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商业项目风险分析范文1
【关键词】商业地产； 风险识别； 层次分析法
引言：最近十几年来，房地产在我国的发展风生水起，越来越多的房产企业和非房产企业都加入了这个看起来利润巨大的行业。商业地产更是频繁进入人们的视线，不断上涨的房价牵动着普通百姓和政府的每一根神经。随着越来越多企业进入商业地产这一行业，再加上政府不断加强的调控措施，房地产已经开始走向微利时代。其实这也正是一个行业走向成熟的必经阶段。在这个阶段，对房产企业的风险控制提出了更高的要求，而风险控制是我国房产企业发展过程中十分欠缺的，企业需要利用这个契机建立并不断完善风险控制系统。
1、国内商业地产风险管理研究综述
风险管理在我国起步较晚，“风险”一词最早出现于1980年的文献中。普遍看来，国内的商业地产风险研究还处于较低水平。在20 世纪 80 年代初，陈佑启、申立银、俞明轩进行了投资风险的理论研究，但实践方面的研究显得不足。1998年，李启明对于房地产的投融资风险做了定性分析；2001年，王伟宁和李淑同做了商业地产开发项目的风险管理研究；2003年，赵世强对商业地产的研究进了一步，他不仅提出了风险管理系统，还细致分析了商业地产开发的各阶段可能出现的风险。张道航则对商业地产的风险做了更细化的分析，提出准备不足、布局不合理、运作脱离实际等我国商业地产项目存在的普遍风险。陈世杰，刘晓君更进一步，将风险大类做了以下归类：市场供求风险、运营风险、融资风险以及政策风险（如城市规划风险），并提出了相对应的防范措施。百虹更详细地指出了资金、人才缺乏，泡沫过大等商业地产存在的六大风险。邓航，周为吉等人区分了不同的地产开发形式，从开发环节，资金的回收周期、回收方式，宏观环境影响大小，对开发商运营能力的要求等方面对投资风险做了分析。
2、商业地产项目风险管理过程
商业地产的风险管理就是在对风险进行分析识别的基础上，提出可行的风险防御、控制的全过程，大致可分为以下六个阶段：风险识别、风险估计、风险评价、风险决策、风险实施和检查。本文着重寻找风险识别阶段的方法。
3、以上海某建材大厦项目为例用层次分析法进行风险识别
上海某大厦新建项目为大型商场办公综合体项目，建设内容包括：高层办公用房、大型建材商场。总建筑面积：99993平方米，其中：地上面积约64655平方米，地下建筑面积约35338平方米。本工程为地下3层，地上3-16层的大底盘多塔楼结构，地下二层、三层层高3.90m，地下一层5.5m。东侧和北侧各布置1栋地上16层的高层建筑。
商业地产不同于住宅地产，它所要考虑的因素多种多样，比如规模的大小、选址问题、项目定位的高低、特色的定位、招商租售定位以及选取哪些品牌入驻等等因素。这些因素对于项目最后的成功都有着决定性的影响。还有一点就是，这些因素都不是一成不变的，他们受到政策、流行风尚、人们消费观念的转变而转变，一旦建成的商圈不符合大众的口味，想要反败为胜就是一件非常困难的事。因此，在做商业地产项目的决策时，风险管理是必不可少的一个环节，做好风险识别和控制是商业地产项目获得成功的重要前提。
3.1基于 AHP 对风险评价指标权重的确定
风险因素按照一定的视角可以分为不同的层次，我们将建材大厦项目的风险因素划分为三个层次：目标层、阶段层和实施层。目标层：建材大厦项目的综合风险测评值，用A来表示，它是设立标评价体系最后想要达成的目标，即完成对建材大厦项目综合风险的测量；阶段层：按照建材大厦项目实施阶段的先后顺序，各阶段的风险指标分别用B1、B2、B3、B4表示，依次代表投资决策阶段、前期准备阶段、项目建设阶段、运营租售阶段；实施层：项目的每一阶段又对应着不同类别的风险，我们用Ci来表示准则层的各个风险指标。其中投资决策阶段包含4个风险指标；前期准备阶段包含6个风险指标；项目建设阶段包括4个风险指标；运营租售阶段包括4个风险指标。
构建的风险层次结构模型如下图所示：
3.2.建材大厦项目各风险指标权重的计算
（1）投资决策阶段（B1）包含的可行性研究风险C11、开发时机风险C12、开发区位选择风险C13、投资物业类型风险C14的权重计算如下：
判断矩阵为：
判断矩阵B1的一致性检验：
因此，该判断矩阵通过了一致性检验，投资决策阶段各风险因素指标的权重为：
（可行性研究风险C11，开发时机风险C12，开发区位选择风险C13，投资物业类型风险C14）=（49.58%，26.71%，15.44%，8.26%）
（2）同理前期准备阶段（B2）包含的融资风险C21、合同风险C22、项目招投标风险C23、土地获取风险C24、勘察设计风险C25、前期手续风险C26的权重计算结果如下：
（融资风险C21，合同风险C22，项目招投标风险C23，土地获取风险C24，勘察设计风险C25，前期手续风险C26）=（35.43%，20.93%，18.57%，11.71%，7.01%，6.34%）
（3）同理 建设阶段（B3）包含的工期风险C31、成本风险C32、质量风险C33、安全风险C34的权重计算结果如下：
