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理财与投资的区别范文1
我们以“余额宝”为例，它的成功在于其独特的渠道以及表现形式，投资者每天都能查看到自己账户中收益情况，但是很少人真正去了解过究竟为何会有远远高于银行活期的收益，这是从哪里来的呢？
其实随着“余额宝”的这个名词一起走红的还有一家基金公司―天弘基金管理有限公司，这家基金公司其实早在2004年就已经成立，但是被大家所广为知晓还是在其和支付宝合作之后。“余额宝”究其本质就是支付宝为投资者提供的一个购买天弘基金公司货币基金的链接。投资者如果有自己研究过余额宝的话，可以看到在支付宝对于余额宝的介绍中有提到过两个名词，七日年化收益率和每万份收益。这两个指标通常反映货币市场基金收益率高低。所谓七日年化收益率，是指货币基金最近7天的平均年化收益水平，并不意味着未来可实现的收益水平。而每万份收益，因为货币式基金的每份单位净值固定为1元，所以万份累计收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额，用金额大小进行横向比较，更加直观。
由此可以看出，其实你投资了余额宝就是购买了天弘基金公司发行的一款货币型基金产品。在此需要特别提醒大家的是，货币基金是并不保证收益和本金安全的，像在08年金融危机的时候，许多美国的货币基金都出现了较大的亏损，给投资人带来不小的损失。所以，当你在选择互联网金融理财时，必须要先去了解你的钱到底被投资到了哪儿。
随着互联网金融产品的不断推出，投资者如何在银行短期理财产品、通知存款和诸如余额宝等互联网金融产品之间进行选择，挑选适合自己的产品？
首先，让我们来看一下这三类的产品到底有啥区别。
1、通知存款：是银行存款的一种，与一年、三年的定期存款一样也有固定利率。一天通知存款利率为0.8%，七天通知存款利率为1.35%。
2、银行短期理财产品：又分为保本型和非保本型。投资方向主要是同业拆借、货币市场工具、债券市场等，甚至有些产品有股权类投资。每款产品的风险特征区别较大，期限和收益率也不尽相同。
3、余额宝：通过支付宝平台购买了天弘基金公司发行的一款货币基金产品。
仔细琢磨一下，三者的区别还是很大的。以投资门槛分，通知存款和理财产品较高，多数以五万为投资起点。而余额宝则投资起点仅为1元，适合一些想用零散资金进行投资的投资者。从投资风险排序，通知存款最小，保本保收益，其次是保本理财产品，保本不保收益；如果风险承受能力能略微再提高一些的投资者，也可选择非保本银行短期理财产品和余额宝类货币基金产品。以收益率排序，预期年化收益率较高的为银行短期理财产品，其次为余额宝类货币型基金产品，当然货币基金的收益也会受到货币市场资金的紧张程度影响，在短期内有可能略微超越短期银行理财产品，而通知存款则是比较低的固定收益。以流动性排序，可以首先选择开放式的理财产品或者余额宝可以做到实时赎回到账，其次是通知存款。
理财与投资的区别范文2
但现阶段,社会各界对理财产品的认识尚不够清晰,监管环境还面临很大不确定性,投资渠道不顺畅,投资者还不够成熟,更没有形成统一的数据统计报告,这都对银行理财的发展形成了约束。
误解多多
银行理财与银行存款有何区别,大多数投资者可能很难说清楚,其实不仅如此,就连许多商业银行的有些部门都对理财存在误解,把它看成是“高息揽存”、“信贷规模调节器”。
对理财的误解还表现在第三方评级机构和媒体方面,由于银行理财目前还没有统一的信息归集渠道,信息的也很不全面,一些评级机构和媒体利用公开信息对不同的银行理财业务进行比较,武断地一些评级、排名,对业务发展产生了不良影响。
其实,银行理财与国内现有的基金较为相似,都是投资者直接承担风险的一种直接投融资方式,既包括了现金管理,还包括股权直接投资,产品期限既包括当日可赎回产品的超短期品种,也包括了多种固定期限品种,还有无终止的永存存在的品种。
