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经济纠纷的途径范文1
课堂心理气氛，是学生课堂学习赖以依存的心理背景，它作为学习心理活动与学习的个性特征之间的中介因素，是通过影响课堂活动中学生的学习动机、学习行为、学习情感体验以及评价效应，进而制约学生课堂学习效率的。在不同的课堂心理气氛中，学生的学习积极性、学习兴趣、学习情感体验、学习注意力是有很大差异的，学习中的智力活动和操作活动也有较大区别，这些必然会影响学习效率。本文对如何营造积极的课堂气氛来提高课堂教学质量进行了以下几个方面的分析：
1 加强教师个性修养，提高个人魅力
孔子说过：“其身正，不令其行，其身不正，虽令不行。教师渊博的知识、高尚的品德、严谨治学的精神，以及优雅的行为举止都会对学生产生潜移默化的作用。教师的一举一动在课堂上会对学生产生刺激，增强记忆力，从而达到好的教学效果。
一份调查表明，学生喜欢的教师应具备的个性特征是：幽默博学、热情坦率、真诚公正、富于同情心、善于体贴学生等。因此，教师要不断提高自身修养，使自己具有崇高的思想，热爱学生，时时处处为人师表，以良好的人格增加自己的魅力和感染力，取得学生的尊敬和爱戴，从而建立良好的师生关系，促进课堂教学的有效进行。
2 切实领会教材，将情感融注其中
教学过程中，教师的情感主要来自于教师对教材内容的理解和体验。教师只有深入钻研教材，切实地领会教材内容，感受教材的思想感情，这样才能将钻研教材过程中获得的真切的情感体验，融化于教学语言中，从而将情感真切地传递给学生。
教师对教材内容的理解越深刻，教学语言的使用就越是细腻丰富，隐含在“语词意义”之后的情感内容就挖掘得越深刻。正如庄子所说：“真者，精诚之至也。不精不诚，不能动人。”其次，积极改进教学，增强教学内容的新颖性，拓宽知识的广阔性，积极采用启发式、发现式等教学形式，激起学生对知识的渴求和兴趣。
3 构建和谐的师生关系，还学生一个自由空间
著名教育家陶行知先生认为，师生之间应该确立朋友一样的关系。和谐的师生关系能促进课堂效率的提高，有助于学生聪明才智的发挥。现代教学论认为：教学过程不仅是传授知识的过程，更是师生在理性、情感方面的互动的过程。和谐课堂气氛需要精心营造，教师要善于倾听学生，给予对方最大的、真诚地关注，能够通过眼神和口头的暗示来表达对学生的关心。比如：点头、微笑等身体动作，能让学生知道你在认真听，语言的激励如“你说的很好”“你的想象很丰富”等能让学生知道老师对他的肯定。
教学的艺术不止在于传授本领，更在于激励、唤醒和鼓舞。只有课堂上重视、关注了学生，才能使他们受到鼓舞，激发他们学习的兴趣，一旦学生认为自己在课堂上是无关紧要的，那么他们就会放弃参与竞争和取得进步的动力。老师在课堂上提问，如果大多是选择学习较好的学生回答，这势必严重影响其他学生自信心和学习的积极性。从某种意义上说，学生在课堂上动不起来，是教师造成的，是教师长期忽视了学生的参与，从而形成了学生严重的依赖心理。所以，教师要在课堂上尽可能给大多数学生机会，使他们感到自己不可或缺。兰本达说过：“如果一半时间是学生在动，你是个合格的老师；如果把三分之二的时间给学生，这样的老师是个好老师；如果四分之三的时间都给了学生，你是个优秀的老师；你要是把时间全给学生，老师只是几句话点到而已，最多十分之一。你就是个特级老师了。”课堂上教师尊重学生，让学生自由挥洒，使教与学双方产生一种相互感染效应，师生共同探索知识之谜，体验教与学的快乐。
3.1转换角色，变课堂为学堂
新课程理念下的教师，是从信息源与知识的传播者转变成了学生学习的促进者和辅导者。教师要树立“皮革马利温效应”的教学思想，教师对于学生的期望和评价会直接影响到学生的身心发展。也就是说不断激励、鼓舞学生，那么学生的表现会让你更加满意。因此，教学中教师必须认识到每一个学生的身心发展。树立“经过自己的努力，所有的学生都能学好”的现代教学理念。
3.2改革课堂教学评价方式，实施多样化的评价标准
经济纠纷的途径范文2
关键词：重婚；分居；共同财产；救济
中图分类号：D923.9 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）04-0-02
随着生活水平日益提高，人们对于感情、幸福层面的追求日趋迫切，引来不同程度伦理、家庭观念的变化。婚姻的稳定性随之撼动，离婚率逐年上升，第三者、“小三”现象突显。笔者从一个案例剖析第三者介入情况下离婚财产分割和司法救济途径。
一、案情介绍
赵海燕，女，40岁，与李志明于1993年结婚。二人有一个女儿，今年17岁。这些年来，丈夫随其父亲在外做生意，妻子在家照顾孩子，三口之家的小日子过得很美满。然而情况在2007年发生了改变，由于身体原因李辞去工作，出院后便闲在家里。第二年，李向赵表示要外出打工，为了家庭经济收入，赵海燕同意了。起初，李三五天给家里打个电话，几个月回家一次。然而，从2009年开始，李志明回家的次数越来越少，电话也不像过去那么频繁了。接下来，2010、2011连续两年，李志明都以工作忙为理由没有回家过年。同时，李也不再主动给赵海燕生活费了，除了赵海燕向他索要，李从来没有主动给过她一分钱的生活费。这样冷淡的态度开始让赵海燕觉得可疑。赵海燕开始调查李志明这几年究竟在干什么。调查的结果是她没有想到的，更是无法接受的。原来一直说在外打工的丈夫直都没有离开过本市，而是在市郊做着汽车配件的生意。这几年里李志明一直与一个叫“小丽”的女人同居生活，一年前他们还生了一对双胞胎儿子。赵海燕找到了律师，其律师在一家妇产医院的医务科调取了李志明与小丽孩子的出生证明，上面父亲栏里写着李志明的名字。在小丽的住院资料里，家属栏里赫然写着李志明的名字。在调查李的财产情况时发现，在分居这几年里，李开的公司和买的几辆车都写在了小丽的名下。了解到这些后，赵海燕才算真正清醒过来，原来这些年她一直蒙在鼓里，她的丈夫已经早有新家了，而且还有了一对孩子。然而，更让人愤恨的是，作为无过错方的赵海燕却被李志明告上法庭，以两人分居多年感情确已破裂为由请求离婚。①