（工期风险C31，成本风险C32，质量风险C33，安全风险C34）=（48.39%，27.95%，16.80%，6.85%）
（4）同理运营租售阶段（B4）包含的市场需求风险C41、营销策划风险C42、销售时机风险C43、运营决策风险C44的权重计算结果如下：
（市场需求风险C41，营销策划风险C42，销售时机风险C43，运营决策风险C44）=（48.31%，22.85%，20.81%，8.03%）
（5）同理风险综合风险评价（A）包含的投资决策阶段B1、前期准备阶段B2、项目建设阶段B3、运营租售阶段B4的权重计算结果如下：
（投资决策阶段B1，前期准备阶段B2，项目建设阶段B3，运营租售阶段B4）=（51.42%，30.60%，11.24%，6.75%）
综合以上的分析计算，我们得到各风险因素所占的权重，如下图所示：
4、结语
经过以上层次分析法的分析计算得出的结论，可以看出投资决策阶段风险较大，而该阶段中可行性研究阶段的风险较大；同理前期准备阶段的融资风险也较大；运营租售阶段的市场需求风险较大。可以使得风险源通过计算的方式加以明确，为下一步风险估计、风险评价、风险决策、风险实施和检查指明了方向，打下良好的基础。
参考文献
[1] 朱云斌.工程项目风险管理基本原理与方法[J].机场工程.2004.3.
商业项目风险分析范文2
【关键词】 建筑设计 项目 风险管理
1.研究目的
近年来，我国社会经济飞速发展，各城市基建项目投资不断增加，在此过程中的不确定性因素也不断增多，会面临越来越大的风险。一个项目从最初的投资决策到建成并投产都伴随着各种风险，而项目的建筑设计在整个项目全生命周期中起着举足轻重的作用，前期的设计决定了整个项目能否顺利的完成，对建筑的经济性、安全性、适用性和美观性等都有很大影响.建筑设计对工程项目实施的安全、质量、进度和成本的影响也很大。根据有关调查研究，设计原因造成的的质量事故高达40.1%，位于各个事故原因之首。
在20世纪80年代初，随着日本在鲁布革工程中成功运用项目管理的冲击，我国开始引进项目管理理论，但当时只引进了项目管理的基本理论和方法，并没有引进风险管理，一直到80年代末，随着中国的改革开放和经济发展，慢慢开始接触到国外各种风险管理的理论和书籍，风险也被应用到项目管理之中。尽管工程项目开始应用项目管理的知识体系，但是也主要是在项目的施工阶段应用，一般我们都看到项目在施工阶段的投资是最大的，投资方对施工阶段的管理投入也会比较大，而对项目的设计阶段运用项目管理知识体系，不管在理论上还是在实践上都很匮乏，有待于我们进行积极探索与研究。
再者，我国以前的设计单位长期以来都是设计院性质的事业单位，风险意识淡薄，虽然正在向企业单位过渡，但是仍然没有足够的风险意识，并且许多设计单位并没有与所属行政部门和事业单位完全脱钩，在项目的设计阶段根本不注重风险管理。但是，随着我国建设项目多元化格局的形成，以及外国设计事务所的竞争和设计单位改革的步伐加快，设计单位要承担越来越大的风险。所以，必须要在建筑设计的项目管理中重视风险，对项目风险进行全面的识别、准确的分析评价和有效的控制及其重要。
美国项目管理协会（PMI）推出的项目管理知识体系（PMBOK）中对风险管理的界定：项目风险管理包括规划风险管理、识别风险、实施风险分析、规划风险应对和控制风险等各个过程。项目风险管理的目标在于降低项目中消极事件的概率和影响，提高项目中积极事件的概率和影响。随着工程项目风险管理的体系的不断完善，有关风险识别和风险分析评价的理论，开始不断的被应用到工程项目管理实践，对工程项目风险进行识别和分析评价己经成为工程项目管理的重要组成部分。大量风险管理的研究，促进了风险管理体系的发展，而风险识别、风险分析评价和风险控制应对也是大家共识的风险管理基本步骤。
2.项目风险识别
国外的风险识别研究中，常见的方法主要有以下几种：风险列举法;调查的识别法;系统分析方法;风险因素预先分析法;层次分析方法（AHP）;表格与问卷;影响图法和其他图形法;头脑风暴法;德尔菲法等。
对风险识别的分类在工程项目领域方面的研究比较成熟，而在其他领域也有不用的分类方法。例如，Belev把科技风险分为六类：技术风险、设计风险、资金风险、成本与进度风险支撑体系风险、和外部因素风险;Kosnik和Moriarty认为风险分为两大类：技术风险与市场风险; Bethay和Soude则把风险分为市场风险、商业风险和技术风险三类。