投资者不成熟
尽管目前银行理财的规模已经较为显著,但理财客户覆盖率却相对较低,投资者还不够成熟。
比如,理财产品说明书中都非常明确的规定投资者自行承担风险,但大部分投资者还不是很清楚理财产品和银行存款的区别在那里,投资者购买银行理财产品是依据银行的管理能力还是依据银行的信用尚不清楚。
渠道不畅
由于银行理财是国内的一种金融创新,是在当前金融监管制度下产生的新生事物,因此产品投资还存在诸多限制。
首先,理财产品没有独立的法律主体,只是商业银行按照监管规定设立的独立投资账户,除债券外其他资产投资都需要经过信托来实现,这不仅增加了理财投资的成本,而且影响理财投资的效率,也把信托公司的风险纳入其中。
其次,理财投资债券仅能开设丙类帐户,投资交易只能委托银行进行交易,根据监管要求,理财的债券交易还不能与人民银行债券交易系统直接对接,网上交易无法实现,更为重要的是,理财产品没有债券市场一级市场参与资格,这严重制约了理财债券投资能力。
另外,理财投资信贷资产没有公开交易市场,在监管部门新规颁布前,基本都是银行信贷卖给自身的理财产品,新规颁布后,银行理财不能再购买自身银行的存量信贷资产。当前理财投资信贷的方式,即增加了交易成本,又缺乏市场透明度,不利于信贷交易公平性监管。
监管缺位
目前监管框架仍不能满足银行理财健康发展的需要,仍需要解决如下问题:
①确立银行理财产品的法律地位
银行理财产品是在现有金融框架下创新的结果,理财产品的运行需要绕过很多监管条例,不仅增加了交易成本,而且增加交易环节,出现一些银行自身不可控环节。
②建立公开的信贷交易市场
公开的交易市场不仅可促进信贷资产的交易公平定价,减少理财投资的交易成本,而且还可以对相关数据进行统计,从而修正银行信贷转出对货币供应量M2的影响。
③对理财产品的管理银行进行规范化
目前国内商业银行理财产品的发行还没有形成统一的管理模式,不同的银行归属的不同的部门负责,这对银行理财的监管和风险控制极为不利。
④加强投资者教育,引导市场发展
理财与投资的区别范文3
这个实例经过媒体披露后引起较大关注，那么这是真的吗？工薪族理财现在还能暴富？理财和不理财的区别能有多大呢？
A:从两万到1000万引人关注
最近，许多媒体报道了重庆市工行一位理财师凭借自己的不懈努力，从借钱两万起步，十年成为千万富翁的故事。
文中提到，工行人员马进从2万元起家，不但造就了近千万元资产，而且还成为一名拥有600多位固定客户、影响1.6亿元资金走向的知名理财师。
马进的第一桶金是从倒卖国库券开始的。1988年大学毕业后，马进成为工行重庆分行的一名营业员。偶然间，他听到农村的一位亲戚说：“国库券现在在农村‘泛滥成灾’，农民整天都为变现问题伤脑筋。”
由于工作关系，马进知道当时城里的少数银行网点，已开设了国库券交易业务，而且存在地域差价。于是，马进决定借2万元做国库券生意。近一年时间，他就赚了近10万元。
马进的第二桶金是从股市赚进的。1992年，马进被调到工行证券营业部。当时正是重庆一级半市场股票（非上市公司股票）最火的时候。市场上有万里、实业、重百、奎星楼等10多个品种。虽然他对股票一窍不通，但他决定赌一把。
马进花了半个月时间，亲自到这些公司作调查，最后在2元―4元之间陆续买了2万股重庆实业的股票。半年后实业登陆深交所。开盘当日，他以14元的价格全部出货，净赚20多万元。随后他又以类似手法，买了西南制药、渝开发和渝钛白的认购证和股票。三年下来，马进进账近200万元。
马进的第三桶金是通过房市、股市、期货等综合取得的。1997年是一个投资机遇年。那年股市正红火、重庆直辖使地产、商业充满各种机遇。马进则把资金分作了四份 进行投资：第一，用来投资有短线机会的金融品种，如股市、期市等。他把这类视为“高风险投资”，资金比例占20%。第二，用30%的资金投资产业。因为时 间和资金有限，他只持股不参与经营。
