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保险业信息化建设范文1
关键词：社会保险；经办机构；加强规范化信息化专业化管理
一、当前社会保险经办工作的现状和问题
（一）缺少完善的法律保障
《中华人民共和国宪法》第四十五条规定：“中华人民共和国公民在年老、疾病或者丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利。国家发展为公民享受这些权利所需要的社会保险、社会救济和医疗卫生事业。”《中华人民共和国劳动法》第七十二条规定：“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”从我国立法的层面看，虽然宪法和劳动法都对人民社会保险的权利进行了保障，但由于各方面的原因能社会保障发的核心方面《社会保险法》却始终无法出台。因为立法的层面原因，这样一来当前社会保险经办机构，虽然面对各种问题，但却不能就这些为题作出行政行为。这样陷入了“重任压肩、有责无权”的尴尬境地。突出表现在：一是扩面征缴措施不力。在计划经济条件下，可以凭借一个行政文件，就能在短时间内把国有、集体企业纳入社会保险范围，但是在市场经济条件下，非公有制经济性质的单位各类人员在社会保险中参保问题以及缴费的问题，因为没有《社会保险法》的保护而缺乏执法的公信力。其次是不能够有效的协调政府有关于社会保险经办的相关职能部门。
（二）经办机构工作压力大
随着改革开放的不断深入，我国的就业结构已经出现了很大变化，在社会参保结构上的体现就是自由职业者、个体就业人员和灵活就业人员的比例越来越大。社会参保工作的业务范围和工作数量日益变大，社会保险经办机构的工作的内容也发生了巨大的改变，由传统的征缴、发放。变为现在的续保、稽核、完善个人账户等保险管理服务。社会保险经办机构的工作强度也不断增加。社会保险的社会投入也不断地增加，但社会保障工作的压力仍然很大。以邯郸市为例，仅灵活就业参保人数就有2.4万人之多。可想而知，仅这部分人群便可以给社会保险工作造成一定的压力。仅每天参保人数就有成百上千人，每天几十个窗口都忙不过来。而服务人员的业务水平也参差不齐，不能够满足这些参保人员的各种要求，在无形当中加大了我国的社会保险工作的难度。对于参保人群，经办人员对于具体问题不能为其一一讲解。由于参保人数过多，经办机构窗口的工作量和工作压力非常大。
（三）信息化程度低
随着信息技术的不喾⒄梗信息技术的应用也越来越广泛。目前为止，信息技术也广泛应用到了社保经办任务的很多方面，信息资源的管理逐渐的成为社会保险的重要方面。可以说，社会保险经办工作对其信息技术的应用需要越来越大。信息技术也发挥着越来越重要的作用。现在社会保险经办机构参保单位及其人员的基础信息、各种账户及缴费记录等各个方面已经开始普及信息技术。信息技术在经办工作中的广泛使用，虽然在经办工作的各个环节发挥着重要的作用，但是我国社会保险经办机构想要继续提高其办事效率和办事能力，就必须进一步提高社会保险经办机构的信息化建设。目前，计算机技术虽然得到了一定的应用，但是在计算机应用、信息化标准化建设等方面，往往会出现资源不共享或者标准不统一所带来的各种问题。养老、工伤、失业、医疗、生育五险分立，但目前为止仍没能够实现统一申报、记账。在信息化技术普遍应用的今天，社会保险工作的信息化程度仍有待提高。
二、社会保险经办机构“规范化、信息化、专业化”建设的思路
（一）进一步完善法制
国家主管法律的部门，应当加快社会保险立法的出台。通过法律制度建设保障社会保险机构权能的履行。对于国家来说，需要切实研究社会保险立法，推动社会保险立法的出台。完善社会保险机构的权能，分配其内部的工作任务。明确经办机构的设置、规格和职能。让社会保险经办机构有法可依。另一方面，从地方层面上，各地政府可以出台相应的社会保险方面的规章，结合本地实际，为当地社会保险机构工作任务的顺利开展保驾护航。推动当地社会保险机构依法行政。各地还需要积极调查研究和考证，要制定切合实际的规章制度，结合实际经验，深入基层，脚踏实地。要坚持具体问题具体分析，不能盲目地出台地方规章。根据本地实际，出台地方性法规及规章，积极推动地方社会保障工作的开展。
（二）强化政府责任
