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简单的理财方法范文1
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。
----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§网整理该文章……
理财规划师的学习内容
理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。
如果细分的话还包括：
①语言表达，谈话技巧的知识
②信息搜集与整理，归纳与分析的方法
③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识
④财务分析知识及会计原理
⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识
简单的理财方法范文2
定期定额投资主要有3点好处：
1.无须讲究时机
曾有投资人在股市火热时购买股票，不幸被套牢，到现在还没回本。原因除了选择的股票品种错误之外，选择的时机不对也是重要因素。因此采取小额资金分批购买理财产品，可以相对降低价格风险，同时对于无暇研究市场走势及精确掌握进场点的投资者来说，是一项适合中长期投资的方式。
2.可以让自己的投资比较有规律
“定期定额投资”的另一个好处就是让投资行为变得很有规律。不断地更换理财产品，没有规律的投资，当然很难收成。
3.不用承受太多的压力
“定期定额”在心理情感上不用担心股市的起伏，也不像在单一时机进场押宝少数股票的投资人，须承受较大的情绪压力。
任何人要进行定期定额投资理财，应该首先确认自己的理财目标是什么。是想准备子女教育基金，还是让自己的养老金更丰厚。因为，理财需求会依自己的年龄、经济及家庭环境的不同而不同。只有在检视自己每月及年度性收支的结余情况，离达成预定的理财目标距离及资金缺口有多远、多少，才能明白自己所期望的投资回报率是多少。
要达到这个理财目标，就要考虑所选择的理财产品平均每年回报率预期为多少。如果你期望理财产品的高回报，伴随而来的将是高风险；如果降低标准，要达成理财目标就容易多了。
此外在你投资前，一定要了解自己到底能承受多少风险，也就是万一发生投资损失，是否会立即影响到你现有的生活，或是让你所有投资及资产泡汤，一文不值，或你是否常有急用，须马上变现，无法选择高风险高回报的理财产品。
简单的理财方法范文3
一、我国商业银行个人理财情况概述
（一）个人理财业务的概念
个人理财服务，是银行专业理财人员在明确个人客户财务目标的基础上， 分析客户的财务现状，帮助客户制定出可以实现财务目标的一种综合金融服务。
与银行一般业务相比，个人理财业务具有对象特定化和产品设计组合化的特点。对象特定化是指理财业务面向特定目标客户，客户只有在银行拥有一定数量之上的存款或资产，才有资格享受银行理财服务；设计组合化是指将一定数量负相关或相关性小的资产组合在一起进行投资，尽可能分散风险，获得较高回报，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
（二）我国个人理财业务的发展
我国银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，但是发展迅速，规模迅猛增长。从近年来的一些数据可以看出，首先，理财产品的数量越来越多，据统计，2012年理财产品发行量为3.2万款，截至2013年年末，发行量达到4.4万款，增长幅度高达三成以上。其次，理财市场的规模越来越大，截至2013年年底，银行业理财产品余额至11万亿元，据相关理财机构最新报告预计，2014年理财产品规模继续保持快速增长的势头，2015年年底可能至30万亿元。个人理财产品关注度越来越高，现在不论职业收入、年龄大小，人们都关注着个人理财产品的方方面面。
二、我国商业银行发展个人理财业务的必要性
