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外汇投资理财范文1
那么，究竟怎样才能收到比较理想的投资理财效果呢？选择适合自己的投资理财方式，才能更好地让自己的资金达到增长、保值的目的。以下是四大理财建议：
――以资金实力决定投资理财方向
手中资金数额，决定着应该选择怎样的方式去投资理财才能够更加成功。比如说，手中只攥有十几万元以内，那只能选择投资小而相对见效快一些的投资理财方式，比如说一些具有升值潜力的收藏品钱币、邮票等；如果手中有几十万元或几百万元就可以考虑投资房产，房子不仅可以居住，同时又可以保值、增值；假如自己把做实业生意作为自己最佳的投资理财方式，如果资金雄厚就会得心应手，而资金薄弱无疑会困难重重。一般而言，对于任何人，投资理财上如果玩“空手道”，很难获得成功。
――以职业决定投资理财经
想要做好投资理财，资金是不可缺少的，但职业的特征，有时同样左右着投资理财的成败，因为不少投资都需要投资者时间充裕、精力充沛。你是一个时间严谨的上班族，假如炒股、做外汇，你一定会以亏本赔钱而告终，因为你没有更多的精力去研究股票和外汇；假如你把其中一部分资金投入到某些保本有固定收益带红利的保险品种上，或是同等期限比银行储蓄收益多的储蓄国债上，那无论时间还是精力你都不需要投入太多，无疑这种投资理财品种于你非常适合。
――以年龄决定投资理财路
对于每一个进行投资理财的人，年龄在一定程度上也左右着投资理财应该选择怎样的路。年龄大阅历深，这是老年人的优势，但年龄一大，就会受到身体健康状态等各种因素的限制；而年轻人虽然精力充沛，但阅历相对较浅。所以，每一个人必须根据自身的实际情况去选择每个阶段对应的不同的投资理财方式。年龄大的可以选择一些保本、收益相对高的理财产品，比如国债、银行保本理财产品等；而年龄小的则可以选择一些风险大收益大的投资理财产品，比如股票、外汇、股票型基金等，即使自己失败，因有年龄优势，也可从头再来。因此，年龄小的可以去选择那些风险较大但收益较高的投资理财品种，而年龄较大的则只能选择那些安全性高、收益相对稳定的投资理财产品。
――以个性决定投资理财观
外汇投资理财范文2
误区一：未理性选择投资方式。目前外汇投资理财方式有外汇储蓄、外汇宝、外汇理财产品、外汇期权和B股。这些投资渠道差别很大，因此有不同的收益特点、投资风险和投资人群。应该仔细了解它们的区别，减少盲目性、找到适合自身特点的理财方式。
误区二：只看产品收益。不少投资者购买外汇理财产品时只看收益，认为收益越高就越合算。其实，在选择时应把汇率波动的损失幅度考虑进去，再在银行公布的预期收益基础上计算自己的实际预期收益率。如果不满意此收益率，就应该考虑其他投资渠道。
误区三：产品宜短不宜长。目前低风险的固定收益型短期类产品受到外汇投资者的追捧，占据了市场主流。其实，选择期限短的品种，固然可规避汇率风险；但对于期限较长的品种，只要能准确判断其预期收益，选择收益更高的品种，就能弥补汇率带来的风险。
误区四：外汇定期存款利率统一规定。从2004年11月18日起，美元、欧元、日元、港币两年期小额外币存款利率的上限，由商业银行自行确定并公布。由此，出现利率定价不一的情况，甚至有的银行间年利率相差0.625%。因此，储户需要选择利率较高的银行进行外币储蓄。
误区五：外币理财产品优于外币储蓄。经过连续多次升息后，外币存款与外汇理财产品的利差在逐渐缩小。收益率甚至相当。由于投资理财有风险，因此储蓄存款的高安全性、流动性和低风险性，仍是外币投资中最基本的选择。
误区六：分不清现钞和现汇账户。现汇账户中的外汇可以直接汇往境外或进行转账，而现钞账户则要经过银行的“钞变汇”手续后才可办理，增加了手续费。如兑换成人民币，现钞户汇率要低于现汇户汇率。因此，应尽量保留现汇户的外汇，避免不必要的风险和损失。