各级政府的重视程度属于经办能力建设的外部条件。要切实有效解决社会保险经办建设的压力，需要当地政府能够提供一定的帮助。要协同政府一起来处理社会保险工作。各级政府要强化在社会保险工作中的职能，不能推卸责任。随着社会的不断发展，人们对保险的需求也越来越高，社会保障是涉及全体人民的一项公共服务，这项服务方便全体人民。这项服务的展开需要社会各界的帮助。同时这项工作的顺利开展，离不开财力的支持。各级政府要加大对社会保险经办机构的财政支持和人力配置力度。有经济学学者认为，在社保工作开展时应当降级成本。但笔者认为，管理水平的实施需要一定的成本。目前我国，各地方管理能力不高，地方政府为了节约成本而致使其管理水平较低。而就我国在社会保险经办方面的编制来说，在20世纪80年代我国才正式确立社会保险经办编制。而从那个时候到目前统账结合的模式确立以后，社保经办机构的编制人数仍然增加很少，这样就给社会保险经办工作的管理造成困难。人员紧缺，已经成为影响社会保险事业发展的“瓶颈”问题。因此，各级政府应健全对社会保险工作财政补贴制度，优化财政支出结构，加大对社会保障事业的投入。社会保险是公共财政的调整范围。但是，目前中央、省、市、县各级财政所应承担的社会保险责任并不确定，省级统筹没有做实，一定程度“放纵或回避”了下级政府在扩面、征缴、清欠、领取待遇资格认证等方面的“财政责任”。健全财政补贴制度，要能够纵观统筹完善各级政府对于社会保障的资金投入。然后，各级政府要提高自我的办事效率，要强化其职责，在规定的时间内划拨社保资金。当社保资金出现周转障碍或者资金不充足等情况时，政府要能够去及时解决该类问题，确保社保工作的顺利开展。最后，要加强对社会保险机构的宏观调控，在社保机构办事的过程中要严格把控其业务指标、职权权限。要首先保障社会保险工作的顺利开展。
（三）健全工作体系，完善工作机制
社会保险经办机构需要建立健全工作体系。要建立完善的工作机制，作为社会保险经办机构首先要规范各经办机构的名称，规定人员编制和各个人员的职责。进一步提高工作人员的专业素养，通过技能培训提升经办人员的行业能力。建立完善科学合理权责统一的规章制度，如人员职责、内部规章、业务考核细则等，通过运用科学高效的工作机制，严格管理经办人员的工作流程。同时建立健全监督制约机制，完善社会保险机构工作体系建立。要严格监督工作人员的工作。其次，要通过先行试点，逐不断推广社会经办人员的业务规范标准。按照这个标准严格办事，建立权责统一的社会保险经办机构，要不断提升工作人员的业务水平。推动社会保险各项工作逐步走向制度化建设。把社会保险引领到规范化的模式中去。
（四）加强信息化建设
保险业信息化建设范文2
9月22日，SAP公司和IBM公司联合协办、《中国保险报》主办的题为“保险业信息化发展与标准化建设”的“2006中国首届保险业管理信息化高峰论坛”在北京召开。此次会议上，中国保险业标准化技术委员会（以下简称“保标委”）就保险行业标准化的发展做了详细的介绍和分析。
保标委主任委员裴光指出，截至2006年8月底，我国已有保险公司和保险资产管理公司90多家，《财富》全球500强所包含的46家保险公司中，有27家已在我国设立子公司或分公司; 已有保险专业中介机构近2000家，保险业总资产达到17577亿元，保险资金运用余额达15912亿元。保险机构的业务已经渗透到国民经济和社会发展的多个领域，日益呈现出多元化趋势。
近几年，信息化已成为保险业持续、健康、快速发展的重要支撑，对于保险业的发展起着举足轻重的作用。尽管如此，保险信息化建设中仍然存在一些矛盾和问题，如信息系统分散，系统平台不完善; 保险数据资产大量闲置，信息技术应用层次不高; 标准体系不完善，甚至缺失; 公司信息化发展不平衡，行业信息共享格局难以形成等。这些矛盾和问题的存在，一个重要的原因就是缺乏一套科学有效的保险行业标准。
保险业信息化建设范文3
随着信息技术在医疗领域的不断发展和人们对医疗保健水平要求的逐步提高，医院保险信息化建设越来越引起人们的广泛关注和重视。
医疗保险管理信息化是指医疗保险管理通过建立内部及外部的信息管理平台，实现管理和运作自动化、智能化，从而达到共享信息、降低成本、提高效率、改善服务的目的。本文对医疗保险管理信息化建设中存在的问题及其完善途径进行研究。
1医疗保险管理信息化建设中存在的问题
1．1盲目追求快速到位
医疗保险管理信息化是发展的趋势，但绝不是一劳永逸的事情。在实际工作中，有些地方在信息化建设中出现了在认识和操作上盲目追求快速到位的思想和做法，这是不可取的。由于医疗保险管理信息系统业务纷繁复杂，在数据方面，既包括参保人员的数据和参保企业的数据，又包括业务和财务的数据；在应用流程方面，既有横向并联又有纵向串联；同时系统和外界有着千丝万缕的联系，所以不可能一蹴而就。
1．2认识和操作上的偏差
在实际工作中，各地区在对医疗保险管理信息化建设的认识和操作上存在偏差。有的地区是职工医保、居民医保和新农合各搞一套，规模小，功能少，并且互不兼容，重复投入造成了人、财、物的极大浪费；有的地方不讲求使用效益，从硬件到软件，从网络到数据，都与实际脱节，成了中看不中用的花瓶摆设；有的地区更新信息系统是弃陈推新，而不是改陈推新，将老系统的东西当作糟粕，全面覆盖，而不是去伪存真、去粗取精，这样极容易造成数据的丢失和重复劳动。诸如此类的问题还有很多。
1．3信息管理人才缺乏
医疗保险信息化业务量的快速增长需要大量的信息管理人才，但在实际工作中，各级医疗保险机构缺乏具有较高素质的专业人才，阻碍了医疗保险管理信息化的进程。
2探寻完善医疗保险管理信息化建设的有效途径
2．1加强信息化建设规划