目前个人理财业务已成为商业银行业务的重要组成部分，是银行中间收入的重要来源。个人理财业务具有批量大、风险低、经营受益稳定等优势，发展银行理财业务有利于扩大商业银行的收益来源，增强抵御风险的能力。发展理财业务可以优化商业银行的业务结构、增加业务收入、吸收个人优质客户，树立银行专业、稳健的理财顾问形象，提高商业银行的核心竞争力。另外，大力发展个人理财业务，有助于提升银行创新水平，激发创造的活力。
商业银行个人理财业务的发展，有助于社会储蓄向投资的转化，有助于盘活经济资源，促进经济发展。个人理财业务如住房信贷、汽车信贷等消费信贷的发展，既增加了个人消费效用又促进了汽车和房地产等产业的发展。商业银行个人理财业务能实现对市场信息的专业化处理、客户资金的专业化投资、理财规划决策的专业化服务，这些都会促进个人乃至社会资源的优化配置。同时，个人理财业务可以有效改变个人金融资产的结构，防范金融风险的发生，促进宏观经济的稳定发展。
三、当前我国商业银行业个人理财业务现状
在个人理财业务相对成熟的西方国家，个人理财称之为财务策划，是指财务策划师通过综合分析客户的收支，结合客户的要求与目标， 为顾客制定综合性理财设计方案， 并帮助实施的专业投资过程。
我国个人理财业务起步较晚，目前还是“如何处理自己的财富”。商业银行开展的个人理财业务重点局限在储蓄和消费贷款等简单业务上。这些个人理财业务的形式还只是处于一种初级阶段，缺乏品牌和经营战略，存在着业务品种单一、技术含量低、营销方式落后等不足，只能以一些简单的方式为客户进行理财服务，依然存在很多方面的问题。
（一）理财产品结构单一
我国投资固定收益市场的理财产品占据了理财市场80%以上的份额。这与投资者的投资习惯密不可分。我国投资者偏好储蓄，目前储蓄式理财产品仍将成为主流。在利率市场化真正实现之前，储蓄式理财产品凭借收益相对较高且风险较低的优势，使得目前的产品形式在一段时间内仍将延续。
（二）理财产品缺乏创新
个人理财业务需要向顾客提供个性化的服务。然而当前国内的理财产品在种类、结构和服务功能上大同小异。在业务范围上更多地是把现有的业务进行重新整合。另外，金融产品比较容易被复制，仿制出来的个人理财产品不仅在功能特点上相似，投资收益也大致相当。对于客户而言，现在的理财产品虽然种类繁多，但是缺乏特色的产品着实缺少实际且长久的吸引力。
（三）理财市场活动缺乏规范
在商业银行个人理财业务快速发展过程中，也暴露出部分产品设计管理机制不够健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，理财业务人员销售局限和投诉处理机制不完善等问题。
（四）缺少高素质的理财人员
商业银行个人理财业务是一项综合性很强的业务，涉及到银行，保险、税收、财务、会计、法律，投资等各方面理论和实务操作，客观上要求理财业务人员具备非常高的素质，须全面了解理财产品的各项功能。相对于正在飞速发展的产业规模，国内商业银行理财人员队伍的现状却普遍表现为，门槛较低，缺少综合性、专业性的培养，因此很难为客户提供全面、优质的服务。同时还表现为，市场洞察力较低，往往不能及时发现和创造投资机会。很少重视客户的维护和客户的增值服务，售后服务不到位，有的甚至没有售后服务。
四、发展我国个人理财业务的主要途径
个人理财业务的市场潜力巨大，近年来市场环境正在开始规范化发展，市场参与者数量也在快速增长，已成为银行零售业务发展的战略重点。因此，个人理财业务经营的情况决定了银行的效益和综合实力。采取措施巩固和壮大个人理财业务，已成为银行发展的重要组成部分。
（一）理财产品需要多样化
目前来看，理财产品挂钩的大多为储蓄、债券等资产，而涉及其他金融标的的产品数量较少。因此，理财产品需要多样化经营，向股票、外汇、期货等领域发展。今后，资产证券化市场的建立将改变理财资金的投向，随着我国资产证券化市场规模的扩大，房屋贷款和汽车贷款也可能被金融机构打包做成金融产品卖给投资者。
（二）提升产品创新能力
创新是商业银行进行个人理财的强大推动力，推动个人理财从低级向高级发展，创新贯穿于商业银行个人理财业务发展的始终。