误区七：盲目兑换外币。人民币不断加速升值后，不少外币投资者将外币盲目换掉。其实在美元不断贬值的同时，欧元和澳元等货币相对于人民币却在不断升值，持有这些币种的投资者不必急于结汇，而持有美元的投资者则可以将美元兑换成强势货币进行理财。
误区八：美元不用也不结汇。有些投资者面对人民币的不断升值，还是放着贬值的美元不动。其实，我国每位居民每年可自由兑换5万美元的等值外币。美元持有者在人民币不断升值趋势下，应该考虑结汇，尽早把美元兑换成人民币，以防资产缩水。
误区九：频繁买卖外汇。许多投资者在进行外汇理财时，频繁地买进卖出。其实对于外汇理财，投资者除需要掌握一定的外汇基础知识外，还要密切关注国际经济和政治走向，了解各种货币的走势及趋势，在相对安全的投资点位进行合理投资。
误区十：外币贬值是同步的。目前，欧元、英镑等非美元货币对美元的汇率增幅，高于美元对人民币的贬值速度，听以投资非美元货币的外汇理财产品受人民币升值影响较小。因此投资者进行外币投资时，不能只盯住美元从短期看汇率的波动，而要综合分析其他外币的走势。
正确选择理财产品
在选择外汇理财产品的过程中，应采用“四步法”来识别其中可能存在的陷阱。
1 了解产品是否保本。一些非保本理财产品的最高年收益率可能很高，但到期时投资者可能会收取相对贬值的货币，并非是100%的本金，而投资收益可能无法弥补本金损失。
2 了解产品的期限。某些理财产品的期限很长，这意味着较大的不确定性及风险。此时应该冷静分析该产品的特点，结合自身对资产流动性的要求，确定投资策略；
外汇投资理财范文3
关键词：小城镇居民 投资理财 理性投资
一、小城镇居民投资理财现状
随着经济的高速发展，人们的生活水平得到了很大程度的提高，特别是近几年中国股市“牛市”的到来，再一次让股票市场火了一把，人们手中的钱不再是单单投资到银行储蓄以获取盈利与安全的双重保证，开始向股票与房产方向转变。股市与房地产市场的火热，让越来越多的人开始转变投资理念，投身于多种投资渠道，以获得资产最大程度的保值增值。
然而，尽管投资理念已经开始转变，来自于传统观念的影响以及小城镇投资渠道的单一性，也在一定程度上降低了小城镇居民投资理财的效率。目前，能够广泛应用于小城镇居民投资理财的渠道中的，主要有股票、基金、房产、银行存款这几种投资方式；其次是民间借贷、自办经济体、购买银行以及非银行金融机构理财产品；最后是入股、黄金外汇与期权期货的投资。
在分析的过程中我们还发现，目前小城镇居民的投资信息来源主要是通过电视、报刊杂志等传统媒体，其次是理财产品推销人员的介绍以及网络，并且居民本身的理财水平不高，专业性不强，投资理财过程中遇到的问题也不能及时向专业人员进行咨询以及有效的解决。
在以上所列举的投资渠道中，几乎全部被走访家庭都参与过股票市场或者基金市场中，可以看出这是除银行存款外最为大家所熟悉的理财方式，而房产投资所需要的资金量大，因此只被部分家庭所考虑。另外，通过向亲戚朋友借贷、自办经济体也在大多数家庭的考虑之中，但被调查者表示不愿意将手中的资产投入到高风险但是有高收益的项目中，投资的传统意识还比较强。对于经济欠发达地区的居民来说，黄金外汇或者期货期权的投资由于需要一定的专业知识，以及完善的金融市场服务体系，因此很少被家庭理财考虑。
二、小城镇居民投资理财中普遍存在的问题
1.投资理财观念比较传统
尽管目前有多种的理财方式及理财产品可供选择，由于对理财认识的欠缺，以及受传统观念影响的投资风险偏好，大多数人的目的只在于短期的收益，希望能够“快进快出”，力求原有资产的安全稳健，并且资金不足时不愿意通过借贷来实现所持有资产数额的增加而进行投资，甚至一小部分家庭只是寄希望于银行存款，排斥任何具有高风险高收益的理财方式。另外，由于外界的传闻或者自身的不确定性，拒绝任何银行或者非银行金融机构的专业理财人员的推荐及理财产品也是比较常见的。