1997年，他与朋友成立了一家从事贸易业务的重庆紫荆数控机械公司。目前这家公司每年分红回报在 15%左右；同年，他又投资20多万在解放碑大都会对面开了一家名为“小酒库”的酒吧，目前每个月至少能获数千元的收益；1999年，他以每平方米 3000元的价格，在解放碑得意广场买下了一间145平方米的门面，开了一家“真味餐馆”，目前收益也不错。第三，把40%的资金用在当时最看好的非流通 股和地产项目上。1998年起北京等地开始兴起炒房热潮，那个时候重庆房市虽然没什么动静，但他认为“很快一定也会火起来”。
在资金有限的情况下，马进通过间接投资有土地公司股权的方式投资。很快，负责高新区土地开发的重庆渝高公司映入眼帘。这几年高新区的土地开发轰轰烈烈，渝高效益不错，马进每年仅分红就有10万多元的进账，平均收益超过12%。未来如果成功上市，其价值将达到600-700万元。第四，自留10%的资金作为预备金， 用来应付投资和生活中的不确定因素和需求。
几年下来，通过这种分散投资模式，马进的资产已近千万元。
马进的成功在于理念不错，一开始存在赌的成分，后来资产提高了，就开始注意风险控制，实行多元化的方向。
B:理财和不理财收益相差几十倍
我们先抛开马进的理财故事能不能复制和克隆这个问题，有一点值得我们关注，那就是理财的重要性。
曾经有理财专家测算过，就算有100万元，如果不进行理财的话也不够养老。如果不作任何投资的话，15年也会“坐吃山空”。理财师指出，根据“‘十五’和2006-2015年经济发展报告”预测，2006-2015年中国每年将至少保持4%以上的通胀率。按此水平，到2015年，100万元只相当于目前约60万元的购买水平，一家三口如果算上教育成本、消费成本的话，估计支撑不了15年，这还不包括随时可能发生的需 要应急的支出。
理财和不理财的区别究竟有多大呢？理财规划师以一个工薪阶层家庭存款20万元计算，如果仅仅无动于衷放在银行活期存款，17年后也就是22万元，这还不包括通货膨胀和利息税的扣除。但是如果投资，哪怕是年利率5%，17年以后也会达到45.84万元；如果做得好的话，投资的利率可以达到15%，那么17年后，这20万元就会变成215万元。那么两者收益相差数十倍。
不过理财专家也提醒，理财理念在生命周期的不同阶段应该有所不同。在年轻时期，人的风险承受能力和收入能力都较强，这时比较合理的财务规划时压缩弹性支持和刚性消费，大量投资，此时追求的是收益；在中年以后，收入曲线普遍处于下降阶段，风险承受能力也相对较弱，这时的财务规划则应过渡到压缩投资，保证较好的生活水准。这就是说人的理财 观随着生命的增长是有一个变迁的过程。
C:工薪族暴富机会仍存
很多人在看了马进的故事后，一方面感叹他成功的快捷，另一方面却认为自己没有赶上投资的好时期，认为现在不会再有那么好的机会，但事实是如此吗？
浦发银行南京分行首席外汇分析师童长庆认为，只要做一个有心人，投资理财上随时可能有暴富的机会，这一点要看工薪族的眼光，也就是前瞻性投资。比如，若干年前，大家没有想到国库券的机会，但是少部分人抓住了，就发财了。现在的机会应该比以前更多了，也许三五年后，许多市民就该后悔，今天没有没有抓住某种机会。
南京市商业银行的投资分析师郭伟则表示，由于现在可交易的品种大幅增加，比如期货、外汇、权证等等，如果每个机会都能踏对，用不了10年就可以暴富。但是必须注意到，这是个小概率事件。工薪阶层投资时还是应该以稳健为主，不可能承受那么高的风险。但是只要勇敢地投资，努力地把握机会，还是很有可能短期内就让资产翻倍的，他告诉记者，仅仅上半年，在他的客户里，就有不少人投资债券收益达到20%。
民生银行南京分行的首席外汇分析师李俊峰表示，外汇市场中，实盘操作每年获得20%-30%收益并不是很难的事，这还不包括保证金的放大效应，如果算上复利，10年后将是可观的数字，所以只要方向把握得当，现在的机会也是很多的。