随着城镇居民基本医疗保险和新农村合作医疗范围的扩大和全面推开，新的情况和问题将会更多，下一步统筹城乡医疗保险对信息化的要求将会更高。组织力量加大力度抓紧研究制定医疗保险信息化的长期发展规划，已经成为迫在眉睫的重大任务。必须抓紧制定发展战略，探索经验，总结规律，为确保医疗保险信息化建设的顺利推进奠定基础。整合城乡、地区各自设立的封闭的信息系统，应该与推进制度和管理的城乡一体化、推进市级统筹紧密结合，即信息化建设与体制机制建设结合；搞信息系统的纵向整合，不能忘了强基层，着眼建设从上到下、直通社区、靠近群众家门口的信息系统，着力打造便捷医保、高效医保；搞信息系统的横向整合，应该从方便经办、方便群众出发，信息系统的管理不可与经办管理服务相分离，等等。总之，信息化建设更应该走一条上下左右统筹兼顾、与制度建设和服务需求等协调一致的发展路子。
2．2加紧做好社区经办服务平台信息化建设
医疗保险参保对象社会化趋势明显，城乡居民医疗保险个人参保模式已经形成，人口老龄化程度越来越高，社区就医人数逐年增加，社区经办服务平台已经成为医疗保险管理的前沿阵地。社区医疗保险管理信息化建设平台应当加强硬件配置、软件开发，加快联网步伐，提升网络速度，提升工作人员能力。社区信息程度和水平的提升将为城镇职工基本医疗保险、退休参保人员乃至城乡医疗保险统筹提供良好的服务和支持。
2．3加快医疗保险信息管理人才队伍建设
加快建立完善的信息化管理机构和人才体系，经考核选拔出符合信息时代要求的各级信息主管及管理人员。加强队伍建设，首先要保证有充足的办事人员，经办机构信息管理人员要相对固定，保持队伍稳定；其次是要有能力的办事人员，在优先考虑经验丰富的临床人员的同时，要继续加强对信息管理人员的培养。通过增加信息管理的继续教育，提高管理人员的业务水平。对信息管理人员除加强专业教育外，还要加强法律法规、职业道德及团队精神等素质教育。
保险业信息化建设范文4
保险业是经营保险产品的特殊行业。如同银行业和证券业一样，保险业对社会经济的稳定和发展有着不可或缺的作用。因此，世界各国包括实行自由经济的国家，都对保险业进行监管，只是形式和程度不同而已。保险业监管是指一个国家对本国保险业的监督管理；而保险业监管模式则是指保险监管机构在既定的约束条件下为达到保险监管的某种目标而做出的监管法规和监管方式的制度安排。美国、加拿大是世界上保险业的发达国家，研究和比较美国、加拿大保险业的发展与改革，使其适应中国保险市场对外开放发展的需要，对中国保险业改革和国际化进程有着很好的借鉴意义。本文重点介绍美国、加拿大保险业发展趋势以及保险业监管改革、保险业监管模式的转变等，进而为加速中国保险业的国际化进程，就中国保险市场监管以及改革等方面提出了一系列可借鉴之处。
二、美国、加拿大保险业监管模式的转变
美国、加拿大对保险业监管模式的转变体现在：1.从分业监管模式向混业监管模式转变。1999年美国出台了《金融服务现代化法》，取消了银行、证券和保险业之间的界限，美国金融分业经营、分业监管的时代结束，金融监管也开始向混业监管转变。加拿大的保险业监管也走上了综合化的道路。2.从市场行为监管向偿付能力监管转变。传统的保险监管主要是市场行为监管，也就是对市场行为的合规性监管，重点是对市场行为准入、业务行为、保单设计等经营实务的监管。自20世纪80年代以来，美、加两国开始从市场行为监管转向偿付能力监管，以保护被保险人的利益为监管的目的。3.从严格监管向松散监管转变。20世纪90年代以来，两国逐步放松了对保险业的监管，从严格走向松散。传统的严格监管以稳定作为保险监管的唯一目标，但现在金融混业经营趋势明显，市场竞争激烈，业务扩张和效率提升成为保险业发展的关键。因此，保险监管的单一稳定性目标受到挑战，开始向多维目标，即稳定性目标、效率目标和扩张性目标转变。
三、美国、加拿大保险业的发展趋势
美国、加拿大保险业的发展趋势在一定程度上体现了未来世界保险业的发展方向。近年来，美国、加拿大保险业的发展趋势表现在以下几个方面：1.加强偿付能力监管。美国将偿付能力作为保险业监管的主要任务。通过综合性的实际评估，判断保险机构实际偿付债务的能力，从根本上保护被保险人的利益。2.加强保险业信息化建设。美国、加拿大保险业都拥有十分先进和发达的保险信息系统和庞大的数据库。美国保险信息化系统主要由市场信息系统和监管信息系统两大系统组成。市场信息系统主要对保险公司的市场数据进行收集、转送和处理以及保险市场的监测，为保险监管提供必要信息。监管信息系统通过对财务信息的收集和分析，为保险监管机构提供有关保险机构偿付能力等方面的依据。3.金融混业经营发展趋势明显。美国于1999年通过的《金融服务现代化法案》，允许银行、证券和保险等公司混业经营。金融混业经营正在成为国际金融业发展的一大趋势，但美国、加拿大在金融混业经营的监管机构上存在差异：美国设置的是联邦政府与州政府双重的监管机构，而加拿大成立了单一的联邦政府监管机构。尽管如此，但他们都履行混业经营条件下的金融监管职责。