2.投资理财方式具有局限性
目前，已投放的家庭理财产品种类很多，主要包括股票、基金、债券、黄金外汇、期权期货以及各类金融衍生产品。就调查结果来看，除银行存款这种最传统的理财方式外，多数的居民偏好选择股票、基金、房产等投资方式，他们认为这几种方式相对于银行存款来说收益较高，且比较传统已为大家所熟知，从而排除了一定的未知风险。而相对较为陌生的金融衍生工具，被调查者表示不愿意尝试。投资理财也存在着风险，居民投资者应该根据自身的实际情况与风险偏好选择合适的投资组合，并且树立不同阶段的理财目标。
3.投资信息不对称
信息不对称是投资者在投资时遇到的主要问题。特别是在经济欠发达地区，信息不对称以及人们对信息可信度的质疑往往会给当地经济发展带来深远的影响。对于投资者而言，如果没有方便快捷的信息传输网络作支持，不能及时接收有价值的经济信息，将会大大影响投资者做出决策，进而错过弥补的时机，给投资者带来损失。对于居民投资理财而言，及时获得充分有价值的信息可以帮助他们更好的对风险采取规避措施，对理财产品及方式做出正确的判断，防止由于无知而盲目跟从。
4.投资者心理承受风险能力较差
由于自身所具备的知识水平有限，居民投资者对自身理财能力及各种理财产品并不完全了解，因而当投资理财遇到风险时往往难以承受，更不用说冷静地做出判断。当遇到风险时，半数的居民投资者会存在一种侥幸与赌博的心理，往往寄希望于自身的运气，不能采取行之有效的规避或者转嫁风险的措施，甚至当损失发生时，心理承受不了巨大的落差而从此一蹶不振。投资本身就存在风险，关键是看投资者本身能不能够运用好所掌握的各种资源提前做好准备，而且高收益往往伴随着高风险，抓住机会并合理利用才是最明智的选择。
三、对小城镇居民投资理财的建议
1.居民投资者要提高自身理财知识水平，理性投资
针对投资者自身知识水平有限所形成的理财问题，居民投资者自身应该做到及时更新所学，有意识地提高自身的素质，可以通过听取专业人士的建议或者各种传统与新兴媒体来达到学习的目的。如今经济形势变化多端，若要实现自身持有资产保值增值的目的，必须提高自身的理财能力与决策能力，做到理性投资，不盲目跟从。同时还要转变投资理财的观念，接受新的观点，逐渐形成个人的判断力，使理财渠道多样化，尝试“把鸡蛋放在不同的篮子里”，也要增强自身心理承担风险与损失的能力，以免做出错误的决定。
2.各类金融机构创新理财产品，提高服务水平
从各类金融机构角度来说，应该加大自身投资理财产品的开发与创新，可以针对经济欠发达地区小城镇居民投资理财的特殊性推出适合的理财产品，以满足不同的理财产品需求。另外，各类金融机构还应及时向居民提供投资理财的详细信息，进行专业的咨询和培训，帮助居民投资者制定理财计划与提供合理建议，使双方获得的信息对称，从而实现互利共赢。同时，提高自身的专业性与服务质量，发掘潜在的客户市场，为广大的居民投资者服务的同时也可以提升自身的竞争力。
3.国家应完善金融市场体制，提供良好的投资环境
从国家的角度来说，首先应该逐渐完善金融市场体制与相关的个人投资理财的法律法规，保持良好的金融市场秩序，为居民投资提供必要的保证。其次，国家应该逐渐完善各种金融工具，并进行有效的推广和普及，促进居民投资理财方式及渠道的多样化。最后，还应该加强金融机构投资风险的管理，建立健全风险责任制度，加强对房地产业的监督和管理，以促进居民理性投资。国家通过对金融市场运作机制的规范和完善，以及相关政策法律法规的完善，可以为广大的居民投资者提供良好的投资环境，促进个人投资理财的发展，有利于创造我国经济发展新的增长点。
参考文献：
《望奎县农村居民投资理财状况分析》王积田陈彤
《对城镇居民投资情况的调查与思考》徐贵彦李海如