加强个性化理财产品的研发，新推出的产品或产品组合在形式上应该简单明了，以便于顾客接受。考虑客户的收入水平、风险偏好、兴趣爱好等因素，研发更加个性化的理财产品。例如针对中年人群体，研发风险较大回报较高的产品，融入股票、期权等元素；针对广大农民群体，研发特殊金融产品，融入天气期货、自然灾害保险等元素，小资金也能实现套期保值的目的；针对收藏爱好者，研发以邮票、字画为标的的理财产品。通过这些方式提高客户的理财兴趣，进而提升自主品牌的认知度。
现如今，客户的自主意识更加强烈，这对商业银行为客户提供更加个性化的服务提出了更高的要求。在大数据时代，通过积累客户资源，能够分析出客户的日常消费模式、消费偏好，进而有针对性地为客户提供理财产品。这样使得理财产品更加个性化，大众理财也有定制的体验。
（三）加强市场监管
目前，我国现行法律中涉及商业银行个人理财的很少，造成对其监管缺少规范，没有作好必要的理财风险提示，由信息不对称等引致的消费纠纷日渐增多。由于个人理财业务在我国发展前景广阔、发展速度加快，因此需要进一步完善商业银行个人理财业务的市场监管和法律规范，要严格监管银行理财产品设计、销售和资金投向；理财产品单独管理、建账和核算，合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额。以改善目前的这种发展状况。近年来，监管层多次出台相关政策，一方面严打老鼠仓惩治金融犯罪，另一方面保护投资者尤其是中小投资者，这有利于重振投资者士气，凝聚市场人气，增强市场信心，重新焕发市场激情与活力。
（四）培养专业理财人员
理财人员的业务素质直接影响到银行理财市场的发展，高素质的理财人才必须在具备良好素质的基础上经过专业化、系统化的培训。因此，首先要加大个人理财业务人员的培训力度，设置从业人员资格考试制度，实现国内个人金融理财师认证，做到持证上岗，定期对从业人员进行培训，提升对市场的认知能力。其次，要建立完善的考评制度，实行业绩考评，以此调动员工的积极性，实现其综合素质的全面提高。另外，需要不断提升从业人员的实务操作经验，培养和提高交际和组织协调能力。
（五）允许金融的混业经营
金融混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。金融混业经营是综合性个人金融理财业务开展的先决条件。当前客户的理财要求是希望银行能够提供一揽子的保值增值服务，但我国的银行目前基本上只能从存款时间的长短和利率的高低上为客户设计一些简单的金融理财服务方案，从市场需求的层面上来说，应该尝试混业经营的方法，以满足人民群众的理财需要。
混业经营已是大势所趋，全球银行都向着综合化、多元化方向发展。商业银行如能介入证券业务，直接为客户理财进行操作，在争取客户的同时可以形成新的利润来源。对此，针对我国目前的特点，可以采用试点先行、循序渐进的方法，考虑对银行开展此类业务提供必要的政策支持，也可以出台一些相关的措施，从而使各商业银行可以大胆放手去开展个人金融理财业务。
（六）加大金融改革
从2013年6月以来，互联网金融迅速兴起，阿里巴巴、腾讯、百度、新浪等互联网巨头纷纷跨界进入金融行业，以余额宝、百度理财为代表的互联网金融产品受到投资者广泛追捧。商业银行理财产品受到极大的冲击和挑战。如今理财渠道多元化，资金向银行体系外流的趋势进一步增强，银行理财业务的压力进一步加大。传统银行跟进互联网模式，搬来就用，无疑很被动。银行需要加快网络技术研究和应用，加快网络化进程，从手机银行、微信银行到4G自助银行，从网上支付拓展到O2O模式，积极开辟新的业务领域。
（七）建立个人客户评价体系
简单的理财方法范文4
关键词：理财；哲学；战略
与一般的充满各种理论、公式、算法、数字让人们看得晕头转向、而看完之后依然迷惑无助的大多数理财书籍不同，美国著名理财顾问卡尔・理查兹根据自己20年的理财顾问经验写成的《99%的人一看就会的理财书》通过简单的经验规则和财务捷径，给读者提供了12个明晰的理财步骤，使理财问题变得非常简单。读罢此书，笔者深深感受到看似很务实的理财问题原来也是一个很务虚的哲学问题。所谓“哲学问题”，就是最基本的三个问题：我是谁？我从哪里来？我到哪里去？事实上，理财就是回答这三个哲学问题的制定战略的过程。