国内对工程项目的风险分类有：王心发对项目的决策，计划与设计，施工，项目试生产及竣工各个阶段进行风险分类。蔡依平总结主要的几种风险识别方法：事件树分析法、试验数据或结果、专家调查法、问卷调查或访谈、工作分解结构法。识别出检查表中风险的基本形式。将工程项目的风险分为类，即政治法律风险，经济风险，不可抗力风险，技术风险，财务风险，自然环境风险，组织风险和管理风险。李金海等提出了大型工程项目中的风险主要包括五种：社会风险、技术风险、政治风险、经济风险和自然风险。唐坤等结合大型建筑项目的实际情况，将风险分为三类：社会控制，自然力的作用，人的作用。官庆通过问卷调查的方式，收集了大量与大型公用建筑设计有关的各方风险因素的有效样本，并进行了信度和效度分析，最终确定影响大型公用建筑设计项目的十个关键风险因素：缺乏对安全、能源、环境、市场等的周全考虑，可行性分析流于形式，设计单位选择，设计方案评选，选址错误，业主的设计目标不明确，业主提供的设计基础资料不准确、不及时，设计招标文件不规范、不准确，方案的艺术、经济、技术和社会效益等诸多因素的不协调，设计方对业主要求的理解程度不够，业主不遵循设计的客观规律。单宝艳等分析了结构中最容易出现的各种风险因素，总结了建筑结构设计风险因素主要有：结构设计方案不合理、结构荷载及作用问题、结构耐久性不当等十方面。张相勇总结了了建筑设计的前十大风险因素：未进行项目可行性研究分析，现场不明确或情况不了解设计方案评选，业主提供的资料不完善或要求不够明确，设计招投标文件不准确或不规范，选择不当的设计单位，不按正常设计阶段设计，边设计边施工，设计方对业主要求的理解程度不够，单纯的强调建筑外观效果和功能。
3.项目风险分析评价
在20世纪50年代，国外就己经在工程项目管理中运用了风险管理技术。他们主要运用的方法有：模糊数学法、统计和概率分析法、蒙特卡洛模拟、敏感性分析、CIM模型和影响图法、调查和专家打分法、层次分析法。;Tahetal提出的用于大型工程项目的风险控制的风险评价的模糊逻辑技术;Lametal提出的用于大型复杂项目的风险决策的模糊推理决策技术。
20世纪80年代我国引进风险管理理论体系，并在水利、土木、建筑等各种项目中实施，取得较好的效果。主要的研究有：王学军等从工程项目的工期、质量、费用三大指标中抽象出共性的两个随机变量：相对量和绝对量，进而用Bayes推断模型进行相对量与绝对量的概率分布分析，为项目决策分析提供依据。吴立寰则采用了蒙特卡洛模拟对工程项目风险进行分析。贾俊峰等结合施工安全风险的特点，提出了WBS-RBS与AHP相结合的土建工程施工安全风险评价方法。邢莉莉通过建立一个基于灰色关联分析的建筑设计项目风险因子分析的模型，结合案例分析了造成设计单位经济损失的各个主要风险因素，对这些风险进行排序分析，找到最具重要的风险因子。按照建筑工程设计风险的类别、发生时间、分担主体角度，构建了建筑工程设计风险评价的三维结构指标体系;运用模糊网络分析评价方法对建筑设计风险进行多维度的分析评价，包括风险引起损失、发生概率、可预测性和可控制性。王春建采用基于AHP的模糊综合评价方法进行了风险评价。采用专家意见、统计问卷数据和文献综述，建立评判矩阵的层次分析法，得到各个风险的权重;通过的构造模糊评判矩阵，将建筑设计的风险从定性深入到定量分析，得到了建筑设计项目风险的隶属程度。
4.项目风险应对
通过对风险进行全面分析、识别建筑设计项目风险因素，根据具不同的风险提出相应的风险管应对策略，把项目风险控制在最小的范围，以实现风险收益比率的最大化。结合建筑设计项目特点，可把风险应对策略总结为风险规避、风险转移、风险减轻、风险接受等对策。
风险规避是指拒绝或放弃某项风险损失发生可能性较大的活动的方案。风险规避是各种风险管理对策中最为消极又最简单的一种。其主要优点是将损失出现的概率保持在零的水平，经济安全，简单易行。在建筑项目设计中，通过拒绝从事有责任风险的活动来规避高风险的设计技术，设计项目和设计方案。或者制定方案降低风险的损失。风险转移是指企业有意识地将自己不能承担或不愿承担的风险转嫁给其他经济体来承担所采取的措施。风险转移是建筑项目中最常用的一种风险应对措施。设计单位通过保险的方式，将可能发生的自然灾害、意外风险等转移给保险公司。但是风险转移是以有利于履行合同为前提的;风险的承担方应该更能有效的控制和防止风险，这种转移有助于调动承担方的积极性，是增强风险管理的效果。风险减轻是设法把不利的风险事件的概率或后果降低到一个可接受的临界值。提前采取行动减少风险发生的概率或者减少其对项目所造成的影响，比在风险发生后亡羊补牢进行的补救要有效得多。在项目设计时候就考虑到增加冗余的构件可能减少某项原有构件出现问题所造成的影响。风险接受是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失，由自身来承担风险事件。企业可以在不妨碍自身根本利益的前提下接受一些难以转移、难以控制、无法避免、收益较大的风险。
5.结语
总而言之，为了有效地防范工程项目设计风险，为了保证设计工作更加顺利的进行，各个建筑工程企业都要加强企业设计风险分析，对于工程中可能会存在的风险进行深入的研究与系统分析，加强对设计风险的有效管理，从而对设计风险给予有效地防范，进而将风险尽可能地降为最低。与此同时，企业要根据市场的发展需求找到企业合理定位，找到最适合自身发展的道路，并不断地提高自身的工程设计水平，从而促进企业的可持续发展。
【参考文献】
[1] PMI.A Guide to the project Management Body of Knowledge （PMBOK Guide）-Fifth Ediition[M]・Pennsylvania：Project Management Institute，2013.