《后金融危机时代武汉市城镇居民投资理财行为分析》黄莹熊学萍
外汇投资理财范文4
民生银行将于近期推出国内商业银行领域第一款自主管理型黄金投资理财产品――“非凡资产管理黄金投资系列理财产品”。该款产品的发行也将帮助普通百姓实现黄金投资梦想,分享金价上涨收益,抵御通货膨胀。
该款产品的投资期限为1年,由民生银行金融市场部贵金属团队和国内著名黄金专家担任投资顾问,主要投资品种是上海黄金交易所黄金品种。
该款产品具有以下特色:
投资门槛低。该款产品起购金额仅约5万元人民币,与动辄起购金额数十万元的理财产品相比,该产品为更多的客户提供了投资理财机会。
创新收益分配模式。黄金上涨获得现金收益,黄金下跌获得实物金条。若该款产品投资期限内黄金价格上涨达到触发条件,则银行向客户分配现金;若黄金价格下跌,银行向客户支付金条,则客户将获得与其认购时的黄金克数相等的金条。这种由市场抉择的现金/金条收益分配模式能够更好地帮助客户锁定收益、对抗风险。
低附加费用。在商业银行购买金条时,客户一般需在金价基础上支付10-15元/克不等的销售费用,而该款产品仅向客户收取5元/克的金条加工费。若产品终止时银行向客户分配现金,预先收取的金条加工费还将退还给客户。
提供黄金回购服务。目前,民生银行24家分行均已具有黄金回购业务资格。若客户获得的收益是金条,民生银行可为其办理金条回购业务,回购费用仅为为2元/克。若黄金价格上涨,客户通过向民生银行卖出黄金,还可以获得黄金价格上涨的收益。
中国民生银行七月下旬共有22款理财新品发售
民生银行目前有五期22款本外币理财产品供您选择!炎炎夏日,民生银行现隆重推出“非凡财富资产管理黄金投资1号理财产品”,主要投资于上海黄金交易所黄金挂牌交易品种,资金闲置期可投资于商业银行理财产品。该款产品投资起点低,人民币5.6万元起售,为广大客户开辟了黄金投资新渠道,发售期间为2010年7月14日―2010年7月25日。
外汇投资理财范文5
看好亚洲货币和商品货币
外汇理财主要分两大类，一类是根据汇率走势预期选择不同外币，另一种是通过银行外汇理财产品进行保值增值。先看前者，若人民币升值，将对哪些外币有利?东方汇理银行认为，人民币升值，亚洲货币将有正面反应，不少汇价已有所反映。“然而我们始终看好亚洲外汇，亚洲央行将有更大的推动力让其货币紧随人民币升值。”东方汇理银行新兴市场研究及策略主管巴布表示，相对之下，欧元可能因人民币汇价上升而受压。
亚洲货币中哪几种货币机会更大?东方汇理研究显示，以货币的敏感度排列，菲律宾比索、马来西亚林吉特和新台币与三个月美元／人民币无本金交割远期(NCF)的关联性最高。参考加05年各国货币对人民币升值的反应，汇价即时变动最大的是韩元，而期后的一个星期内，韩元与马来西亚林吉特均表现领先。因此，该行预测人民币升值时，商品货币将表现强劲。与此同时，马来西亚林吉特、印度卢比及韩元会是受益的主要货币，日元的表现则很可能较为逊色。
理财产品弥补损失
从理财产品的角度看，银行外汇理财近期发行量似乎未受到影响。记者通过财汇资讯不完全统计，近几个月银行推出的外汇理财产品，数量稳步增加。如去年12月各银行共推94只外币理财产品，今年1月份已增到131只，2月份正值春节，发行数量减少到93只，3月份再次回升到140只，4月份至今已发行92只外币理财产品了。
不过银行理财师表示，若人民币升值，外汇理财产品将受到较大影响，至少投资外币理财产品相对于投资人民币产品会有汇率损失。机构预测，未来1年人民币升值幅度至少在5％以上，也就是说，在选择外汇理财产品时，至少要保证年收益在5％以上，才能抵消人民币升值带来的汇率损失。而根据统计，本月在售的1年期稳健收益型美元理财产品，年收益率也就在2％-2.3％左右。虽然难以跟人民币升值预期幅度相比，但至少比美元储蓄强，可以减少一定的损失。