四、动态财务分析在美国、加拿大保险监管中的应用
动态财务分析在美国、加拿大保险监管中不仅得到了广泛应用，并且在实践中得到进一步的扩展。
1.动态财务分析在美国保险监管中的应用。自1995年，美国财产和意外险精算协会(CAS)了《动态财务分析手册》，鼓励财产和意外险公司进行动态财务分析。这一手册为指导性质，不具有法律强制性。但考虑到动态财务分析的前瞻性和全面性以及保险监管动态化趋势，全美保险监督官协会(NAIC)也正在考虑要求保险公司实施动态财务分析。
2.动态财务分析在加拿大保险监管中的应用。加拿大精算协会(CanadianInstituteofActuaries)率先提出寿险公司的动态偿付能力测试指导文件。1992年的保险公司法要求各保险公司以动态偿付能力测试的结果为基础编制保险公司的财务前景报告。1998年，加拿大金融监管机构要求所有保险公司从1999年开始按照加拿大精算协会的《动态资本充足测试手册》进行动态资本充足性测试，将动态财务分析的应用扩展到非寿险公司。
五、美国、加拿大保险业的发展对中国保险业的启示
通过对美国、加拿大保险业的比较，可以看到市场经济条件下保险业对社会经济发展的作用是不可或缺的。市场经济越是发展，就越需要保险业有相适应的发展。目前，中国在完善社会主义市场经济的过程中，保险业对支持经济的持续发展、促进改革和稳定有着极大的作用空间。但现阶段中国的保险业还处在初级阶段，整体规模小、发展水平低，无法在更大程度、更大范围和更高层次上为国家和人民分忧解难。因此，中国的保险业应立足于国情，吸收和借鉴美国和加拿大保险业发展的经验，尽快将保险业做大做强，为建设和谐小康社会做出应有的贡献。
1.加强中国保险监管法律法规体系建设。开放金融市场，意味着中国保险业相关的法律法规体系应该与国际惯例接轨，使中国保险市场向规范化和国际化方向发展。
2.注重发展商业保险在社会保障体系中的作用，为提高社会保障水平和全面发展和谐社会服务。美国社会保障体系由政府保障、雇主保障和雇员保障三个支柱共同构成。政府通过税收优惠和提供担保等方式支持第二和第三支柱的快速发展，避免了由政府承担社会保障负担过重的问题。随着中国社会保障制度改革的推进，需要构筑多层次、立体的社会保障体系。商业保险完全可以在健康、医疗和长寿险等方面为公众提供更高层次的保险保障。加快研究商业保险在建立社会保障体系进程中的角色定位。发展适应社会主义市场经济的商业保障、医疗保险政策措施，发挥保险业在社会保障体系建设中的重要作用。
3.发挥保险业在应对社会突发性事件中的作用，使保险业成为社会稳定机制的重要组成部分。美国、加拿大对重大灾害事故的经济补偿主要是由商业保险提供，保险业支付的赔款与灾害造成损失的比例为：1∶5；在中国该比率为：1∶100，其重大灾害的损失基本是由政府财政来承担，保险业在分担政府社会管理责任和减轻财政负担方面还没有发挥出应有的作用。应加快研究将商业保险纳入国家应对突发事件的应急机制中，建立起洪水、地震等巨灾保险制度，从制度和机制中推动保险业在应对突发事件方面发挥更大的作用。
4.建立有效的金融监管协调机制，防范化解金融风险，促进金融业稳定健康发展。根据美国、加拿大的经验，它们都是根据本国发展经验和具体国情来确立各自的监管模式，加强金融监管，防范金融风险。目前，中国的保险业仍处于发展的初级阶段，分业监管模式比较符合中国的国情和金融业发展的水平。当前的主要任务是加强监管机构间的交流合作与协调，对金融业发展中出现的新情况、新问题进行信息交流与政策沟通，加强金融监管，防范金融风险，推进中国金融业健康稳定发展。
5.政府给予保险业必要的政策支持，促进保险业持续健康发展。美国保险业的发展经验表明，保险业作为关系到国计民生的重要行业，在其发展初期给予一定的政策扶持是必要的。中国现阶段国民的保险意识不强，保险业基础薄弱，在保险业发展初期，政府给予适当的政策支持，更显得尤为重要。
6.拓宽保险资金运用渠道，解决保险费收入快速增长与保险资金不能有效利用的矛盾。美国、加拿大保险业的资金运用较为宽松，保险业的经营主要通过资本市场来分摊其经营风险。保险公司以投资收益弥补承保业务的亏损，进而实现国内公司的盈利。目前，中国保险业出现保险费收入快速增长与保险资金不能有效利用的矛盾，已成为制约保险业快速发展的主要因素，不利于化解和防范保险公司存在的经营风险。建议考虑在遵循《保险法》的前提下，有序放宽保险资金的运用渠道，允许保险资金参与国家重点基础设施的建设，逐步放开保险资金的外汇交易和投资渠道，以活跃外汇市场，维持国际收支平衡。
7.重视信息技术在保险业的运用，提高保险业信息化建设水平。美国、加拿大保险监管的信息化程度很高，通过市场信息系统和监管信息系统，将整个保险市场的运行情况快速地反映在监管信息系统平台上，并将保险公司运行、被保险人信用状况等数据信息及时公布，促进了保险公司与监管机构之间的互动和协调，提高了保险信息的透明度、偿付能力和监管效率。目前，中国保险业信息化建设正处在起步阶段，还没有形成统一的保险数据传递和分析的通用平台、健全网络，保险信息透明度不高，缺乏保险信用体系和相关的制度建设。因此，建议中国保险业应积极致力于统一保险业信息化平台，完善保险业信息披露机制，健全保险业信用信息共享机制的建设，努力提高保险业监管的信息化水平，通过先进的技术手段，促进保险业持续健康快速发展。