[2] 唐坤，卢玲玲.建筑工程项目风险与全面风险管理.建筑经济，2004 （4）： 12～15.
[3] 吴立寰.工程项目风险分析中的蒙特卡洛模拟[J].广东工业大学学报，2004 （2 ）： 18～21.
商业项目风险分析范文3
一、充分了解业主资信情况，科学地进行投标。合同一方的业务能力、管理能力、财务能力等有缺陷或者没有圆满履行合同都会给另一方带来一定的风险，所以要充分了解工程项目的来源，特别是业主资金运作情况、合同的支付条件以及业主延期付款条件的制约方法（包括银行保函及利息率）。承包商要避免在承揽工程业务过程当中，为了争取中标，不顾实际情况和客观条件拼命压低标价的做法。竞标更要实事求是，能够压缩的压缩，不能压缩的绝对不能勉强，以免收不抵支，造成亏损风险；或者由此偷工减料，造成新的安全风险。同时，要杜绝在投标过程中的营私舞弊现象，避免由此造成法律方面的风险。
二、充分认识商业保险的局限性。商业保险并不能转移工程项目的所有风险，一方面是因为存在不可保风险，另一方面则是因为有些风险不宜保险。因此，商业保险具有一定的局限性，即只承办纯粹的自然灾害和意外事故所致损失的保险，而且只承办其责任项下的业务，其他损失不属理赔范围，保险人均不赔偿。商业保险目前的业务扩展也不能与承包商的工作发展完全同步，所以，承包商不能完全依靠商业保险规避项目风险，必须加强项目自身内部的风险预防。
三、分析考虑合同中不可抗力因素。不可抗力因素指项目建设过程中不可预见、无法克服和避免且给项目造成损坏或毁灭的因素。项目面临的不可抗力因素有许多，包括政治风险、经济风险、自然风险，等等。承包商应对其给予充分考虑，做好抵御风险的必要预防工作。
除此之外，特别是对不明地理和恶劣气候条件要有充分考虑。例如，施工中遇到严重的不可预知情况，而使工程难以正常进行。此时，业主提供的地质资料和地基技术要求可能与实际出入很大，需要经过勘察、设计单位研究和解决问题后方可开始施工。处理异常地质情况增加了工作量，而且还可能会导致工期损失及成本增加。因此，承包商在对项目的风险管理中不可忽视合同中的不可抗力因素。
四、加强合同管理，着力规避项目风险。工程合同既是项目管理的法律文件，也是项目全面风险管理的主要依据。在合同管理中进行风险分析，目的在于研究如何降低风险程度或规避风险，减少风险损失。在预测到主要风险因素后，应根据不同风险因素提出相应的风险规避和防范对策。
（一）研究招标文件合同条款，力争非承包商同意补偿的条款。承包商在投标过程中，要反复深入研究招标文件，仔细勘查施工现场，尽可能发展并探索可能的索赔机会。对于这类问题承包商在向业主质疑和进行合同谈判、询标时，可技术性处理，使自己处于有利地位。总之，承包商必须具有强烈的风险意识，学会从风险分析与风险管理的角度研究合同的每一个条款，对项目可能遇到的风险因素有全面深刻的了解。否则，风险将给项目带来巨大的损失。
（二）适当选择合同形式，谨慎报出合理单价。根据工程项目的特点和实际，适当选择计价式合同形式，从而降低工程的合同风险。例如：对于水文地质条件稳定且承包单位有类似施工经验的中小型工程项目，实际造价突破计划造价的可能性不大，其风险量较小，可以采用总价合同的报价方式，但要注意其变更条款的清晰，合情、合法谨慎报好工程量单价。对于工程量变化的可能性及变化幅度均较大的工程项目，其风险量较大，应采用单价合同报价方式。在报工程量单价时，要特别注意单价的内容、范围及完成单价内容的全部工艺及程序，且要根据实物量可能调整的幅度，采用不平衡单价的差异报价方法，将工程量变化的风险转移给业主方。对于无法测算成本状况的工程，贸然估价将导致极大风险，宜采用成本加酬金合同，将工程风险转移给业主方。
（三）明确合同内容，划清工作界面。合同条文不全面、不完整、不清楚，合同双方责权利关系不清楚就会带来一定的风险。在商签合同过程中，承包商要逐一仔细斟酌合同条款，划清各方责任，明确承包内容，尤其要对业主有意转嫁风险和开脱责任的条款特别注意。如：合同中缺少业主拖欠工程款的处罚条款以及预付款支付的相关规定。又如：合同中对一些问题不作具体规定，仅用“另行协商解决”等字眼。这样的承包合同在执行过程中会导致双方发生分歧，最终导致承包商的损失。承包商要注意这些风险条款，合理分析所承担的风险。