理财专家建议，对于外汇理财产品的购买，选择期限短的品种，可规避汇率风险；对于期限长的品种，尽可能准确地判断预期收益，选择收益个更高的品种，弥补汇率带来的风险。
外汇理财宜做短线
虽然目前美元、澳元都有走强的趋势，但人民币的升值预期也正在不断加强。
交通银行理财师张贻陆认为，对于普通投资者而言，如果手头有外汇或者有外汇使用需求的话，以进行一些外汇理财投资。而如果这两个条件都不具备的，现在不建议投资。有外汇使用需求的一般是出国旅游和出国留学这两种情况。
张贻陆提醒说，购买外币产品需要直接用外币购买，或用人民币等其他币种兑换成产品对应币种后再投资。这就导致了在产品实际收益外，还要考量到汇率变动可能导致的兑换损益情况。如果手中持有的是人民币，那就尽量不要选择兑换成美元或者澳元去投资，规避人民币升值的风险。
理财师认为，相比人民币理财，外币理财不占优势。目前，银行发行的人民币理财产品年预期收益在4％左右，还是远远高于年预期收益在2％左右的美元理财产品。
外汇投资理财范文6
一、中产阶层投资特征
中产阶层基于阶层经济状况、受教育程度、社会地位、家庭背景等影响，其自身对投资理财拥有区别于普通投资者而具有其独立的群体特征。具体表现在以下几个方面：
（一）追求公平与效率 高知识阶层的中产者追求投资理财公平与效率，其公平与效率的认知概念存在其自身品质中。在现阶段的投资理财市场上，中产阶层可以自主自愿地进行投资决策，而在其他领域，个人决策的限制条件复杂很多。由此，中产阶层对完全竞争的公平投资市场满怀期待，并且对投资市场前景乐观。另外，中产阶层相信自身的知识和能力，使其自信自己的投资眼光。
（二）心理投资预期高中产阶层因为高教育背景、高文化素质和具有一定挑战性的职业决定了其具有一定的风险偏好，敢于挑战新事物。在良好投资效率的背景下，中产阶层具有明显的投资意愿和投资冲动。中产阶层认为自身投资眼光独到，判定增值的理财产品必定能升值。
（三）意在实现财务自由一方面，中产阶层投资的前提是满足自身的现金支出、教育支出、风险管理与保险规划支出、退休养老保险支出等，才会对外投资增值。它要求自身财务具有必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、合理的纳税安排、积累财富、安享晚年和有效地财务分配和传承的特征。另一方面，中产阶层希望投资收入能够满足自身的财务支出，使自己能够从繁忙的工作中解放出来，并使投资收益财富进行循环投资。
（四）要求确保财务安全中产阶层本身经济实力并不强大，财务安全是中产阶层投资的首要要求之一。中产阶层认为现有的财富能够应付生活目标的实现，不会导致财务危机，会使自身支出外的结余资产或负债资产作为资本能够保值、增值和更大的收益。同时，中产阶层也会评估投资理财产品，做好风险防范措施，确保财务安全。
二、通胀压力下中产阶层投资现状
在20世纪90年代，投资理财理念引入我国，经过十多年的发展，我国个人投资正处于起步阶段，但投资理财市场尚不完善。目前，在通货膨胀的国内经济环境下，中产阶层投资理财存在更多亟待解决的问题。
（一）进入投资理财市场限制因素多 由于我国投资理财业务发展处于初级阶段，我国金融市场提供的理财业务不能全面充分地满足中产阶层的投资理财需要，导致我国中产阶层投资理财的市场限制因素较多。例如金融机构重点推荐的理财产品门槛普遍较高，大多超出中产阶层的承受能力，如中国银行推出的个人/家庭理财业务“外汇宝”的业务内容“个人外汇买卖”，但可以办理此业务的门槛条件实际上是“50万人民币资产能力、交易量要达到要求”。上述例子充分说明了金融机构将VIP客户作为其目标客户，对投资潜力日益壮大的中产阶层没有正确的重视起来。