8.建立偿付能力监管机制。无论是从国际还是国内的保险业发展趋势来看，以偿付能力为核心的保险监管是保险业发展的客观要求。所谓偿付能力就是指保险公司对所承担的保险责任的经济补偿能力。由于保险双方权利义务在时间上存在不对称性，倘若保险公司丧失偿付能力甚至破产，而保险合同尚未到期，被保险人将失去保险保障，蒙受经济损失，那么保险监管的保护被保险人的合法利益的目标就不能实现。因此，必须强调偿付能力监管，这已经是世界上大多数国家的共识和行为标准，当今许多国家都将偿付能力作为其监管的目标和理念。中国保险监管也应遵循国际原则，适应世界潮流，确立偿付能力监管的新理念，保护被保险人的利益，促进保险业的健康发展。
9.完善市场行为监管。在强调偿付能力监管的同时，需要完善市场行为监管。虽然中国的保险事业在最近20多年有了长足的发展，但是毕竟起步较晚，与发达国家相比还有着较大差距。在现阶段完全放弃市场行为监管是不现实的，必然会造成保险市场的混乱，导致无序竞争。因此，还应该完善市场行为监管，但要转换思想，应着力整顿市场秩序，规范市场竞争机制，建立信息传导机制，逐步放开对保险费率和条款的管制，降低市场准入门槛，允许民族资本进入保险市场，为保险监管从严格监管向松散监管创造条件。
10.加强中国保险监管委员会、证监会和银监会的合作。混业监管是国际金融业监管的大趋势。中国在金融市场发育不充分的情况下，金融业实行分业经营、分业监管是必要的。但目前证券、银行和保险之间联系紧密，相互之间有资金流动，这就要求三家监管机构进行协调与合作，共同促进中国金融业的发展。
11.重视行业自律，起到监管辅助作用。国际上十分重视行业自律，这是保险监管的重要辅助力量。中国虽然已经成立了保险行业协会，但是自律机制尚不健全，还没发挥它应有的作用，需要采取有力措施，如制定行业规章、经验交流等，使其更好地起到监管辅助的作用。
12.中国保险市场与资本市场对接。上世纪90年代末，随着美国国会通过《1999年金融服务法案》，世界上经历时间最长的分业模式被解除了。而我们看到，在其法案通过之前，美国国内的金融市场之间的联系还是相当紧密的，资本市场成为银行、货币市场及保险市场的核心和在一定管制约束下的联结纽带，其分业经营仅指金融机构的分业。美国金融业管理的发展历程实际上完全可以成为中国金融深化改革的借鉴。在全球金融一体化的潮流下，美国在21世纪来临之前采取了顺应潮流、增强本国金融竞争力和改善客户服务的金融混业模式。而在中国加入世界经济金融大竞争、大循环之际，增强本国金融业的竞争及服务能力、培育强大的资本市场也成为当前金融改革的重要任务。由于中国实行的是较美国更全面的分业经营，不仅是金融机构分业经营，而且是金融市场分割而治。因此，中国金融要深化改革，先应逐步打通金融市场间隔的现状，建立起一体化的金融市场，然后再建立起综合金融服务的混业模式是切合国际及中国金融发展需要的。
13.进行监管制度的创新，把更多的监管力量放在监控保险业的风险上。引进最低偿付能力标准制度，对保险公司的财务状况实行预先警戒。借鉴银行业风险资本管理方式，对保险市场实行风险基础监管(RBA)，以适应一体化的金融监管形势。各国都在进行监管制度的创新：美国采用了风险资本金(RBC)、保险监管信息系统(IRIS)、财务分析偿付能力跟踪系统(FAST)及现金流量测试等手段，加大对保险市场的监控。加拿大开发出一套以风险评估、分级对待的动态监管体系。
14.完善保险业监管财务报告报送制度。财务报表是监管部门对保险业实施监管的信息基础，通过提高财务报表的分析质量，利用设计科学的报表指标体系，对保险业进行全面的及时的风险监管。要达到利用财务报表实施监管的目的，必须做到：(1)培养专业的分析人才，适时、有效地设计评估指标体系，并对保险业财务报表进行评估。(2)充分利用网络和IT技术，开发财务报告评估系统，对报表进行适时分析，及时发现问题，并将风险抑制在萌芽时期。
[摘要]中国金融市场的开放，保险业将面临来自全球的竞争，传统的以市场行为合规性为核心的严格监管模式已经不适应形势的需要，偿付能力的监管则是未来发展的主流方向。美国、加拿大是保险业市场高度发达的国家，研究和借鉴美国、加拿大保险业发展中的可取之处，有利于促进中国保险业的国际化进程，同时对加速中国保险市场与资本市场对接和中国保险业监管模式的改革也有所启示。
[关键词]美国、加拿大保险业；发展；启示
参考文献：
[1]TrieschmannCustavson.RiskManagementandInsur-ance，South-WesternCollegePublishing，Tenthedition，1998.