五、选择适当的手段对风险进行回避和转移。风险回避是在考虑到项目风险及其所致损失巨大时，主动放弃或终止该项目以避免与该项目相联系的风险及其所致损失的一种处置风险的方式。通常，当遇到下列情形时，应考虑风险回避的策略：风险事件发生概率很大且后果损失也很大的项目；发生损失的概率并不大，但当风险事件发生后产生的损失是灾难性的、无法弥补的。但是，有时放弃承担风险就意味着可能放弃某些机会。因此，某些情况下的风险回避是一种消极的风险处理方式。
商业项目风险分析范文4
1.项目风险管理的重要性
在建设工程项目过程中，风险管理占据着非常重要的地位。不管是立项分析还是设计计划都要依赖于对将来的预测，以及对风险情况的把握。在工程项目进行的时候，存在着各种各样的风险，这些风险会在不同程度上引起工程项目工期或是造价的增加，影响工程收益。概算超估算、预算超概算、决算超预算现象，是工程项目管理中面临的比较普遍的问题。因此，在工程项目前期准备阶段，必须将各种可能的风险因素考虑完全。
风险在自然科学和社会经济领域普遍存在，不确定性是其最大的特点，同时也正成为各个学科领域研究的重要对象。在工程项目管理中，由于风险现象与工程经济收益密切关联，因此，充分了解与评估风险对工程项目的影响，能够很大程度上帮助降低其所能带来的损失。很多工程项目预算是根据设计文件或者经验数据计算出风险数值，工程承包企业便以此定值为依据做投标报价并制订成本计划。但实际上，工程项目在实施过程中往往受到诸如自然、施工管理水平、经济情况等众多不确定因素的影响，成本并非确定值，而是服从某种概率分布的随机变量[1]。
蒙特卡洛（Monte-Carlo）方法又称随机抽样技巧或统计试验方法，是估计经济风险和工程风险常用的一种方法。蒙特卡罗方法可以处理每一个风险因素的不确定性，并把这种不确定性在成本方面的影响以概率分布的形式表示出来。蒙特卡罗方法是一种多元素变化分析方法，在该方法中所有的元素都同时受风险不确定性的影响，在工程上常用模拟预测工程项目的风险[2]。本文提出首先依据工程项目的历史成本资料，得出各风险因素的分布参数，继而利用蒙特卡洛模拟技术预测电力工程项目可能发生的风险因素对总成本的影响，并得出其概率分布。在各种随机因素在工程施工时发挥着各自的作用，他们共同引起工程的成本值在某一范围内变化，借助统计分析软件，我们能够得到其最大、最小值和最可能值，经过大量的模拟后，会呈现出较强的统计规律性，即使无法得到准确影响值，也可以通过数学手段对其分布情况加以描述。
2.电力工程项目风险识别
风险识别是项目风险管理的第一步，只有识别出一个工程项目可能存在的各种风险，才能确定风险造价，才能针对这些特定风险提前准备好应对策略，实现对于工程项目风险性造价的管理。工程项目风险识别以客观判断和历史资料为基础，将整个工程项目进程中存在的风险事件一一罗列，逐个分析风险事件的概率大小及分布规律，推断其可能带来的后果。
工程项目风险按来源可以分为工程设计风险，自然环境风险，社会环境风险，经济风险和工程施工过程风险。设计风险包括设计深度不足、设计缺陷或忽视和地质条件复杂；自然环境风险包括来自于火灾、洪灾、地震、泥石流和塌方等造成的人员伤亡或材料设备的损毁；社会环境风险包括法律法规变动、宗教节日、战争内乱以及污染等因素；经济风险主要来自于通货膨胀、汇率变动、违约行为以及资金不足等问题；施工过程风险包括在施工过程中发生的恶劣自然条件、劳动争端、工作失误及工伤事故等[3]。
3.工程项目风险估计