（二）金融机构理财产品单一 金融机构针对中产阶层开发提供的理财产品不多，仅是在储蓄功能基础上将存贷款产品进行简单组合。再次，金融机构主推的理财产品同质化高，缺乏创新，缺乏针对不同用户进行个性化的投资理财设计。如商业银行普遍开展储蓄贷款、保险、代为兑换债券，每月向客户通报国内外高影响力的金融政策、股价、汇价等行情信息，客户到银行大宗业务或多种业务时可享受减免部分手续费后其他优惠等。
（三）投资理财专业化知识不足 中产阶层大多是工薪阶层的上班族，平时无暇掌握专业的投资专业知识，理财技巧缺乏，易造成投资盲目性，加大了投资风险性。另外，目前市场上缺乏独立的投资理财咨询机构和专业投资理财专业人士，在加上投资理财人员的素质参差不齐，都影响了中产阶层投资的收益。另外，个人理财业务起步不久，目前国内个人理财业务人员仍是以处理低层次的消费业务为主，有关金融投资、资本、贸易等各领域间的投资交易，则缺乏了解，针对这种高技术含量的金融产品的产品开发和投资组合设计就无能为力。
（四）投资组合简单随着中产阶层自身经济实力的增长，其理财意识开始增强，自主理财水平较低，投资组合比较简单。一般是以储蓄和债券等保守理财方式为主、股票和基金等新型理财方式为辅的投资策略，投资理财知识不足，大大限制了中产阶层对高性价比理财产品的投资。而在通货膨胀的压力下，投资市场波动性更大，中产阶层投资更加谨慎，投资要求更加理性化和稳定化，致使投资方式趋向单一化，从而加大了投资风险系数。
（五）投资理财缺失计划性 投资理财要在尊重经济规律的基础上，根据国际国内的宏观经济制定的中长期计划，具体投资方式需根据自身的经济状况和相关投资对象来制定短期、中期和长期的理财计划。但由于中产阶层对经济形势缺乏提前的预判性，往往在投资理财策略上缺乏计划性，在方式上又缺乏合理性，增加了投资理财的成本， 降低了预期的收益，易导致中产阶层投资者的挫败感。
三、通胀压力下中产阶层投资理财策略
面对当前的通货膨胀，抵抗通胀是投资理财的首要目标。当下，中产阶层要在保证生活质量的同时，尽可能避免或降低投资风险，确保资产的保值增值。在目前国际国内的宏观经济形势下，立足我国投资市场，我国中产阶层投资要想持续健康发展，需从以下几个角度进行完善和推进：
（一）规范投资理财市场，降低投资门槛我国个人投资理财市场是在20世纪90年才开始出现，中产阶层是在近十年内形成的发展较快的投资群体，而不规范的投资理财市场大大限制了投资市场的运作、发展与壮大，亦制约了个人资产参与社会经济资源的优化配置。首先，加强个人理财业务的法律规范和政策环境建设。虽然国家在不同时期制定和执行的法律规范和政策都对投资理财市场起到了很大的推动作用，但仍不能有效地保障投资主体的权益。国家法律规范应从规范理财合同、完善理财者权益制度、优化理财机构风险内控机制和加强理财机构信息披露制度方面着手。其次，国家应适时引导理财机构扩大主要理财对象，降低理财产品的投资门槛，把中产阶层作为今后重要的获利点进行培育。目前，国家没有颁布对应于中产阶层的投资理财相关法律，金融机构推出的理财产品主要针对普通消费者和VIP客户，致使中产阶层投资作为投资主体地位尴尬，不能有效实现自身收益。金融机构应降低投资门槛，针对性制定具有强层次性的理财产品吸引中产阶层投资，实现双赢。
（二）丰富理财产品种类，树立理财品牌在通胀的压力下，投资者选取理财产品更加谨慎，导致了金融市场竞争的异常激烈。理财机构作为投资市场的运营者，需针对中产阶层这一特定投资群体的整体性和层次性，开展丰富的理财业务，树立品牌理财产品。丰富全面的理财业务可以提高理财机构的整体竞争优势，品牌理财产品可以树立核心竞争力，杜绝和降低核心理财产品的复制度。树立品牌理财业务是一个艰辛的过程，但投资者认定了理财产品，促进了品牌理财产品的产生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理财机构的知名度，大大增加了理财机构的业务。