二、法律剖析
本案是一起典型的第三者介入引起的离婚诉讼。针对本案我们对以下几个关键问题进行分析。
(一)李志明可否认定为重婚
我国《刑法》第258条规定：有配偶而重婚的，或者明知他人有配偶而与之结婚的，处二年以下有期徒刑或者拘役。结合我国刑法及相关司法解释，重婚通常包括四种情况：一是有配偶者再次结婚；二是有配偶者与他人以夫妻名义同居；三是明知他人有配偶仍与之结婚；四是明知他人有配偶仍以夫妻名义与之同居。根据现行法律的规定，李志明有配偶仍与小丽以夫妻名义同居生活，周围邻居都认为他们是夫妻关系，而且通过住院病历也能够看出李志明与小丽对外是以夫妻名义相称。李志明的行为符合重婚罪的构成要件。②另外，1994年12月14日最高人民法院在给四川省高级人民法院的批复中明确指出：“新的《婚姻登记管理条例》施行后，有配偶的人与他人以夫妻名义同居生活的，或者明知他人有配偶而与之以夫妻名义同居生活的，仍应按重婚罪定罪处罚。”因此，结合以上法律法规的规定，李志明应该认定为重婚罪。
(二)夫妻财产如何分割
针对夫妻财产的分割问题，我们下面通过两个方面来分析：
1.以李志明重婚罪能够认定为前提，夫妻财产的分配
针对本案，赵海燕与李志明在一起生活期间的夫妻共同财产，根据现行《婚姻法》及有关解释进行分割，是可以得到很好的解决的。在这里笔者主要说一下在李志明谎称外出打工这三年期间，夫妻处于分居状态，此时夫妻双方所得的财产的归属问题。本案中我们可以看到，在这三年期间李志明开的配件厂的收益所得，以及房产和车是一笔不小的财产，然而这部分财产是属于李与赵夫妻共同财产呢？还是属于李志强与第三者小丽的共同财产呢？《婚姻法》第12条规定：“无效或被撤销的婚姻，自始无效。当事人不具有夫妻的权利和义务。同居期间所得的财产，由当事人协议处理；协议不成时，由人民法院根据照顾无过错方的原则判决。”《婚姻法司法解释(一)》第15条规定：“被宣告无效或被撤销的婚姻，当事人同居期间所得的财产，按共同共有处理。但有证据证明为当事人一方所有的除外。”从这两条规定我们可以看出，同居期间的财产在我国是按照共同共有来处理的，也就是说李志强和小丽的同居关系归于无效后，两人在此期间的财产是可以根据共同共有平均分配的。然而对于无过错方赵海燕是否可以分得这部分财产的问题，法律并没有明确规定。对此问题学者们有不同的观点。有人认为夫妻分居期间，双方财产都属于个人财产。③而《婚姻法》还规定同居期间，同居双方的财产属于共同共有，双方平均分配。因此，无过错方不能对此财产分割。还有人认为，既然这种非法同居关系已归于无效，那么在基于无效的婚姻基础上的财产不应该属于共同所有。又因为在分居期间合法婚姻一直存续，因此分居时所得财产应该属于夫妻共同共有。然而笔者同意后一种说法，认为分居时所得财产应该属于夫妻共同共有。我国《婚姻法》将无效婚姻期间的财产同合法婚姻的财产同视为共同共有，对保护无过错方不利。所以笔者认为，应将无效婚姻期间财产规定按贡献大小或投资大小确定共有比例或直接归为个人所有。
经济纠纷的途径范文3
关键词：大学生 就业指导 模式构建 实现途径
中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2015）10-0231-01
随着高等教育的大众化，高校毕业人数逐年增加，而与之相应的用人单位并没有增加太多，这就导致了大批毕业生“毕业即失业”的现象，就业质量也有所降低。这就要求高校要做好大学生的就业指导工作，提高大学生的职业技能和专业素养，在激烈的职场竞争中为学生增加优势。但是目前我国的高校就业指导大多都流于形式化，没有根据社会的发展和职场进行调整，还是传统的课堂指导，且重视度远远不够，无论是高校还是学生个人，都没有对其投入应有的精力。
一、就业指导的模式构建
1.全程化的就业指导
大学生在大学的四年期间其实就是一个对自我探索的阶段，从进入大学，学生就在自我考察、自我定位、自我评价中进行着未来的职业探索，从而明确毕业后的初步就业。大学生的就业指导应该贯穿整个大学期间，实现就业指导的全程化。大一应帮助学生充分了解本专业并有初步的职业规划概念；大二要加深学生对专业的认识，帮助学生明确职业目标；大三要着重培养学生的专业技能和职业素养；大四要协助学生进行工作实习，并为学生提供招聘信息、就业咨询和就业指导。
2.全方位化的就业指导
大学生的就业指导不仅仅是对职业目标的确定，还应该包含对实现目标所需的素养培训，因为就业指导的根本目的就是实现现实社会中的上岗就业。
2.1辅导大学生做好职业规划。一份明确的职业规划可以帮助大学生在大学期间认识自我，发展自我，从职业所需的专业技能和综合素养来不断完善自己，为日后的就业打下基础。
2.2为大学生提供职业培训平台。大学应该加强与校外培训机构的合作，在校内积极开展一些选修课程或是职业技能的竞赛，为大学生的能力培训搭建平台，鼓励学生参与进来，在理论教育与实践过程中锻炼学生的综合能力。