工程项目的风险评价方法有很多，如调查和专家打分法、层次分析法、模糊数学法、信息熵评估法、蒙特卡罗模拟法，CIM法等常用方法。其中风险量化的主要方法包括，模糊评价和蒙特卡洛模拟法和CIM法。本文在风险识别估计的基础上，把风险因素发生的概率、损失程度结合其他因素综合考虑，得出系统发生风险的程度以及可能性，用定性、定量的方法或是两者相结合，来处理不确定性风险因素。采用蒙特卡洛模拟方法对电力工程可能发生的重要风险因素进行风险大小的估计。
首先，将以前完成项目实际发生的各种意外事件的资料作为基础，包括历史项目的各种原始记录、商业性历史项目信息资料、历史项目团队成员的经验等资料，结合专家打分法和德尔菲法对各个重要风险要素的影响和发生概率进行估计，得到各个变量的均值、方差、相应的概率分布。
根据以往经验，大部分风险因素的影响都呈现正态分布。某电厂建设过程中，受如下四个风险因素的影响，人员伤亡对总工程费用的影响均值5%，标准差为2；设备财产损失的影响6%，标准差为1；发生重大电力事故影响4%，标准差为2；对周边设施的损坏影响4%，标准差为1，。用excel对工程项目风险的影响以及概率分布进行500次蒙特卡洛模拟，再利用eviews得出每个风险因素影响的频率分布直方图，下面以设备与财产损失因素为例进行分析。
图1 设备与财产损失影响频率分布直方图
如图1所示，设备与财产损失对工程整体的影响平均值为6.02%，中值为5.98%，波动标准差0.01，影响范围在4.5%和7%之间最为集中，最大影响9.13%和最小影响2.78%发生概率非常低。当模拟的次数足够多时，风险影响指标的特征值会趋于稳定，频率分布图形状也会趋于稳定。指标的特征值和频率分布直接反应了项目的经济效果和所承受的风险大小。
在95%的置信水平下，得到各个随机值的置信区间表格如下，这项结果可以为制定电力工程预算范围提供很好的参考价值。
1、 蒙特卡洛模拟在应用中的局限性
（1）对历史资料的要求比较全面。虽然利用蒙特卡洛模拟可以得出各种不确定性因素对工程造价的影响，借此对工程造价结果进行风险性分析，并为工程投资决策和报价决策提供依据，但是这种方法要求建立在对以往资料的统计分析比较详细、估计比较可观的基础上，才能得出较为合理有效的数据。
（2）蒙特卡洛模型并没有考虑各个风险因素相互之间的影响。现实中，风险因素之间的依赖程度决定了它们之间必然存在相互作用。但是在蒙特卡洛模型中，每个不确定性风险因素的取值完全随机的，忽略了因素间的相互关系。这种随机分配给每个不确定因素的值造成了不现实的模式，它的期望输出很可能误导项目决策。
因此，蒙特卡洛模型在工程项目风险分析中的确占有非常重要的作用，但是要更好地应用它，必须不断改进，以更加适应现实的情况。
参考文献：
[1] 刘雪勇，基于蒙特卡罗模拟方法的项目工程造价风险分析，物流工程与技术，2013. 1
商业项目风险分析范文5
项目融资中的风险评估对于整个项目来说是十分重要的，从一定程度上来说，项目融资中的风险评估就是对整个项目的总体评估。这种评估不但涉及到财务、项目管理、金融，而且还要求项目评估人员有十分综合的能力和知识。本文笔者综合多年的工作经验，查询各种项目风险评估的资料，总结出项目融资中风险评估的基本步骤和方法。这些方法可以给每个从事项目融资风险评估的人作为指导，希望可以在评估的过程中不再犯错。
关键词：
项目融资；风险评估；方法
项目融资中的风险评估存在不确定性，这些不确定性就是风险评估的难点。只有对这些不确定性因素进行风险分析，并对这些风险进行综合分析，进而达到最后对项目融资中的风险有科学的处理方法，进而使项目顺利完成。
1项目融资中风险评估的定义概念
项目融资中的风险评估就是对项目融资过程中的不确定因素和风险因素进行分析整合后，得出的综合性的风险评估。项目融资中的风险评估既能对整个项目进行前对所要涉及的风险因素给出不同的影响评价，又能为如何规避和处置这些预计到的风险提出相应的对策。从整体上来说，项目融资中的风险评估就是为了保证项目的顺利进行，同时对于后期所要发生的风险进行评估并提出解决方案。
2项目融资中风险评估的基本步骤
