得更为明显。三是商业银行对资本覆盖的风险认识不充分。一方面,错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上,认为风险管理是为难业务人员,没有把控制风险和创造利润看作是同等重要的事情,未能把风险和利润紧密地联系起来。另一方面,不能把风险控制与市场营销、市场拓展有机结合起来,部分风险管理人员简单地认为控制风险就是少发展业务,通过否定业务逃避承担风险的责任,使很多该发展的业务发展不了,反而降低了银行的整体抗风险能力。
2.在风险管理体制上还存在着差距。西方发达国家商业银行一般都是按照严格的法律程序组建的股份制商业银行,它们产权清晰、制度完善、运作规范、激励机制和约束机制健全有效,特别是具有良好的公司治理结构。这些体制优势使国外商业银行具有较高的风险控制和管理能力。我国商业银行由于产权归属缺位,致使委托—关系(1)流于形式,政府以行政干预等非市场化、非透明的方式影响银行经营行为十分方便,加上激励机制和约束机制的欠缺,银行公司治理结构极不健全。商业银行即使设有风险管理委员会,也由于其独立性、权威性不够,以及风险承担主体的不明确,而无力对金融风险实现有效的控制;风险管理也只能停留在以盈利为目的的业务决策服务的层次上,而不能上升到银行发展的战略高度。另外,我国商业银行都是实行以分行为核算主体的横向管理体制,这种体制不利于董事会的控制,极易受外界因素干扰,使银行在风险的评估、控制、监管等方面存在事后性。
3.风险管理机制上的差距。商业银行风险管理是一个系统工程,它需要诸因素的密切配合,才能真正达到有效降低银行风险的目的。国外商业银行之所以风险管理比较到位,很重要的一点是具有健全有效的风险管理机制。具体包括:风险甄别机制,用于分析风险来源及成因,区分风险类别及危害性程度;风险预警机制,主要进行风险预警、传递风险信息并建立风险资料库;风险决策机制,确立、行使风险管理原则,制定风险指标以及避险策略等;风险避险机制,具体实施风险规避行为,对风险进行再分配和转移,并作出风险管理评估报告。我国商业银行则普遍存在风险管理机制缺失问题,具体表现在风险管理的体系不完善,制度落实不到位,监控机制不健全等方面。
4.风险管理技术上的差距。首先是风险管理专业化程度不高。商业银行的风险包括信用风险、市场风险和操作风险等,各种不同类别的风险,其管理方法有所差异,特别是对于市场风险的管理要求较高。但是,我们由于缺乏科学的定价信用,难以实现市场风险和信用风险的分离,难以实行独立的专险管理。其次是风险量化管理技术比较落后。目前,商业银行的风险管理大致停留在资产负债指标管理和头寸管理的水平上,风险管理的内容大多还只是简单的比例管理,采用一些静态的财务数据计算一些比例指标进行比较,分析方法也主要是账面价值分析法,而较少使用市场价值分析法。对于当今国际上流行的分析量化和管理方法,只停留在理论介绍和引入阶段,尚未在实践中具体运用。
二、我国商业银行风险管理的对策
金融机构的风险管理是一个识别和管理所有潜在重大风险的过程,它应该运行于银行的所有结构层次、经营过程和活动中,是为防范银行业务风险、保障业务正常开展所制定的相互补充、相互制约、协调运作的行为规范和监督机制。商业银行的内部控制系统应该是根植于经营管理过程中的,而不是依附于经营管理之上。商业银行风险管理的目的是实现机构的总体目标,具体包括:财务和经营信息的可靠性和完整性;经营的有效性和效率性;保护资产的安全完整;遵循法律、制度和合同。
我国加入世界贸易组织后,国有商业银行面临着比国内市场更大的金融风险和经营风险。国有商业银行必须创新风险管理制度,其目标模式是建立面向未来的综合风险管理制度,即改善商业银行的公司治理结构;再造风险管理组织体系;构建风险管理制度基础设施,实现对所有风险准确和及时地度量、分析、防范和化解。