2.3做好咨询工作。大学生对职业的认识往往并不全面，容易形成错误的职业概念。就业指导部门应该建立一个对学生开放的就业咨询中心，为学生提供职业信息以及国家对于就业的政策。
2.4心理辅导。由于大学生一直成长在校园中，对社会、就业没有足够的了解与接触，再加上有些学生心理素质不好，不够自信，在面对就业时内心会出现忧患感和彷徨感，就业指导中心应该设立心理辅导部门，对学生的心理状况与精神状况进行了解、开解和指引。
二、实现途径
1.加强就业指导的课程改革
现阶段我国的就业指导课程大多都归于理论化，课程内容枯燥，课堂形式单一，对学生起不到现实中的指导意义，大学生又缺乏兴趣，上课不积极，结果对理论的知识也没有掌握。就业指导应该是一门面向实际应用的学科，要加强理论与实践的结合，才能发挥其作用。课程可以设置就业调研环节，让学生走进社会采集就业信息，对就业状况进行分析、探讨，并作出综合评价；培养学生的自我认识、自我剖析能力，针对不同学生设置不同的个体服务，引导其个性化发展。
2.加强就业指导队伍的建设
就业指导队伍作为就业指导的领导力量，直接影响其模式构建。首先，要加强就业指导队伍的专业化。指导队伍应该具有科学、正确的人生观和价值观，能够引导学生从全方位去思考就业对自身的重要性，根据自身特点与人生理想去选择职业，而不应仅仅是顺应社会趋势的择业；指导队伍还要有丰富的专业知识，应该是在充分了解职业的定位与发展的情况下给予学生指导，而不能是靠主观臆测或大致推断。为此，指导队伍要加强对就业市场的探究，并根据社会发展及时更新自己的专业信息。其次，应做到就业指导队伍的全员化。就业指导专业队伍的人数与可指导时间都是有限的，而大学生的基数与问题数是庞大的，应发动高校专业教师、高校团委、学生会一起投入到就业指导的工作中去，只有高校的各机构都能重视大学生的就业指导，才能从整体上加强高校的就业指导水平。
3.加强学校与用人单位的合作
大学生的就业最终是靠用人单位实现的，所以大学生的培养一定要考虑用人单位的需求。高校应该加强与用人单位之间的交流合作，及时了解当前的大学生就业形势与相关需求，有针对性地对大学生进行教育培养，更加专业地为大学做出就业指导。此外，高校还可以通过与用人单位的合作，为学生争取尽可能多的企业实习机会。实习是提高大学生专业技能与工作能力的有效途径，可以使学生在实践中锻炼自己，认识自己，对就业有更清晰的概念，也有助于大学生毕业后更快地走向工作岗位。
4.完善高校就业指导工作的绩效评价
就业指导工作的绩效评价直接反映了大学生的就业水平，反映了高校的就业指导工作水平，科学、合理的绩效评价可以促进高校就业指导的革新和发展。大学生就业指导的工作绩效包括就业率与就业质量，高校应该建立相应的评价标准，对其进行督促。同时，高校还应该向本校已毕业学生收集评价内容，让大学生从自身就业现状对高校的就业指导工作进行评价，并将其作为高校的考核标准。
三、结束语
庞大的人口基数与高等教育的普及使我国大学生面对巨大的就业压力，在择业就业时很难做到科学理智，如果不能对其进行科学有效的指导，就可能会造成人才的流失，从而影响社会的发展。我国大学生的就业指导工作开展时间短，发展进程慢，还有很大的研究空间、探索空间和发展空间。高校应该积极构建全程化、全方位的就业指导模式，为大学生提供科学、实用的就业指导，帮助大学生实现其就业目标。
参考文献
[1]王诣矗郭如平.基于职业生涯规划的高校大学生就业指导模式构建[J].人力资源管理，2014（5）：294-295.
经济纠纷的途径范文4
Abstract： Deformation of surrounding soils usually followed along with deep foundation pit excavation. If the deformation is over the allowable limit， loss of function and even damage of structures maybe occur. So the deformation controling in the construction process has a higher demand and difficulty for deep foundation pit in downtown. With a practical deep foundation pit project of Zhengzhou， construction monitoring data and the corresponding working condition is summarized and analyzed in the paper， including surrounding constructions settlement， horizontal and vertical displacement of the pit top， horizontal displacement of deep soil， and tension force of anchor cable. Deformation and its laws of deep foundation pit construction in the silt area under a complex environment are attained， and it provides some reference for project of similar environment.