在项目融资中的风险评估经验从一定程度上可以降低项目风险的概率，应用正确的风险评估步骤，可以提升提升项目融资中风险评估的成功率。作者将项目融资中风险评估的基本步骤总结如下：
（1）评估所有方法。在评估的过程中，每个影响因素和方法都要考虑到。只有这样才能保证，在评估中不会有因素影响项目融资中风险评估的准确度。
（2）考虑风险态度。对于每个风险都要有慎重考虑的态度，态度会影响整个风险评估。由于人为的原因，每个人进行风险评估时所考虑的都不太一样，主要是对影响因素的不同考虑，对不同的数据的重视程度也不一样，这就使得考虑风险的态度成为影响整个项目融资中风险评估的重要方面。
（3）考虑风险的特征。对于每个发现的风险都要进行详细深入的剖析，以求达到对每个识别风险的控制。
（4）建立测量系统。对于风险的评估要有相应的测量系统与之配合，建立测量系统从一定程度上可以根据以往的经验进行系统性预测。在对已经认识的风险可以做到依据经验进行定量或定性的测量评估。
（5）解释结果。对于项目融资中的风险评估，在进行测量分析后要对测量的结果进行解释。解释不单单是为了对数据有更深刻的了解，更要对数据进行定性或定量的处理。通过解释结果，不但能让评估人员对测量数据有深入的了解，更能在解释数据时，对未来要发生的风险进行推断。
（6）做决策。做决策可以说是整个风险评估中的最后阶段，对前面进行分析估计的风险进行对比做出决策，很大程度上取决以实际的情况。但我们不能排除每个决策者所独有的见解，对于风险评估的决策，决策者的个人见解对决策也有影响。最终的决策对风险的留去，有着十分重要的影响。
3项目融资中风险评估可采用的方法
（一）定性风险评估（1）历史资料法所谓历史资料法，就是根据在以往项目融资中风险评估的历史记录，通过把现在项目融资中风险评估数据与历史资料中的数据对比，进而的出相应的风险评估数值。从一定程度上来说，历史资料法就是依靠以往的风险评估经验进行现在的风险评估。这种方法有一定的作用，但有时受到历史资料的拘束，如果没有相应的历史资料，这种方法就无法运用。一味的使用历史资料法也会导致很多问题，毕竟很多历史资料都不是十分的准确，必然会导致结果又一定的偏差。（2）理论概率分布法通过对以往项目的风险评估，可以综合得出一定的理论概率，这种理论概率就相当于不同项目风险的比例。如果决策者没有十分充足的项目管理经验，又对历史资料法运用的不是十分得心应手，就要对风险评估进行理论的概率分布修正。通过运用概论修正，达到风险评估理论上精确的目标。（3）风险事件后果的估计对于项目融资风险评估，不能仅仅进行风险评估后就结束了。对于项目融资后的风险事件估计也不能缺少，从一定程度上来说，甚至比风险评估更为重要。风险事件后的估计不但能衡量风险的各方面要素，更能确定风险评估的正确性和有效性。通过数据记录，为以后更好的使用历史资料法奠定基础。
（二）定量风险评估定量风险评估包括访谈法、盈亏平衡分析、敏感性分析、决策树分析和非肯定型决策分析。定量风险评估主要是从各种方面进行分析，通过分析得出盈亏决策的关键因素，进而得出风险评估的作用与效果。
4结语
项目融资中的风险评估是整个项目风险评估中的一部分，但对于整个项目风险评估来说，确实十分重要的。项目融资就是为项目提供充足的资金，是整个项目的资金保证。但相应的资金的风险评估对每个投资者来说都是十分重要的，只有风险投资达到自己的预期目标，投资者才会进行投资。笔者通过对项目融资中风险评估方法的分析总计，总结出风险评估的基本步骤和方法。希望这些方法和步骤能对从事项目融资风险评估的工作的人员给与参考和帮助。
参考文献：
[1]彭鹏.浅析项目融资中风险评估的方法[J].经营管理者，2012(18).
[2]王静红.以“项目融资”方式促进房地产企业的发展[J].环渤海经济瞭望，2012(10).
[3]期海明.商业银行参与BT项目融资法律风险分析———以经济适用住房建设为例[J].广西金融研究，2013(10).
[4]刘发春,雍斌.石油天然气行业项目融资的风险防范及控制[J].金融与经济，2013(08).