理财机构要想维护旧客户和开拓新市场，需与时开发新型品牌理财产品，加快品牌宣传，提升服务水平，加大品牌营销，优化营销策略。目前，我国商业银行主要采用以银行为中心划分投资理财产品，现阶段的理财产品主要是金融、有形资产和负债，这种理财产品的划分方式限制了投资主体投资多元化和个性化，限制理财产品的种类，不易形成品牌理财产品。鉴于此，我国金融机构应借鉴国外银行建立以客户为中心产品设计理念，优化以个人投资为主体的理财产品结构。比如，国外银行在提供个人住房贷款时采用贷款与保险产品组合出售，且保险不仅包括财险、寿险，亦包括家居全保险、失业保供款保险、防脱期供款保险等服务。
（三）提高风险与监督意识，加强理财知识 中产阶层进行投资时，需提高风险和监督意识，是其投资的思想基础。由于中产阶层的投资决定将直接影响其现有生活质量，中产阶层要具备理性的投资意识，充分认识到理财风险。同时，中产阶层投资者不但享有投资理财产品的知情权，而且市场要对投资理财产品进行监督，降低投资的风险系数。另外，中产阶层加强理财知识学习，提高其对理财产品的判断能力，是其投资的知识保障。由于中产阶层工作特征，其投资的理财产品主要是由投资机构的理财人员推荐所确定，基于理财人员素质能力参差不齐考虑，中产阶层要通过多方面对理财知识进行了解，提升自身理财知识水平，提高选取理财产品的正确性。比如你的工作如销售类未来收入不太稳定，就应适当高估风险意识，加强对投资的理财产品进行密切的监督，并减少投资，保证生活质量。再比如，你对名人字画、古玩文物特别喜欢且对他们具备一定的知识，可以加大该方面知识的学习，投资集藏，集藏投资风险小，保值增值性高。
（四）优化投资组合，合理分配投资 当前的国际经济处于衰退期，国内股市动荡期仍未过去，通胀压力减退趋势不减的背景下，简单的投资组合或以某种理财产品为主的投资组合已不能很好地降低中产阶层理财者的投资风险，确保其资产的保值增值。面对银行存款、债券、保险、股票、基金、保险等多样化的理财产品，中产阶层理财者要根据各种产品的性质、风险、收益率、操作程序成本等信息的评估，根据理财者自身的实际投资状况，选取理财产品，优化投资组合，并对理财产品确定合理投资分配比例，各投资比例所占份额易适当均衡化。在目前通货膨胀的经济形势下，基于中产阶层风险偏好不同和阶层特征，权威理财专家建议中产阶层采用中立型的投资组合，合理的投资比例。中产阶层投资者选取债券、基金、股票、房地产和黄金为主的固定资产等为主的投资组合。债券和基金方面，债券和基金成为投资组合中必选部分；股票方面，可以选取实力强大、具有长期竞争优势的上市企业进行股票长期投资；固定资产方面，基于其保值的稳定性，房地产和黄金投资是不可缺少的部分；保险方面，保险的保障功能决定了其在投资组合中的一席之地。作者建议投资比例为：成长性投资（债券、基金、股票、房地产、黄金、债券和教育等）占50%―70%，保障性投资（保险、日常流动资金等）占30%-50%。
（五）理性投资理财，结合中长期和短期投资中产阶层的高收入伴随着高工作压力，为保证高品质的生活，中产阶层投资理财要具有科学计划性，坚持中长期和短期投资相结合。短期投资主要运用于日常开支费用、家庭健康维护、父母赡养等，由于目前通货膨胀率远远大于存款活期利率，储蓄方式不可行，可以通过短期负债、短期股票方式保值增值；中长期投资主要包括家庭储备子女教育金、个人养老金等，可以通过债券、基金、长期持有股票、房地产而和保险等投资方式增值。其中，中产阶层中的主要资金来源者，要加强生理健康投资和身体健康的保险投资，防止其发生意外事件，家庭收入受到直接影响。
参考文献：
［1］张宛丽：《社会中间阶层的崛起》，北京社会科学文献出版社2004年版。
［2］王广立：《我国中产阶级投资理财的市场分析》，《时代经贸》2006年第4期。