一、我是谁？我从哪里来？
我们每个人都是一个熟悉的陌生人，我们并不清楚我们到底是谁？我们是怎样对待金钱的？我们是怎样分配我们的时间、金钱和精力的？要搞清楚这些就要向后看我们过去的行为踪迹和行为档案，抽身出来看过去的自己到底是一个什么样的人？到底干了些什么？这样做的目的就是发现自己过去分配时间、金钱和精力等资源时所犯的致命错误。比如，理财师可以问你或你自己可以问自己平时是怎样花钱的？这是一个不问不知道，一问吓一跳的问题。你如果有保留购物清单和账单的习惯，当你仔细看一看你的购物清单和账单就会发现，你把很多时间和金钱其实都花在了不太重要的事物上，反而忽略了那些真正重要的事物。比如，女士们不妨打开你们的衣柜算一算，那些塞满了衣柜的衣服加起来总价值是多少？想一想你现在买的衣服是不是几年以后还有价值！面对过去的一个有效方法就是给五年前、十年前的自己写一封信，在写这封信之前要看清楚自己五年前、十年前到底是什么样的？你那时操心的、关心的、希望的到底是什么？对在哪里？错在哪里？我们面对未来可以不清楚，但是面对过去可以做一个合格的诸葛亮。我们不能改变过去，但是可以通过反省过去让自己变得更加明智，这种明智有助于我们更加清醒地面对未来。
二、我到哪里去？
就像一个真正的医生要先仔细询问病人的身体状况，对病人的各种症状进行认真检测和诊断后才开处方一样，在制定一份合理的理财方案之前要先找到未来自己真正的理财目标，否则面对一堆钱，面对理财师给你的各种理财方案你常常会左右摇摆、无所适从，刚要选定这个，又发现那个可能更好，原因就是你心里各种理财目标在混战，选定了一种方案，就意味着选定了一种目标，而那些被舍弃的目标会时不时地浮现在你的脑海里。有一个非常简单实用的方法就是在制定理财方案前理财师连续问你或你自己连续问自己五个“为什么”，第一个问题是“钱为什么对你很重要？”，你给出的答案可能是浅薄的，但顺着这个浅薄的答案一直往前追踪的过程其实就是一个对答案层层过滤的过程，这个触及内心的过程也许让你不舒服，但是往往能揭示出你内心的渴望与恐惧，使你认识到什么对你来说是真正重要的、死而无憾的目标，找到了这个答案，才有可能找到一个不会让自己后悔的理财方案，这是做出与自己的价值观相一致的理财决定的第一步。比如，你第一个问题的答案是“钱能带来自由”，那接下来的问题就是“自由意味着什么？”，你可能会回答“自由意味着灵活性”，那接下来会问你“灵活性的本质是什么？”，你可能会回答“灵活性的本质时更多的时间”，那最后一个问题就是“你有更多的时间会做什么？”在日常生活中，一方面因为没有认真记录和反省，你做的事情越多，就越会把重要的事情埋没其中，或者做了真正重要的事情，却没有意识到那些是真正重要的事情；另一方面，对于真正重要或真正值得做的事，你往往是退缩的，这是人性的普遍弱点，所以当面对很多事情时，就会避重就轻，如果长期坚持这种做事原则，你的时间、金钱和精力就会用在不重要的事情上，因为不重要，所以不困y，因为不困难，所以优先做，因此重要的事情就排在了最后，甚至彻底遗忘。但是最重要的事情不会因为你的回避而不存在，除非你较早地意识到自己的理财目标，否则当你最后不得不面对这个问题时，答案已经不重要，因为时间和机会不可逆转，当你用一生的时光和代价得出一个痛心的领悟时，你已经无财可理了。因此，选择一种理财方案实际上是在选择一种理财目标。面对未来的一个有效方法就是想象自己二三十年后，甚至是已经走到生命尽头时给现在的自己写一封信，给出忠告和提醒，使现在的自己少走弯路。
简单的理财方法范文5
现在绝大多数家长都明白，培养孩子情商比智商更重要。而近几年，随着经济社会的不断发展，财商的培养也越来越成为父母教子的重要方面。本期的“幼教前沿”，让我们看看下面两位家长在子女财商培养方面的独到见解。
最近我看了《犹太妈妈这样教思考》一书，这本书讲的是犹太人的教子方法。我对培养出守信用、能分享、会理财的孩子非常感兴趣，因此特别喜欢这本书。