商业项目风险分析范文6
[关键词]财务 贷款 风险 控制
1 财务公司的特点
财务公司实质上是一种金融机构。其日常业务主要是为各种企业的技术改造、产品开发和升级、企业产品销售等提供金融咨询服务，我国的财务公司主要是指非银行性质的金融机构，不属于银行系统的一部分。
财务公司与一般的商业公司和金融机构相比较，具有显著的特点，主要表现为：一是财务公司的业务范围比较广泛，但也相对集中，广泛性是指财务公司可以从事集团公司的一切金融活动，集中性主要是指财务公司的活动范围有限，一般只能为集团内部提供金融咨询服务；二是财务公司要接受中国人民银行也企业集团的双重监督和管理；三是财务公司的资金通常情况下全部来源于企业集团内部，其资金的运用也必须在集团内部使用，不得单独从事与企业集团无关的其它金融活动；四是财务公司从事金融活动时必须遵循服务与效益相结合、服务优先的经营原则。
2 财务公司贷款项目的风险分析
财务公司贷款项目风险主要包括信用风险、运作风险和经营风险三个方面。
2.1 信用风险分析
信用风险主要包括借款方的基本信用风险、担保风险、财务风险和非财务风险。
借款方的基本信用风险主要表现为借款方不能按约定履行贷款合同中的一些贷款协议，使得财务公司面临借款资金不能及时回收。由于财务公司地位的特殊性，在进行贷款项目操作时常常面临顶头上司――“集团公司”的压力，受到集团公司的行政指令干扰，造成借贷过程中不可避免的疏于对借款方基本信用的审查，从而产生了信用风险。
担保风险也是财务公司贷款项目面临的主要风险之一。担保方式主要包括保证、抵押、质押、留置和定金四种，如果担保方的财务状况恶化时，可能直接影响财务公司顺利的收回贷款资金，甚至造成贷款资金无法追回。
财务风险是指公司出现了财务结构不合理而导致贷款资金无法正常收回的风险。财务风险主要表现为借款方无法按时偿还贷款资金或者无力偿还贷款资金；由于外界因素的作用而产生的财务风险，如利率增长直接增加了公司的资本金，增加了企业偿还贷款的风险；资金再次筹资融资的风险，这直接加大了借款方的负债比率，降低了借款方偿还贷款的预期能力。
非财务风险是指借款方除了上述三种风险以外的其它风险，如借款方的经营管理出现问题或者行业形势发生逆转，可能会引起借款方企业不能正常的回收企业资金。造成企业资金链断裂，直接影响了借款方的贷款偿还能力
2.2 运作风险分析
运作风险是指财务公司在贷款业务运作过程中产生的一些风险，具体来说，运作风险主要来自财务人员的操作风险、财务公司贷款业务制度风险和外部事件风险三个方面。财务人员的操作风险是指由于财务公司人员的有意识或者无意识行为而引起的风险，如财务人员可能缺乏相应的业务能力导致贷款项目操作失误，一些财务人员可能假公济私、失职违规办理贷款项目，这种操作方式对财务公司必然产生重大的风险。
财务公司贷款业务制度风险主要是指财务公司贷款制度不完善而引起的风险。如财务公司的贷款业务流程缺失、或不完善，或相对完善但没有进行严格的执行而产生一些财务错误行为。
外部事件风险是指财务公司面临的外部突发事件影响了财务公司的正常经营活动，并且产生了一定的经营管理损失。这种外部事件风险往往和采取公司内部存在一定的关联，如财务公司内部人员勾结借款方欺诈公司进而骗取贷款资金的行为等。
2.3 经营风险分析
财务公司面临的经营风险主要来自于市场方面，具体包括行业的经济运行周期、国家的财政政策变化和货币政策变化、国家和地方政府的干预以及集团公司的行政干预等。
3 财务公司贷款项目的风险控制
3.1 信用风险控制
一是要认真审核借款方的基本信用信息，重点审查借款方的法人代表信息、借款方近年来的资产负债表和资产损益表、借款方以往的贷款信息及贷款偿还情况、担保方的财务信息状况和以往贷款、担保记录等。
二是认真分析借款方的财务信息和非财务信息，财务信息重点审查借款方的财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析等内容。非财务信息主要考察借款方的企业经营管理情况、企业的组织运行机构、近期行业内的变化及发展趋和企业的生产经营风险等。
3.2 运作风险控制
财务公司的运作风险控制关键在于认真分析贷款项目的运作风险，找到控制的关节关节，并制定相应的方法措施进行管理。具体来说，主要做好以下几个方面：
一是建立完善的贷款项目运作制度，认真做好贷款项目的评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理等工作。
二是要改变财务公司的贷款业务方式，做好贷款业务的长期规划，尽量不进行或者少进行一些短期贷款业务，贷款方式也向集约型管理靠拢。
三是耍完善现有的信贷经营管理模式，将财务公司的授信工作作为贷款业务的重中之重，针对不同的借款方采取不同的管理方式；对每一个借款方都要建立一套独立的信用审批体系，并形成记录；加强财务公司贷款业务工作的专业化分工，明确各个岗位的责任，做到授信、审批、房贷分离，避免权力集中出现一些违规操作行为。
四是要推行责任制度和问责任度，尤其要建立一套贷款项目主要责任人的责任制度和问责制度，强化主要贷款人的风险意识和风险责任。
五是要加强财务公司的信息化管理，提高财务公司贷款业务的准确性和工作效率。
3.3 经营风险控制
经营风险管理的目标主要是实现资金收益率最大化，经营风险控制的具体办法包括：
一是要建立完善的经营风险管理制度。完善的经营风险管理制度的具体实现方式为财务公司的管理层人员设置专门部门对经营情况进行实施监控，并对经营状况定期进行分析，以便达到及时有效的控制‘还要建立完善的经营风险识别制度、经营风险管理制度和控制制度，对已经检测和识别的风险因适当的市场风险资本分配机制。