关键词： 粉土；复杂环境；基坑；监测
Key words： silt；the complex environment；foundation pit；monitoring
中图分类号：TV551.4 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）22-0108-03
0 引言
深基坑开挖会引起周边环境的变形，变形过大会造成建构造物的功能丧失甚至破坏，尤其是对于位于繁华闹市区的深基坑，施工过程中的变形控制要求更加严格，难度更大，本文结合实际工程案例，对郑州地区某深基坑的施工监测进行归纳总结，研究复杂环境下粉土地区深基坑施工过程中的变形特性和变化规律，研究结论可为类似条件下工程施工和监测提供借鉴。
1 工程概况
1.1 基坑情况 拟建工程为郑州某项目三号楼及地下车库，主楼地上32层，整个场地建筑地下3层人防地下室，临主楼设一地下机械停车库。基坑平均深度12.7米，局部13.2米。
1.2 基坑周边环境
1.3 工程地质情况 拟建建筑物场地地势平坦，地貌单元为黄河冲击平原，在基坑影响深度范围内的地产主要由杂填土、粉土、粉质粘土、粉砂组成。地下水类型为潜水，稳近期地下水位埋深在自然地面下13.2米～13.4米，水位年变化幅度约2.0米。根据场地地质情况、水文地质条件、基坑开挖深度及周边环境条件和相关规范规定，本基坑侧壁安全等级为一级。
1.4 基坑支护形式 本工程基坑支护划分为5个支护剖面，主要采用桩锚支护形式。
2 测点布设
根据建筑基坑工程监测技术规范的基本要求，针对一级建筑基坑的开挖、开挖及地质情况，监测内容包含基坑周边建筑物沉降、基坑坡顶竖向位移、基坑坡顶水平位移、深层水位位移、锚索内力等。建筑物沉降、坡顶沉降及位移监测点的布设应最大程度的反映监测对象的实际状态及变化趋势，并满足监控要求；深层水位测量应在灌注桩成孔后绑扎测斜管于钢筋笼之中，在绑扎及布设过程中应保证测斜管的完好；锚索计应安装在钢支撑的两端，安装时钢绞线从锚索计中心穿过，锚索处于钢垫座和工作锚之间，在安装过程中随时对锚索计进行测量以免锚索计的偏心受力或过载。测点布设图如图1。
3 监测数据分析
3.1 基坑周边建筑物沉降 本基坑工程周边建筑物复杂，需将建筑物沉降作为重点监测项目，在施工过程中如有问题及时反馈及时解决，使得项目正常进行的同时对周边建筑的影响降至最小。在数据上我们选取已建二号楼中的JCJ-31、JCJ-33、JCJ-34、JCJ-35、JCJ-37、JCJ-38五个监测点的测量数据进行分析，曲线图如图2。
从图2中可以看出在测定布设完成初期数据稳定无较大变化，基坑开挖后测点小幅度小沉，说明基坑的开挖对临近建筑物存在一定影响，在后期基坑开挖完成并完成锚索锚杆的加固后数据趋于稳定。
3.2 基坑坡顶水平位移及基坑坡顶竖向位移 本项目中基坑开挖最深处可达17m所以在监测内容中坡顶沉降及位移的观测对于基坑的安全施工具有重要意义，我们选取坡顶水平位移的D1、D2、D3、D4、D5五个测点，坡顶竖向位移的S-01、S-02、S-03、S-04、S-05五个测点作为分析对象，坡顶水平位移曲线图如图3所示，坡顶竖向位移曲线图4如所示。
在图3中我们可以发现随着基坑的开挖坡顶水平位移数值逐渐变大，位移点向坑内方向移动，待基坑支护完成后测点数值稳定下来，基坑开挖过程中基坑的侧壁受土壤的侧向应力影响使得坡顶产生侧向的水平位移，支护的及时完成使得侧壁的变化逐步稳定下来。值得一提的是在开挖初期测点D4产生了一次较为剧烈的变化，这是在该测量时间内基坑受雨水的影响周边坡顶位移点均有一定的异常变化。根据图4数据走势我们可以看出基坑的坡顶位移整体处于稳定状态，整个开挖过程中无异常变化，结合坡顶的水平位移可知基坑开挖过程中主要的变形来自于基坑侧壁及坡顶。
3.3 深层水位位移 在所有的监测项目中深层水位位移最能直接有效的反映基坑的受力变化，测斜管在进行灌注桩施工时绑扎于钢筋笼内，深层水位位移的曲线图能够有效反映基坑开挖之初至基坑开挖完成灌注桩的受力变形。如图5所示，在基坑开挖之初灌注桩整体稳定无变形，随着基坑的不断加深灌注桩逐渐向基坑内方向倾斜，这是在基坑开挖过程中随着开挖深度的不断加大基坑侧壁所受应力的不断加大导致桩体受力变形，深层水位位移的监测能有效反映桩体及基坑侧壁的整体变化，对基坑的开挖有重要意义。
3.4 锚索内力 锚索是基坑支护的重要手段之一，它的内力变化也作为基坑监测的重要内容之一出现于各个基坑监测项目内，本项目中锚索内力整体处于平稳状态如图6，其中MS-02-02从布设之初至基坑整体开挖完成无剧烈变化，而MS-05-02、MS-01-02在布设完成后由于基坑开挖不断进行，内力有所增大，一段时间后归为平稳，基坑的开挖对锚索有部分的影响锚索内力，能够反映基坑开挖一定范围内的锚索内力变化。
4 处理措施
①对于基坑周边建筑沉降，在基坑开挖过程中会产生微小的变化，基坑开挖后支护的及时完成能够有效的防止周边建筑物变形，并且在监测过程中除数值的采取外应加强对建筑物的巡视，以保证周边建筑的安全。②基坑坡顶水平位移在开挖过程中受基坑侧壁的应力影响会有一定的变化，参考《建筑基坑工程监测技术规范》来审定位移变化，且基坑的坡顶水平位移受雨水影响，在阴雨天气需加强监测频率提高位移量的预警值并且加强现场巡视，保证基坑安全。③深层水位位移，是基坑监测中最为直观的一项监测项目，需严格对待，由于测斜管绑扎于灌注桩内在破桩过程中容易破坏，因此除认真完成现场的监测外需加强对测斜管的保护，以完成规定的监测内容。④锚索内力能够有效反映基坑开挖一段时间内锚索所受内力变化，在基坑开挖时间段内应提高锚索内力的监测频率，控制好基坑的开挖进度。
5 结论
①基坑周边建筑物会因基坑开挖产生微弱的变形，需要更加注重基坑开挖的规范性与支护的及时性减少对周边建筑物的危害。②基坑受雨水变化明显，在阴雨天气应注意基坑的安全工作。③随着基坑开挖，基坑侧壁受侧向应力作用，带来基坑维护桩桩体的变化，按照规范要求控制开挖进度及桩体变形尤为重要。④基坑的开挖对锚索内力变化有部分影响，在开挖深度超过锚索一定范围内，锚索内力稳定下来。
参考文献：
[1]中华人民共和国住房和城乡建设部.GB50007-2011，建筑地基基础设计规范[S].中国建筑工业出版社，2011.