1.改善商业银行的公司治理结构。随着国内商业银行的股份制改造,作为全面风险管理的一个重要控制环节——决策层和高级管理层,应着力推进全面风险管理,建立股东大会—董事会—监事会—经理层之间的权力划分和权力制衡的有效机制迫在眉睫。董事会设下风险管理委员会,风险管理委员会总揽全行全面风险控制,负责制定、执行内部控制程序,从整体上对全行经营管理风险的控制和管理,构建以风险管理委员会为核心的全行经营风险管理体系,有助于对全行经营风险实行有序、规范的动态管理,完善事前、事中、事后三个风险防范环节的权限控制、整体运作和信息支持。作为风险管理委员会决策的组织执行部门——风险管理部,负责对全行经营中的风险因素进行实时的识别、分析、预测和评价,负责机构业务平行部门的风险管理的沟通和协调工作,及时报告风险管理委员会,提出风险防范和化解方案,各业务部门在风险管理委员会的领导下,负责条线风险管理职能,从而形成在风险管理委员会领导下的纵横交错、层次分明、相互配合、齐防共管的全面风险管理体系;董事会下设审计委员会,负责全面风险管理的监督、评价和监督内部审计工作,检查、评价内部控制的健全性、合理性和遵循性,督促管理层纠正内部控制存在的问题。按照国际注册内部审计准则独立性要求,内部审计部门实行垂直管理,职能上向董事会报告工作,行政上向总行行长报告工作,排除了总审计室、审计办事处的行政经费、组织人事受制于一级分行的干扰,审计的独立性、客观性得到了保障。本文出自:
2.再造风险管理组织体系。西方发达国家大多数商业银行风险管理组织体系都采用矩阵式结构(2),这种组织结构是将银行的部门分为两类:一类是业务部门,按经营产品的不同种类进行分类,如信托部、基金部、个人业务部;另一类是职能部门,包括风险管理部、市场营销部和财务部。这种矩阵型结构可以促进部门之间相互合作与相互制约,同时又能保证银行有效率、低风险地运作。借鉴西方商业银行组织结构体系方面的经验,结合中国实际,国有商业银行风险管理组织体系应采用矩阵型结构,将业务与管理按照部门分工的不同,划分为三类,即职能部门、业务部门和分行部门。银行的风险由总行进行统一管理,在总行专门设立综合风险管理委员会,负责制定全行的风险管理政策,确定重大客户的信贷限额、行业限额,监督业务部门风险限额的制定,汇总衡量全行整体风险。综合风险管理委员会直接受行长领导,对行长负责。在总行相关业务部门,如零售业务处、计划处设立风险管理岗位,负责定期向综合风险管理委员会报告本部门风险情况。总行下设各分行原则上只设立与销售有关的部门,各分行面向客户的部门可以包括零售业务中心、企业服务中心、贷款审批中心和贷款清收中心。其中零售服务中心和企业服务中心主要负责开拓市场、寻找黄金客户、规定利率和办理经审批后的贷款发放;贷款审批中心主要负责贷款人的调查,贷款的审批,其内部应设立风险管理岗位,负责监测贷款风险度并直接受总行风险管理委员会垂直领导,贷款清收中心主要负责贷款本息的清收。这样便实现了贷款审批、贷款发放、贷后检查、贷款催收的四分离。
3.构建风险管理制度的基础设施。为了实现综合的风险管理,应在国有商业银行内部构建综合风险管理制度的基础设施,包括支持综合风险管理程序的庞大数据库。综合风险管理制度的基础结构须依托金融机构自身的计算机系统和网络技术。综合风险管理制度的基础架构应当能够将信息技术、定量模型和复杂的金融业务操作和流程有机地结合在一起。在综合风险管理制度的基础架构中,人们首先要对金融机构所面临的主要风险进行量化度量,这包括一系列各种各样的复杂算法和程序。在综合风险管理制度的基础架构中,还应当包括一个庞大的数据库,其中包括有关客户的数据,如客户的信用等级、风险偏好、产品构成、内部组织框架、财务状况,还应包括金融机构本身对客户选择的限制性规定,包括行业、国家、客户竞争力以及风险状况等。
注释:
〔1〕平狄克.微观经济学〔M〕.北京:中国人民大学出版社,2003.413-414.
〔2〕德鲁克.论21世纪管理的挑战〔M〕.北京:机械工业出版社,2001.203-205.
参考文献:
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〔5〕王少锋.浅析我国商业银行风险管理的现状〔J〕.华南农业大学学报,2004,(1).