犹太民族是世界最富有、最聪明的民族，它们的人口不到世界人口的百分之一，可是五分之一的诺贝尔奖得主都是犹太人，如爱因斯坦。犹太人的出色，不仅是天生的，更是后天培养的。《犹太妈妈这样教思考》这本书就介绍了犹太妈妈教养孩子的56条法则，涉及孩子的“思考与智慧、金钱与理财、品德与修养、生活与生命、家庭与家教、传统与未来”六个方面。这其中，我对理财内容最感兴趣，因为我对儿子财商的教育一直比较欠缺。以前很少跟儿子谈“钱”，总觉得孩子太小，没必要讨论钱的话题。不过他要什么东西我基本会给他买。
财商的培养很重要。犹太妈妈说：“理财是必备的素养，知识是生存的力量。”与其给孩子金钱，不如教他独立思考！犹太人的财商教育是从小进行的。犹太父母认为，想要让孩子懂得理财，应该先让孩子注意身边与金钱有关的细节。他们会要求孩子学会记账，列出每天的开销，让孩子进行详细的分析，以培养理财能力。此外，还会让孩子明白最有意义的花钱方式。
西方教育专家认为，一个财商健全的孩子应3岁就有经济意识。3岁开始辨认钱币，认识币值。4岁学会用钱买简单的用品。5岁弄明白钱是劳动得到的报酬。6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱。7岁能观看商品价格标签，确认自己有无购买能力。8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。10岁懂得节约零钱。11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。12岁懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。
简单的理财方法范文6
过去十年里，中国经济高速发展，几乎每年都有10%左右的GDP增长，与之同时，带来的是国民财富的同步增长。有钱之后，如何理性地管理财富就显得格外重要。
恒生中国副行长兼零售银行及财富管理主管杨荣在新年伊始，分享了他的财富管理理念，也为投资者在2012年如何投资给出了建议。
财富管理三理念
可能在不少人眼里，理财主要就是投资，炒股票、买基金、买理财产品等，追涨杀跌，这样的“理财”方式，极有可能疏忽风险管理，最后反而出现亏损的结果。杨荣认为，成熟的理财，需要确立正确的财富管理观念，要从目标、习惯和风险与收益上，对财富管理有一个明确的认知。
杨荣说，所谓财富管理，就是根据投资者自身的财务状况，制订一个合理的理财规划，通过选择恰当的理财产品及理财工具，让有限的财富不断地保值、增值，从而满足投资者在不同人生阶段的财务目标。
具体理解，投资者应该掌握财富管理三条理念。
首先要明确理财的终极目标。对终极目标的追求，会促使投资者制定和实施合理的理财计划，推动他们利用各种适合的理财工具，来做比较全面的财务安排，合理配置财富资源、确保财富安全并实现稳健增长。
杨荣建议投资者将理财目标和人生目标相结合。
其次要培养财富管理的习惯。投资者在不同的阶段性目标配以不同的方法及不同的投资工具，将投资理财当成一个持续执行的过程，贯穿于生活当中。
杨荣说：“投资者必须时刻持有纵观全局的眼光，知晓投资伴随着风险，切忌盲目追市跟风。”杨总表示，不少投资人只看收益、不看其背后风险，造成片面追求收益高的理财产品，而忽视了高回报背后蕴藏的高风险。
新年投资建议
只有明确了财富管理理念，才能进一步做出合理有效的财务规划；而做好财务规划的重点在于把握最适宜自身条件的投资产品或组合。
■ 分散风险
杨荣建议投资者在选择理财产品及其他财富管理工具时，尽量规避单一投资品种的风险及流动性风险等，通过不同投资品种及投资期限的组合搭配，分散风险，从而满足不同时期的财务需求。
■ 透析产品
应仔细分析所选产品与自身的理财目标及投资组合是否匹配，尤其对于一些接触理财产品时间不长、投资理财经验不多的投资者，在选择产品时可优先考虑选取透明度高、易理解的一些结构简单的理财产品。
■ 量身定做
此外，杨荣认为对于不同阶段的投资者，财务规划亦不同。对刚踏上社会的年轻人，已成家立业、收入稳定的人士，及已退休人士，他们的资本金、现金流、理财目标、生活方式都不同，因而需要量身定制财务规划与资产配置方案。