[2]林宝清，施建祥.论西方保险监管模式变革与我国保险监管模式选择[J].金融研究，2003，(6).
[3]朱楚珠，严建红.中国保险市场与资本市场对接的系统设计及其影响研究[J].金融研究，2001，(5).
保险业信息化建设范文5
［关键词］ 医疗保险； 管理信息化； 存在问题； 完善途径
医疗保险信息系统是医疗保险管理中不可缺少的支持系统，它是一个以人为主导，利用计算机硬件、软件、网络通信设备以及其他办公设备，进行信息的收集、传输、加工、储存、更新和维护，以提高医疗保险管理效率及决策科学性为目的，支持高层决策、中层控制、基层运作的集成化的人机系统。医疗保险管理信息系统能利用过去及现在的数据预测未来，实测医疗保险运行过程中的各种功能情况，利用信息控制医疗保险的运行，帮助医疗保险机构实现其规划的目标［1］。
随着信息技术在医疗领域的不断发展和人们对医疗保健水平要求的逐步提高，医院保险信息化建设越来越引起人们的广泛关注和重视。医疗保险管理信息化是指医疗保险管理通过建立内部及外部的信息管理平台，实现管理和运作自动化、智能化，从而达到共享信息、降低成本、提高效率、改善服务的目的［2］。本文对医疗保险管理信息化建设中存在的问题及其完善途径进行研究。
1医疗保险管理信息化建设中存在的问题
1．1盲目追求快速到位
医疗保险管理信息化是发展的趋势，但绝不是一劳永逸的事情。在实际工作中，有些地方在信息化建设中出现了在认识和操作上盲目追求快速到位的思想和做法，这是不可取的。由于医疗保险管理信息系统业务纷繁复杂，在数据方面，既包括参保人员的数据和参保企业的数据，又包括业务和财务的数据；在应用流程方面，既有横向并联又有纵向串联；同时系统和外界有着千丝万缕的联系，所以不可能一蹴而就。
1．2认识和操作上的偏差
在实际工作中，各地区在对医疗保险管理信息化建设的认识和操作上存在偏差。有的地区是职工医保、居民医保和新农合各搞一套，规模小，功能少，并且互不兼容，重复投入造成了人、财、物的极大浪费；有的地方不讲求使用效益，从硬件到软件，从网络到数据，都与实际脱节，成了中看不中用的花瓶摆设；有的地区更新信息系统是弃陈推新，而不是改陈推新，将老系统的东西当作糟粕，全面覆盖，而不是去伪存真、去粗取精，这样极容易造成数据的丢失和重复劳动。诸如此类的问题还有很多。
1．3信息管理人才缺乏
医疗保险信息化业务量的快速增长需要大量的信息管理人才，但在实际工作中，各级医疗保险机构缺乏具有较高素质的专业人才，阻碍了医疗保险管理信息化的进程。
2探寻完善医疗保险管理信息化建设的有效途径
2．1加强信息化建设规划
随着城镇居民基本医疗保险和新农村合作医疗范围的扩大和全面推开，新的情况和问题将会更多，下一步统筹城乡医疗保险对信息化的要求将会更高。组织力量加大力度抓紧研究制定医疗保险信息化的长期发展规划，已经成为迫在眉睫的重大任务。必须抓紧制定发展战略，探索经验，总结规律，为确保医疗保险信息化建设的顺利推进奠定基础。整合城乡、地区各自设立的封闭的信息系统，应该与推进制度和管理的城乡一体化、推进市级统筹紧密结合，即信息化建设与体制机制建设结合；搞信息系统的纵向整合，不能忘了强基层，着眼建设从上到下、直通社区、靠近群众家门口的信息系统，着力打造便捷医保、高效医保；搞信息系统的横向整合，应该从方便经办、方便群众出发，信息系统的管理不可与经办管理服务相分离，等等。总之，信息化建设更应该走一条上下左右统筹兼顾、与制度建设和服务需求等协调一致的发展路子。
2．2加紧做好社区经办服务平台信息化建设
医疗保险参保对象社会化趋势明显，城乡居民医疗保险个人参保模式已经形成，人口老龄化程度越来越高，社区就医人数逐年增加，社区经办服务平台已经成为医疗保险管理的前沿阵地。社区医疗保险管理信息化建设平台应当加强硬件配置、软件开发，加快联网步伐，提升网络速度，提升工作人员能力。社区信息程度和水平的提升将为城镇职工基本医疗保险、退休参保人员乃至城乡医疗保险统筹提供良好的服务和支持。
2．3加快医疗保险信息管理人才队伍建设
加快建立完善的信息化管理机构和人才体系，经考核选拔出符合信息时代要求的各级信息主管及管理人员。加强队伍建设，首先要保证有充足的办事人员，经办机构信息管理人员要相对固定，保持队伍稳定；其次是要有能力的办事人员，在优先考虑经验丰富的临床人员的同时，要继续加强对信息管理人员的培养。通过增加信息管理的继续教育，提高管理人员的业务水平。对信息管理人员除加强专业教育外，还要加强法律法规、职业道德及团队精神等素质教育。
3结语
只有对医疗保险管理信息化建设进行有效组织及管理，严格抓好信息化建设质量，才能保证医疗保险业务活动正常进行，从而提高医疗保险管理效率及决策的科学性。
主要参考文献
保险业信息化建设范文6
关键词：寿险企业；创新；产品制度