经济纠纷的途径范文5
关键词：P2P网贷；竞争力诊断；四分图；“重要性―竞争力”模型；灰色关联分析
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）10-0032-06
一、引言
近年来，准入门槛低、监管政策少、年化收益率高等特点，使P2P网贷平台呈现出爆棚式的增长态势。据“网贷之家”统计，截至2016年3月31日，中国P2P网络借贷平台数量达到3984家，投资人数达286.09万人，借款人数达到76.98万人，行业总成交量已达1364.03亿元。可见，P2P网贷平台在为资金融通提供新渠道的同时，也为普通大众提供了一种新的投资方式，存在较大的发展空间。但自2014年起，P2P网贷平台出现“跑路潮”和“倒闭潮”现象，截至2016年3月31日，累计停业及问题平台总数达1523家，占比超过38%。问题平台数量的激增，引起投资者的恐慌，该行业面临严重的经营与信用危机。
不可否认，与传统银行放贷相比，P2P借贷模式在信用评估与资金安全等方面确实存在一定的运营缺陷。在高度竞争的大背景下，P2P网贷平台从根本上提升核心服务竞争力、实现稳健发展是亟待解决的关键问题。本文基于四分图模型，构建P2P网贷平台“重要性―竞争力”诊断模型，并进行实证研究，旨在为P2P网贷平台提升竞争力提供参考。
二、文献综述
P2P网贷平台作为一种新兴金融业态，吸引了很多学者的关注，学术界关于P2P网贷平台的研究也在不断深化。然而，国内外对于P2P网贷平台竞争力的研究成果却十分零散，本文从P2P网贷平台竞争力的定量研究和定性研究两方面来总结和梳理。
（一）P2P网贷平台竞争力的定量研究
由于对P2P网贷平台竞争力的认定不同，国内外学者产生了不同的研究方向。信誉竞争力方面，冯旭日、张晶晶（2014）基于主成分分析法和Fisher判别法，对P2P网贷平台信誉建立了等级预测模型，评价平台信誉能力，以帮助投资者选择正确、可信的投资平台。技术竞争力方面，彭浩、赵丹丹、韩建民等（2014）提出了信誉评估优化算法，使P2P系统中节点信誉值更接近理想值，提高了该系统对恶意节点的识别能力。融资能力方面，张正平、胡亚男、胡夏露（2015）基于Prosper平台的真实交易数据，构建结构方程模型，验证了借款人融资可得性的影响因素，发现借款人资本可信度受朋友的投标、小组成员的身份等因素的影响。
此外，还有一些学者从不同的角度对P2P网贷平台的竞争力进行研究。从平台经营方式角度，郭海凤、陈霄（2015）利用因子分析法测算各平台的综合竞争能力，发现网贷平台实行混业经营有利于提高平台盈利与竞争能力。从出借人角度，L Puro等（2010）对P2P网贷平台出借人做出出借决策时可能考虑的因素进行定量分析，为出借人开发了一个决策辅助工具，辅助他们提升投资成功率，也辅助平台调整各类影响因素，提高借贷成功率。陈东宇（2014）基于社会认知理论，从放贷人角度出发，通过实证研究，认为出借人信任倾向、借款信息质量、P2P平台安全水平是影响交易信任的主要因素。从产品设计角度，希尔申施泰因和安德鲁斯（M Herzenstein和RL Andrews，2008）基于Prosper平台的交易数据，发现除借款金额、借款期限及预期借款利率等因素外，贷款人的财务结构、为申请所做的努力等也会对出借人的投资决策产生显著影响。
（二）P2P网贷平台竞争力的定性研究
一些学者基于理论模型分析，对于如何提高P2P网贷平台的竞争力提出发展建议。蔡洋萍（2015）对我国银行系P2P网贷平台的发展模式进行对比分析，通过案例分析，对银行系P2P网贷平台提出发展建议。陈清艺（2014）则对当前国内外P2P网贷平台运作模式进行对比分析，阐述我国P2P网贷平台所面临的管理风险，提出规范化经营的措施，以整体提升竞争能力。杨宇焰等（2014）则对四川省11家P2P网贷平台进行综合研究，探索发展中存在的问题与风险，并从监管与出借人保护的角度提出建议，以提升四川省P2P网贷平台的国内影响力。
通过对以上文献的研读和梳理可以发现，学者对P2P网贷平台竞争力的界定不同，因此研究的角度也有所差异。综合来看，现有研究还存在以下两点不足：（1）对P2P网贷平台竞争力的概念认识还不统一，缺少全面的评价框架。（2）研究主体过于单一，缺少全局视角，对策研究缺少量化结果的数据支撑。
基于此，本文旨在通过改进四分图模型，构建P2P网贷平台“重要性―竞争力”诊断概念模型。在此框架下，结合灰色关联分析方法，借鉴平衡计分卡的原理，从财务表现、产品和服务、平台运营、未来发展四个方面全面衡量P2P网贷平台的竞争力；并基于定性分析和定量分析的结果，对提高P2P网贷平台的竞争力提出对策。
三、研究设计
（一）改进四分图概念模型
四分图模型，也称为重要因素推导模型，是一种企业绩效的诊断评价模型。它的基本思想是：通过数据搜集确定某企业产品的绩效指标，影响产品的各个指标将放置于四个象限内；通过产品使用者，对该产品的重要性和满意度进行评分；最终，企业可按评分结果对这些影响因素逐个处理，并结合企业发展战略完善产品，从而提升用户的整体满意程度。