有关专家表示，国外经济学家早就证实，每个阶段的投资时机几乎是相等的。要不然为什么每个时期都会冒出新的富豪。前20年人们可以通过制度变革、新市场诞生发财；未来20年同样可以通过市场的高速发展和细分发财。
理财与投资的区别范文4
【关键词】境内保本/非保本理财产品代客境外结构性理财计划
一、个人理财业务简介
21世纪初个人理财业务开始在国内兴起，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对此有明确的定义和归类（见图1）。
个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析/规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
综合理财服务指在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按事先约定的计划与方式进行投资和资产管理的业务活动，分为私人银行业务和理财计划。
理财计划是指在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。后者分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按约定向客户保证本金支付，客户承担本金外风险，依实际投资收益情况确定收益。非保本浮动收益理财计划指商业银行按约定条件和实际投资收益情况支付收益，不保证客户本金安全。
20世纪90年代，理财计划在国际趋于成熟，国内的个人理财业务21世纪初形成。目前，我国商业银行个人理财产品包括境内理财产品和代客境外理财计划。
二、东亚银行（中国）业务综述
东亚银行于1918年在香港成立，现为香港最大的独立本地银行。2007年3月，东亚银行获批在内地设立外资法人银行——东亚银行（中国）有限公司，内地设56个网点，总部设于上海，共16间分行、39间支行和3个代表处。
该行自2005年4月推出第一只保本型境内理财产品起，共推出了98只保本型境内理财产品、2只非保本型境内理财产品、8只结构性代客境外理财计划及13只非结构性代客境外理财计划。产品详见表1~表3（表中C表示本金，p表示收益率，M表示资产组合水平）。
三、东亚银行（中国）理财产品特色小结
1、境内理财产品
（1）保本型理财产品。利率指数挂钩保本产品：挂钩银行同业拆息率，依挂钩资产表现确定投资收益率。若触发事件发生，
提早到期，不准赎回。聚圆宝：挂钩股票或商品期货价格，依挂钩资产表现确定其投资收益率。溢利宝：挂钩基金、商品期货价格或股票，依挂钩资产表现的总平均确定其投资收益率。全额于交收日后3、6、9、12月的第三个营业日赎回。
（2）非保本型理财产品。运财通：依挂钩股票表现相对于各自的上下限，若超过上限触发事件发生，获得收益提前结束；若超过下限，潜在收益为零；存在风险。如汇通：动态配置挂钩资产；每季动态配置组别资产；设有对人民币的升值保护；存在风险。
2、代客境外理财计划
（1）结构性理财计划。保本英镑/美元高息外币挂钩投资计划：挂钩英镑/美元，票息的计算以现货价为基准，依其触及或低于不同下限,确定不同年收益率。基汇宝：动态配置挂钩资产/组别资产；另设有对人民币的升值保护。发行日起每月12号至到期日前一月的12号，可按资产组合水平减去提前赎回费进行赎回，有全额和最低赎回单位的区别。利财通：全部投资主票据，设有触发事件，根据主票据资产表现，计价到期赎回金额；若符合“可转换”条件，依子票据条款操作。此不赘述。
（2）非结构性理财计划。即基金宝系列投资产品：东亚基金与施罗德基金两大系列。
【参考文献】
[1]中国银行业从业人员资格认证考试——个人理财[M].中国金融出版社，2007.