一、寿险企业创新现状及存在的问题分析
（一）信息技术
我国寿险业对保险信息技术进行不断的尝试，采取的主要形式就是开设保险网站，建立网络平台。目前主要有3类：一是独立的保险网。较有影响力的有易保网上保险广场、中国保险网等。二是各家保险公司为开发自己的保险业务而开设的保险网站如泰康在线，新华人寿等。三是一些专门的财经网站和综合网站开设的保险专栏，如21世纪、新浪、sohu等在财经类网页开辟的保险专栏。同时保险创新营销模式（电话直销）在现代信息技术的支撑下使得电话中心规模更大，装备更先进，特别是数据分析技术的进步使保险公司更容易找到潜在的顾客，经营效率大幅度提高。目前国寿又率先开发了互联网营销员销售支持系统和中介短险销售系统，为公司营销员和中、小机构提供了便利。然而寿险业对信息技术的开发和利用仍然存在不少问题，首先，寿险企业对信息化资金投入不足。近几年年保费收入成倍增长，2007年我国寿险企业年保费收入已经超过4000万，但其信息化投入资金不足保费收入的1%。其次，寿险企业缺乏大量的IT人才，投入不足还表现在对IT人才的引进。以中国人寿为例，从事IT工作职员占总职工人数的比例不到2%。而国外寿险公司的这一比例高达20-30%。再次，寿险信息系统数据的标准建设滞后。直到2003年保监会才制定出《中国保险行业标准化管理规范》、《保险数据元目录》、《基础代码集》等一系列行业标准和规范。行业技术标准化的落后严重影响了保险企业的信息化建设。
（二）营销渠道
目前我国各保险公司的寿险营销中保险业务员仍是主力军。这种营销模式对寿险业的快速发展发挥了重要的作用，它有效地促进了寿险业的发展。与此同时，我国保险企业还开发了不少新兴销售渠道，如银行保险、网络保险、保险经纪、保险顾问、团体直销等。消费者也已经对这些新兴渠道都表现出了不同程度的兴趣。另外，电话保险和保险超市等消费者相对比较陌生的渠道，虽然现在市场份额较小，但发展速度不容忽视。虽然寿险营销渠道有不断扩大和完善的趋势，但还是存在许多不足之处。一是现在保险业务员仍是保险销售的主力军，但这种销售模式本身存在很多弊端。一方面，业务员流动性大，客户资源绝大部分都掌控在保险业务员手中，对此公司缺乏约束机制。另一方面，市场竞争的加剧让企业盈利能力受到严重考验，各寿险公司不得不在削减成本上做文章，而对业务员的培训和产品销售模式的经营成本很难有下降空间。二是各种新兴渠道也有不完善的地方。如从银行购买保险得不到专业咨询服务、没有售后服务、产品种类太少，挑选余地小以及银行柜台销售人员误导客户等。网络保险则采取的是“鼠标+跑腿”的权宜之计，而且网上交易的法律效力及电子商务过程中法律问题（如网上安全、客户隐私保护、电子签名的有效性等）将成为焦点。至于保险经纪业务，消费者对保险经纪人的认知度低，往往把其和保险人混为一谈。另外，大多数经纪公司以产险和团险为主，个人寿险业务在经纪渠道的发展还很不够。
（三）顾客服务
我国寿险企业在以客户为中心的理念下进行的服务创新、产品创新等为其赢得了竞争优势。如新华人寿企业宗旨即立足服务、精益求精，为顾客提供多元化的保险产品和购买渠道为顾客服务，如柜面服务、网上服务、95567电话服务、VIP客户服务等。不仅如此它还举行了以“沟通、关爱”为主体的客户服务节，真诚地为顾客排忧解难，赢得了良好的社会声誉。可喜的是我国绝大多数寿险企业都以人为本，服务广大顾客。另外，大多数寿险企业虽然建立了CRM（客户关系管理系统），但是很多因素制约着寿险企业CRM的建设和运作效果。目前大多数寿险公司已经有了以客户为中心的意识，并建立了相应的硬件设施，包括呼叫中心和数据仓库。然而仍然在不少问题影响保险客服的质量的提高。一是服务内容没有实现差异化。这会影响公司的形象塑造和市场竞争力的提高。二是以客户为中心流于形式。寿险企业客户意识、服务意识较淡薄，员工也没完全为客户着想。三是客户信息不充分而且分散。客户资料收集工作繁琐，客户信息不完全，集中度不高。四是缺乏对客户数据的挖掘和分析。目前大部分客户信息处于闲置状态，客户信息价值未完全被开发出来。五是缺乏对客户价值的有效评估。目前寿险企业以保费论英雄，未把最好的服务提供给最有价值的客户。
（四）产品制度
自从1999年平安率先推出6款利差返还型险种，之后中国人寿、泰康、新华、太平洋等寿险公司先后推出同类险种。2000年开始，各寿险公司又推出各种投资连结险和分红险。短短几年时间里，新型寿险经历了从最初的热销到遭人冷落再到重新兴起的过程。2006年由于资本市场火爆以及加息等多方因素影响，多家保险公司都开始力推投连险提高业绩，投连险火爆销售。据统计，2007年1-10月投连产品保费收入300亿元，同比增长500%，占寿险保费收入的7.4%，在个别外资保险公司占比甚至达到80%以上。目前我国大多数寿险企业险种主要是投资连结险、分红型保险、保障型寿险、投资型保险、意外险、少儿险、养老保险、健康险、组合险等，其中新型寿险占据了险种的绝大部分，它成为了我国保险市场上的热销产品，在人身险保费收入中所占的比重连年攀升（见表1）。我国寿险业的这一变革对于寿险公司以及其他相关主体的影响是深远的。