借鉴四分图概念模型的思想并加以改进，构建P2P网贷平台“重要性―竞争力”诊断模型，如图1所示。
该模型的横轴表示P2P网贷平台竞争力各指标的重要程度，纵轴表示各指标的竞争能力大小，按照一定的标准将各指标的得分进行划分，组合成四个象限。
1. 优势区――高重要性、高竞争力。指标分布在此区域，说明这些因素是关键性指标，企业在此领域发展较好，应将优势继续保持并进一步发展，成为核心竞争力指标。
2. 修补区――高重要性、低竞争力。指标分布在此区域，说明这些因素是关键性指标，但企业在这些方面的表现欠佳，带来较低的用户满足度，竞争力不足，应该寻求改进措施，重点加强完善。
3. 维持区――低重要性、高竞争力。指标分布在此区域，说明这些因素虽然对用户而言并非相当重要，但竞争能力却表现较佳，可将其归属为企业的次要优势，继续保持。若从企业资源有效配置角度考虑，可从此部分入手，针对特定群体，发挥次要优势，核定所需的资源，将剩余资源分配给修补区的指标。
4. 机会区――低重要性、低竞争力。指标分布在此区域，说明这些因素对用户而言并非相当重要，竞争力评价较低对企业不会产生本质影响，因此不是亟待解决的主要问题，可将部分精力和部分资源分布在此。
改进后的P2P网贷平台“重要性―竞争力”诊断模型简洁明了，可以为管理者进行平台建设时提供辅助决策，管理者可以知道平台在哪些方面需要改善和增强，哪些方面需要形成核心竞争力，哪些方面需要维持现有水平。
在指标的处理方面，改进后的模型指标均经过量化处理，横轴利用灰色关联分析法，判断各指标重要程度，纵轴为平台各指标运营的竞争表现，以经标准化处理的得分衡量。该方法弥补了传统的四分图模型主要基于定性研究、以主观评分为重要程度和满意程度的判定依据的不足。改进后的模型诊断结果的客观性和准确性都有所改善和提高，利于企业精准发现和解决问题。
（二）竞争力指标选取
对于P2P网贷平台竞争力的内涵目前尚缺乏权威的界定。世界经济论坛在《关于竞争力的报告》中提出，企业竞争力是指企业在目前和未来，在各自的环境中以比它们的竞争者更有优势的价格和质量来进行设计、生产并销售货物以及提供服务的能力的机会。本文根据此定义并借鉴平衡计分卡的原理，从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度衡量，认为P2P网贷平台的竞争力主要包括财务表现、产品和服务、平台运营、未来发展四个方面。
在数据可得前提下，本文选取了营收（X1）、成交量（X2）、分散度（X3）、技术（X4）、流动性（X5）、杠杆（X6）、透明度（X7）、品牌（X8）共8个积分作为竞争力诊断的具体指标，各指标的释义如表1所示。
（三）指标量化方法
1. 竞争力指标量化方法。对P2P网贷平台竞争力各三级指标的积分值取平均，并进行标准化处理。
其中，si为第i个平台的三级指标得分，Si为三级指标的标准化得分，n为平台总数。
当标准化得分等于1时，说明该指标积分值与行业优质平台的平均水平相同，是竞争力数值的划分界限；当标准化得分小于1时，说明该平台在这些指标上需要改善与加强；当标准化得分大于1时，说明该平台在这些指标上发展较为完善，需继续保持。
四、实证研究
本文将以H互联网金融服务平台为例进行实证分析。H服务平台在互联网金融领域经营长达6年，具有比较强的品牌影响力。
（一）竞争力评价
本文以“网贷之家”第三方咨询平台提供的2016年3月份评级前100家P2P平台的各个积分指标的平均值作为竞争力的比较数值，按照公式1和公式2计算，H各指标竞争力得分标准化结果如表2所示。
从表2可以看出，营收（X1）、流动性（X5）、品牌（X8）、分散度（X3）、技术（X4）5项积分指标的标准化结果均大于1，表明竞争能力较佳，其余指标竞争能力表现一般。
（二）重要性评价
选取上述100家P2P平台的人气积分（X0）作为参考数列，其余8个影响平台竞争力的积分指标作为比较数列。根据公式（3）至公式（6），得到人气积分与各积分指标的灰色关联度，即各竞争力指标的重要性数值，结果如表3所示。
对关联度进行排序，我们可以得出R1>R2>R8>R3>R4>R7>R5>R6，由此可以看出，营收积分（X1）与人气积分的关联程度最大，说明平台的营收状况是判定竞争力的关键指标；杠杆积分（X6）与人气积分的关联程度最小，说明平台资金杠杆的大小对竞争力的贡献有限。选取R=0.9作为重要程度的划分数值，营收（X1）、成交量（X2）、品牌（X8）和分散度（X3）积分与人气积分的关联度均在0.9以上，呈现出较高的关联度，说明这四个指标与平台竞争力之间存在着十分紧密的依存关系。
（三）“重要性―竞争力”诊断模型综合评价
运用“重要性―竞争力”诊断模型，H平台的竞争力得分和重要性得分在模型中的分布如图2所示。
从图2可以直观地看到，落在优势区的指标有营收、品牌和分散度，落在修补区的指标是成交量，落在机会区的指标有杠杆和透明度，落在维持区的指标有流动性和技术。