理财与投资的区别范文5
“定期定额”就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只共同基金。办理定期定额手续非常简单,只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月(或两个月)固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言,“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法,并且还可以避免不小心买在高点的风险,因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。
定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整取”的观念,并且还有专家理财,免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式,相当适合那些刚走入社会的年轻上班族。
基金定投的基本策略:
定投方式由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低,更适合财富处于积累阶段的普通工薪阶层。目前定期定额投资基金已为越来越多的工薪阶层所了解,并成为理财时尚。
从操作上看,基金定期定额投资也是每月由银行自动扣款再买入某只基金,与每月“定额储蓄”十分相似;但是理财专家提示说,尽管二者表面相似,但本质上仍有一定区别,在选择了定期定投基金这种理财方式后,您仍需要学习运用各种灵活的投资策略,以使定期定额投资效率最大化。
一、根据不同的投资目标选择不同的基金组合
如果是初入职场的年轻人,为买房、买车或结婚筹集资金,可以选择风格积极、波动较大的股票型基金,争取在相对短的时间内获得更大的收益;如果为了筹措子女留学基金,那么选择风险稍低的混合型基金比较适合,以在未来一段时间内获得稳定的回报。如果是投资期间较长,每月所需投资金额较低,就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重,以获取更大的收益。
二、学会在不同人生阶段依财务能力调整投资金额
随着就业时间拉长、收入提高,个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。那么,在完成买房、买车等基本生活需求外,适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。
理财与投资的区别范文6
理财高手一般都是在摸爬滚打之中成长起来的，走的路和跌的跟头多了才能知道哪条路最适合自己。很多人在理财之前都会陷入一种“想当然”的世界中，等到自己亲身体会之后才发现事实原来不像自己想的那样。今天融理财分析师揭示出你不得不接受的十个理财现实。
现实一：不能靠理财发家
很多理财新手都会认为，通过有效的理财手段资产可以快速增值，发家致富的道路也就不远了。要告诉大家的是，理财可以让财富稳步增值，但是靠理财发家的可能性极低。
现实二：高收益、高流动性、低风险的理财产品真的买不到
投资者最想买到的就是收益高、流动性也高、风险又低的理财产品，然而这种产品真的存在吗？很负责的告诉大家，这种产品你是买不到的，你只能在这三方面做一个均衡。
现实三：每天钻研股市的人并不会比什么都不懂的人赚的多
我们经常说，什么都不懂的人最好不要盲目入市，然而那些天天去钻研股市的人并不会比其他人赚的更多。当然，这并非是鼓励大家不研究就去炒股，知识多一点还是有好处的，栽跟头了也能知道是什么原因。
现实四：理财专家也会亏钱
大部分人在理财之前都会去各大理财网站学习各种理财知识并熟悉各类理财产品，理财专家的话被视为金玉良言。然而大家不知道的是，理财专家的话通常都没错，但这并不意味着他们就不会亏钱。
现实五：小银行可能比大银行更安全
很多思想较为保守的人认为国有大型银行最安全，对其它中小银行都不放心。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
现实六：银行卖的理财产品并非都是自己的
大家去银行买理财产品的时候通常会理所当然的认为这些产品都是银行自己发行的，然而实际上并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品，而这些代销产品风险要高于银行自营产品，大家购买之前要问清楚。
现实七：有些理财产品浪得虚名
有些理财产品在推出之前做了很多推广及宣传，媒体大加报道，投资者和网友也都很期待，然而推出之后却很让人失望。
现实八：一元钱理财有名无实
现在的互联网理财产品大部分起点都比较低，很多产品打出1分或1元起购的口号，然而你真的会只投1分或1元吗？这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？比如有些用户要是真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；还有些P2P平台的理财产品1元起购，你是可以买，每个月还有1分钱的收益呢，等着到期去取吧。所以低起点只是一个噱头，但并不是说钱少就没必要理财，只是不要通过这笔钱想获得多少收益，重要的是要养成良好的理财习惯。
现实九：理财会让贫富差距扩大
钱少的时候，可以选择的理财产品余地就比较少，而且风险承受能力相对较大，钱多了就可以投资多类理财产品，而且高收益资产的配置比例也会加大。