但现今我国的资本市场很不发达，金融工具有限，保险公司资金运用的规模与灵活性均不够，加上各种法规在完善过程中难免会产生修正问题等，这会给寿险经营带来一定的困难，尤其是新型寿险对政策变化非常敏感，当政策法规及税收政策由发生变化时，可能对保险业务造成严重影响，从而降低其市场竞争力，造成大量的解约退保，给保险公司偿付能力带来压力。另外，寿险消费者消费观念不成熟，承受风险的能力很有限。
二、寿险企业创新实现途径探讨
（一）寿险企业要积极引入信息化的先进管理模式，不断提升寿险企业的创新能力和竞争能力
1、要实现企业内部管理的系统化。这要求寿险企业把握效益原则，综合考虑信息化的投入与产出，要让企业经营管理创新与信息化建设相互促进。从行业角度看，保监局与行业协会应当在信息化建设中扮演更好的沟通、协调和规则制定等角色，从而提升保险行业的创新能力。
2、要实现以电子商务应用为契机进行业务流程再造。保险公司必须不断调整结构，以便使公司的运营效率得到提高。管理者要对保险业务的进展实时监控，随时掌握企业的风险状况，为经营决策提供及时准确的信息。在电子商务系统开发的技术上，面向服务的架构技术正变得越来越流行，因此保险公司对公司的流程和服务体系应有比较深入的了解，然后在此基础上进行业务流程的简化与优化。保险电子商务涉及到公司内部各个部门，因此要实行部门间的通力合作。
（二）创新应把巩固和稳定现有营销渠道发展作为大前提，同时允许多种销售渠道共同发展
1、加强个人营销渠道创新。一是创新增长思路，依靠人力素质的不断提高和人均绩效的增加来实现扩张的集约式增长模式；二是创新人才培养和考核模式，对人进行培训，提高其销售技能，考核指标从保费规模转变成业务结构、质量和可持续发展能力。
2、完善中介营销渠道创新。要创新合作模式，如银保渠道的创新，要求保险公司和银行的共同努力，要求保监会和行业组织更好的协调、沟通，不断完善营销渠道。
3、开展团体直销渠道创新。一是创新营利能力，通过推进员工福利计划等为客户提供全方位的风险保障服务，提高团体直销渠道的营利能力；二是创新人才培养，努力培养职业化、专业化、具有丰富团体保险和员工福利知识的营销队伍。
4、不断整合营销渠道资源。一是建立渠道资源共享平台，实现客户资源、产品资源和销售队伍资源的共享；二是共同开发客户资源，银行和团体渠道客户资源可通过资源共享方式借助人队伍实现二次开发。
（三）不断加大寿险企业的服务内容创新、技术创新、管理创新
1、寿险企业应对服务内容进行创新，向市场提供富有公司特色的高附加值的金融服务。要不断发展保险延伸业务，除了提供有关理财、医疗、养老、健康、意外等服务外，还可提供有关再就业、教育的服务，如开展联系出国留学、再教育咨询、协助教育信贷等内容的延伸服务。
2、寿险企业实施CRM在技术层面上的对策。建设数据仓库和管理信息系统，加强客户价值管理，区分价值大小不同的客户，从而选择最有价值的客户群。完善网络保险和客服中心的衔接机制，满足客户需求。
3、寿险企业实施CRM在管理层面上的对策。要大量引进IT人才来支持和应用CRM系统；对员工培训，转变其观念，提高其技能；绩效考核指标从保费规模转变成业务结构、质量和可持续发展能力。
（四）调整寿险产品定位，回归寿险保障功能，积极发展传统寿险产品
鉴于我国寿险业的发展阶段和资本市场发展的现状，寿险公司把市场开拓的重点放在新型产品上，不仅隐含了巨大的财务风险，而且本身也是无视保障型传统寿险产品的巨大潜力，是一种“急功近利”的做法，将会危及到我国寿险业的可持续发展。因此寿险公司应从长计议，调整寿险产品定位，回归寿险保障功能，积极发展传统寿险产品，是我国寿险业可持续发展的理性选择。
在我国加入世界贸易组织逐渐开放本国保险市场的条件下，寿险企业能否在世界经济全球化和金融一体化过程中获得更大的生存空间，很大程度上依赖于寿险企业保险创新的水平和速度，寿险企业必须充分利用3-5年的过渡期，积极进行保险创新，提高自身的核心竞争力。经济的发展、社会的进步，对保险公司的发展提出了越来越高的要求。寿险企业应充分利用后发优势进行保险创新，运用新技术、新工具、新服务创造新市场，满足新需求。用创新推动发展，再由发展带动创新，循环往复从，使21世纪的我国寿险业不断迈上新台阶。
参考文献：
1、潘国臣.保险企业创新能力研究[M].武汉大学出版社,2006.
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