1. 优势区。该区域指标的重要性和竞争力均较高，是影响企业竞争力的关键因素，应该高度重视，将其作为核心竞争力，在巩固中谋求进一步发展，从而带领企业健康快速发展。
H平台的最大优势在于其运营体系完整，有完备的管理收费标准。主要体现在平台会从投资方的利息中抽取10%作为管理费用，线上注册用户需缴纳VIP年费，倘若不缴纳此费用，一旦出现违约，H只赔付本金的一半，平台会将这些费用放入风险保障金账户，起到降低平台风险的作用。这种有利于出借人的运营模式，辅以多年的运营经验，是该平台竞争力的主要贡献因素，是营收积分（X1）和分散度积分（X3）高重要性与高竞争能力表现的主要原因。
H属于最早成立的P2P平台之一，时间为该平台带来了强大的公信力与品牌影响力。作为国内较早推出以先行垫付模式运营的P2P平台，此创新模式使其成为一个具有鲜明特色的品牌平台，这正是品牌积分（X8）高竞争力和高重要性的原因。
2. 修补区。该区域指标具有高重要性和低竞争力，作为关键因素的同时企业应重点对这些方面进行改善和强化，最终目标是进入优势区。成交量积分（X2）是反映平台吸收资金能力的指标之一，考虑时间因素，使不同借款期限的平台成交量可比，由借款期限和成交量相乘得到。根据“网贷之家”提供的数据来看，该平台日成交量在3亿元左右，居于行业前列，但其1月标和天标较多，导致成交量竞争力得分较低。
3. 机会区。该区域指标重要性和竞争力都不高，企业可以根据自身情况制定计划，若未来这些指标的重要性有所提升，企业当前可采取一定措施改善。
H实行净值借款模式，以在平台的待收款作为抵押进行借款，在所借款项不提现的情况下，杠杆可达数倍，存在风险性问题，因此杠杆积分（X6）竞争能力较弱。
当一个平台品牌影响力较强时，人们对透明度的关注减少，从H平台看来，它虽然与某商业银行有资金存管服务合作，但对大项目的信息披露并不全面，一定程度上也是基于保护客户隐私。虽然在坏账披露方面H平台十分及时且透明，但从出借人角度考虑，借款人信息、资金用途及还款来源等信息披露程度还较弱，因此透明度积分（X7）竞争能力表现较弱。
4. 维持区。该区域指标具有低重要性和高竞争力，企业从资源配置角度出发，应维持当前现状。
H的净值手续费、快借管理转入费、风险备用金利息等收入较高，该平台还拥有足额的抵押物在手，虽然无法及时兑换成现金，但流动性相对较强，而且该平台的资产高于负债。此外，高品牌价值产生了高用户黏性，用户大规模兑付的概率较小。这些都是流动性积分（X5）高竞争力表现的原因。
一个网站的使用体验是影响出借人出借意愿的重要因素之一，因此技术能力的重要性不可忽略。庞大的成交量也需要强大的技术支撑，H平台网站的人均响应时间较快，数据传输安全，未出现重大资金损失。此外，H平台逐步完善团队架构，增加技术团队硬实力。这也是技术积分（X4）重要性程度处于行业平均水平、竞争力较高的原因。
（四）H平台竞争力提升建议
1. 控制短期产品规模。成交量积分（X2）是高重要性低竞争力的指标，分布在修补区。H平台短期产品规模较大，短期产品可以为用户带来更高的满意度，提高用户黏性，打造品牌知名度。但该平台成交量积分得分值偏低，主要原因在于短期产品本身很难为平台带来高效的资金利用率和稳定的现金流。该平台需要做出清晰的产品定位，长短搭配，实现风险缓释，在自身风控能力内发放短标，以提升企业的竞争能力。
2. 规避高杠杆风险。杠杆积分（X6）是低重要性低竞争力的指标，落在了机会区。杠杆的重要性较低可认为是暂时现象，当前用户是广大的中小投资者，对杠杆和风险的认识尚存不足，未来该指标重要程度可能明显提升。而H平台的杠杆在10倍以上，杠杆越大，不稳定性越强。应将其杠杆比例控制在合理的范围内，并配以稳健的风控专业团队，结合业务模式，提升风险控制能力。
3. 多角度提升资金分散程度。分散度积分（X3）虽然以高重要性和高竞争能力表现分布在优势区，但仍需对此多关注并改善。H平台大额标的较多，可对借款企业进行行业分散，以规避行业周期下滑及政策限制的影响，控制单人借款金额，将大额长期限的借款数量控制在合理范围内。
4. 增强信息公开透明度。透明度积分（X7）以低重要性和低竞争能力表现分布在机会区。目前H开放的论坛使交易信息透明化，需继续维持。此外，H可以借鉴美国“Lending Club”的模式，使出借人可对申请人的申请材料进行浏览评判，在此基础上做出出借决策，增强透明程度。
五、结论
本文对四分图模型进行改进，构建了针对个体P2P网贷平台的“重要性―竞争力”诊断模型。借鉴平衡计分卡的思想，认为P2P网贷平台的竞争力主要包括财务表现、产品和服务、平台运营、未来发展四个方面，并选取了营收、成交量、分散度、技术、流动性、杠杆、透明度、品牌共8个积分作为竞争力的具体衡量指标。以H网贷平台为例，运用灰色关联分析和与100家优质网贷平台的指标均值对比等方法对8个指标的重要性和竞争力进行量化，并结合在“重要性―竞争力”诊断模型中的分布，分析其竞争力优劣势，从而提出针对性发展建议。本文的主要贡献在于将P2P网贷平台竞争力的定性和定量评价集成在一个模型中，能够全面、系统地对P2P网贷平台的竞争力进行诊断。实证研究结果表明，该模型是P2P网贷平台建设的有效辅助决策工具。
注：
①人气积分代表平台综合竞争力，由投资人和借款人数量加权得出，积分越高，表明平台有效用户数越多，更具竞争力。
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经济纠纷的途径范文6
关键词：遥感；土地利用变化；最大似然法；图像分类
土地利用类型的变化影像着全球物质循环和能量循环，进而影响全球气候[1]。卫星遥感能提供长时间尺度的区域数据，因此成为研究人员获取地表土地利用类型的主要数据源之一[2]。Landsat-5卫星于1984年3月1日发射升空，其搭载的TM传感器为研究人员提供了大量的遥感数据。TM传感器图像包括7个波段数据集，其中3个可见光波段数据，1个近红外波段数据，2个短波红外波段数据和1个热红外波段数据。然而，Landsat-5 TM传感器在成像过程中受到大气散射、大气吸收、地形以及空间分辨率等因素的影响，TM传感器7个波段数据均存在空间不确定性特征[3]。本研究针对这些问题，对2010年Landsat-5 TM卫星图像数据进行图像预处理，然后利用监督分类中的最大似然法[4]对预处理后的图像进行分类，并对分类结果进行评价。
一、遥感图像预处理
Landsat-5 TM影像数据首先要通过恢复处理消除图像的几何畸变、辐射畸变和大气衰减所引起的误差。本研究在ENVI 5.1遥感图像处理软件中对2010年南京市Landsat-5 TM影像数据进行几何校正、辐射校正和大气校正。几何校正所用的147个点的经纬度数据是利用Trimble GeoXT 2005 Series GPS仪器在南京市均匀测量所得。然后，采用Image to Image几何校正方式进行几何校正。本研究所选取的147个控制点中每个控制点的均方根误差均小于1，累积的总体均方根误差为0507724，符合精度要求。最后，利用双线性插值法进行重采样，从而得到几何校正后的图像。
辐射校正利用Landsat-5 TM影像在2003年5月5日之后的辐射定标系数进行校正[5]。本研究基于MODTRAN4+辐射传输模型进行大气校正，采用的工具是ENVI中的FLAASH大气校正工具。南京区域需要2景Landsat-5 TM影像才能完全覆盖，这2景影像的行列号分别是（Path=120，Row=38）和（Path=120，Row=37），所以，需将这2景影像先进行镶嵌操作，然后利用南京市边界矢量数据，将南京市区域范围从镶嵌后的影像上裁剪出来。镶嵌操作和裁剪操作均在ENVI软件中完成。
二、最大似然法分类及其精度评价
本研究首先2007年的《土地利用现状分类》（GB/T21010-2007）标准，并结合本文研究目的和研究区用地类型集中的特点，将土地利用类型分为水体、耕地、林地、建筑用地、草地、未利用地六类，并在遥感图像上选择了这六类地物的训练样本集。
然后，本研究设计实现了基于最大似然法的遥感影像自动分类器，对遥感影像进行分类，得到了2010年南京市土地利用类型图。经检验，总体分类精度分别达到84.09%，Kappa系数分别达到83.5%。由此可以看出，本研究设计出的分类器是有效的，它能大大提高Landsat-5 TM遥感图像自动分类的精度。基于最大似然法的遥感图像分类模型是正确的和有效的，能应用于遥感图像自动分类中。
三、结果分析
本研究利用ArcGIS中的空间分析模块，对2010年南京市土地利用分类结果专题图进行分析，结果显示，2010年南京市土地利用类型中耕地最多，为277108公顷，占南京市总面积的42%，其次是建筑用地，面积为184738.7公顷，占南京市总面积的28%，接着是林地，面积占到105565公顷，占南京市总面积的16%，水体面积为79173.72公顷，占南京市总面积的12%，草地面积为8577.15公顷，占南京市总面积的1.3%，未利用地面积仅4618公顷，占南京市总面积的0.7%。
四、结论
本研究首先对2010年Landsat-5 TM影像进行图像预处理，然后对南京市土地利用类型进行分类，得到水体、耕地、林地、建筑用地、草地、未利用地6种类型的分布数据，并对分类结果的精度进行了评价。经检验，总体分类精度分别达到84.09%，Kappa系数分别达到835%，结果表明，6种地物类型的分类规则是有效的，可用于南京市土地利用类型分类研究中。
（作者单位：南京林业大学经济管理学院）
项目名称：江苏高校哲学社会科学基金资助项目“南京市土地利用变化与社会经济发展的耦合关系研究”（2014SJB049）；江苏高校品牌专业建设工程资助项目（PPZY2015A062）；大学生实践创新训练计划项目（201510298096X）。
参考文献：
[1] 孙汉儒 付梅臣.基于CCA的南京市土地利用变化人文影响分析[J].中国人口资源与环境，2014（S2）：422-425.
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